Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом – самый распространенный способ задействовать маткапитал, его обналичить в определенной степени. Это освобождает семьи от долга перед кредитным учреждением и саму недвижимость от обременения, если происходит полное закрытие задолженности. Появляется возможность продать жилье и расширить его при необходимости.

Содержание

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Рекомендуемая статья:  Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей в вашей семье;
  • подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

  1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
  2. получить одобрение суммы кредита;
  3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
  4. получить одобрение объекта;
  5. подписать кредитный договор;
  6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
  7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

В банке:

  1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
  2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
  3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельства о рождении детей и браке;
  • договор на приобретение квартиры;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
  • справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

  1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.
  2. Представьте следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • копия кредитного договора;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН;
  • документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
  • обязательство выделить доли;
  • свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
  • копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
  • подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.
  1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
  2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Рекомендуемая статья:  Этапы покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку с материнским капиталом

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР. Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней. Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд. Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы. Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Условия выдачи займа

Займы под залог недвижимости выдаются российским гражданам старше 21 года, имеющим:

  • постоянную работу;
  • доход, позволяющий ежемесячно погашать часть долга и процентов по нему.

Все эти сведения требуется подтвердить документально.

Непременным условием договора являются проценты, то есть плата за использование чужих, в данном случае банковских, средств. Ипотечный кредит в России является дорогим.

Большинство банков предлагает его не менее, чем под 12,5 % годовых. На практике же эта ставка оказывается еще больше. Банки страхуют себя от невозврата долга.

Первоначальный взнос также является необходимым условием получения кредита. Существуют, впрочем, предложения, по которым он равен 0. Но найти такое весьма непросто.

Дело тут не только в том, что банк выдает 75-80% от стоимости покупки. Первоначальный взнос – это гарантия того, что заемщик готов и дальше выполнять свои обязательства перед банком, своеобразный залог его добросовестности.

Срок

Одним из условий, которые прописываются в договоре, является срок кредита. Для ипотеки он может достигать 30 лет.

Но чаще всего заемщики предпочитают меньший отрезок времени 10-15 лет. Иначе проценты составят еще одну, а то и более стоимости квартиры.

Возможность досрочного погашения займа закреплена в статье 810 ГК РФ. Согласно ей, досрочный возврат без согласия банка возможен, если кредит был получен для удовлетворения личных, а не коммерческих нужд. Что и происходит при оформлении ипотеки.

Нужно лишь уведомить банк о своем желании.

Погашение ипотеки

Возможностей досрочного освобождения от обязательств перед банком довольно много. И не все они связаны с необходимостью изыскать собственные средства.

Сегодня реализуется довольно много государственных программ оказания помощи в приобретении квартир.

Воспользоваться ими могут не все. Но отвечающие условиям программ заемщики получают существенную помощь.

Материнский капитал

Использовать материнский капитал на погашение ипотеки могут все его обладатели.

Для этого потребуется представить в банк:

  • сертификат;
  • справку из Пенсионного фонда, что средства не были использованы ранее.

После проверки сведений деньги поступят на счет банка.

Материнским капиталом можно погасить весь остаток долга.

Если же сумма недостаточна, то ей погашаются проценты за использование кредита или часть оставшегося долга, в том случае, когда проценты выплачены.

Досрочное

Досрочное погашение может быть полным или частичным. В первом случае банку возвращается вся выданная им сумма. Что же касается процентов, то сэкономить на них удается не всегда.

Дело в том, что большинство банков предлагает погашать ипотеку аннуитетными платежами:

  • при этом ежемесячно клиент обязан вносить строго определенную сумму;
  • она неизменна в течение всего срока;
  • но сначала большую ее часть составляют именно проценты, сам долг погашается уже потом.

Поэтому досрочное погашение позволит сократить срок кредита, но вот уже уплаченные проценты не вернет.

Частичное

Наиболее часто используемый вариант – это частичное погашение.

Оно дает возможность проделать одно из двух:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • сократить срок кредита.

