Что будет, если не платить ипотеку вообще — какие последствия

Ипотека при разводеНаличие непогашенного ипотечного кредита и раздел недвижимости, обремененной ипотекой, добавляет немало сложностей при разводе.

В данной ситуации у разводящихся супругов возникает сразу множество вопросов. Как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной организации? Кто и в какой части должен в дальнейшем выплачивать кредит по ипотеке? Как решить вопрос с созаемщиками?

При этом каждая ситуация имеет много конкретных нюансов, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости пока не существует. Более того, правоприменительная судебная практика еще не выработала на сегодняшний день прецеденты, которые являлись бы ориентирами при вынесении судами решений в схожих ситуациях.

Неудивительно, что по аналогичным делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Ситуация с ипотекой осложняется и тем, что в данных правоотношениях затрагиваются интересы сразу трех сторон (разводящихся супругов и банка) в отличие от раздела имущества, не обремененного ипотекой, где достаточно прийти к согласию лишь бывшим супругам. Поэтому найти решение, удовлетворяющее сразу всех заинтересованных лиц, бывает гораздо сложнее.

Во многих случаях при разделе ипотечного жилья и обязательств по выплате кредита существенно ущемляются интересы одной из сторон. Например, есть прецеденты, когда заемщик, лишенный при разводе квартиры, вынужден еще долго выплачивать кредит. Или банк, желающий реализовать залоговую квартиру, по которой не выплачивают кредит, сталкивался с ситуацией, что ипотечная квартира по судебному решению уже не считается единоличной собственностью заемщика.

Содержание

Как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно: что делать, если нечем платить Сбербанку

В отсутствии какой-то финансовой стабильности в наше экономически непростое время многие люди запросто могут попасть в сложную жизненную ситуацию.

Если вы потеряли работу, серьезно заболели или лишились крупной суммы средств, например, в результате отзыва лицензии у банка, где лежал депозит, пришло время задаться таким острым вопросом, как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно и возможно ли это.

Как не платить за ипотеку, когда нет денег

Телевизионные программы часто рекламируют самые разные компании, которые предлагают освободить своих заказчиков от возникшего долгового бремени, когда стало нечем платить. Сразу скажем, что вариантов законно не платить ипотеку в законодательстве Российской Федерации не предусмотрено!

В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения. Возможно, что в двухстороннем контракте имеется легальная лазейка, но юристы финансовых организаций никогда не допускают просчетов и ошибок при разработке документа.

Банкротство физического лица законно

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин, отвечающий требованиям законодательства, имеет право собрать установленный перечень документов и подавать на собственное банкротство. Однако в таком случае появляется необходимость расстаться со всем своим имуществом, а также со своими активами.

На данный момент рассматриваются такого рода заявления арбитражными судами, а это требует значительного количества времени. В общем, если наступила ситуация в которой отсутствует всякая возможность платить за ипотеку, стоит подумать над тем, чтобы подать на банкротство.

Под действие статей нового закона попадут только те физические лица, которые имеют общую сумму задолженности более полу миллиона рублей. Только в этом случае должники имеют законное право начать процедуру банкротства и жить спокойно.

Процедура банкротства, если нечем платить

Порой, не подкованные с юридической стороны граждане считают, что не платить за ипотеку можно, однако получить жилье без внесения денег в банковское учреждение не получится. Как только начнется процедура банкротства, автоматически начнется реализация всего имущества новоиспеченного должника.

Мероприятие стоит дорого, а все сопровождение необходимо доверить специальному управляющему. Эксперты успели подсчитать, что на оплату процедуры потребуется не менее четверти суммы, которая будет собрана после продажи имеющегося имущества у должника.

Не стоит тянуть с решением проблемы по образовавшемуся долгу, начните жить спокойно. Напомним, что бездействие приведет к необходимости стать ответчиком на судебном процессе, ведь юристы любой банковской организации обязательно подадут иск на истребования денежных средств по ипотеке, когда вам нечем платить.

Скажите, что согласно действующего законодательства, а именно на основании гражданско-процессуального кодекса у гражданина не могут забрать жилое помещение, если оно у него единственное.

