Что такое безусловная и условная франшиза в страховании: простыми словами о сложном

Франшиза при страховании авто что это некоторые автомобилисты до сих пор незнакомы с данным термином или знают о нем поверхностно. Но на самом деле в этом нет ничего сложного и если знать, франшиза что это в страховании автомобиля, можно неплохо сэкономить при оформлении страхового полиса.

Сам термин был узаконен в РФ только в 2014 году и означает часть средств, которую страховщик не выплачивает заинтересованном лицу при наступлении страхового случая. Сегодня в автострахование франшиза используется при оформлении КАСКО и позволяет оформить полис с существенной скидкой. В будущем может появиться франшиза ОСАГО, правительство давно планирует провести реформу в данной сфере и такое решение поможет сделать полисы более гибкими и выгодными.

Также очень популярно страхование франшизы при аренде авто в Европе, за рубежом компании и рядовые граждане активно используют такую опцию, что особенно актуально из-за высоких цен на полисы.

Содержание

Каско с франшизой

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис». Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО.

В большинстве компаний применяется безусловная франшиза по КАСКО, то есть при любом размере убытка страхователь не получит указанную в договоре сумму выплаты (франшизу).

Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Для примера рассчитаем страховку с франшизой и без в нескольких страховых компаниях и возьмем следующие данные

  • Nissan X-Trail
  • 2012 года выпуска
  • Страховая сумма 1 000 000 рублей
  • Один водитель, 30 лет со стажем 5 лет.

Существует 2 вида франшизы: денежном или в процентом выражении

Так, например, в компании Росгосстрах возможна франшиза 1%, 2%, 3%, 5% и т.д. от страховой суммы. То есть берется процент от стоимости автомобиля. В нашем случае франшиза будет составлять 10 000 руб. (1%), 20 000 руб. (2%), 30 000 руб. (3%) и так далее.

В компании Согласие франшиза устанавливается в рублях вне зависимости от стоимости транспортного средства (1500 руб., 3000 руб, 6000 руб. и т.д.). Давайте сравним стоимость полиса КАСКО в этих компаниях с применением франшизы и без нее.

Страховая компания Росгосстрах

Без франшизы С франшизой 1% (10 000 руб.) С франшизой 2% (20 000 руб.) С франшизой 3% (30 000 руб.)
Страховая премия (руб.) 88 500 75 200 66 400 57 500
Экономия (руб.) 0 13 300 22 100 31 300
Страховая компания Согласие

Без франшизы С франшизой 9 000 руб. С франшизой 15 000 руб. С франшизой 3% 30 000 руб.
Страховая премия (руб.) 96 000 77 800 69 100 53 800
Экономия (руб.) 0 18 200 26 900 42 200

Из представленных таблиц видно, что экономия при применении франшизы в Росгосстрахе больше размера самой франшизы на несколько тысяч рублей, а в Согласии экономия почти в 2 раза.

При этом чем больше размер франшизы, тем меньше экономия. Но в любом случае ваша экономия превысит размер франшизы.

Можно сказать по другому: если убытка не будет, вы деньги сэкономили, если убыток будет, вы уже отложили деньги на его урегулирование.

Кому выгодна страховка Каско с франшизой?

  • В первую очередь опытным водителям. У опытного водителя редко бывает больше 1-2 убытков в году. И чаще всего убыток происходит не по вине такого водителя. В случае, если убыток произошел не по вине страхователя и размер убытка не сильно превышает размер франшизы, он может не обращаться в страховую компанию по полису КАСКО, а получить возмещение по ОСАГО. Например, мы застраховали вышеуказанную машину с франшизой в 30 000 рублей. Происходит ДТП, в котором есть виновник. Размер убытка составил 35 000 рублей. Если наш клиент обратится за выплатой по полису КАСКО, то он получит 35 000 (размер убытка) минус 30 000 рублей (размер франшизы) = 5 000 рублей. Если он не будет обращаться по полису КАСКО, а заявит убыток по ОСАГО, то получит возмещение в полном объеме.
  • Тем, у кого есть «свой сервис» или хорошие скидки на кузовной станции. Зачем тратить время на то, чтобы урегулировать небольшой убыток в страховой компании, когда можно обратиться в «дружественный» сервис и починить автомобиль за пол-цены?
  • Тем, у кого сдельная оплата труда. Процесс урегулирования убытков зачастую занимает немало времени: это и поездка в страховую компанию, сбор справок, ожидание запчастей на СТОА. В этом случае страхователь может лишиться части заработка за время, потраченное на урегулирование страхового случая. В этом случае можно выбрать размер франшизы, равный 1-2-дневному заработку.

В каких случаях не следует делать расчет Каско с франшизой?

    • Молодым и неопытным водителям. У них чаще всего происходит много незначительных убытков в течение срока страхования. Если применена франшиза, то все мелкие убытки будут выплачиваться из кармана страхователя.
    • Тем, кто живет в неблагополучных районах. Там также часто случаются мелкие убытки по вине противоправных действий третьих лиц. Полис ОСАГО такие убытки не компенсирует, а разбитое стекло или поцарапанную дверь придется оплачивать из собственных средств.

В заключение стоить отметить, что страхование кредитных автомобилей с франшизой в 99% случаях не возможно.

