Автокредит с господдержкой в 2019: список автомобилей и условия

Автокредит с господдержкой сегодня пользуется большой популярностью. Уменьшение доходов населения, затяжной экономический кризис в стране заставляют граждан обращаться за помощью к государству.

Содержание

Кому предоставляется льгота?

Программа «Автокредит с господдержкой» доступна всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации. Это могут быть как физические, так и юридические лица.

Ограничения в данном случае может наложить только банк. Это могут быть возраст или плохая кредитная история.

Часто банки также оказываются выдавать кредит юридическим лицам сразу на несколько автомобилей.

Условия

Государственная программа поддержки отечественного автопрома содержит конкретные условия, при которых она действует:

  • программой могут воспользоваться только граждане РФ;
  • валюта кредита – рубли:
  • стоимость автомобиля не может превышать 1 150 000 рублей;
  • машина должна быть не старше 12 месяцев;
  • производство, с конвейера которого сошел автомобиль, распложено в России;
  • вес автомобиля не может превышать 3,5 тонны;
  • автомобиль может быть только новым;
  • минимальный первый взнос 20%;
  • срок кредитования не более трех лет.

Банки также выдвигают свои условия, однако они индивидуальны для каждого финансового учреждения.

Общими среди них являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту нахождения банка;
  • наличие места работы и трудового стажа;
  • положительная кредитная история.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от выбранного банка. Но, какой бы она ни была, часть ее оплатит государство. По состоянию на конец 2019 года процентные ставки колеблются от 10 до 15%.

Ставка рефинансирования с 18.09.2016 года составляет 10%. Государство оплачивает часть процентов за кредит, а именно 2/3 от ставки рефинансирования.

Следовательно, будет оплачено 10 / 2/3 = 6,67%. Таким образом, если процентная ставка банка по автокредиту составляет 12%, то 6,67% из них будет оплачено государством, а 5,33% покупателем.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по программе кредитования с государственно поддержкой составляет минимум 20%. Максимальную цифру никто не ограничивает.

Банк имеет право ужесточить требования и увеличить минимальный первый взнос, но, учитывая конкуренцию, как правило, этого не происходит.

Список автомобилей

Список автомобилей автокредита с господдержкой 2019 составлен Правительством РФ.

В него входят:

  • все модели, выпускаемые Волжским автозаводом;
  • Ford Focus;
  • Skoda: модели Fabia и Octavia;
  • Daewoo Nexia, Matiz;
  • Chevrolet NIVA, Aveo, Cobalt и Cruse;
  • Volkswagen Polo;
  • Renault Duster, Logan, Sandero;
  • UAZ — все модели;
  • Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
  • Hyundai Solaris;
  • ZAZ — все модели;
  • Opel Astra;
  • KIA Rio, KIA Сee’d;
  • Bogdan;
  • Peugeot 408, 301;
  • Mazda3;
  • Toyota Corolla;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Nissan Tiida, Almera, Note.

Все автомобили иностранных марок должны быть произведены в России. Кредит может быть выдан на автомобиль только ой комплектации, стоимость которой не превышает 1150 тыс. руб.

Автокредит с господдержкой

Многие банки, расположенные на территории Российской Федерации, выдают автокредиты по программе господдержка.

Условия кредитования в них несколько отличаются, но в полной мере соответствуют требованиям программы.

Сбербанк

Начиная с 1 января 2019 года Сбербанк не выдает автокредитов. Теперь этим занимается его дочерняя компания – Сетелем-банк.

Процентная ставка здесь минимальна и начинается от 10% за вычетом процентов, оплачиваемых государством. Условия стандартны.

Из необычных можно выделить:

  • максимальный возраст заемщика не более 75 лет;
  • кредит можно получить только по двум документам, правда, процентная ставка в этом случае будет выше.

Банк предлагает две программы кредитовая с государственной поддержкой: Экспресс и Классика.