Выбор конкретного способа зависит от возможностей заемщика:

  • при уменьшении суммы платежа снижается нагрузка на семейный бюджет;
  • при сокращении срока выплат удается немого сэкономить на процентах.

Но в любом случае досрочное погашение приближает миг снятия с квартиры обременения и нервного напряжения с заемщиков.

Перекредитование

Ипотека – длительный кредит. С момента его получения многое может измениться. Например, снизятся процентные ставки, или жилье вырастет в цене.

В этих случаях имеет смысл перекредитоваться. То есть взять новый кредит на более удобных для себя условиях, чтобы досрочно погасить уже имеющийся.

Проделать это можно в том же банке, где был выдана ипотека. В таком случае не придется переоформлять залог, или же в другом банке, который готов рефинансировать долг у конкурента.

Но это требует дополнительных расходов, так как придется заново проводить оценку жилья. Скорее всего, страховку также придется переоформлять.

Ипотека для юридических лиц в Сбербанке

Ипотека для юридических лиц в Сбербанкеипотека для юридических лиц сбербанк является одной действующих программ.

Можно взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду? Узнайте здесь.

В Сбербанке

Сбербанк не препятствует своим заемщикам погашать ипотечный кредит досрочно.

Необходимо:

  • заранее уведомить об этом банк;
  • выбрать для возврата долга рабочий день.

Никаких комиссий или штрафов не предусмотрено.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также готов рассмотреть заявку клиентов и принять у них досрочный платеж в любой день.

Штрафы и комиссии не взимаются, никаких ограничений по срокам и суммам не существует.

Как рассчитать?

Чтобы составить примерное представление о том, как изменится размер долга или сумма ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка.

Но все полученные значения носят исключительно ознакомительный характер. Окончательный расчет и новый график платежей может составить только сотрудник банка.

Порядок действий

Для досрочного погашения необходимо уведомить банк. Делается это при помощи заявления, в котором указывается предполагаемый день погашения. Закон устанавливает срок предупреждения в месяц. В договоре может стоять и меньшее значение.

Здесь можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотеки.

С заявлением необходимо обратиться лично. А затем, в указанный день внести сумму на счет банка по безналичному расчету или же через кассу наличными средствами.

В любом случае, после этого необходимо получить новый график платежей с учетом досрочного погашения части долга.

Возможные сложности

Все условия, на которых выдается кредит, обязательно указываются в кредитном договоре. В том числе и условие о досрочном погашении.

Установить запрет на такой способ выплаты долга банк не имеет права.

Также закон исключает какую-либо плату за досрочное погашение. Никаких комиссий или штрафов взыскать за реализацию права нельзя.

Единственным препятствием для возврата долга может стать наличие просрочки. Для того, чтобы погасить кредит досрочно, сначала придется выплатить уже образовавшуюся задолженность и все положенные за нее штрафы и пени.

Что делать после?

После полного погашения кредита, необходимо проделать ряд последовательных действий:

  1. Во-первых, получить в банке документальное подтверждение окончания выплат. Справку о погашении лучше взять в нескольких экземплярах. Выписка из кредитной истории также не будет лишней, например, если в дальнейшее планируется брать кредиты на крупные суммы.
  2. Во-вторых, необходимо снять с квартиры обременение.

Полное списание ипотеки при рождении ребенка

Полное списание ипотеки при рождении ребенкасписание ипотеки при рождении ребенка невозможно.

Как избавиться от долларовой ипотеки? Читайте тут.

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости? Подробная инструкция в этой статье.

Для снятия обременения необходимо подготовить ряд документов, которые вместе с заявлением собственника подаются в Росреестр:

  • договоры купли-продажи, кредитный и залога (ипотеки);
  • справку о погашении долга;
  • свидетельство о праве собственности с установленным обременением и др.

Подать документы можно, записавшись на приме к государственному регистратору или по системе «единого окна» в одном из МФЦ.

