Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Льготный период это возможность пользоваться заемными деньгами банка не платя за это процентов, но действовать это будет исключительно в том случае, если вы учтете все нюансы использования этого срока.О том, как точно рассчитать период его действия и не переплатить банку за пользование кредитными средствами вы узнаете из нашего обзора. После того как вы будете совершенно четко понимать принципы его действия, можно совершенно спокойно выбрать любую кредитную карту с льготным периодом и использовать её с максимальной выгодой для себя.

Содержание

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом

С какой даты отсчитывает льготный период?

Важно знать, когда же начинается первый день льготного периода, чтобы не было просрочки платежа. Очень многие думают, что льготный период начинает отсчитываться с момента совершения первой покупки, то есть тогда, когда вы потратили с карты деньги, но это большое заблуждение. Отсчитываться льготный период, или как его еще называют беспроцентный период, со дня активации кредитной карты. Допустим, вы активировали её 1 августа, а беспроцентный период по условиям карты длиться 55 дней, то он закончиться 25 сентября, и именно до этого числа вы должны погасить свою задолженность.

Однако не все банки начинают отсчет грейс периода со дня активации карточки, у некоторых беспроцентный период начинается с первого числа отчетного месяца, так что такие тонкости следует отдельно уточнять у вашего банка.

Льготный период не всегда распространяется на все операции по карте, например, он может не действовать на снятие наличных и переводы на другие счета, то есть, при совершении этих операций сразу начнут начисляться проценты, плюс еще удержится комиссия за снятие средств. Но существуют банки разрешающие льготный период на абсолютно все операции, например ВТБ-24, правда комиссию за снятие денег все равно снимает.

Однако есть некоторые секреты получения наличных при сохранении льготного периода. К одним из них относится привязка кредитной карты к QIWI кошельку и перевод туда денег с уплатой комиссии 0,75% от суммы перевода, а с электронного кошелька вы свободно можете перевести деньги на любую дебетовую карточку с дальнейшим снятием через банкомат.

Многие люди сейчас активно пользуются кредитными картами, которые эмитирует практически каждый российский банк. Такой высокий спрос на данный продукт можно объяснить очень просто: банковские компании предлагают льготный период по кредитной карте. В течение данного срока не начисляются проценты. Если соблюдать все требования, то переплата будет нулевой.

Содержание статьи

  1. Суть и продолжительность льготного периода
  2. Льготный период по кредитной карте: ведем его расчет
  3. Карта с нулевой переплатой – это реальность, а не очередной рекламный ход.

Суть и продолжительность льготного периода

Кредитка — разновидность займа, поэтому за пользование финансовыми средствами кредитора необходимо вносить плату. Но у кредитной карты есть уникальная возможность – льготный или грейс-период. Если в течение этого срока клиент погасит задолженность по карте в полном объеме, то банком не будут начислены проценты.

Продолжительность грейса определяется каждой организацией в индивидуальном порядке. Обычно он достигает 50-55 дней как у банка Тинькофф. Некоторые банки готовы дать своим клиентам и до 100 дней на выплату долга без процентов, например Альфа Банк.

Держателю карты также необходимо выяснить список операций, на которые распространяется льгота. Как правило, в него входят только безналичные транзакции, совершаемые в торговой сети.

Льготный период по кредитной карте: ведем его расчет

Любой владелец кредитной карты должен внимательно изучить все тонкости расчета льготного периода. Например, в тарифах на обслуживание кредитки указано, что продолжительность льготного периода равна 55 дней. Но это совсем не означает, что у клиента есть 55 дней на погашение долга. Необходимо обязательно уточнить в банке, по какой методике ведется расчет беспроцентного периода.

В банковской практике предусмотрены три методики расчета грейс периода:

  1. Нефиксированный льготный период. Суть данного метода довольна сложная, но она используется чаще всего. В этом случае период разделяют на следующие этапы: платежный и расчетный. Первый продолжается 30 дней. В течение этого срока клиент рассчитывается картой. По окончанию расчетного формируется сумма долга по счету. Платежный период дается клиенту на выплату задолженности. Его продолжительность составляет 25 дней.Но на этом сложности не заканчиваются. Клиенту нужно еще узнать, от какой даты ведется отсчет расчетного периода.Возможны следующие варианты:
    • с начала месяца;
    • с даты открытия счета;
    • с момента активации карты;
    • с даты первой расходной операции по кредитке.

