Что будет если не платить микрозаймы — последствия

Не плачу микрозаймы, что мне будет?

Весьма недальновидно рассуждают те, кто полагает, что если микрокредитные организации одалживают деньги, довольствуясь минимальным количеством информации о клиентах, то долг можно не возвращать без каких-либо последствий.

Однако ответственность все же есть, в противном случае МФО уже просто бы перестали существовать, разоряясь на «раздаривании» денег.

Большие риски становятся причиной больших процентов. Высокая вероятность невозвратов перекрывается соответствующей платой за пользование заемными средствами, поэтому ставка у МФО значительно выше, нежели у банковских организаций. Довольно часто многие заемщики попадают в долговую яму, так как не в состоянии осилить высокие проценты и им просто нечем платить микрозайм.

Каждому заемщику, который задается вопросом «что будет, если не платить микрозаймы?» необходимо понимать, что законного права отказываться от выплаты кредита нет. В договоре четко указывается ответственность сторон, а также прописываются последствия неуплаты. Как правило, при неуплате события развиваются по одинаковому для всех МФО сценарию. Что же будет, если не платить микрозаймы? Потенциальные последствиями для должника станут следующие санкции:

  • повышение процентной ставки;
  • применение штрафа в виде оговоренного в договоре процента от всей суммы займа;
  • обращение к услугам в коллекторских агентств;
  • обращение в судебные инстанции.

Содержание

Работа коллекторов

Многие уже наверняка знают из интернета или СМИ, что если за работу берутся коллекторы, то неплательщика ожидают малоприятные события — непрекращающиеся звонки на мобильный, а также рабочий телефоны, моральное давление на соседей и родственников, ночные визиты и т.д.

Коллекторы приложат максимум усилий, чтобы создать невыносимые условия существования для заемщика. Поэтому не стоит игнорировать требования МФО или коллекторского агентства, усугубляя свое финансовое положение, а попытаться прийти к компромиссному решению.

Повестка в суд

Если дело дойдет до судебного разбирательства, то должник должен будет доказать свою правоту в данной инстанции. Многое в такой ситуации будет зависеть от работы адвокатов. У должника, имеющего солидную квалифицированную поддержку, вопрос о том, как не платить микрозайм просто перестанет быть злободневным.

Даже если суд признает заемщика виновным, это не означает, что ему могут дать реальный срок в тюрьме. Как правило, такое разбирательство заканчивается арестом на имущества. Судебные приставы будут несколько раз приходить к должнику для описи, а также оценки его имущества.

Помимо выше перечисленных последствий, еще одним неприятным моментом станет испорченная кредитная история. Надолго затянувшаяся ситуация с невыплатой, не разрешенная в итоге успешно, может лишить возможности заемщика получить быстроденьги в другой МФО.

Как не платить микрозаймы законно

Возможно ли не выплачивать микрозаймы, онлайн-кредиты при возникновении трудной финансовой ситуации? В таких случаях у должников действительно существуют обходные пути.

Во-первых, необходимо наладить контакт с МФО, обратившись туда в устной или же письменной форме, информируя о своем текущем материальном положении. Заемщику, при этом нужно особенно подчеркнуть, что он не отказывается от погашения кредита, но ему необходима отсрочка.

В большинстве случаев МФО идут навстречу заемщикам. Это наиболее законная возможность не выплачивать по договору микрозайма, так как заемщик, в этом случае, не прячется, а, напротив, открыто признает собственную несостоятельность и активно ищет возможности решить возникшую проблему.

Если же должнику будет назначена встреча в суде, то для него будет важно продемонстрировать суду доказательство того, что условия заключенного договора по-настоящему кабальные и не позволяют возвратить долг.

Также должник должен будет доказать, что он не имеет доходов, например, вследствие увольнения, а также какой-либо собственности. В таком случае МФО будет нечего с него взять.

Заключение

Для человека, у которого нет возможности выплатить микрозайм, есть много решений. Однако лучше все-таки быть готовым рассчитаться с долгом, но не помешает знать и свои права. Заемщик должен понимать, что подвергать себя и своих близких психологическим нагрузкам, доводя ситуацию до крайнего предела, не стоит.

Где бы ни брать средства в долг, отдавать их все-таки придется и регулировать отношения с МФО, вовремя продлевая период погашения займа и выполняя обязательства гораздо эффективнее, нежели полностью отказаться от выплаты.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

Как не платить микрозаймПочти каждый человек хотя бы однажды попадал в ситуацию, когда просто «позарез» нужна не слишком большая сумма денег на короткий срок, а взять ее негде. В таких случаях может выручить микрозайм – небольшой кредит, выданный финансовой организацией под небольшой, но чаще всего под огромный, процент. Но не все могут оценить свои возможности трезво: подходит к концу срок, а расплачиваться с кредитором просто нечем. Как в таких случаях поступать, и что может спасти заемщика от «долговой ямы»?