Минимальный процент предусматривает именно программа Классика, но по ней необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает несколько программ автокредитования:

  1. «Автостандарт». Все требования соответствуют программе автокредитования с господдержкой. Процентная ставка, выплачиваемая клиентом, начинается от 12,33%. Заявка рассматривается банком в течение двух рабочих дней. Из обязательных документов добавляются справка в любой форме и копия трудовой книжки. Кредит выдается гражданам до 65 лет. Также банк требует наличие двух контактных телефонов.
  2. «Автолайт». Процентная ставка оп данной программе выше. Клиент будет выплачивать банку минимум 13,23%, 6,67% доплатит государство. Данный тип кредита выдается по двум документам. Справка о доходах не требуется.
  3. «Автоэкспресс». Эта программа отличается сроком рассмотрения заявки, который составляет 30 минут. Ставка, соответственно, выше, чем в других программах. Покупателю автомобиля придется оплачивать минимум 13,57%. Кредит предоставляется по двум документам.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Автокредит без КАСКО на новый автомобильавтокредит без каско на новый автомобиль предоставляют некоторые банки.

Можно ли получить автокредит в банке Открытие без первоначального взноса? Смотрите тут.

Россельхозбанк

Банк предлагает одну программу автокредитования с господдержкой. Процентная ставка начинается от 10,83% (за вычетом 6,67%, оплачиваемых государством). Если клиент отказывается оформлять страхование, то процентная ставка увеличивается на 6%.

Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ставка снижается на 1%.

Если он является «надежным» клиентом, т.е. уже брал и успешно погасил кредит в банке, то ставка снижается на 2%.

Пакет документов минимален. Требуется только паспорт и документы на покупаемый автомобиль. Максимальный возраст заемщика 65 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает своим клиентам процентную ставку 10,16%. Из документов банк просит предоставить паспорт, СНИЛС, справку о доходах от работодателя или выписку с банковского счета, на который перечисляется заработная плата.

Кредит выдается гражданам начиная с 20 лет. Максимальный возраст для мужчин – 65 лет, для женщин – 60 лет. Остальные требования стандартны.

Другие банки

Кроме перечисленных выше банков, кредит с господдержкой можно получить и в ряде других.

Все они соблюдают стандартные условия предоставления кредита: минимальный процент первого взноса, стоимость и марки автомобилей, срок кредитования. Существенные отличия касаются только процентной ставки и количества предоставляемых документов.

Банк Процентная ставка, выплачиваемая клиентом, % Документы Возраст, лет
Росбанк 8,33 Паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение с 18 лет – без ограничений
Банк УралСиб 8,0 Паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение 23-60
Юникредит 8,5 только паспорт 21-65
Кредит Европа Банк 8,93 Паспорт, справка о доходах 21-65
Связь банк 9,9 Паспорт, справка о доходах 21-65
Союз банк 8,33 Паспорт и любой второй документ 22-65
Ак барс банк 6,83 Паспорт и любой второй документ 21-65

Как получить?

Для получения автокредита с государственной поддержкой необходимо выбрать автомобиль из списка, предоставленного выше и обратиться в банк для подачи заявки на кредит. Сделать это можно и напрямую в автосалоне.

Процедура оформления стандартна. После получения одобрения банка, заключается договор купли-продажи автомобиля и вносится первый взнос. Далее оформляется страхование КАСКО и подписывается кредитный договор.

В договоре будет прописана процентная ставка, которую должен оплачивать именно покупатель.

Необходимые документы

Список документов, для получения кредита с поддержкой государства ничем не отличается от списка документов для стандартного автокредита. Все зависит от выбранного банка.

Некоторые из них просят только паспорт, некоторые два документа, некоторые требуют также и справку о доходах.

Образец справки о доходах здесь.

Есть ли ограничения?

Данная программа кредитования предусматривает ограничения, касающиеся только автомобиля. Это его максимальная стоимость, которая не может превышать 1500000 рублей.

Минимальный первый взнос, который должен быть не менее 20%. Максимальная масса автомобиля не должна быть выше 3,5 тонн.

Ну и, самое главное, это должен быть новый автомобиль российского производства, изготовленный не ранее, чем за год до приобретения.

Порядок погашения

Порядок погашения, как и любого другого автокредита. Клиент погашает только те проценты, которые положено погашать ему. Те проценты, которые государство субсидирует, оно само выплачивает банку.

При подписании кредитного договора клиент получает платежный календарь, в котором будут указаны даты и суммы выплат.

Возможности для бизнеса

Программа кредитования с государственной поддержкой распространяется и на юридические лица. Это отличная возможность для бизнеса. Здесь условия те же, что и для физических лиц. Только юридическое лицо может приобрести сразу несколько автомобилей.