    Рассмотрим пример. Допустим, банк ведет отсчет расчетного периода с начала месяца, то есть с первого числа. Если клиент совершит первую операцию 1 апреля, то до 25 мая ему необходимо вернуть все потраченные деньги. В этом случае продолжительность грейса — 55 дней. Но период расчета длится с 1 по 30 апреля. Если он будет совершать операции, например, 5, 10, 15 апреля, то продолжительность грейса составит 50, 45, 40 дней соответственно.

  2. Фиксированный льготный период. Он стартует с даты совершения первой расходной операции по карте. С этой даты отчитывается фиксированное количество дней для погашения долга. Этот вариант очень удобен для клиента.
  3. Расчет грейса для каждой совершенной операции. Это методика встречается довольно редко. Для каждой безналичной операции устанавливается индивидуальный период льготы. Таким образом клиенту необходимо помнить все даты расходных транзакций и своевременно пополнять счет.

Карта с нулевой переплатой – это реальность, а не очередной рекламный ход.

Чтобы не платить проценты, нужно внимательно изучить процедуру расчета периода льготы и погашать долг в эти временные рамки. Клиент должен реально оценивать свои финансовые возможности и снимать с карты столько денег, сколько он сможет вернуть через месяц. Так же можете посмотреть топ 5 кредитных карт по мнению редакции.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

  • Сравнение карт тинькофф блэк и тинькофф платинум

    Отличия Тинькофф Black от Тинькофф Platinum

  • Как пользоваться виртуальной кредитной картой

    Что такое виртуальная кредитная карта

  • как пользоваться кредитной картой тинькофф

    10 лайфхаков банка Тинькофф — делимся!

  • какая кредитная карта лучше

    Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением — выбор редакции

Список банковских карт с самым большим льготным периодом

При выборе кредитной карты две трети потенциальных заемщиков считают грейс-период одним из основных критериев. При этом банковская формулировка «льготный период до N дней», говорит о том, что фиксированная длительность не установлена, а указано лишь максимальное значение для льготы. И только понимание тонкостей расчета и правильное финансовое поведение заемщика позволяют эффективно пользоваться кредитными деньгами на протяжении 90 – 2000 дней, как это и декларируют банки.

В этот список мы включили 3 типа карт. Они отличаются по своему смыслу, поэтому нуждаются в уточнении:

  • Карты, где первые месяцы нужно вносить минимальные платежи, и в конце срока оплатить всю задолженность. Этих карт большинство, например, ставшая уже популярной 100 дней без процентов Альфа-банк, Элемент 120 Почта банк и др.
  • Карты, где льготный период неограничен, помимо срока действия карты. При этом, взимается фиксированная ежедневная плата за использование заемных средств. Например, Просто карта Восточного банк, где льготный период составляет 5 лет (!), при этом, нужно ежедневно платить по 50р, что в конечном итоге и будет равняться уплаченным процентам.
  • Карты рассрочки. Но не все, а только те, которыми можно расплачиваться в любых магазинах. Сюда не попала, например, Халва, потому что ею хоть и можно расплатиться в магазине, который не является партнером, но рассрочка составит всего 2 месяца, что для нас неинтересно.

«Большой Беспроцент» Восточный банк

  • Льготный период —  180 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж — , мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Кэшбэк «Одежда, обувь» —  10%
  • Выпуск —

    0/ 1 000 р

  • Обслуживание —

    бесплатно

Подробнее

«100+» Промсвязьбанк

  • Льготный период —  101 день
  • Кредитный лимит —

    600 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Годовое обслуживание —

Подробнее

«Абсолютный ноль» АТБ

  • Льготный период —  2000 дней
  • Кредитный лимит —

    50 000 р

  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Кэшбэк на всё —
  • Обслуживание —

    50 р/день

Подробнее

«90 Даром» АТБ

  • Льготный период —  92 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Кэшбэк на всё —  1%
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Обслуживание —

