Что такое ипотека на жилье и как её получить

Во время очередной туристической поездки, прогуливаясь по парку живописного польского городка Люблина, мы с девушкой случайно встретили супружескую пару родом из Украины. Услышав их акцент нам захотелось завести беседу, узнать о целях визита пары и о впечатлениях. Как оказалось, они — не туристы, а прибывшие три года назад эмигранты, которые успели освоить государственный язык, обзавестись жильем и устроиться на работу. Нам не терпелось их расспросить о том, какова жизнь в Польше, какие бытовые реалии и, прежде всего, доступность в плане покупки собственного жилья. Ниже пересказываем все услышанное от них, практически слово в слово.

Содержание

Ипотека без первоначального взноса – Кто может рассчитывать на такую ипотеку — Территория инвестирования

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье. Управление недвижимостью, Финансовая грамотность

Не так давно на рынке кредитования возобновилась ипотека без первоначального взноса — не секрет, что именно наличие первого взноса для большинства россиян было непреодолимым препятствием для получения подобных ссуд. Эксперты считают, что появление такого вида кредитования свидетельствует о том, что рынок ипотеки постепенно выходит из кризиса.

  • 4 способа взять ипотеку без первоначального взноса
  • Инвесторы проекта Территория инвестирования имеют опыт покупки домов без первоначального взноса
  • Кейс Александра Савоневича — Как создать бизнес на доходных домах с денежным потоком 215 000 рублей в месяц
  • Кейс Бориса Никонова — 81 000 рублей на доходном доме
  • Кто пользуется преимуществами?

4 способа взять ипотеку без первоначального взноса

  • С помощью банковских программ, которые так и называются «ипотека без первоначального взноса». Минус такой программы в том, что процентная ставка намного выше и количество банков готовых работать по такой программе раз два и обчелся. В общем мало и не выгодно
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости, это может быть: квартира, дом или земельный участок. Но учтите, что стоимость недвижимости, которую закладывается банком рассчитывается не как 100%, а от 50 до 70% рыночной стоимости. И еще есть шанс потерять залоговое имущество, если заемщик не сможет вовремя погашать кредит
  • Первоначальный взнос, через потребительский кредит. Вы приходите в другой банк за потребительским кредитом в размере первоначального взноса. При этом, оба кредита рекомендуется брать в один день чтобы банки не успели проверить получение Вами потребительского кредита. Тем самым Вы сначала получаете потребительский кредит, а потом сразу же идёте в банк, где уже одобрена ипотека. Ну, а потом используете выданную сумму в качестве первоначального взноса
  • По завышенной стоимости. Например, Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, которая стоит 5 000 000 рублей. Вам необходимо договориться с продавцом этой квартиры, чтобы он подтвердил, что он получил первоначальный взнос от Вас. В таком случае можно завысить стоимость объекта, на ту сумму, которую клиент сообщил банку, в качестве первоначального взноса.

Кейс Александра Савоневича — Как создать бизнес на доходных домах с денежным потоком 215 000 рублей в месяц

Александр Савоневич заразился идеей реализовать доходный дом, но не имел денег на первоначальный взнос, но смог взять ипотеку и вуаля дом готов

Вам будет интересно:  Как оформить землю в собственность

Источник: https://tinvest.org/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Плюсы переезда в Польшу

В Польше у мужа много родственников по маминой линии, поэтому мы ранее не единожды приезжали к ним погостить, успели посетить несколько городов, немного познакомиться с менталитетом и диалектом местных жителей. Страна в достаточной мере прогрессивная, развивающаяся, привлекательна с точки зрения безопасности, исходя из чего мы всерьез задумались об эмиграции. По приезду в Польшу первое время пожили у родственников, пока решали жилищный вопрос, и, позже, нашли достойную трехкомнатную квартиру с месячной платой в 1500 злотых, учитывая коммунальные платежи.

Сервисы поиска жилья

Для удобства поиска можно использовать популярные онлайн сервисы, к примеру otodom.pl или olx.pl.