Выданное свидетельство о праве собственности будет свидетельством того, что обременение снято и распоряжаться квартирой можно свободно.

На видео о способах погашения жилищного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для юридических лиц

Следующая статья: Что будет, если перестать платить ипотеку?

Суть материнского капитала

Программа «Материнский капитал» имеет целью стимулирование рождаемости и предполагает выделение государством субсидии при рождении второго и пр. ребенка. Ее размер ежегодно индексируется под влиянием инфляции. В 2014 г. размер маткапитала установлен на уровне 429.41 тыс. руб. За выплаты отвечает ПФР.

Помимо материнского капитала «федерального» уровня, существуют также и региональные программы. Например, в Москве и МО размер регионального капитала составляет около 100 тыс. руб.

Важно заметить, что погасить потребительский кредит на бытовую технику или на покупку автомобиля маткапиталом не получится. Закон не предусматривает такие направления его использования, которые строго ограничены.

Единственный кредит, который подлежит оплате за счет маткапитала – ипотека. При этом, для того чтобы воспользоваться маткапиталом для погашения действующей ипотеки не обязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка (как например, в случае покупки/строительства нового жилья). Обналичить маткапитал ни при каких случаях не получится. Также как и направить его на ремонт жилья.

Как можно использовать материнский капитал на ипотечный кредит

В самом общем виде его можно использовать по 2 направлениям:

  • в качестве первого взноса по ипотеке;
  • на погашение основного долга / процентов по действующему кредиту.

Каких-либо ограничений по использованию маткапитала в ипотечном кредитовании немного, среди них:

  • жилье должно быть на территории РФ;
  • запрещено направлять средства капитала на уплату неустоек и штрафов по ипотеке;
  • жилье, приобретенное в ипотеку, необходимо обязательно оформить в долевую собственность детей и родителей;
  • в собственности не должно находится иное жилое помещение;
  • брак семейной пары должен быть официальным.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке. Порядок действий

Для того, что использовать сертификат в качестве первоначального взноса необходимо дождаться пока ребенку исполнится 3 года.

Особенно выгодно это тем семьям, которые принимают участие в программах «Социальной ипотеки», этом случае маткапитал позволит погасить до 40% долга.

Программы, которые позволяют получить ипотеку под капитал реализуются сегодня в Сбербанке и ВТБ24. Так, в ВТБ24 (по программе «Ипотека + материнский капитал») он может полностью покрыть или снизить первоначальный взнос, или же позволит купить более дорогое жилье. Программами можно воспользоваться как для покупки жилья в новостройке (взнос от 10%), так и для приобретения вторичного жилья (от 20%). Условия предлагаются следующие: ставка 10.4-14.95%, сумма – от 500 тыс.руб., срок – 5 лет. Маткапиталом можно погасить и весь первоначальный взнос, но размер кредита не сможет превышать 1.9 млн.руб., что имеет актуальность только для регионов.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал, следующий:

  1. Необходимо получить в ПФР сертификат на материнский капитал, а также справку об остатке средств;
  2. Затем предоставить в банк весь спектр документов (как правило, это 2-НДФЛ или копии налоговых деклараций; паспорт; документы пожилому помещению).
  3. Ждать решения банка.

Использование материнского капитала для погашения ипотеки. Порядок действий

Если у Вас до рождения ребенка уже был оформлен ипотечный кредит, Вам доступно использование маткапитала для погашения основного долга или процентов по кредиту сразу после получения сертификата. Последовательность действия такова:

  1. Поставьте банк в известность о своем намерении гасить ипотеку с помощью маткапитала; организация должна выдать Вам справку об остатке долга и % по кредиту, а также правоустанавливающие документы;
  2. подайте заявление в ПФР по установленной форме, с собой необходимо взять пакет документов (желательно уточнить их переченьпо телефону):
    • паспорт;
    • ипотечный договор и справка из банка об остатке долга;
    • сертификат на маткапитал;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности на жилое помещение;
    • заверенное (в нотариальном порядке) обязательство лица оформить его в общую собственность родителей, детей
    • выписка из домовой книги (или финансово-лицевой счет).
  3. Не забудьте получить расписку в ПФР о получении все документов, т.к. нередко документы имеют свойство теряться на просторах госучреждений.
  4. Ждите результатов рассмотрения заявления – он должен составлять не более месяца.

