Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(11 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Условия получения ипотеки под 6 процентовПрограмма ипотека 6 процентов для семей с детьми направлена на увеличение рождаемости, но имеет немало «подводных камней». По завершении предыдущей программы с господдержкой в 2017 году доля ипотеки на новостройки упала с 80% до 30%. Чтобы избежать кризиса в строительной отрасли, было решено ввести жилищное кредитование под 6%. Рассмотрим, кто может взять льготную ипотеку, на каких условиях?

  • Указ президента «Ипотека под 6%»: последние изменения
  • Ипотека под 6%: условия
  • Требования к кредиту
  • Банки, участвующие в программе льготной ипотеки
  • Как оформить ипотеку под 6%? Требования к заемщику
  • Заключение

Содержание

Указ президента «Ипотека под 6%»: последние изменения

Условия льготной ипотеки были опубликованы 10.01.2018 в ПП РФ №1711 от 30 декабря 2017. Изменения к программе увидели свет 30.07.2018 в Постановлении №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 ПП РФ.

В программе были предусмотрены следующие изменения:

  • получить льготную ипотеку могут не только родители двух, трех детей, но и четырех и последующих малышей;
  • срок участия продлевается до 01.03.2023 (ранее для родителей 2 и 3 ребенка срок программы был установлен с 01.01.2018 по 31.12.2022);
  • период действия субсидии увеличивается до 8 лет, если в семье в течение установленного срока родились двое и более детей;
  • становится доступно рефинансирование, то есть снижение ставки в том же банке по действующей ипотеке до 6%.

Для рефинансирования заключается дополнительное соглашение в том же банке, где оформлялся ипотечный кредит. Услуга должна предоставляться вне зависимости от даты выдачи. Новый пакет документов собирать не требуется.

Ипотека под 6%: условия

Условия получения ипотеки под 6 процентовЛьготное ипотечное кредитование предполагает государственное субсидирование разницы в ставках. Например, реальная ставка составляет 8%, государство компенсирует банку 2% за счет средств налогоплательщиков, заемщик вносит проценты за пользование кредитом по ставке 6%.

Льгота будет действовать в течение трех или пяти лет, затем проценты начнут начисляться по повышенной ставке. По завершении периода действия субсидии процент рассчитывается на базе ставки рефинансирования Центробанка РФ на дату оформления кредита, увеличенной на 2%. Может быть установлен и меньший процент по решению кредитно-финансовой компании.

27.07.2018 совет директоров Центробанка РФ принял решение установить ставку на уровне 7,25%. Если ипотечный договор был подписан в период действия данной ставки, то по завершении льготного периода ставка не должна превышать 9,25%.

Круг банков, получающих компенсацию недополученной прибыли, установлен государством. Для участия в программе кредиторы подают заявку и пакет документов в Минфин РФ. На компенсацию прибыли банка выделено 600 миллиардов руб. В программе субсидирования можно принять участие через АИЖК (АО «ДОМ.РФ»), который является оператором механизма.

Ипотека 6% по госпрограмме имеет ряд особых условий:

  1. льготное кредитование доступно только для граждан РФ при покупке квартиры в новостройке или на рефинансирование действующей ипотеки (на вторичное жилье льгота не распространяется);
  2. квартира приобретается исключительно у юридического лица, при покупке недвижимости от физического лица получить государственную льготу не получится;
  3. субсидирование в течение 3 лет будет доступно семьям с двумя детьми, если второй ребенок рождается в период с 01.01.2018 до 31.12.2022. Льгота будет действовать в течение 5 лет, если в семье в данный период появится третий и последующий малыш.

Таким образом, претендовать на субсидию вправе родители детей, рожденных в течение 2018-2022 года. При появлении на свет двух детишек период субсидирования суммируется: 3 года + 5 лет = 8 лет. Льгота продлевается на 5 лет после завершения 3-х летнего периода.

Требования к кредиту

Субсидирование производится вместе с оформлением ипотечного займа в рамках заданных параметров:

  • кредитуют граждан российские банки, участвующие в программе, или АО «ДОМ.РФ»;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • новый договор должен быть оформлен не ранее 01.01.2018 года;
  • максимальный размер кредита – до 6 миллионов руб. для покупки квартир в субъектах РФ (для жителей Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей доступно кредитование на любую сумму до 12 миллионов руб.);
  • ставка – 6% на период 3 года, 5 или 8 лет. После завершения льготного периода процент не может быть больше, чем ставка ЦБ на дату выдачи кредита + 2%;
  • первоначальный платеж должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости (возможно внесение первого взноса или частичное погашение задолженности с использованием сертификата на материнский капитал);
  • обязательное оформление страховки жизни заемщика и квартиры по завершении строительства;
  • вид ежемесячного взноса – аннуитетный платеж.

Льготная ставка устанавливается только по кредитам с аннуитетом, то есть с одинаковыми ежемесячными платежами. Господдержка не распространяется на ипотеку с дифференцированными платежами, когда в течение нескольких первых лет вносится большая часть процентов.

