Что означает заморозка накопительной части пенсии

Российские граждане, чиновники всех уровней активно обсуждают последние новости относительно накопительного элемента пенсии.

У большинства из них возникает много вопросов, сопряженных с проведением реформы в пенсионной системе, введением моратория на осуществление перемещения накопительного элемента пенсии в коммерческие пенсионные фонды, присвоения накопительному элементу пенсии статуса накопительной пенсии.

Содержание

Что это значит

Российских граждан волнует вопрос о приостановлении правительством размещения накопительного элемента пенсии в коммерческий пенсионный фонд.

На протяжении двух последних лет он не передается в распоряжение  коммерческого пенсионного фонда, потому что происходит образование страховой части распределительной пенсионной системы.

Чтобы сформировать ее правительство использует все поступления, которые работодатели перечисляют в качестве пенсионных взносов по программе обязательного страхования.

У конкретных застрахованных лиц в результате проведения указанной финансовой операции прекратилось формирование страховой части пенсии.

Правительством на сегодняшний день не установлен порядок, механизм совершения возврата гражданам денежных средств, составляющих пенсионные накопления.

Хотя некоторая категория российских граждан смогут получить свои пенсионные сбережения, которые были сформированы в период времени с 2002 по 2004 годы.

В число указанных лиц вошли:

  • мужчины 1953 года рождения:
  • женщины 1957 года рождения:
  • граждане, которые родились до наступления 1966 года.

За два года собралась незначительная сумма, но ее можно получить сразу по первому требованию.

Российским гражданам в течение минувших двух лет было предоставлено право избрания способа размещения средств, перечисляемых работодателем в качестве страховых взносов. Их размер составляет 16% от заработной платы работника.

Соответственно нормам правовых актов применялись вариации:

 0 % прибавлялась к накопительному элементу пенсии  16 % к ее страховой части
 6 % добавлялась к накопительному элементу пенсии  10 % к ее страховой части

Если гражданин своевременно не сдал заявление, чтобы накопительный элемент пенсии был переведен в НПФ, то с начала этого года по умолчанию взносы будут в полном объеме перечисляться в страховую часть пенсии.

«Заморозка» накопительной пенсии коснулась граждан, которые родились в 1967 году и последующие за ним. Каждый месяц уплату по страховым взносам в ПФР совершает работодатель.

Он осуществляет перечисление денежной суммы в размере 22%, которые отчисляются от заработной платы работника. Из указанной суммы 16% зачислялись в страховую часть пенсии, а 6% в накопительную часть пенсии.

Но в продолжение двух прошедших лет соответственно правилам реформы средства зачисляются исключительно в страховую часть пенсии. При этом накопительная пенсия не увеличивается.

Как узнать сумму накопительной части пенсии Как узнать накопительную часть пенсии, рассматривается в статье: как узнать накопительную часть пенсии

Отзывы о накопительной части пенсии в Росгосстрах вы можете найти в этой статье.

Закон о заморозке накопительной части пенсии

Федеральный закон «О накопительной пенсии» был издан 28 декабря 2013 за номером 424-ФЗ. Он вступил в действие с января 2019 года.

Сообразно его предписаниям российским гражданам установлены две отдельные пенсии:

  • накопительная;
  • страховая.

Следует заметить, что проводимая в пенсионной системе реформа не коснется уже вышедших на пенсию граждан, как лиц, которым предстоит уйти на пенсию в течение последующих 5 лет.

Накопительная пенсия образовывается из компонентов:

  • добровольных взносов, которые вносит застрахованное лицо;
  • дохода, извлекаемого в результате ее инвестирования в различные проекты частным пенсионным фондом или управляющей компанией

Система с накопительной пенсией обладает вероятным риском, потому что при ее инвестировании могут возникнуть убытки. Любой российский гражданин на свой страх и риск мог поместить накопительную пенсию в НПФ, но у него была еще возможность, вносит платежи в страховую пенсию.

Чем грозит

Некоторые аналитики и эксперты полагают, что введение моратория на накопительный элемент пенсии никоим образом не отразится на конечном результате. Страховые взносы фиксируются в качестве пенсионных прав на индивидуальном лицевом счете в ПФР.

Пенсионные права и пенсионные накопления значительно отличаются друг от друга. Пенсионные накопления представлены реальными денежными средствами, что нельзя сказать о пенсионном праве.

В Российской Федерации функционирует совмещенная пенсионная система, поэтому большая часть страховых взносов перенаправляется на осуществление выплат пенсий гражданам, находящимся на заслуженном отдыхе.