    бесплатно

Подробнее

«Элемент 120» Почта банк

  • Льготный период —  120 дней
  • Кредитный лимит —

    500 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —
  • Годовое обслуживание —

Подробнее

«Просто 30» Восточный банк

  • Льготный период —  5 лет
  • Кредитный лимит —

    120 000 р

  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Снятие наличных —

    без комиссии

  • Обслуживание —

    50 р/день

Подробнее

«Рассрочка на всё» Восточный банк

  • Льготный период —  90 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж — ,  мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —
  • Обслуживание —

    бесплатно

  • Действует в любых магазинах — да

Подробнее

«120 дней без процентов» УБРиР

  • Льготный период —  120 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000 р

  • Минимальный платеж —
  • Ставка вне льготного периода —
  • Кэшбэк на всё —  1%
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Годовое обслуживание —

    0/1 900 р

Подробнее

«100 дней без процентов» Альфа-банк

  • Льготный период —  100 дней
  • Кредитный лимит —

    500 000 р

  • Минимальный платеж — , мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Годовое обслуживание —

Подробнее

Карта рассрочки «Свобода» Home Credit

  • Льготный период —  90 дней
  • Кредитный лимит —

    300 000р

  • Минимальный платеж —

    индивидуально

  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Обслуживание —

    бесплатно

Подробнее

«110 дней» Райффайзенбанк

  • Льготный период —  110 дней
  • Кредитный лимит —

    600 000р

  • Минимальный платеж — , мин.
  • Ставка вне льготного периода —
  • Выпуск —

    бесплатно

  • Обслуживание в месяц —

Подробнее

В этот список не включили 2 карты — карта Авангард банка, который предлагает вновь оформившим карту получить 200 дней беспроцентного периода, но в второй льготный период будет ограничен 50 днями. И вторая карта — Почтовый экспресс Почта банка, где нужно платить ежемесячную комиссию за пользование кредитом. На наш взгляд условия не очень выгодные. Аналогичные карты Просто карта Восточного банка и Абсолютный ноль АТБ будут интереснее.

Про льготный период

Карты посмотрели, предлагаем посмотреть, как считается льготный период и какие здесь могут быть подводные камни. Казалось бы, такая вещь как льготный период должна быть известна всем. Ну, разве не шикарное это предложение от банка: брать его деньги, тратить и не платить процентов?

Но как показала аналитика центра НАФИ, россияне путают грейс-период с другими функциями карт и даже с рекламными акциями. Половина опрошенных уверенно ответили, что льготный период – это время «в течение которого можно брать деньги в долг у банка без процентов». 13% респондентов решили, что грейс-период – это что-то связанное с рекламной активностью. 2%, что временное увеличение кредитного лимита по карте. А оставшиеся и вовсе не сделали никаких предположений о том, что же такое льготный период. И что интересно: среди держателей кредитных карт, лишь 63% знают о преимуществах беспроцентного периода.

И все-таки доля знающих и разбирающихся в функциях и возможностях беспроцентного периода возрастает. И это понятно, ведь он помогает экономно пользоваться заемными средствами. Главное знать особенности и механизм расчета льготы и умело ее применять в повседневных тратах.

Как работает льготный период?

Правила льготного периода – это важнейшее условие эффективного использования функции. Каждый банк может устанавливать свою схему расчета сроков пользования кредитными средствами и погашения задолженности. Зачастую используется один из наиболее распространенных способов.

Способ 1: отчетный период плюс расчетный период

По подобной схеме работает Сбербанк. Схематично это выглядит так:

То есть весь льготный период разбит на два срока:

  • первый «отчетный период» – это время трат (со Сбербанком он равен 30 дней);
  • второй «расчетный период» – это время оплат (20 дней).

И в сумме грейс период составит 50 дней. Но для того, чтобы льгота не прерывалась, с первого дня расчетного периода начинается новый (следующий) отчетный период. Для каждой отдельной покупки льготный период может длиться от 50 до 20 дней (если покупка в первый день отчетного периода, то 50 дней; если же в последний день – 20).

На примере это выглядит следующим образом.