Процентная ставка зависит от стандартной процентной ставки банка, которая будет уменьшена на 2/3 ставки рефинансирования, что на конец 2019 года составляет 6,67%.

онлайн заявка на автокредит во все банкиУзнайте, как подать онлайн-заявку на автокредит во все банки

Как рассчитать автокредит самостоятельно? Формулы здесь.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса? Подробности в этой статье.

Плюсы и минусы

Плюс данной программы очевиден – значительно более низкая процентная ставка.

Минусов несколько:

  • нельзя приобрести автомобиль, изготовленный не в России;
  • нет возможности купить авто стоимостью более 1500000 рублей;
  • ограничена масса автомобиля;
  • не все банки выдают автокредит с господдержкой.

На видео о программе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Цели и задачи данной государственной программы

Ключевой целью госпрограммы принято считать стимулирование роста производства транспортных средств (автомобилей) отечественными предприятиями.

На реализацию этой программы Правительство РФ выделило порядка 1,5 миллиардов рублей.

Данные вложения смогут позволить реализовать порядка 200 000 новых автомобилей.

Программа государственного льготного автокредитования позволяет принимать участие в ней любые банковские учреждения и кредитные организации. При этом, предоставляя заем по сниженной процентной ставке, кредиторы могут компенсировать свой ущерб за государственный счёт.

Цели льготного автокредитованияЗадача этой программы заключается в снижении процентной ставки кредита на 2/3 от ставки по рефинансированию (ставка составляет 14%).

Возьмем, к примеру, стандартная ставка банка по автомобильному кредиту составляет порядка 18%. Если учитывать, что для участников программы скидка составляет 9,33%, то не сложно посчитать: 18 — 9,33 = 8,67% – будущая ставка со скидкой по автокредиту.

Помимо этой задачи, существует и другая. Она заключается в так называемом стимулировании непосредственно самих банков. Под этим подразумевается развитие банков, выход их на новый уровень работы.

Стоит отметить, что такая программа уже была в далеком 2009 году, но тогда условия были намного жестче, нежели сейчас. Но даже в тот год, программа показала себя с наилучшей стороны и позволила немного вывести отечественный автопром на новый уровень.

Преимущества и недостатки

Сама по себе программа льготного автокредитования является, по сути, банковским продуктом, а поэтому требует какой-либо залог. В этой программе залогом выступает непосредственно сам автомобиль, который приобретается.

В тот момент, когда заемщик полностью погашает весь долг, транспортное средство переходит в его владения в полном объеме.

На сегодняшний день немало банков в РФ предлагают возможность принять участие в данной программе, поэтому проблем с выбором кредитора не возникнет.

Преимущества и недостатки льготного автокредита от государстваВ большинстве случаев, они формируют несколько программ, а именно:

  • возможность получить заем без наличия документов, которые подтверждают платежеспособность;
  • либо же без КАСКО.

Помимо этого, к преимуществам государственного льготного автокредитования можно отнести:

  • необходимость в минимальном первоначальном взносе
  • возможность самостоятельного выбора программы по льготному автокредитованию;
  • низкая годовая процентная ставка.

При этом если у потенциального заемщика уже есть заработная банковская карта, он может обратиться в свой банк (где оформлена эта карта) и оформить автокредит по льготе именно в нем, и получить при этом дополнительную скидку.

Если говорить о возможных недостатках программы, то они заключаются в следующем:

  • наличие относительно небольшого периода кредитования;
  • ограниченный выбор автомобилей (цена на допустимые автомобили находится в определенном диапазоне);
  • программа не позволяет приобретать поддержанные транспортные средства.

Но, несмотря на наличия таких недостатков, большая часть автолюбителей все-таки позитивно воспринимают эту программу. Зачастую, такие программы направлены, в первую очередь на стимулирование рынка продаж отечественных автомобилей и, безусловно, это большой плюс для государства:

  • возможность резкого увеличения уровня производства отечественных автомобилей (рост российского автопрома);
  • увеличению бюджета страны за счет роста отечественных транспортных средств;
  • возможность для отечественных производителей осуществить модернизацию своего оборудования за счет увеличения своей прибыли.