Требования банков таковы, что ни рассрочка, ни франшиза в договоре страхования КАСКО не применима.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/kasko-s-franshizoi.html

Франшиза страхование автомобиля: разновидности

Изучая франшиза на автомобиль что это, нужно знать о ее разновидностях, так как от них зависит тип и принцип выплат. Существуют следующие варианты:

  • Условная. Страховая выплачивает деньги, только если ущерб больше, чем на определенную сумму. То есть при мелких авариях водитель платит из своего кармана.
  • Безусловная. Водитель всегда выплачивает какую-то часть суммы при ДТП, а остаток покрывает страховая.
  • Динамическая. Сумма, которую должен выплатить водитель, растет с каждым последующим ДТП.
  • Льготная. Действует только в случае, если человек сам стал виновником ДТП, а если виноват другой участник, то деньги возмещаются в полном размере.
  • Временная. Действует только в определенные периоды времени.
  • Регрессивная. СК сразу возместит ущерб, а их клиент позже должен вернуть оговоренную сумму.
  • Высокая. СК сразу возмещает ущерб, а клиент возвращает оговоренную сумму после восстановления авто.

Зная, что такое страховка с франшизой авто и какие ее виды существуют, можно подобрать наиболее подходящий вариант для себя. Например, если водитель осторожный и редко попадает в ДТП, то он может выбрать динамический вариант, или льготный. В итоге франшиза автострахование что это такое должен знать каждый, так как данную опцию можно подключить при оформлении полиса.

Франшиза в автостраховании: преимущества

Разобравшись что такое франшиза в страховании автомобиля простыми словами, нужно четко осознавать ее преимущества и недостатки. В числе плюсов:

  • существенная экономия на стоимости полиса;
  • при мелких ДТП не нужно обращаться в страховую, можно решить все на месте.
  • устраняя мелкие проблемы на месте, можно сохранить свою репутацию у страховщиков.

Зная, что такое франшиза в страховании автомобиля, ее недостаток очевиден – придется в некоторых случаях платить деньги из собственного кармана. Однако если франшиза при страховании авто подобрана правильно и водитель не попадает в аварии, в которых она работает – ничего платить не нужно, а деньги на полисе будут сэкономлены.

В итоге понять, франшиза что это такое в автостраховании несложно и при этом можно неплохо сэкономить.

Безусловная франшиза

Первый вариант используется гораздо реже.

Перед тем как включать в договор безусловную франшизу, требуется убедиться, что такой выбор не станет для вас убыточным. Некоторые люди могут и не задумываться о ней, для других, наоборот, это выгодное решение.

Итак, франшиза используется в следующих случаях. У страхователя имеется количество средств, которых хватит на самостоятельное проведение мелкого ремонта (в зависимости от объекта страхования). [note]Подписав договор с предусмотренной небольшой франшизой, составляющий до 2% от всей суммы, человек должен быть готов, что ему придется воспользоваться собственными деньгами.

[/note] Но нужно отметить, что средства, которые будут сэкономлены при покупке страхования на безусловной франшизе, как раз и будут потрачены на ремонт. Однако как показывает практика, страхового случая во время действия договора может и не произойти.

Условная и безусловная франшиза

Давайте по ним вкратце и пройдемся.

Условная франшиза работает по следующему принципу. Во время подписания договора страховщик обязательно будет указывать в договоре сумму ущерба, по которой страховка возмещаться не будет (условная франшиза). Допустим, Вы получили ущерб на сумму 500 рублей, а в сумма условной франшизы составляет в 700 рублей.

В таком случае никакой страховки вы не получите, так как нанесенный вам ущерб не превысил суммы условной франшизы.

Но если, допустим, вы понесли убытки на сумму 1500 рублей (выше суммы условной франшизы), то страховая компания обязана вам выплатить всю сумму страховки — 1500 рублей.

Что же касается безусловной франшизы, то ее отличие от условной в следующем — страховая выплата вычитается из разницы, которая состоит из суммой безусловной франшизы и суммой причиненных убытков. Небольшой пример. Если получен ущерб в сумме тех же 1500 рублей, а безусловная франшиза составляет тех же 700 рублей, то выплата будет равна 800 рублям (1500 — 700 = 800).

Условная или безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и на что обратить внимание при выборе?

Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае — менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю.

Все расходы он берет на себя. Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю.

Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей. ВНИМАНИЕ! Еще один вариант безусловной франшизы — обязательный вычет из каждого возмещения суммы, выражаемой в процентах от величины компенсации. За счет этого понижается страховая сумма, которая обычно равняется стоимости самого автомобиля.

Но такой вариант безусловной франшизы не столь популярен у страховщиков, поскольку является менее выгодным.

Рекомендуем прочесть:

Как написать жалобу на ортодонта

Безусловная франшиза в страховании – что это такое?

Прежде, чем переходить к видам, разберемся с самим понятием.

Франшиза – это пункт договора страхования, который позволяет компании не выплачивать компенсацию, если сумма ущерба не превысит оговоренный заранее порог. Разберем пример: вы застраховали свой новый автомобиль по КАСКО. В договоре указано, что размер франшизы составляет 30 000 рублей.

Сложилось так, что вы попали в ДТП и сумма ущерба оценивается в 25 000 рублей. В этом случае страховщик вам ничего не должен, потому что урон, нанесенный машине дешевле, чем пороговая сумма, указанная в договоре.

