Что делать, если нечем платить кредиты — советы

На сегодняшний день просрочки по кредитным соглашениям и их последствия не нашли однозначного определения. Порой дело может доходить до суда, но это в том случае, когда просрочка достигла длительного срока, а плательщик не выходит на связь и даже не предпринимает никаких попыток касаемо погашения задолженности. В большинстве случаев вопросы касаемо не погашения кредитных обязательств решаются в индивидуальном порядке и мирным способом. Посмотрим на ситуацию, когда нечем платить по кредиту глазами сторон: кредитора и заемщика.

Содержание

С позиции банка

Однозначно, не стоит злоупотреблять банковским терпением, ведь оно, как известно, не резиновое. К тому же нужно понимать, что на отношение к клиенту существенно влияет его личная кредитная история. Если в ней уже присутствуют подобного рода проблемы с невыплатой кредита, то начало судебного процесса может быть очень скорым, однако если это первый такой случай, то заемщик может рассчитывать на снисхождения, опять же, если он ведет себя активно, регулярно общается с банковским учреждением, пытается выплачивать даже самую минимальную сумму, то возможно найти выход из сложившейся ситуации.

С позиции заемщика

С одной стороны, беря сторону клиента, его можно понять, ведь резкие финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека, при этом в большинстве случаев люди и рады бы платить по кредиту, но просто-напросто отсутствует такая возможность. Но есть и обратная сторона медали — банк ведь выдает собственные средства, так почему он должен выступать в качестве благотворительной организации. Если получил деньги в долг, то будь добр вернуть их, соблюдая все требования и правила, которые прописаны в договоре.

Что же делать, когда нечем платить по кредиту?

Многие должники задаются вопросом, как поступать в ситуациях, когда нет средств на погашение кредита. Ответ однозначен — наведаться в отделение банка и честно сообщить о получившихся трудностях. Невозможно объяснить, почему люди начинают действовать совершенно наоборот, предпочитая обрывать связи с банковской организацией. Таким образом исправить ситуацию уж точно не получится.

Лучше сразу сказать, что возможности погашать долг не имеется, после чего, вместе с сотрудником банка, начнется поиск возможных вариантов. В большинстве случаев предлагается отсрочка либо реструктуризация. То есть, снижается ежемесячная выплата по долгу.

В общем, когда возникли проблемы с погашением кредита, главное не исчезать, а всегда быть на связи, это поможет найти выход из ситуации.

Вернуться наверх

Помощь в решении проблем с кредитами

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни, поэтому проблемы с кредитом являются наиболее частой причиной, почему заемщики нуждаются в квалифицированной помощи.

Система кредитования имеет множество «подводных камней», порой вызывая споры.

Недостаточное изучение договора, отсутствие надлежащих знаний в сфере защиты прав заемщиков могут привести к необратимым последствиям: необходимости скрываться от своего займа, потере имущества или разорению человека.

Каждый заемщик рискует превратиться в должника, испортить кредитную историю и приобрести еще больший долг по кредиту. Однако решить эти проблемы возможно.

Кроме обязанности выплачивать займ, человек обладает значительным количеством прав и способов защитить свои интересы.

Зная законодательство, возможно уменьшить уровень психологического давления, осуществляемое коллекторами, снизить свои потери, привести ситуацию с состоянием займа в нужное русло.

Люди часто обращаются за юридической помощью при проблемах с кредитами. Одни нуждаются в правомерном оформлении договора займа, кто-то ищет варианты предотвращения проблем из-за просрочки выплат.

Некоторые желают решить кредитные споры, которые являются результатом временной неплатежеспособности человека и требований кредитора своевременно выполнять платежные обязательства.

Большинство заемщиков, оформляя процентную ставку, не предполагают, что болезнь, увольнение  с работы, финансовый кризис или неудачное вложение денег могут помешать отдать сумму задолженности.