Без всякого сомнения, данная программа выгодна и для простых автолюбителей. Ведь согласитесь, редко когда появляется возможность заполучить новый автомобиль по кредиту, процентная ставка которого весьма привлекательная.

Условия и правила участия

Программа льготного автокредитования в 2019 году включает в себя выполнение таких условий:

  • Условия льготного автокредитаприобретать транспортные средства могут исключительно физические лица;
  • заем по программе предоставляется в отечественной валюте;
  • транспортное средство (автомобиль) должен быть произведен либо же собран на отечественном производстве;
  • вес транспортного средства не должен быть более 3,5 тонн;
  • автомобиль должен быть новый;
  • первоначальная сумма взноса по кредиту должна быть больше 20% от всей суммы займа;
  • период кредитования – не более 3 лет.

Требования к заемщикам

По причине того, что ключевыми участниками программы все-таки считаются банковские учреждения, то именно они и выдвигают свои требования к потенциальным заемщикам.

Таким образом, ключевыми требованиями к заемщикам принято считать:

  • Требования к заемщикам льготного автокредитованиявозрастная категория. Минимальный возраст заемщика, который позволяет принимать участие, составляет 21 год, при этом допустимый максимальный порог – не старше 65 лет. Некоторые банки допускают возможность участия заемщиков, которым исполнилось всего лишь 18 лет, но при этом у них уже есть свой источник дохода;
  • в обязательном порядке должно быть гражданство РФ и постоянная прописка;
  • наличие официального трудоустройства. Подтверждением считается справка с места своей работы;
  • непрерывный стаж работы на последней официальной работе должен составлять от 3 месяцев и больше. Подтвердить необходимо самой трудовой книжкой;
  • в обязательном порядке наличие безупречного кредитного рейтинга.

Если имеется отрицательный кредитный рейтинг, то получить заем можно попробовать с помощью:

  • поручителей;
  • либо залога.

Документы

Как и при любом займе, необходимо подготовить и предъявить банковскому учреждению перечень такой документации:

  • оригинал и паспорт потенциального участника программы;
  • справку о средней заработной плате;
  • трудовую книжку;
  • справку о наличии официального места работы;
  • на выбор либо по требованию банка залог либо же поручителей;
  • пенсионное удостоверение (если претендент является пенсионером);
  • при наличии каких-либо льгот необходимо будет предоставить подтверждающее удостоверения.

Какие автомобили участвуют в данной программе

По причине того, что автомобиль можно приобретать только с максимальной стоимостью в 1 миллион рублей, выбор, откровенно говоря, невелик.

Но, несмотря на это, участник данной программы может приобрести из автомобилей марки:

  • Список автомобилей для льготного автокредитования от государстваЛада: Калину, Ларгус, Приору, Самару, Гранту, 4х4;
  • Шевроле: Aveo, Niva, Кобальт, Круз (здесь речь идет о начальной комплектации);
  • Рено: Логан, Дастер, Сандеро;
  • Деу: Нексия, Матис;
  • Nissan: Альмера, Нота, Тиида (исключительно начальная комплектация);
  • SKODA: Октавия, Фабия (все модели исключительно начальной комплектации);
  • УАЗ, ZAZ, GAZ;
  • Фольсваген: Polo;
  • Богдан.

Помимо этих марок, можно приобрести модели начальных комплектаций:

  • Тойота Королла;
  • Опель Астра;
  • Митсубиси Лансер;
  • Ford Focus;
  • Mazda 3.

Стоит отметить, что в случае изменения цены перечень этих автомобилей может быть, как расширен, так и соответственно уменьшен.

Какие банки участвуют в программе, их дополнительные бонусы и условия

В данной программе принимают участие огромное количество банков.

Основными из них принято считать:

  1. Какие банки предоставляют льготный автокредитВТБ 24;
  2. АК Барс;
  3. Сбербанк;
  4. Советский;
  5. Газпромбанк.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

ВТБ 24

В данном банке можно оформить заем на сумму 800 тысяч рублей, с процентной ставкой от 8%. Сам период кредитования составляет ровно 3 года.

Если говорить о размере первоначального взноса – не меньше 20%. В качестве залога выступает сам автомобиль, который приобретается.

