Банкротство физических лиц и процедура его оформления

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Банкротство физических лиц, основные моменты
  2. Размер долга для оформления банкротства физического лица
  3. Процедура банкротства физического лица
  4. Реструктуризация долга гражданина
  5. Реализация имущества
  6. Мировое соглашение
  7. Банкротство физического лица, если нет имущества
  8. Закон о банкротстве физического лица
  9. Необходимые документы
  10. Как подать заявление на банкротство
  11. Содержание и образец заявления
  12. Срок рассмотрения заявления о банкротстве
  13. Сколько стоит банкротство физического лица
  14. Гражданин признан банкротом – что дальше?
  15. Банкротство физического лица после его смерти
  16. Инфографика «Банкротство гражданина»
  17. Видео-инструкция «Банкротство гражданина»
  18. Последние новости по теме статьи

Содержание

Банкротство физических лиц, основные моменты

Какую собственность могут изъять у гражданина при оформлении банкротства (не состоятельности)? Ответ на данный вопрос дает 446 статья Гражданского процессуального кодекса. В случае, если имело место несостоятельности физического лица, у него не имеют право изымать квартиру и земельный участок с домом, которые являются единственным пригодным для жизни помещением для должника и членов его семьи. Кроме того, у банкрота обязаны оставить его личные вещи – одежда, еда и предметы первой необходимости.

Обращаем внимание, что перечень имущества, которое исключается из конкурсной массы определяется арбитражным судом в виде соответствующего определения, которое также можно оспорить.

После подтверждения признаков несостоятельности гражданина, судья выносит определение о введении наблюдения за предполагаемым банкротом. Вместе с тем, накладывается арест на все имущество должника. Исключение составляет собственность, которая не может быть изъята, о которой мы уже говорили выше.

Размер долга для оформления банкротства физического лица

Если вы столкнулись с проблемой оформления банкротства физического лица, то во-первых, вам необходимо знать, что с 1 июля 2015 года минимальная сумма неисполненной задолженности для начала процедуры банкротства составляет 500 тысяч рублей. При этом, указанная сумма задолженности должна быть неисполненной более трех месяцев. Давайте подробнее рассмотрим, какова процедура банкротства физического лица.

razmer-dolga-dlya-oformleniya-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Процедура банкротства физического лица

chto-takoe-bankrotstvoНовый закон про банкротство физических лиц предусматривает три способа проведения процедуры банкротства физического лица:

  • реструктуризация долга гражданина;
  • реализация имущества должника;
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долга гражданина

В общем понимании реструктуризация долга подразумевает изменение условий исполнения обязательств. Рассмотрим пример реструктуризации долга по кредиту. При применении данной процедуры сумма задолженности не изменяется, но может быть увеличен срок кредита, что уменьшит ежемесячный платеж.

Реализация имущества

Под процедурой реализации имущества должника понимают продажу его собственности и погашение задолженности за счет вырученных денег.

Задать вопрос

Процедура реализации имущества – жесткий вариант для должника. Тут стоит понять, что реализация имущества при банкротстве гражданина предполагает, что кредиторы не смогут требовать ничего дополнительно, кроме имущества, утвержденного судом (ч. 3 ст. 213.28 Закона). Поэтому часто процедура несостоятельности гражданина, включающая распродажу вещей, оказывается для должника предпочтительнее реструктуризации. К тому же обычно сумма непогашенного долга значительно превышает цену подлежащего реализации имущества и вещей.

Задать вопрос

Обращаем ваше внимание, что не все имущество может быть обращено на погашение долга. Например, единственное жилье банкрота и членов его семьи – квартира или земельный участок с домом не могут быть изъяты. К запрещенным для изъятия предметам относятся так же личные вещи должника и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение

Наконец, еще одной процедурой в деле о банкротстве физических лиц является мировое соглашение. Данное соглашение должно содержать согласованные сторонами условия исполнения обязательств. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе дела о банкротстве физического лица.