Допустим банк установил начало льготного периода 1 числа каждого месяца. Все покупки, совершенные с 1 апреля по 30 апреля, войдут в первый отчетный период (если покупка была 1 числа, то беспроцентный кредит на нее 50 дней, если 30, то – 20 дней). Допустим, это был телевизор стоимостью 10 000 рублей. Вернуть потраченное (ровно 10 000 рублей) нужно в срок с 1 мая до 20 мая. Но в тоже время, покупки в период с 1 мая по 30 мая уже войду в следующий отчетный период и вернуть за них деньги нужно в срок с 31 мая по 19 июня.

И так параллельно действует два льготных периода, при условии, что держатель карты не нарушает порядок погашения. Между собой держатели карт назвали этот способ расчета, как «честный» грейс.

Способ 2: с даты возникновения первой задолженности.

В этом случае льготный период и расчетный периоды совпадают. И расчет начинается с того дня в котором была совершена операция по карте.

Например, если первая покупка совершена 1 апреля, а грейс-период по карте установлен в 100 дней, то вернуть деньги за все покупки с 1 апреля по 8 июля нужно до 9 июля. Если этого не сделать, то действие льготы прекратится, и новая не начнется.

И здесь держатели придумали особое название, именовав грейс «нечестным».

По такой схеме предлагает грейс-период банк Восточный на 5 лет, Альфа-Банк на 100 дней и другие.

Способ 3: с даты возникновения каждой покупки

При этом способе отсчет льготного периода начинается отдельно для каждой покупки.

Например, 1 апреля была куплена стиральная машина на сумму 15 000 рублей, тогда дата погашения по этой операции будет до 30 мая, при условии, что банк декларирует 60 дней беспроцентного периода. Следующая покупка была совершена 3 апреля, ее дата погашения наступит 2 июня. И так для каждой отдельно взятой операции, подходящей под действие грейс-периода.

Подобная схема расчета применяется по картам рассрочки, которые являются одной из разновидностей потребительского кредитования. Их предлагают банки: Киви карта «Совесть», Совкомбанк – «Халва», Хоум Кредит Банк – «Карта рассрочки».

Минимальный платеж

Важным моментом в работоспособности грейс-периода является внесение минимального платежа – это та сумма, которую заемщик должен заплатить, если он желает пользоваться льготой и не хочет платить штрафы. Зачастую оплата производится один раз в определенный срок, например, в Альфа-Банке по карте 100 дней без процентов, это нужно делать раз в месяц.

Размер минимального платежа устанавливается тарифами по кредитной карте. В среднем он равен 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты (если они были начислены), но не менее определенной суммы.

Операции, подходящие под действие льготного периода

Использование беспроцентного периода будет эффективным не только при соблюдении сроков погашения, но и при контроле трат по карте. Не все операции попадают под действие льготы. Чаще всего бесплатно кредитуются безналичные покупки в торговых сетях и сфере услуг. Иногда к этому добавляют оплату в интернете. Но, что касается денежных переводов с карты, снятия наличных, оплату ЖКХ, покупку валюты, то на эти операции зачастую начисление процентов начинается с первого дня.

Хотя есть и выгодные исключения, например, по картам «Просто» и «Просто 30» банка Восточный и по карте «100 дней без %» Альфа-Банка.

Что будет если оплатить задолженность не полностью

Если к окончанию льготного периода оплатить не всю задолженность, а лишь ее часть, то проценты начислят не на остаток долга, а на всю истраченную за время отчетного периода сумму.

То есть, если заемщик потратил в беспроцентный период 30 000 рублей, а вернул в банк 28 000 рублей, годовой процент начислят на все 30 тысяч. При этом оплата обязательного платежа позволит избежать штрафов, а вот действие услуги беспроцентного периода может быть прекращено (конкретные условия зависят от условий по обслуживанию карты).

Если же заемщик не внесет обязательный платеж и не погасит всю задолженность по карте, то льгота перестанет действовать, а клиенту начислят проценты за пользование кредитом и штрафные санкции. Также просрочка отразится в кредитной истории заемщика.

Исследование по использованию грейс-периода заемщиками показывает, что треть клиентов банка никогда не нарушают его условия. Вторая треть, даже если и выходят за рамки установленного лимита, то делают это редко. При этом 60% клиентов постоянно контролируют сроки беспроцентного кредитования и точно знают, когда и сколько следует платить.

