Что происходит с единственным жильем в случае признания заемщика банкротом

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода
  2. Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем
  3. Банкротство физического лица, плюсы и минусы
  4. Какие долги гражданина не списываются при банкротстве
  5. Банкротство умерших граждан
  6. Инфографика «Банкротство физического лица в 2018 году»
  7. Видео-инструкция «Банкротство физического лица в 2018 году»
  8. Последние новости по теме статьи

Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости узнаем в текущем материале.

Содержание

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода

bankrotstvo-fizicheskih-lic-2019-svezhie-novostiВо-первых, сразу отметим, что при наличии хоть какого-либо стабильного дохода, гражданин не будет признан банкротом, а будет произведена реструктуризация долга. Платежи при этом становятся меньше, а срок больше.

Если же денежных поступлений нет, признать себя финансово несостоятельным вполне возможно, более того, процедура банкротства в таком случае значительно сокращается. Гражданину необходимо подать заявление согласно Закону о банкротстве – ст.213.4 в арбитражный суд с письменными доказательствами отсутствия постоянного дохода и имущества.

По поводу недвижимости могут возникнуть спорные моменты. Часто люди даже не знают, что именно входит в их собственность.  Перечислим, какое имущество может быть взыскано:

  • Совместно нажитое в браке. Банкротство физического лица супруга может не обрадовать, ведь если недвижимость не является единственным жильем, часть, принадлежащая супругу — банкроту будет продана в счет уплаты долга. Если жилье признано единственным и находится в собственности, то независимо от ее площади, взыскать квартиру или дом суд не может.
  • Переданное во временное распоряжение третьим лицам. К данному пункту относится недвижимость в залоге или ипотеке.

Если недвижимость находится в залоге, то она подлежит продаже, даже будучи единственным жильем, вне зависимости от того, кто в ней прописан

  • По которому в ближайшие три года совершались сделки – дарение, купля-продажа, наследство. Кредиторы могут оспорить действия в отношении недвижимости и аннулировать их. Предполагается, что физическое лицо понимает, что скоро не сможет оплачивать свои долги и стремиться обезопасить свое имущество путем заключения подобных сделок.

До начала процедуры банкротства суд может затребовать у истца доказательства его способности оплатить текущие судебные расходы: госпошлину, услуги финансового управляющего, публикацию в Едином федеральном реестре банкротов. Итого: 6000+10000+400=16400 рублей.

Независимо от наличия у физического лица недвижимости, суд может признать его финансово несостоятельным. Процедура выяснения объемов собственности нужна потому, что дело рассматривается с учетом требований двух сторон – кредиторов и истца.

bankrotstva fizicheskogo lica, esli net imushchestva i dohoda

Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем

Задать вопрос

Если гражданин является поручителем по кредитному договору и хочет признать себя банкротом, то задолженность по ним не прибавляется к его собственному долгу. Так как при своевременных платежах к поручителю не предъявляется финансовых требований.

Задать вопрос

Признать себя финансово несостоятельным как поручитель физическое лицо может, когда ему будет предъявлен исполнительный лист о взыскании задолженности с него как с поручителя. Сумма должна быть не меньше полумиллиона. Таким образом, появляется необходимое условие для дела — задолженность. При отсутствии возможности ее погасить за счет своего дохода или имущества и наличии просроченных платежей в течение 3 месяцев, поручитель может быть признан банкротом.

После того, как задолженность будет погашена путем реализации имущества поручителя или с помощью реструктуризации кредитного договора, поручитель сохраняет право требовать денежное возмещение с заемщика.

Mozhno li podat

Банкротство физического лица, плюсы и минусы

Единственным плюсом признания банкротом является списание его задолженности перед кредиторами. Однако у такой процедуры есть и неприятные последствия, а именно:

  • Никакой банк не даст признанному судом банкроту, новую ссуду или кредит.
  • Запрет на учреждение и управление собственной компании в течение 5 лет.

Интересно

Даже будучи признанным финансово несостоятельным, можно начать свой бизнес в качестве Индивидуального Предпринимателя

  • Если гражданин на момент признания его банкротом, являлся предпринимателем, то открыть новое ИП он может не ранее, чем через 5 лет.

plyusy-i-minusy-priznaniya-sebya-banrotom

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве

Даже признание физического лица финансово несостоятельным, не освобождает его от всех денежных требований. По решению суда будут аннулированы лишь кредитные обязательства. Перед подачей в суд не лишнем будет изучить какие долги все же придется оплатить. Типы задолженности, которые не аннулируются при признании физического лица банкротом, указаны в пп. 4-6 ст. 213.28 Закона «О банкротстве». К ним относятся финансовые обязательства по алиментам, текущим платежам. Не стоит ожидать, что суд спишет возмещение морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью, а также имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Суд может вовсе не освободить от долгов, если будет обнаружено, что физическое лицо является злостным неплательщиком, уклоняется от уплаты налогов. Если при оформлении ссуды гражданин указал неверные сведения, то суд не спишет с него долги, более того, он будет привлечен к административной ответственности.

