Что выгоднее — лизинг или кредит, основные различия

Лизинг или кредит — что выгоднее

23 сентября 2018              Комментировать

С недавних пор для всех желающих приобрести автомобиль, не внося при этом единовременно полную его стоимость, появилась интересная альтернатива кредиту – лизинг. Попробуем разобраться, так ли это выгодно и в чем основные отличия лизинга от обычного кредита.

Содержание

Главное о лизинге

Лизинг – долгосрочная аренда авто с последующим его приобретением по остаточной стоимости. То есть фактически до истечения срока действия договора авто остается собственностью продавца.

Как правило, автомобили выдаются в лизинг на срок до трех лет. Размер первоначального взноса при лизинге составляет от 10 до 20% стоимости автомобиля. По окончании действия договора лизинга водитель может вернуть автомобиль либо выкупить его. Автомобильный лизинг довольно распространен в странах Европы и Северной Америки, стремительно набирая популярность в нашем регионе.

Преимущества и недостатки лизинга

На данный момент авто в лизинг в Беларуси https://www.volkswagen.by/finance/leasing/ приобретают около 40 % покупателей. Лизинг уже обогнал по популярности кредит, так как процентные ставки и суммы переплат по нему примерно в два раза ниже, чем по кредиту. Главным минусом лизинга при выборе между ним и кредитом для покупателей становится то, что машина не будет принадлежать своему владельцу до полного выкупа. По факту же случаи, когда машина возвращалась компании-лизингодателю, можно пересчитать по пальцам. Причина одна – клиент долгое время не платит взносы. Конечно, в жизни могут возникнуть финансовые затруднения, но, если покупатель вовремя поставит об этом в известность лизингодателя, предоставляется отсрочка по платежу. В целом забирать автомобиль у покупателя для лизинговой компании невыгодно.

В каком случае кредит будет выгоднее лизинга?

При приобретении Фольксваген в кредит https://www.volkswagen.by/finance/kredit/, как и автомобилей других марок, срок договора может быть намного большим, чем у лизинга. Соответственно, размер ежемесячных платежей будет ниже, что актуально для клиентов с небольшим доходом. Первоначальный платеж за автомобиль при кредите должен быть не менее 30%, при этом верхней планки нет. Если не хватает небольшой суммы для покупки авто, например, 20 % от стоимости, вы можете взять кредит на эту сумму.

Подводя итог, можно сделать следующие выводы:

  • когда есть основная сумма денег для приобретения авто (скажем, от 50% и выше), логичнее оформлять кредит;
  • если ежемесячный доход невелик и клиент хочет растянуть платежи на максимально возможный период, кредит также будет более удобен, хоть и менее выгоден;
  • во всех остальных случаях лизинг безоговорочно более выгоден и удобен по сравнению с кредитом.

« предыдущая

Обзор брендов автомасел

Читайте также:

  • Обзор брендов автомасел
  • Номер с видом…

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

lizing-gruzovy-h-avtomobilej_min

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью: «Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия».

Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей:

https://www.russtartup.ru/leasing/lizing-gruzovy-h-avtomobilej-preimushhestva.html

О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано

здесь >>>

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. “ВЭБ-лизинг” официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

Кредитные и лизинговые отношения имеют определённое сходство, но различий между ними гораздо больше. Для того, чтобы понять, что выгоднее в той или иной ситуации, следует рассмотреть, чем именно отличается лизинг от кредита.

В чём сходство лизинга и кредита

Лизинг и кредитЛизинг и кредит

Лизинг и кредит имеют сходство в том, что любое лицо, не владея достаточным количеством собственных денежных средств, может получить в своё пользование требуемое ему имущество. И в том, и в другом случае между двумя сторонами заключаются договоры, в которых прописываются существенные стороны сделки.

Основные отличия

Лизинг и кредитЛизинг и кредит

Основной отличительной чертой лизинга и кредита является предмет договора: для лизинговых отношений — это имущество, при оформлении кредита — денежные средства.

Другим отличием лизинга и кредита является установление права собственности. Для кредита характерно, что заёмщик приобретает возможность владеть и пользоваться имуществом. Документ на право собственности оформляется сразу после получения кредита. При лизинговых отношениях лизингополучатель имеет единственное право — право пользования. Всё время продолжения лизинговых отношений собственность принадлежит лизингодателю.