«Портрет» должника

Не плачу микрозайм: что делать? – спрашивают люди, оказавшиеся в незавидном положении должника. Давайте сначала разберемся в причинах, которые вынуждают человека нарушить финансовый договор:

  1. Обстоятельства, не зависящие от человека: шаткое финансовое положение не позволяет вернуть микрозайм – все доходы тратятся на самые насущные потребности. К этой группе причин можно отнести потерю работы или болезнь – заемщика или кого-нибудь из его близких.
  2. Банальный обман: у вас могут украсть документы, получить по ним деньги – а с вас требуют их вернуть. Кстати, вашим паспортом могут воспользоваться и ваши дети: подростки не думают о том, как тяжело родителям будет возвращать долг, поэтому в сумме займа себя не ограничивают. Вот и получается: сын набрал микрозаймов – платить нечем отцу или матери.

Есть немало людей, которые сознательно принимают решение не возвращать деньги. Зная, что по какой-либо причине им ни в одном солидном банке кредит не предоставят, они набирают несколько микрокредитов, и пользуются ими, не особо заморачиваясь последствиями.

Какие меры принимают кредиторы по отношению к должнику

Прежде чем ответить на вопрос: можно ли не платить микрозайм? – надо разобраться в возможных последствиях этого отчаянного шага.

Если кредитор понял, что денег от вас не дождется, он обращается в суд. Терпения у организации хватает на год, а затем вам приходит повестка. Если вы докажете в суде, что условия договора в самом деле кабальные, и вернуть долг простой россиянин не в состоянии – суд будет на вашей стороне. Но многое здесь зависит от квалификации вашего адвоката: учтите, что на финансовую организацию работают юристы высочайшего уровня, так что защитник средней руки с ними не справится.

Суд может пойти вам навстречу и снизить сумму штрафных санкций либо реструктуризировать ваш долг. Но полностью от его уплаты он вас не освободит. Если у вас нет уважительных причин, по которым вы залезли в долги, вам придется вернуть все до копеечки, и штрафы, насчитанные МФО в том числе. В утешение можем сказать: тюрьма вам не грозит. А вот на имущество наложить арест могут.

Микрофинансовая организация может и не обращаться в суд. Она просто передает ваш долг коллекторам. Отзывы закоренелых должников о коллекторских фирмах печальны: после общения с ними вопрос о том, как не платить микрозаймы законно, отпадает навсегда. Коллекторы идут к своей цели любыми путями. В ход идут угрозы, звонки на работу…. Однажды вы можете прийти домой, и увидеть свое фото на дверях подъезда с нелестными комментариями.

Что делать

Если вы поняли, что вернуть кредит во-время не удастся, не затягивайте с решением проблемы – сама собой она никуда не денется. Как можно раньше обратитесь в МФО и попытайтесь договориться об отсрочке платежа. Стандартный срок возврата микрозайма – один месяц. Многие организации без проволочек продлевают его еще на такой же период. Некоторые из них идут на продление срока по нескольку раз.

Но делают финансисты такой широкий жест отнюдь не по доброте душевной: итоговая сумма будет расти по причине увеличения процентов. Для вас же их щедрость не принесет никакой выгоды – по той же причине. Поэтому постарайтесь как можно быстрее погасить долг. Можно для этой цели взять другой микрозайм, но такой выход сопряжен с риском увеличения финансового бремени, которое будет расти как снежный ком.

Выручить вас могут друзья или родственники, имеющие возможность дать вам в долг нужную сумму.

Микрокредит, полученный онлайн

Что будет, если не платить микрокредит взятый через интернет? При его получении вы на сайте оставляете номер паспорта и телефона. Эти сведения никто не проверяет. Сначала МФО забрасывают клиента СМС-ками, угрожая прислать службу безопасности по месту жительства. На самом деле никто обычно не приезжает, и устав пугать, от вас на некоторое время могут отстать. Затем попытки получить свои деньги обратно возобновляются, но в суд никто из онлайн-кредиторов не обращается и коллекторов не привлекает. Правда, иногда ваши соседи могут обнаружить в своих почтовых ящиках информационные листки, из которых они узнают о вас неприятные вещи.

МФО, которые требуют в анкете указать телефон доверенного лица, пару раз в неделю напоминают этим несчастным о вашем долге. Но в конце концов, на должника машут рукой и оставляют его в покое. Некоторые клиенты, получив микрозайм, просто меняют номер своего телефона.

Видео: Микрозайм МФО брался на карту – нечем платить – пугают судом что делать?

Какие меры взыскания долгов используют кредиторы?

Микрофинансовые компании, которые работают в рамках законодательства, имеют право использовать следующие мероприятия для взыскания долгов:

  • напоминать клиенту о необходимости оплатить задолженность (звонки, СМС-сообщения, уведомления на электронную почту или по адресу прописки);
  • приходить к должнику домой с целью урегулирования ситуации, предварительно уведомив его об этом (МФО, работающие в онлайн, не практикуют выездов на дом);
  • писать неплательщику в социальных сетях;
  • звонить на все номера контактных лиц, указанных в анкете (в том числе на рабочий телефон);
  • начислять пени и штрафы, предусмотренные законодательством;
  • передавать долги и всю информацию о заемщике в коллекторские агентства;
  • обращаться в суд с исковым заявлением.