В случае положительного решения, вам необходимо написать заявление о частичном (или полном досрочном) погашении ипотеки материнским капиталом. При частичном погашении основного долга, Вам либо сократят срок кредитования, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Это зависит от условий Договора.

Допустим, взяли ипотеку в Сбербанке на 5 млн.руб на срок пять лет, под 12% годовых. Через год основной долг составит 4.22 млн руб., из которых 0.43 млн вы погасили за счет капитала, тогда Ваш ежемесячный платеж снизится с 111.2 до 99.7 тыс.руб.в месяц.

Как правило, дополнительные сложности при оформлении данной процедуры, отсутствуют. Отказывают заемщикам в редких случаях, например, при предоставлении неполного перечня документов, либо при лишении родительских прав.

Терминология, нюансы, цифры

Стоит отметить, что кредит и ипотека понятия схожие, но не идентичные. Ипотека – разновидность кредитных обязательств для целевого приобретения жилого помещения в собственность. Существенные отличия ипотеки от потребительского кредита заключаются в более продолжительных сроках оформления и кредитного периода и сравнительно низкой процентной ставке.

Вместе с тем к заемщику предъявляются и высокие требования (количество времени на последней работе, запрашиваемая сумма, годовая отчетность по заработной плате, отсутствие или наличие действующих кредитов, просрочек по ним и т. д.). Помимо прочего, банк рассчитывает рентабельность сделки, способность оплаты заемщика.

Жилое помещение переходит в полное пользование заемщика, за исключением возможности его продажи или обмена без предварительного согласования и разрешения банка.

На данный момент материнский капитал составляет более 490 тысяч рублей, это достаточно внушительная сумма для большинства молодых семей, особенно для регионов. Поэтому далеко не все банки охотно идут на сделки с материнским капиталом. Однако самые популярные финансовые организации, в том числе Сбербанк, с удовольствием сотрудничают с населением и государственными субсидиями. Хотя после изменений в законодательстве банк не имеет юридического права в отказе от сотрудничества с заемщиком, если им выполнены все условия для получения субсидии.

Порядок действий

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке? При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
  2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
  3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
  4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Необходимые документы

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
  • сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
  • вся документация, выданная банком;
  • также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
  • выписка с лицевого счета;
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
  • документация на право собственности на жилое помещение.

Читайте также: Как можно взять ипотеку молодой семье с ребенком

Использование государственной субсидии в качестве первого взноса

ДеньгиВ том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк. В данной ситуации придется больше ходить по кабинетам между ПФ РФ и банком, однако консультанты обеих сторон помогут вам лучше ориентироваться в ситуации.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

  • неправильно собранная документация;
  • попытка использовать материнский капитал несколько раз;
  • максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
  • лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
  • физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
  • отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Условия полного и частичного погашения

Всего пару лет назад банки при заключении ипотечных договоров вносили в них пункты, ограничивающие возможность досрочной выплаты. Для того, чтобы клиент не мог сократить сроки или размер платежей, при таком досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке устанавливались дополнительные, довольно высокие  комиссии и штрафы. Сегодня банки более лояльны и позволяют заемщикам снизить финансовую нагрузку, частично или полностью погасив ипотеку.

Сегодня Сбербанк при досрочном погашении ипотечного кредита предлагает следующие преимущества:

  • нет дополнительных комиссий на ипотеку;
  • не требуется предварительно уведомлять банк, погашать сумму даже онлайн;
  • ограничения на максимальную или минимальную сумму ипотечного кредита отсутствуют;
  • ипотеку в Сбербанке можно погашать частично, количество таких платежей не ограничено.

Следует учитывать, что при досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в банк через месяц после внесения последнего платежа, чтобы не накопить долг.