На самом деле длительность льготного периода – это лишь цифра и разобраться с ней несложно, но крайне важно, особенно, если принято решение воспользоваться кредитными продуктами с беспроцентным периодом.

Содержание:

  • О кредитных карточках
  • Что входит в льготный период?
  • Тонкости
  • Дополнительные функции карты

Уже более десяти лет россияне успешно пользуются кредитными картами. Особую популярность заслужила кредитная карта Сбербанка на 50 дней. Возможно, это один из лучших банковских продуктов России. 

О кредитных карточках

Этот пластиковый предмет часто решает несущественные финансовые проблемы, помогает обходиться без наличности, всегда выручит рядового человека. Кредитная карта — типичный атрибут цивилизованного общества. Владение картой и грамотное использование сделало многих граждан более свободными в финансовом мире. Клиент может бесплатно пользоваться до пятидесяти дней кредитными средствами. Главный момент — идеально изучить условия, которые гарантируют отсутствие платы, штрафов и комиссий. Ведь рекламные уловки часто ведут к последующим проблемам и разочарованиям.

Что входит в льготный период?

То, что человек может бесплатно пользоваться деньгами Сбербанка 50 дней, не всегда является реальностью. Реклама не учитывает платёжный период (он начинается с начала месяца). Иногда срок льготного пользования составляет всего 20 дней. Процесс формирования отчётности по карте формируется каждый месяц, не всегда он совпадает с первым числом месяца. День активации карты — это исходная точка всех расчётов.

Пользователь должен знать и помнить ряд нюансов:

  1. Период отчёта равняется тридцати суткам. Время даётся для покупок, при его завершении происходит формирование платёжного отчёта, сумма всех затрат фиксируется.
  2. Льготное время охватывает пятьдесят дней: это 30 дней отчётного промежутка и 20 дней платёжного срока.

Чтобы не запутаться, можно пользоваться специальным помощником, который функционирует на сайте Сбербанка. Он рассчитает льготный период по Вашей кредитной линии. Если карта активирована 23 марта, то льгота закончится 13 мая. Покупка, совершённая 25 или 29 марта, обязательно должна быть уплачена до 13 мая! Если Вы не желаете переплачивать, то чётко всё рассчитайте. Для контроля трат можно брать выписку, в которой указана сумма и срок погашения.

Тонкости

Сбербанк заинтересован заработать. Льготный период не распространяется на операции с наличкой, он выгоден лишь при приобретении товаров через терминалы. А ещё есть комиссия за снятие средств — не менее 3%! Но клиент не обязан возвращать всю сумму в льготный период. Если нет такой возможности, то Вам будет начислена плата за пользование (стандартная ставка — 24% годовых). Единственный момент — клиент обязан внести минимальную сумму платежа (у Сбербанка это всего 5%).

Учитывая вероятную инфляцию — плата за кредит не является непосильной. Банк рискует намного больше, ведь от обесценивания российский рубль не застрахован. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью: если Вы не внесли 2 минимальных месячных платежа, то плата за пользование возрастёт с 24 до 38 процентов в год. Не стесняйтесь перезванивать в банк и уточнять срок, сумму минимального взноса. В этом обязан помочь любой менеджер Сбербанка.

Дополнительные функции карты

Существует ряд опций, которые можно проводить со льготной кредиткой. Деньги можно перечислить на рядовую карту Сбербанка, но это уже будет приравнено к снятию наличности. Снимать кэш можно в любых банкоматах, но процент за услугу может быть 4%, а минимальная сумма этого побора составит не менее 390 рублей. Немного денег снимать нерентабельно! Снизить комиссию можно, если совершить перевод с карты на электронный кошелёк (Киви, Яндекс, WebMoney).

У каждого добросовестного клиента есть возможность поднять лимит по карте. Да и сам Сбербанк может автоматически увеличить это значение. Но для этого важно:

  1. Иметь положительный кредитный рейтинг.
  2. Регулярно пользоваться кредитной картой.
  3. Сообщать банкирам о своих растущих доходах, не иметь долгов в других учреждениях.