Квартира, находящаяся в ипотеке в данную категорию не входит! Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Кроме реструктуризации и проведения процедуры банкротства, заемщик может рассчитывать на помощью государства в размере 20% от суммы основного долга по ипотеке в Сбербанке или другом банке, но не более 600 тыс .рублей

Как решить вопрос в Сбербанке и начать жить спокойно

Проблема отсутствия возможности оплаты задолженности по ипотеке, в том числе в Сбербанке, довольно серьезная для многих жителей России. Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка. Главное держать исполнение взятых на себя обязательств под контролем и заранее планировать семейный бюджет.

Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры. Даже если процедура оплаты за ипотеку происходит автоматически, все равно необходимо проверять поступление денег в банковское учреждение. Даже самая лучшая электронная система порой дает сбои, что ведет к начислению значительных сумм штрафов и пени.

Заключение

Эксперты в области юриспруденции утверждают, что не платить банку ипотеку законно нет никакой возможности, однако зная все тонкости законодательства найти решение вопроса можно. Стоит только все тщательно проанализировать и выбрать наиболее подходящий вариант.

Источник: https://calypsocompany.ru/advokaty-po-kreditam/kak-ne-platit-ipoteku-zakonno-i-nachat-zhit-spokojno-chto-delat-esli-nechem-platit-sberbanku

Правовое регулирование

Указанные сложности при разделе ипотечного жилья в случае развода связаны, прежде всего, с недостаточным правовым регулированием данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве.

Суды при рассмотрении дел о разводах, где затрагивается вопрос ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», а также ипотечным соглашением, оформленным между банком и заемщиком.

Основной принцип раздела ипотечного имущества при разводе, изложенный в названных нормативно-правовых актах, состоит в том, что:

  • жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;
  • совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
  • при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.

Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, не зависимо от того, выступали ли они созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них.

Таким образом, основываясь на требованиях российского семейного права, при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип «пятьдесят на пятьдесят». Однако на практике разделить ипотечную квартиру пополам достаточно проблематично, так как жилье находится в залоге у кредитной организации, и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия.

Как избежать проблем при разделе

Большинства конфликтов и спорных ситуаций, связанных с ипотечной квартирой, можно избежать, предварительно заключив брачный договор. Российское законодательство позволяет оформить брачное соглашение как до регистрации семьи, так и в период семейной жизни. Тем не менее, статистика показывает, что, несмотря на все преимущества брачных договоров, подобные контракты оформляют не более 5% россиян.

Еще одна важная правовая гарантия, которая используется для защиты интересов всех сторон ипотеки – это ипотечное соглашение. В настоящее время кредитные учреждения, уже неоднократно столкнувшиеся с проблемами при выплате ипотеки бывшими супругами, приобрели достаточно солидный опыт в судебных ипотечных спорах. В результате, ипотечные соглашения, оформляемые банками, максимально снижают риски кредитора при разводе супругов-заемщиков.

Подавляющее большинство банков стараются сделать обоих супругов созаемщиками по кредиту, что, в принципе, выгодно и самой семейной паре, поскольку можно объединить доход и получить большую сумму кредита.

Кроме того, многие банки стали включать в свой ипотечный договор важное условие: «При расторжении семейных отношений между супругами-созаемщиками условия ипотечного соглашения не изменяются». Подобный пункт договора является дополнительной страховкой для банка. Если супруги, согласившиеся с данным условием ипотечного соглашения, разведутся, и один из них откажется выплачивать ипотеку, то финансовая ответственность за выплаты полностью перейдет к другому.

Такая правовая гарантия защищает, к сожалению, исключительно интересы банка, а разводящимся супругам придется по-прежнему отстаивать и защищать свои интересы.

Практические рекомендации

Фактически у разводящихся супругов только три варианта:

  • продолжать платить по кредиту;
  • найти недостающую денежную денег и погасить ипотеку досрочно. После этого можно продать квартиру по выгодной цене и разделить вырученную сумму пополам или по соглашению сторон;
  • продать ипотечную квартиру с согласия банка.

Чтобы осуществить раздел ипотечной квартиры, можно обратиться напрямую в кредитную организацию, выдавшую ипотеку, с просьбой одобрить продажу общей супружеской квартиры.