Дело о финансовой несостоятельности физического лица может быть пересмотрено и долги будут восстановлены, если удастся доказать, что гражданин намеренно предоставил ложные сведения о своем состоянии и умолчал о недвижимости

Kakie-dolgi-grazhdanina-ne-spisyvayutsya-pri-bankrotstve

Банкротство умерших граждан

Кредиторы жаждут вернуть выданные займы и вполне могут подать в суд заявление о признании банкротом умершего человека. Такое банкротство гражданина практика 2019 года насчитывает немало случаев. Также заявителем может быть уполномоченный орган, перед которым накопился большой долг у умершего.

В отличие от обычной процедуры в данном случае в деле участвуют обязательно нотариус и наследники покойного.

Совершенно очевидно, что погашение задолженности в подобном случае может осуществляться только через имущество умершего лица. Взысканию подлежит вся недвижимость, за исключением жилых объектов, являющихся единственным жильем наследников покойного, а также недвижимости с долевым участием членов семьи покойного и сторонних лиц.

Наследники не обязаны выплачивать долг умершего имуществом, которое они приобрели до вступления в наследство

После реализации недвижимости покойного задолженности погашаются в следующей очередности:

  • Расходы на погребение;
  • Расходы на охрану наследства;
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата судебных расходов, услуг финансового управляющего;
  • Текущие коммунальные расходы и другие текущие платежи;
  • Кредитные обязательства.

Bankrotstvo umershih grazhdan

Интересно

Заинтересованным кредиторам может быть отказано в возбуждении дела о признании умершего гражданина банкротом и возмещении долгов с помощью ипотечной недвижимости. Так как первичные запросы должны быть направлены страховой компании, которая страховала жизнь заемщика при заключении договора

Какой бы случай банкротства не был у гражданина, привлечение к делу юриста просто необходимо. Грамотный специалист поможет сократить издержки, ускорить процесс дела, отстоять права, поможет разобраться в нюансах дела.

Звоните:

8 800 350-54-95

Дополнительно рекомендуется прочитать статью о том, как проверить судебные дела на физических лиц.

Задать вопрос

Инфографика «Банкротство физического лица в 2018 году»

Видео-инструкция «Банкротство физического лица в 2018 году»

Последние новости по теме статьи

  • Коллекторы продолжают терроризировать россиян
  • Российские граждане задолжали черным кредиторам порядка ста миллиардов рублей
  • Центробанк ужесточит требования по кредитам к МФО

У физлица не могут забрать жилье в счет долга

Закон №127-ФЗ «О банкротстве» позволяет физическим лицам объявить себя несостоятельными, если их долги перевалили за 0,5 млн рублей и если они не могут расплатиться с кредиторами дольше трех месяцев. Когда кредиторов несколько, право превращается в обязанность. Заявление о несостоятельности подается в арбитражный суд. Если его примут – начисление процентов и пеней по кредиту прекращается. Дальше есть два варианта развития событий:

  • реструктуризация долга, когда заемщику дают возможность восстановить платежеспособность, выплачивая кредит по сниженной ставке;
  • продажа имущества должника, чтобы вырученными средствами выплатить кредит.

Реструктуризацию суд выбирает в том случае, если у ипотечного заемщика есть постоянная работа, зарплата более 20 тыс. рублей в месяц, имеются другие признаки финансовой стабильности. Если нет – имущество описывают, оценивают и продают на торгах. Закон «О банкротстве» запрещает продавать квартиру заемщика, если она является его единственным жильем. Также нельзя отбирать у должника личные вещи. Банкроту оставляют и бытовую технику, но только на сумму до 30 тыс. рублей. Даже если проданное имущество не покроет долг, – остаток спишут, и бывший заемщик сможет начать жизнь с чистого листа.

Квартиру в залоге продадут по дешёвке на торгах

Банкротство по невыплате ипотечного кредита проводится так же, как описано выше, за исключением одного: если ипотека взята под залог квартиры, банк имеет право потребовать ее продажи. Отсутствие другого жилья, наличие у должника детей, прописанных в квартире, не меняют ситуацию. Квартиру оценивают (практика показывает, что стоимость квартиры по оценке банка на 20-30% ниже рыночной) и продают на публичных торгах. Если вырученная сумма превышает долг, остаток отдают заемщику, в обратном случае остаток списывают. Когда непокрытая часть долга составляет 30% от общей суммы и более, – банк может потребовать, чтобы деньги вычитали из зарплаты заемщика до полного возмещения.