Если кредитору не удается дозвониться ни по одному номеру из анкеты, сотрудники службы безопасности находят дополнительные номера лиц, имеющих отношению к заемщику (например, родственников или коллег). При этом сотрудники службы взыскания не имеют права разглашать третьим лицам информацию о долге, озвучивать сумму и т.д.

С просрочками более 3 месяцев клиент попадает в черный список злостных неплательщиков. Кредитная репутация считается безнадежно испорченной и получить деньги в этом случае практически невозможно.

Штрафные санкции за нарушение сроков

Получать займы необходимо только в легальных МФО, зарегистрированных в реестре Центробанка РФ. Такие компании осуществляют деятельность под строгим контролем Банка РФ и соблюдают требования по начислению штрафных санкций:

  • законом установлен предельный размер штрафов — не более 20% годовых (до 0,055% в день) от суммы микрозайма;
  • с 91 дня просрочки пеня повышается до 0,01% в сутки;
  • проценты и ежедневные пени могут начисляться до того момента, пока задолженность не достигнет трехкратного размера займа.

При взыскании долга сотрудники кредитной компании не имеют права:

  1. угрожать должнику и его родственникам физической расправой;
  2. использовать шантаж и запугивание;
  3. звонить в ночное время;
  4. портить личное имущество;
  5. рассылать информацию о должнике в социальных сетях;
  6. незаконно повышать штрафы за просрочки (выше установленной законом нормы).

Если не получается взыскать долг в добровольном порядке, микрофинансовые компании отправляются в суд с иском или передают долг коллекторам.

Передача долга коллекторам

Долг передается в коллекторское агентство не ранее, чем через 1-2 месяца с момента истечения срока договора.

Есть два способа передачи долга коллекторам:

  • По цессии.
  • По агентскому договору.

В первом случае кредитор продает долг агентству (за 10-20% от общей суммы задолженности). В этом случае заемщик уже не должен микрофинансовой организации, а по своему долгу он отвечает перед новым кредитором.

Для должника это самый оптимальный вариант. Во-первых, он может ничего не платить до тех пор, пока коллекторы не подтвердят документально свои права на долг. Во-вторых, можно подать иск о защите прав потребителей и доказать ничтожность цессии.

В-третьих, коллекторы выкупают долги за минимальную цену, поэтому зачастую соглашаются даже на погашение посильной части долга.

По договору цессии новый правообладатель может обращаться в суд, но на практике такое бывает крайне редко.

Агентский договор предполагает передачу долга агентству на время. Коллектор обязуется за вознаграждение взыскать просроченный долг от имени и по поручению кредитора.

При этом используются разные способы, за которые МФО никакой ответственности уже не несет.

Права и возможности коллекторов

В первую очередь следует отметить, что должник не обязан разговаривать с коллектором до тех пор, пока последний не назовет свои данные и не сообщит, какую организацию представляет.

Также заемщик вправе игнорировать любые требования сотрудников агентства, пока они не предъявят лично или не пришлют по месту прописки копии документов, подтверждающих их правомочия (доверенность или договор цессии).

Сотрудники агентств имеют право:

  • звонить по телефону не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  • писать электронные письма не более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.

Запрещено:

  • звонить, писать и приходить к должнику с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 22:00 до 09:00 — в праздники;
  • раскрывать персональные данные и сведения по долгу посторонним лицам без согласия должника;
  • проникать в жилище и забирать личное имущество заемщика в счет погашения долга.

Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках ФЗ № 230, но на практике бывает по-другому. Коллекторы часто угрожают физическим насилием, звонками на работу, морально давят на должника и т.д. При большой сумме долга могут выезжать по месту жительства. Если действия агентства переходят границы закона, необходимо незамедлительно жаловаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор и финансовому омбудсмену.

Через 3 года с последнего платежа по договору истекает срок исковой давности. С этого момента можно забыть про долг.

Бывают такие ситуации, когда коллекторы «прощают» задолженность, но такое бывает только при небольших займах и по договору цессии.

Если коллекторы не смогли истребовать долг, переданный по агентскому договору, МФО действуют двумя способами:

  • предлагают неплательщику закрыть займ с большой скидкой (до 70-80%);
  • обращаются с иском в суд.

Урегулирование в судебном порядке

Как только МФО подает судебный иск, начисление процентов останавливается.

Кроме того для неплательщика суд может быть выгодным в следующих случаях:

  • Начислена большая сумма штрафов и пеней. Суд признает сделку кабальной и уменьшает сумму взыскания.
  • Заемщик утратил доход по причине болезни или сокращения на работе. В этом случае также суд может снизить сумму долга.

