Что делать если звонят коллекторы и как с ними разговаривать

Что делать если звонят коллекторы? – Этот вопрос не теряет своей актуальности. Несмотря на то, что с 1 января 2017 года вступил в действие закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 (далее – Закон), регулирующий их деятельность, методы работы по выбиванию долгов изменились мало.

Часто они не отличаются гуманностью и характеризуются применением оскорблений, угроз, физической силы. На что имеют право коллекторы, как дать достойный ответ их недобросовестным представителям – поможет разобраться статья.

Полномочия коллекторов по новому закону

В новом Законе, называемом законом о коллекторах, определён круг общих правил, регулирующих действия по возврату задолженности. В нём обозначены возможные методы и запреты, касающиеся контактов с должниками. Параллельно с законом в КоАП внесена статья 14.57, регулирующая ответственность за нарушение прав заёмщиков, допустивших «просрочку».

Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете. Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона). Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?

Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:

  • возможность встречаться с заёмщиками;
  • разговаривать по телефону;
  • посылать телеграммы;
  • писать СМС;
  • делать сообщения на электронную почту;
  • направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.

Когда коллектор звонит не погасившему кредит человеку, он должен назвать свои имя, фамилию и организацию, которую он представляет (ст. 7). Когда он наносит визит, то обязан, прежде, чем войти в жилище, предъявить специальное разрешение.

Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.

Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.

Коллекторское агентство обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).

Ограничения

Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:

Нельзя доверять работу с клиентами людям:

  • с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
  • находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;
  • передающим сообщения: телефонные, телеграфные, голосовые, текстовые и прочие из-за рубежа.

Запрещено производить действия, сопровождающиеся:

  • угрозой убийством, нанесением повреждений здоровью; использованием физической силы;
  • уничтожением имущественных ценностей или их порчей;
  • методами, представляющими опасность здоровью и жизни;
  • психологическим давлением, унижением человеческого достоинства;
  • намеренным сообщением ложных сведений, в том числе, касающихся размеров долга, направления иска в суд, преследования по уголовной статье.

У коллекторов нет права:

  • информировать других людей о персональных данных и наличии невозвращённых кредитов заёмщика, обращаться к знакомым должника без его разрешения. Оно должно быть оформлено отдельным документом, который всегда можно отозвать;
  • выкладывать указанные сведения в открытый доступ через интернет, направлять их по месту службы должника – независимо от его разрешения;
  • осуществлять по собственной инициативе личный контакт дома у другой стороны: в будние дни в промежутке 22-8 час, в выходные дни и праздники – 20-9 час.
  • встречаться с должником больше, чем 1 раз за 1 неделю; звонить ему больше, чем: 1 раз за 1 сутки, 2 раза за 1 неделю, 8 раз за 1 месяц.

Требования к коллекторским агенствам

Закон определил требования к юрлицу, занимающемуся возвратом долгов.

Оно должно:

  1. Зарегистрироваться как хозяйственное общество.
  2. Иметь чистые активы в сумме, не меньшей, чем 10 млн. руб.
  3. Не находиться под процедурой ликвидации или банкротства.

Законом установлены:

  1. Порядок проведения контрольных мероприятий на государственном уровне за деятельностью коллекторов.
  2. Основания назначения внезапных проверок.
  3. Регламент принятия решений об исключении из Росреестра.

Общение с коллектором

Какие документы должен предоставить коллектор, пришедший с визитом?

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • доверенность на осуществление действий;
  • подтверждение внесения компании в реестр (копию).

Нелишним будет позвонить в банк-кредитор и уточнить сведения об организации, которую он привлёк.

Что могут сделать коллекторы, придя в дом? Самое большее, что может предпринять коллектор, посетив должника – провести беседу и убедить заёмщика погасить долги и вместе с ним найти законный способ сделать это. Применять принудительные меры он не имеет права. Это прерогатива приставов. Только они могут конфисковать вещи или деньги, арестовать их, выселить из жилища (ст. 68 З-на № 229-ФЗ от 02.10.2007).