На вышеперечисленных условиях может быть проведено рефинансирование действующего ипотечного займа. При этом действует условие: сумма, выделенная в рамках рефинансирования, не может составлять более 80% от стоимости залогового имущества. Ипотечный заем не должен быть перекредитован. Условия кредитования после оформления рефинансирования не меняются, снижается только ставка.

Банки, участвующие в программе льготной ипотеки

Участниками программы жилищного кредитования под 6% становятся банки, подавшие специальную заявку. После одобрения кредитор получает право на государственную компенсацию и оформление льготной ипотеки. Первым в списке льготных кредиторов стал банк ВТБ и Банк Москвы.

После выхода Приказа Минфина № 88 «О распределении лимита денежных средств» в состав кредиторов со льготной услугой вошли 46 банков и АИЖК (АО «ДОМ.РФ»). Минфин выделил средства в размере 600 миллиардов руб. Самые большие компенсации получили Сбербанк, ВТБ и Абсолют банк.

Рассмотрим, какие банки участвуют в программе «Семейная ипотека» для получения кредита на покупку квартиры в новостройке.

Банк Лимит для реализации льготы, руб.
АИЖК 320000000
Сбербанк 171205000
ВТБ Банк Москвы 106726000
Абсолют банк 46586000
Российский капитал 22840000
Газпромбанк 22006000
Россельхозбанк 20145000
Промсвязьбанк 14835000
Банк «Открытие» 14578000
Металлинвестбанк 3202000

АИЖК и ряд банков осуществляют не только кредитование, но и рефинансирование действующих ипотечных займов.

Как оформить ипотеку под 6%? Требования к заемщику

На получение льготной ипотеки могут претендовать клиенты, соответствующие требованиям:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
  3. рабочий стаж не менее 6 месяцев (на предыдущем месте работы, как минимум, 5 лет).

Другие стандартные требования для соискателей ипотеки. Обязательным условием для заемщика является чистая кредитная история без крупных долгов и просрочек.

Льготную ипотеку можно оформить сразу после появления на свет второго, третьего и последующего ребенка. Для этого необходимо получить свидетельство о рождении. Затем заемщик выбирает квартиру в новостройке и подает заявку в банк (можно отправить по электронной почте). Запрос рассматривается в течение 5 дней. После одобрения кредита банк выдает список необходимых документов.

Обычно требуются:

  • паспорта супругов;
  • заполненный бланк заявления;
  • справки с места работы;
  • документы по приобретенной недвижимости (клиент получает данные бумаги от застройщика после оформления сделки);
  • выписка о внесении оплаты в размере 20% стоимости;
  • копии брачного контракта, если он заключался.

После предоставления всех бумаг банк начинает процесс оформления ипотеки, приглашает заемщика на подписание документов и перечисляет кредит на его счет. Как правило, в договоре указывается стандартный процент, например, 12%. Заемщик приносит свидетельство о рождении малыша, после чего кредитор снижает ставку до 6%. Банк подает заявку в госорганы для возмещения разницы в процентах.

Клиенту остается своевременно вносить платежи. После полного погашения ипотечной задолженности заемщик вправе снять обременение с квартиры. Для этого можно обратиться в МФЦ.

Что нового в этом году

Прежде всего, стоит указать, что власти приняли совершенно четкое решение – выдавать льготные кредиты лишь в случае, если их получатели решат приобрести жилье непосредственно у застройщика. То есть у физического лица купить квартиру с помощью госпрограммы не выйдет. Впрочем, разрешено использовать заем для оплаты взноса в долевом строительстве дома.

За взятые в кредит средства придется платить 12 процентов в год. Финучреждения готовые выдавать деньги льготникам под столь низкую ставку, могут рассчитывать на субсидии из госбюджета, покрывающие разницу.

В настоящее время несколько банков подтвердили свою готовность принять участие в рассматриваемой программе:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24.

Это далеко не полный список.

Желающим получить льготную ипотеку стоит понимать, что ни одно финучреждение не позволит приобрести жилое помещение у компаний, не прошедших аккредитацию. Такое ограничение объясняется просто – банки стремятся снизить рискованность сделки, поскольку имеется немало случаев, когда заемщик заключал договор с мошенниками. Кроме этого, лишь с получением квартиры финучреждение приобретает реальный залог.

Условия выдачи льготного жилищного кредита

Основные требования к заемщикам на нынешний год изменились несущественно. Выполнять их обязаны как граждане, обращающиеся за ссудой, так и банки участвующие в программе.

Прежде всего, льготник обязан иметь деньги на оплату первого взноса. Размер его составляет 20 процентов от общей суммы.

Максимально возможный срок, на который выдается кредит – 30 лет.

Отличается также и размер займа. Так, 8 миллионов получат те, кто проживает в:

  • Московской области;
  • Санкт-Петербурге.

В большинстве остальных регионов России сумма куда скромнее – всего 3 миллиона. Такое различие в первую очередь объясняется слишком высокими ценами на жилье в вышеназванных городах.

Как уже ранее отмечалось, процентная ставка равна 12% в год. Однако стоит понимать, что такие сравнительно выгодные условия получат лишь те граждане, которые готовы будут застраховать:

  • купленную недвижимость;
  • здоровье и жизнь;
  • собственную трудоспособность.