Варианты погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки  или процентов в Сбербанке возможно при помощи нескольких методов. Сбербанк предлагает схему с уменьшением регулярного обязательного платежа по ипотечному кредиту или с сокращением срока. Каждый из этих вариантов отличается своими преимуществами, но обычно предпочтение отдается первой схеме, позволяющей платить меньше.

С сокращением платежа

Вариант, при котором можно досрочно снизить размер платежа по ипотечному кредиту, отличается следующими преимуществами:

  • нагрузка на семейный бюджет будет существенно снижена;
  • появляется маневренное пространство для выплат, то есть в какие-либо месяцы можно выплачивать больше;
  • психологически схема является более комфортной, так как размер платежа будет меньше.

Использование такого погашения ипотеки дает возможность освободить финансы, сделать оплату ипотеки более комфортной. Поэтому, если появилась разовая прибыль в достаточном объеме, лучшее ее направить на частичную оплату ипотеки в Сбербанке.

Читайте также:  Где получить ипотеку по двум документам?

С уменьшением срока

Сбербанк предлагает частичное досрочное погашение ипотечного кредита, позволяющее значительно уменьшить платежи, то есть снять финансовую нагрузку на собственный бюджет. Связано это с тем, что обычно ипотека в Сбербанке оформляется на большой срок, размер платежей значительный, но большая их часть является процентами. В первое время заемщик погашает именно проценты, что является далеко не самым выгодным предложением. При частичном погашении размер процентов будет снижен, что позволяет за меньшее время выплатить остаток и с меньшими потерями.

В качестве примера можно привести следующий:

Размер ипотечного кредита составил 2,5 млн рублей, срок – 15 лет, ставка 12,5%. Минимальный платеж составляет 30 813 рублей, при этом размер общей переплаты за весь срок составит 3 043 294 рубля, то есть больше, чем взятая сумма. Если погасить 500 000 рублей, то срок будет уменьшен до 14 лет, платеж в месяц составит 24 496 рублей. Размер переплаты также уменьшится до 2 483 060 рублей. Но можно использовать и другую схему, при которой будет уменьшена не сумма платежа в месяц, а срок. В этом случае сумма платежа останется на уровне 30 813 рублей, срок – 9 лет 7 мес., а вот размер переплаты станет намного меньше – 1 538 147 рублей.

Обычно заемщики пользуются первой схемой, которая позволяет снизить размер платежа, что более удобно и дает возможность уменьшить финансовую нагрузку. Но вторая схема является более выгодной и, если есть возможность платить в прежних размерах, лучше уменьшить срок.

Оформление заявления на погашение ипотеки

Досрочное погашение  ипотеки в Сбербанке и снижение сроков не требует особо сложных действий, но сначала требуется внести на счет, с которого будет погашаться кредит, необходимую сумму средств. Далее, при необходимости уменьшить дальнейшие суммы платежей, надо получить в Сбербанке бланк на такое частичное погашение ипотечного кредита, заполнить его и указать сумму погашения. Бланк отдается в отделение банка, после чего сумма будет списана со счета.

Следующим шагом является получение обновленного графика платежей по ипотеке с указанием новых сумм. Договор предъявлять при подаче заявления желательно, но не обязательно. Если он утерян, то в банке можно запросить копию.

Как частично погасить ипотеку в Сбербанке

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2018 году можно выполнить онлайн. Такая услуга внедрена недавно, ее алгоритм достаточно простой:

  1. Надо зайти на сайт Сбербанк онлайн, перейти в раздел «Кредиты», где выбрать функцию дистанционного погашения. Далее надо выбрать «Операции», выбрать необходимый вариант оплаты.
  2. В предлагаемом окне выбирается счет, с которого будет выполнено списание, указывается сумма (проценты будут отображаться отдельно).
  3. Следующим шагом является выбор даты погашения (раньше оплату можно было производить в строго определенные даты, сейчас день можно выбирать произвольно).