Уменьшить размер задолженности можно только в том случае, если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, которую суд посчитает уважительной причиной. Для этого должник должен подать ответный иск о снижении штрафных санкций (на основании ст.333 ГК РФ).

Если заемщик намеренно уклоняется от выплат, не внес ни одного платежа, то суд станет на сторону кредитора. Долг придется отдать в полном размере.

Если после рассмотрения дела суд принял решение о полном или частичном удовлетворении требований МФО, заемщику будет предоставлен определенный срок для добровольного возврата задолженности.

Если этого не произойдет, начинается производство по принудительному взысканию долга.

Работой по взысканию занимаются судебные приставы. Но в отличие от коллекторов они всегда действуют исключительно согласно законодательству, должнику не нужно бояться физического насилия, морального давления и других нелегальных методов.

Действия судебных приставов

Судебные приставы обладают широкими полномочиями для взыскания долгов:

  • собирают информацию об имуществе и доходах должника;
  • арестовывают имущество и денежные средства, в том числе на банковских счетах;
  • запрещают выезд должника за границу, ограничивают право распоряжения жилым имуществом;
  • направляют работодателю решение об удержании части зарплаты в счет задолженности;
  • принудительно удерживают средства из дополнительных доходов заемщика;
  • проводят беседы.

Приставы могут применять полный комплекс перечисленных мер или только некоторые из них. Заемщики имеют возможность устной договоренности с сотрудниками ФССП, например, об отложении некоторых мер. Эти вопросы решаются на усмотрение приставов. Как правило, они идут навстречу должникам, которые пытаются активно решать эту проблему, а не уклоняются от обязательств.

Заключение

У заемщиков, которые не могут или не хотят погашать долги, есть несколько вариантов развития ситуации. Но стоит отметить, что любой из этих путей приводит к существенному ухудшению кредитной истории.

Когда возникнет срочная потребность в деньгах, этот клиент уже не сможет обратиться ни в банк, ни в МФО. Факт взыскания долга через суд перечеркивает все шансы взять кредит в течение 10-15 лет. Не поможет даже программа исправления кредитной истории.

Если вы оказались в сложной ситуации, обратитесь за помощью к родственникам, оформите услугу пролонгации, попробуйте договориться о рефинансировании или реструктуризации. Самое главное — не допустить передачу договора коллекторам. Методы из работы далеко не всегда укладываются в рамки законов РФ.

Было полезно? Не скупись, поделись!

Что будет, если не платить микрозаймы: с точки зрения закона

Микрофинансовые организации подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует их деятельность и деятельность банков. В нем отражено, что может предпринять кредитор, если заемщик не собирается отдавать взятые в долг средства:

  1. Начисление пеней. Если не заплатить микрозайм вовремя, МФО уже на следующий день начнет начислять пени в виде 20% годовых. Кажется, что 20% — это не много, учитывая, что деньги выданы под 300-700% годовых. Но параллельно пени кредитная организация продолжает начисление действующих процентов. Так что, сами по себе пени не страшны, а вот текущие проценты по займу серьезно увеличивают переплату.
  2. Штрафные санкции не применяются. Раньше, если не погасить заем или кредит вовремя, кредиторы назначали штрафы за сам факт просрочки. Сейчас такое не предусматривается, применяются только пени.
  3. МФО может передать долг коллекторам. Многие компании вместо этого используют собственную службу взыскания.
  4. Обращение кредитной организации в суд. Это право любого кредитора. Даже если вы оформляли займ онлайн, подписывая только электронную оферту, это не помешает МФО взыскать с вас долг в судебном порядке.

Важно! Если вы совершили просрочку, это не пройдет бесследно. Ни одна кредитная организации не прощает долги, она будет делать все возможное, чтобы взыскать с должника сумму займа и все начисленные пени.

Важные нормы закона, о которых должен знать заемщик

Самое важное — микрофинансовые организации законно ограничены в части «раздувания» долга. Ранее такого ограничения не было, и микрофинансовые организации бесконечно начисляли пени, в итоге долг из 10000 рублей мог вырасти во все 500000. Кроме того, отсутствие ограничений приводило к тому, что МФО не спешили обращаться в суд, они просто бесконечно взыскивали долг с должника.

Теперь, если не возвращать микрозайм, легальная МФО не может увеличить долг более чем в три раза относительно изначальной суммы. То есть если вы взяли срочный займ суммой 7000 рублей, больше 21000 с вас требовать не могут.

Если в результате начисления пеней долг достиг предельного размера, ежедневные начисления прекращаются. Но если гражданин погасил долг частично, микрофинансовая организация снова начнет начисление пеней и процентов до достижения предельно возможной планки.

Важно! Закону о потребительском кредитовании подчиняются только легальные МФО. Остальные компании работают незаконно, поэтому есть риск серьезно залезть в долговую яму.