Но объем денежных средств, потребных для осуществления выплат намного превышает объем поступающих страховых взносов. Разница оплачивается за счет федеральных бюджетных средств.

В прошлом году в результате перечисления правительством страховых взносов  в распределительную систему они остались в бюджете Пенсионного фонда, вследствие чего Министерство финансов сэкономило порядка 270 миллиардов рублей. А российские граждане в результате «заморозки» накопительной пенсии в принципе ничего не утратили.

Введение моратория для экономики страны невыгодно, так как переданные в НПФ средства ранее инвертировались в фондовый рынок.

При «заморозке» внешние рынки закроются для НПФ, и произойдет отток капитала с рынка. По сущности данное явление проявится в том, что банки вне зависимости организационно-правовой формы смогут взять в долг меньше денежных средств на фондовом рынке.

Банки не смогут удовлетворить большинство заявок на получение кредита. Но основным минусом явления станет большая процентная ставка на кредит.

Важные моменты

Отличительным признаком страховой части пенсии является осуществление перевода поступающих взносов в некие баллы. К тому же она не подлежит наследованию.

Страховая пенсия индексируется государством каждый год в зависимости от уровня инфляции. Она не подлежит управлению, поэтому невозможно влиять на ее размер.

Накопительная пенсия переходит в распоряжение НПФ или управляющей компании, которые используют ее в коммерческом обороте с целью получения дохода.

Она подлежит наследованию, индексируется за счет дохода, полученного от осуществления инвестирования. Ее не используют в качестве выплат пенсий нынешним пенсионерам. Ее размер можно увеличивать за счет внесения добровольных взносов.

Одним из важных элементов пенсионного обеспечения является государственное софинансирование, позволяющее реально повысить размер пенсии.

Его сущность заключается в получение от государства 1000 рублей за каждые внесенные на счет 1000 рублей, то есть государство удваивает взносы. Программа продолжает действовать, поэтому каждый желающий может повысить свою пенсию, получив 12 000 рублей от государства в течение года.

Накопительная пенсию возвращается в качестве срочных выплат, если она состоит из:

  • взносов работодателя индивидуальные взносы;
  • доходы от инвестирования накопительной части пенсии;
  • накопленные средства, сформированы вследствие участия в программе государственного софинансирования.

Величина накопительной пенсии должна превышать общий размер трудовой пенсии, которая устанавливается пенсионеру по старости на 5%.

В период осуществления процесса «заморозки» накопительная пенсия не будет увеличиваться за счет вновь поступивших взносов, поэтому начисляемый на них инвестиционный доход существенно уменьшится.

У застрахованных лиц теряется возможность назначения правопреемников, так как нельзя будет наследовать средства в период проведения процесса «заморозки». Но страховая часть пенсии будет значительно увеличена.

Образованные до 2019 года пенсионные сбережения не подлежат воздействию процесса «заморозки». Они будут находиться на индивидуальных счетах российских граждан в выбранном ими негосударственном пенсионном фонде или управляющей компании.

И в добавлении к вышесказанному необходимо заметить, что законопроектом было предложено продление моратория на наступивший год.

Данное указание опять распространено на трудоспособных российских граждан 1967 года рождения и моложе. В этом году страховые взносы полностью будет перечислены в Пенсионный фонд, где осуществляется формирование страховой пенсии.

Как перевести накопительную часть пенсии в Газпром Как перевести накопительную часть пенсии в Газпром, узнайте в статье: как перевести накопительную часть пенсии в Газпром

Как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке, читайте здесь.

Что делать студентам с накопительной части пенсии, рассказывается по ссылке.

Видео: Заморозка накопительной части пенсии

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что это значит

Пенсия граждан РФ состоит из двух частей: социальной и накопительной. Накопительная пенсия формируется из взносов и инвестиций граждан и является пожизненной.

Рассчитывается накопительная пенсия по формуле:

Накопительная пенсия (НП)=пенсионные накопления (ПН)/количество месяцев (КМ) (240)

На примере это будет выглядеть так:

Работодатель гражданина Иванова, 1968 года рождения, с 1 января 2014 года оплачивает страховые взносы в размере 6% в части социального налога (22%) от ежемесячной заработной платы 30000 рублей, что соответствует 1800 руб. в месяц или 21 600 руб. в год.

Право выхода на пенсию по старости Иванова наступает в 2028 году, то есть в течение 14 лет он выплатит в накопительный фонд 302 400 рублей.