Причины возникновения споров между заемщиком и банковским учреждением

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается выполнять условия кредита, банковское учреждение начинает начисление пеней и штрафов, увеличивающих сумму существующего долга во много раз. 406 статья Гражданского кодекса указывает на неправомерность таких действий, но доказать это без квалифицированной поддержки достаточно сложно.

Помощь в решении проблем с кредитами может потребоваться в различных случаях, ведь с особенностями кредитования сталкивается большинство людей. Оформляя кредит в банковском учреждении, многие клиенты не задумываются о последствиях, а смотрят в будущее вполне оптимистично.

Главной задачей для них является поиск банка и получение необходимой суммы. Однако это позиция неверна.

Заемщики, заключая кредитные договора, не осведомлены в терминологии и не подозревают, какую возлагают на себя ношу, какими полномочиями наделяют банковскую организацию, если возникнут проблемы с кредитом.

Этот этап предполагает юридическую помощь в изучении документации: договоров кредита, поручительства или залога. Сложность состоит в том, что большинство бумаг имеют пункты, которые могут привести к не очень приятным последствиям.

Их рассредоточивают по всему договору, формулируют достаточно размыто, прописывают мелким шрифтом или указывают в скобках.

Обнаружить такие моменты, как скрытые обязательства, штрафные выплаты за задержку платежа, проценты за обслуживание и другие санкции можно лишь с помощью квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах кредитования.

В дальнейшем решение такого спора будет сложным, ведь, подписывая документ, человек соглашается на все указанные в нем условия. Юрист поможет подобрать не только выгодные условия, но и найти для сотрудничества наиболее надежное банковское учреждение.

Проблемы с кредитом могут возникнуть в процессе выплат. Вследствие кризиса бюджет многих клиентов уменьшился за счет снижения доходов. Кто-то лишился высокооплачиваемой работы или частного бизнеса, что является наиболее распространенными причинами снижения уровня материального благополучия. Обращение к юристу поможет:

  • обжаловать неправомерные действия банковских учреждений и коллекторских организаций;
  • уйти от наложения ареста на залоговое имущество;
  • снизить размеры штрафов;
  • осуществить перерасчет долга;
  • избавиться от психологического воздействия коллекторских и банковских организаций;
  • производить переговоры с банковским учреждением или коллекторами;
  • обжаловать судебное решение.

Если банковское учреждение в одностороннем порядке повысило процентную ставку, навязало страхование и подключило услуги, которые не предусмотрены договором и в которых клиент не нуждается, взимает различные комиссии, кроме процентов и пени за просроченные выплаты, то тогда нужна помощь по проблемам с кредитом. Проведение махинаций с залоговым имуществом, необходимость реструктуризации долга или его отсрочки – множество подобных вопросов можно решить в досудебном порядке с помощью кредитного адвоката.

Юридическая помощь заключается в:

  • анализе кредитного договора;
  • установке факта нарушений законодательства;
  • рассмотрении методов решения проблем;
  • прогнозировании возможных рисков и результатов;
  • решении проблемы через органы государственного надзора или власти;
  • защите заемщика путем подачи искового заявления в судебную организацию и в дальнейшем ведении дела.

Источник: https://100Yuristov.com/cat/kredity/problemy-s-kreditami/

Можно ли не платить кредит?

Действительно, ну нечем платить кредиты, но не снимут же с меня последнюю рубашку? Пытать же не будут – что мне вообще сделают?! – думают некоторые из тех, кто уже успел столкнуться с такой проблемой. Какая ответственность может наступить в случае полного отказа от оплаты долгов?

Во-первых, долг будет расти быстрее. В каждом кредитном договоре прописана ответственность сторон, в нашем случае – ответственность заемщика, это штрафы, пени, неустойки.

Во-вторых, банк подаст в суд, по решению которого деньги начнут взыскивать судебные приставы. Они арестуют счета, движимое и недвижимое имущество, продадут то, что можно продать в уплату долга, и наложат взыскание на предметы домашнего обихода: от бытовой техники и украшений до домашних питомцев. По суду могут запретить выезд за границу.