Кажется, что франшиза – это хитрая придумка страховых компаний, позволяющая им уходить от ответственности на законных основаниях. Но и для клиентов она несет свои плюсы: Обычно стоимость страховых продуктов с франшизой ниже, поэтому если вы водите аккуратно они помогают тратиться меньше.

Виды франшиз в страховании и их отличия

Желание узнать отличие условной франшизы от безусловной является оправданным, поскольку знании специфической информации появляется возможность сэкономить значительную часть времени и финансовых средств.

Чем меньше рисков несет страховщик, тем меньше ему хочется заниматься бюрократической волокитой и донимать вас.

Говоря об условной франшизе, возмещение суммы ущерба производится, если его размер больше размера франшизы. Страховщик обязуется произвести выплату компенсации в размере 100%.В конкретном случае подразумевается высчитывание размера франшизы из суммы возмещения. При динамической франшизе доля ущерба, являющаяся некомпенсируемой, вычисляется и определяется в виде процентов.

Часть некомпенсируемого ущерба увеличивается постепенно, по мере обращений к страховщику. Приведём пример: вам предстоит застраховать личный автотранспорт, и вы совершаете этот шаг.Размер франшизы будет составлять:

  1. 10% в случае второго обращения.
  2. 0% при первом обращении.
  3. 17% в третий раз и т. д.

Страховые компании нередко предлагают клиентам подобные условия страхования при оформлении договора КАСКО.

Что такое условная и безусловная франшиза?

Использовать эту дополнительную функцию необязательно.

Но следует знать о преимуществах, которые предоставляет франшиза:

  1. Минимальное взаимодействие со страховой компанией, если причиненный ущерб незначительный.
  2. Экономия денежных средств.
  3. Выгодная сделка для тех клиентов, которым требуется возмещение крупных убытков.
  4. Если порча имущества никогда не произойдет, лишняя сумма денег не уйдет на оплату взносов при страховании.
  5. Экономия страховой премии. Известна такая закономерность: чем больше франшиза, тем меньше премия, выплачиваемая страхователем. Это будет выгодно при страховании залогового имущества. Банку лучше, чтобы ваше имущество было застраховано на сумму как можно больше, а вам, в свою очередь, необходимо меньше платить за страховую премию.

Рекомендуем прочесть:

Можно ли вернуть мобильный телефон если уже распоковал его

Данная выплата имеет семь видов, а именно: Условная франшиза В том случае, если размер ущерба меньше суммы по договору, клиент оплачивает ее самостоятельно.

Франшизы в страховании.

Что такое безусловная франшиза?

Чтобы было понятнее, рассмотрим основные характеристики франшизы:

  1. франшиза обязывает клиента самостоятельно возмещать мелкие повреждения в ДТП, стоимость которых ниже размера франшизы. Взамен на это страховая компания снижает для клиента стоимость полиса
  2. клиент может извлечь из франшизы реальную выгоду, если будет избегать наступления страхового случая
  3. по условиям франшизы на сумму полиса КАСКО можно застраховать не только машину, но и какое-то другое имущество
  4. франшиза может быть поощрением за безубыточное (осторожное) вождение

Выгода франшизы состоит в страховой премии (так называют снижение стоимости страховки).

Если человек выбирает франшизу, а потом аккуратно ездит и не попадает в ДТП, то таким образом он экономит значительную сумму денег.

У разных компаний – разные условия франшизы.

Перед подписанием страхового договора нужно внимательно изучать все детали, иначе страховка может оказаться не выгодной, а убыточной

Что такое безусловная и условная франшиза в страховании: простыми словами о сложном

Так, изучив представленную в сети информацию, я выяснил ряд немаловажных моментов для автовладельца, которые целесообразно проиллюстрировать рядом конкретных примеров, одновременно указав ряд преимуществ.

Так, при заключении страхового договора, речь идет о КАСКО, в соглашении может быть установлена франшиза.

Выглядит оно следующим образом: Общая сумма договора составляет 500 тысяч рублей; При этом страхователь согласен в случае аварии или иного страхового случая, предусматривающегося договором КАСКО, произвести ремонт самостоятельно, не заявляя требований к страховщику, на сумму до 50 тысяч рублей; Выше обозначенный пункт освобождает страховую компанию от перечисления ущерба или предоставления услуг ремонта, если причиненный автомобилю вред не превысил сумму франшизы; Если повреждения требуют ремонта на большую сумму, то компания оплачивает ущерб за вычетом суммы франшизы (в рамках нашего примера за минусом 50 тысяч рублей).

Франшиза в страховании – что это такое простыми словами?

Это подтверждается Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 20 от 23 июня 2013 года.

В нем говорится, что часть суммы убытков может возмещаться страхователем, если ущерб менее оговоренной суммы. Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам относятся: Экономия времени.

В случае незначительного ущерба страхователь может не обращаться к страховщику.

При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы. Скидка при оформлении страховки.

При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость.

Безусловная франшиза

Первый вариант используется гораздо реже.

Перед тем как включать в договор безусловную франшизу, требуется убедиться, что такой выбор не станет для вас убыточным. Некоторые люди могут и не задумываться о ней, для других, наоборот, это выгодное решение.