Из установленного права собственности вытекает и следующее отличие, которое касается налогообложения. Оплата имущественного налога является обязанностью её владельца. Следовательно, при кредитных отношениях перечисление налоговых сборов в бюджет производится заёмщиком, при лизинге — лизингодателем.

Лизинговые отношения проще оформить, так как требуется меньшее количество документов, чем при заключении кредита. Для лизинга не следует предоставлять специальные гарантии в виде поручительства или залога, без которых не обойтись при оформлении кредита. Также при лизинге не нужны дополнительные, необходимые при получении кредита вложения, которые идут на оплату комиссионных сборов, затрат на страхование, расходов на оценку имущества.

Лизинг наиболее выгоден для предпринимателей и юридических лиц, так как позволяет экономить на налоговых сборах и финансовых льготах. Кредит же даёт возможность физическому лицу сразу оформить имущество в свою собственность.

Кредит и лизинг — есть ли разница?

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.Кредитование

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Лизинг и кредит на примере

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке — задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.автокредит

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки — вот чем отличается лизинг от кредита.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.авто в лизинг

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

  • Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
  • Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.финансовые льготы от государства при лизинге
  • Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
  • Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
  • Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
  • Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

  • высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;высокая итоговая стоимость автомобиля при лизинге
  • срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
  • право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
  • если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
  • если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

Сравнение кредита и лизинга — 10 принципиальных отличий

Финансовое учреждение предъявляет жесткие требования заемщику, который планирует взять автокредит. Банк потребует справку о доходах, справку с места работы, наличие поручителя. Кредиторы могут справедливо придраться к возрасту и даже к регистрации гражданина.

Физическому лицу по какой-либо причине может быть отказано в выдаче кредита, но это не влияет на возможность заключения лизинговой сделки.

Основные отличия лизинга и автокредита:

1. Срок рассмотрения заявки по кредиту и вынесение окончательного вердикта занимают куда больше времени.

2. Лизингодатель совершает приобретение автомобиля и передает заемщику права на пользование транспортным средством, при оформлении кредита покупку осуществляет лизингополучатель.

3. Первоначальный взнос по лизингу обычно ниже, а процесс оформления является упрощенным.

4. Финансовая аренда предусматривает возможность отказа от перехода права на собственность товара к лизингополучателю после погашения задолженности (по соглашению сторон сделки).

5. Сервисные услуги по лизингу оплачиваются кредитором, однако эти средства будут учтены и уплачены лизингополучателем в будущих ежемесячных взносах.

6. Финансовая аренда имеет меньший реальный годовой процент по займу, это связано с отличием в форме погашения задолженности.

7. Оформляя лизинговый договор, юридическое лицо не обязано доказывать прибыльность организации и представлять отчетные документы кредитору.

8. Лизинг — лучший вариант для граждан, которые намерены приобрести спецтехнику (тяжелый транспорт, тракторы и т. п.), потому что банки выдают кредиты на такой транспорт неохотно и под высокий процент, это связано с низким спросом на данный товар по сравнению с легковыми машинами.

9. Автомобиль, приобретенный по лизинговой сделке, остается у заемщика в случае развода, а также не требуется подпись супруга при оформлении договора.

10. Лизинговые организации охотно оформляют финансовую аренду на длительный период, вплоть до 7 лет.

Автосалоны, работающие по программе лизинга, привлекают покупателей выгодными условиями и всевозможными скидками. Более того, обсуждаются варианты смены транспортного средства на новую модель сразу после окончания договора аренды. Таким образом, водитель избегает процедуры передачи права владения.

Главный риск и минус при оформлении лизинга — возможная ликвидация лизинговой компании и отсутствие гарантий по возврату вложенных средств. Кредит в банке более надежен в этом плане.

Лизинг в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк, в основном, предлагает услуги финансовой аренды юридическим лицам (корпоративные клиенты, малый и средний бизнес). Физические лица могут воспользоваться лизингом по льготной программе, совсем недавно разработанной Минпромторгом.

В ВТБ 24 на данный момент действуют две программы финансовой аренды:

  • «Стандарт». Сумма займа от 1 до 30 миллионов рублей, срок действия сделки до 10 лет с возможность продления. Программа распространяется на воздушный и водный транспорт. Размер аванса — 20%.
  • «Оптимальное решение». Сумма и сроки предоставления услуги такие же, как в программе «Стандарт». Пролонгация доступна по соглашению сторон. Размер аванса выше — 40%, но при этом банку не требуется справка о доходах.