В-третьих, банкиры и коллекторы начнут оказывать давление через звонки должнику и его знакомым, приезжать на личные встречи.

На этом заканчиваются пределы гражданской ответственности.

Банкротство физических лиц

Уголовная ответственность за уклонение от оплаты долгов.

Так, нам все чаще становятся известны случаи так называемой помощи заемщикам, когда кредитные брокеры фальсифицируют документы для получения кредита. В случае наступления проблем с оплатой банки обращаются в полицию с заявлением о преступлении. Такая ответственность предусмотрена статьями 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» – если заемщик является предпринимателем, и ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — как раз тот случай, когда кредит был получен по поддельной справке (или данных в анкете) о доходах.

Кроме того, когда есть возможность гасить кредит, но не хочется, предусмотрена ст. 177 УК РФ – «Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности» — в случае сокрытия имущества или дохода от взыскания (переоформление имущества на родственников/друзей, получение з/п «в конверте» и пр.). Помимо этих «общих» статей могут применить «новые» виды уголовной ответственности: ст. 195 ст. 196 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за умышленное сокрытие или уничтожение имущества, подлежащего изъятию в доход кредиторов, умышленное ухудшение финансового состояния и не предоставление сведений о нем.

Важно также понимать, что, помимо уголовной ответственности, предусмотрена административная ответственность в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях – его нормы применяются в случаях отсутствия в действии признаков уголовно-наказуемого деяния (например, недостаточно большая сумма ущерба и пр.).

Что нельзя делать, если нечем платить кредит

Что бы не попасть в ловушку, мы не рекомендуем слушать вредные советы о том, как избежать уплаты по кредиту. Обычно, советуют сделать следующее

Рефинансирование кредита

Брать новый кредит что бы платить старый стало уже повсеместной практикой, только вот проблему платежеспособности это не решает. Скорее наоборот, в итоге платить придется еще больше, а если вопрос с доходом не решить, то многие законные способы списания долгов станут попросту недоступными. Например, долги не спишут с тех, кто брал кредит, не имея дохода для его погашения. Поступать так можно лишь в крайнем случае, сопоставив риски и свои финансовые возможности. В любом случае, рефинансирование на условиях банка — это кредитная кабала на всю жизнь.

Спрятаться и ничего не делать

И так тоже делают многие наши земляки. Но это не решение проблемы, рано или поздно вы строитесь на работу, купите машину/квартиру/дачу, получите наследство, выиграете джек-пот в лотерею – тут то и объявятся взыскатели, и тогда будет, что терять. К тому же, до этого времени они будут постоянно искать, звонить родственникам и знакомым, мониторить активность в соц. сетях. Получить новый заем после этого будет почти невозможно.

Переписать все имущество на родственников/знакомых

В общем, об этом сказано выше, повторимся: такие сделки будут оспорены, а лица, их совершившие, привлечены к ответственности.

Что можно делать, если нечем платить долги

Перейдем теперь к законным способам улучшения платежеспособности, снижению долговой нагрузки и решения проблем с долгами. Но вначале дадим совет: как только начинаются первые просрочки, придется столкнуться с надменным и жестким общением с сотрудниками банков или коллекторов. Поэтому, мы рекомендуем сразу заполнить и направить им заявление об отказе от взаимодействия. Подробно об этом в соответствующей статье.

Как уменьшить сумму долга?

Оспорить долг в суде. Для этого нужно дождаться, пока банк сам первым не подаст на вас в суд. Тогда, в суде можно ходатайствовать об уменьшении штрафов (пени, неустойки). Так, в ряде случаев можно существенно уменьшить сумму долга за счет списывания штрафных санкций, не пропорциональных основной задолженности. Заявление об уменьшении неустойки вы можете самостоятельно подготовить в нашем бесплатном сервисе на сайте.

Истребовать страховку. Такой вариант подойдет тем, кто при получении кредита оформлял страховку (сейчас банки заключают договор коллективного страхования). Выплату можно получить в случае потери дохода по состоянию здоровья или увольнением. Страховщики не кинуться сразу выплачивать деньги, поэтому рекомендуем сначала договориться с банком об отсрочке платежа, что бы не образовалась неустойка. К слову, неустойку можно взыскать с страховщика в случае начала судебных разбирательств с ним.