Несмотря на то, что накопительная пенсия является пожизненной, она рассчитывается исходя из 20 летнего срока (240 месяцев). Значит сумма накоплений (302 400) делится на 240 месяцев.

Получается, что Иванов может рассчитывать на накопительную ежемесячную пенсию в размере 1260 рублей, не считая страховой пенсии.

Также негосударственные пенсионные фонды начисляют владельцам пенсионного капитала проценты. Успешные компании обещают 10-13% годовых.

То есть в примере с Ивановым, его накопительный фонд может составить не 302 400 рубля, 341 712 руб., а это значит, что ежемесячная пенсия составит уже 1423 рубля.

С какого года началась

Постепенный переход к накопительным пенсиям в России начался с 2014 года и действует для граждан, родившихся после 1967 года.

Граждане, родившиеся ранее, могут участвовать в программе накопительных пенсий, за счет добровольных выплат в один из негосударственных пенсионных фондов.

Любой гражданин РФ вправе выбрать одну из трех моделей пенсионного обеспечения:

  • только страховая пенсия;
  • страховая и накопительные пенсии;
  • только накопительная пенсия.

Впервые решение о замораживании накопительной пенсии было принято в 2014 году. Было принято, что только 6% взносов из 22%, которые работодатель выплачивает в Пенсионный фонд России (ПФР) от заработной платы, будут участвовать в эксперименте.

Но с 2014 года программа накопительных пенсий так и не заработала. Она заморожена. В тоже время в правительстве зреет новый план пенсионной реформы под названием «Индивидуальный пенсионный капитал» (ИПН), который появится для обсуждения в 2019 году.

Куда идут средства

Работодатель платит в пенсионный фонд налог 22% от заработной платы работника. То есть, если работник зарабатывает 30 000 рублей, работодатель вносит на счет ПФР 6600 рублей в качестве страхового пенсионного налога.

Если работник желает этого, то 6% из суммы налога работодатель может перечислить в любой из негосударственных пенсионных фондов, по желанию работника.

Работодатель не несет ответственность за выбор фонда работником. Отчисления не облагаются подоходным налогом. НДФЛ вычитается из суммы, оставшейся после оплаты в ПФР.

Заморозка программы накопительного пенсионного фонда не означает, что взносы граждан также замораживаются. Они направляются в Пенсионный фонд РФ для выплаты текущих пенсий. То есть по сути ничего не изменилось и реформы не произошло.

Она лишь заморожена, из-за отсутствия средств для ее реализации, и, возможно, из-за непопулярности программы и недоверия к ней.

Заморозка пенсионных накоплений до 2020 года

Термин «заморозка накопительных пенсий» часто не совсем верно воспринимается налогоплательщиком. Речь идет не о заморозке пенсий, а о приостановлении пенсионной реформы, которую, как оказалось, из-за непростой экономической ситуации в 2014-17 годах, бюджет ПФР потянуть не смог.

На это повлияли:

  • экономические санкции против РФ;
  • мировое снижение цен на углеводороды;
  • геополитические изменения;
  • демографические факторы.

Документ о замораживании накопительных пенсий содержит объяснение, что этот шаг не уменьшает объем выплат или прав лиц, застрахованных по системе обязательного страхования.

В чем причина

Причиной заморозки несостоявшейся программы накопительной пенсии лежит не только в нехватке финансов для ее реализации.

Менталитет российских граждан, частично, воспитанных на уроках жуликоватых компаний 90-х годов прошлого века, не позволяет передать часть своего заработка в руки негосударственных компаний.

Тем не менее, один из самых крупных и надежных пенсионных фондов АО «НПФ ГАЗФОНД» имеет объем накоплений для выплат пенсий около 400 млрд. рублей, что всего лишь в семь раз меньше чем у ПФР России, при ежегодной доходности 13%, а ПФР – 10%.

Но несмотря на высокий процент доходности, пенсионеры России традиционно предпочитают надежный государственный фонд ПФР.

Кроме того, не последней причиной заморозки программы накопительных пенсий, являются разногласия между Министерством финансов и Центральным банком РФ в методе подключения граждан к системе: добровольно или принудительно.

Чем это грозит

Основная потеря в пенсионном обеспечении, которая грозит пенсионерам, доверившим часть свои сбережений государственным пенсионным фондам заключается в том, что при заморозке накопительных пенсий они не получат «бешенных».

Также если негосударственной фонд развалится, то есть вероятность остаться вообще без накопительной пенсии. Поэтому большинство граждан РФ доверяют государственному фонду ПФР, хранящему финансовые средства в государственном Внешэкономбанке.