Причем кредитным организациям разрешается на свое усмотрение вводить и другие ограничения. В частности, Сбербанк объявил, что льготники не смогут воспользоваться иными акционными предложениями.

Кому положена социальная ипотека

Сама по себе такая ипотека позволяет приобрести квартиру гражданам из льготных категорий, нуждающимся в улучшении своих жилищных условий. Причем недвижимость им будет продана приблизительно на 20 процентов дешевле от рыночной цены.

Всего существует три варианта снижения стоимости жилья. В первую очередь власти готовы компенсировать примерно 30 процентов от общей цены покупки.

Помимо этого, государство также может продать находящееся в его собственности жилье, и тогда проценты по займу будут ниже рыночных.

И, наконец, за счет бюджета возмещают банкам, участвующим в программе, разницу между их базовой и льготной ставкой.

Например, в Сбербанке и других финучреждениях льготная ссуда на покупку квартиры доступна для:

  • врачей;
  • учителей;
  • многодетных;
  • очередников;
  • молодых семей.

Читайте также: Как рассчитывается ипотечный бонус ВТБ24

К последним причисляются те, в которых по крайней мере одному супругу меньше 35. Причем в Москве банки могут выдать 15 000 000 — 30 000 000 рублей под вышеупомянутые 12 процентов.

Как следует из информации, опубликованной на официальном ресурсе Московского имущественного департамента, на льготную ипотеку имеют право претендовать только лица постоянно проживающие в столице и лишь после того как их признают официальным порядком нуждающимися в новом жилье. Помимо этого, они еще обязаны доказать свою платежеспособность.

При соблюдении всех вышеназванных условий проблем с получением жилищной ссуды возникнуть не должно.

Заявление для получения сертификата, подтверждающего статус, требуется подавать в муниципалитеты.

Льготная ипотека для очередников

ИпотекаЛицам, стоящим в городской очереди на получение жилья, предоставляется право купить его по максимально выгодной цене. Ее размер в целом зависит от многих факторов, среди которых следующие наиболее существенные:

  • себестоимость;
  • стаж нахождения в очереди.

В этой ситуации сделка заключается напрямую между льготником и московским правительством. Первому, в свою очередь, разрешается самостоятельно выбрать, в какой именно банк обратится. Очередникам предоставляется возможность приобрести квартиру по цене на 30 процентов ниже рыночной.

Для малоимущих граждан

К данной категории относятся следующие семьи:

  • не имеющие своего жилья;
  • обитающие в неприспособленных помещениях;
  • вынужденные ютиться в тесноте (когда на каждого приходится меньше 14 метров квадратных).

Таким гражданам муниципальные власти обязаны предоставлять субсидию в размере 40 процентов от стоимости новой квартиры. Но, как показывает практика, чаще всего им выдают заем на общих основаниях, но по ставке меньше 10%.

Московская область

В прошлом году в этом регионе квартиры получили примерно 200 медиков и еще около сотни других работников бюджетной сферы. Ожидается, что и в текущем году в новое жилье смогут въехать столько же людей.

Причем власти Московской области указывают, что они готовы сразу заплатить за квартиры полцены, а нуждающимся в них бюджетникам на протяжении определенного периода компенсировать оставшуюся половину стоимости. В итоге получается, что этой категории льготников останется только покрыть проценты.

Какие требования для врачей в Москве

Принять участие в данной программе получают возможность молодые специалисты имеющие медицинское образование (как высшее, так и среднее специальное):

  • не старше 35 лет;
  • проработавшие по специальности по крайней мере 12 месяцев;
  • проживающие в городе минимум 5 лет;
  • не имеющие квартиры.

Для медиков предоставляются следующие преференции:

  • размер первоначального взноса не более 10%;
  • ставка по кредиту от 5 до 7%.

Учителям

Принимающих участие в программе для педагогов вносят в списки, формируемые местными властями при содействии органов образования.

Чтобы получить ссуду, претендент должен соответствовать ряду обязательных условий:

  • возраст – до 35 лет;
  • работа в профильном госучреждении по специальности;
  • стаж – минимум три года.

Стать участником программы сможет только один из супругов. Размер субсидии для этой категории составляет не более 11 000 000 рублей.

Молодым специалистам за счет бюджета предоставляют возможность получить заем под меньший процент. Помимо того, они еще имеют право рассчитывать на снижение размера первого взноса.

Кроме того, большинство банков предлагает и собственные программы. В частности, банк Открытие деньги выдает под 10 процентов и в объеме до 30 миллионов. А РосЕвроБанк за 15% годовых согласен предоставить ссуду в 20 000 000.

Какие нужны документы

Право на получение ссуды на льготных условиях подтверждает выдаваемый властями сертификат. Кроме этого, в любом случае потребуется собрать и принести в выбранный банк пакет документов, содержащий:

  • заявление на кредит;
  • паспорта всей семьи;
  • метрики детей;
  • корпию трудовой;
  • информацию о покупаемой недвижимости (выписка берется в ЕГРП);
  • свидетельство о праве на собственность;
  • номер счета в банке.

Помимо этого, нужно еще принести следующие справки:

  • постановке на учет в налоговой службе по месту жительства;
  • составе семьи (или выписка из домовой книжки);
  • размере зарплаты и стаже.