Обращаем ваше внимание, что мировое соглашение при банкротстве физического лица утверждается судом и не должно ущемлять права третьих лиц и противоречить законодательству Российской Федерации.

procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Банкротство физического лица, если нет имущества

Не редко возникает ситуация, когда у должника нет никакого имущества, которое можно было бы реализовать. Как быть в ситуации, если у физического лица нет имущества? Подобные случаи регламентирует ФЗ «О банкротстве»: он гласит, что отсутствие собственности не является причиной для остановки процесса о несостоятельности.

Основанием для признания судом физического или юридического лица банкротом является Федеральный закон от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если судья все же выносит решение о признании гражданина банкротом, то с этого момента прекращается начисление должнику процентов и неустоек по кредитам и иным договорам. Кроме того, последствия для должника заключаются также и в том, что прекращается взыскание всех долгов по уже открытым исполнительным производствам. Свое решение о признании гражданина банкротом, судья направляет всем известным ему кредиторам, которые в свою очередь обязаны в двух месячный срок предъявить свои требования. Вы можете сделать обжалование решения о признании физического лица банкротом.

Обращаем ваше внимание, что закон о личном банкротстве определяет, что рассылка решения о признании банкротом производится за счет средств должника. На следующем этапе определяется порядок удовлетворения требований кредиторов и начинается распродажа имущества банкрота для погашения задолженности.

Важно помнить что ваша кредитная история будет испорчена, а здесь вы сможете проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно.

Закон о банкротстве физического лица

chto-takoe-obyazatelstvo-v-ispolnenii-dolgaЗакон о банкротстве физических лиц устанавливает обязанность заемщика подать заявление о личной несостоятельности, если он не способен исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Как признать себя банкротом? Правовая система отводит на подачу заявления 30 рабочих дней. Срок исчисляется со дня, в который он узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах (ст. 213.4 Закона). Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ и индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Необходимые документы

К заявлению (читайте ниже как подать заявление) о банкротстве физического лица в суд необходимо приложить достаточно большой пакет документов, характеризующих финансовое положение должника.

Выделим некоторые из них:

  1. chto-takoe-brachnyj-dogovorДокумент, подтверждающий наличие задолженности. Например, договор о выдаче кредита;
  2. Опись имущества гражданина с копиями документов, подтверждающих право собственности;
  3. Справка о полученных доходах и уплаченных налогах за три предшествующих года;
  4. Выписки со счетов в банках, где открыты вклады;
  5. Копия страхового свидетельства, ИНН, брачного договора и т.д.

Образец заявления о признании гражданина банкротом, ведь для каждого отдельного правового случая, заявления и договоры немного отличаются.

neobhodimye-dokumenty

Как подать заявление на банкротство

Куда подать заявление о банкротстве физического лица? Подача заявления на банкротство происходит через арбитражный суд. Инстанция подтверждает статус несостоятельности должника и назначает управляющего финансами для закрытия всех долгов. Данную процедуру возможно осуществить через судебный портал «Мой арбитр» и следить за ходом дела через интернет.

Права и обязанности объявлять себя банкротами закреплены в Арбитражно-процессуальном кодексе РФ. Это мероприятие помогало решить ряд возникших проблем:

  1. Задолженность перед кредиторами.
  2. Увеличение размера штрафов.
  3. Более отягчающие последствия при злостном уклонении от налогов.
  4. Угроза ликвидации юридического лица.

Звоните:

8 800 350-54-95

Статья имела отношение к юрлицам до 2015 года, когда внесенные изменения в закон «О банкротстве» позволили также физлицам, становится несостоятельными в судебном порядке.

Задать вопрос

Все обязательства перед кредитными учреждениями должны иметь только денежную форму.

Особенности подачи иска физическим лицом: физ. лица обязаны писать заявление в арбитраж не позднее месяца с момента тревожного прецедента несостоятельности.