Нам хотелось приобрести небольшую, но в то же время уютную квартиру недалеко от рабочего офиса и школы. Идеальным вариантом был район, в котором мы ранее арендовали квартиру — тихое место со необходимой инфраструктурой, от магазинов до фитнес залов. С ремонтами завязываться желания не было, рассчитывали найти что-нибудь в нормальном состоянии, куда можно было бы немедля заехать и жить.

Польша «напичкана» советскими панельными хрущевками, как и другие страны СНГ. Однако, в последнее время преобладают европейские инновационные тенденции, и в городах растет количество домов с прогрессивной архитектурой. После просмотра четырех вариантов мы остановились на квартире в доме с более-менее современным дизайном. Вся процедура заняла у нас около трех недель.

Ежемесячные платежи

Какие суммы ежемесячного платежа вы вносили за квартиру?

Для получения кредита требуется первоначальный взнос, средний размер которого находиться в пределах 12-14%. В том банке, где оформлялись мы, было 12%, в каждом банке — по разному. Кроме этого вам придется уплатить 8-10 тысяч злотых, что включает 2% от стоимости квартиры (налог на покупателя), услуги нотариуса, комиссию с денежных транзакций и комиссию за обслуживание банком.

В квитанции, после первого платежа по кредиту, мы обнаружили такие статьи, как страховка жизни и здоровья заемщиков и страховка, собственно, объекта недвижимости.

Хозяин выбранной нами квартиры выразил пожелание получить треть суммы наличкой. Дело в том, что за продажу недвижимости в Польше установлена стандартная такса в размере 19% от общей ее стоимости. Таким образом, он рассчитывал сэкономить существенные средства, но мы отказались, заявив что покупаем только при условии оформления всей суммы в кредит.

В России или в Украине, при покупке квартиры, распространена привычная схема, позволяющая уменьшить ее цену и, тем самым, уйти от уплаты налогов. В нашем случае нотариус, при оформлении, несколько раз акцентировал внимание на том, что искусственное занижение цены строго карается польским законодательством, начиная от административной ответственности в виде штрафа и вплоть до уголовной — за уклонение от уплаты налогов в казну.

Более того, в составе исполнительной власти функционирует надзорный орган, который каждый пять лет проводит сверку проведенных сделок купли-продажи. И если где-то будут выявлены отклонения от рыночных реалий (в меньшую сторону, разумеется), то нарушителю грозят санкции.

То есть в стране созданы такие условия, что «играть по-честному» выгоднее и спокойнее.

Сколько надо зарабатывать, чтобы взять жилье в ипотеку

Сколько нужно зарабатывать, чтоб гарантировано взять ипотеку?

В буклетах, которые нам в банке дал менеджер, было сказано, что с доходом в 4 тысячи злотых потенциальный заемщик может рассчитывать на кредитную линию в размере 250-300 тысяч на длительный срок. Но есть еще ряд факторов, учитываемые руководством при рассмотрении заявки, куда входит количество членов семьи, сколько из них работают, структура ежемесячных затрат и так далее.

Приобрести собственную квартиру

За сколько в Польше можно приобрести квартиру?

О ситуации на рынке недвижимости по всей стране мы не осведомлены. Но в Люблине, где мы покупали свою, стоимость квартир находится в диапазоне от 240 до 370 тысяч злотых. Это считается не дорого для такого города с населением в 320 тысяч человек. На стоимость непосредственно влияет квадратура, планировка, качество ремонта, расположение дома, близость к объектам инфраструктуры и к транспортным развязкам.

Процедура покупки квартиры

Опишите вкратце процедуру покупки квартиры.

Начинается все с покупки квартиры, после чего с хозяином подписывается предварительный договор и оставляется 2-3% залога, которые будут учитываться банком, как первоначальный взнос. Договор закрепляет намерение приобрести квартиру, из чего вытекает, что мы не вправе отказаться от покупки, а хозяин не может продать ее кому либо другому, иначе дело чревато большими штрафами.