Как избежать потери жилья

Объявив себя банкротом, настаивайте в суде на реструктуризации ипотечных долгов. Можно обратиться к юристу, который специализируется на банкротстве физических лиц – он поможет составить план финансового оздоровления, который устроит судью. Чем еще можно себе помочь:

  • при наличии малолетних детей – добейтесь присутствия на суде представителей опеки, которые будут ходатайствовать против того, чтобы несовершеннолетних выгнали на улицу;
  • обратитесь за помощью в АИЖК – там действует программа, согласно которой в сложной ситуации по ипотеке 30% долга государство берет на себя, начисленная неустойка по кредиту списывается;
  • попросите у банка реструктурировать ваш долг.

Самое важное при ипотечных долгах – демонстрировать желание их вернуть и добиваться соглашения с банком. Также важно собрать доказательства, что к банкротству привела сложная ситуация, а не лень и беспечность.

Зачем затевать банкротство – банк все равно оставит без крыши над головой

Процесс признания гражданина банкротом может занимать от 9 месяцев до 2 лет. Потребуется оплатить пошлину за подачу заявления, работу внешнего управляющего (он будет оценивать финансовые перспективы должника) и услуги адвоката. Некоторые ипотечные заемщики не хотят тратиться на это, будучи по уши в долгах. На самом деле, преимущества банкротства очевидны:

  • как только ваше заявление принято, прекращается начисление пеней и процентов;
  • если просто перестать платить, банк взыщет долг через суд – только не основную часть, а всю сумму, с процентами и пенями;
  • обязательства по уплате предъявят поручителям, если они у вас есть;
  • невыплата ипотеки – это прямое попадание в черный список всех банков, в то время как банкротство дает шанс на получение кредитов в будущем;
  • признав себя несостоятельным, гражданин может выезжать за границу, а наличие долгов лишает этой возможности.

Банкротство при ипотеке – это выбор человека, который думает о будущем. Если у вас есть вопросы о признании несостоятельности из-за долгов по кредитам – задайте их нашим юристам.

Способы решения проблемы

У ипотечных заемщиков, которые не справляются с платежами по кредиту, есть несколько вариантов банкротства при ипотеке:

1. Рефинансирование ипотечного кредита. То есть иными словами, заемщик может обратиться в другой банк с более низкой процентной ставкой по кредиту, который покроет остаточный платеж по ипотеке в текущем банке. В случае обращение в банк с заявкой о рефинансировании уже имеющейся ипотеки от заемщика потребуется безукоризненная кредитная история, в противном случае банк откажет в предоставлении заемных денежных средств.

2. Реструктуризация долга. Проще говоря – это пересмотр графика платежей. Например, у заемщика ежемесячный платеж составляет 20 000 рублей и оставшийся срок выплат – 10 лет, в случае реструктуризации банк может снизить ежемесячный платеж до 15 000 рублей, увеличив при этом срок выплат еще на 5 лет. Безусловно, финансовая нагрузка снизится, но не стоит забывать о том, что банк на дополнительную рассрочку в 5 лет начислит проценты, что в конечном итоге приведет к дополнительной переплате по ипотеке.

3. Переговоры с банком. На практике есть случаи, когда в ходе длительных переговоров лояльные банки идут навстречу заемщикам-должникам и соглашаются принять себе на баланс ипотечную квартиру в счет погашения имеющегося долга. Но согласитесь, будет обидно лишиться своего единственного жилья, тем более, что Вы несколько лет платили за него немалые деньги, в надежде приобрести его. Банки крайне редко идут на такой шаг, поскольку такое развитие событий им не выгодно из-за недополучения процентов за пользованием выданным кредитом.

4. Суд с банком. В случае обращения банка с суд с заявлением о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, прекращается начисление пеней и штрафов за несвоевременную оплату ипотеки. В таком случае, квартира будет продана, вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если денег окажется недостаточно, то оставшуюся часть долга с заёмщика будут взыскивать судебные приставы до полного её погашения.

Если же задолженность по ипотечному договору превышает стоимость квартиры на 500 000 рублей и более, то самым оптимальным вариантом будет инициировать процедуру банкротства физ лиц при ипотеке.

ВАЖНО! Залоговая квартира, даже если она и является единственным жильем для должника и членов его семьи, будет реализована в процедуре банкротства. Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса на ипотечную квартиру не распространяются, даже если в ней будут зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Этапы банкротства физических лиц при покупке квартиры в долг

  • Первый этап

    это анализ сложившейся ситуации и сбор необходимых документов. Для инициирования процедуры банкротства с ипотекой потребуется собрать солидный пакет документов. (Посмотреть список документов для банкротства физ лица)

  • Второй этап

    включает в себя подготовку и подачу искового заявления в арбитражный суд, дальнейший контроль его принятия и назначения судебного заседания по рассмотрению обоснованности, при необходимости предоставления запрошенных судом документов при ипотечном банкротстве физических лиц.