Итак, франшиза используется в следующих случаях. У страхователя имеется количество средств, которых хватит на самостоятельное проведение мелкого ремонта (в зависимости от объекта страхования). [note]Подписав договор с предусмотренной небольшой франшизой, составляющий до 2% от всей суммы, человек должен быть готов, что ему придется воспользоваться собственными деньгами.

[/note] Но нужно отметить, что средства, которые будут сэкономлены при покупке страхования на безусловной франшизе, как раз и будут потрачены на ремонт. Однако как показывает практика, страхового случая во время действия договора может и не произойти.

Условная и безусловная франшиза

Давайте по ним вкратце и пройдемся.

Условная франшиза работает по следующему принципу. Во время подписания договора страховщик обязательно будет указывать в договоре сумму ущерба, по которой страховка возмещаться не будет (условная франшиза). Допустим, Вы получили ущерб на сумму 500 рублей, а в сумма условной франшизы составляет в 700 рублей.

В таком случае никакой страховки вы не получите, так как нанесенный вам ущерб не превысил суммы условной франшизы.

Но если, допустим, вы понесли убытки на сумму 1500 рублей (выше суммы условной франшизы), то страховая компания обязана вам выплатить всю сумму страховки — 1500 рублей.

Что же касается безусловной франшизы, то ее отличие от условной в следующем — страховая выплата вычитается из разницы, которая состоит из суммой безусловной франшизы и суммой причиненных убытков. Небольшой пример. Если получен ущерб в сумме тех же 1500 рублей, а безусловная франшиза составляет тех же 700 рублей, то выплата будет равна 800 рублям (1500 — 700 = 800).

Условная или безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и на что обратить внимание при выборе?

Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае — менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю.

Все расходы он берет на себя. Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю.

Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей. ВНИМАНИЕ! Еще один вариант безусловной франшизы — обязательный вычет из каждого возмещения суммы, выражаемой в процентах от величины компенсации. За счет этого понижается страховая сумма, которая обычно равняется стоимости самого автомобиля.

Но такой вариант безусловной франшизы не столь популярен у страховщиков, поскольку является менее выгодным.

Рекомендуем прочесть:

Как написать жалобу на ортодонта

Безусловная франшиза в страховании – что это такое?

Прежде, чем переходить к видам, разберемся с самим понятием.

Франшиза – это пункт договора страхования, который позволяет компании не выплачивать компенсацию, если сумма ущерба не превысит оговоренный заранее порог. Разберем пример: вы застраховали свой новый автомобиль по КАСКО. В договоре указано, что размер франшизы составляет 30 000 рублей.

Сложилось так, что вы попали в ДТП и сумма ущерба оценивается в 25 000 рублей. В этом случае страховщик вам ничего не должен, потому что урон, нанесенный машине дешевле, чем пороговая сумма, указанная в договоре.

Кажется, что франшиза – это хитрая придумка страховых компаний, позволяющая им уходить от ответственности на законных основаниях. Но и для клиентов она несет свои плюсы: Обычно стоимость страховых продуктов с франшизой ниже, поэтому если вы водите аккуратно они помогают тратиться меньше.

Виды франшиз в страховании и их отличия

Желание узнать отличие условной франшизы от безусловной является оправданным, поскольку знании специфической информации появляется возможность сэкономить значительную часть времени и финансовых средств.

Чем меньше рисков несет страховщик, тем меньше ему хочется заниматься бюрократической волокитой и донимать вас.

Говоря об условной франшизе, возмещение суммы ущерба производится, если его размер больше размера франшизы. Страховщик обязуется произвести выплату компенсации в размере 100%.В конкретном случае подразумевается высчитывание размера франшизы из суммы возмещения. При динамической франшизе доля ущерба, являющаяся некомпенсируемой, вычисляется и определяется в виде процентов.

Часть некомпенсируемого ущерба увеличивается постепенно, по мере обращений к страховщику. Приведём пример: вам предстоит застраховать личный автотранспорт, и вы совершаете этот шаг.Размер франшизы будет составлять:

  1. 10% в случае второго обращения.
  2. 0% при первом обращении.
  3. 17% в третий раз и т. д.

Страховые компании нередко предлагают клиентам подобные условия страхования при оформлении договора КАСКО.

Что такое условная и безусловная франшиза?

Использовать эту дополнительную функцию необязательно.

Но следует знать о преимуществах, которые предоставляет франшиза:

  1. Минимальное взаимодействие со страховой компанией, если причиненный ущерб незначительный.
  2. Экономия денежных средств.
  3. Выгодная сделка для тех клиентов, которым требуется возмещение крупных убытков.
  4. Если порча имущества никогда не произойдет, лишняя сумма денег не уйдет на оплату взносов при страховании.
  5. Экономия страховой премии. Известна такая закономерность: чем больше франшиза, тем меньше премия, выплачиваемая страхователем. Это будет выгодно при страховании залогового имущества. Банку лучше, чтобы ваше имущество было застраховано на сумму как можно больше, а вам, в свою очередь, необходимо меньше платить за страховую премию.

Рекомендуем прочесть:

Можно ли вернуть мобильный телефон если уже распоковал его

Данная выплата имеет семь видов, а именно: Условная франшиза В том случае, если размер ущерба меньше суммы по договору, клиент оплачивает ее самостоятельно.

Франшизы в страховании.

Что такое безусловная франшиза?