Как законно не платить кредит?

Для этого предусмотрен всего один путь – банкротство физ. лиц. Этим можно воспользоваться тогда, когда набралась значительная сумма долга (от 300 тыс. руб.). Но не стоит спешить, есть противопоказания, например, если по неосторожности уже совершены какие-либо незаконные действия, описанные выше (вывод имущества, получение кредита по поддельным документам и пр.) В таких случаях, нужно обратиться к квалифицированным юристам за помощью, и получить экспертное заключение по поводу возможности списания долгов таким способом.

Списание долгов через банкротство

Для многих это покажется странным, но долги можно списать вообще. То есть ну прям совсем ничего не платить. Для этого есть два пути – первый, это обратится в компанию, специализирующуюся на оказании услуг по банкротству, где за вашу финансовую свободу возьмутся профессионалы и второй – для этого вам самостоятельно придется изучить особенности этой судебной процедуры, подготовить и подать в суд заявление. И в первом, и во втором случае мы вам поможем, для этого нужно оставить заявку на сайте, или воспользоваться сервисом бесплатного банкротства, в котором, помимо подробной инструкции, есть возможность подготовить все необходимые документы. Плюсы и минусы такой процедуры расписаны нами в соответствующей статье.

Реструктуризация долгов через банкротство

Процедура банкротства предусматривает несколько вариантов, один из которых – судебная реструктуризация долга. Это значит, что на несколько лет все долги будут заморожены, прекратят начисляться пени, штрафы и неустойки, а процент на основной долг будет начисляться не в соответствии с ранее заключенным договором займа, а по ставке рефинансирования ЦБ РФ, сегодня это 7, 25% годовых. За это время вам нужно будет восстановить платежеспособность и выйти из просрочки, войдя в новый график платежей. Очень выгодна эта процедура будет ипотечным заемщикам, так как позволяет сохранить имущество за собой. Подробно об этой процедуре написано в нашей инструкции по банкротству.

Если по прочтению статьи у вас остались вопросы, загляните в раздел вопрос-ответ – там мы собрали ответы на самые часто задаваемые из них.

ВОПРОС — ОТВЕТ

Хотите решить проблему с долгами – звоните или оставляйте заявку на сайте, наш специалист расскажет, что делать, если нечем платить кредит!

 НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ – советы опытных юристов и адвокатов.

Нечем платить кредит.

На сегодняшний день тема погашения кредитной задолженности как никогда актуально. Если человеку стало нечем платить кредит — статья поможет разобраться почему.

Причиной тому являются многочисленные факторы. В данном разделе мы рассмотрим лишь юридические аспекты этого явления. Зачастую человек не может погасить свои денежные обязательства перед банком, потому что ему, как бы банально это не звучало, просто нечем платить кредит.

Причины, по которым человек оказался в долговой яме, могут быть опять же различны. Сейчас мы рассмотрим наиболее распространенные из них.

Человеку нечем платить кредит, потому что был уволен с основного места работы, либо его официальная заработная плата существенно уменьшилась. Вполне распространенный случай в нашей стране, по большому счёту в этом случае человек вынужден обратиться в банк с просьбой о так называемой реструктуризации.

Ни один банк добровольно, что называется в чистом виде, как она должна быть, согласно Федеральному Закону «О реструктуризации задолженности физических лиц по потребительским и ипотечным кредитам» банк её не предоставляет.

В самом лучшем случае Банк предложит своему заёмщику оплачивать проценты в течение трёх месяцев. И то сделает это в случае погашения задолженности по просрочке платежа на дату обращения.

Альтернативные случаи, которые имели место быть в нашей практике, с применением методов психического воздействия и подписания весьма сомнительных документов с точки зрения закона и здравого смысла мы пока не рассматриваем.

