Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Автокредит с государственным субсидированием

  • Какой кредит лучше взять на покупку автомобиля
  • Переуступка кредита на авто
  • Автокредит в Восточном Экспресс Банке
  • В 2012 году программа субсидирования государтсвом автокредитования перестала существовать. Это, к несчастью, означает, что те, кто не смог воспользоваться данной программой в 2011 году, больше не имеют возможности взять автокредит на льготных условиях. Впрочем, было заявлено, что программа может быть возобновлена. Когда это случится пока не известно, но все же мы считаем необходимым рассказать о том, что представляла собой программа государственного субсидирования автокредитов.

2012 год не продолжил тенденцию предыдущих лет, когда Россия переживала настоящий бум покупок автомобилей. И не удивительно, ведь кредит, субсидированный государством, предлагал весьма выгодные условия.

Содержание

Обратите внимание!

С 1 июля 2013 года вступила в действие государственная программа льготного кредитования автомобилей стоимостью до 750 тыс. рублей. Подробнее с условиями можно ознакомиться на этой странице.

Как появилась программа государственного субсидирования?

Президетская программа субсидирования начала свою работу в далеком теперь уже 2009 году. Она была создана с тем, чтобы поддержать российскую автомобильную промышленность, стимулируя спрос на автомобили отечественных марок. Для этого из бюджета выделялись средства для того, чтобы просубсидировать автокредитование. Уже в первый год было предоставлено 259 тысяч ссуд, субсидированных государством. С тех пор, год от года, перечень автомобилей и банков, принимавших участие в данной программе, лишь увеличивался. А вместе с ним росла и ее популярность.

На автокредит с государственным субсидированием 2012 года должна была быть выделена государственная поддержка в размере 3,2 миллиона рублей. К 2013 году, правда, сумма субсидий должна была быть уменьшена, но в связи с прекращением действия программы дело до этого так и не дошло. И не известно дойдет ли.

В чем состояла суть программы?

Программа предполагала, что при приобретении автомобиля в кредит, государство за счет предоставления субсидии компенсирует будущему автовладельцу 2/3 размера ставки рефинансирования. Субсидия выделялась из бюджетных средств и существенно снижала размер переплаты по кредиту. При ставке рефинансирования в 2012 году 8% экономия составила бы порядка 5%.

Разумеется, подобные условия предоставлялись для покупки не всех автомобилей, а льготная система автокредитования имела место не во всех банках. Но год от года список автомобилей и банков, входивших в программу, расширялся, привлекая все больше людей.

Как производился расчет процентов по автокредиту, субсидированному государством?

В качестве примера возьмем займ, процентная ставка по которому составляет 17%. На конец 2011 года размер учетной ставки составлял 8,25%. А значит, вместо положенных 17% заемщик в том году выплачивал порядка 11,5% годовых.

Как действовала данная программа?

Согласно правилам программы на льготных условиях можно было купить только автомобиль, собранный на территории России. При этом стоимость его не должна была быть больше, чем 600 тысяч рублей. Размер первого взноса по такому кредиту долен был быть не меньше 15%, а, значит, общая сумма кредитования составляла 510 тысяч рублей.

Кредит можно было оформить на срок до трех лет.

Впрочем, в разных банках условия могли незначительно варьироваться.

Какие автомобили входили в программу?

Как мы уже говорили, это были автомобили отечественной сборки стоимостью до 600 тысяч рублей. Особой популярностью пользовались у нас бюджетные модели Volkswagen Polo, Ford Focus, Kia Ceed, Hyundai Solaris, Chevrolet Cruze и т.д. Чтобы приобрести такую машину в нужной комплектации, выстраивались очереди на несколько месяцев вперед.

Так же популярностью пользовались и машины производства завода ВАЗ, тем более что на тот момент дополнительный бонус предоставлял сертификат за утилизацию старого автомобиля.

Кто мог получить кредит по программе?

Получить субсидированный государством кредит мог не каждый. В разных банках требования к заемщикам в известной мере отличались, но основные были таковы:

  • Возраст заемщика не должен быть на момент получения ссуды меньше 21 года и больше 55 лет.
  • Необходима регистрация в регионе, где происходит выдача ссуды.
  • Срок работы на текущем месте должен быть не меньше трех месяцев.

В остальных моментах условия автокредитования по программе не отличались от стандартных. Это касалось и страховки КАСКО, и залогового положения автомобиля до погашения полной суммы кредита.

Что такое программы государственного субсидирования автокредитов?

Программа софинансирования автокредита – это финансовая поддержка правительством России и Министерством промышленности и торговли отечественных предприятий, занимающихся выпуском автотранспорта, и покупателей машин.