Чтобы определиться, выбрать ли программу финансовой аренды или все-таки воспользоваться автокредитом, необходимо сравнить условия по обоим предложениям для понравившейся модели автомобиля. Лизинг поможет сэкономить на налоговых выплатах, а процедура оформления договора пройдет быстрее и комфортнее для клиента. С другой стороны, автокредит — более выгодное предложение, если судить по общей сумме средств, которые выплатит заемщик.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

В долгосрочной перспективе банковский кредит окажется более выгодным предложением для заемщика, хотя реальная процентная ставка по лизингу и ниже. Это связано с тем, что финансовая аренда подразумевает дополнительные траты и оплату за предоставленные услуги.

Однако лизинговая сделка окажется более привлекательной для тех лиц, которые не располагают большим стартовым запасом сбережений — лизингодатель возьмет на себя регистрацию, оформление страховых полисов и прохождение техосмотра, равномерно распределив стоимость услуг в будущих платежах. При оформлении кредита заемщик самостоятельно оплатит все перечисленные услуги.

В связи с ростом инфляционных процессов, лизинговые компании практикуют занижение выкупной цены автомобиля, что ведет к увеличению ежемесячных взносов для заемщика. Из-за этого финансовая аренда может оказаться менее привлекательным вариантом. Нужно искать учреждения, предлагающие высокую выкупную цену товара.

Онлайн калькулятор на сайтах организаций, предоставляющих услуги и лизинга, и кредита, поможет вычислить размер ежемесячных выплат по каждой из программ. Окончательный выбор следует делать исходя из проведенных расчетов и личных возможностей, определившись для себя с ответом на вопрос — лизинг или кредит, что выгодней.

Основные моменты

При нестабильном развитии экономики и возникновении кризиса закрывается доступ к кредитованию для многих лиц, ведущих предпринимательскую деятельность.

Поэтому снижается инвестиционная привлекательность определенных фирм и отраслей. В данном случае лизинг – один из немногих вариантов, когда возможно развивать бизнес.

При помощи финансовой аренды обновляется производственная база и расширяются основные фонды.

Необходимые термины

Чаще всего спрашивают, что такое лизинг автомобиля простыми словами. Лизингом называют вид финансовой услуги, при которой осуществляется передача имущественных объектов в долгосрочную аренду.

При этом есть право в дальнейшем их выкупать или возвращать. Бланк договора аренды можно скачать здесь.

При обычной аренде есть 2 стороны, а в данном случае можно говорить о возникновении и третьей (лизингодатель, лизингополучатель и продавец).  Каждая из сторон имеет свои права и обязательства.

Лизингодателем может быть физлицо или компания, что приобретает имущество и предоставляет лизингополучателю, основываясь на требования, что прописываются в контракте.

Лизингополучателем является гражданин или компания, что принимает объект контракта во временное пользование по установленной цене.

В роли продавца может выступать компания или гражданин, что передают имущество, основываясь на положения контракта о покупке-продаже.

Продавцом может быть дилер, риэлтерские организации, промышленные фирмы. Субъектом лизинга является лизинговая компания, что совершает сделки подобного плана.

В ней работают лица, что могут поддерживать объект в нормальном техсостоянии. Предмет лизинга:

  • автомобили;
  • различные виды промышленного оборудования;
  • спецтехника;
  • самолет;
  • материальный фонд;
  • компания.

Нельзя оформлять лизинговый договор для аренды такого имущества:

  • объектов, что имеют военное предназначение;
  • земельного участка или иного природного объекта;
  • объекта, что не находится в обороте или имеет определенные ограничения;
  • товара, что не имеет индивидуальной информации.

Лизинговая фирма и самостоятельно может определить ряд ограничений с учетом характеристики объекта и политики организации.

Обычно это такие параметры:

  • показатели малой ликвидности имущества;
  • страна, где лизинговый предмет произведен;
  • возраст объекта;
  • нижний предел стоимости сделки.