Что будет, если не возвращать займ от МФО

Рассмотрим ситуацию, если заемщик принял решение не вернуть ссуду, просто «забыв» про существование долга. Каждая микрофинансовая организации применяет примерно одну схему взыскания, и она всегда несколько агрессивнее, чем политика взыскания банков — такова специфика рынка микрокредитования:

  1. Уже на следующий день заемщику начнут звонить. Одна компании применяет вежливое общение, другая с ходу использует метод запугивания. Если изучить отзывы об МФО, можно сделать выводы о том, какая компания какой предпочитает метод работы. Если до должника не дозвониться, начинают звонить контактным лицам, которых заемщик указал в анкете.
  2. Если заемщик не реагирует, спустя время дело переходит в работу коллекторам или отделу взыскания при МФО (такие обычно есть в крупных организациях). Если не оплатить микрозайм, совершив серьезную просрочку, есть все шансы столкнуться с «прелестями» взаимодействия с коллекторами. К сожалению, далеко не все они работают в рамках закона. Поэтому готовьтесь к бесконечным звонкам вам, родственникам, на работу, к визитам, угрозам, грубому общению и пр. Не исключается порча имущества, распространение нелицеприятной информации о должнике.
  3. Сроки работы коллекторов не регламентированы, на должника могут давить многие месяцы и даже годы. Если должник пытается что-то сделать, хоть по чуть-чуть погашает долг, это будет длиться бесконечно (одну часть долга погасите, она снова вернется в виде штрафов и процентов). Если вы понимаете, что не можете погасить долг сразу в полном объеме, прекращайте диалог со взыскателем и ждите обращения в суд. 
  4. Не факт, что МФО обратится в суд, порой это слишком накладно, учитывая размеры займов и то, что заемщик может проживать в глубинке или на крайнем севере. Если МФО подала в суд, останется ждать вступления решения суда в законную силу.
  5. После дело передается приставам, размер долга больше не будет увеличиваться. С приставом можно договориться о постепенном гашении долга. Или же следует ждать ареста 50% от официальной зарплаты, ареста счетов и изъятия имущества.

 Важно! Не факт, что МФО вообще обратится в суд, но и рассчитывать на авось не стоит, никаких гарантий нет. Если не выплатить небольшой микрозайм, спустя долгое время его вообще могут списать, но репутация заемщика при этом оказывается крайне испорченной. 

Можно ли не платить микрозаймы

По закону не возвращать микрозаймы нельзя, как и банковские кредиты. Это долговая ответственность, которая прописана в кредитном договоре. Микрофинансовая организация в любом случае будет предпринимать попытки взыскания, легкой жизнь должника точно не будет.

Единственная законная возможность должника — официально отказаться от общения с коллекторами, это норма нового Закона о коллекторской деятельности. Это можно сделать спустя 4 месяца после образования просрочки. Нужно узнать, какое коллекторское агентство ведет ваше дело, и направить ему заявление почтой или передать в офис. Бланк заявления можно найти в сети. Если после этого коллекторы продолжают вас беспокоить — обращайтесь в прокуратуру или ФССП, так как их действия незаконны.

 Если не платить микрозайм: последствия

Какие последствия ожидают должника:

  • конец спокойной жизни, вас будут бесконечно беспокоить звонками;
  • проблемы с родственниками и работодателем — коллекторы будут звонить и им, чтобы повлиять на должника;
  • финансовые последствия, придется оплачивать пени и проценты. Можно попасть в долговую яму;
  • арест залога, если был оформлен займ под недвижимость или ПТС;
  • порча кредитной истории. Просрочки длительностью более 90 дней — серьезное нарушение, ни один банк не выдаст вам кредит. А если есть открытые просрочки, то даже в МФО получить займ будет практически невозможно;
  • арест 50% от заработной платы, если она официальная;
  • арест банковских счетов и карт. Находящиеся на них деньги списываются, поступающие также будут переданы в счет гашения долга;
  • наложение запрета на выезд за границу;
  • наложение запрета на регистрационные действия с авто, если в заемщика есть в собственности машина;
  • арест имущества — крайняя мера, применяемая приставами.

 Если вы не можете погасить займ в положенный срок, узнайте у МФО о возможности пролонгации или реструктуризации. Многие компании идут навстречу должникам, помогая им в трудной ситуации.

Понятия МФО и микрозайма

Микрофинансовые организации являются некоммерческими учреждениями, и все подобные компании занесены в специальный реестр МФО. Сами МФО не относятся к кредитным организациям и вообще слабо связаны с кредитованием в привычном понимании этого термина.

Для микрофинансовых организаций существует специальная законодательная база, а условия их нахождения на рынке финансовых услуг заметно отличаются от банков и прочих финансовых компаний.

Микрозайм — разновидность займа, который предоставляется кредитором заемщику на условиях, которые прописаны в специальном договоре о займе; сумма подобного займа не может превышать 1 миллион рублей (определение дано в федеральном законе о микрофинансировании).

Важно знать, что в данном законе, в отличие от закона о потребительском кредитовании, не прописаны другие ограничения, касающиеся штрафов, способов взыскания, процентной ставки и т. д. Единственное уточнение — наличие некоего договора.