Концепцию предоставления ссуд на приобретение личного автотранспорта на выгодных условиях разработали ещё в 2009 году. А получить автокредит с государственным субсидированием в 2012 году удалось уже нескольким сотням тысяч россиян. Эксперты также отметили рост продажи отечественных машин.

Продолжится субсидирование автокредитов и в 2019 году, причём будет действовать дополнительно ещё несколько интересных проектов, в том числе:

  • «Своё дело» (для коммерсантов);
  • «Российский тягач» (для граждан и юрлиц, желающих обзавестись автомобилями-тягачами);
  • «Российский фермер» (для работников фермерских хозяйств);
  • «Первый автомобиль» (для лиц, впервые приобретающих транспортное средство);
  • «Семейный автомобиль» (для семей с детьми).

Согласно планам Министерства промышленности и торговли РФ, в 2019 году планируется реализовать порядка 55 тысяч автомобилей по подобным программам. Это позволит придать дополнительный импульс развитию автомобилестроения и, конечно, поддержит семьи, решившие обзавестись личным транспортным средством.

Важное изменение в этом году — субсидирование процентной ставки отменяется. Государство будет поддерживать граждан лишь путём предоставления скидки в размере 10 % от стоимости автомобиля. Конечно, это не очень хорошая новость, однако возможность сэкономить на приобретении ТС всё же есть.

Особой популярностью среди потребителей пользуется гос программа автокредита в 2018 Семейный автомобиль. Далее мы поговорим о том, каковы условия приобретения транспорта по этому финансовому продукту, приведём перечень авто и кредитных организаций, включённых в этот проект.

Условия получения автокредита по программе «Семейный автомобиль»

Госавтокредит «Семейный автомобиль» отличается узкой направленностью – он подходит только для семей, которые воспитывают 2 и более ребятишек, не достигших совершеннолетия. В этом случае государство предлагает 10%-ную скидку от стоимости машины. Согласитесь, выгода для заёмщиков очевидна.

Госавтокредит «Семейный автомобиль»

Однако имеются у такого кредитного продукта и определённые ограничения, которые, прежде всего, относятся к характеристикам приобретаемого автотранспортного средства. Рассмотрим подробнее основные условия выдачи автокредитов с государственной субсидией:

  • стоимость приобретаемого автомобиля – менее 1,5 млн рублей (годом ранее она составляла 1,45 млн рублей);
  • транспортное средство должно быть выпущено в 2017-2019 гг.;
  • авто ранее не состояло на учёте в ГИБДД (для подержанного авто это условие недействительно);
  • срок кредитования – не более 36 месяцев;
  • машина должна быть исключительно российской сборкой (в программу включены и отечественные, и зарубежные марки);
  • авто относится к категории «B»;
  • заём оформляется исключительно в российской валюте;
  • отсутствует обязательное требование по внесению первоначального взноса;
  • авто должно приобретаться у официальных дилеров.

Условия приобретения личного транспортного средства по программе Первый автомобиль во многим схожи с вышеописанными требованиями. Однако основное условие – наличие двух и более маленьких детей – отсутствует.

В то же время для лица, который желает взять автокредит по государственной программе «Первый автомобиль», существует другое ограничение – это должна быть его первая личная машина. Кроме того, у него должно быть водительское удостоверение.

Перечень автомобилей, принимающих участие в программе

Как уже было отмечено, автокредит по госпрограмме «Семейный автомобиль» выдаётся только на машины, монтаж которых осуществляется на территории Российской Федерации. Причём к ним относятся как наши, так и зарубежные бренды.

Список автомобилей, которые можно взять в автокредит на улучшенных условиях по госпрограмме в 2019 году:

  • «Лада» (все легковые модели);
  • ГАЗ (все легковые модели);
  • УАЗ (все легковые модели);
  • «Шевроле» (Niva);
  • «Ситроен» (C4 Sedan);
  • «Датсан» (весь модельный ряд);
  • «Форд» (Fiesta, Focus, Mondeo, EcoSport, Kuga);
  • «Хёндай» (Solaris, Creta);
  • «Киа» (Rio, Cerato, Sorento);
  • «Митсубиси» (Outlander);
  • «Ниссан» (Almera, Sentra, Terrano, Qashqai, X-Trail);
  • «Пежо» (408);
  • «Рено» (Logan, Sandero, Duster, Kaptur);
  • «Шкода» (Rapid, Octavia, Yeti);
  • «Тойота» (Camry, Rav4);
  • «Фольксваген» (Polo, Jetta, Tiguan).

Банковские учреждения, участвующие в проекте автокредит с господдержкой 2018, список автомобилей могут пересматривать по собственному желанию. Именно поэтому специалисты советуют уточнять информацию о наличии определённой модели в перечне банка перед оформлением займа.