  • и самый важный этап это судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о признании должника банкротом и введение одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве ипотечного заемщика.
  • Четвертый

    и, пожалуй, самый волнительный этап ипотечного банкротства для должника – реализация квартиры и расчет с кредиторами. В случае не полного погашения долга, оставшаяся его часть списывается и заёмщик становится абсолютно «чист» перед своими кредиторами.

Особенности банкротства с ипотекой:

  • Стоимость залоговой квартиры определяет залоговый кредитор
  • На вырученные от реализации средства может претендовать только залоговый кредитор и кредиторы 1ой и 2ой очереди
  • Банкротство при ипотеке выгодно для должника, поскольку все расходы на процедуру будут оплачены за счет реализации квартиры
  • Должник так же может лишиться и иной собственности, если не хватило денег для расчета с кредиторами

Многих заемщиков волнует вопрос возможности повторно взять ипотеку, после проведенной процедуры банкротства физических лиц при ипотеке. На деле никто не может запретить банкроту оформить новый ипотечный кредит, однако необходимо понимать, что после пройденной процедуры списания задолженности в кредитной истории будет указан данный факт. Поскольку службы безопасности банков подвергают тщательному анализу все сведения о потенциальном ипотечном клиенте, то пометка «был признан банкротом» может повлиять на размер одобряемой банком суммы ипотеке.

Наша фирма вот уже более 8 лет успешно проводит процедуры банкротства и имеет обширную практику в области банкротства физических лиц при ипотечном кредите. Мы помогаем достичь максимально выгодного результата по самым выгодным ценам!

Свяжитесь с нами!

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Условия

Банкротом физическое лицо признается в том случае, если судебными решениями была определена полная неспособность гражданина уплатить все долги по платежам и обязательствам.

Таковыми обязательствами могут быть любые денежные платы по кредитам, налогам или штрафам. Выявление банкротства помогает такому гражданину, либо вовсе аннулировать свои долги, либо сократить их объем, либо же уменьшить сроки погашения долгов.

Однако для признания банкротом по законодательству существуют свои условия. К ним относятся, прежде всего, те факторы обстоятельств, что служат причинами для обращения в суд за признанием гражданина банкротом.

Следует уточнить, что банкротство не подразумевает полное прощение всех долгов. Банкротом можно признать физическое лицо в том случае, если в его ситуации образовались следующие факторы:

  • общий размер долга не должен быть меньше 500 000 рублей;
  • с момента (даты) исполнения заемщиком, налогоплательщиком или штрафником уже прошло три месяца, а  обязательства выполнены так и не были;
  • денежное обязательство должно быть оформлено согласно российскому Гражданскому Кодексу, бюджетному законодательству страны или иным нормативным базовым положениям;
  • когда наблюдается очевидное превышение объема долга или долгового обязательства по отношению к оценке арестованного имущества или любого ликвидного актива, тогда говорят о недостаточности имущества и присваивается статус банкротства;
  • образовалась неплатежеспособность из-за фактов, независящих от должника;
  • имеются иные долговые обязательства, по которым также накапливаются просроченные платежи из-за того, что приходится оплачивать долг, исчисляемый в суммах свыше 500 тысяч рублей.

Если долг никаким образом не оформлен, тогда банкротство присваивать нельзя. Должна быть хотя бы расписка или свидетельские показания, подтверждающие, например, факт займа.

Ведь судебный орган будет рассматривать дело только на основании документальных или иных документов, служащих доказательной базой.

Что дает обретение подобного статуса гражданам, которые оказались не в состоянии оплатить большой долг?

Прежде всего, следует отметить те ограничения, которые появляются после признания физического лица банкротом:

  1. Сам статус будет сохраняться в течение 5лет. За это время гражданин будет обязан урегулировать все свои финансовые вопросы таким образом, чтобы в будущем ему было гораздо легче выплачивать долги по решению суда.
  2. При желании получить новый заем закон такого гражданина ставит в рамки, где он обязательно должен будет при подаче заявки в банк на получение кредита указывать, что он банкрот.
  3. Если физическое лицо является руководителем какого-либо предприятия, организации или учреждения, тогда по закону на эту деятельность для него налагается запрет на 3 года.
  4. Банкротов попросту отстраняют на этот период времени от должности руководителя.
  5. Все новые сделки будут строго контролироваться финансовым управляющим или судебным исполнителем.
  6. Новые счета в банках открывать запрещено, равно, как и получать с них доход.
  7. Выезд из страны будет либо ограничен или вовсе запрещен на определенное время.