Содержание и образец заявления

Заявление должно содержать данные:

  1. О наименовании суда.
  2. О должнике с ФИО, пропиской и паспортными данными.
  3. Список контрагентов и сумма долга.
  4. Причины ситуации.
  5. Опись имущества.

Скачать образец заявления можно здесь. 

После рассмотрения заявления судом назначается финансовый управляющий, который распоряжается всеми средствами должника. Госпошлина за его услуги и иск включается в первую очередь погашения.

Единственное жилье ответчика не может быть подчинено аресту, если оно не указано в залоге.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве

Задаваясь вопросом о сроках рассмотрения заявления, здесь нельзя дать однозначный ответ, поскольку в каждом отдельном случае период индивидуален. А все будет зависеть от ряда факторов и среди них:

  • правильность написания заявления;
  • наличия должных подтверждающих документов (нужно ли будет их доносить);
  • уважительные пропуски заседаний со стороны участников в деле;
  • возможное заключение мирового соглашения;
  • неожиданное восстановление финансовой платежеспособности должника;
  • если ли возможность оплаты судебных расходов в деле о признании банкротства.

Сколько стоит банкротство физического лица

Закон о банкротстве физических лиц провозглашает, что финансовый управляющий обязательно привлекается к участию в процедуре банкротства гражданина (ч. 1 ст. 213.9 Закона). Это положение неоднократно подвергалось сомнению, ведь оно возлагает на должника дополнительные расходы. Как происходит банкротство физических лиц с финансовым управляющим? Без сомнения, финансовый управляющий выполняет важные функции в процессе банкротства. По сути, он:

  • организует взаимодействие заемщика и кредиторов;
  • осуществляет профессиональную оценку возможностей должника;
  • формирует и ведет реестр претензий кредиторов;
  • следит за исполнением сторонами процесса своих обязательств.

В результате законодатели приняли компромиссное решение. Оно подразумевает обязательность участия в процессе финансового управляющего. Но размер его вознаграждения при этом остается на уровне, вполне «подъемном» практически для каждого должника.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Финансовый управляющий за банкротство физическихkto-takoj-dolzhnik лиц получает плату. Она выплачивается единовременно в размере 10 000 рублей за процедуру. Эта сумма предварительно вносится гражданином в депозит суда. Также предусмотрена выплата финансовому управляющему процентов от суммы, возвращенной кредиторам в процессе реабилитационных процедур, либо от цены реализованного имущества (ч. ч. 3, 4 ст. 213.9 Закона).

Кроме того, за подачу искового заявления в арбитражный суд взимается госпошлина в размере 6000 руб., почтовые расходы могут составить до 1,5 тыс. руб., возмещение затрат управляющего, расходы на публикацию сведений и на организацию процедуры по реализации имущества и т.п.

Если кто-то задумывается над тем, как подать на банкротство физического лица, и сколько стоит банкротство физического лица, то минимальная сумма будет составлять около 25-30 тысяч рублей.

А чтобы рассчитать размеры госпошлины, которая взимается за разные виды делопроизводств, воспользуйтесь калькулятором госпошлины в суд.

skolko-stoit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Гражданин признан банкротом – что дальше?

Для некоторых граждан признание банкротом является спасением, но что будет с ним дальше, об этом уже никто не задумывается:

  • после признания банкротом, вы не сможете в течение 5 лет брать кредиты без указания факта банкротства и скрывать план реструктуризации задолженности. Следовательно, от банка будет неминуемый отказ в выдаче займа;yuridicheskoe-lico
  • в течение 5 лет банкрот не имеет право занимать должность генерального директора юридического лица;
  • судья, рассматривающий дело о банкротстве физического лица, может вынести решение о запрете на выезд гражданина за границу;
  • если физическое лицо будет признано банкротом, то все сделки заключаемые им без согласования с финансовым управляющим, признаются недействительными;
  • при выявлении собственности, которая была заведомо скрыта должником, судья имеет право возобновить процедуру банкротства физического лица.