Требования к заёмщикам

Условия автокредита с государственной поддержкой в целом не отличаются от стандартных требований к заёмщикам. То есть клиент должен подходить по возрастным параметрам (от 21 года до 65 лет), иметь постоянную прописку по месту нахождения отделения банка, в котором будет получена ссуда.

Однако для оформления кредита с господдержкой в 2019 году по проекту «Семейный автомобиль» потенциальный заёмщик обязан соответствовать дополнительным условиям, среди них:

  • воспитание 2 либо более ребятишек до 18 лет;
  • удостоверение водителя;
  • гражданство России;
  • положительная финансовая репутация;
  • отсутствие заключённых в этом году прочих заёмных договоров на покупку личной машины;
  • согласие на отказ от заключения в текущем году прочих заёмных договоров на покупку автомашины.

Отзывы участников и анализ государственной программы льготного автокредитования показывают, что даже если один из супругов получил дисконт по проекту «Семейный автомобиль», то второй супруг не лишается прав по участию в данной кредитной программе.

Уплата налога

Господдержка в виде субсидирования приобретения автотранспортного средства считается доходом гражданина, согласно налоговому кодексу Российской Федерации. Именно поэтому сумма скидки будет облагаться 13-процентным налоговым сбором.

Декларацию необходимо подать до 30 апреля 2019 года. Государственный налог при этом рассчитывается очень просто. Допустим, машина стоит 1000000 рублей. Программа субсидирования автокредита позволяет получить субсидию в размере 100000 рублей. Налог же составит 13000 рублей.

Плюсы и минусы продукта

Государственная программа по субсидированию автокредитования действует уже несколько лет, количество пользователей достаточно весомое, поэтому можно выделить её преимущества и недостатки. Отзывы заёмщиков показывают, что у данного продукта имеются следующие плюсы:

  • 10%-ная скидка на автотранспортное средство (государство оплачивает десятую часть стоимости машины, что позволяет в некоторых случаях обойтись без первого взноса).

Как показывают отзывы клиентов, имеются у данной кредитной программы и определённые недостатки:

  • ограничение максимальной цены автотранспортного средства – 1500000 рублей;
  • ограничение моделей автомобилей, поскольку ТС должны быть собраны на российской территории;
  • достаточно короткий срок кредитования – заёмщику придётся выплатить долг в течение трёх лет;
  • чаще всего клиентам приходится оформлять КАСКО по весьма невыгодным для себя условиям.

Программа автокредит с государственным субсидированием действует до конца 2020 года. Узнать, состоится ли её продление, мы сможем лишь после соответствующего срока. Так что всем, кто хочет приобрести транспорт на выгодных условиях, следует поторопиться.

В качестве заключения

Итак, получить автокредит с госсубсидированием по проекте «Семейный автомобиль» смогут семьи с двумя и более ребятишками младше 18 лет. Стоит ли воспользоваться подобной возможностью?

Если у вас не хватает денег на приобретение транспорта за наличные, данный проект с достаточно привлекательными условиями – прекрасный шанс стать автовладельцем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Какие условия для льготного субсидирования

Следует придержаться условий для действия субсидирования:

  • Сумма приобретения машины не больше 750 тысяч рублей.
  • Тяжесть средства не больше трех с половиной тонн.
  • Транспорт должен быть молодым, не больше года с момента создания.
  • Кредитные сроки не больше года.
  • Первый взнос составляет от 15%.
  • В Российской Федерации должно быть выпущено автосредство.
  • Авто не находилось на регистрационном учете согласно нормативным актам.

Программа государственного кредитования автотранспортных средств (госавтокредит) сегодня выплачивает 2/3 от целых выплат на государственном уровне. Это означает, к примеру, если кредитная ставка 15%, то выплаты совершают в виде 8-9%.

Такая выгода спровоцировала значительный спрос на пользование услугами отечественного авторынка. Восемь лет назад потенциальным клиентам на машину при помощи программы автокредитования проценты для оплаты не превышают 11%. Данный займ доступен каждому виду банковских услуг в любом банке России. Как залоговое имущество определяется покупаемый транспорт, основным преимуществом является не обязательная страховка КАСКО.

На текущий год субсидирование разрешает купить машину не только отечественного производства, можно иностранные авто купить. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.

Наиболее доступными в первом полугодии за несколько лет оказались такие машины, как LADA, Рено и Ниссан. В количестве 31% всего авто рынка они занимают спрос. Во втором полугодии эти списки на разрешенные транспортные средства пополнятся еще на 50 позиций.

Кому разрешается принять участие в льготах

Оформить машину по льготам субсидирования разрешается любому гражданину России, который достиг возраста 21 года, но не превышает 65 лет. Физическому лицу следует предоставить паспортные данные с указанием адресных данных того района, где запланирована покупка.