Причинами появления финансовой несостоятельности у гражданина могут оказаться следующие затруднительные обстоятельства:

  • внезапная потеря работы не по инициативе должника;
  • у человека сгорел, обвалился, затоплен или взорвался дом;
  • гражданин потерял трудоспособность из-за физических увечий и получения инвалидности при тех или иных обстоятельствах;
  • квартира, являющаяся единственным жильем гражданина, уже отсужена, например, его родственниками;
  • физическое лицо недавно претерпело агрессивный раздел имущества при бракоразводном процессе и другие обстоятельства.

Иногда такие случаи можно признавать как обстоятельства непреодолимой для физического лица силы. А иногда эти причины могут быть спровоцированы самим должником, но тоже не по личным мотивам, а из-за косвенных случаев, происшествий или влияния сторонних лиц, организаций на финансовое положение гражданина.

Особенности

Следует подчеркнуть, что закон № 154-ФЗ, выпущенный 29.06.15г., не ограничивает свои понятия и условия присвоения статуса «банкрот» исключительно лишь в отношении физических лиц – граждан России.

Этот правовой акт действует также и в отношении индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которых суд может признать банкротами.

Но вопросы банкротства граждан России также могут регулироваться Гражданским Кодексом РФ, в частности статьей 25,–  а также федеральным правовым актом «О несостоятельности» (или банкротстве) – законом №127-ФЗ от 26.10.02г., изменившегося 29.12.15г.

Последний вариант законодательно-правового регулирующего акта заключает в своей 10 главе (Глава Х. «Банкротство гражданина») следующие особенности и положения:

  • особенности самого банкротства для физлиц;
  • условия, выдвигаемые должнику;
  • как проводится процедура признания и оформления;
  • в каком порядке реализуется банкротство;
  • каковы для гражданина последствия такого статуса.

Нужно отметить, что все вопросы, связанные с банкротством гражданина, это вопросы, касающиеся исключительно граждан Российской Федерации.

В общей сложности закон гласит следующее:

  1. Списание долгов не является полным, но частичным.
  2. Право подачи заявления в суд на признание банкротом имеют не только кредиторы, но еще и сами граждане.
  3. Сумма долга по общим суммируемым обязательствам в отношении одного кредитора не должна быть меньше 500 000 рублей.
  4. Срок статуса – 5 лет.
  5. Отстранение от руководящей должности ответчика – 3 года.
  6. Нельзя изымать у должника последнее его имущество, которое является для него жизненно необходимым.
  7. За фиктивное банкротство наказание 6 лет лишения свободы.
  8. Финансовая несостоятельность должна быть подтверждена документально.
  9. Просроченные платежи должны в сумме составлять долги за 3 месяца и более.

Банкротство ИП Процедура банкротства ИП описывается в статье: банкротство ИП

Преднамеренное банкротство по УК РФ рассматривается на этой странице.

Как он работает

Так как банкротство не признается полным прощением, аннулированием, кассацией долгового обязательства, то истец всегда может рассчитывать получить хотя бы часть денег от должника.

Судебное решение на этот счет обычно дает распоряжение оплаты долга только после того, как арестованное имущество должника будет продано арбитражным управляющим. Но описанное движимое или недвижимое имущество продается по специально проводимому конкурсу.

Обычно обязательства должника перед кредитором должны прекращаться после того, как все деньги с продажи его имущества будут переданы истцу (кредиторы).

Процедуры:

  • конкурсное производство позволяет судебному органу соразмерно распределить механизмы удовлетворения тех требований, что выставляют должнику его кредиторы или правопреемники;
  • мировое соглашение позволяет найти оптимальный компромисс между сторонами спора;
  • реструктуризация долга дает должнику отсрочку, банковские кредитные каникулы, при которых можно оплачивать по новому графику, более облегченному;
  • погашение долгов путем конкурсной продажи арестованного имущества физического лица его кредитору.

Признание банкротства может позволить реструктуризировать долг, но тогда применяется полная отсрочка платежа до тех пор, пока у должника не измениться ситуация.

Поэтому, если суд будет использовать еще и этот механизм, тогда он назначит период, на который дается полная отсрочка по платежам.

Например, на 3 года или 5 лет, при условии, если есть варианты исправления ситуации платежеспособности ответчика. Как правило, это происходит тогда, когда у должника имеется постоянный доход.

Но в тех случаях, когда в будущем неизвестно каким образом и как будет улучшаться финансовая ситуация должника, судебная практика не применяет реструктуризацию. Именно суд рассматривает каждый случай отдельно, учитывая все обстоятельства дела.

Судебная практика

В судебной практике неоднократно подтверждался тот факт, что если должники переоформляют свое ценное имущество на супруга или супругу (или любого другого родственника или гражданина) во время проведения процедуры банкротства, то они признаются затем недействительными.