Следует отметить, что указанные выше ограничения распространяются не только на граждан, но и на индивидуальных предпринимателей.

Банкротство физического лица после его смерти

Процедура банкротства физического лица может быть начата после его смерти. При этом, все права и обязанности должника возлагаются на его наследников. В случае признания гражданина банкротом после его смерти, все наследство передается в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.

Инфографика «Банкротство гражданина»

Видео-инструкция «Банкротство гражданина»

Последние новости по теме статьи

  • Верховный суд отказался взыскивать просроченный долг с заемщицы

Как проходит банкротство физических лиц

Поскольку банкротство сопряжено с расходами, кредиторы обычно инициируют его, когда твердо уверены, что должник платежеспособен. Узнать об этом нередко возможно только путем высокооплачиваемых детективных расследований, что нецелесообразно в случае долгов рядовых граждан.

Если физическое лицо не может выплачивать долги по кредитам, после их погашения не на что жить, лечиться и кормить детей, то ему следует инициировать свое банкротство. С условиями процедуры познакомит грамотный специалист или наш сайт по банкротству физических лиц.

Признание несостоятельности занимает от 6 до 12 месяцев, проходит в несколько этапов:

  1. Подача бумаг в арбитражный суд. Оплата госпошлины.
  2. Открытие процедуры после того, как несостоятельность доказана. Официальное уведомление кредиторов об инициации банкротства с целью предоставить им возможность выдвинуть требования.
  3. Выбор арбитражного управляющего. Специалист ведет дело, координирует взаимоотношения сторон. Его услуги оплачивает должник.
  4. Запуск реструктуризации. Ведет к прекращению начисления пени, штрафов по кредитным обязательствам. План отсрочки составляется на три года при условии, что за это время должник сможет погасить долги.
  5. Реализация имущества должника. Проводится, если реструктуризация неэффективна. Деньги идут на погашение обязательств. Если средств не хватило, часть долга списывается по решению суда. Не подлежат изъятию: единственное жилье, личные вещи, государственные награды, имущество для профессиональной деятельности.
  6. Утверждается мировое соглашение, должник объявляется банкротом.

ВАЖНО! В пакет бумаг при банкротстве физлиц должны входить личные документы и опись ценного имущества, подтверждение долгов и доходов за истекшие 3 года. Обязательна справка из налоговой инспекции о том, что гражданин не занимается частным предпринимательством.

Последствия банкротства граждан

Гражданин находится в статусе банкрота в течение 5 лет с момента вынесения судебного решения. Это приводит к таким временным ограничениям:

  • запрет банкротства в пятилетний срок;
  • сложности с получением новых займов;
  • запрет на предпринимательство, работу на руководящих постах в течение трех лет;
  • до продажи изъятого имущества ограничение на выезд из России.

ВАЖНО! Умышленное сокрытие имущества или намеренное банкротство ведет к уголовной ответственности.

Профессиональная правовая помощь при оформлении банкротства физических лиц

«Юридическое бюро № 1» предлагает профессиональную помощь гражданам, которые решили избавиться от долговой кабалы путем инициации собственного банкротства. Наши специалисты успешно справляются с рядовыми и неординарными случаями, грамотно оценивают перспективы дел и дают честные прогнозы. Каждое пятое разбирательство удается решить до суда.

Обращение в нашу фирму банкротства физлиц обеспечит такие преимущества:

  • профессиональное консультирование, детальный анализ финансового положения и поиск оптимальных решений;
  • ведение дел клиента до полного завершения, в том числе — сбор документов, их подача в арбитражный суд, предоставление услуг управляющего;
  • максимально выгодный итог для клиента;
  • разумные цены, стоимость услуг прописывается в договоре и не меняется.

Записаться на первую бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц вы можете по телефону 8 (812) 701-06-06 или онлайн. При письменном обращении детально опишите проблему. Мы разберемся в ситуации и перезвоним, чтобы дать грамотный ответ.