Следует предоставить водительское удостоверение как вторые личные данные. Кроме этого, понадобится справка 2-НДФЛ за несколько лет с рабочего места, где рабочий стаж более одного года. Трудовая книжка и трудовой договор с юридическим лицом. Учитывая то, какой банк занимается этим, списки документации изменены.

Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке дает право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.

Гражданин может получить отказ в выдаче кредита на машину в случае:

  • Если негативная кредитная история.
  • Матери-одиночки, у которых дети до полугода.

Такая выгода спровоцировала значительный спрос на пользование услугами отечественного авторынка.

Перспективы льгот клиентам

Для поддержания активности приобретения автотранспортных средств, которые собраны в отечественном государстве, власти разработали восемь лет назад программу кредитования на авто, действующую сегодня. На 2012 год для реализации нововведения выделили около 5 миллиардов рублей.

Государственная программа помогла возрасти активности потенциальных клиентов на авторынке нынешнего государства. Не только банковские учреждения, но и все желающие перед тем, как приобрести машину, должны придерживаться условий.

Но сейчас увеличивается невозврат по продукту кредитования на покупку машины, ухудшение макроэкономической ситуации, снижаются основные цели, которые помогали в разработке государственного автокредитования, из этого выходит предположение, что на следующий год субсидирование будет также в доступе ограниченному количеству людей, но объем уже будет отличаться.

При этом для тех, кто оформил льготный автокредит, процентная ставка будет сохранена. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.

За все время действия льготного кредитования машин любому желающему жителю государства разрешалось получить машину Учитывая то, какой банк занимается этим, списки документации изменены.

Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке давала право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Программа субсидирования: государственная поддержка для покупки авто

Автокредит с государственным субсидированием – это специальная программа поддержки заемщиков, которая была запущена в январе 2015 года. Ранее эта программа уже действовала, но прекратила свое существование в начале 2012 года.

Сущность субсидирования заключается в компенсации процентной ставки. На 2015 года она составила одиннадцать процентов. Известно, что льготное финансирование распространяется не на все транспортные средства, а лишь на те машины, которые присутствуют в утвержденном списке. Стоимость приобретаемого авто не должна превышать один миллион рублей. Действие программы государственной поддержки распространяется на машины российской сборки. В качестве обеспечения должно выступать транспортное средство, которое и является предметом кредитного договора. Льготы не распространяются на подержанные автомобили.

Сегодня в программе участвуют многие банки России, в числе которых и известная компания ВТБ-24. Этот банк предлагает свои условия финансирования на покупку авто и выдвигает к потенциальным заемщикам ряд индивидуальных и общих требований.

Кредит на машину в ВТБ: лояльная политика государства

Не стоит на протяжении нескольких лет откладывать денежные средства на покупку нового автомобиля. В 2016 году можно оформить автокредит с государственной поддержкой в ВТБ-24. Теперь у клиентов появилась возможность выбрать личное транспортное средство стоимостью не более 1 150 000 рублей на льготных условиях. Физические лица могут воспользоваться финансированием банка на определенных условиях. Для заполнения заявки потребуется доступ в интернет. Можно оформить ее в режиме реального времени.

Основные условия автокредита в ВТБ-24

  • минимальная процентная ставка не превышает 8,9% в год. Это разница между стандартной ставкой и величиной субсидии на приобретение машины.
  • Сроки погашения займа – до трех лет.
  • Возможно понижение базовой процентной ставки на 7,3 процента.
  • Максимальная сумма предлагаемого кредита – до 920 тысяч рублей.
  • Стоимость транспортного средства не должна превышать 1 150 000 рублей.
  • Год изготовления автомобилей – 2015 – 2016 гг.
  • В качестве обеспечения выступает приобретаемый автомобиль.
  • Размер первоначального взноса не может быть меньше двадцати процентов от общей стоимости авто.
  • Кредиты с государственным субсидированием выдаются с первого апреля 2015 года в указанном финансовом учреждении.

Требования и основные документы

Для оформления автокредита с субсидированием в ВТБ-24 потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возрастная категория – от 21 до 65 лет.
  • Платежеспособность – уровень доходов от двадцати до тридцати тысяч в зависимости от региона проживания.
  • Российское гражданство.
  • Длительность трудового стажа – не меньше года, до полугода на последнем месте работы.