Далее следует бумажная процедура по сбору справок и квитанций, необходимых для получения банковского кредита. Когда ипотека одобрена, совместно с владельцем квартиры обращаемся к нотариусу и заключаем основной договор купли-продажи.

Имейте в виду, что при плохом владении местным языком, нотариус может настоять на привлечении платного переводчика. По польским законам, если сторона сделки, в силу языкового барьера, не в состоянии всесторонне воспринимать ее предмет, то такая сделка может быть признана недействительной.

В течении нескольких часов нотариус регистрирует нас в кадастровом ведомстве, как полноценных владельцев квартиры. С подписанным договором и копией справки кадастрового реестра мы возвращаемся в банк и передаем все это менеджеру. Можете не волноваться, банковская система работает слаженно и быстро, на протяжении 3-4 рабочих дней средства будут переведены на счет продавца. С этого момента вы — счастливый обладатель собственной квартиры.

Дает ли покупка квартиры вид на жительство

Эмигрант, купивший недвижимость в Польше, может рассчитывать на льготы в получении вида на жительства или гражданства ?

Нет, покупка дома или квартиры на территории страны никак не влияет на процесс получения гражданства. Есть законная процедура, и она позволяет получить гражданство только путем выполнения условий и соблюдения сроков.

Еще важный момент — не рекомендуем пытаться подделывать документы или иными способами обманывать контролирующие органы. Последние это легко выявляют и на дальнейшем вашем пребывании в Польше может быть поставлен крест.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • Что такое ипотека с государственной поддержкойвыделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкойСреди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Виды ипотечных кредитов с государственной поддержкойСоциальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 30%, если в семье нет детей и 35%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Условия получения ипотечных кредитов с государственной поддержкойПриобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость  которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

  • Требования к заемщику ипотеки с государственной поддержкойгражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и дрБолее лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2019 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотечный кредит в Турции – это просто!

В настоящее время популярность приобретения жилья в ипотеку возрастает с каждым годом. Этому способствуют как выгодные условия кредитования, так и простая процедура оформления, и небольшой список требуемых документов.Ипотечный кредит – это покупка недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения выданной суммы. Это широко распространенный во всех странах способ покупки недвижимости, который позволяет стать обладателем квартиры или виллы тем людям, у которых нет возможности оплатить всю сумму сразу. При оформлении кредита покупатель имеет право пользоваться недвижимостью, а также обязан оформить на свое имя Тапу – свидетельство на право собственности.

Выдача кредита

Турецкие банки охотно выдают ипотечные кредиты иностранцам, условия получения также достаточно просты. Граждане другой страны имеют возможность получить ипотеку в Турции на срок до 10 лет и на сумму, которая составляет около 50% от оценочной стоимости жилья, которая устанавливается независимой организацией и фактически соответствует рыночной стоимости. Предусмотрено также досрочное погашение кредита как полностью, так и частично. В этом случае необходимо будет компенсировать банку 2% от погашаемой суммы.Документы необходимые для подачи заявления на получение ипотечного кредита одинаковы, независимо от того будете вы получать ипотеку в Анталии или решите получить ипотеку в Алании. Однако самый удобный вариант, чтобы отделение банка, в котором получается кредит, находилось максимально близко к жилью. Например, если Вы приобретаете недвижимость в Обе, ипотеку также взять в банке, расположенном в Оба.

Наши преимущества

Компания Holiday Homes помогает приобрести недвижимость в Турции и получить ипотечный кредит на покупаемый объект. Обратившись в нашу компанию Вам гарантировано:

  • Помощь в оформлении документов, которые необходимы для подачи заявления на получение кредита;
  • Полная информация об условиях кредитования и стоимости;
  • Сопровождение русскоговорящего специалиста на всех этапах.

Ипотека – государственная программа

В последнее время среди населения, которые предпочли воспользоваться одной из разработанных государственных программ, сложился устойчивый стереотип, заключающийся в том, что ипотека – это несносная кабала, отбирающая весь достаток у трудящихся. Мы не беремся оценивать ее значение, однако отметим, что до сих пор эта программа является востребованной и считается единственным способом приобрести свой собственный уголок.