Реакцию конкретного банка на такое предложение предугадать сложно. Кредитная организация в сложившейся ситуации может:

  • согласиться на продажу ипотечной квартиры;
  • потребовать досрочного погашения супругами ипотеки, обосновывая это тем, что предстоящий (или уже зарегистрированный) развод нарушает оговоренные условия кредитного соглашения;
  • обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

В указанной ситуации покупатель, чтобы вступить в право собственности, сначала должен компенсировать банку сумму долга по ипотечному кредиту и дождаться пока закончится весь процесс по снятию обременения с приобретаемой квартиры.

Разумеется, далеко не все покупатели согласятся на такой непростой вариант, поскольку возрастают риски и затягивается время. Поэтому разводящимся супругам, желающим реализовать ипотечную квартиру, нередко приходится, чтобы заинтересовать потенциального покупателя, снижать цену на свое жилье.

Независимо от развития ситуации с продажей квартиры разводящимся супругом нужно продолжать выплачивать платежи по ипотечному кредиту. В противном случае положение может только ухудшиться. Банк, не получающий выплат по кредиту, вправе продать залоговую квартиру на аукционе, причем цена реализованного жилья, как правило, бывает гораздо ниже рыночной.

Из вырученной от продажи суммы кредитная организация удержит основной долг, штрафы, пени, невыплаченные проценты и расходы на организацию аукционных торгов, и лишь оставшаяся сумма будет поделена между бывшими супругами. В результате, можно остаться и без жилья, и без финансовой компенсации.

Еще одно важное правило при разводе лиц, являющихся заемщиками ипотечных средств – необходимо известить кредитную организацию о разводе. По условиям любого ипотечного соглашения заемщики обязаны сразу оповещать банк о значимых изменениях в их жизни, включая и расторжение брака.

Если сторонам ипотечного соглашения не удается договориться, нужно идти в суд. Как уже говорилось, однозначного развития ситуации при судебном разбирательстве не существует. Суд может принудить кредитную организацию выполнить операции с залоговой квартирой, обязать переоформить ипотечный договор на одного из разведенных супругов, обязать супругов продолжать выплаты до погашения кредита. Возможны и другие решения.

Если супруги принимают решение выплачивать кредит, чтобы затем продать квартиру, возможно еще в период развода разделить ипотечную недвижимость на доли. Для этого им нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Однако и здесь возможны проблемы и «подводные камни». Например, банк откажется от такого варианта. Его могут не устроить доходы одного из супругов, который при оформлении долевой собственности должен выступать самостоятельным заемщиком. Или залогом по ипотеке является однокомнатная квартира, раздел которой на доли в натуре не возможен. Такое имущество, согласно ФЗ «Об ипотеке», не должно выступать самостоятельным предметом ипотеки.

Отказ банка также можно обжаловать в судебных инстанциях.

Еще вариант раздела при разводе – один из разводящихся супругов безвозмездно либо за денежную компенсацию подписывает отказ от своей доли в общем жилье, обремененном ипотекой, а другой — соглашается взять на себя все платежи по ипотечному кредиту.

Если банка устраивает платежеспособность второго супруга, то переход права собственности на ипотечное жилье регистрируется в территориальном регистрирующем органе. Как правило, банк за переоформление кредитного соглашения взимает комиссию (0,5% — 1% от оставшегося долга).

Что делать, чтобы не остаться ни с чем?

Об обременении Когда вы оформляли ипотечный кредит, то на приобретаемое имущество банк наложил обременение, то есть оно находится в залоге. Пока кредит не погашен, обременение не снимается. Залог нужен именно для того, чтобы банк не остался ни с чем в случае неуплаты заемщиком кредита. Прекращая вносить ежемесячные платежи, вы рискуете остаться без крыши над головой.

Даже если это ваше единственное жилье, даже если в нем прописаны несовершеннолетние, банк имеет полное право обратиться в суд и изъять недвижимость. Но не все так страшно.

Возможные последствия неоплаты

На практике банки не особо любят прибегать к этой крайней мере. Если совершается просрочка по ипотеке, кредитор применяет стандартные формы взыскания кредитного долга. Изъятие заложенной недвижимости — последний шаг, который применяется, когда все другие действия банка не принесли никакого результата. Кто может взять ипотеку на жилье и как это сделать выгодно Если вам нечем платить ипотеку К сожалению, заемщиков, которые сталкиваются с такой проблемой, не так мало.