В чем его преимущества

Благодаря лизинговым операциям можно:

Купить дорогостоящий актив Не выделяя из оборота большие деньги, поскольку не возникает необходимости в срочной проведении всей суммы платежа
Уменьшить риск При владении активами
Сократить налог на имущественные объекты Из-за быстрой амортизации лизингового предмета
Сократить базу Что облагается налогом, поскольку платеж в данном случае считается производственными издержками
Гарантировать Что техническое и сервисное сопровождение будет качественным
Формировать гибкие финансовые стратегии каждой стороны Разработав оптимальные платежные схемы
Получить гарантию Что продавец будет добросовестным
Свободно выбрать поставщика И срок поставки оборудования

Лизинг является доступным для индивидуальных предпринимателей. Минусы таких сделок:

  • сделку сложно провести с юридической точки зрения;
  • возникает ряд дополнительных рисков финансового плана;
  • цена объекта в итоге оказывается больше, чем при покупке в кредит;
  • необходимо сразу внести предоплату, а она может составлять одну треть от всей суммы;
  • нужно предоставить дополнительные гарантии и залог.

Нормативная база

Вся полезная информация о лизинге содержится в Федеральном законе, принятом правительством от 29.12.1998 № 164.

Актуальны также положения ст. 665—670 Гражданского кодекса России. Объекты лизинга рассмотрены в ст. 660 ГК.

Ведение учета операций по лизингу осуществляется в соответствии с Приказом от 17 февраля 1997 № 15.

Основные черты лизинга:

  • на весь срок лизинга право собственности сохраняется за лизинговой компанией
  • предмет лизинга находится во владении и пользовании лизингополучателя
  • арендатор уплачивает арендные (лизинговые) платежи согласно графику
  • лизингополучатель имеет право безакцептного списания задолженности по закону
  • поставщика и имущество выбирает лизингополучатель
  • стороны в договоре прописывают условия страхования актива

Факторинговая схема финансирования сделок

Простыми словами факторинг

представляет собой операцию, при которой специализированная компания (фактор) фактически покупает дебиторку и сама взыскивает долги с покупателя товара. За это поставщик уплачивает фактору определенное договором вознаграждение. Практика текущего момента показывает, что фактор активно заключает сделки на краткосрочные долги с регрессом с сетевыми дебиторами. Рыночные условия диктуют свои правила, и глубокий анализ платежеспособности покупателей – залог выгодности факторинговой сделки. Разница между лизингом и факторингом весьма существенна, хотя в обоих случаях речь идет о финансировании, которое позволяет обеспечить дальнейшее развитие бизнеса. Главное различие: в случае с факторингом предметом договора является дебиторская задолженность, а лизинг предусматривает передачу в финансовую аренду имущества.

Лизинг и факторинг: различия двух сделок

Факторинговые сделки Рынок лизинговых услуг
Фактор самостоятельно удерживает вознаграждение из полученной от покупателя оплаты Лизингополучатель вносит арендные (лизинговые) платежи за используемое в предпринимательских целях имущество
При заключении договора предметному анализу подвергается платежеспособность клиентов поставщика До оформления операции финансирования лизинговая компания анализирует финансовую устойчивость самого клиента
Предметом договора факторинга признана передача дебиторской задолженности покупателя от поставщика фактору Предметом договора лизинга является дебиторская задолженность лизингополучателя за аренду имущества

Основные различия лизинга и кредита

Для граждан существует множество кредитных продуктов, которые готовы предложить финансовые организации. Программы кредитования имеют свои различия и условия. Но они вполне доступны любому гражданину, который имеет заработную плату.С их помощью вы можете поменять в своем доме мебель, купить технику, сделать ремонт и даже съездить в отпуск. Получить самые актуальные кредитные предложения вы сможете, заполнив заявку на нашем портале.Организациям, которым необходимо усовершенствовать свое оборудование, тоже нужны денежные средства, и выбирают они чаще всего лизинг. Несмотря на то, что два этих финансовых продукта необходимы для получения схожих целей, различия лизинга и кредита очевидны.

Что такое лизинг?

Основные различия между лизингом и кредитомПо своей сути разница между лизингом и любым кредитом заключаются в том, что при подписании договора лизинга, клиент не получает деньги на руки. Необходимое оборудование, станки, автомобили оформляются посредством заключения договора и передаются в пользование клиента.Под понятием лизинг подразумевается сдача предмета во временное пользование с последующим приобретением. При этом лизингополучатель обязан сначала выплатить авансовый платеж, а впоследствии вносить ежемесячные платежи, общая сумма которых состоит из затрат на регистрацию, страховку и дальнейшую эксплуатации. При заключении такого договора право собственности на предмет лизинга от лизингодателя переходит к лизингополучателю только в момент полной выплаты всей суммы.