Читайте также:  Ипотека ВТБ условия

При таком частичном погашении ипотеки в Сбербанке прежний график, рассчитанный при заключении договора, считается утратившим силу, необходимо распечатать новый, учитывающий частично внесенную сумму.

Минимальная сумма, подлежащая к оплате, рассчитывать автоматически, обычно она составляет от 5% от стандартного платежа, но не меньше, чем 500 рублей. Надо учитывать, что досрочный частичный платеж не исключает необходимости внесения обязательного платежа в обозначенные временные рамки. Конечно, сумма уже будет меньшей, но рекомендуется сразу рассчитать бюджет, чтобы его хватило на обязательный ежемесячный платеж.

Количество досрочных погашений в месяц не ограничивается, все они засчитываются в тело кредита, то есть уменьшают дальнейшие платежи.

Материнский капитал для досрочного погашения

При рождении второго ребенка выдается материнский капитал, который можно использовать на улучшение жилищных условий. Такие средства допускается расходовать не только на покупку недвижимости, но и для погашения ипотеки в Сбербанке и других банках. При этом надо обратить внимание, что средства допускается расходовать на погашение, частичное или полное, ипотеки, а не займа под покупку квартиры или стандартного жилищного кредита.

Пакет документации

Ипотеку можно погасить досрочно, используя для этого материнский капитал. Но для этого необходимо подготовить соответствующий пакет документации:

  • договор ипотечного кредитования, все приложения к нему;
  • выписка, получаемая в ПФР, в которой будет указан остаток счета по маткапиталу;
  • сертификат на получение маткапитала.

Также надо учитывать, что капитал можно использовать полностью или частично, Все зависит от целесообразности принятого решения. Ипотеку в Сбербанке за счет маткапитала можно погашать несколько раз, каждый раз используя средства государственной субсидии, оставшиеся на счету.

Как полностью погасить ипотеку

Чтобы полностью погасить задолженность, используя материнский капитал, надо подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка, выбрав наиболее подходящий вариант – с уменьшением срока или платежа. Но следует помнить, что маткапитал не используется для погашения начисленных процентов, штрафов или пени – только сам кредит. Поэтому, при решении выполнить полное погашение, средства материнского капитала пойдут на оплату ипотеки, а проценты за конкретный период придется выплачивать из собственных средств.

Читайте также:  ВТБ 24 Онлайн — личный кабинет вход, регистрация

Возвращение переплаты в виде процентов

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке и вернуть переплаченные проценты? Для многих этот вопрос является одним из самых важных, но его решение не всегда имеет смысл. Например, при частичном погашении, излишних процентов просто нет, то есть заемщик оплачивает тело кредита и погашает расходы, понесенные банком. Но при длительных сроках, переплата будет очень большой, такие проценты можно назвать незаконным методом обогащения банка и вернуть обратно.

При желании вернуть проценты необходимо учитывать такие моменты:

  • при полном погашении вначале ипотеки размер переплаты будет крайне малым;
  • возврат суммы переплаты может существенно уменьшить компенсацию по налоговому вычету;
  • нельзя получить и вычет, и излишне выплаченные проценты, так как с точки зрения НК это является незаконным.

В данной ситуации, когда размер переплаты не очень большой, лучше воспользоваться возможностью получить налоговый вычет, это будет более выгодным. Но что делать, если переплата очень большая? В этом случае следует предпринять следующие шаги:

  • запрос в Сбербанке о выписке с полной расшифровкой всех совершенных по ипотеке операций, где будет указана сумма процентов и отдельно сумма кредита;
  • получить справку о том, что заемщик не имеет больше обязательств перед банком, то есть ипотека погашена;
  • самостоятельно рассчитать переплату, учитывая, что ипотека погашается только через 30 дней после совершения последнего платежа;
  • подать в Сбербанк претензию с собственными расчетами, обоснованием сделанных выводов.