Кто-то теряет работу, кто-то переносит серьезное заболевание или терпит финансовые потери по другим причинам.

Удивительно, но факт! Будут ли эти меры выгодны для конкретного человека, нужно считать индивидуально.

В такой ситуации следует понимать, что банк не заинтересован в просрочке. Сейчас многие кредитные организации создают специальные программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную ситуацию.

Если у вас возникают финансовые трудности, обратитесь в банк заблаговременно и расскажите о своих проблемах.

Удивительно, но факт! После реализации залога банк забирает только ту сумму, которую должен гражданин вместе с процентами и пенями.

Если просрочки еще нет, решить вопрос будет проще. Но даже если платеж уже пропущен, банк поможет найти выход из ситуации. Чем может помочь банк: Такая опция применяется редко и если и актуальна, то только для граждан, которые вообще лишились дохода.

Чем грозят неплатежи по кредиту?

Кредитные каникулы — это срок до 6—12 месяцев, в который заемщик полностью или частично освобождается от выплат. Эта опция применяется чаще всего и возможна, даже если клиент совершил просрочку. Реструктуризация — это изменение графика платежей: В итоге клиенту проще справляться с выплатами. Обращаясь в банк за помощью, учитывайте, что он поможет, только если вы действительно оказались в сложной ситуации. Указанная вами ситуация должна быть подтверждена документально справками, больничными листами и пр.

Без документального подтверждения на помощь можно не рассчитывать.

Удивительно, но факт! Первым действием кредитной организации будет уведомление о возникновении задолженности.

Как банк будет проводить процедуру взыскания Не нужно думать, что банк сразу поспешит изымать заложенное имущество. Ему это совсем не интересно, кредитор не заинтересован тратить свои ресурсы на проведение изъятия и продажи недвижимости.

Поэтому сначала заемщика ждет стандартная процедура взыскания: В течение первых нескольких месяцев банк будет стараться самостоятельно поставить заемщика обратно в график платежей. На этом этапе может быть предложена реструктуризация или кредитные каникулы. Если заемщик не идет на контакт и не изъявляет особого желания справиться с проблемой, банк может привлечь коллекторов. Коллекторы ведут диалог с должником, информируют его о сумме долга и о необходимости ее закрыть.

Вариант 1. Договориться с банком

На этом этапе клиент может совершать частичное гашение возможными для своего бюджета суммами. Если заемщик платит хоть по чуть-чуть, просроченная ипотека не приведет к изъятию недвижимости. Движение средств на счету показывает банку, что должник желает справиться с ситуацией и заинтересован в сохранности жилья. Конечно, при условии, что суммы не носят слишком маленький характер, все же заемщику нужно оплачивать не только основной долг и проценты, но и пени.

Уже на следующий день после пропуска платежа банк начисляет пени за просрочку ипотеки.

Что может сделать банк?

Пени начисляются на сумму просроченного платежа ежедневно. Чем дольше вы не платите, тем больше становится долг. Изъятие заложенной недвижимости На практике до исполнения этой крайней меры может уйти не один год. Даже если заемщик вообще отказался от совершения выплат по ипотечному кредиту, банк не будет торопиться.

Удивительно, но факт! Поэтому, если эти параметры соблюдены, впадать в панику очень рано.

Но если ничего не помогает, рано или поздно банк примет такое решение и известит об этом должника. На этом этапе клиенту выставляется требование о полном погашении долга. Если вы получили такой документ, ждите скорого обращения в суд.

Конечно, цены на недвижимость могут обрушиться, и ежемесячные платежи станут неадекватны стоимости квартиры, но предсказать такую ситуацию никто не может. К Как купить жилье без ипотеки? Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне.

Этот вариант таит подводные камни: С Субсидии Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации.

М Материнский капитал Материнский семейный капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

Условия договора

Также заёмщику придётся возместить Сбербанку издержки, связанные с оплатой юридических услуг и перечислением государственной пошлины по исковому заявлению. Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? После ареста квартиры должник выселяется из помещения. После этого жильё реализуется в ходе специального аукциона.

Удивительно, но факт! Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием.