АК Барс

Банк предоставляет возможность принять участие в этой программе на таких условиях:

  • сумма займа варьируется в размере от 50 до 990 тысяч рублей;
  • период кредитования составляет не больше 3 лет;
  • годовая процентная ставка начинается от 9,3%.

Если говорить о дополнительных требованиях банка, то они следующие:

  • средний процент первоначального взноса составляет порядка 25%;
  • обязательное предоставление залога (можно приобретаемый автомобиль);
  • обязательное оформление страхового полиса.

Сбербанк

В Сбербанке есть возможность получить заем на сумму до 700 тысяч рублей.

Если говорить об остальных условиях, то они заключаются в следующем:

  • период кредитования – 3 года;
  • годовая процентная ставка составляет от 8%;
  • первоначальный взнос не меньше 30% от общего размера кредита.

Пожалуй, наибольшее количество дополнительных требований именно в этом банке. В частности речь идет о таких дополнительных условиях, как:

  • оформление страхового полиса;
  • обязательное наличие залогового имущества;
  • отсутствует возможность погасить кредит досрочно.

Советский

В данном банке условия являются следующими:

  • Льготный автокредит в Сбербанкепериод кредитования можно выбирать самостоятельно. На выбор: 14 месяцев либо 36;
  • сумма займа варьируется в пределах от 60 до 990 тысяч рублей;
  • при этом максимальная процентная годовая ставка от 5,5% – неплохо, правда?

Дополнительные требования:

  • первоначальная сумма взноса составляет 20%;
  • обязательное наличие страхового полиса жизни и здоровья;
  • КАСКО.

Газпромбанк

Основные условия кредитования по программе:

  • Сумма займа варьируется от 90 до 637,5 тысяч рублей;
  • Период кредитования до 36 месяцев;
  • Годовая процентная ставка начинается от 8,5%.

Дополнительные требования:

  • обязательно первоначальный взнос в размере 20% от общего кредита;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья заемщика.

Эффективность данной программ и перспективы развития

По словам Правительства РФ, данная программа в первые месяцы своего существования смогла резко повысить уровень конкурентоспособности на рынке отечественного автопрома.

Более того, уровень продаж отечественных автомобилей смог увеличиться более чем на 20%.

Благодаря темпам такого развития и немалым капиталовложениям, действие программы продлено до конца 2020 года.

Это позволит для жителей страны обновить свой автопарк на новые автомобили, а самим производствам выйти на новый уровень своего развития и тем самым стать конкурентоспособными предприятиями в этом направлении.

Новости на 2019 год

Кабинет Министров РФ сообщил о продлении льготного автокредитования с государственной поддержкой до 2020 года и некоторых дополнительных льготах для жителей Дальнего Востока в виде скидки до 25% на первый взнос по займу на покупку нового автомобиля отечественного производства.

По заявлению главы Минпромторга, в 2019 году из государственного бюджета выделено около 10 млрд рублей на субсидирование продаж автомобилей отечественного производства.

Про условия данной государственной программы рассказано в следующем видеосюжете:

Цель и суть программы

Программа льготного автокредитования решает несколько задач:

  • поддержать отечественное автомобилестроение;
  • снизить финансовую нагрузку на граждан, желающих приобрести машину;
  • активизировать автомобильный рынок.

Со всеми поставленными задачами государство успешно справилось. На протяжении нескольких лет количество покупаемых россиянами автомобилей неизменно увеличивается. И льготное автокредитование сыграло в этом решающую роль.

Суть государственной программы заключается в выдаче льготного кредита на машину. Банк оформляет целевой займ с низкой процентной ставкой. При этом он не несет убытки, так как другую часть средств ему выплачивает государство.

Субсидирование автокредитов ограничено предельной ставкой – 6,7%. То есть, если обычная ссуда на покупку транспортного средства выдается, например, под 15,7%, то участие покупателя в госпрограмме автокредитования позволяет снизить его до 9%. По такой ставке погашать кредит будет заемщик, а остальные 6,7% процента банк регулярно станет получать в виде государственного субсидирования.

Некоторые автодилеры и кредитные учреждения немного корректируют эти правила: они не уменьшают процентную ставку на новые автомобили, но предлагают их купить по более низкой стоимости.