Рекомендуем статьи по теме:

3D Secure защита в Сбербанке

Постоянно совершая оплату в интернет-магазине вы можете заметить после ввода данных карты ненавязчивое окошко с логотипом Сбербанка и системы оплаты вашей карты с просьбой ввести п…

Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и …

Мы с вами уже привыкли к обычным банковским картам и для некоторых появление бесконтактных карточек стало чем-то невообразимым. На самом деле бесконтактные карты оплаты были еще …

Кредитная карта Сбербанка Моментум

Кредитная карта Моментум в СбербанкеКредитные карты являются особой ячейкой банковской сферы. Сейчас каждый второй гражданин владеет кредиткой. Как правило, карты с кредитным лим…

Обслуживание карты Сбербанка

Сбербанк России сегодня занимает лидирующую позицию среди обслуживающих население организаций. Банк внимательно относится к нуждам каждого клиента ― независимо от того, юридическ…

Льготный период в Сбербанке

Среди обывателей считается, что льготный срок для клиентов Сбербанка составляет 50 дней. Но если подробнее разобраться, то, оказывается, что срок в 50 дней – это всего лишь рекламный ход. В реальности же такой период может составить и 20 дней, но это минимальный показатель. Максимальный же срок может достигать и 50 дней, но это происходит далеко не всегда.

А в маркетинговых целях Сбербанком тиражируется именно этот срок грейс-срока. Клиент, оформивший кредитную карту, изначально не вдается в тонкости финансовых вычислений, веря на слово маркетологам о льготном сроке в 50 дней, хотя на деле в его конкретном случае этот срок способен составить всего лишь 20 дней.

Отчетный и платежный период

Почему же это может произойти? Причина тут проста – несовпадение отчетного и платежного сроков. Отчетный период, как правило, равняется календарному месяцу. По окончании отчетного срока происходит автоматический подсчет «дебета и кредита» за прошедший календарный месяц, в том числе и по кредитным картам. Платежный же период (в том числе и льготный) по кредитной карте – это срок, в течение которого происходит пользование кредитом, после окончания его заемщик должен будет в течение определенного времени погасить образовавшуюся в ходе пользования кредитной картой задолженность.

Как и указывается в рекламе, грейс-период в Сбербанке составляет 50 дней (из них 30 дней отводится на пользование кредитом, и еще 20 дней – на оплату этого кредита). В течение этих 30 дней заемщик может пользоваться кредитной картой на беспроцентной основе. Когда же оканчивается банковский отчетный срок, к клиенту выставляется счет, который он обязан оплатить. В течение последующих 20 дней он должен будет погасить данный кредит.

И вот тут-то и происходит недоразумение. Отчетный период Сбербанка привязан к календарному месяцу, а платежный срок начинает исчисляться с момента активации кредитной карты. То есть в реальности нередко выходит так, что заемщику уже на следующий день после активации карты и совершения покупки может прийти счет от банка с просьбой погасить кредит.

Случиться это может в том случае, если карта была активирована за день до окончания текущего отчетного периода Сбербанка. Вот в этом случае и получиться, что грейс-срок будет равен всего лишь 1 дню пользования кредитной картой + 20-дневный срок, в течение которого, согласно договору, клиент обязан будет внести платеж по обслуживанию кредита.

Читайте также: Как получить льготную ипотеку многодетной семье по федеральной программе

Обслуживание кредита

В течение 20 дней, следующих за окончанием текущего отчетного периода, клиент Сбербанка обязан совершить платеж либо полностью погасить кредит, либо внести минимальный платеж, оговоренный в договоре кредитования. Обычно такой платеж оставляет 10% от суммы кредита. Но если вы хотите в полной мере воспользоваться преимуществами грейс-срока, то вам следует погасить кредит в этот 20-дневный срок полностью. Только в этом случае на ваш кредит не будут начислены проценты. В случае же внесения минимального платежа, на оставшуюся сумму кредита по окончании льготного периода начнут начисляться проценты.