Финансовые требования Сбербанка удовлетворяются за счёт средств, полученных от продажи залоговой недвижимости. Если клиент отказывается освобождать помещение, то его выселяют в принудительном порядке. В случае злостного неповиновения судебным приставам к гражданину применяется физическая сила.

Неуплата очередного взноса надолго испортит кредитную историю клиента. Он попадёт в базу данных ФССП, которая находится в открытом доступе.

Читайте также:

  • Таможенные процедуры таможенного оформления
  • Перед тем, как что-то делать:

    Они будут пропорциональными сумме, которую еще осталось выплатить, либо размеру платежа; если заемщик не выходит на связь, банк может перепродать долг коллекторам; обратиться в суд с иском. Он может просить, чтобы задолженная недвижимость была продана. Ситуации, когда документы заемщика передаются коллекторам или суду, заканчиваются не очень хорошо.

    Ведь здесь могут появиться трудности для обеих сторон банк и заемщик. Если вы понимаете, что может появиться задолженность либо она уже имеется, лучше всего связаться с банком.

    Удивительно, но факт! Дадут ли ипотеку пенсионеру Если вам нечем платить ипотеку К сожалению, заемщиков, которые сталкиваются с такой проблемой, не так мало.

    Тогда обе стороны будут заинтересованы в решении данной проблемы. Ипотека в году Отсутствие оплаты ипотеки — возможность остаться без квартиры?

    Возможные последствия неоплаты

    Банк имеет право изъять недвижимость, после чего продать ее. Возможно, стоит вспомнить о своих хобби или умениях, которые могли бы приносить вам деньги. В интернете легко найти сайты, на которых ищут товары или услуги. Люди готовы платить за выполнение самых разных задач, которые не всегда требуют определённых навыков, часто — просто немного свободного времени.

    Например, купить что-то в магазине и привезти по адресу или напомнить о встрече. Сдайте квартиру Самый очевидный вариант получить дополнительный доход — заставить работать ваши активы.

    Удивительно, но факт! Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.

    Возможно, ваши жилищные условия на какое-то время ухудшатся, зато долг за квартиру будет уменьшаться. Как только финансовая ситуация стабилизируется, договор найма квартиры можно расторгнуть и вернуться в свой дом.

    Вариант 1. Договориться с банком

    Сократите расходы И снова банальный — но работающий! Есть множество приложений, которые показывают структуру ваших расходов.

    Скорее всего, вы сильно удивитесь, куда на самом деле уходят ваши деньги. Изучите эти данные и попробуйте оптимизировать бюджет. Почитайте истории людей, которые перешли на осознанное потребление, обратите внимание на то, какие статьи расходов они исключают, а какие — сокращают.

    Обычно результаты таких экспериментов в экономии впечатляют.

    Рекомендуем к прочтению! одним из пунктов лишения прав

    Главное — не впадайте в панику и уныние и помните, что вынужденная экономия — это временный режим. Просто оговорите срок возврата и не злоупотребляйте их доверием; Способ 8. Сдать квартиру в аренду Если у вас есть еще жилье, то можно сдавать его в аренду, что будет приносить дополнительный заработок ; Способ 9. Продать ипотечную квартиру Конечно, это вариант не самый лучший.

    Любой финансовой организации важно вовремя получить не только общую сумму взятого кредита, но также все начисленные проценты, штрафы и пени. При этом банк руководствуется политикой, при которой при продаже квартиры с аукциона средства, полученные от продажи, уходят в первую очередь на погашение штрафов, затем процентов, а уже потом гасится основной ипотечный кредит. В результате в некоторых случаях суммы, вырученной с продажи жилья с аукциона, не хватает на погашение основного долга.

    По решению суда оставшаяся сумма будет списываться ежемесячно с заработка заемщика. Другие последствия При неуплате ипотечных финансовых обязательств, личная кредитная история заемщика обязательно пострадает — в результате клиент уже не сможет брать кредиты в дальнейшем.

    Новые статьи

    То есть клиент, не имеющий в собственности никакого иного имущества, банковских счетов и достаточный ежемесячный доход, признается банкротом. На практике все достаточно сложнее, так как коллекторы и банк будут пытаться вернуть долг любыми путями, включая давление и угрозы не только заемщику, но и его родственникам.

    Поэтому многие должники идут на все, лишь бы рассчитаться с кредитором.