Условия автокредита

Автокредит по специальной государственной программе оформляется на определенных условиях:

  • стоимость купленного автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей;
  • срок выплаты кредита – не более 3-х лет;
  • начальная ставка оформленного автокредита – не более 18%;
  • автомобиль должен быть незарегистрированным и только отечественного производства («возраст» ТС – до 1 года);
  • машина находится в залоге у кредитора – банк хранит у себя паспорт выкупаемого транспортного средства;
  • программа субсидирования автокредитов распространяется только на строго определенные марки машин;
  • масса приобретаемого автомобиля – до 3,5 тонн.

С 2017 года отменено обязательное условие о внесении покупателем первоначального взноса. Хотя раньше была даже четко установлена его величина – 20% от цены на автомобиль.

Получатели льготных автокредитов

Некоторые требования предъявляются и к россиянам, желающим получить автокредит по госпрограмме. Существующие ограничения касаются возраста заемщика, его статуса, стажа работы и других параметров.

Участвовать в программе государственного субсидирования «автомобильного» займа вправе заявители:

  • граждане России;
  • в возрасте от 21 до 65 лет;
  • с постоянной регистрацией в том месте, где они собираются взять кредит;
  • имеющие не меньше пяти лет трудового стажа;
  • работающие последние полгода на одном месте.

Данные требования для получения автокредита с льготными условиями погашения являются максимальными. Банки иногда их существенно смягчают.

«Лада» и другие

Желая поддержать российских автопромышленников, государство установило правило: брать авто в кредит по госпрограмме можно только отечественного производства.

Одной из наиболее популярных марок машин на рынке госавтокредита является тольяттинская «Лада». Этот автомобиль привлекает покупателей доступной ценой. Кроме того, завод постоянно предпринимает попытки улучшить внешний вид и «начинку» машины.

Банки охотно дают автокредиты на приобретение «Лады», так как они пользуются большим спросом и редко бывают неподъемными для заемщика. При покупке различных моделей «Лады» автокредит с государственным субсидированием выдает Сбербанк (точнее, его особое ответвление – Сетелем Банк), РосБанк, РусфинансБанк и другие финансовые учреждения.

Помимо «Лады», кредит с государственной поддержкой можно получить на автомобили следующих марок:

  • Шевроле;
  • Ниссан;
  • Ситроен;
  • Пежо;
  • Киа;
  • Форд;
  • Рено и другие.

Полный список автомобильных марок, участвующих в кредитных предложениях с государственной поддержкой, имеется на официальном сайте, посвященном Госпрограмме автокредитования.

Обращаем внимание, что в список попали лишь те иномарки, которые выпускаются на территории России. То есть, на приобретение Ниссана, собранного на российском заводе, кредит дадут, а произведенного в Японии – откажут.

Оформление автокредита

Процедура получения автозайма с государственной поддержкой состоит из нескольких этапов:

  1. Выбирается автомобиль для покупки (из утвержденного списка);
  2. Просматриваются предложения банков, работающих по данной программе, выбирается один из них;
  3. Подается заявка, представляются требуемые документы;
  4. Заключается кредитный договор с банком;
  5. На автомобиль оформляется страховка;
  6. Покупатель выполняет условия договора, регулярно погашая кредиты;
  7. После полного расчета с банком с машины снимается обременение (залог).

Программа автокредитования с господдержкой доказала свою эффективность. От нее выиграли все – покупатели, автопроизводители и государство, не позволившее отечественной автомобильной промышленности кануть в Лету.

Льготное автокредитование

Навигация по статье:

  1. Программа льготного автокредитования
  2. Условия программы субсидирования
  3. Требования к участнику программы
  4. Программа «Семейный автомобиль»
  5. Программа «Первый автомобиль»
  6. Список автомобилей
  7. Оформление кредита
  8. Пример
  9. Заключение
  10. Наиболее популярный вопрос и ответ на него по льготному автокредитованию

Программа льготного автокредитования

Государственная программа субсидирования покупки легкового автотранспорта стартовала с 2009 года. Первоначально кредит по льготным ставкам оформлялся при покупке машины отечественного производителя. Впоследствии программа расширилась для приобретателей новых иномарок при условии их производства на территории РФ.