Чтобы было понятнее, рассмотрим основные характеристики франшизы:

  1. франшиза обязывает клиента самостоятельно возмещать мелкие повреждения в ДТП, стоимость которых ниже размера франшизы. Взамен на это страховая компания снижает для клиента стоимость полиса
  2. клиент может извлечь из франшизы реальную выгоду, если будет избегать наступления страхового случая
  3. по условиям франшизы на сумму полиса КАСКО можно застраховать не только машину, но и какое-то другое имущество
  4. франшиза может быть поощрением за безубыточное (осторожное) вождение

Выгода франшизы состоит в страховой премии (так называют снижение стоимости страховки).

Если человек выбирает франшизу, а потом аккуратно ездит и не попадает в ДТП, то таким образом он экономит значительную сумму денег.

У разных компаний – разные условия франшизы.

Перед подписанием страхового договора нужно внимательно изучать все детали, иначе страховка может оказаться не выгодной, а убыточной

Что такое безусловная и условная франшиза в страховании: простыми словами о сложном

Так, изучив представленную в сети информацию, я выяснил ряд немаловажных моментов для автовладельца, которые целесообразно проиллюстрировать рядом конкретных примеров, одновременно указав ряд преимуществ.

Так, при заключении страхового договора, речь идет о КАСКО, в соглашении может быть установлена франшиза.

Выглядит оно следующим образом: Общая сумма договора составляет 500 тысяч рублей; При этом страхователь согласен в случае аварии или иного страхового случая, предусматривающегося договором КАСКО, произвести ремонт самостоятельно, не заявляя требований к страховщику, на сумму до 50 тысяч рублей; Выше обозначенный пункт освобождает страховую компанию от перечисления ущерба или предоставления услуг ремонта, если причиненный автомобилю вред не превысил сумму франшизы; Если повреждения требуют ремонта на большую сумму, то компания оплачивает ущерб за вычетом суммы франшизы (в рамках нашего примера за минусом 50 тысяч рублей).

Франшиза в страховании – что это такое простыми словами?

Это подтверждается Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 20 от 23 июня 2013 года.

В нем говорится, что часть суммы убытков может возмещаться страхователем, если ущерб менее оговоренной суммы. Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам относятся: Экономия времени.

В случае незначительного ущерба страхователь может не обращаться к страховщику.

При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы. Скидка при оформлении страховки.

При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость.

Франшиза в страховании – что это такое простыми словами?

«Что такое франшиза в страховании автомобиля?» — распространенный вопрос среди лиц, желающих выгодно для себя застраховать ТС. Франшиза в страховании достаточно распространена за рубежом, в России она только начинает набирать обороты. Связано это прежде всего с непониманием положительных и отрицательных сторон такого страхования.

Франшиза в страховании — что это такое простыми словами?

Франшиза – это освобождение страховой компании от возмещения части убытков по страховому полису в случае наступления страхового случая (ущерба). Льгота предоставляется в виде определенного процента от нанесенного ущерба или в твердой сумме. В случае включения франшизы в договор предоставляется скидка на оформление полиса КАСКО. Например, стоимость франшизы равна 10 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, ущерб которого менее обозначенной суммы, возлагается на страхователя. Если сумма ущерба больше, то ремонт оплачивает страховая компания.

На законодательном уровне понятие было закреплено в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» поправкой, принятой 21 января 2014 года. До вступления в силу поправки франшиза на практике также применялась. Это подтверждается Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 20 от 23 июня 2013 года. В нем говорится, что часть суммы убытков может возмещаться страхователем, если ущерб менее оговоренной суммы.

Плюсы и минусы страхования с франшизой

Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

  • Экономия времени. В случае незначительного ущерба страхователь может не обращаться к страховщику. При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы.
  • Скидка при оформлении страховки. При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость. В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит сумму ущерба, превышающую оговоренную сумму. В зависимости от вида — выплачивается полностью ущерб или за вычетом франшизы.
  • Предоставление скидки при продлении договора страхования. В случае безаварийного вождения клиенту может быть предоставлена дополнительная скидка на оформление полиса КАСКО.
  • Экономия денег. Во-первых, получение скидки при оформлении страхового полиса, во-вторых — при безаварийном вождении не требуются дополнительные вложения в ремонт.

Основным минусом оформления франшизы является невыгодность для водителей, часто попадающих в ДТП. Таким гражданам придется постоянно тратиться как на мелкий ремонт, так и на крупный, так как по большей части франшиза идет безусловной.

Виды франшиз в страховании

В зависимости от условий выделяют несколько видов франшиз.

Безусловная франшиза в страховании — что это?

Самым популярным видом является безусловная франшиза. Она представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости БФ (безусловной франшизы).

  1. Стоимость БФ – 20 тыс. рублей. Ущерб причинен на 17 тыс. рублей. В таком случае убытки возмещаются страхователем.
  2. Безусловная франшиза – 20 тыс. рублей. Убытки – 40 тыс. рублей. Страховщик возместит ущерб в сумме, равной 20 тыс. рублей = 40 000 – 20 000. Остальная часть возмещается страхователем.

Другой пример — оформление франшизы в процентах от убытка. Франшиза установлена в размере 20% от причиненного ущерба. Таким образом, в случае причинения убытков в размере 10 тыс. рублей страховщик выплачивает 8 тыс. рублей = 10 000 – 20%.