    Удивительно, но факт! Не исчезайте и не уповайте на срок исковой давности.

    Вывод В отношении злостных неплательщиков банк будет действовать по стандартной схеме: Выходом может стать просьба должника об отсрочке, признание банкротства заемщика, использование страхового возмещения или господдержки, а также простое мошенничество, когда клиент попросту скрывается от кредитора.

    При этом важно помнить, что последствия будут крайне негативными — должник попадет во всевозможные черные списки, потеряет жилье, лишится возможности пересечь границу до погашения долга в полном размере, и, в крайнем случае, будет привлечен к уголовной ответственности.

    Что может сделать банк?

    В таком варианте суд наложит арест на все имущество должника и передаст дело в исполнительную службу: Согласно законодательству можно произвести рефинансирование валютной ипотеки. Можно ли сдавать квартиру, купленную по военной ипотеке? Предоставляются ли льготы по ипотеке при рождении ребенка?

    Читайте также:

  • Ипотека россельхозбанк с использованием материнского капитала
  • Последствия невыплаты ипотечного кредита

    При отказе или приостановлении обслуживания своего ипотечного кредита заемщиком, банк-кредитор в соответствии с подписанными документами начнет начислять проценты сверх суммы, которые называются пеней или просто мерой штрафных санкций.

    Более серьезные меры, как правило, не применяются, если заемщик отреагирует на предупреждение банка. Но что будет если совсем не платить ипотеку?

    Если вы не реагируете на сообщения банка-кредитора, он может:

    1. Начать со штрафных санкций, постепенно увеличивая их сумму.
    2. В случае игнорирования или отказа заемщика оплатить кредит, банк обращается в суд, чтобы отобрать квартиру или другой предмет залога.

    Второй вариант обычно происходит тогда, когда все звонки, обращения и письма игнорируются или увенчиваются отказом. В таком случае кредитор не имеет другого выхода, как подача иска в суд, где он наверняка выиграет, если только у заемщика нет каких-либо серьезных смягчающих обстоятельств.

    Ситуация до суда, как правило, доходит редко, так как в интересах заемщика решить вопрос поскорее и закрыть его надолго, дабы не лишиться жилья или другого заложенного объекта.

    Для многих покупка квартиры или машины – это серьезное событие, поэтому лишиться его из-за невозможности пару месяцев выплатить долг, будет очень глупо и нерассудительно. Ипотечный кредит может быть единственным вариантом для осуществления мечты иметь собственное гнездышко.

    Стоит отметить, что банки также не особо заинтересованы в судебных тяжбах, ведь это процесс довольно длительный, а результат не всегда оказывается им на руку. Поэтому начинается развитие ситуации весьма постепенно: звонки, выяснение причины, рекомендации и советы по внесению платежей, уговоры. Но это совершенно не значит, что можно расслабиться и не платить кредит, ведь в крайнем случае кредитор будет просто вынужден обратиться к серьезным мерам.

    Как действует банк

    Рассмотрим примерную схему действий банковского учреждения, который и выступает кредитором:

    Месяц Действие
    1 Первая просрочка, которая пока не ведет за собой никаких последствий. Начисляется процент за просрочку
    2 Вторая просрочка влечет реакцию банка, сотрудники которого звонят и напоминают о долге
    3 Подготовка иска в суд, из-за не выплат третий месяц
    4 Подача судового иска

    Последующие два месяца происходит рассмотрение судом иска и принятие решения. При этом уже 6 месяцев должник не отдает средства, взятые взаймы, что влечет за собой еще большие неприятности. Также в данной ситуации сумма неисполненного обязательства становится более 5%.

    Следует отметить, что проблемы начинаются не с шестого месяца, а уже с первого, поэтому обязательно следует следить за своими счетами, не игнорируя банк.

    Как только у вас возникают какие-либо финансовые трудности и вы видите, что нечем платить ипотеку, которые приводят к невозможности совершения ежемесячного платежа, немедленно отправьте в банк письменное заявление об изменении ситуации, добавив соответствующую документацию. Например, документ о невыплате заработной платы или об увольнении. Также это может быть свидетельство о болезни и счета затрат на покупку лекарственных препаратов, свидетельство о смерти одного из членов семьи и другое.