Почему в МФО не называют размер процентных ставок?

Микрофинансовые организации крайне хитро поступают в отношении процентных ставок. Не существует такой МФО, в которой можно узнать размер месячной или годовой процентной ставки по займу, клиенту озвучивают лишь суточный процент.

Один из менеджеров, работающий в микрофинансовой организации, поделился интересными сведениями по этому вопросу. Оказывается, сотрудникам МФО строго запрещено называть заемщику размер процентной ставки за месяц или год, а также указывать размер возможной переплаты. Это является одним из условий приема на работу, а за нарушение данного правила грозит увольнение.

Информация, касающаяся процентной ставки по займу, не является секретной, и при желании ее можно вычислить самостоятельно, узнав размер ежедневного платежа. Однако большинство клиентов микрофинансовых организаций не придают этому значения. 1,5% в сутки не кажутся заемщику устрашающей цифрой, но если бы он осознал, что это более 500% в год, то реакция на предлагаемые условия могла бы быть совершенно иной. Хотя, наверное, некоторых людей не удастся удивить даже такими процентными ставками.

Тонкости условий заключения договора по микрозайму

Не имея личного опыта сотрудничества с микрофинансовыми организациями, не стоит спешить оформлять заем. Следует предварительно разобраться в нюансах, на которые может упустить из вида неподготовленный заемщик.

Из-за отсутствия ограничения на размер процентной ставки, МФО может прописать в договоре любую завышенную цифру. Клиентам не стоит переживать, даже если они сразу не заметили такого подвоха. Можно ли не платить микрозаймы в этом случае? Да, договор можно обжаловать в суде, где сделку, вероятно, объявят недействительной ввиду кабальных условий.

Согласно статье 179 ГК РФ, сделка на невыгодных условиях, на которую одна из сторон пошла вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона воспользовалась ситуацией, можно отменить по решению суда, если потерпевший предъявит иск.

Микрофинансовые организации часто пользуются сложным жизненным положением граждан, заманивая якобы выгодными условиями в финансовый капкан. Многие клиенты МФО — отчаявшиеся люди с испорченной кредитной историей, которые остро нуждаются в деньгах, но не могут получить заем в нормальной банковской структуре.

Что будет, если не платить микрозаймы?

На поставленный вопрос сложно дать однозначный ответ ввиду почти полного отсутствия судебной практики в данной сфере. Если верить слухам и комментариям клиентов МФО, то подобные учреждения используют незаконные методы давления на должников, похожие на действия коллекторов. Главное, правильно реагировать на угрозы и провокации, тогда можно будет не погашать долг перед МФО. Рассмотрим некоторые варианты, как законно не платить микрозайм.

В целом, микрофинансовым организациям невыгодно участвовать в судебных спорах, так как они все равно добиваются небывалых доходов благодаря исправно платящим заемщикам.

Можно легко убедиться в этом на примере. Допустим, 5 клиентов взяли микрозайм на сумму в 10 тысяч рублей:

  • Первый заемщик не имел возможности погашать тело займа и в течение 6 месяцев выплачивал только проценты (5000*6 = 30 000 рублей). Получается, еще не погасив долг, клиент уже переплатил 20 000, ставшие прибылью МФО.
  • Второй заемщик вообще не платил организации полгода, и ему выписали штрафов на сумму 90 000 и всячески угрожали. Испуганный клиент где-то нашел эти средства и оплатил долги перед МФО.

С двух таких граждан организация уже получила 100 тысяч прибыли за 6 месяцев, выдав всего 50 тысяч пятерым клиентам. Даже если оставшиеся 3 заемщика ничего не вернут МФО ни рубля, компания все равно остается в выигрыше. И это еще далеко не самый красочный для микрофинансовой организации сценарий. В реальности ей удается получить от своих клиентов более значительные суммы денег.

Стоит понимать, что микрофинансовые организации никогда не работают в убыток. Фундаментом успешной деятельности МФО являются добросовестные клиенты, которые погасят долг до копейки, даже если им придется ради этого идти на какие-либо жертвы. Кредиторы ведут себя смело и нагло, стараясь запугать заемщиков, чтобы как можно большее их число вернуло средства, полученные в микрофинансовой организации.

Маловероятно, но может так произойти, что представители МФО все-таки обратятся в суд. Что будет, если не платить микрозаймы в данной ситуации? В этом случае необходимо подавать встречный иск о признании условий сделки кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки и добиться установления ее на уровне 8,25% годовых (ставка ЦБ РФ).

Что делать, если нечем платить микрозайм? В случае давления и угроз со стороны кредиторов, следует требовать компенсации морального ущерба. Самое важное в подобной ситуации, не бояться искать помощи в суде и не относится предвзято к судебной системе.