«В самом лучшем случае Банк предложит своему заёмщику

 оплачивать

 проценты по договору в течение трёх месяцев»

    Получается, что обращаться в банк за рассрочкой платежа не имеет никакого смысла? – Видимо, не совсем так. Если у Вас имеется реальная возможность выплачивать кредит, но Вы хотите, что называется обойтись «малой кровью» Вы можете смело обратиться в Банк. Опять же при наличии остальных сопутствующих разумных условий по выплате, согласно Вашему кредитному договору.

Говоря совсем простым языком: если Вам нечем платить кредит и у Вас временная неплатежеспособность возникла случайно, и кредитные условия по договору Вас не сильно отягощают в финансовом плане – есть смысл обратиться в Банк за получением рассрочки платежа, но знайте что так вы немного переплатите по кредитного договору, конечно, если Банк при всех вышеупомянутых обстоятельствах пойдет Вам навстречу.

Если Вам нечем выплачивать долги по кредиту и Вы решили, что стоит обратиться за юридической помощью, то советую прочитать статью по теме: нужен юрист

Вышеупомянутый случай, когда человек не может отвечать по своим кредитным долгам, к сожалению, относиться не к самым распространенным случаям в юридической практике.

О том, что такое навязанные услуги по кредитным договорам и как они не дают гасить сумму основного долга читайте в наших следующих статьях, а пока я могу дать Вам одну рекомендацию.

Если есть хоть какая-то возможность обойтись без заёмных средств, лучше воспользуйтесь ею. Рассматривать «Жидо-Масонский заговор» или поведение людей с другой планеты, которые живут по принципу: «Хорошо сейчас – плохо потом», при этом это потом оттягивается на самый черный день, в этой статье я не буду.

Скажу лишь одно: если Вы уже должны банку, то Вам придётся отдать деньги. Но единственное чем может Вам помочь практикующий юрист – сделать так, чтоб Вы возвращали долг на более разумных условиях.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Практика показывает, что кредитные учреждения готовы списать

часть пеней и штрафов, процентов по кредиту, но не нужно рассчитывать на то, что хотя бы часть основного тела кредита будет списана – на это они идут в исключительных случаях.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Безусловно, возможность взять кредитные средства напрямую зависит от того, есть ли у вас неоплаченные в срок платежи. Если за вами числятся просрочки платежей, и информация о вас, как о недобросовестном заемщике, имеется в реестре кредитных историй, то не стоит рассчитывать на то, что вам дадут новый кредит.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

По этой причине, если вы не можете платить по кредитам по одной из упомянутых выше причин, которые прописаны в договоре страхования, то вам нужно посетить страховую компанию и потребовать выплаты, на которые вы имеете законное право претендовать.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?». Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга. Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть. Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Практика показывает, что кредитные учреждения готовы списать

часть пеней и штрафов, процентов по кредиту, но не нужно рассчитывать на то, что хотя бы часть основного тела кредита будет списана – на это они идут в исключительных случаях.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов. Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все). Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше. Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится. Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Безусловно, возможность взять кредитные средства напрямую зависит от того, есть ли у вас неоплаченные в срок платежи. Если за вами числятся просрочки платежей, и информация о вас, как о недобросовестном заемщике, имеется в реестре кредитных историй, то не стоит рассчитывать на то, что вам дадут новый кредит.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

По этой причине, если вы не можете платить по кредитам по одной из упомянутых выше причин, которые прописаны в договоре страхования, то вам нужно посетить страховую компанию и потребовать выплаты, на которые вы имеете законное право претендовать.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет. Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата. Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Правовая основа

Заем выдаётся при соблюдении требований статей 807 – 821 ГК РФ. Физическим лицам банки предоставляют денежные средства с учётом положений закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском займе».

Финансовая организация и гражданин заключают договор, где регламентируются:

  • срок действия соглашения;
  • размер займа, процентная ставка, количество платежей и срок их внесения;
  • возможность уступки долга третьим лицам;
  • права и обязанности сторон;
  • меры ответственности должника;
  • иные условия (ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Кредитные соглашения оформляются с учётом требований законодательства. Физическому лицу следует внимательно изучить текст договора перед подписанием. Ни в одном договоре не указывается, что гражданин может в одностороннем порядке прекратить погашение долга, если нечем платить кредит.