    Если не удалось договориться изначально, то банк по решению суда имеет право продажи вашего имущества или заложенной недвижимости с торгов и аукционов. Если оно продается за месяц, цена падает на 15%.

    Жилье, которое не продалось за этот срок, могут предложить взыскателю в счет погашения кредита на 25% ниже, чем была стоимость изначальная.

    Более того, в счет цены недвижимости или любого другого заложенного имущества будут погашены расчеты с судом, неустойка по неуплате, проценты за просроченные месяцы не выплат.

    Если у вас есть дети, то это не влияет ни на решение суда, ни на окончательное решение банка. Органы УФМС снимают проживающих с учета без их участия.

    Согласно российскому законодательству, люди, которые были выселены, временно селятся в фондовые дома, которых, к сожалению, практически нет в стране.

    Видео: что будет если не платить вовремя ипотеку:

    Какое решение может принять банк в вашу пользу

    Наиболее распространенным вариантом решения, которое в случае быстрого обращения заемщика, может принять банк, является продление срока кредитования. Таким образом, вы получаете разброс средств на большее количество месяцев и надобностью платить меньшие взносы.

    Банк также может предоставить льготный период, что означает небольшую отсрочку по выплате ипотечного кредита.

    Статья 451 ГК РФ указывает на то, что стоит обратиться к юристу, ведь любые изменения в кредитном договоре допускаются судом.

    Что еще прочесть:

    • Квартира в ипотеку без первоначального взносаКвартира в ипотеку без первоначального взноса
    • Кредит под залог квартиры без подтверждения доходаКредит под залог квартиры без подтверждения дохода
    • Без кредита и жизнь не райБез кредита и жизнь не рай
    • Взять кредит чтобы погасить другой кредитВзять кредит чтобы погасить другой кредит

    Какие кредиты оформляются чаще всего

    Наиболее часто заемщики пользуются  следующими видами кредитов:

    • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
    • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.Потребительский кредит

    Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

    Каковы последствия неуплаты заемных средств

    Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:

    • Начислением штрафов или пени. Заплатить дополнительные суммы придется в любом случае, поскольку это условие указывается в каждом договоре. Штрафы используются в виде мотивационного действия  к должнику,  чтобы он как можно быстрее оплатил займ. Штрафы начисляются обычно ежедневно до момента внесения денег заемщиком. Следует знать, что штрафы обладают фиксированным размером, а пени начисляются на задолженность.Начисление штрафов или пени
    • Банк или МФО могут потребовать досрочного расторжения кредитного договора. Если не платить, то кредитор в соответствии с заранее составленным соглашением может потребовать расторжения договора. В этом случае заемщику придется полностью гасить кредит с начисленными штрафами и пенями. Как правило, этот способ применяется, если вообще не уплачивать кредит, поэтому появляется больше двух просрочек.
    • Кредитная организация подает в суд на должника. Если не отдавать кредит банку или МФО достаточно долгое время, то это приводит к тому, что организация вынуждена обращаться в суд для принудительного взыскания средств. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора, поэтому принимает меры к заемщику, чтобы он мог вернуть средства. По решению суда начинается исполнительное производство, передаваемое судебному приставу. Он может пользоваться разными способами воздействия на должника, обеспечивающими возврат долга. Важно знать, чем же грозит неуплата кредита в случае вмешательства приставов. Они могут наложить арест на счета, запретить выезд за пределы РФ, конфисковать имущество, а также постоянно будут напоминать заемщику о долге посредством телефонных звонков или «долговых рейдов».
    • Наложением ареста на имущество, находящегося в залоге. Неуплата кредитов чем и грозит, так это тем, что если в процессе оформления займа предоставлялось залоговое имущество, то оно может быть арестовано. Например, квартира. После ареста она продается на аукционе, а вырученные деньги используются для погашения долга. Наиболее актуальна такая ситуация в случае оформления ипотеки, поскольку заемщики теряют купленную жилую недвижимость. Не выплачивать кредит станет возможным уже при потере жилья.Наложение ареста на имущество, находящегося в залоге

    Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.

    Каковы последствия для кредитной истории

    Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.

    Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.

    В такой ситуации единственным верным способом  может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.

    Что происходит с арестованным имуществом

    Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если  деньги остаются, то они возвращаются заемщику.