Платить за просроченный кредит коллекторам нужно только при соблюдении двух условий:

  1. Когда представлено уведомление о том, что банк передал долг коллекторам.
  2. Когда получено требование о возврате просроченной задолженности с указанием:
  • суммы долга;
  • начисленных процентов;
  • штрафных санкций;
  • комиссионных платежей;
  • расчётного счёта для направления денежных средств;
  • срока погашения.

Когда такой документации не поступило, ни в коем случае нельзя отдавать деньги. После погашения обязательств нужно взять подтверждение отсутствия долга и расторжения кредитного соглашения.

Основания для звонка

В том случае, если платежи по кредиту были просрочены, с банком не было договоренности, можно ждать звонка от коллекторов.

Почти во всех странах деятельность коллекторских агентств ограничивают законодательные акты, в которых обозначены конкретные неправомерные действия сотрудников компаний по отношению к должнику.

Например, ночные звонки связаны с нарушением закона о тишине в данное время суток. Также есть закон о причинение морального вреда человеку, такие действия строго наказываются законом.

Недавно президент России подписал документ, согласно которому коллекторы не могут звонить более 2 раза в сутки. Кроме того им запрещено применять давление на человека, и названивать родственникам должника.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону, если вам звонят по чужому долгу? При оформлении кредита, если вы были поручителем у должника, то на вас теперь лежит ответственность за неуплату денежных средств.

В этой ситуации, вам нужно выходить с коллекторами на связь и совершенно спокойно, без оскорблений вести переговоры.

По чужому долгу

Часто происходит, что вы не являетесь поручителем, а просто родственник должника, но вам названивают коллекторы, то тут закон полностью на вашей стороне.

По законодательству ни родители, ни дети не несут обязательства за кредиты другого человека.

Вам нужно просто сказать, что никакого отношения к долгу не имеете, и не будете ничего платить, потом можно положить трубку.

Если от вас не отстанут, можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой.

Возникает вопрос, как разговаривать с коллекторами по телефону, что нужно делать, если они вам звонят? Не стоит сразу же класть трубку, не выслушав информацию, которую они намерены сказать.

Есть правила, которых необходимо придерживаться, когда ведете диалог с коллекторами:

  1. Не впадайте сразу в панику, держите себя в руках и не поддавайтесь на всевозможные провокации. Если вас попросили дать личные данные, не делайте этого (коллектор, действующий от банка, обладает нужной информацией).
  2. Узнайте все про специалиста, который вам звонит: должность, название компании, где он работает. Все это нужно записать, а потом проверить. Позвонить в эту организацию, прочитать все о фирме. Но, если вам отказывают и не говорят данные, то можете спокойно положить трубку.
  3. Следите за своей речью. Коллекторы всегда записывают разговоры, поэтому ваша грубость в дальнейшем может быть использована против вас.
  4. Не давите на жалость и не пытайтесь вызвать сочувствие, ведь у коллектора такая работа и задачи.

Не забывайте о том, что если коллекторы делают все возможное, чтобы договорить с вами мирно, значит им невыгодно обращаться в суд.

Прежде чем вступать в диалог, задайтесь целью узнать, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, для того чтобы избежать больших проблем и неприятностей.

Специалисты компаний, как правило, совершают звонки непосредственно из офиса, разговоры записываются. Можно создать для них неудобную обстановку: договориться о личной встрече на нейтральной территории.

Закон о коллекторах 2019

Закон о коллекторах 2019закон о коллекторах 2019 года регулирует их работу.

Как вести разговор с коллектором? Смотрите тут.

Если произошла личная встреча

Коллекторы могут проявить самостоятельность и прийти непосредственно домой к должнику.

Как вести себя в такой сложной ситуации:

  1. Стоит всегда оставаться сдержанным, терпеливым и лаконичным.
  2. Ни в коем случае не проявлять агрессию, не бросаться на «гостей».
  3. Не показывайте своего страха и волнения, держитесь достойно.
  4. В обязательном порядке перед началом разговора попросите показать все необходимые документы у коллекторов. Только после этого начинайте спокойно разговаривать с ними.