Приобрести автомобиль по программе государственного льготного кредитования смогут граждане, предъявившие необходимые документы вместе с анкетой-заявлением или после ее отправки через интернет. Потребуется паспорт и документ, подтверждающий доходы потенциального клиента за последние шесть месяцев трудовой деятельности. Это может быть выписка по банковскому счету, справка по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Чтобы повысить шансы на получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году, клиент может дополнительно предоставить дипломы, сертификаты, другую документацию об образовании, водительское удостоверение при наличии, справки о праве собственности на определенную недвижимость. В некоторых случаях оформить автомобильный кредит можно по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Заемщик может предъявить загранпаспорт, ИНН, страховое пенсионное свидетельство, военный билет или служебное удостоверение сотрудника МВД, органов государственной безопасности. Минимальный пакт документов – это привилегия постоянных клиентов банка ВТБ-24, которые получают зарплату на карточку, имеют вклад или неоднократно пользовались услугами организации.

Государственная программа автокредитования в 2018 году – это возможность получить кредит на покупку транспортного средства на льготных условиях. Чтобы увеличить продажи машин российского производства, в 2009 году госдумой была представлена новая государственная программа на получение автокредита, которая работает и в настоящее время.

В 2012 году для воплощения данной программы в жизнь, государством было предоставлено свыше 5 миллиардов рублей, что поспособствовало значительному повышению спроса на отечественные автомобили. Однако, все не так просто, и программой установлены определенные требования. Причем, не только для банков, но и для людей, желающих взять автокредит.

На каких условиях предоставляется государственное субсидирование 2018

  • Автомобиль должен стоить не дороже 750000 рублей;
  • Максимальный вес машины — 3,5 тонны;
  • Возраст автомобиля не должен быть больше 1 года;
  • Автокредит выдается сроком до 3 лет;
  • Автомобиль должен быть отечественной сборки;
  • Машина не числилась на регистрационном учете в соответствии с законами РФ (не относится к транспортным средствам, уже побывавшим в эксплуатации).

Весь смысл программы автокредитования при господдержке 2018 года в том, что уплату 2/3 части от всей суммы автокредита берет на себя государство. К примеру, если ставка полученного автокредита — 15%, то выплатить нужно будет всего лишь 8-9%. Что, кстати, и вызвало огромный спрос на покупку машин именно отечественного производства.

В 2012 году для всех потребителей, принявших решение купить транспортное средство по госпрограмме, ставка не превышала 11%. Доступен подобный вид кредитования был во всех российских банках. Залогом в данном случае выступало приобретенное транспортное средство, но самое главное, приобретать или нет страховку Каско в этом случае решал сам клиент банка.

В 2018 году при государственном субсидировании стало возможно купить не только отечественные транспортные средства, но также и автомобили иностранного производства. Оформить договор со всеми действующими льготами можно только на те автомобили, которые включены в списки, утверженные Министерством промышленности торговли РФ. В 2014 году самым большим спросом пользовались автомобили таких марок, как LADA, Renault и Nissan. Принадлежит данным моделям около 31% всего автомобильного рынка. В 2018 году в списке госпрограммы находится уже 50 различных моделей автомобилей.

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Участники госпрограммы субсидирования в 2018 году

Воспользоваться госпрограммой и купить в кредит автомобиль может любой гражданин живущий в России, возрастом 21-65 лет. Для этого клиент должен предъявить паспорт гражданина России, где указана постоянная или же временная прописка в том районе, где предполагается приобрести транспортное средство. Также потребуется еще один документ, подтверждающий личность, например, водительские права. Кроме того, нужно предоставить справку 2-НДФЛ за три месяца со стажем работы не меньше 1 года. Помимо вышеперечисленного, потребуется копия трудовой книжки, которую должен заверить работодатель и копия трудового договора.

Автокредит с государственной поддержкой 2017Перечень требований может несколько различаться, поскольку все зависит от банка, где берется кредит. Например, клиентам Сбербанка начиная с 1 апреля 2014 года стало доступно оформление автокредита при поддержке государства, имея при себе всего два документа. Однако, придется внести первоначальный взнос, как минимум 30% от всей стоимости транспортного средства.

Имеются и определенные условия, по которым невозможно получить автокредит с господдержкой:

  • Плохая кредитная история
  • Наличие детей, которым еще нет полгода (относится к женщинам).

Требований к банкам в данной программе также немало, к тому же, они настолько жесткие, что соответствовать им могут лишь немногие. Главное условие программы — наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей, вдобавок, 50% акций банка должны принадлежать управлению правительства РФ. Однако, позже требования были умерены и список банков, участвующих в госпрограмме, пополнился.

Вот некоторые банки, официально утвержденные государством на предоставление автокредитования:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Россельхоз банк
  • Юникредит
  • Банк Москвы
  • Росбанк

После подведения итогов за 2016 год, образовалась первая тройка лидеров. И возглавляет тройку — Русфинанс банк, поскольку за данное время общая сумма его займов — 21,6 миллиардов рублей. Второе место принадлежит банку ВТБ 24, его общий объем займов насчитал 20,6 миллиардов рублей. Третье же место получил общеизвестный Сбербанк.