Условия для начала процедуры банкротства

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать — можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать — они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

  • был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
  • руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
  • залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача — собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

  • выписка с вашего лицевого счета;
  • документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
  • свидетельство о получении ИНН;
  • свидетельство о браке или о разводе (если есть);
  • брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
  • если есть дети — свидетельства о рождении каждого;
  • свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
  • документы о совершенных сделках с имуществом;
  • справка о доходах и налогах за три года;
  • информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг — оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

  • общую сумму долга на дату подачи заявления;
  • как у вас появились долги;
  • кто ваши кредиторы и каковы их требования;
  • ваши источники доходов (если есть);
  • обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

  1. Отклонено — ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
  2. Принято — это значит, что процедура банкротства началась.
  3. Оставлено без рассмотрения — это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

  • проценты, неустойки и пени не начисляются;
  • кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня — под запретом);
  • прекращается деятельность судебных приставов;
  • снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке — машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве — тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего — это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

  • долг подлежит реструктуризации;
  • имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся — списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход — скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

  • жилье (если оно является единственным);
  • личные вещи должника и его домочадцев;
  • бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

  • ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
  • в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
  • на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить — стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины — неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления — это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд — а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Шаг 1: Подготовка к банкротству

Перед тем как пройти процедуру, проверьте, удовлетворяете ли вы условиям банкротства. К основным из признаков несостоятельности можно отнести:

  • отсутствие действительной судимости за преступления в сфере экономики;
  • невозможность исполнять требования кредиторов, как полностью, так и частично;
  • отсутствие уголовного или административного преследования за попытки обанкротиться фиктивно либо преднамеренно;
  • с момента признания должника банкротом или выплат по плану реструктуризации долгов пришло более 5 лет.

Если вам нечем платить кредит, то лучшего выхода, кроме как начать банкротство, у вас нет. Но для начала рекомендуется попытаться уладить вопросы относительно задолженностей с кредиторами в досудебном порядке. К примеру — написать заявление на рефинансирование кредита. Тем самым вы сформируете для суда образ добропорядочного заемщика, Показав, что признание некредитоспособности для вас не удачный способ списать долги, а взвешенное и обдуманное решение.

Узнать как правильно подготовиться к банкротству и что для это нужно вы можете на консультации.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 2: Собираем документы

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Необходимые документы для банкротства физического лица

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • копия удостоверения личности;
  • копия документов, подтверждающих факт задолженности;
  • список кредиторов и размер их требований;
  • перечень имущества, принадлежащего должнику по праву собственности;
  • документ, подтверждающий доход или его отсутствие;
  • свидетельство о браке/разводе.

Стоит отметить, что каждый случай банкротства по-своему уникален, и нередко полный пакет документов может различаться для каждого должника. Лучшим вариантом станет сопровождение процедуры банкротства физических лиц опытными юристами — они смогут собрать нужную документацию, правильно составить заявление.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

После сбора пакета документов нужно направить их в Арбитражный суд. Сделать это можно самостоятельно при личном посещении, через: представляющего ваши интересы юриста, по почте или через сайт arbitr.ru.

Сколько длится рассмотрение заявления

По закону, судебное заседание должно быть назначено в течение 55 дней после принятия заявления. Но на практике этот срок обычно составляет порядка 30-40 дней — все зависит от особенностей конкретного дела, решения организационных вопросов.

Шаг 3: Судебное заседание

В ходе первичного заседания суда будет назначен финансовый управляющий и введена процедура банкротства. Какая именно — зависит от управляющего, самого должника (его представителя) и кредиторов. Существует 3 варианта развития событий.

Реструктуризация долга

Она актуальна, если вы не в состоянии платить кредит по выставленным банком условиям, но ваши доходы теоретически позволяют расплачиваться с долгами. В этом случае разрабатывается график платежей длительностью до трех лет, учитывающий как финансовые интересы кредиторов, так и возможности самого должника. Важное отличие процедуры от банковской реструктуризации кредита — график платежей предусматривает погашение всех долговых обязательств, а процентная ставка по нему не превышает ставку рефинансирования ЦБ.