Повлияет ли на размер выплат

Размер выплат пенсионного обеспечения, согласно принятым законам с 2014 по 2019 год, рассчитывается по прежней схеме. 6% из 22% отправляются в тот же государственный пенсионный фонд.

Государство гарантирует получения пенсий от негосударственных пенсионных фондов, следующими действиями:

  • все финансовые и имущественные средства обанкротившейся организации отправляются на счет государственного пенсионного фонда;
  • сумма накоплений не может быть менее внесенного капитала;
  • разница, если такая существует, покрывается за счет Государственной программы страхования.

Заморозка никак не отразится на конечной сумме пенсии. Все страховые взносы граждан фиксируются на индивидуальном счете в ПФР.

Но отличие пенсионных прав от пенсионных накоплений очевидно: пенсионные накопления – это реальные финансы, а не права на них. Размер накопительной пенсии не изменяется у работающего пенсионера.

Когда разморозят

Официально институт накопительной пенсии заморожен до 2020 года. Сомнительно, что «разморозка» наступит раньше, а возможно и никогда не наступит, сменившись на программу «Индивидуальный пенсионный капитал», которая вероятно войдет в жизнь в 2019-20 годах.

Отличие новой системы подсчета пенсий, заключается в исключении из тела пенсии страховой части. То есть пенсия будет начисляться лишь на основании полученных взносов в пенсионные фонды.

Что будет с накопительной частью в будущем

В идеале, институт накопительной пенсии, скорее всего, он будет реализован в программе «Индивидуальный пенсионный капитал».

Существует, конечно, ряд проблем, связанных с досрочной выплатой накопительной пенсии, переходом из одного фонда в другой, передачи пенсии наследникам и т.д.

Но необходимо понимать, что если гражданин решился отказаться от услуг негосударственного пенсионного фонда, то он понесет финансовые потери, как:

  • прибыль за неполный отчетный период;
  • 13% от инвестированных средств;
  • затраты по обслуживанию банковских услуг.

В будущем возможно, что, если при приеме на работу человек не определился с выбором пенсионного налогообложения, по умолчанию, он будет считаться, как принявший стразовую систему.

В НПФ

Каждый гражданин РФ имеет право выбрать способ пенсионного обеспечения, однако пока что работает лишь один вариант — страховая пенсия.

Мораторий на накопительные пенсии почти никак не отразится на выплатах, потому что все взносы граждан фиксируются в виде пенсионных прав на индивидуальном счете в Пенсионном фонде.

Даже если ПФР будет признан банкротом, гражданин, внесший деньги, имеет право, защищенное государством, на компенсацию.

В настоящее время реально в Российской Федерации существует около ста негосударственных пенсионных фондов, и только лишь 30 входят в систему гарантирования государственного агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Возможно процент доходности у некоторых фондов высокий, но если они не обеспечены государственными гарантиями, то лучше воздержаться от их услуг.

Каждый гражданин, задумывающийся о своем будущем, может взвесить, что положительного он будет иметь от переходов из государственного пенсионного фонда в коммерческий.

На одной стороне плюсы:

  • высокие проценты;
  • надежность;
  • не высокий риск шулерства;
  • налоговые льготы;
  • деятельность соответствует налоговому законодательству РФ.,а на другой минусы:
    • нет четкой процентной ставки;
    • расчеты ведутся в национальной валюте, и курс не компенсируется;
    • долгосрочность.

Единственное что остается делать пенсионерам – это дождаться новой пенсионной программы об «Индивидуальном пенсионном капитале». Программа подразумевает, что работник сам выбирает ставку платежа в пенсионный фонд (из 6%).

Об этом он должен сообщить работодателю, что зафиксируется в трудовом договоре либо в приложении к нему.

Когда отменили накопительную часть пенсии?

Зная, заморозили накопительную часть пенсии что это значит, надо понимать конкретные цифры и причины. Данное событие произошло в 2014 по причине того, что возник дефицит пенсионных средств. Грубо говоря – государству нечем стало платить деньги пенсионерам.

Про то заморозка пенсионных накоплений что это до этого не знали и из 22% отчислений работодателя 6 шли на фиксированную выплату, 10 на страховую и 6 шли на личный сберегательный счет. Отмена накопительной части пенсии означала, что теперь на сберегательный счет будут идти 0% и все деньги пойдут именно в государственные структуры.

Еще один важный нюанс в том, что сохраненные деньги могли получить наследники гражданина в случае, если тот умрет раньше преклонного возраста. То есть гарантии были не только для самого человека, но и для его родни.