Прежде чем рассчитывать на получение жилья, необходимо подробнее узнать все о военной ипотеке, так как данное направление существенно отличается от программы, рассчитанной для гражданского населения.

Основное отличие военной ипотеки от обычной заключается в том, что ее предоставление подразумевает погашение за счет средств Министерства обороны.

Кроме указанного, существуют еще ряд особенностей, которые рассмотрим после того, как определим суть данной программы.

Условия представления

По своему принципу военная ипотека является субсидией от государства, то есть представляет собой определенную безвозмездно выделенную на конкретных условиях денежную сумму. Эти средства могут быть направлены на погашение ежемесячного платежа или использованы, как первоначальный взнос.

Принимать участие в программе военнослужащий может после достижения 22-летнего возраста. Многие ошибочно полагают, что государство выделяет средства только после истечения срока выслуги. На самом деле уже вначале военной карьеры формируется личный фонд, который к 45 годам может исчисляться миллионами рублей. Максимальное ограничение в 3 млн. рублей не означает, что краевая граница ценового диапазона равна этой сумме. По желанию гражданин может приобретать жилье более дорогостоящее, внося собственные средства.

Жилая площадь может приобретаться на вторичном рынке или в новостройке. Возможно участие в долевом строительстве, но перед тем, как получить военную ипотеку, военнослужащий должен предварительно зарегистрирован в базе накопительно-ипотечной системе (НИС). Регистрация будет обозначать заявление на право участия в программе, а сама структура НИС направлена на регулирование выдачи средств для приобретения жилья. Размер выплат определяется в индивидуальном порядке и зависит от региона. Существуют примерные расчетные формулы, позволяющие оценить стоимость 54 кв. метров жилплощади. На эту стоимость и ориентируется ипотечная выплата.

Для военнослужащих существуют некоторые ограничения на право вступления в программу. Например, рядовые солдаты начнут получать субсидии только после того, как будет заключен второй контракт. Офицерский же состав включается в программу автоматически, но предусмотрены случаи, когда военный обязан написать заявление. Кстати, новые изменения в законодательстве позволяют участвовать в программе повторно.

Теперь развеем существовавший до недавнего времени миф о том, что военный получает квартиру по месту своей последней службы. Такая перспектива не устраивала примерно половину контингента, так как по распределению приходилось отправляться в самые удаленные места нашей Родины. Чтобы взять квартиру по линии МО, необходимо было, якобы, соглашаться на предоставленный вариант. Такая информация является ложной, так как по территориальному признаку никаких ограничений на ипотеку нет. Гражданин может, к примеру, окончить службу на Дальнем востоке, а приобрести жилье в Центральной полосе.

Обеспечение ипотечного кредитования

Те военнослужащие, кто имеет право на получение ипотеки, редко задаются вопросом о масштабах государственной поддержки. Они подают заявление, оформляют необходимые документы и получают готовую квартиру практически сразу, без необходимости откладывать средства в течение нескольких лет. Но не стоит забывать, что хоть данная программа и субсидируется государством, это, прежде всего, кредит. Банк внесет за вас средства на покупку жилья, но с процентами их вернет в обязательном порядке. Поэтому следует поинтересоваться возможностью страхования жизни и не пренебрегать ею. Кроме всего, деятельность военного всегда связана с риском. Главная задача гражданина – оградить членов своей семьи от возможных трудностей в случае своей смерти.

Государственное обеспечение кредита позволяет снять ряд ограничений, которые характерны для обычной ипотеки.

  • Отсутствие условия в выборе региона используют многие военнослужащие, чтобы купить жилье в столице. Гражданин берет ипотеку, а в купленную квартиру пускает квартирантов. Учитывая стоимость аренды помещений в Москве, получается неплохая финансовая поддержка на время несения службы. Таким образом, программа получается не только неубыточная, но и выгодная.
  • Перспективным направлением работы программы считается военная ипотека на приобретения жилья в Крыму, ведь условия предоставления кредита вполне доступны для молодого выпускника военного училища, который может пользоваться служебным жильем на время выполнения обязательств контракта.
  • Под обеспечением понимается не только финансирование со стороны государства, но и услуги банков, которые готовы на определенных условиях предоставлять средства продавцу квартиры. Банк в любом случае получает вложенные средства с процентами, а такой гарант, как Министерство обороны, гораздо привлекательнее любого физического лица. По этой причине коммерческие банки с охотой подключаются к сотрудничеству по указанной программе, и сегодня их число уже стремится к сотне.