Суть льготы: государство берет на себя оплату 2/3 ставки рефинансирования. На начало действия программы она составляла 14%, из которых государство соответственно субсидировало 9.33%. Позднее расчетный показатель приравняли к ключевой ставке, устанавливаемой Центробанком как минимальный процент по кредиту коммерческим банкам. До 26 марта 2017 ключевая ставка составляла 10%. До 1 мая она снизилась до 9.75%. К 18 июню – 9.25%. На начало сентября 2017 года ставка установлена в 9%.

Условия оформления льготного кредита

Условия программы периодически подвергаются корректировке. На сегодняшний день к основным условиям реализации проекта можно отнести некоторые особенности.

К таким особенностям относятся:

  • ориентированность программы на физических лиц;
  • выдача кредитных средств осуществляется в отечественной валюте;
  • максимальный размер кредита составляет 1 миллион 450 тысяч рублей;
  • предельная масса авто составляет 3,5 тонны;
  • приобрести автомобиль можно только из списка, утвержденного Минпромторгом;
  • возраст автомобиля не должен превышать 12 месяцев;
  • выдача кредитов осуществляется на период до трех лет;
  • обязательное внесение первоначального платежа в размере не менее 20% от стоимости авто;
  • использование авто в качестве залога по кредиту.

Приобретаемый автомобиль не должен числиться на регистрационном учете и не должен быть ранее оформлен на физическое лицо.

Требования к заемщикам

Заемщик, жалеющий приобрести автомобиль по льготной программе кредитования, должен соответствовать требованиям кредитора и иметь хорошую кредитную историю (данный факт обязателен не для всех банков).

Основные требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст участника должен быть от 21 года до 75 лет;
  • стаж работы должен составлять минимум один год, из них на последнем рабочем месте – минимум три месяца;
  • участник программы должен быть зарегистрирован на той территории, на которой он приобретает автомобиль;
  • покупка машины должна производиться в официальном дилерском центре;
  • участник программы должен иметь официальный подтвержденный доход;
  • оформление льготного кредита недоступно для женщин, имеющих детей возрастом до полугода.

Еще одним обязательным условием, действующим во всех банках, является наличие у заемщика российского гражданства.

Дополнительные требования к заемщикам каждый банк устанавливает индивидуально. К примеру, некоторым организациям недостаточно паспорта заемщика, и требуются дополнительные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение).

Как принять участие в программе

Для того чтобы принять участие в программе, необходимо:

  • выбрать автомобиль из установленного списка;
  • изучить требования банков и выбрать наиболее подходящие из них;
  • оформить заявку и подать установленный пакет документов;
  • после одобрения кредита подписать договор с автосалоном;
  • подписать кредитный договор с обязательствами по залогу авто;
  • внести первоначальный платеж;
  • оформить страховку;
  • дождаться зачисления средств на счет продавца и начать использовать автомобиль, предварительно поставив его на учет в ГИБДД.

Перечень документов, которые нужно будет предоставить в банк, может отличаться в разных организациях. В стандартный пакет входит гражданский паспорт с отметкой о регистрации, второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, удостоверение водителя), справка о доходах и копия трудовой книжки.

Банки по своему усмотрению могут расширять или уменьшат данный список. К примеру, Сбербанк предлагает оформление автокредита всего по упрощенной схеме, всего двум документам, но при этом первоначальный взнос увеличен до 30%.

Какие банки участвуют в программе

Условиями программы предъявляются достаточно строгие требования к банковским организациям, поэтому не каждая из них им соответствуют. Изначально в программе участвовали банки, 50% акций которых находились под управлением правительства РФ и уставной капитал которых превышал 70 миллиардов рублей.

Со временем требования к банкам были немного ослаблены. На сегодняшний день в программе участвуют порядка 90 банковских организаций. Больше всего автокредитов по госпрограмме выдается такими банками, как «Русфинанс Банк», «ВТБ 24», Сбербанк, «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Юникредитбанк» и другими.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет условия предоставления кредитных средств. Также банки могут выбирать приоритетный перечень автомобилей, покупку которых они финансируют.

Приведем некоторые особенности условий, установленных банками:

  • «Газпромбанк» снижает процентную ставку на 0,5% для клиентов, получающих зарплату в данном учреждении;
  • «ВТБ 24 предлагает сразу 3 кредитные программы, ставки по которым варьируются в пределах 10,17-13,17%, при этом приоритет отдается финансированию авто LADA, KIA и ряда других;
  • «Юникредитбанк» предлагает пониженные ставки для клиентов при условии оформления ими договоров добровольного страхования.