Последствия уклонения от внесения платежей

При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.

Должники банков обращаются за консультациями юристов, чтобы узнать, как можно не исполнять положения кредитных договоров официально. Гражданин, подписывая договор и получая деньги, добровольно возлагает на себя обязанности по возврату долга с процентами в определённый срок.

Некоторые граждане не могут решить, что делать, когда платить кредиты нет возможности, и ждут действий банка.

При появлении просрочки должнику поступит письменное уведомление о необходимости внести очередной платёж и оплатить пеню. Когда просрочка превысит 2 месяца, гражданин получит ещё одну претензию. Кредитор будет требовать возврата всей суммы долга, процентов и выплаты штрафа за нарушение условий контракта. В письме указывается срок исполнения обязательств и дальнейшие действия банка, если деньги не поступят.

В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).

Многие коллекторские компании досаждают людям звонками, письмами, общаются с их друзьями и родственниками, угрожают наложением несоразмерных штрафов за просрочку. Для организации борьбы с подобными действиями в рамках правового поля потребуется консультация юриста по кредитам.

Решение суда и его исполнение

Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору. В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя. Ответчику можно не ссылаться на отсутствие средств для исполнения обязательств, так как это не повлияет на решение.

Судебные приставы возбудят производство, даже если человеку нечем платить за кредит. Что делать дальше – решает сотрудник ФССП. Обычно имущество должника арестовывается, проходит оценку стоимости и принудительно продаётся.

Если долг не погашен в полном объёме, то исполнительный лист направляется в организации, где гражданин будет работать.  Действие документа бессрочно. На выполнение обязательств может уйти несколько лет, поэтому кредитор имеет право на индексацию (ст. 208 ГПК РФ).

Если должнику нечем платить за кредит, и он не знает, что делать, то точно не следует дожидаться судебного разбирательства. Такой подход только увеличит размер долга.

Уголовная ответственность

Если гражданин нашёл способ, как не платить банку кредит после оформления исполнительного листа, в его действиях может содержать признаки состава преступления. В статье 177 УК РФ описывается злостное уклонение от погашения задолженности, которая составляет более 2 250 000 рублей. Неплательщик может быть наказан штрафом, обязательными работами, арестом до полугода или лишён свободы на срок до 2 лет.

Злостным уклонением считается следующее поведение:

  • сокрытие информации о наличии счёта в банке;
  • передача вещей родственникам или знакомым с целью избежать ареста этого имущества;
  • гражданин имеет достаточно средств, но тратит их не на возврат долга, а на приобретение туристических услуг, авиабилетов, услуг сотовой связи и т.д. (письмо ФССП от 26.05.2010 г.).

Если платить нечем, но гражданин старается выполнить свои обязательства, к уголовной ответственности его не привлекут.

По статье 159 УК РФ привлекаются граждане, которые не собирались возвращать долг банку уже при оформлении договора.

Обращение в банк

По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

  • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
  • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
  • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
  • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
  • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
  • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Образец письма в банк:

Скачать в Word [24.00 KB]

Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек. Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения. Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.

Особое внимание следует заострить на форс-мажорных обстоятельствах. Должник, пострадавший от пожара, паводка, наводнения, урагана или иного стихийного бедствия, не будет нести ответственность за просрочки платежей (ст. 401 ГК РФ).

Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

Рефинансирование

Если кредитор отвечает отказом на обращение гражданина, лицо может обратиться в другой банк. Некоторые компании выдают займы в рамках рефинансирования: деньги направляются на погашение текущих задолженностей. Платить по долгам придётся, но заёмщик сможет подобрать для себя реальные для исполнения условия.

В этой ситуации гражданину потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Особенно в ситуации, когда возникли просрочки по очередным платежам. Специалисты подыщут банк, который согласиться рефинансировать текущие задолженности.