Главные различия кредита и лизинга – это гибкая система оплаты и возможность погашения готовой продукцией. Две стороны могут между собой договориться по поводу взаиморасчетов. Оплата может происходить не только в денежном эквиваленте, но и в виде продукции, изготовленной на том же самом оборудовании, которое бралось в пользование.

Такой подход очень ценен для предприятий, которые не имеют финансов для покупки оборудования. Заключение договора лизинга позволяет экономить и удешевляет производственные затраты.

Что такое кредит?

Кредит — это определенная сумма денег, которую предоставляет кредитор. Что такое кредит?Заемщик должен выплатить ее за определенный промежуток времени с процентами. Воспользоваться кредитом может как физическое, так и юридическое лицо. Цель получения кредита может быть разной, так как и условия на которых он предоставляется отличаются.Различия между кредитами, их виды : займы могут быть целевыми и нецелевыми, залоговыми и без залоговыми. Банки часто предлагают льготные условия при выдаче кредитных средств. Молодые семьи, студенты и пенсионеры могут воспользоваться специальными предложениями, разработанными под определенные группы населения.

Разница в подаче документов на получение кредита и лизинга

Для получения кредита, заемщику необходимо предоставить в банк на рассмотрение ряд документов, которые направлены на подтверждение его платежеспособности.

Существуют различия между комплектом документов для обычного человека и ИП. Для гражданина — это справка по форме 2-НДФЛ и бумаги, свидетельствующие о положительной кредитной истории.Для юридического лица — специальный комплект, который состоит из документов, подтверждающих деятельность ИП.

Банк, рассматривая заявку, обязан выезжать на объект, если он имеется и изучать достоверность финансовой отчетности и саму деятельность индивидуального предпринимателя.Для выдачи лизинга необходимо предоставить юридические и финансовые документы. К юридическим относятся все документы, свидетельствующие о создании компании, ее постановки на учет в налоговом органе, решение о назначении руководителя. Финансовая часть состоит из бухгалтерских отчетностей за определенный промежуток времени, сведения о полученных кредитах, информация о счетах и финансовом обороте за последние полгода, год.

Что выгоднее?

Самые основные разЧто выгоднее кредит или лизингличия между лизингом и кредитом, которые влияют на выбор:• компания, предоставляющая лизинг ответственна за все, что связано с диагностикой и сервисным обслуживанием предмета договора;• при получении кредита все это полностью переходит в обязанности нового владельца.Лизинговые компании активно разрабатывают новые программы, которые становятся доступны для потребителей с разным достатком.Чтобы подобрать оптимальный вариант, заполните заявку прямо сейчас и дождитесь звонка от консультанта. Вы получите максимальную информацию по всем услугам, которые наиболее популярны в современных условиях рынка кредитования.

Особенности кредита и лизинга

Вот тут и приходит на помощь кредит либо лизинг. По сути эти два понятия похожи, ведь дают возможность приобрести имущество, не потратив из своего бумажника всю суму. Поэтапное погашение стоимости товара — эта общая черта этих двоих понятий и их плюс. Но незнакомое понятия лизинг заставить многих людей не разобравшись отдать преимущество кредиту. Потому что с кредитом люди на просторах России знакомы больше, чем лизингом.

За рубежом же безупречным лидером человеческих взглядов есть лизинг. Поэтому стоит поподробнее разобраться в этом понятие, то есть прощупать все подводные камни, чтоб не обжечься в этот вид кредитования. Надо попробовать разобраться, что значит лизинг, какие его преимущества и как можно определить необходимость взятия кредита или лизинга.

Различия кредита и лизинга

Кредитом именуется сговор, членами, которого считается заемщик, с одной стороны, и экономическая организация с иной. Банк выдает конкретную необходимую сумму валютных средств, которые в последующем заказчик обязан возвратить в кассу учреждения совместно с процентами за использование кредитом. Ссуда имеет возможность быть выдана как под задаток, например и без него.

Лизинг — это один из методов приобретения дорогостоящего товара, при этом не имеющий необходимой сумы для покупки путем поступления товара в аренду с переходом права властности. Объектом лизингового договора может быть любое движущее или не движущее имущество, кроме того, которое запрещено государством для передачи. Первым было очень дорогое оснащение для развития бизнеса, теперь можно взять в лизинг что угодно. Предметами этой сделки могут быть:

  • Оборудования для производства.
  • Собственность (для коммерции или для жилья).
  • Автотранспорт.
  • Специальная техника.