Совместная собственность будет определяться заново и только после вынесения судебного решения, касающегося выплаты кредитору долга или его части, в зависимости от того как суд определит.

Поэтому при признании гражданина банкротом ему не следует совершать никаких сделок, продаж собственного имущества самостоятельными силами и других действий, в обход судебной инстанции.

В судебный орган за получением статуса «банкрот» могут обращаться все граждане, чьи финансовые обязательства перед заимодавцами превысили 500 тысяч рублей, а сроки на погашение уже классифицируются как просроченные уже более 3 месяцев.

Помимо физических лиц, являющихся должниками, подобные иски в суд также подают и банки, налоговые инспекции и другие организации – юридические лица, которым задолжал гражданин.

В случае смерти заемщика процедура не аннулируется и не останавливается, а продолжает исполняться его наследниками.

Если должник платит алименты или вносит страховые выплаты по страховке от рисков ущерба или вреда здоровью и жизни, то эти категории его расходов будут судом признаваться как подтверждение его финансовой несостоятельности.

Чтобы обратиться в суд и запустить процесс признания физического лица банкротом, необходимо сначала записаться по предварительной записи.

Это одно из правил, и оно всегда регламентирует в рассмотрении дел о банкротстве индивидуальный график.

Основные положения самой процедуры обращения в суд арбитражной юрисдикции:

  • подача иска на должника в случае обращения кредитора в суд в качестве истца.
  • подача заявления самим должником;
  • расходы и издержки по оформлению судебного процесса должником должны оплачиваться без очереди;
  • если между кредитором и физическим лицом было заключено мировое соглашение, тогда порядок уплаты судебных расходов может быть иным – соответственным условиям соглашения;
  • документы и их перечень всегда можно найти на сайте судебного органа. С недавнего времени их разрешено подавать не только в бумажном виде, но и в электронном;
  • после изучения судом всего пакета бумаг и признания финансовой несостоятельности должника, запускается процесс по присвоению статуса банкротства, и определяются способы частичного погашения долгов.

Законом № 154-ФЗ определен порядок обращения в судебные инстанции для физических лиц по делам банкротства.

Теперь уже граждане за признанием собственной денежной несостоятельности должны обращаться не в общие суда, а в арбитражные и нести ответственность перед законом точно также как и юридические лица.

При обращении в суд отказать в рассмотрении заявления, поданного физическим лицом, могут в следующих случаях:

  • умышленная организация должником собственного банкротства;
  • фиктивная денежная несостоятельность (ответственность – тюремный срок до 6 лет!);
  • имеется та или иная действующая судимость – как правило, в сфере экономических преступлений, а также по статьям Уголовного КодексаРФ о воровстве, кражах, хищениях или намеренной порчи имущества.

После отказа по этим причинам повторно можно будет обратиться за признанием банкротства только через 5 лет. Все процедуры по возврату долга должны быть не только в интересах кредиторов, но также и быть проводимыми в щадящем режиме для самого должника.

Поэтому в судебном решении также указывается еще и приостановка или полная остановка назначений по счетам должника каких-либо штрафов, процентов неустойки, пеней и прочего наказания.

Санкции при этом вовсе прекращаются, чтобы дать возможность ответчику изыскать средства для погашения долга.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Легче всего конфисковать имущество у тех должников, с которыми заключался кредитный договор под залог. Именно залоговое имущество и изымается в первую очередь в данном случае, причем зачастую даже без вмешательства суда – строго на основании условий договора.

Но не все ситуации показывают себя в этом вопросе с идеальной стороны, а потому осуществляются также и конфискации по решению суда.

Любые процедуры, проводимые по изъятию собственности должника, не должны лишать его жизненно важного имущества. В процессе определения, какое же имущество можно описывать, а какое нельзя, по закону определены исключения.

Так аресту не подлежат:

  • недвижимость в единственном числе, где непосредственно проживает должник или строит свой дом – участок земли, находящийся под застройкой, квартира или дом;
  • вещи, мебель и предметы, предназначенные для использования в домашнем обиходе;
  • личные вещи, обувь и прочее, что обычно квалифицируется как предметы для индивидуального пользования;
  • имущество, используемое для работы и профессиональной деятельности стоимостью менее 100 МРОТ;
  • домашнее хозяйство – скот, птица, пчелы и т.д.;
  • постройки, признанные по техническому описанию и плану из БТИ хозяйственными;
  • деньги в объеме – менее прожиточного минимума (он рассчитывается обязательно согласно региональным показателям, а также учитывая совместное проживание с иждивенцами);
  • продукты питания;
  • любого вида топливо для приготовления пищи и отопления;
  • транспортные средства передвижения, предназначенные специально для инвалидов;
  • отличительные знаки и награды, памятные вещи и прочее.