Реализация имущества

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц заключается в организации торгов, в ходе которых будут проданы все включенные судом в конкурсную массу имущественные ценности. Это позволяет физ. лицам полностью списать долг перед кредиторами за счет продажи своего имущества — ведь даже если вырученной от реализации суммы будет недостаточно, суд объявит вас банкротом и избавит от кредиторских требований.

Мировое соглашение

Его заключение подразумевает собой прекращение процедуры банкротства физического лица. Суть соглашения заключается в достижение сторонами ряда договоренностей относительно оплаты долгов. Но перед тем как оформить соглашение, следует тщательно рассчитать свои возможности: в случае невыполнения взятых в суде обязательств процедура банкротства в отношении физических лиц будет возобновлена.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Пошаговая инструкция по банкротству

Для оформления собственной некредитоспособности и списания долгов вам придется пройти следующие этапы процедуры:

  1. Сбор и представление в суд документации.
  2. Рассылка уведомлений кредиторам.
  3. Первичное слушание в суде.
  4. Проведение финансовым управляющим назначенной судом процедуры реализации имущества в рамках признания гражданина несостоятельным.
  5. Завершение процедуры реализации и признание вас банкротом, списание долгов. Узнать полную пошаговую инструкцию и разработать персональную стратегию банкротства.

Какие последствия у банкротства

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

Многие должники отказываются от банкротства, боясь негативных последствий. Но они не идут ни в какое сравнение с постоянным взаимодействием со службами взыскания долгов, а также невозможностью выехать за границу.

После завершения процедуры банкротства физического лица в отношении его применяется ряд ограничений:

  • невозможность повторного признания банкротства в течение 5 лет;
  • трехлетний запрет быть руководителем компании (генеральный директор или главным бухгалтером);
  • необходимость уведомлять банки о своем статусе при оформлении займов, действующая 5 лет.

Наряду с этим, начало процедуры банкротства подразумевает наложение на должника запрета проведения операций с имуществом и передачу прав на осуществление операций с ним в руки финансового управляющего, назначенного судом.

Стоимость банкротства

Когда мы разобрались, как проходит процедура банкротства физического лица, самое время поговорить о ее стоимости. При самостоятельном оформлении затраты составят порядка 40–50 тысяч рублей. В них войдут:

Реальная стоимость банкротства, рассмотрим подробнее, сколько и куда надо платить.

  • расходы на финансового управляющего;
  • госпошлина;
  • почтовые расходы;
  • плата за публикацию объявлений о банкротстве (СМИ+Федресурс);
  • прочие затраты, возникающие в рамках рассмотрения дела о банкротстве физ. лица.

В случае юридического сопровождения процедуры стоимость может составлять от 60 тысяч рублей. Узнать точнее, сколько стоит процедура можно, обратившись к кредитным юристам.

Судебная практика по банкротству 2019

В 2019 году судебная практика пока только формируется, тем более что в новом году ожидается ряд поправок в Закон о банкротстве. Одним из знаковых дел 2018 года стало дело №А41–8288/18: за 9 месяцев мы помогли списать задолженность в размере 3 095 177 рублей перед 3 банками, чем заслужили множественные благодарственные отзывы от нашего клиента.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Будет ли упрощенная процедура?

Разговоры об упрощенной процедуре банкротства идут уже на протяжении трех лет, но пока закон так и находится на стадии рассмотрения. Упрощенная схема подразумевает несколько иной порядок процедуры и существенное снижение затрат — за счет отказа от привлечения арбитражного управляющего.

Рассмотрим, как происходит банкротство по упрощенной процедуре и в чем его отличие.