Нормы

Как ранее уже отмечалось, к нуждающимся в улучшении условий жизни причисляют те семьи, где на каждого члена приходится меньше 14 квадратных метров.

В то же время существует норма площади для получения ипотеки. Она составляет 18 м. кв. Таким образом, супружеской паре без детей положено жилье в 42 квадратных метра.

В принципе, никто не запрещает приобретать более просторные квартиры, однако стоит понимать, что за излишек придется заплатить полную цену.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Кому предоставляется льготная ипотека с господдержкой в 2019 году

Льготная ипотека, последние новости за 2019 год: продлят ли до 2020

Федеральная программа в 2019 году: льготная ипотека для многодетных семей

Льготная ипотека для молодой семьи

В России остаётся проблема низкой рождаемости. Одна из причин – дорогое жильё. Среднестатистической молодой семье некуда рожать детей и негде растить их. Все хотят видеть своих малышей счастливыми. А счастье начинается у полноценного семейного очага. Господдержка молодёжи в плане выделения средств на предоставление льготной ипотеки направлена на то, чтобы увеличить рождаемость в стране.

Льготы по ипотекеСубсидирование в данной области имеет два направления:

  1. Молодая семья.
  2. Жильё для российской семьи.

Молодая пара, зарегистрировавшая отношения, может получить льготу при соответствии следующим условиям:

  • доходы супругов дают возможность оплачивать банку часть долга;
  • семейная пара учтена в списках муниципалитета, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • пара или одинокий родитель граждане России;
  • одному из двух представителей молодой семьи не более 35-ти лет.

Для получения льготы следует обращаться в местный муниципалитет с необходимым перечнем документов. При одобрении заявки выдаётся сертификат. Этот документ будет служить основанием для привилегии.

Важно: сертификат не является бессрочным. После получения, его необходимо предоставить в банк в течение 7-ми месяцев. В иную финорганизацию сертификат должен быть подан в течение 3-х месяцев.

Объёмы субсидирования зависят от наличия или отсутствия детей у заявителей. Если дети есть – выделяется 35% от стоимости возводимого или приобретаемого жилья, если дети отсутствуют – 30%.

Читайте также:  Льготы для госслужащих

Льготная ипотека при реновации

В некоторых регионах, к примеру, в Москве, активно приводится в жизнь госпрограмма реновации жилья. Льготы по ипотекеЕё суть в том, что идут под снос жилые строения, возведённые в 57-75 годы прошедшего столетия. Люди, проживающие в этих постройках, получают новые благоустроенные равноценные по площади, количеству комнат и расположению квартиры в новостройках. Без доплаты допускается увеличение по площади только мест общего пользования.

Оформление льготной ипотеки предпринимается тогда, когда переселяемые граждане намерены переехать в большую по размерам жилплощадь.

Льготная ипотека бюджетникам

Ещё одна проблема России – непрестижность малооплачиваемых бюджетных профессий. С целью Льготы по ипотекепривлечения специалистов в бюджетную сферу, государство разработало ещё один вид ипотечных льгот для представителей бюджетных профессий.

Чтобы получить привилегию при оформлении ипотеки, соискатели должны соответствовать следующим условиям:

  • иметь возможность документально подтвердить необходимость улучшения жилищных условий;
  • иметь стаж работы не менее 3-х лет;
  • трудится в бюджетной сфере РФ.

Перед тем как получить льготу, заявителям желательно ознакомиться с условиями её предоставления. В различных городах они отличаются, так как решения принимаются на местном уровне.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Если в семье на каждого члена приходится сумма доходов ниже признанного в регионе прожиточного уровня, такая ячейка общества признаётся малоимущей. Многодетными в России считаются семьи, в которых воспитывается более 3-х несовершеннолетних детей.

Льготы по ипотекеДля обеих категорий предусмотрена государственная помощь по улучшению условий проживания. Она выражается в следующем:

  1. Социальное жильё. Суть в том, что семья получает жилплощадь, фактическим владельцем которой является муниципалитет или государство.
  2. Льготная ипотека. Этот вид поддержки оформляют кредитные компании. Основанием служит ходатайство, подписанное представителями региональной власти.
  3. Денежные выплаты. Муниципалитет выдаёт сертификат по которому его владельцы получают материальную помощь.

Для описываемой категории доступна социальная ипотека, дающая возможность возместить 35% от приобретаемой жилой площади.

Льготная ипотека для инвалидов

Льготы по ипотекеДоходы инвалидов зачастую ограничиваются пенсиями и пособиями. С точки зрения государства это не считается доходами. Банки, получающие прибыль от выделения займов, не заинтересованы в сотрудничестве с данной категорией населения.

Специальных льгот для получения ипотечного займа инвалидами не предусмотрено ни на федеральном, ни на региональных уровнях. Тем не менее инвалиды могут получить льготу в рамках программы социальной ипотеки.

Льготная ипотека военным

Военнослужащие при соответствии предусмотренным Законом условиям могут также получить льготную Льготы по ипотекеипотеку. Вот эти условия:

  • возраст заявителя является максимальным для пребывания в вооружённых силах;
  • срок службы не менее 20-ти лет.