Все долги могут быть погашены драгоценностями, предметами фамильной роскоши, искусства, автомобилем, мотоциклом, недвижимостью, в которой должник не проживает (не единственной).

Арестованным имуществом должник уже не вправе будет распоряжаться потому, что оно переходит в прерогативу финансового управляющего.

Никаких животных, даже породистых, нельзя отдавать финансовому управляющему в качестве закладного имущества, которое может быть выставлено затем на торги.

Не стоит также забывать и об отдельном заработке финуправляющего, который берет обычно с каждой сделки 10 000 рублей, плюс 2% от суммы, которые были уплачены кредиторам. Вознаграждение управляющий получает после полного погашения долгов кредиторам согласно решению суда.

Получение статуса по закону о банкротстве для физических лиц является как плюсом, так и минусом. Самое главное преимущество, иметь такое официальное положение – это кассация долгов.

Если вам не дадут полностью от них освободиться, то хотя бы существенно их спишут. Кроме этого, каждый гражданин имеется право на увеличение срока отложенных платежей по своим долгам при статусе «банкрот».

Однако любое умышленное искусственное создание ситуации денежной несостоятельности грозит физическому лицу лишением свободы.

Процедура наблюдения при банкротстве Срок наблюдения процедуры банкротства вы можете узнать в статье: процедура наблюдения при банкротстве

Какие бывают признаки банкротства, читайте здесь.

Фиктивное банкротство физического лица, описывается в этой статье.

Видео: Закон о банкротстве физических лиц / Как признать себя банкротом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?

С осени 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, в соответствии с которым обычные граждане могут списать практически все свои долги. Но при этом есть и негативный момент – при инициировании данной процедуры можно лишиться большинства своих материальных ценностей. Исключение составляют предметы:

  • личной гигиены,
  • сельского хозяйства,
  • за счет которых осуществляется предпринимательская или трудовая деятельность,
  • единственное жилье.

Узнав об этом, многие должники начинают задумываться о банкротстве, как единственно возможном способе поправить свое материальное положение, считая, что приобретенная ими квартира останется, а долги – будут списаны.

Могут ли забрать ипотечную квартиру при банкротстве?

Перед обращением в арбитражный суд с заявлением, важно взвесить все за и против, а также подумать о иных возможных способах поправить свое финансовое положение иным образом. Все дело в том, что по закону квартира, приобретаемая в ипотеку, не признается единственным жильем. Соответственно, суд может принять решение относительно ее продажи для последующего удовлетворения требований кредиторов.

Рекомендуемая статья:  Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия

Юристы рекомендуют начинать инициирование процедуры банкротства самим заемщикам как можно раньше при наличии определенных оснований к этому. Затягивание процесса поспособствует образованию крупных долгов. Если банк сам обратиться в суд с требованием признать заемщика банкротом, то он поставит своего финансового управляющего, что обернется довольно неблагоприятными последствиями.

Что нужно знать потенциальному банкроту?

Перед тем, как обратиться в суд, следует предварительно проконсультироваться с юристом и узнать, как можно избавиться от долгов, что забирают при банкротстве, и ряд иных моментов, которые помогут вам выбраться из непростой ситуации с минимальными утратами. Квалифицированная поддержка адвоката просто необходима, поскольку противостоять банку в суде будет непросто.

С какими трудностями можно столкнуться?

  • Банк может обратиться в суд с иском на признание несостоятельности должника, при наличии у него задолженности по кредитам, которые не имеют никакого отношения к ипотечному займу. Это приведет к тому, что квартира будет реализована в счет погашения образовавшегося долга даже в том случае, если по ипотеке все платежи вносились регулярно и в полном объеме. Но если должник самостоятельно обратится в суд с просьбой о признании его неплатежеспособным, то шансы на сохранение ипотечной квартиры, взносы по которой делаются регулярно без задержек, существенно возрастут.
  • При инициировании процедуры банкротства самим должником сотрудники банка нередко отказывают в выдаче справки о сумме долга или требуют определенную оплату за оказание услуги. Это нарушает нормы действующего законодательства. Этот документ требуется в обязательном порядке приложить к заявлению о признании несостоятельности на тех или иных основаниях.

Перед тем, как начать процедуру банкротства, рекомендуется обратиться в банк для того, чтобы попробовать договориться о мирном урегулировании возникшей проблемы, что следует зафиксировать документально. Каким образом это делается? Обращение в банк строится на том, что вам платить нечем, а долг по ипотеке растет. В связи с этим должник предлагает банку продать квартиру для погашения имеющейся задолженности, а разницу – вернуть заемщику. Учитывая, что подобного урегулирования споров на законодательном уровне не предусмотрено, банк откажет. Тем не менее, ваша попытка и письменный отказ в ходе судебного разбирательства будет выступать подтверждением вашей добросовестности.