Условная франшиза – это возмещение убытков страховой компанией, превышающих определенный размер, установленный договором.

Например, размер франшизы равен 15 тыс. рублей:

  1. В случае причинения вреда ТС на сумму менее 15 тыс. рублей страховое возмещение не выплачивается.
  2. Если ущерб превышает размер франшизы, то страховка выплачивается в размере причиненного вреда.

Следует отметить, что в страховании ТС условная франшиза применяется редко. Обусловлено это мошенническими действиями по увеличению суммы ущерба.

Временный вид франшизы характеризуется применением единицы измерения — времени. Страховка выплачивается, если обстоятельства, способные вызвать страховой случай, длятся более установленного времени.

Если в договоре не оговорен вид, то он по умолчанию является условным. Например, если сказано, что автомобиль будет использоваться в период времени с 8 до 18 часов, то при наступлении страхового случая в 21 час страховка не будет выплачиваться.

Динамическая – это вид БФ, характеризующийся возмещением убытков не с первого страхового случая. Если в течение установленного договором периода времени ТС попало в ДТП один раз, то возмещение осуществляется в полном объеме. В последующие разы часть расходов перекладывается на страхователя.

Например, ДФ равна 10 тыс. рублей. Ущерб составил 20 тыс. рублей в первый год. Выплата составит 10 тыс. рублей = 20 000 — 10 000. В случае повторного ДТП с ущербом, превышающим 10 тыс. рублей, выплаты страховой уменьшатся на определенный процент. К примеру, (20 000 – 10 000) * 10% (понижающий коэффициент) = 1 тыс. рублей (настолько понизится размер страховой выплаты за неаккуратное вождение автомобиля). Такой вид франшизы стимулирует водителей к аккуратной езде.

Высокая – это вид франшизы, применяемый при страховании объектов с высокой стоимостью. Размер самой франшизы составляет 100 тыс. долларов и более. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается сразу и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Понятие «льготность» подразумевает включение в договор условий, исключающих выплату страхового возмещения. Например, отказ в выплате в случае виновности не страхователя, а другого водителя.

Регрессная – выплата страхователю суммы ущерба с последующим возвратом суммы франшизы. Например, в случае ДТП был причинен ущерб чужому автомобилю в размере 15 тыс. рублей. Регрессная франшиза равна 10 тыс. рублей. В таком случае страховая компания выплачивает ущерб, равный 15 тыс. рублей, но в пределах суммы страховки. После произведенной операции она предъявляет регрессное требование к страхователю в размере 10 тыс. рублей.

  • снижение стоимости полиса ОСАГО;
  • возмещение вреда в полном объеме;
  • осуществление платежа не страхователем, а страховщиком;
  • стимул к безаварийному вождению, так как часть оплаты убытков возлагается на страхователя.
  • возмещение части убытков в размере франшизы;
  • затраты на ведение дел в суде в случае обращения страховщика с регрессными требованиями;
  • нагрузка на судебную систему в результате несвоевременной выплаты.

Что такое франшиза при КАСКО?

Полис КАСКО – это страхование ущерба, связанного с утратой или порчей ТС, на определенную денежную сумму. Страховка выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза при КАСКО – своего рода скидка на оформление полиса с условиями, выгодными аккуратным водителям.

При включении франшизы в договор страхования сумма полиса существенно снижается. Выгода заключается в том, что водитель:

  1. экономит на оформлении полиса;
  2. при безаварийном вождении не требуется дополнительных затрат, необходимых на устранение мелкого ремонта.

Включение франшизы в договор выгодно водителям, отвечающим следующим требованиям:

  • есть многолетний стаж безаварийного вождения;
  • интересно предложение по страхованию автомобиля от угона;
  • имеются свободные средства для устранения незначительных повреждений;
  • отсутствие повышающего коэффициента при страховании в случае аварий.

Как правило, в договоре предусмотрена безусловная франшиза. Это означает, что при наступлении страхового случая ущерб, который выше оговоренной суммы, страховая компания возместит в полном объеме за вычетом стоимости франшизы. Например, стоимость БФ 30 тыс. рублей. Ущерб равен 50 тыс. рублей. Страховая выплатит 20 тыс. рублей.

Как рассчитать франшизу?

Размер франшизы зависит от параметров, установленных в договоре. Например, в договоре прописано, что размер БФ равен 20% от суммы ущерба. В случае наступления страхового случая, убытки от которого оценены в 20 тыс. рублей, выплаты составят 16 тыс. = 20 000 — 20 000 * 20%.

Страховщик также может предоставить клиенту на выбор удобную для него сумму франшизы. Например, в пределах от 2 до 100 тыс. рублей. Влияние на выбор оказывают следующие критерии:

  • какую сумму страхователь готов потратить на мелкий ремонт;
  • модель и характеристики автомобиля;
  • стаж вождения;
  • желаемая скидка при оформлении КАСКО и т.д.

Таким образом, клиент, у которого стоимость автомобиля которого свыше 2 млн рублей, выберет франшизу, равную 100 тыс. рублей. Например, ущерб равен 1 млн рублей. БФ равна 100 тыс. рублей. 1 млн – 100 000 = 900 тыс. рублей страховая возместит за ремонт.