  Обычное банкротство Упрощенное банкротство
Реализация имущества Предусмотрена. Предусмотрена
Реструктуризация долга Предусмотрена Не предусмотрена
Количество кредиторов Без ограничений Не более 10
Максимальная сумма долга Без ограничений 700 тысяч рублей
Сколько длится процедура До 18 месяцев Не более 4 месяцев
Арбитражный управляющий Обязателен Не обязателен

Стоит отметить, что не стоит ждать, когда законопроект будет принят, накапливая при этом задолженности, т.к. точная дата неизвестна.

Чтобы получить бесплатную первичную консультацию юриста, свяжитесь с нами по телефону в Москве или отправьте запрос через специальную форму на сайте — мы поможем вам найти решение в сложной финансовой ситуации при высокой кредитной нагрузке.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц в Казани

С 2015 года любой человек может быть признан финансовым банкротом по собственному желанию. Банкротство физических лиц позволяет списать все денежные обязательства перед различными структурами и организациями, как частными. так и госдарственными. Получить банкротство физических лиц в Казани можно по упрощенной системе. Нужно написать заявление по форме и подать его в Арбитражный суд.

Для чего необходимо банкротство физических лиц

Такая процедура подразумевает признание за человеком его несостоятельности и освобождает его от денежных выплат долгов и кредитов, в том числе:

  • банковским и микрофинансовым организациям;
  • налоговым структурам;
  • Организациям жилищно — коммунальных услуг.

Больше всего эта процедура необходима для людей, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Это люди, которые в данный момент не могут осуществлять выплаты по имеющимся задолженностям. Данная процедура помогает в том случае, если штрафные пени по кредитам не дают возможности покрыть основной долг.

Банкротство физических лиц в Казани делает возможным избавиться от всех долгов без нарушения законодательства России в максимально сжатые сроки и с наименьшими потерями. Однако стоит помнить. что воспользоваться такой привилегией можно только один раз в жизни.

Для лиц, подавших заявление, сначала следует дождаться его рассмотрения Арбитражным судом и заключительного постановления. Если суд признает лицо банкротом, то проводится реструктуризация, осуществляется реализация имущества и последним этапом становится подписание мирного соглашения. Если же суд отказывает в прошении, то гражданин не будет признан несостоятельным и обязан будет производить платежи до полного погашения кредита или иной задолженности.

Чтобы подать заявление о банкротства физических лиц в Казани необходимо иметь долг не менее 500 000 рублей и срок невыплаты этого долга от трех месяцев. Если сумма долга меньше, то гражданину понадобится найти вескую причину невозможности осуществить его погашение.

Банкротство физических лиц проводится только в случае убедительного объяснения требований, которые заявитель указал в заявлении. Для этого может потребоваться и разъяснения ситуации образования задолженности. Какие могут быть причины:

  • Убыточная деятельность индивидуального предпринимателя (ИП);
  • Здоровье физического лица;
  • Увольнение с постоянного места работы.
  • Также учитываются и социальные аспекты жизни гражданина:
  • Семейное положение;
  • Сведение о составе семьи;
  • Доход каждого члена семьи;
  • Сведения об общем имуществе супругов;
  • Иные обстоятельства (если просят предоставить).

Какой суд занимается банкротством физических лиц

Всеми подобными делами занимается Арбитражный суд. Подавать заявление гражданин должен по месту постоянной или временной прописки.

Последствия

После признания банкротства, на гражданина накладываются ряд определенных обязательств, которые он исполняет на протяжении пяти лет. А именно:

  • При оформлении займа нужно сообщать о факте банкротства;
  • Запрещается регистрироваться в качестве предпринимателя и заниматься предпринимательством;
  • Повторное признание банкротства не допускается;
  • Высшей инстанцией может быть наложен запрет на выезд за пределы Российской Федерации.

Кроме этого, в подчинении у такого гражданина не могут находиться сотрудники юридических организаций или отделов и управленцы компании. В некоторых случаях признание человека несостоятельным может осуществится по заявлению кредитора, тем не менее все выплаты он обязан будет произвести.