У каждого банка имеются свои плюсы. Например, Банком Москвы предоставляется кредит в валюте любого вида, при этом, в иностранной валюте проценты будут ниже. Выплатить кредит в данном банке можно досрочно, комиссии отсутствуют, а залогом в этом случае будет купленная машина. Стоит обратить внимание и на то, что имеется возможность положить большую денежную сумму под депозит и в это же время взять кредит на автомобиль. В этом случае, проценты, получаемые по депозитному вкладу, перекроют процентную ставку по автомобильному кредиту, так что это будет очень и очень выгодно.

С момента внесения изменений в программу, а произошло это в 2013 году, льготная госпрограмма стала очень популярной не только среди автолюбителей. Большое количество банков начали намного охотнее предоставлять гражданам автокредит по госпрограмме.

Читайте подробнее: Где лучше оформлять автокредит

Что ждет программу субсидирования в ближайшем будущем

После получения весьма приличной прибыли, автосалоны и отечественные производители начали сбавлять уровень прибыли, при этом переключившись на более спокойную стратегию реализации своей продукции, поскольку появилась угроза перенасыщения автомобильного рынка.Программа субсидирования 2017

Тем не менее, благодаря решению выпускать более дешевые автомобили, входящие в список льготного автокредитования с господдержкой в 2018 году, а также сбавленным процентным ставкам, число людей, желающих получить транспортное средство в кредит, убавится не скоро. Однако, постоянно увеличивающийся процент невозврата недобросовестными заемщиками, не очень благоприятная макроэкономическая обстановка, не полное выполнение поставленных задач, для которых и разрабатывалась данная госпрограмма – все это может привести к тому, что уже на будущий год, льготное автокредитование хоть и будет все еще доступно, но явно не в тех размерах, что были раньше. Впрочем, для тех, кто уже успел оформить автокредит по госпрограмме, выплачиваемые проценты останутся прежними.

При этом, на фоне кризиса, есть и другая сторона государственной программы. Суть ее состоит в том, чтобы продажи машин российского производства не сократились, а также оказать таким образом поддержку трудящимся. За все время функционирования госпрограммы по предоставлению автокредита, практически любой желающий успел купить себе машину. Продукт, который приносит доход и при этом поддерживается гражданами будет пользоваться спросом всегда. И льготная госпрограмма автокредитования не исключение.

Разумеется, без махинаций в отдельных автосалонах не обошлось. В том случае, если клиент ничего не знал о поправках в правилах о первоначальном взносе (снижение с 30% до 15%), его легко можно было обмануть, вот такого рода мошенничество и вызвало временное приостановление программы.

История Программы льготного автокредитования

Стоит напомнить, что действие федеральной программы распространялось на приобретение автомобилей, произведённых на территории РФ, и требовала наличия определенных условий. Ценовая планка приобретаемого автомобиля не должна была превышать 750 тысяч рублей. Размер субсидирования из федерального бюджета в 2013 году составил 2/3 от действующей ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.Ещё одним обязательным требованием было внесение покупателем первоначального взноса в размере, не менее 15% от стоимости приобретаемого автомобиля. Из действующей в банке ставки для автокредитов вычитались указанные две трети действующий ставки рефинансирования ЦБ (на конец 2013 года этот показатель равнялся 8,25%). Это и была скидка, предоставляемая за счёт государства (читайте также «Самый выгодный автокредит: как сэкономить заемщику?»).По данным, представленным Минпромторга, на конец октября ушедшего года, процентная ставка при льготном автокредитовании, в среднем составила 9,2% годовых. В программе задействовано больше ста российских банков. Примечательно, что вначале действия Программы, стоимость приобретаемого автомобиля ограничивалась 600 тысячами рублей, правда и размер льготной процентной ставки не превышал тогда 6%.Как сообщают аналитики, за весь срок действия льготного автокредитования, участвующие в нём финансовые учреждения страны предоставили более 200 тысяч льготных кредитов, сумма которых превысила 120 млрд. рублей. Действие Программы не замедлило положительно сказаться на отечественных автопроизводителях.Так, прирост производства продукции отечественного автопрома превысил 10%. Именно этот фактор и указан в качестве основной причины досрочного свёртывания программы льготного автокредитования, срок действия которой, изначально был запланирован до 1 апреля 2014 года.Причины досрочного завершения Программы льготного автокредитования

Настоящие причины досрочного «сворачивания»