Какие кредиты оформляются чаще всего

Наиболее часто заемщики пользуются  следующими видами кредитов:

  • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
  • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.Потребительский кредит

Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

Каковы последствия неуплаты заемных средств

Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:

  • Начислением штрафов или пени. Заплатить дополнительные суммы придется в любом случае, поскольку это условие указывается в каждом договоре. Штрафы используются в виде мотивационного действия  к должнику,  чтобы он как можно быстрее оплатил займ. Штрафы начисляются обычно ежедневно до момента внесения денег заемщиком. Следует знать, что штрафы обладают фиксированным размером, а пени начисляются на задолженность.Начисление штрафов или пени
  • Банк или МФО могут потребовать досрочного расторжения кредитного договора. Если не платить, то кредитор в соответствии с заранее составленным соглашением может потребовать расторжения договора. В этом случае заемщику придется полностью гасить кредит с начисленными штрафами и пенями. Как правило, этот способ применяется, если вообще не уплачивать кредит, поэтому появляется больше двух просрочек.
  • Кредитная организация подает в суд на должника. Если не отдавать кредит банку или МФО достаточно долгое время, то это приводит к тому, что организация вынуждена обращаться в суд для принудительного взыскания средств. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора, поэтому принимает меры к заемщику, чтобы он мог вернуть средства. По решению суда начинается исполнительное производство, передаваемое судебному приставу. Он может пользоваться разными способами воздействия на должника, обеспечивающими возврат долга. Важно знать, чем же грозит неуплата кредита в случае вмешательства приставов. Они могут наложить арест на счета, запретить выезд за пределы РФ, конфисковать имущество, а также постоянно будут напоминать заемщику о долге посредством телефонных звонков или «долговых рейдов».
  • Наложением ареста на имущество, находящегося в залоге. Неуплата кредитов чем и грозит, так это тем, что если в процессе оформления займа предоставлялось залоговое имущество, то оно может быть арестовано. Например, квартира. После ареста она продается на аукционе, а вырученные деньги используются для погашения долга. Наиболее актуальна такая ситуация в случае оформления ипотеки, поскольку заемщики теряют купленную жилую недвижимость. Не выплачивать кредит станет возможным уже при потере жилья.Наложение ареста на имущество, находящегося в залоге

Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.

Каковы последствия для кредитной истории

Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.

Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.

В такой ситуации единственным верным способом  может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.

Что происходит с арестованным имуществом

Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если  деньги остаются, то они возвращаются заемщику.

Особенности процедуры банкротства физлица

Может быть и такая ситуация, когда заемщик не по собственной воле не желает уплачивать деньги по кредиту, поскольку часто в этом «виноваты» непредвиденные обстоятельства. В этом случае выплачиваемый кредит погасить просто невозможно. Неуплата кредита банку в течение длительного срока может стать основанием для начала процедуры банкротства физлица.

Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:

  • общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;Особенности процедуры банкротства физлица
  • срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.

Коллекторы и судебные приставы — серьезные способы воздействия на должника

Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать  обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.

Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.

К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.

Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.

Какие кредиты оформляются чаще всего

Наиболее часто заемщики пользуются  следующими видами кредитов:

  • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
  • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.Потребительский кредит

Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

Каковы последствия неуплаты заемных средств

Что будет, если не платить кредит, — вопрос, интересующий многих заемщиков, которые по объективным или субъективным причинам не могут или не хотят погашать займ. За невыплату средств заемщики сталкиваются со следующими негативными для них последствиями:

  • Начислением штрафов или пени. Заплатить дополнительные суммы придется в любом случае, поскольку это условие указывается в каждом договоре. Штрафы используются в виде мотивационного действия  к должнику,  чтобы он как можно быстрее оплатил займ. Штрафы начисляются обычно ежедневно до момента внесения денег заемщиком. Следует знать, что штрафы обладают фиксированным размером, а пени начисляются на задолженность.Начисление штрафов или пени
  • Банк или МФО могут потребовать досрочного расторжения кредитного договора. Если не платить, то кредитор в соответствии с заранее составленным соглашением может потребовать расторжения договора. В этом случае заемщику придется полностью гасить кредит с начисленными штрафами и пенями. Как правило, этот способ применяется, если вообще не уплачивать кредит, поэтому появляется больше двух просрочек.
  • Кредитная организация подает в суд на должника. Если не отдавать кредит банку или МФО достаточно долгое время, то это приводит к тому, что организация вынуждена обращаться в суд для принудительного взыскания средств. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора, поэтому принимает меры к заемщику, чтобы он мог вернуть средства. По решению суда начинается исполнительное производство, передаваемое судебному приставу. Он может пользоваться разными способами воздействия на должника, обеспечивающими возврат долга. Важно знать, чем же грозит неуплата кредита в случае вмешательства приставов. Они могут наложить арест на счета, запретить выезд за пределы РФ, конфисковать имущество, а также постоянно будут напоминать заемщику о долге посредством телефонных звонков или «долговых рейдов».
  • Наложением ареста на имущество, находящегося в залоге. Неуплата кредитов чем и грозит, так это тем, что если в процессе оформления займа предоставлялось залоговое имущество, то оно может быть арестовано. Например, квартира. После ареста она продается на аукционе, а вырученные деньги используются для погашения долга. Наиболее актуальна такая ситуация в случае оформления ипотеки, поскольку заемщики теряют купленную жилую недвижимость. Не выплачивать кредит станет возможным уже при потере жилья.Наложение ареста на имущество, находящегося в залоге

Таким образом, последствия для каждого заемщика в случае если долго не платить по кредиту, являются достаточно жесткими и разнообразными, поэтому желательно заранее задуматься о том, как будет погашаться займ, чтобы не столкнуться с существенными сложностями.