Также Первая Антикризисная Компания представляет вашему вниманию юридическую услугу по сопровождению процедур банкротства».

Ознакомьтесь с перечнем необходимых документов

Банкротство физических лиц для кредиторов: арбитражный управляющий поможет в проведении процедуры

Решаясь оформить банкротство по кредитам, еще раз подумайте: действительно ли эта мера является единственно возможной для исправления финансового положения? Опрометчивые решения и спешка в лучшем случае приведут к значительным потерям материальных средств, в худшем – финансовой и уголовной ответственности.

Избежать негативных последствий поможет консультант по банкротству и арбитражный управляющий. При проведении процедуры банкротства физических лиц консультант по банкротству действует с четким соблюдением требований закона.

Он проводит банкротство по кредиту, регулирует общение между должником и кредиторами физического лица, выступает в качестве посредника для решения вопросов уплаты долгов и иных, касающихся процедуры банкротства.

Признание банкротом осуществляется арбитражным управляющим за денежное вознаграждение. Консультант по банкротству выступает в роли независимого и беспристрастного специалиста, на плечи которого возлагается обязанность соблюдать нормы права и требовать этого от сторон процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц для кредиторов означает направление вырученных с продажи имущества должника средств на погашение обязательств по кредитам в установленном порядке.

Основные этапы процедуры банкротства

Если вы не справляетесь с исполнением обязательств по кредиту, просрочка неумолимо растет – вы можете самостоятельно подать заявление о признании себя банкротом. Мы поможем собрать пакет документов и грамотно оформить иск в арбитражный суд по месту регистрации.

После оплаты пошлины и принятия судом документов процедура банкротства по кредиту считается начатой. Для должника это означает конец надоедливым звонкам и визитам кредиторов, исчезают негативные последствия для его семьи.

Когда суд инициирует банкротство, расчет с кредиторами начинается спустя 4-6 месяцев после реструктуризации долга и реализации принадлежащего имущества. На время проведения процедуры обеспечивается антикризисное управление финансами должника. Если вы оплачиваете долги по кредитам, банкротство обеспечивает удовлетворение требований в определенной очередности – сначала перед судом и управляющим, затем перед кредиторами.

Особенности банкротства кредитора

Банкротство кредитора физического лица – ситуация, понятная на бытовом уровне, но если кредитор – банк или финансовая организация, его трудности — это не повод, чтобы заемщики отказывались от обязательств.

При банкротстве долг не растворяется, а переходит другому кредитору на основании права требования. Поэтому проценты, тело кредита и иные суммы заемщики обязаны выплачивать независимо от состояния организации, в которой занимали средства.

Если вы попали в похожую ситуацию, новый кредитор известит об уступке права требования, чтобы перезаключить кредитный договор, обсудить график платежей и иные нюансы исполнения кредитных обязательств.

Если же вы являетесь вкладчиком разорившейся финансовой организации, главное – вовремя узнать о начале процедуры банкротства в ее отношении. Чтобы вернуть вложенные средства в максимальном размере, можно действовать самостоятельно: собрать документы и доказательства, подтверждающие шаткое финансовое положение банка (закрытие филиалов, невыдача вкладов, невыполнение обязательств и другое), узнать контакты арбитражного управляющего, ведущего банкротство организации, после чего обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд для включения вас в список кредиторов должника.

Получите устную консультацию по телефону, связавшись со специалистами компании «Аргументъ»: 8 (8452) 23-44-11. Для получения глубокого анализа ситуации и профессионального мнения вы можете бесплатно отправить юристу всю необходимую документацию по делу. Личная встреча с консультантом компании приносит лучший результат, нежели заочное общение. Мы работаем с учетом актуальной практики арбитражных судов страны, четко, профессионально и слаженно.

В вопросе признания банкротом значение имеет раннее обращение к специалистам по банкротству, которые смогут вам помочь на начальных стадиях финансовых затруднений. Не затягивайте решение сложных вопросов, обращайтесь к профессионалам и процветайте!