Решение о досрочном сворачивании субсидирования автокредитов поддержано председателем правительства Дмитрием Медведевым, который повторил слова руководителя Минпромторга Дениса Мантурова о достижении главных задач, направленных на поддержание уровня производства отечественных легковых автомобилей.По словам Мантурова, благодаря госпрограмме, падение производства отечественного автомобильного рынка удалось сократить критической отметки в 15%, зафиксированной в первой половине 2013 года, до 3% по итогам 10 месяцев 2013 года. Так, за период с июля (начало возобновления Программы) и до конца прошедшего года, льготными кредитными ставками при покупке автомобиля сумели воспользоваться почти 248 тысяч человек. Этот показатель превышает на 15% аналогичный период 2012 года.Впрочем, если рассматривать ситуацию объективно, то причиной досрочного прекращения столь эффективной госпрограммы послужило не только скорое достижение поставленных задач. Окончательным, а скорее, основным аргументом для закрытия указанного проекта, явилась инициатива депутатов Государственной Думы, которые решили прекратить выделение бюджетного финансирования для льготного автокредитования. При формировании федерального бюджета на 2014 года расходы на Программу предусмотрены не были. Парламентарии решили внять доводам Центробанка России, специалисты которого уже давно бьют тревогу по поводу высокой степени закредитованности жителей России. «Поощрение» дальнейшего взятия кредитов на государственном уровне является крайне неразумным шагом, по мнению большинства депутатов.По другим источникам, прекращение Программы досрочно было вызвано необходимостью оптимизации бюджета на 2014 год. Руководство Минпромторга не нашло убедительных аргументов для продления сроков действия льготного автокредитования. Ведь, хотя льготные автокредиты и стимулировали производство машин, общий показатель продаж, в сравнении с прошлогодним периодом все равно упал. В самом министерстве, помимо официального заявления его руководства, от комментариев по поводу причин свёртывании «народной Программы» отказались.Нужно отметить, что возобновив действие Программы в июле 2013 года, вопрос о её финансовой поддержке государством надлежащим образом урегулирован не был. Так, до ноября 2013 года, банки, участвующие в Программе, не получали предусмотренной компенсации из бюджета.

Зачем нужен льготный кредит

1-300x200Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

Обратите внимание: основная задача автокредита заключается в выплате государством 2\3 ставки рефинансирования кредита, это составляет около 5-6%, то есть при процентной ставке банка в 15% клиент должен выплатить всего 8-9%.

Плюсы государственного автокредитования легко найти:

  • для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
  • для банков: развитие и возможность заработать;
  • для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
  • для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

  1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
  2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
  3. Необходимо внести первый взнос.
  4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
  5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как оформить автокредит без справок о доходах

Статью о необходимых документах для автокредита читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
  2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
  3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
  4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
  5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

Кем дается и что можно купить

mzb8-300x200Существенные ограничения касаются не только стоимости транспорта и его габаритов, но и конкретных моделей.

В 2016 году в списках значатся около 50 вариантов, из которых легко выбрать подходящий. К одобренным фирмам относятся:

  • LADA,
  • UAZ и ZAZ,
  • Mazda,
  • Chevrolet,
  • Nissan,
  • Opel,
  • Renault,
  • Skoda,
  • Daewoo и некоторые отдельные модели других фирм.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, в чем отличия лизинга от автокредита

Как оформить автокредит без КАСКО, читайте в этой статье.

Также существует и список банков, в которые можно обратиться за субсидированием. Ниже представлены наиболее популярные у клиентов варианты:

  1. Сбербанк России: предоставляет кредит под 9-10% (после вычета государственной оплаты) на сумму до 637,5 тысяч рублей (750 тысяч – 15% первого взноса).
  2. Газпром: процентная ставка составляет 7,5-8%, выдаваемая сумма должна быть не более 637,5 тысяч рублей.
  3. Россельхозбанк: предлагает до 800 тысяч рублей под 11,17% годовых.
  4. ВТБ 24: в зависимости от выбранной программы кредитования предлагает до 920 тысяч рублей под 11,17-13,57%.

Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.

Кто может воспользоваться программой

avto-300x200Воспользоваться льготным кредитованием может любой гражданин России при соблюдении ряда условий.

Их можно дополнительно прочитать на сайте выбранного банка или обратившись в отделение. К основным требованиям относятся:

  1. Возраст: не моложе 21 года и не старше 65, некоторые банки «занижают» планку до 72-75 лет.
  2. Регистрация в районе планируемой покупки.
  3. Набор документов, которые необходимо предоставить: обычно это паспорт или водительские права, справка о заработной плате и копия трудовой книжки.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории: в этом случае банк вправе отказать заемщику, чтобы обезопасить себя.

Важно помнить: банк не выдает кредиты матерям с детьми младше полугода, так как те не имеют постоянного дохода.