Последнее условие может быть снижено до 10-ти лет, если заявитель был сокращён или ушёл со службы по состоянию здоровья.

Также с 2005 года предусмотрена программа НИС, участники которой (контрактники, заключившие 1-й и 2-й контракт), в течение не менее 3-х лет службы накапливают сумму на специальном счету. Перечисления делает государство. Размер всегда один и тот же, который в зависимости от колебаний рынка валют, регулярно индексируется. Через 3 года сумма может быть снята и пущена на первый взнос и иные ипотечные траты.

Социальная ипотека

Социальная ипотека не направлена на определённую категорию граждан. Её цель – улучшение условий жизни населения. Претендовать на привилегию могут:

  1. Льготы по ипотекеЛица, которые делят жилплощадь с больными гражданами, что может принести вред здоровым жильцам. Предусмотрен перечень заболеваний. Ещё одной причиной может быть признанно отсутствие должных санитарных условий.
  2. Граждане, живущие в аварийном строении.
  3. Люди, вставшие в своё время в квартирную очередь.
  4. Лица, проживающие на жилплощади, величина которой не соответствует установленным законом нормам (на 2-х человек выделяется не менее 48 м2, далее на каждого дополнительного члена семьи добавляется ещё 18 м2).

Данный вид привилегии может быть пущен на частичное погашение процентов, первый взнос, компенсации части средств долга и т. д.

Молодые специалисты

Для молодых специалистов предусмотрено несколько льготных программ, позволяющих взять ипотеку на выгодных условиях. Как объект данной привилегии рассматриваются представители бюджетных Льготы по ипотекеспециальностей, а именно, врачи, педагоги и учителя.

В качестве молодых специалистов могут рассматриваться только граждане, поступившие на работу сразу после окончания ВУЗа и проработавшие в специальности не более 3-х лет.

Работникам сферы образования, чтобы войти в программу, нужно не менее года проработать в сфере и быть не старше 35-ти лет. Также важно, чтобы у претендента была необходимость в улучшении жилищных условий.

Программа «Молодые ученые»

Для поддержания сектора науки и привлечения в него молодых умов, на государственном уровне была Льготы по ипотекеразработана программа «Молодые учёные». Для участия в ней, претендент:

  • должен работать в научной сфере (предусмотрен перечень учреждений);
  • должен быть не старше 40 лет, если является доктором и 35 – если учёный.

Условия следующие:

  1. Первый взнос должен быть не более 10%.
  2. Если внесённая сумма первого взноса более 40%, ставка не будет превышать десятипроцентный порог, если меньше – не более 10,5% годовых.

Важной особенностью привилегии для учёных является независимость максимальной занимаемой суммы от доходов заявителя. При этом срок рассчитывается так, чтобы учёному было не затруднительно рассчитываться по долгам.

Прочие государственные льготы

Помимо льгот, предоставляемых различным категориям граждан, государство разработало ряд параллельных программ для россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. К ним Льготы по ипотекеотносятся:

  • снижение налоговой базы (предусмотрено для аккуратных заёмщиков);
  • материнский капитал (предоставляется семье при условии рождения 2-го ребёнка и может быть использован только в определённых целях, в том числе и на ипотеку).

Ипотечные льготы предоставляются не только государством.

Корпоративные ипотечные льготы

Стабильно развивающиеся компании, заинтересованные в привлечении и удержании на рабочем месте хороших специалистов, помимо достойных окладов, предлагают сотрудникам собственные льготные программы. Их суть состоит в том, что предприятие выступает в качестве поручителя заёмщика и компенсирует часть затрат на проценты по ипотеке.

Хорошие акционные предложения могут предлагаться и банками, которые заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов.

Использование материнского капитала

Льготы по ипотекеМатеринский капитал может быть применён для приобретения квартиры или постройки дома. Его можно пустить на погашении части задолженности перед банком, при условии, что речь идёт об ипотечном займе.

Ещё недавно банки шли на сотрудничество только в том случае, если у заёмщика уже была оформлена ипотека. В 2019 году капитал можно использовать и для погашения первоначального взноса.

Важно: материнский капитал может быть использован в ипотеке только при условии выделения детской доли в квартире.

Как выбрать банк?

Выбор банка-кредитора ограничен, так как государство сузило круг финансовых учреждений, участвующих в льготных программах. Ограничение связано с правительственным условием, в котором указано, что кредитовать граждан на льготных условиях могут только финучреждения, выдающие ежемесячно ипотечные кредиты на сумму не менее 30 миллионов рублей.

Список банков, предлагающих ипотеку с господдержкой

Льготы по ипотекеПо состоянию на 2019 год, перечень банков, в которые можно обратиться, невелик. Это:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и ещё несколько ведущих финансовых учреждений страны.

Банк следует выбирать в соответствии с местом нахождения покупаемой жилой площади.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Льготы по ипотекеЧтобы понять суть льгот, позволяющих снизить процентную ставку, рассмотрим конкретный припер:

Предположим, гражданин берёт кредит на 2 000 000 рублей сроком на 20 лет. При этом годовая процентная ставка составляет 11%. Среднемесячные выплаты по возвращении долга составят примерно 20 934.03 рублей. Если снизить процентную ставку всего на 1% до 10%, ежемесячный платёж будет 19 559.06 рублей. Получается выигрыш в сумме 1 374.97 рублей. И это только за один месяц. Годовой выигрыш составит 16 499.64.