Платежи этой сферы состоят из оплаты стоимости товара и услуг, которые надает лизинговая компания, но разделу на различные платежи нет, и выплачиваются как единый взнос.

Подписание документов

Кредит и лизинг — это два финансовые инструменты, которые дают возможность заемщику пользоваться имуществом в долг. Но лизинг от кредита отличается довольно сильно. Так, как кредит бывает в таких формах — есть возможность взять деньги либо товар, но преобладает возможность денежной формы.

Казалось бы, надо человеку прийти в банк, заключить договор с банком на кредитования и получить деньги и все. Но не тут-то было, ведь банки надают кредиты под большие проценты и залог. Если это кредитования на развития бизнеса, то залогом выступает имущество заемщика, а если это потребительский кредит, то залогом будет товар, который берут в кредит. Понятно, ведь банк не хочет рисковать своим деньгами, и если человек не выплатит заём, они отберут свои деньги за счет залога.

Читайте также!  Что такое сетевой маркетинг и откуда он появился

Главное отличие лизинга от кредита есть в том, что он выдается на более лояльных условиях и объект сделки передается второй стороне на правах аренды с возможностью выкупа.

Основные преимущества лизинга

Почти всем фирмам приходится улаживать вопрос технического оборудования. Предпосылки случаются различные: бизнес в стадии открытия (расширения) или же настоятельно просят технологического обновления – модернизации. Не так важно, в какой сфере они трудятся, нередко пользуют как раз эту позицию, как самую прибыльную.

Покупка товара с помощью лизинга имеет множество преимуществ в отличии с займом. Например, лояльные условия.

Потому что в банк управляется нормативными требованиями Центробанка, а также своим внутренними уставами, которые регулируют работу банку и ограничивают сферу его деятельности.

Разница в том, что лизинговые компании мотивируются только своими внутренними документами и сами оценивают статус заемщика:

  • период рассмотрения заявки. Заявление займа рассматривается около 2 или 3 недель, если сума большая, а в лизинге заявку рассматривают от 15 минут до целого дня. В разделе кредитования также есть совет по быстрому одобрению заключений (именуемые экспресс кредиты). Быстрое обсуждение заказов вполне вероятно по потребительским долгам, а еще по займам на приобретения автомашины. Этот вид советуется лишь для заёмщиков – рядовых граждан. Для юридических лиц данная программа не имеет место.
  • гибкость графика погашения и вероятность модификации расписания долга на протяжении всего договора. Выплачивается данного рода платежи только, когда оснащение приносит доход, у случая, с займом это не работает.
  • период фондирование по лизингу больше, чем по займу. Период по кредиту в средненькому — от 2 до 3 лет, в то время, как по лизингу у стандартном условие период — 36 месяцев, а можно и дольше — 5 или 10 лет.
  • запросов по заставе в лизинге либо нет, либо значительно ниже. Это по тому, что по договору — заставою является предмет, который куплен данной фирмой.

В позитивном решении договора, вещь стает собственностью лизинговой фирмы до конца контракта и это гарантирует и обеспечивает безопасность сделки:

  • арендованная собственность независима от претензий залогодателей.
  • при лизинге вероятно использование ускоренной амортизации. Используется коэффициент, показатель которого равняется 3 и это уменьшает налог на имущество.
  • назначение лизинговых выплат на расходы. Данная процедура помогает снизить налог на прибыльность.
  • при данной услуге есть возможность приобрести товар со скидкой. Это потому что лизинговая фирма есть корпоративный клиент и покупает товары на большие сумы. Особенно эти скидки касаются приобретения легковых автомобилей.

Читайте также!  Продление надзорных каникул для малого бизнеса в 2019 году

Периоды кредитования и лизинга

В основном различают краткосрочные (это до 1 году) и долгосрочные (это от 2 лет и больше) кредиты. Еще надо понимать, что чем большой период кредитования, тем выше процентная ставка.

В системе лизинга период финансирования в среднем идет до 36 месяцев, но может быть 5 и 10 лет это зависит от сумы, которую компания потратит на покупку товара и от конкурентоспособности клиента. При долгосрочном сотрудничестве с компанией, которая занимается лизинговой деятельностью, не потребует дополнительного залога.

Автокредит в сбербанкеКак можно взять автокредит в сбербанке и на каких условиях? На все вопросы — ответы в нашем материале.

Здесь вы узнаете о кредита сбербанка для физических лиц более подробно.

Каков срок исковой давности по кредиту? Об этом читайте тут.