Те, кто знают, накопительная часть пенсии заморожена что это значит, сразу поняли – эти средства им никто не вернет. Говоря проще: раньше шесть процентов отчислений шли человеку в карман, и он мог получить эти деньги в будущем, а теперь эти деньги идут в государственную казну. И если такая ситуация будет продолжаться в течение многих лет, обеспечивать себе достойную старость придется только урезая бюджет в молодости.

Когда разморозят накопительную часть пенсии?

В итоге сегодня пенсионные накопления заморожены и такая ситуация продлится вплоть до 2020 г. (именно до этого рубежа продлен мораторий). Будет ли отменена заморозка накопительной части пенсии после этого? Неизвестно, однако, к этому есть все предпосылки. До того было немало заявлений про отмену введенного указа, однако на практике мораторий только продлялся.

Например, когда заморозили накопительную часть пенсии, разговора про повышение возраста выхода на покой не шло. Сегодня этот закон уже принят, а это значит, что в бюджете появится существенно больше средств и в итоге нужды в отмене 6% на личный счет не будет.

В итоге зная про то, заморозка накопительной части пенсии что это значит, остается надеяться на лучшее. Ведь это был отличный способ гарантировать себе лучшую старость и будет хорошо, если он появится у людей снова. Ситуация прояснится только в 2020, а до тех пор все останется неизменно на государственном уровне.

Что представляет собой блокировка пенсионных накоплений

В первую очередь, следует сказать, что разговор идет не о пенсионных накоплениях, которые выплачиваются гражданам преклонного возраста. Государство блокирует накопительную часть. У россиян была возможность сделать выбор в пользу такой функции, как постоянные переводы на накопительный депозит. Используя это, гражданину, дожившему до времени выхода на заслуженный отдых, станут выплачиваться как перечисления из Пенсионного фонда, так и те, что он накопил самостоятельно. В настоящее время порядок такой. Наниматель выплачивает двадцать два процента заработка сотрудника в государственное хранилище пенсионных накоплений. Если сотрудник принял решение, что желает перечислять финансы на накопительный депозит, шесть процентов от данной величины отправляется в негосударственный пенсионный фонд. Подобным путем ежемесячно создаются сбережения. Они будут выплачены при выходе на пенсию.

Подобная программа накопительной части пенсионных выплат довольно долго применяется во множестве государств земного шара, включая развитые. Такая система комфортна: кроме заработанной пенсии, гражданин вправе надеяться на лишние финансовые средства. Даже в тяжелом экономическом положении, когда государство не в состоянии вовремя осуществлять повышение пенсионных выплат, лицо станет обладать хорошей прибылью, используя финансы, самостоятельно переведенных им на накопительный депозит. Блокировка же предусматривает, что все средства, накопленные россиянами, отнимаются государством и отправляются на иные цели. Таким образом, руководство страны обладает возможностью уменьшить растраты федеральной казны благодаря накоплениям граждан. Следует сказать, что к подобному способу в последнее время руководство страны обращается неоднократно.

Отнимет ли государство накопительную часть пенсии в 2019 году?

В середине осени прошлого года было решено, что блокировка станет пролонгирована до 2019 года включительно. Иными словами, те шесть процентов, что наниматель переводит своим работникам на накопительный депозит, будет забираться властью для разрешения существующих трудностей. Все двадцать два процента станут отправляться на депозит Пенсионного фонда, а не к негосударственному пенсионному фонду. К подобному варианту руководство страны обращается по причине огромной дыры в бюджете государственного хранилища пенсионных накоплений. Для получения возможности платить лицам пенсионного возраста страховые платежи, государство приняло решение перераспределить средства с накопительных депозитов на депозит Пенсионного фонда. Следует сказать, что такой вариант устранения проблемы коснется 30 000 000 граждан. Приблизительно такое число россиян приняли решение прибегнуть к накопительной системе пенсионных выплат. Другие люди могут не тревожиться – перечисляемые ими двадцать два процента станут идти, так же как и прежде. Такое перенаправление денег работает уже не один год. Два года назад, когда в нижней палате Федерального Собрания проводились дискуссии касательно пролонгации заморозки, специалисты дали сведения, показывающие потенциальную результативность этого метода решения финансовых проблем. Например, в соответствии с данными сведениями, в прошлом году государство должно было сберечь примерно 408 000 000 000 рублей. В этом году данный показатель должен возрасти – эксперты ожидают сбережения 455 000 000 000 руб. В следующем году величина средств, которую сохранит федеральная казна, должна достигнуть свыше 500 000 000 000 руб. Суть в том, что недостаток финансов в Пенсионном Фонде компенсируется из федерального бюджета. Если руководство страны станет применять средства, которые предназначались на накопительную часть пенсионных выплат, чтобы возместить нехватку денег, из казны на пенсионные выплаты нужно будет тратить намного меньше финансов.