Каковы последствия для кредитной истории

Так что еще грозит за неуплату кредита помимо вышеописанных последствий. Дополнительно ухудшается репутация плательщика. Неважно, какой надо выплатить займ. Если появляются просрочки, то эта информация сразу передается в Бюро кредитных историй. Именно туда обращаются разные банки в процессе проверки надежности и платежеспособности предполагаемых заемщиков, подающих заявки на получение заемных денег.

Если будет иметь место информация, что бывший кредит был погашен с постоянными нарушениями сроков, то банки в большинстве случаев будут выносить отрицательные решения относительно выдачи кредита.

В такой ситуации единственным верным способом  может стать оформление небольших займов в разных микрофинансовых организациях, которые далее погашаются в соответствии с условиями, выдвинутыми компаниями. В этом случае постепенно будет улучшаться репутация плательщика.

Что происходит с арестованным имуществом

Грозит невыплата займа тем, что имущество, предлагаемое в процессе оформления заемных средств в качестве залога, будет арестовано. Если перестать платить деньги банку, то он имеет право продать арестованное ценное имущество с помощью проведения аукциона. Полученные от этого процесса денежные средства используются для погашения долга, который далее можно уже не оплачивать, а если  деньги остаются, то они возвращаются заемщику.

Особенности процедуры банкротства физлица

Может быть и такая ситуация, когда заемщик не по собственной воле не желает уплачивать деньги по кредиту, поскольку часто в этом «виноваты» непредвиденные обстоятельства. В этом случае выплачиваемый кредит погасить просто невозможно. Неуплата кредита банку в течение длительного срока может стать основанием для начала процедуры банкротства физлица.

Процесс считается сложным, но доступным для каждого человека, действительно столкнувшимся с определенными финансовыми проблемами. Для начала процедуры взыскатель обращается в суд, однако должны соблюдаться следующие условия:

  • общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а если он меньше, то взыскание денежных средств должно осуществляться другими способами;Особенности процедуры банкротства физлица
  • срок, когда заемщик не уплачивает какие-либо средства по кредиту, должен быть больше трех месяцев.

Коллекторы и судебные приставы — серьезные способы воздействия на должника

Если не платить кредит, то за этим нарушением договора может последовать  обращение банка в коллекторские агентства. Многие финансовые учреждения предпочитают взыскивать средства не самостоятельно, а именно с помощью коллекторов или через судебных приставов.

Изначально подается иск на должника, в соответствии с чем выносится судебное решение. По нему образуется исполнительное производство, передаваемое приставам. Данные работники обладают многими рычагами воздействия на должников, поэтому накладывают арест на счета, не допускают выезд с территории страны, а также пользуются другими методами.

К взысканию средств могут быть привлечены коллекторы, способные выступать в качестве посредников, а также банки могут продавать им долг. Что грозит за неуплату кредита, так это незаконные методы воздействия, угрозы, шантаж и даже физическая расправа. Что может быть хуже для заемщика и является крайней мерой — это добровольное сведение счетов с жизнью.

Таким образом, неуплаты по разным кредитам приводят к существенным негативным последствиям для каждого заемщика. Далее кредитоваться по выгодным условиям будет практически невозможно за счет испорченной кредитной истории.

Неуплата по микрозаймам

Зачастую, возникают  ситуации, когда многочисленные долги не погасить одним кредитов в структурах микрозаймов. Следовательно, приходится сделать ещё несколько запросов на «быстрые деньги», либо увеличивать сумму долга. С естественной неизбежностью приходит момент, когда заемщик задается такими вопросами:

  • Что делать, если нечем заплатить микрозаймы?
  • Не выплачу микрозайм. Что будет?
  • Как выплачивать микрозайм?

Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, затягивающих в «долговую яму». Но, существует и иная сторона проблем по микрозайму – человеческий фактор. Халатное отношение к задолженностям, в большей степени, приводит к долгим судебным тяжбам и финансовому краху. Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

  • Необдуманность решения;
  • Закредитованность;
  • Форс-мажорные ситуации;
  • Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей и вовремя платить проценты.

Однако есть и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования лучшее, что можно сделать, чтобы выплатить уже существующие задолженности. Клиент заключает договор с мфо, получая быстрый денежный займ для погашения текущих просрочек, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает, нечем платить микрозайм.