Выгодность оформления кредита

Для предприятий оформления лизинга практически всегда выгоден, но в случае с простым, рядовым гражданином, этот вариант не всегда срабатывает. Надо подумать, что банковская ссуда предусматривает оформления документов, то есть не надо переплачивать в нотариуса и налоговой организации. Плюсом есть, то, что многие финансовые учреждения предлагают бесплатную страховку. Лизинг — это аренда на некоторое время, с возможностью выкупить тот предмет, поэтому в конце, надо будет потратиться на переоформления всех документов, которые подтвердят собственность.

Финансовые показатели очень сильно разнятся, поскольку при оформленном кредите процентная ставка составляет 15% годовой, а при лизинге ее показатель может составлять 18-20% годовой. Если подсчитать, то предоплата будет значительна в другом варианте. Лучше собрать и заплатить первый взнос и подождать полтора месяца на получения положительного решения со стороны банка.

Подписание соглашения на получение кредита

Возможность приобретения б/у товаров

Данное время диктует такие условия, что не каждый имеет возможность приобрести себе новый автомобиль. То есть не каждый позволит взять себе в кредит предметы, которые были в пользовании или новые, поскольку процедура оформления есть довольно затратной. Для лизинговой компании нет разницы, с каким родом товару работать. Они заключают договор на любой товар.

Клиент имеет возможность на авто рынке обирать себе товар на свой вкус, и данная компания поедет на уступки. Если он не подберет, что хочет, представитель данной компании поможет ему сделать правильной выбор.

Заключения

В данном материале выявлено отличия лизинга и кредита. Раскрыто основные преимущества покупки товаров с помощью лизинга. Показано основные периоды для данных процедур. Возможности брать в долг, когда лизинговая сделка не прибыльная. В то же время можно сказать, что эти финансовые инструменты предполагают, переплату по процентам и не дают возможность полноценного владения товаром.

В чем основные отличия

Преимущества имеет и лизинг, и кредит, просто они разные. Главный плюс лизинга – это налоговые льготы. Они существуют во всем мире и являются мощным механизмом регулировки экономики. К основным отличиям относят:

  1. При оформлении лизинга первоначальный взнос зачастую отсутствует.
  2. В случае с лизингом, можно оформить отсрочку в погашении. Если речь идет о закупке оборудования для предприятия, то можно ввести его в эксплуатацию и на полученную прибыль погашать задолженность. Такая рассрочка является весьма выгодной для предпринимателей.
  3. Многие регионы России поддерживают различные программы, направленные именно на развитие лизинга, а значит, предлагают льготные условия оформления и погашения.
  4. Основное преимущество кредита – это более низкие процентные ставки.

Читайте также: Как работает лизинг и что он собой представляет

Преимущества лизинговых схем

Часто лизинг выбирают, когда речь идет о покупке авто или открытии собственного бизнеса. Тут прослеживается заметная разница с кредитом: она состоит в разных условиях предоставления займа. В чем же особенности такого вида кредитной сделки? Можно выделить следующие актуальные положения:

  • в отличие от требований банков, лизинговые условия гораздо доступнее по условиям;
  • договор помогает оптимизировать налоговые обязанности и схемы. Это справедливо, потому что клиент лизинговых компаний не платят налог на имущество и налог на транспорт, а также реально снизить налог на прибыль;
  • если во время сделки приобретается имущество, то к нему применяют коэффициент ускоренной амортизации. Если речь идет об обычном кредите, то амортизация тут является самой обычной;
  • оформленный договор позволяет не забирать значительные суммы из начального и стартового капитала, которые нужны для подъема бизнеса.

Читайте также: Положительные и отрицательные стороны лизинга для физических лиц

Если в случае с кредитом, пока долг не будет выплачен, имущество или недвижимость нельзя считать выкупленным, то с лизингом все наоборот. Как только договор оформлен – владельцем становится лизингополучатель. Если он выплатит необходимую стоимость аренды, имущество полностью переходит к нему. Если нет – то возвращается к лизингодателю. Однако клиент все равно несет ответственность за пользование имуществом, его сохранность или порчу.