Потенциальные реформы в программе накопительной части пенсионных выплат

Специалисты утверждают, что программа накопительной части пенсионных выплат совершенно не оправдала возложенных на нее надежд. В связи с этим решение о пролонгации блокировки до будущего года стало неизбежным. Депутаты и министры уже разрабатывают проекты новых изменений в пенсионной системе. Новая программа станет обладать наименованием персональных пенсионных накоплений. Он обязан целиком поменять программу накопительной части пенсионных накоплений. В настоящее время исполнительная власть продумывает главные пункты задуманного проекта. Главное отличие между существующей программой и задуманной заключается в строении платежей. В настоящее время средства, направляемые как на страховую часть, так и на накопительную вносит наниматель. В ситуации с индивидуальным пенсионным капиталом хотят изменить данный порядок, т.е. все двадцать два процента должны переводиться на депозит в Пенсионный фонд как выплата на страховую часть пенсионных накоплений. Формировать накопительную часть обязан будет непосредственно сотрудник. Подобное предложение предусматривает возможность перевести на ИПК величину до шести процентов заработка. Причем средства станут вычитаться из заработка сотрудника. По замыслу министров с переводов с ИПК не станет взиматься НДФЛ. Если гражданин прибегнет к такой возможности, то первоначально с заработка станет вычитаться доля финансов в качестве взносов на ИПК. С остальной части заработка уже взимается фискальный сбор. Кроме того, до сих пор ведется обсуждение механизма запуска этой возможности. Министры предлагают по умолчанию включить ее для каждого сотрудника и дать им право отказаться при направлении соответствующего обращения. Минтруд не согласен: властный орган считает, что сотрудник должен сам написать обращение, если желает запустить ИПК.

Заключение договора

Накопительная пенсия — часть пенсии, которая формируется у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Работодатель (страхователь) уплачивает в ПФР (страховщик) за счет собственных средств страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые делятся в пропорции 16% и 6% между страховой и накопительной пенсией.

Накопительную пенсию можно перевести другому страховщику — в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а страховая пенсия всегда формируется в ПФР.

С 2014г. в связи с «мораторием» все 22% взносов работодателей направляются на формирование страховой пенсии.

Заморозка накопительной части пенсии — что это значит?

Накопительная часть пенсии будет заморожена 3-ий год (2014-2016) подряд. Что это означает для граждан на практике?

Необходимая предыстория

В СССР пенсия состояла только из одной части. Будущий пенсионер распоряжаться ею никак не мог. В 2002 году в результате пенсионной реформы было принято решение для граждан младше 1967 года рождения разделить пенсию на 2 части – страховую и накопительную. Все отчисления в ПФР зафиксировали на уровне в 22% от зарплаты.

Страховая часть (16%) по новой логике должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная (6%) идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Что же случилось?

Баланс Пенсионного фонда и без того дефицитный (830 млрд. рублей в 2015 году) окончательно перестал сводиться. На этом фоне экономия на накопительной части пенсии дает бюджету в 2016 году дополнительные 342 млрд. рублей. Презентованную в 2013 году в качестве разовой меры «заморозку» решено использовать как полноценный инструмент сокращения дефицита бюджета.

Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует — все идет на текущие расходы. Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.

При зарплате в 30000 рублей это 64800 за 3 года. При этом если приплюсовать 3%-ую ВЭБ-овскую доходность получится сумма в 67917 рублей.

Так теперь и будет?

Учитывая сложившееся экономическое положение, на фоне отказа от индексации пенсии работающим пенсионерам и 4%-ой индексации остальным, можно ожидать не только продолжения заморозки пенсионных накоплений, но и повышения для россиян возраста выхода на пенсию.

  • Накопительная часть пенсии есть у 28 млн. россиян.
  • Продление моратория на 2017-2018 год по оценкам может дать бюджету экономию в 412 и 471 млрд. рублей соответственно.

Что такое накопительная часть пенсии

Система пенсионного обеспечения России регулярно претерпевает изменения. В частности, выплаты были разделены на две половины – страховую и накопительную. На сегодня вторая часть довольствия заморожена. Однако, ответ на вопрос о том, что такое накопительная часть пенсии — продолжает оставаться актуальным.