    Особенности процедуры банкротства физлица

    Может быть и такая ситуация, когда заемщик не по собственной воле не желает уплачивать деньги по кредиту, поскольку часто в этом «виноваты» непредвиденные обстоятельства. В этом случае выплачиваемый кредит погасить просто невозможно. Неуплата кредита банку в течение длительного срока может стать основанием для начала процедуры банкротства физлица.

    Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:

    • общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;Особенности процедуры банкротства физлица
    • срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.

    Коллекторы и судебные приставы — серьезные способы воздействия на должника

    Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать  обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.

    Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.

    К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.

    Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.

    Какие кредиты оформляются чаще всего

    Наиболее часто заемщики пользуются  следующими видами кредитов:

    • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
    • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.Потребительский кредит

    Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

    Каковы последствия неуплаты заемных средств

    Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:

    • Начислением штрафов или пени. Заплатить дополнительные суммы придется в любом случае, поскольку это условие указывается в каждом договоре. Штрафы используются в виде мотивационного действия  к должнику,  чтобы он как можно быстрее оплатил займ. Штрафы начисляются обычно ежедневно до момента внесения денег заемщиком. Следует знать, что штрафы обладают фиксированным размером, а пени начисляются на задолженность.Начисление штрафов или пени
    • Банк или МФО могут потребовать досрочного расторжения кредитного договора. Если не платить, то кредитор в соответствии с заранее составленным соглашением может потребовать расторжения договора. В этом случае заемщику придется полностью гасить кредит с начисленными штрафами и пенями. Как правило, этот способ применяется, если вообще не уплачивать кредит, поэтому появляется больше двух просрочек.
    • Кредитная организация подает в суд на должника. Если не отдавать кредит банку или МФО достаточно долгое время, то это приводит к тому, что организация вынуждена обращаться в суд для принудительного взыскания средств. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора, поэтому принимает меры к заемщику, чтобы он мог вернуть средства. По решению суда начинается исполнительное производство, передаваемое судебному приставу. Он может пользоваться разными способами воздействия на должника, обеспечивающими возврат долга. Важно знать, чем же грозит неуплата кредита в случае вмешательства приставов. Они могут наложить арест на счета, запретить выезд за пределы РФ, конфисковать имущество, а также постоянно будут напоминать заемщику о долге посредством телефонных звонков или «долговых рейдов».
    • Наложением ареста на имущество, находящегося в залоге. Неуплата кредитов чем и грозит, так это тем, что если в процессе оформления займа предоставлялось залоговое имущество, то оно может быть арестовано. Например, квартира. После ареста она продается на аукционе, а вырученные деньги используются для погашения долга. Наиболее актуальна такая ситуация в случае оформления ипотеки, поскольку заемщики теряют купленную жилую недвижимость. Не выплачивать кредит станет возможным уже при потере жилья.Наложение ареста на имущество, находящегося в залоге

    Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.

    Каковы последствия для кредитной истории

    Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.

    Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.

    В такой ситуации единственным верным способом  может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.

    Что происходит с арестованным имуществом

    Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если  деньги остаются, то они возвращаются заемщику.

    Особенности процедуры банкротства физлица

    Может быть и такая ситуация, когда заемщик не по собственной воле не желает уплачивать деньги по кредиту, поскольку часто в этом «виноваты» непредвиденные обстоятельства. В этом случае выплачиваемый кредит погасить просто невозможно. Неуплата кредита банку в течение длительного срока может стать основанием для начала процедуры банкротства физлица.

    Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:

    • общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;Особенности процедуры банкротства физлица
    • срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.

    Коллекторы и судебные приставы — серьезные способы воздействия на должника

    Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать  обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.

    Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.

    К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.

    Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.

    Я не плачу кредиты, что мне грозит

    • Итак, случай первый.

    Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.

    В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?

    После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга. Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.

    С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, по решению которого конфискуют объект спора – транспортное средство.

    • Случай второй.

    Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении МФО, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.

    Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются выплаты долга от заемщика различными способами. Методы стимуляции выплат по кредитам часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.

    На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее). Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом для коллекторского агенства– договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.

    Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.

    На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако, даже судебное решение — не конец дела.

    Позиция крупных компаний: что будет, если не платить кредит Сбербанку

    Выдержка из обращения к адвокату:

    «Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»

    Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.