Калькулятор рефинансирования кредита:

Использование страховки

Большинство банков требуют заключения договора страхования при выдаче кредита. Граждане могут получить выплаты в случае причинения вреда их здоровью, потери работы и т.д.

Например, если гражданин потерял работу из-за ликвидации организации или сокращения штата, то такой случай будет признан страховым. Заёмщику следует своевременно уведомить о данном событии страховую компанию в письменном виде.

Если организация отказывает в выплате компенсации, что явно нарушает правила страхования, гражданину следует обратиться к адвокату по кредитным долгам. Специалист проанализирует договор, составит претензию и представит интересы страхователя в суде при необходимости. Выплаты будут направлены на покрытие долга перед банком.

Банкротство

Глава 10 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. регламентирует ситуации, когда физическое лицо объявляет себя экономически несостоятельным. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • долг составляет более 500 000 рублей;
  • гражданин просрочил платежи на срок более 3 месяцев;
  • активы и имущество гражданина не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.

В данном случае необходима помощь юриста. Гражданин заключает соглашение с организацией, которая готовит документы для подачи в суд. Составляется опись имущества, список кредиторов, оформляются справки о задолженностях, готовятся иные документы.

Суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства. Назначается финансовый управляющий, который старается систематизировать долги и использовать имеющееся имущество с максимальной выгодой. Обычно собственность должника продаётся, деньги направляются кредиторам.

Банкротство подходит для тех должников, кто не знает, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Последствия процедуры банкротства:

  • при заключении договоров займа в течение 5 лет он должен указывать, что ранее был признан банкротом;
  • нельзя участвовать в управлении организациями в течение 3 лет с момента вынесения решения суда;
  • на 5 лет гражданин лишается права вновь инициировать процедуру банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Все неисполненные долговые обязательства списываются.

При получении займа гражданин должен продумать, что он будет делать, если станет нечем платить кредиты. В большинстве случаев должникам не удаётся добиться пересмотра договоров займа или получить рефинансирование в другом банке. Долговые обязательства погашаются в принудительном порядке.

Рекомендуем прочитать:

Узаконивание перепланировки квартиры — порядок действий и стоимость

Коммерческий найм жилого помещения — образец договора, условия и порядок оформления

Досудебное урегулирование споров в гражданском процессе, форма претензии

Актуальность проблемы

Если даже на данный момент человек полностью контролирует ситуацию, все может перемениться в один момент. Никто не даст стопроцентной гарантии о том, что не случится непредвиденной ситуации. Произойти могут самые неприятные ситуации: увольнение с работы, потеря накоплений. Главной причиной невыплаты кредитов является отсутствие стабильного заработка.

Какой бы сложной ни была ситуация, выплаты по кредитам, даже по застрахованным, никто не отменит. Любой кредит необходимо выплачивать в установленный банком срок. Необходимо избежать серьезных последствий, которые неизбежны в случае уклонения от выплат.

Полезные советы

Практически каждый человек имеет оформленный кредит, микрозайм или иные виды обязательств, перед которыми необходимо отвечать. Поэтому необходимо четко знать, как действовать в случае невозможности выплаты кредита. Каждый, кто берет кредит, предупреждается сотрудником банка о том, что нельзя игнорировать проблему, если она возникнет. При невозможности выплаты кредита необходимо предпринять следующее.

Выходите на связь с кредитором и не игнорируйте звонки и письма, поступающие от него. Следует понимать, что у многих граждан в настоящее время возникают финансовые проблемы, и кредитор пойдет на уступки в том случае, если человек пытается решить проблему и идет на переговоры. Сегодня банки дают возможность выбрать наиболее удобный вариант из нескольких способов выхода из возникшей проблемной ситуации.

Необходимо сразу же сообщить в банк о том, что кредит не может быть выплачен, но заемщик готов выслушать предложения.

Обращение в банк

Чем быстрее заемщик предпримет меры, тем лучше же ситуация разрешится для него самого.