Что такое накопительная часть пенсии

Под накопительной пенсией понимают часть трудовой пенсии, которая формируется на базе накоплений, учитываемых в специальной части счета, имеющегося у каждого застрахованного лица.

Согласно действующему законодательству, существует определенный порядок получения пенсионных накоплений, т. е. тех средств, которые накоплены на лицевом счету.

Их можно получить в таких случаях:

  1. Достижение определенного возраста согласно действующему возрасту.
  2. Обращение к страховому агенту.

Главная отличительная черта накопительной пенсии в том, что работающее лицо может прямо или опосредованно влиять на конечную сумму. Управлять ею можно посредством государственной или негосударственной управляющей компании. Любой гражданин, заключивший договор с одной из этих организаций, может отслеживать состояние счета. Делается это или по запросу клиента, или через оговоренные промежутки времени в автоматическом режиме.

Читайте так же:  Залог в силу закона земельного участка

Сколько человек выбрали накопительную пенсию

Выясняя, что такое накопительная часть пенсии, важно знать с какого года рождения возникает право на получение этих выплат. Согласно действующему пенсионному законодательству, на накопительную пенсию могут претендовать граждане исключительно 1967 года рождения и моложе. В 2013 году им была предоставлена возможность выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть: оставить положенные на тот момент 6%, или же снизить до 2%, переводя остальную часть на формирование страховой части.

Начиная с 2015 года было прекращено формирование накопительной части по умолчанию. Иными словами, для того чтобы сохранить действовавший на тот момент тариф, гражданин должен был оформить заявление на вступление в неправительственный пенсионный фонд или с государственной управляющей компанией. Если это требование не было выполнено, все 22%, выплачиваемые работодателем, автоматически перечислялись в пользу страховой части довольствия.

Формула расчета накопительной пенсии

Накопительная пенсия в Сбербанке – можно и выгодно ли это

Сегодня на финансовом рынке представлено множество неправительственных пенсионных фондов. Один из них – Сбербанк. Поговорим о накопительной части пенсии в Сбербанке.

Для того, чтобы перевести выплаты в это финансовое учреждение, гражданину следует выполнить такой алгоритм:

  • прийти в отделение организации расположенной близко к месту проживания;
  • предъявить документы удостоверяющие личность, карточку СНИЛС;
  • написать заявление и передать сотруднику организации.

После того, как все документы будут проверены, заключается договор. Подписание документа означает, что все отчисления переводятся на счет автоматически.

Накопительная пенсия в Сбербанке

Замораживание накопительной пенсии – что это значит

На протяжении последних нескольких лет в России заморожена накопительная пенсия. Следует понимать, что о полном отказе от выплаты пенсионных средств речь не идет. Правильнее будет сказать, что все страховые взносы направляются на формирование страховой части пенсии. А вот накопительная часть — временно не финансируется.

Важно – в 2013 году был принят закон, согласно которому выплата накопительной части пенсии приостанавливается.

Средства, которые поступили на индивидуальные счета до вступления документа в действие продолжают «работать». Они будут выплачены после того, как владелец достигнет пенсионного возраста и примет решение о прекращении трудовой деятельности.

Мораторий на пенсионные накопления в России

Сейчас на правительственном уровне решается дальнейшее существование отечественной накопительной пенсионной системы. Сегодня мы рассмотрим новое в пенсионном законодательстве: текущая и планирующаяся модернизация пенсионных правоотношений. В том числе, новый закон о пенсии в РФ. Попробуем выяснить, что ждет кандидатов в пенсионеры в 2019 году.

Быть или не быть накоплениям в пенсии

Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:

Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.

Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.

Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:

Но вот воспользоваться этими деньгами до 2020 г. она точно не сможет.

Что значит «заморозка» накопительной пенсии

По заверениям вице-премьера правительства РФ — О. Голодец, трансферы из бюджета в ПФ для финансирования статьи «накопительные пенсии» в ближайшие два года не предусмотрены. Это подразумевает, что в период с 2017 по 2019 год включительно это пособие будет заморожено.

Заморозка пенсионных накоплений означает, что россияне не смогут воспользоваться своим правом на получение (снятие со счета в ПФ ) своих денег. Не всех денежных средств, а именно тех, которые были отправлены ими на формирование накопительной части пенсии.

Речь идет не только о государственных ассигнованиях в рамках программы содействия увеличения накоплений, когда государство обещало удвоить все пополнения накопительной части пенсии. Но и о собственных сбережениях россиян, которые они самостоятельно откладывали в счет своей будущей пенсии через ПФ .