Коллекторы имеют право приехать домой при согласовании данной встречи. Если договоренности не было, то вы можете просто не отрывать дверь.

Заметив, что коллекторы ведут себя агрессивно, начинают нарушать ваши права, причиняют вред имуществу, незамедлительно звоните в полицию.

Во время разговора помните такие правила:

  • вы должны создать о себе неверный психологический портрет, это нужно, для того чтобы коллектор не смог найти ваши слабые стороны;
  • при прочтении документов докапывайтесь до каждой ошибки (скорее всего документацию составлял не профессионал);
  • вам нужно создать образ очень трудного и нужного клиента;
  • не избегайте диалога с коллекторами, просто попытайтесь этот процесс грамотно организовать, договаривайтесь заранее о дате следующего звонка, до этого дня вы можете с чистой совестью не брать от них трубки, так как между вами была договоренность;
  • вам необходимо самостоятельно выбрать удобный для вас формат общения, не позволяйте им звонить в ночное время суток и разговаривать с вами грубо, лучше всего записывайте на диктофон все разговоры;
  • не позволяйте звонить вашим родственникам или друзьям;
  • скажите сразу коллекторам, если вы не собираетесь платить долг банку, во многих случаях судебное разбирательство невыгодно коллекторам из-за маленькой суммы долга, поэтому в итоге они могут пойти на определенные уступки.

Помните о том, что коллектор – это тоже человек, и на него также можно оказывать психологическое воздействие: писать жалобы своему участковому.

Можно все методы данных специалистов обратить против них (доставать всевозможными звонками с глупыми вопросами).

В любом случае вы имеете право на законное, уважительное отношение к себе. Если вам или уже вашим близким людям портят имущество, вы может обратиться в правоохранительные органы и попросить защиты.

Можно ли найти общий язык?

В работе с должниками коллекторы предпочитают индивидуальный подход к каждому клиенту. Это зависит, в первую очередь, от того, как ведет себя человек.

Можно попробовать договориться с ними, ведь они тоже люди и рассмотрят все возможные варианты погашения долга.

Самое главное, сохранять спокойствие и заинтересованность в том, чтобы как можно быстрее погасить долг.

Например, в том случае, если вы предлагаете коллекторам внести определенную сумму единовременным платежом (приблизительно 30% или 40%), то вам, конечно, не откажут, так как они получают проблемные долги за копейки.

коллекторы угрожаютЕсли коллекторы угрожают

, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться? Узнайте здесь.

Как бороться со звонками от коллекторов? Полезная информация в этой статье.

Показав отсутствие у вас страха, вы можете тем самым уберечь себя от чрезмерного психологического давления.

Коллекторы могут пойти на небольшие уступки, когда видят, что вы уверены в себе, своей правоте, готовы к компромиссу и делаете все, для того чтобы погасить накопившийся долг.

Но только, если они заметят вашу слабость, отсутствие стойкости, они начнут вами манипулировать, ведь им важна выгода.

Они будут делать все возможное, чтобы получить от вас максимальную сумму денежных средств.

На видео о деятельности взыскателей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Советы юриста — как правильно общаться

Если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Когда в силу обстоятельств гражданину приходится взаимодействовать с коллектором, то следует придерживаться советов опытных юристов:

Ни под каким предлогом не общаться с представителями неуполномоченных организаций Коллекторское агентство должно входит в перечень законных организаций, проверить это можно здесь
Необходимо требовать официального представления от звонящего С 2019 года общаться с должником вправе только сами кредитные организации или коллекторы, входящие в реестр. Для всех прочих лиц требование долга грозит административной ответственностью – 50-500 тысяч рублей для частного лица, до 1 млн. рублей для должностного лица и до 2 млн. для организаций
От коллектора нужно требовать полной информации об организации От чьего имени он действует. Следует проверить не только присутствие таковой в реестре, но и наличие действующего договора страхования за причинение убытков при взыскании долгов, наличие у фирмы собственного сайта (обязательное требование), уставного капитала не меньше 10 млн. рублей и статуса АО, ПАО, ООО. Всю информацию такого рода легко найти в открытом доступе
При соответствии коллектора норма закона надлежит проверить кредитный договор Нет условия о возможности передачи/переуступки долга – любое обращение коллектора незаконно
У должника есть право передать общение с коллекторами иному лицу Но сделать это нужно официально, отправив официальное уведомление лично или почтой. Передать общение можно адвокату или антиколлекторам. Но отказаться от личного общения можно не раньше, чем спустя 4 месяца после возникновения просрочки. И еще нюанс – заявление, отправленное электронной почтой, не считается официальным оповещением
Следует обращать внимание на время звонков Учитывая, что в России несколько часовых поясов, время коллектора может существенно отличаться от времени должника. Как только начали поступать звонки от коллекторов, желательно записывать любой посторонний входящий звонок в ненадлежащее время

Страховой взнос в ТФОМС для ИППро страховой взнос в ТФОМС для ИП узнайте из статьи: страховой взнос в ТФОМС для ИП

Как это Росстат в СЗФО для ИП, читайте здесь.

Про свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, смотрите здесь.

Самый важный совет от юристов достаточно прост. Если при истребовании долга происходит нарушение прав, нужно незамедлительно обращаться в суд.

Судебная практика знает немало случаев, когда действия коллекторов признавались абсолютно незаконными.

Но в любом случае суд не присудит выплатить больше, чем требуют «посредники». Именно незнание гражданами своих прав становится причиной ставшего почти нормой противоправного поведения коллекторов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Основания для деятельности

С 2016 года деятельность коллекторов регулируется специальным законодательством, направленным на защиту интересов должников – это Закон № 230-ФЗ.

Представители коллекторских организаций не могут оказывать какое-либо давление в виде принуждения к исполнению своих обязательств, для того чтобы получить долг. Такой возможностью законодательство наделило работников службы судебных приставов. Только они могут изъять или арестовать имущество, выселить людей и т.д. (ст.ст. 5, 3, 68 ФЗ N 229).

Задача коллекторов — убедить граждан выплатить задолженность, и тем самым помочь решить проблему, возникшую с долгами. Согласно ст. 4 Закона № 230 им позволено:

  • Лично встречаться и беседовать по телефону (непосредственное взаимодействие);
  • Отправлять телеграммы текстовые голосовые и другие сообщения (по электронной почте, SMS-сообщениями и т.д.);
  • Отправлять информацию почтой по адресу, где проживает должник или временно пребывает;
  • Контактировать способами, прописанными в обоюдном соглашении;
  • Общаться с родственниками, членами семьи, соседями должника и т. д., если на это есть письменное соглашение самого должника и указанных лиц.

Кредитор обязан информировать своего должника в течение месяца о том, что привлечена коллекторская организация для взыскания имеющейся задолженности (ст. 9 ФЗ N 230).

Если есть сомнения в отсутствии полномочий коллекторов, то информацию действительно ли для возврата долга привлечена коллекторская фирма можно уточнить непосредственно у банка.

Коллекторы не могут истребовать долги, непосредственно взаимодействуя с должником, если он:

  • Признается банкротом (проводится реструктуризация долга);
  • Лишен дееспособности;
  • Лечится в стационаре;
  • Имеет инвалидность 1 группы;
  • Отсутствуют какие-либо подтверждающие долг документы.

Что делать в этой ситуации?

Закон обязывает всех коллекторов с января 2017 года сведения о своей организации вносить в госреестр юр. лиц. Ведением и контролем этого реестра занимается Федеральная служба СП. Информация о коллекторах является открытой и должна находится на сайте не только ФССП, но и непосредственно самой коллекторской фирмы (ст. 12, 14 Закона N 230-ФЗ; п. 1 ПП РФ N 1402).

В обязанности коллектора при телефонной или личной беседе с должником входит предоставление всех сведений о кредиторе и самой коллекторской компании (ст. 7 ФЗ N 230).