Программа государственного автокредитования позволила многим гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене. Собираясь покупать автомобиль, необходимо помнить о снижении процентной ставки с 30% до 15%, чтобы не быть обманутым недобросовестными служащими банка.

Как оформить льготный автокредит с господдержкой, смотрите в следующем видео:

Какой кредит выбрать: наличными или автокредит

Для приобретения автомобиля в кредит можно воспользоваться разными программами банков. Есть стандартный целевой кредит, а есть нецелевой кредит наличными. Порой сложно определить, какая из программ будет для вас более выгодной и оптимальной, каждый продукт имеет свои преимущества и недостатки. Что же в итоге выбрать потенциальному покупателю автомобиля: автокредит или кредит наличными? Чтобы разобраться с этим вопросом, мы решили провести небольшое исследование.

Что выбрать: автокредит или потребительский кредит

Что выбрать: автокредит или потребительский кредит? Автокредит привлекает потенциальных заёмщиков более низкой процентной ставкой и более продолжительным сроком кредитования, потребительский кредит – быстротой оформления и минимальным количеством требуемых документов.

Что лучше: автокредит или потребительский кредит? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. В большинстве случаев более выгодным оказывается автокредит, однако, нельзя не принимать в расчет обстоятельства, в которых потребительский кредит может стать лучшим, а то и единственным возможным решением проблемы.

Плюсы и минусы автокредита

Для начала разберем стандартную программу автокредитования. Это целевой кредит, который направляется строго на приобретение авто, то есть на руки заемщик денег не получает, банк переводит средства непосредственно продавцу на его банковский счет.

Плюсы классического автокредита:

  • ставка по автокредитам часто оказывается немного ниже, чем по кредиту наличными. Это связано с тем, что при выдаче автокредита приобретаемое авто остается в залоге у банка;
  • возможность участвовать в различных государственных программах субсидирования, которые периодически появляются на рынке. Автокредит по госпрограмме предполагает сниженные ставки или иные льготы;
  • регулярные акции от производителей для покупателей, которые оформляют автокредит, возможны даже предложения о рассрочке.

Минусы автокредита:

  • ограничения в выборе авто. В основном банки выдают автокредиты только на новые транспортные средства. Если банки и готовы предоставить кредит на подержанное авто, то обычно ими выдвигаются требования к возрасту авто (например, не старше 5-7-ми лет). Автокредит на б/у авто возможен, но только через салоны, специализирующиеся на этом направлении;
  • невозможно оформить кредит на автомобиль, продаваемый частным лицом;
  • большинство банков требуют оформление полиса КАСКО, а его стоимость достигает 10% от покупаемого авто и выше. Полис нужно покупать ежегодно, пока автокредит не будет выплачен. Если банк и предполагает возможность отказа от КАСКО, то это ведет к увеличению процентной ставки;
  • обязательное наличие собственных средств для внесения первоначального взноса, а это минимум 10-30% от цены машины. Автокредит без первоначального взноса не оформить;
  • более длительный процесс оформления.

Безусловными плюсами автокредита являются относительно низкая процентная ставка, достаточно большая сумма кредита и возможность заключить договор на длительный срок. Процедура оформления кредита достаточно проста: сегодня реально получить автокредит по 2 документам в течение нескольких часов или нескольких дней.

В отличие от потребительского, автокредит может предполагать участие в одной из льготных программ. Нередко автопроизводители, заинтересованные в увеличении продаж той или иной модели автомобилей, соглашаются выплачивать проценты по кредиту. Таким образом, автовладелец получает возможность приобрести машину в кредит без переплаты.

Кроме того, в России действует программа государственного субсидирования автокредитов и программа кредитования с использованием суммы, полученной за утилизированный автомобиль. Казалось бы, с учетом всех перечисленных обстоятельств ответ на вопрос «что выгоднее: автокредит или потребительский кредит» предельно прост – конечно, автокредит выгоднее.

На самом деле, все гораздо сложнее. У автокредита есть не только плюсы, но и минусы. Основные минусы автокредита, оформленного по классической схеме – необходимость подготовки достаточно объемного пакета документов и большое количество бюрократических процедур.

Такой кредит практически невозможно получить, если вы собираетесь приобрести подержанный автомобиль. К тому же многие банки требуют внести первоначальный взнос. Не стоит забывать и об обязательном страховании КАСКО, увеличивающем и без того не маленькую реальную стоимость автомобиля.

Автокредит без залога лишен недостатков классического кредита для покупки автомобиля. Для подписания кредитного договора достаточно двух документов. Оформление кредита производится в течение нескольких часов. Некоторые банки даже предлагают автокредит без водительского удостоверения – достаточно представить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность, например, военный билет.