Как получить?

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно стать участником одной из предлагаемых государством программ. Для этого нужно обратиться в местную администрацию или в АИЖК.

Только после получения сертификата можно обращаться в финансовую организацию.

Какие документы понадобятся?

Льготы по ипотекеВ пакете бумаг для получения сертификата должно быть следующее:

  • паспорта взрослых членов семьи;
  • документы, удостоверяющие личности детей, не достигших 14-летия;
  • справка о доходах работающих членов семьи;
  • домовая книга (выписка);
  • брачное свидетельство (если речь идёт о полной семье).

Банку потребуется предоставить бумаги подтверждающие:

  • возраст заёмщика;
  • стоимость покупаемой жилой площади;
  • доход;
  • гражданство;
  • стаж работы.

Готовясь получать ипотеку, учитывайте подводные камни процесса.

Подводные камни

Льготные программы ипотечного кредитования стали необходимы из-за низких доходов населения и Льготы по ипотекевесомой стоимости жилья. Главными подводными камнями программ являются:

  • у заёмщика есть определённые обязательства перед страной или предприятием;
  • расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Не стоит забывать и о том, что даже при удачном раскладе есть переплата. Скидка и другие привилегии, даваемые государством, не покрывают всех дополнительных расходов.

Кому положена социальная ипотека?

Государство старается поддерживать социально незащищенные слои населения. Материальная поддержка – не единственный используемый инструмент. Власти стараются помочь решить и жилищные вопросы своих граждан. Субсидии предоставляются следующим категориям лиц:

  • работникам бюджетной сферы (военнослужащим, врачам, учителям и прочим);
  • молодым специалистам;
  • молодым семьям;
  • многодетным и малоимущим семьям.

Виды поддержки для них могут отличаться, но обычно имеют материальную форму (часть стоимости жилья компенсируется государством, порядка 30 – 35%) или позволяют вернуть часть средств, потраченных на уплату процентов.

Будьте внимательны! Социальная ипотека оформляется не в банке, а по месту работы (для специалистов и бюджетников) или в органах местного самоуправления, соцзащите (для семейств с особым статусом).

После включения человека/семейства в программу социальной ипотеки они встают в очередь на жилье (при условии доказательства нуждаемости в собственной квартире). А после оформления сертификатов их можно использовать при получении жилищного займа.

Есть ли социальная ипотека в Сбербанке?

Изначально под социальной ипотекой понималась возможность погашения задолженности перед банком с участием государства. Сегодня же многие финансовые учреждения для отдельных категорий льготников предоставляют особые условия займов. В Сбербанке на них могут претендовать:

  • молодые семьи;
  • владельцы семейного сертификата;
  • семьи с 2 и более детьми.

Отдельно реализуется программа помощи гражданам, ранее оформившим ипотеку. Там круг получателей услуги несколько шире.

Сейчас специальных программ для врачей, учителей и других бюджетников в Сбербанке нет. Но у них есть возможность использовать социальные сертификаты на жилье для уменьшения суммы долга или внесения обязательного взноса.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке

Несмотря на наличие преференций со стороны государства, Сбербанк тоже предоставляет льготные условия жилищного кредитования для отдельных категорий граждан.

Для молодых семей

Молодежь зачастую не может позволить себе покупку собственного жилья, из-за чего им приходится обращаться в банк за помощью. Сбербанк для молодых семей предусмотрел сниженные проценты. Воспользоваться этой программой можно при условии наличия официального статуса «молодая семья». Для его получения необходимо выполнить ряд требований:

  • обязательная официальная регистрация брака (если родитель воспитывает ребенка один – не требуется);
  • одному из супругов или родителю-одиночке еще нет 35 лет;
  • официальное подтверждение статуса нуждающихся в своем жилище (предварительная постановка на учет в своем городе на получение жилищного сертификата).

Имея на руках подтверждение своего статуса, молодые супруги могут взять ипотечный займ на первичном и вторичном рынке с некоторыми преференциями. Причем конечные проценты на новостройки льготникам назначают после оценки их кредитоспособности. А вот при покупке готового жилья снижение зависит от участия в программе «Витрина» и наличия/отсутствия регистрации сделки через сервис ДомКлик.

С 14 января 2019 года ставки увеличатся до 11 — 11,2% на базовых условиях. Для молодых семей они будут составлять 10,5 — 10,7% годовых.

Как видно из таблицы, для молодых семей процентная ставка ниже на 0,5% годовых – от 8,6-9,0% годовых.

Конечное значение процентов может быть увеличено из-за нежелания страховать жизнь и здоровье (+1%), отсутствия зарплатной карты обслуживающего учреждения (+0,5%). Если подтвердить доход семья не может или он слишком мал и поэтому они отказались предоставлять справки 2-НДФЛ, то тарифная сетка будет несколько другой:

Но повышение здесь предусматривается только за отказ от добровольного личного страхования (+1%). Конечное значение варьируется от 9,6 – 10% годовых.