Кому выгоден льготный период

Вероятно, что раз уж такая услуга, как грейс-срок, существует, значит, она кому-то выгодна. Ответ очевиден – по какой-то причине льготный период кредитования выгоден Сбербанку. Вводя эту услугу банки, в том числе и Сбербанк, убивает двух зайцев. С одной стороны, беспроцентный срок является очень неплохим маркетинговым ходом. Клиенты, стремясь сэкономить на процентах, с охотой оформляют кредитные карты. Однако реально сэкономить получается далеко не у всех, и этим пользуется банк.

Какова выгода банка

Далеко не каждый заемщик, взяв кредитную карту и совершая с ее помощью покупки в течение 30 дней, затем в течение 20 дней полностью возмещает банку потраченную сумму. В подавляющем большинстве случаев заемщик погашает лишь часть задолженности, как правило, минимально возможную, прописанную в договоре. В этом случае на остальную часть долга, как было сказано ранее, начисляются проценты. Если же клиент не внесет в оговоренные двадцать дней минимальный платеж по обслуживанию кредита, то к нему применяются более жесткие экономические санкции – штрафы.

Как получить максимальную выгоду от грейс-периода заемщику

Заемщику также может быть выгоден грейс-срок, но только в том случае, если он, оформляя кредитную карту, четко представляет, для чего она ему нужна и как получить выгоду от беспроцентного периода. Например, по мнению специалистов, кредитная карта максимально выгодна для представителей малого бизнеса с быстрым временем оборота средств.

Например, такой предприниматель оформляет карту со льготным сроком, который после активации составляет 48 дней. Закупает по ней товара или материалов на 700 тысяч рублей, и в течение этих 48 дней реализует этот товар или производит из закупленного материала продукцию, которую также реализует и полностью погашает задолженность по карте.

В результате заемщик получает выгоду от оборота взятых в кредит денег и при этом экономит на процентах. Принимая за основу процентную ставку в 24% годовых, производим расчеты. В результате получаем свыше 23 000 рублей экономии на одних только процентах. В случае если же вы не имеете определенного плана, как распорядиться средствами с кредитной карты за отпущенное вам льготное время, то большого смысла оформлять ее нет. Во-первых, обычно процент по обслуживанию такой карты несколько выше, чем у обычного кредита. Во-вторых, в большинстве случаев рядовой заемщик, активировав карту, очень редко в срок полностью погашает задолженность.

Особенности и нюансы грейс-периода

При пользовании кредиткой нужно учитывать ряд нюансов. Например, среди пользователей бытует такое заблуждение, что при снятии с карты наличной суммы на карту производится возврат в течение всего льготного срока. Однако это убеждение в корне ошибочно! Льготный период действует только при безналичных расчетах непосредственно с кредитки. При снятии с карточки наличной суммы, при переводе средств на электронные средства расчетов, на другие банковские карты на сумму кредита сразу же начинают начисляться проценты, обычно составляющие у Сбербанка 24% годовых.

Среди плюсов льготного срока имеется и такой. Если же у вас нет возможности вовремя погасить кредитную задолженность, то можно воспользоваться суммой с этой же карты. С нее заемщик может погасить начисляемые проценты. Но это возможно лишь при условии, что клиент внесет минимальную предусмотренную договором о кредитовании сумму. Если же минимальный платеж обслуживания кредита не будет внесен, тогда к заемщику в автоматическом режиме применяется штраф, а процентная ставка сразу же вырастает на 14%, составляя 38% в год.

Послесловие

Как итог, можно сказать, что кредитная карта со льготным периодом – несомненно, хорошее и выгодное предложение от Сбербанка. Но чтобы по полной использовать все предоставляемые им возможности, нужно четко представлять, куда пойдут эти средства. Еще лучше – иметь составленный бизнес-план по использованию этих средств. Только в этом случае кредитная карта способна принести максимум экономической пользы заемщику.

В случае если вы не имеете четких представлений о том, как с наибольшей выгодой распорядиться всеми преференциями, которые дает клиенту кредитка, лучше будет взять обычный заем, не имеющий беспроцентных льгот, но зато с меньшими годовыми процентами.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Что такое социальная пенсия и кто ее может получить

Как получить землю от государства бесплатно

Как получить квоту на ЭКО по полису ОМС в 2019 году