Рекомендуемая статья:  Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы

Прекращение залога при банкротстве осуществляется при реализации объекта недвижимости с торгов. В этом случае заемщик получает 80% от стоимости проданного имущества. Из этих средств погашается имеющийся долг, а оставшаяся часть – остается банкроту. 20 % от суммы проданного жилья идет на оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

На практике довольно часто сумма задолженности оказывается гораздо выше рыночной стоимости объекта. Это возникает из-за того, что кредиторы устанавливают конкретные ставки при выдаче ипотеки, а также накладывают штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Если долг после продажи и погашения кредиторских требований все же остался, то вся сумма списывается. Больше никаких обязательств между сторонами нет.

Как можно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Объявление должника банкротом не приводит к аннулированию обязательств перед банком, а лишь предоставляет возможность погасить имеющуюся задолженность на более выгодных условиях. Все дело в том, что в ходе судебного разбирательства будет произведен анализ ситуации и платежеспособности должника для определения возможности реструктуризации долга или подписания мирного соглашения. Это позволит вам рассчитаться с долгами и сохранить приобретенное в ипотеку жилье. Реализация имущества выступает крайней мерой, когда все возможные попытки исправить положение не принесли должного результата.

Обратившись за квалифицированной юридической помощью, вы сможете узнать, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, и как действовать в той или иной ситуации.

Может ли банкрот взять ипотеку?

В соответствии с нормами действующего законодательства, на протяжении 5 лет после снятия статуса банкрота, гражданин должен будет предъявлять документы о банкротстве при обращении в кредитно-финансовое учреждение. Несмотря на это, шанс получить ипотеку все же есть, так как многие кредитно-финансовые учреждения не считают это причиной для отказа.

Рекомендуемая статья:  Как оформить вторую ипотеку

Последствия банкротства созаемщика по ипотеке

Признание одного из созаемщиков банкротом воспринимается банком, как риск невозврата кредита. Соответственно, может последовать требование погасить займ досрочно. Но второй заемщик может быть не готов к такому повороту событий. При отсутствии полной суммы достаточно обратиться в банк и написать заявление с приложением доказательств платежеспособности, потребовав переоформить договор на его имя.

Если созаемщик по ипотеке банкрот, то сохранить недвижимость в собственности можно за счет выкупа ее на торгах за меньшую стоимость. Предотвратить банкротство по ипотечному кредитованию можно путем страхования ответственности. Так, при утрате платежеспособности обязательство по погашению займа будет возложена на страховую компанию.

А что если продавца после сделки признали банкротом?

Не исключены и такие случаи когда продавец после сделки подает заявление о признании банкротом. Как тогда быть покупателям, как заранее предусмотреть этот вариант развития событий. Ведь если не прошел год с момента продажи, есть все шансы потерять купленную недвижимость.

Во-первых, перед сделкой обязательно нужно проверить продавца на сайте судебных приставов (fssprus.ru/iss/ip/ — поиск делаем по всем регионам России), ведь крупные долги могут стать «первым звоночком». 

Так же на сайте по Реестру банкротств проверить нужно (bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx?Name=)

Для подачи заявления на банкротство общая сумма задолженности должна быть от 500 тыс. рублей.

Во-вторых, прописать условие в договоре купли продажи о том, что продавец не банкрот, не подавал и не планирует подавать заявление о банкротстве. Подробнее в статье Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.

В-третьих, застрахуйте титул. Это от возможного банкротства собственника не спасет, но поможет как раз в ситуации с банкротством продавца. Цена страховки недешевая, но нервы дороже. Хотя бы первые года после сделки рекомендуем страховаться.

В заключении хотелось бы отметить следующее. Если квартира находится в ипотеке, но платить за нее нечем, то стоит незамедлительно предпринимать решающие меры по урегулированию возникшей проблемы, заручившись поддержкой квалифицированного адвоката.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Поделитесь в социальных сетях

Причины банкротства при ипотеке

  1. Иногда расчет изначально бывает неправильным. Заемщики не совсем объективно оценивают свои финансовые возможности, соотношение доходов и потребностей. В результате они берут непосильные обязательства, которые в итоге не в состоянии выполнить. Такие ситуации случаются, но не так часто – обычно банки тщательно проверяют экономический потенциал своих клиентов.

  2. Гораздо чаще причиной долговой ямы служат изменившиеся обстоятельства. Обычно это резкое снижение уровня доходов – в связи с потерей работы, продолжительной болезнью, или даже смертью одного из супругов в семье. В некоторых случаях невозможность платить по счетам вызвана причинами, которые практически не зависят от плательщика. Например, это может быть изменение экономической ситуации в стране – очередной кризис, скачок курса валют и т.п.