Поэтому перед общением с вами коллекторская фирма по закону должна подтвердить свои полномочия. И первое, с чего нужно начинать общение, это потребовать предоставить следующие сведения:

  1. ФИО коллектора, звонящего и требующего долг.
  2. Полные данные кредитора.
  3. Подтверждение факта задолженности и основания ее возникновения.
  4. Контактный телефон кредитора и самого коллектора.

Закон прямо запрещает воздействовать на должника физически, психологически давить, угрожать, использовать какие-то выражения или предпринимать действия, которые унижают самого должника и других лиц (ст. 6 ФЗ N 230).

К возврату долга не может привлекаться коллектор, имеющий судимость (непогашенную, неснятую), за отдельные виды преступлений.

Что же делать, если коллекторы постоянно беспокоят? Должник может отказаться от личных встреч с коллекторами и действовать через представителя. Если же должник желает полностью отказаться общаться с коллекторской фирмой, это возможно только по истечении 4 месяцев с момента, когда возникла просрочка по долгу. Для этого коллектору направляется нотариально удостоверенное заявление (ст. 8 ФЗ N 230).

Как говорить: правила общения

Разговор с коллектором, конечно же, не сулит должнику ничего хорошего. Такие беседы всегда вызывают эмоциональные переживания, но отказываться от общения нельзя. Если спор будет передан в суд, ваша позиция окажется проигрышной.

Поэтому следует научиться вести диалог правильно и усвоить несколько правил:

  1. Никогда не общайтесь с коллекторами анонимно. Если они забывают дать полную информацию о себе, кредиторе и взыскиваемой задолженности, требуйте исполнения норм Закона № 230-ФЗ.
  2. Избежать неправомерных действий помогает фиксация переговоров на диктофон. Не забудьте предварительно предупредить об этом коллектора. Понимание того, что ведется запись охлаждает чрезмерный пыл взыскателей.
  3. Предупреждайте попытки грубого и хамского общения, напоминая о своем законном праве заявить об этом факте правоохранителям.
  4. Если звонки слишком частые или проводятся в не дозволенное законом время, например, ночью – это повод обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Зафиксируйте факт такого звонка. в этом могут помочь родственники или коллеги по работе, которые станут свидетелями неправомерных действий. Не поленитесь также заказать распечатку звонков у сотового оператора.

При общении с коллекторами нужно понимать, что никакие действия по истребованию задолженности не могут ограничивать ваши гражданские права и свободы, кроме тех, которые ограничены рамками финансовых обязательств по договору.

Если беспокоят постоянно и с разных номеров

Постоянные звонки коллекторов можно считать противозаконными, если нарушаются правила, установленные ст. 7 ФЗ N 230. Согласно ее положениям, существуют ограничения по времени проведения контактов коллектора и должника. Это могут быть только:

  • рабочие дни начиная с 8:00 до 22:00 часов;
  • выходные с 9:00 утра до 20:00 часов.

Более детально о том, до скольки могут звонить коллекторы

, узнаем здесь.

Общее число звонков при этом не может быть больше:

  • 2 — в сутки;
  • 4 — в течение недели;
  • 16- за месяц.

Возможность осуществлять такое взаимодействие, если это касается личной встречи, ограничено одним разом в неделю.

В обязанности коллектора входит фиксация всех проведённых с должником бесед (ст. ст. 7, 17 ФЗ N 230).

Звонки по чужим кредитам

Встречаются ситуации, когда коллекторы звонят по чужому долгу. Требуют дать информацию о малознакомых людях (должниках), пугают и грозятся приехать домой.

Действующее законодательство позволяет коллекторам осуществлять любые контакты не иначе как по основаниям, подтверждающим правоотношения с кредиторами.

Это возможно в случаях, если вы:

  • Должник;
  • Супруг должника;
  • Приняли наследство должника;
  • Поручитель по кредитным обязательствам (лицо, которое предоставляет обеспечение по обязательствам должника).

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Читайте отдельно подготовленный материал.