С помощью удобного онлайн-калькулятора Сбербанка можно рассчитать примерные условия кредитования с учетом статуса молодой семьи.

В остальном же условия для льготников по этой программе ничем не отличаются от базовых:

  • минимальная сумма займа – 300 000 руб.;
  • первый взнос – от 15% (если доход не подтверждать – не меньше 50%);
  • длительность возврата –до 30 лет.

Кредитную заявку могут отклонить даже при наличии статуса молодого семейства, если потенциальные заемщики не соответствуют минимальным требованиям по стажу и уровню дохода.

С маткапиталом

Для семей, имеющих на руках семейный сертификат, Сбербанк понижения ставки не предусматривает, зато дает право учитывать выделенные государством деньги для погашения текущего займа или в форме обязательного первого взноса.

Владельцы материнского капитала имеют право оформить ипотеку под текущие акционные проценты. Например, по программе покупки жилья в новостройке она начинается с 7,5% годовых.

С господдержкой

В этом году вступил в силу закон, позволяющий семьям, в которых 2-й или 3-й ребенок родился после 1 января 2018 года, снизить процентную ставку до 6% годовых на 3 или 5 лет соответственно. Льгота предоставляется в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 года.

Сбербанк для граждан, имеющих право на участие в программе, предусмотрел особые условия по ипотеке. Быстрое оформление и выгодные процентные ставки по прошествии льготного периода – главные плюсы предложения.

Взять деньги можно на покупку первичной недвижимости – на этапе строительства или приобретя готовую квартиру у застройщика после окончания строительства.

Проценты на льготный период устанавливаются в районе 6% годовых, а по его истечению – 9,5%. Если в период действия субсидии у заемщиков родится 3-й ребенок, то они смогут снизить ставку еще на 5 лет (в сумме – 8 лет). В остальном же, условия кредитования такие:

  • размер кредита – до 3 – 8 миллионов рублей в зависимости от региона;
  • первый взнос – не меньше 20%;
  • срок погашения – до 30 лет.

При желании клиенты могут отправить заявку на ипотеку дистанционно с помощью сервиса ДомКлик.

Для бюджетников

В Сбербанке отдельной программы для работников бюджетных сфер в 2018 году не предусмотрено. При этом финансовое учреждение активно участвует во всех государственных программах. Поэтому льготник, имеющий сертификат на приобретение жилья или иную форму поддержки (например, компенсация уплаченных процентов), может использовать свои субсидии в полном объеме.

Сегодня единственная возможность получить небольшую скидку бюджетнику в Сбербанке (0,1% годовых) – купить строящееся или готовое жилье в ипотеку под 9% годовых при условии участия в федеральной или региональной программе развития жилищной сферы.

Ранее Сбербанк предусматривал ипотечные продукты отдельно для бюджетников. По ним предлагались более выгодные процентные ставки. Но уже в 2017 году линейка таких предложений не имела.

Документы

Для получения ипотеки на льготных условиях требуется предоставить в банк особый перечень документов. Условно их можно разделить на 2 категории:

  1. Общие документы. Включают в себя заявление, российский паспорт заемщика и еще один документ, удостоверяющий его личность (например, СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт). Если есть возможность, клиент подтверждает свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ. В противном случае минимальная величина первого взноса увеличивается до ½ стоимости жилья.
  2. Специальные документы, позволяющие воспользоваться субсидией. Перечень их зависит от того, по какой льготной программе оформляется ипотека. Например, при использовании маткапитала нужен сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств. Для молодых семей в зависимости от обстоятельств требуют: свидетельство о браке, свидетельства о рождении на детей, жилищный сертификат.

Вне зависимости от того, по какому количеству документов оформляется ипотека, требования к наличию работы и минимальному стажу (от 6 месяцев на текущем месте, от 1 года за последние 5 лет) сохраняются.

Льготные условия для тех, у кого есть непогашенные кредиты

С конца лета 2017 года Сбербанк предложил программу помощи своим ипотечным заемщикам, имеющим материальные затруднения. Она предоставляется в рамках господдержки совместно с АИЖК.

Принять участие в программе могут далеко не все заемщики – необходимо, чтобы они удовлетворяли ряду требований. Эта форма поддержки предусмотрена для:

  • ветеранов боевых действий;
  • инвалидов или семей, в которых воспитываются дети-инвалиды;
  • семей, имеющих детей, не достигших 18-летия;
  • заемщиков, имеющих иждивенцев в виде лиц, учащихся на очной форме, в возрасте до 24 лет.

Требования предъявляются и к материальному состоянию таких заемщиков. Среднемесячный доход за последние 3 месяца не должен превышать региональный прожиточный минимум (определяется по месту проживания) в 2 раза. А размер платежа вследствие просрочек и начислений штрафов, пени должен вырасти на 30% и более по сравнению с изначальным значением.

Участвуя в программе, заемщик может снизить имеющийся у него долг на 30% от остаточной суммы ипотеки (но не больше 1 500 000 руб.). Применимы эти условия, если:

  • ипотека оформлена не позднее 1 года назад;
  • залоговая недвижимость по договору – единственное место для проживания.