Процентные ставки в банках зависят от действующих программ и значительно отличаются. К примеру, «Русфинанс Банк» предлагает финансирование под 10,8% годовых, «Юникредитбанк – под 11,33%, Сбербанк – под различные ставки, начиная от 8%.

Перечень доступных авто

Марки и модели транспортных средств, которые можно приобрести на льготных условиях, определяются на государственном уровне.

На сегодняшний день установленный перечень содержит порядка 50 наименований авто.

Перечислим некоторые из них:

  • все модели авто LADA;
  • все модели авто ZAZ;
  • все модели авто UAZ;
  • все модели Bogdan;
  • Chevrolet (NIVA, Cruze);
  • Fiat Doblo, Fiat Albes, Fiat Ducato;
  • Ford Focus;
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • KIA Spectra;
  • Volga Siber;
  • Hyundai (Sonata, Accent).

Ряд автомобилей можно купить исключительно в базовой комплектации.

Список моделей автомобилей, подпадающих под льготную программу, необходимо уточнять в выбранном Вами банке, поскольку в разных кредитно-финансовых организациях этот перечень может отличаться.

Перспективы реализации программы

За время реализации программы произошла активизация авторынка в стране. Автолюбители получили доступ к покупке отечественных авто и машин, собранных в России. Приобретение автомобилей стало доступным без значительных накоплений и без больших переплат по процентным ставкам.

К недостаткам программы можно отнести разве что ограниченный выбор моделей авто и необходимость сбора справок, подтверждающих доход.

Впрочем, последнее требование, скорее, необходимость.

Спрос на покупку машин на льготных условиях продолжает оставаться стабильным. Большое количество россиян стараются найти выгодные условия для приобретения транспортных средств. И хотя планируется, что в 2018 году программа продолжит свое действие, есть ряд факторов, свидетельствующих о том, что объемы кредитования по госпрограмме будут снижены.

Это такие факторы как:

  • неблагоприятная макроэкономическая обстановка;
  • увеличение процента невозврата кредитных средств по займам;
  • достижение значительного охвата граждан РФ и основных целей, которые ставились при запуске программы.

Те граждане, которые уже оформили кредиты по госпрограмме, могут не переживать: для них условия останутся неизменными и проценты повышаться не будут.

Отличие автокредита от иных видов кредитования

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины. Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным. Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто. Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Подробнее об условиях автокредитования

читайте на нашем сайте.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере. Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя. Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:

  1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
  2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
  3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

О том,как взять машину в кредит

выгодно и без особых проблем, читайте на нашем сайте.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях. Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся. Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

  1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
  2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
  3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
  4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

  1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
  2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
  3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Дополнительно читайте об условиях, предъявляемых банками к заёмщикам

Условия получения льготы

Льготы по кредиту

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Программы господдержки

Автокредит с господдержкой

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

  1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
  2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Машина

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин. Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн. Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen (но сюда входят не все модели);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;
  • ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Кредит

Потенциальных покупателей часто интересует вопрос, как оформить автокредит

правильно? Отвечает юрист.

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

  1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
  2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
  3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
  4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
  5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
  6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
  7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
  8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
  9. Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
  10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
  11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Документы

Читайте также, какие документы нужны для автокредита

Автокредит на отечественные автомобили реально получить при условии, что клиент соберёт все документы. Какой пакет нужно собрать? Обычно все банки требуют примерно одни и те же документы:

  • для получения кредита нужно написать заявление;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • права водителя;
  • на работе нужно взять справку за последние три месяца о заработной плате;
  • обязательно наличие справки о том, что клиент работает на последнем месте работы больше года. Можно принести копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную нотариусом.

Выбрав банк, обязательно нужно ознакомиться с тем перечнем, который требует именно он. Какие документы могут понадобиться ещё:

  • военный билет;
  • свидетельство о страховании (пенсионное);
  • свидетельство о браке;
  • ИНН;
  • лучше сделать копию документов супруга или супруги (паспорт).

Но всё индивидуально в каждом банке, будьте внимательны!