Заявление будет рассмотрено в срок, не более 30 дней, после чего будет получено письмо с решением. В случае, когда банк отказывается вернуть переплату, можно обращаться в суд, который и проанализирует все выполненные расчеты.

Сбербанк дает право досрочно погасить ипотеку, при этом сделать это можно полностью или частично, снижая остаток по сумме или сроки платежей. Сделать это можно при помощи собственных средств или материнского капитала. При решении сделать такое погашение надо правильно рассчитать выгодные стороны, обратить внимание, есть ли большая переплата и можно ли ее вернуть.

Альфа-Банк ипотека вторичного жилья

Ипотека ВТБ условия

Ипотека в Газпромбанке – оформление, актуальные процентные ставки, выгодные стороны

Дело Банк — банк для современных людей

Условия полного и частичного погашения

Всего пару лет назад банки при заключении ипотечных договоров вносили в них пункты, ограничивающие возможность досрочной выплаты. Для того, чтобы клиент не мог сократить сроки или размер платежей, при таком досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке устанавливались дополнительные, довольно высокие  комиссии и штрафы. Сегодня банки более лояльны и позволяют заемщикам снизить финансовую нагрузку, частично или полностью погасив ипотеку.

Сегодня Сбербанк при досрочном погашении ипотечного кредита предлагает следующие преимущества:

  • нет дополнительных комиссий на ипотеку;
  • не требуется предварительно уведомлять банк, погашать сумму даже онлайн;
  • ограничения на максимальную или минимальную сумму ипотечного кредита отсутствуют;
  • ипотеку в Сбербанке можно погашать частично, количество таких платежей не ограничено.

Следует учитывать, что при досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в банк через месяц после внесения последнего платежа, чтобы не накопить долг.

Варианты погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки  или процентов в Сбербанке возможно при помощи нескольких методов. Сбербанк предлагает схему с уменьшением регулярного обязательного платежа по ипотечному кредиту или с сокращением срока. Каждый из этих вариантов отличается своими преимуществами, но обычно предпочтение отдается первой схеме, позволяющей платить меньше.

С сокращением платежа

Вариант, при котором можно досрочно снизить размер платежа по ипотечному кредиту, отличается следующими преимуществами:

  • нагрузка на семейный бюджет будет существенно снижена;
  • появляется маневренное пространство для выплат, то есть в какие-либо месяцы можно выплачивать больше;
  • психологически схема является более комфортной, так как размер платежа будет меньше.

Использование такого погашения ипотеки дает возможность освободить финансы, сделать оплату ипотеки более комфортной. Поэтому, если появилась разовая прибыль в достаточном объеме, лучшее ее направить на частичную оплату ипотеки в Сбербанке.

Читайте также:  Где получить ипотеку по двум документам?

С уменьшением срока

Сбербанк предлагает частичное досрочное погашение ипотечного кредита, позволяющее значительно уменьшить платежи, то есть снять финансовую нагрузку на собственный бюджет. Связано это с тем, что обычно ипотека в Сбербанке оформляется на большой срок, размер платежей значительный, но большая их часть является процентами. В первое время заемщик погашает именно проценты, что является далеко не самым выгодным предложением. При частичном погашении размер процентов будет снижен, что позволяет за меньшее время выплатить остаток и с меньшими потерями.

В качестве примера можно привести следующий:

Размер ипотечного кредита составил 2,5 млн рублей, срок – 15 лет, ставка 12,5%. Минимальный платеж составляет 30 813 рублей, при этом размер общей переплаты за весь срок составит 3 043 294 рубля, то есть больше, чем взятая сумма. Если погасить 500 000 рублей, то срок будет уменьшен до 14 лет, платеж в месяц составит 24 496 рублей. Размер переплаты также уменьшится до 2 483 060 рублей. Но можно использовать и другую схему, при которой будет уменьшена не сумма платежа в месяц, а срок. В этом случае сумма платежа останется на уровне 30 813 рублей, срок – 9 лет 7 мес., а вот размер переплаты станет намного меньше – 1 538 147 рублей.