Существуют ограничения и по площади квартиры в зависимости от количества комнат. Предельный метраж варьируется от 45 до 85 м2.

По программе снижения закредитованности деньги на погашение долгов выделяет государство, Сбербанк же выступает посредником и помогает в оформлении субсидии.

Условия участия

Условия участия на 2019 год такие:

  • возраст обоих супругов на момент принятия решения об участии семьи в программе не должен превышать 35 лет;
  • семья должна иметь доход, которого достаточно для оформления кредита. Либо у молодой семьи должны быть средства, которых хватит на оплату средней стоимости покупаемого жилья. При этом она должна превышать размер субсидии, предоставляемой по данной госпрограмме.

Также стоит отметить, что если у одного из супругов нет гражданства Российской Федерации, то необходимо наличие в семье хотя бы одного ребенка. Ко всему прочему к участию в программе допускаются неполные молодые семьи с одним и более ребенком, где родитель имеет гражданство РФ.

Однако соответствие вышеуказанным требованием еще не дает права на социальную поддержку. Молодой семье помимо всего прочего необходимо доказать, что она нуждается в улучшении жилищных условий. Признание граждан таковыми регулируется 51 статьей Жилищного кодекса Российской Федерации.

Скачать статью 51

Жилищного кодекса РФ

В целом, можно выделить четыре группы лиц, которые могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  1. Лица, которые не имеют в собственности какой-либо недвижимости и не снимают жилье. По крайне мере официально. В добавок к этому, таким же требованиям должны соответствовать и члены их семьи. Здесь стоит упомянуть о том, кто же по закону является членами семьи: супруг и супруга, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, родные братья и сестры, внуки.
  2. Лица, снимающие жилье, которое не отвечает нормам по минимально положенной жилплощади на одного члена семьи. При этом данные нормы в каждом регионе разнятся и зависят от нескольких факторов: состав семьи, особенность жилого фонда, обеспеченность жильем в данном субъекте РФ и др.
  3. Лица, проживающие в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилым помещениям. Сюда относится аварийное или ветхое жилье, помещения, которые не обладают даже минимальным набором коммунальных услуг.
  4. Лица, которые делят жилплощадь с тяжелобольными. При этом нахождение с ними в одном помещении может нанести вред здоровью или создает избыточный дискомфорт.

Размер субсидии

На общих условиях (для молодых семей, не имеющих детей) размер социальной выплаты составляет 30 процентов от средней стоимости жилья. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то субсидия увеличивает до 35 процентов. В случае выплаты паевого взноса размер социальной помощи ограничится той суммой, которой можно погасить задолженность по выплате остатка пая, но все равно не будет превышать 30-35 процентов от стоимости жилья. Тоже самое касается оплаты ипотечного кредита.

Средняя стоимость жилья вычисляется по формуле: стоимость 1 кв. метра жилья * общую площадь жилья:

  • стоимость 1 кв. метра жилья устанавливается в каждом регионе отдельно. Однако она не должна превышать среднюю рыночную стоимость в данном субъекте РФ;
  • общая площадь жилья для семьи, состоящей из двух человек (супруг + супруга или родитель + ребенок), — 42 кв. метра, а для семьи из трех и более человек (супруги + дети, один родитель + дети) — 18 кв. метров на одного человека.

Небольшой пример для семьи из двух человек, проживающих в Московской области, где средняя цена за 1 кв. метр составляет 61 тыс. рублей.Средняя стоимость жилья = 42*61 000. Получаем 2 562 000. Размер социальной помощи составляет 30% от нормативной стоимости. То есть для конкретно взятой семьи он будет равен 768 600.

Куда можно потратить социальную помощь

Социальные выплаты используются:

  1. На постройку собственного жилья.
  2. На уплату паевого взноса в полном размере. Однако только в том случае, если жилье после этого перейдет в полное владение семьи. Реализовать этот пункт могут только те молодые семьи, где один из супругов является членом жилищного кооператива.
  3. На уплату первого взноса в случае ипотечного кредитования.
  4. На приобретение жилья эконом класса на первичном рынке. Однако это должно быть предусмотрено в договоре, заключаемом с той организацией, в которой молодая семья приобретает жилье.
  5. На выплату ипотечного кредита, но не пеней и штрафов по нему.
  6. На оплату договора в долевом строительстве.

Стоит заострить внимание на том, что социальная поддержка, предоставляемая по программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», не может быть потрачена на покупку жилого помещения у близких родственников (супруги и супруга, родителей, усыновителей, дедушек и бабушек, родных братьев и сестер).

Наиболее благоприятно обстановка складывается для молодых многодетных семей и семей с двумя детьми, которые еще не получили материнский капитал. Благодаря предоставляемой государством помощи, можно существенно сократить расходы на покупку жилья. Так, если вы подходите по требованиям для участия в проекте «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» и берете ипотеку, скажем, на 1 млн. рублей, то государственную субсидию, предоставляемую в рамках программы, можно потратить на первоначальный взнос. После этого получить материнский капитал и погасить еще часть задолженности. В итоге остаток суммы будет примерно равен 200 тыс. рублей.

Читайте также!  Как узнать баланс и пополнить карту «Тройка»