Исходя из этого, если вы не попадаете в описанный выше круг лиц, то любые попытки коллекторов оказать какое-то давление или понудить выполнить любое действие, касаемо возврата долгов предоставления любой информации по долгам, к которым вы не имеете отношения, будут незаконными.

Ни банк, ни коллекторы без письменного согласия не могут использовать ваши персональные данные, к которым в числе прочих, относится и номер телефона (ФЗ N 152).

Как решать этот вопрос?

Иногда коллекторы, пренебрегая законодательными требованиями, превышают данные им полномочия, пытаются незаконно изъять имущество должника, ведут себя достаточно агрессивно, угрожают, а иногда применяют физическую силу.

В этом случае, несмотря на подписанные договорённости, если они были, необходимо прекратить любые отношения с ними и обратиться в полицию и настаивать на возбуждении уголовного дела.

Обжаловать действия взыскателей можно также в ФССП. Такое заявление может послужить прямым основанием провести внеплановую проверку коллекторской фирмы.

Административная ответственность может применяться к коллекторам, если ими нарушены правила, прописанные положениями законодательства при осуществлении своей профессиональной деятельности (ст. 14.57 КоАП РФ).

Если по жалобе должника были выявлены однократные и грубые нарушения положений правовых актов со стороны коллекторской компании и при этом причинен вред либо имуществу, либо здоровью должника (других лиц), такая организация будет исключена из госреестра и лишиться права продолжать дальше коллекторскую деятельность.

Новая статья на эту тему: куда жаловаться на коллекторов

Такие же последствия могут возникнуть, если коллекторы на протяжении года будут игнорировать предписания ФССП и продолжать нарушать требования закона, который регламентирует их деятельность, связанную с возвратом просроченных долгов граждан (ст. 16, 19 ФЗ N 230).

На любые действия коллекторов, которые нарушают действующее законодательство, регламентирующее порядок и правила возврата долга, препятствуют нормальной жизни должника, можно без всяких предварительных жалоб в ФССП или прокуратуру, подавать заявление сразу в суд (ст. 22 ГПК РФ).

Заключение

Если за вас взялись коллекторы, нет смысла пытаться их разжалобить и уповать на сочувствие. Их цель – вернуть долг. Очень часто в стремлении достигнуть своей цели они переходят грань дозволенного, забывая о моральных и законодательных требованиях.

Поэтому только зная свои права, способы защиты от «невежливых» коллекторов, и следуя вышеуказанным рекомендациям, вы сможете обеспечить для себя правовую защиту и сохранить свое имущество и здоровье от незаконных посягательств.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Проголосуй первым!)

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Защищаем права — жалоба на коллекторов в прокуратуру (образец)Инструкция: как подать в суд на коллекторов за звонки?Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

Повод для общения

В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

  1. предотвращение увеличения суммы задолженности;
  2. возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.

Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

  1. Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
  2. Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

продать долг по исполнительному листу коллекторам 2019Торговля задолженностью превратилась в прибыльный бизнес. Узнайте, как ваш долг могут продать коллекторам по исполнительному листу

Сведения о банкротстве должны быть доступны общественности. Смотрите, что обнародуют.

Слово закона

Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

  1. Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
  2. Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
  3. Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.

Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

Какой бы повод не имел звонок коллектора он по закону должен осуществляться только в строго установленные часы: с 08.00 до 22.00 часов (будние дни) и с 09.00 до 20.00 часов (выходные и праздничные дни).

Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

Границы позволенного

Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

Что делать, если это произошло?

Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

Методы общения

Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

  1. Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
  2. Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
  3. Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
  4. Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.

Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

Жалоба на их действия

Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

может ли банк продать долг коллекторамВаш кредит приносит неудобства не только вам. Читайте, может ли банк продать долг коллекторам

Как рассчитать выходное пособие при сокращении? Смотрите здесь.

Мошенничество при покупке земельного участка не редкость. Узнайте, как защититься.

Как прекратить преследование?

Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).

Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.

Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.

Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!

Предыдущая статья: Может ли банк продать долг коллекторам?

Следующая статья: Как вести себя с коллекторами