Нюансы ипотеки, с которыми придется считаться

В связи с покупкой квартиры новоиспеченному хозяину налоговая служба готовит приятный сюрприз в виде возврата налога 13% на стоимость, более 1 млн. рублей. Использовать полагающуюся сумму в своих целях не получится, так как на средства, которые, по сути, предоставлены Министерством обороны, налоговый вычет не действует. Это означает, что процент будет браться только от тех средств, которые военнослужащий лично вносил, чтобы доплатить за приобретенное жилье.

Вопрос о праве на ипотеку для военных решается в индивидуальном порядке, нередко через исковые заявления. Если гражданин оставил службу в армии, то ему необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу, так как толковать законодательство в данном случае достаточно сложно. Практика показывает, что среди всех судебных процессов большинство оканчиваются удовлетворением иска военнослужащего.

Позитивная новость для тех, кому положена данная программа, заключается в том, что ипотека доступна даже при плохой кредитной истории. Сегодня банки не стараются держать информацию о заемщике в тайне. По крайней мере, база данных со злостными неплательщиками открыта, и банки между собой обмениваются информацией. В случае вступления в силу программы военной ипотеки, плательщиком является государство. Ни один банк не откажется от выгодной сделки, даже если кредитная история военного изрядно подпорчена.

Рассмотрим подробнее вопрос об участи семьи военного в случае его гибели. Обычный кредит характерен тем, что обязательства по нему после смерти заемщика переходят к супруге, затем к детям. Ипотека дается в достаточно крупных размерах, поэтому риск стать неплатежеспособным очень большой. В этом вопросе необходимо рассчитывать свои силы на крайний случай. Однако государство готово поддерживать семью, если гражданин отслужил более 10 лет. В таком случае финансирование продолжится в полном объеме. В противном же – обязанности по выплате лягут на ближайших родственников.

Кредитный калькулятор

Для того, чтобы примерно оценить суммы выплаты по кредиту, необходимо знать формулу начислений. В большинстве случаев она достаточно сложная и определяется в зависимости от первоначального взноса, процентной ставки и некоторых персональных показателей клиента.

Рассчитать ипотеку еще сложнее, так как с течением времени определенные условия могут поменяться. Многие банки в целях заботы о своих клиентах на официальном сайте размещают онлайн-калькулятор накоплений. Пользователю теперь не нужно вникать, как работает система, так как он только вводит некоторые начальные показатели и получает информацию в доступном виде. Таким образом, ипотечный калькулятор не только дает представление о сумме ежемесячного платежа, но и позволяет среди всех предложений от банков выбрать наиболее выгодное.

Калькулятор военной ипотеки быстро и достаточно точно позволит узнать общую накопленную сумму без применения сложных расчетов. Пользователь должен ввести дату внесения данных в реестр НИС, а также стоимость жилья. На основании этих данных расчет пока невозможен, так как не определены некоторые условия банка, но на официальном сайте графа, где должна быть установлена процентная ставка, заполнена автоматически.

Получается, что при вводе минимального количества информации военнослужащий может оценить свою платежеспособность, что окажет существенную помощь в выборе подходящего жилья.

материалы по теме:

Закон о пенсии военнослужащихКакой федеральный закон регламентирует пенсии военнослужащих

Пенсия военнослужащих по смешанному стажуКак рассчитывается смешанная пенсия для военнослужащих

Удостоверение участника боевых действийКому положено удостоверение участника боевых действий

Отпуск по семейным обстоятельствам у военнослужащихКому из военнослужащих полагается отпуск по семейным обстоятельствам