Обычно заемщики пользуются первой схемой, которая позволяет снизить размер платежа, что более удобно и дает возможность уменьшить финансовую нагрузку. Но вторая схема является более выгодной и, если есть возможность платить в прежних размерах, лучше уменьшить срок.

Оформление заявления на погашение ипотеки

Досрочное погашение  ипотеки в Сбербанке и снижение сроков не требует особо сложных действий, но сначала требуется внести на счет, с которого будет погашаться кредит, необходимую сумму средств. Далее, при необходимости уменьшить дальнейшие суммы платежей, надо получить в Сбербанке бланк на такое частичное погашение ипотечного кредита, заполнить его и указать сумму погашения. Бланк отдается в отделение банка, после чего сумма будет списана со счета.

Следующим шагом является получение обновленного графика платежей по ипотеке с указанием новых сумм. Договор предъявлять при подаче заявления желательно, но не обязательно. Если он утерян, то в банке можно запросить копию.

Как частично погасить ипотеку в Сбербанке

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2018 году можно выполнить онлайн. Такая услуга внедрена недавно, ее алгоритм достаточно простой:

  1. Надо зайти на сайт Сбербанк онлайн, перейти в раздел «Кредиты», где выбрать функцию дистанционного погашения. Далее надо выбрать «Операции», выбрать необходимый вариант оплаты.
  2. В предлагаемом окне выбирается счет, с которого будет выполнено списание, указывается сумма (проценты будут отображаться отдельно).
  3. Следующим шагом является выбор даты погашения (раньше оплату можно было производить в строго определенные даты, сейчас день можно выбирать произвольно).

Читайте также:  Ипотека ВТБ условия

При таком частичном погашении ипотеки в Сбербанке прежний график, рассчитанный при заключении договора, считается утратившим силу, необходимо распечатать новый, учитывающий частично внесенную сумму.

Минимальная сумма, подлежащая к оплате, рассчитывать автоматически, обычно она составляет от 5% от стандартного платежа, но не меньше, чем 500 рублей. Надо учитывать, что досрочный частичный платеж не исключает необходимости внесения обязательного платежа в обозначенные временные рамки. Конечно, сумма уже будет меньшей, но рекомендуется сразу рассчитать бюджет, чтобы его хватило на обязательный ежемесячный платеж.

Количество досрочных погашений в месяц не ограничивается, все они засчитываются в тело кредита, то есть уменьшают дальнейшие платежи.

Материнский капитал для досрочного погашения

При рождении второго ребенка выдается материнский капитал, который можно использовать на улучшение жилищных условий. Такие средства допускается расходовать не только на покупку недвижимости, но и для погашения ипотеки в Сбербанке и других банках. При этом надо обратить внимание, что средства допускается расходовать на погашение, частичное или полное, ипотеки, а не займа под покупку квартиры или стандартного жилищного кредита.

Пакет документации

Ипотеку можно погасить досрочно, используя для этого материнский капитал. Но для этого необходимо подготовить соответствующий пакет документации:

  • договор ипотечного кредитования, все приложения к нему;
  • выписка, получаемая в ПФР, в которой будет указан остаток счета по маткапиталу;
  • сертификат на получение маткапитала.

Также надо учитывать, что капитал можно использовать полностью или частично, Все зависит от целесообразности принятого решения. Ипотеку в Сбербанке за счет маткапитала можно погашать несколько раз, каждый раз используя средства государственной субсидии, оставшиеся на счету.

Как полностью погасить ипотеку

Чтобы полностью погасить задолженность, используя материнский капитал, надо подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка, выбрав наиболее подходящий вариант – с уменьшением срока или платежа. Но следует помнить, что маткапитал не используется для погашения начисленных процентов, штрафов или пени – только сам кредит. Поэтому, при решении выполнить полное погашение, средства материнского капитала пойдут на оплату ипотеки, а проценты за конкретный период придется выплачивать из собственных средств.

Читайте также:  ВТБ 24 Онлайн — личный кабинет вход, регистрация