Анализ рынка показывает, что хоть проценты являются более высокими в случае удачной сделки, они обходятся организации или физическому лицу дешевле кредита. Речь тут в гибких сроках выплат и возможности рассрочки. Да и расчет более понятен, можно не беспокоиться о завышенных ставках. Каждый сам может рассчитать по известному механизму все финансовые потоки, задействованные во время оформления сделки. Конечно, в каждом договоре могут быть свои скрытые мотивы, однако в случае с кредитом, банки порой могут ставить совсем рабские условия погашения.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение — вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Рассказать друзьям:

В Мой Мир

Нравится

Рекомендуем прочитать:

Что такое инвестиции, в чем их необходимость?Может ли банк простить долг по кредитуКакие вклады предложат банки Санкт-Петербурга физическим лицам в 2018-2019 годуКакие акции сейчас в 2018-2019 году выгодно покупать

Кредит или лизинг — часть 2 — сравнение лизинга и кредита по ряду показателей

В предыдущей части это статьи мы рассмотрели официальное определение лизинга и принципиальное отличие лизинга от кредита. Сегодня мы проведем более подробное сравнение лизинга и кредита и постараемся вывести его основные преимущества, с использованием более глубоких профессиональных финансово-экономических показателей и моментов.

Сравнение лизинга и кредита – сводная таблица показателей

№ п/п Характеристика Кредит Лизинг
1 На чьем балансе находится приобретенное в кредит или лизинг имущество Только на балансе клиента (Заемщика) На балансе лизингодателя до погашения задолженности перед ним, потом может перейти на баланс клиента (лизингополучателя)
2 Амортизационные расходы Стандартное начисление амортизации Возможность ускоренного начисления амортизации для экономии на налоге на прибыль
3 Налог на имущество Платится стандартно, так как клиент является собственником имущества Платится лизингодателем, пока имущество у него на балансе
4 График платежей Жесткий Адаптированный под возможности клиента (лизингополучателя)
5 Срок полной амортизации От 5 до 7 лет. Причем, погасив кредит, клиент продолжает оплачивать налог на имущество Аналогичен сроку действия договора лизинга
6 Отнесение уплаты по погашению задолженности на затраты предприятия-Заемщика В затраты попадают только проценты по займу Все лизинговые платежи в полном объёме относятся на затраты
7 НДС Уплачивается единовременно при приобретении имущества в кредит Возмещается из бюджета с каждого лизингового платежа
8 Первоначальный взнос Присутствует (обычно составляет от 10 до 30% стоимости приобретаемого в кредит имущества) Присутствует в размере 20-30% от приобретаемого в лизинг имущества
9 Выплата комиссий за обслуживание, открытие и ведение счета и т.п. Как правило, присутствует В большинстве случаев отсутствует

Еще одним положительным моментом финансовой аренды (лизинга) является более мягкие требования к кредитной истории Заемщика (лизингополучателя), особенно, если предмет лизинга является ликвидным активом.

Лизинговые операции регулируются ФЗ № 164 от 29.10.98 «О финансовой аренде или лизинге».

Сравнение лизинга и кредита – лизинг тоже бывает разный

Классифицировать лизинг можно по множеству признаков:
  1. Количество участников сделки предполагает:
  • Двусторонние лизинговые сделки;
  • Многосторонние.
  • Международные лизинговые сделки (импортные и экспортные);
  • Внутренние лизинговые сделки.
  • Лизинг недвижимости;
  • Лизинг движимого имущества.
  • Сухим (чистым) лизингом, когда все расходы и хлопоты берёт на себя лизингополучатель;
  • Мокрым лизингом с передачей всех этих забот лизингодателю.
  • Денежной;
  • Компенсационной (товарами или встречными услугами);
  • Смешанной.
  1. Тип рынка, на котором совершается сделка, определяет:
  1. Тип предмета лизинга диктует:
  1. Способ обслуживания предмета лизинга определяется:
  1. Форма лизингового платежа может быть:
Но главная классификация заключается в различении двух видов лизинга:
  1. Финансовый – когда срок действия договора лизинга приближается к сроку эксплуатации и полной амортизации и лизингодатель в лизинговые платежи включает и свою прибыль, и стоимость предмета лизинга, а лизингополучатель по окончанию выплат получает данное имущество в собственность.
  2. Операционный (оперативный) лизинг – предполагает коротким сроком действия договора и лизинговыми платежами, не покрывающими полную стоимость предмета лизинга. Нередко имущество сдается в лизинг неоднократно.

В заключительной части статьи мы рассмотрим основные преимущества лизинга перед кредитом и попробуем на простом примере все же выяснить в конкретной ситуации – что выгоднее кредит или лизинг в нашей стране!

kupiduska

credit-stories.ru