Франшиза – это условие договора страхования, выгодное как страховщику, так и страхователю. Выделяют несколько видов франшиз, оптимальных в тех или иных условиях: условная, безусловная, временная, динамическая и т.д. Страхователь самостоятельно принимает решение о включении франшизы в договор страхования.

Читайте так же:  Ответственность за нарушение валютного законодательства это

Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО?

Франшиза в рамках ОСАГО

Езда на дорогах – это сложный процесс, который зачастую сопровождается самыми непредвиденными ситуациями. Порой автомобилисту просто не под силу их спрогнозировать и предотвратить, потому что они зависят от третьих лиц, погодных условий и других факторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Вы, наверняка, слышали слово «франшиза», хоть и не знаете значение данного понятия. Мы расскажем об этом виде выплат по страховке, о том, как ее можно получить, о нужных документах, о выгодах.

Данная информация будет полезной для всех автомобилистов, потому что поможет ориентироваться в вопросах денежного возмещения по страховым случаям.

Статистика показывает, что аварийность на дорогах не уменьшается. Для покрытия ущерба всегда требуются денежные средства, а нужной суммы не у всех найдется сразу.

Обязательный полис ОСАГО позволяет разрешить финансовый вопрос, потому что все водителя обязываются им обзавестись. Это позволяет получить денежную помощь после наступления страхового случая.

Хоть процесс выплат и имеет множество нюансов, но все же есть гарантия того, что ущерб не ляжет на ваши плечи.

Под понятием «франшиза» подразумевают часть выплаты по страховке, от которой автомобилист может добровольно отказаться после аварийного происшествия.

Читайте так же:  Гражданский кодекс ооо

Размер франшизы определяется еще при оформлении страхового полиса. Эту сумму выражают либо конкретным размером в национальной валюте, либо в процентом эквиваленте от всей суммы выплаты по страховому случаю.

Различают два типа франшиз:

  1. Условная в автомобильном страховании подразумевает выплаты после наступления аварийного случая, если денежный размер ущерба превышает лимит франшизы. К примеру, размер франшизы по договору составляет 10 тысяч. рублей, а убытки оценили в сумму 8 тысяч рублей, то в таком случае страховая выплата не осуществляется. Но если предусмотрена аналогичная франшиза, а ущерб составляет 20 тысяч рублей, то по полису ОСАГО автомобилисту выплатят полную сумму для покрытия последствий аварии.
  2. Под безусловной франшизой подразумевают выплату в размере, которую водитель не получит в любом размере страховой выплаты. Например, если предусмотрели франшизу суммой 7 тысяч рублей, а убытки насчитал эксперт на 12 тысяч рублей, то страховщик выплачивает лишь 5 тысяч рублей.

Среди автомобилистов популярность пользуется первый вид, потому что при непредвиденных обстоятельствах на дороге он считается финансово выгодным. То есть, чем больше размер условной франшизы, тем дешевле будет страховка.

Франшизу рекомендуют оформлять тем, у кого есть большой стаж вождения транспортного средства без аварийных случаев.

Потому что это помогает оплачивать мелкие ущербы автомобиля за свой счет, но при этом существенно экономить на страховом полисе.

Можно ли получить

Воспользоваться франшизой можно в определенных случаях, зная особенный регламент. Поэтому рекомендуем ознакомиться с данной информацией.

Ранее мы писали, что франшиза – это выплата по страховому случаю, которую можно подписать во время оформления полиса ОСАГО. Но получить эту выплату можно не всегда, и от вида франшизы зависит размер выплаты.

Ознакомимся со случаями, которые регламентирует российское законодательство для получения гражданами финансовой компенсации.

Например, владелец страхового полиса попал в аварию по вине другого автомобилиста. Размер франшизы потерпевшего составляет 10 тысяч рублей, поэтому он:

  • должен оплатить эти денежные средства страховой компании, после чего сможет получить направление на ремонт своего транспортного средства;
  • получает страховую выплату без 10 тысяч рублей по франшизе.

Но, согласно статье 15 Гражданского Кодекса РФ, потерпевший в аварии может требовать возмещение ущерба в полном размере. Также он имеет право получать полную выплату не только по полису ОСАГО, но и КАСКО.

Если же виновник застраховал свою гражданскую ответственность во время ДТП, то жертва аварии может взыскать от СК виновника компенсацию и возмещение половины франшизы от полиса.

Но для этого следует сделать следующее:

  1. Предоставить свое транспортное средство на осмотра независимыми экспертами как своего страховщика (по полису КАСКО), так виновника (по полису ОСАГО). Но то рассчитано для тех случаев, когда в участников ДТП – разные страховые компании.
  2. Предоставить две ксерокопии: справки о страховом случае, постановления, протокола, которые следует заверить их органах ГИБДД (одна копия предусмотрена для возмещения ущерба по полису КАСКО, а вторая по ОСАГО).
  3. Не получать выплату франшизу по полису ОСАГО до того момента, как ваш страховщик не отправит претензию СК виновника происшествия на дороге. Это влияет на сумму возмещения: учитывается или не учитывается износ.

Практика показывает, что первый пункт выполняется далеко не всегда.

Автомобилист четко следует инструкциям своего страховщика, предоставляет свое транспортное средство для экспертизы, оплачивает франшизу и ремонтирует машину на СТО своей страховой компании (или же ему выплачивают компенсацию и ремонтом своего ТС он занимается самостоятельно).