Важно. В течение как минимум 2-х лет выходящие на заслуженный послетрудовой отдых россияне РФ, выбравшие накопительный вариант пенсии, не смогут воспользоваться своими сбережениями.

На самом деле накопительная часть пенсии перестала формироваться еще в 2014 г., когда было принято первое решение о «заморозке» сбережений. С тех пор у россиян нет реальной возможности распоряжаться собственными сбережениями.

  1. В 2014 г. «заморозка» такой пенсии считалась разовой мерой.
  2. В 2015 г. такую процедуру решили продлить.
  3. 2016 г. финансовый мораторий продолжил свое существование.
  4. Окончательное его действие продлено до 2019 г.

Важно. Такие меры как пенсионный мораторий считаются стабилизационными процедурами как для пенсионной системы, так и для бюджета, финансовой системы России в целом.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Куда идут средства накопительной пенсии

По словам представителей Правительства РФ, замороженные деньги направлены на страховые выплаты. Таким образом, средства полностью не выведены из финансовой системы ПФ и ими пользуются другие пенсионеры.

Кроме того, такие мероприятия вовсе не означают полного изъятия денег, принадлежащих физическим лицам. После отмены действия указанных мер, все сбережения вернутся на счета их владельцев в ПФ и будут проиндексированы. Предполагается, что после отмены «заморозки» люди смогут обналичить свои сбережения.

Суть «заморозки» накопительной пенсии

В ходе финансово-правовой модернизации появились серьезные трудности, связанные с тем, что 6% объемов взносов, перечисленных страхователями на лицевые счета граждан в ПФ , стали перенаправляться в НПФ и УК . То есть, по факту деньги выходили из финансового оборота ПФ , что приводило к реальному уменьшению объемов денежных поступлений.

Именно ввиду обнаружившегося дефицита пенсионных средств и невозможности залатать дыры иным способом, было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений.

Важно. «Замороженные» деньги отправляются на текущие пенсионные платежи, осуществление антикризисных процедур и поддержание финансовой системы государства.

Пенсионный мораторий в 2016-2017 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2017 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

  • аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
  • индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. С 1.04.2018 г. должны быть проиндексированы все социальные пенсии, включая гособеспечение. О планах на индексацию в последующие годы пока не известно;
  • покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же остается замороженной.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

Дальнейшее существование моратория на формирование личных пенсионных накоплений подорвет доверие населения к российскому Правительству. А в условиях затруднительного доступа к внешним материальным ресурсам создаст дополнительные сложности и на внутреннем финансовом рынке.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Другие статьи:

  • Приказ безрецептурного отпуска Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 14 декабря 2005 г. N 785 «О порядке отпуска лекарственных средств» (с изменениями и дополнениями) (утратил силу)Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 14 декабря 2005 г. N […]
  • Приказ 450 о втором гражданстве Приказ Федеральной миграционной службы от 28 июля 2014 г. N 450 «Об утверждении форм и порядка подачи уведомлений о наличии у гражданина Российской Федерации иного гражданства либо вида на жительство или иного действительного документа, подтверждающего право на […]
  • Приказ минэкономразвития 743 форма запроса Приказ Министерства экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития России) от 16 декабря 2013 г. N 743 г. Москва «О внесении изменений в некоторые приказы Минэкономразвития России»Зарегистрирован в Минюсте РФ 18 июня 2014 г.Регистрационный N […]
  • Приказ мвд 569 2000 Приказ МВД РФ от 15 июля 2005 г. N 568 «О порядке проведения органами внутренних дел Российской Федерации периодических проверок частных охранников и работников юридических лиц с особыми уставными задачами на пригодность к действиям в условиях, связанных с […]
  • 1 федеральный закон о бухгалтерском учете от Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (с изменениями и дополнениями)Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. N 402-ФЗ»О бухгалтерском учете»С изменениями и дополнениями от:28 июня, 2, 23 июля, 2 ноября, 21, 28 декабря 2013 г., 4 […]
  • Приказ 508 по спиду Здоровый образ жизниПриказ по спиду в ркПриказ МЗ СО от 26.06.2017 № 1091-п «О внесении изменений в приказ Министерства здравоохранения Свердловской области от 06.08.2013 .1) государственную регистрацию настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики […]
  • Приказ 439 от Приказ Министерства экономического развития РФ от 19 июля 2012 г. N 439 «Об утверждении Порядка оформления и подачи заявки на создание особой экономической зоны, в том числе перечня документов, прилагающихся к заявке» (с изменениями и дополнениями)Приказ […]