Далее – пострадавший получает стандартные заверенные документы, чтобы обратиться за выплатой франшизы по ОСАГО. Таким образом, осмотр от страховщика водителя-виновника уже не нужен.

Повреждения оцениваются на основании предоставленного пакета документации (справки о страховом случае, экспертного заключения, заказ-наряда и прочего).

Как сделать возврат франшизы по ОСАГО

После наступления страхового случая потерпевшие водители должны знать, как возместить франшизу по ОСАГО, чтобы компенсировать ущерб своего движимого имущества.

Данный процесс состоит из нескольких этапов, в результате чего можно получить выплату франшизы по ОСАГО.

Но, кроме этого, следует учитываться аспекты с расчетом стоимости франшизы и требуемой для ее оформления документации.

Где оформить ОСАГО круглосуточно в СПб, читайте здесь.

Для таких подсчетов вам нужно знать три главных аспекта: процентное выражение франшизы, ее вид и размер страховки. Последняя сумма вычисляется при умножении процентного выражения франшизы на размер страхового полиса.

Например, страховой договор предусматривает франшизу 0,05% от размера страховки (в данном случае 1 млн. рублей). Потому, размер франшизы будет составлять 500 рублей.

Есть ли франшиза по ОСАГО и как сделать возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

В соответствии с регламентом Федерального законодательства каждый гражданин, садящийся за руль автомобиля, обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Благодаря страхованию гражданской ответственности будет возмещен понесенный ущерб вследствие дорожно-транспортного происшествия. Владельцами автотранспортных средств может при подписании договора со страховщиком самостоятельно выбираться франшиза по ОСАГО, дающая право водителю на отказ от определенной части выплат.

Что такое франшиза по ОСАГО и существует ли она на самом деле

Далеко не каждый человек, планирующий принять участие в обязательном страховании, слышал о франшизе ОСАГО, знает, что это такое и в каких случаях применяется. Под этим термином принято понимать определенную часть страховой выплаты, от получения которой владелец автотранспортного средства после наступления страхового случая может добровольно отказаться. Величина выплаты по страховому случаю определяется при составлении договора и выражается либо в процентном соотношении к общей сумме страховой компенсации, либо в конкретной сумме, в отечественной валюте.

Владельцам автотранспортных средства страховые компании при оформлении полисов ОСАГО предлагают два вида франшиз:

  1. Условную. Возмещение по ОСАГО виновнику или пострадавшему в ДТП осуществляется после наступления и подтверждения страхового случая. При этом сумма ущерба должна превышать зафиксированный в договоре лимит компенсации (исчисление в денежном эквиваленте). Например, величина выплаты по страховому случаю зафиксирована на уровне 10000рублей, а убытки составляют 15000рублей. В этом случае страховой компанией будет возмещена полная сумма ущерба. Но, если сумма убытков будет менее 10000рублей, то страховщик откажется возместить или вернуть франшизу.
  2. Безусловную. В данном случае при наступлении страхового случая компания сможет закрыть только часть выплаты по страховому случаю ОСАГО. Например, ее сумма зафиксирована в размере 8000рублей, а величина ущерба составляет 13000рублей, то страховщик выплатит всего лишь 5000рубле.

Внимание! Чаще всего собственники автомобильного транспорта выбор делают в пользу условной формы компенсационной выплаты. Это обусловлено ее финансовой выгодой, так как будет возмещаться большая часть выплаты (при аварии) автогражданской ответственности пострадавшему и потерпевшему в ДТП. Также им удается сэкономить при оформлении полиса, потому что чем больше будет величина условной выплаты по страховому случаю, тем ниже получится стоимость страховки.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства имеет право требовать возврат франшизы по КАСКО и ОСАГО в полном объеме (при условии наличия обоих полисов). При этом они должны ссылаться на статью 15 ГК РФ, а также на другие нормативно-правовые акты, регламентирующие вопросы франчайзинга.

Порядок действий

Данная процедура предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Владелец передает транспортное средство на осмотр страховщикам, у которых оформлялись полисы КАСКО и ОСАГО.
  2. Подготавливается пакет документации.
  3. Заполняется бланк заявления, в котором озвучивается просьба вернуть средства, которые были потрачены на оплату франшизы.
  4. Страховщиком определяется размер понесенного ущерба.
  5. Осуществляется выплата компенсации.

Для получения компенсации застрахованным лицам необходимо сформировать пакет документации, который будет пополнен:

  • актом, фиксирующим факт дорожно-транспортного происшествия, заключением экспертов;
  • гражданским паспортом физического лица;
  • извещением о произошедшей аварии;
  • направлением на проведение осмотра пострадавшего в ДТП транспортного средства, а также на выполнение ремонтных работ в конкретном СТО;
  • заключением экспертов, проводивших осмотр машины;
  • чеков, выданным в СТО;
  • накладной и счетом-фактурой на оплату ремонтных работ и запасных частей;
  • справкой унифицированной формы №154;
  • уведомлением о выплате по зафиксированной в страховом договоре франшизе.

Внимание! Список документов, необходимых для получения компенсации, может дополняться дополнительными пунктами. Застрахованное лицо должно заранее удостовериться в их подлинности и правильности составления, чтобы повысить шансы на получение компенсации от страховщика.