Государственная программа автокредита “первый автомобиль” в 2019

Приобретение автомобиля требует больших вложений. Получение автокредита позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет. Однако даже использование этого способа не делает автомобиль доступным для всех категорий граждан. Чтобы упростить покупку транспортного средства и продвигать отечественный автопром, на помощь заемщикам приходит государство. Лица, покупающие машину в 2019 году впервые, могут воспользоваться программой «Первый автомобиль». Она начала действовать летом в 2017 году, в соответствии с постановлением от 7 июля №808. На 2019 год программа продлена постановлением правительства №870 и по данным Минпромторга, будет действовать до 2020 года.

В соответствии с постановлением правительства №870, особенности предоставления госпомощи претерпели некоторые изменения. В целях повышения доступности автомобилей российского производства для жителей Дальнего Востока скидка, предоставляемая в рамках социальных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в Дальневосточном федеральном округе, увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2019 году продолжает свое действие с 1 марта. Особая программа для граждан Дальневосточного Федерального Округа, запущенная 11 апреля 2018 года, и продолжает действовать по настоящее время.

Вопрос реализации в 2020—2021 годах программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» прорабатывается Минпромторгом и Минфином.

Содержание

Нововведения 2019 года

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2019 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.

Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с таблицей ниже.

Условия 2017 год 2018 год 2019 год
Доступная скидка 10% 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)
Потребность в уплате НДФЛ Да Нет Нет
Максимальная стоимость автомобиля 1 450 000 руб. 1 500 000 руб. 1 000 000 руб.
Машины, доступные к приобретению Собранные на территории РФ Собранные на территории РФ Собранные на территории РФ

Условия получения льготы

Воспользоваться программой «Первый автомобиль» в 2019 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2019 году его стоимость не должна превышать 1 000 000 млн. руб (в 2018 г. – 1,5 млн руб.), а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ. Произвести расчет по автокредиту предстоит в течение 3 лет.

Максимальную стоимость транспортного средства, которое можно приобрести по программе «Первый автомобиль» в 2019 году, решено снизить до 1 млн руб. (в 2018 г. – 1,5 млн руб.). По словам Министра промышленности и торговли Дениса Валентиновича Мантурова, это позволит сконцентрировать поддержку на социально приоритетных слоях населения и наиболее массовом сегменте автомобилей.

Как принять участие?

Чтобы воспользоваться государственной программой «Первый автомобиль», стоит обратиться в банк или автосалон. Потенциальный участник программы должен соответствовать ряду требований. Необходимо:

  • получить права на управление транспортным средством;
  • иметь гражданство РФ;
  • не иметь в собственности других машин до момента участия в госпрограмме.

Предоставленные государством денежные средства можно направить на уменьшение суммы кредита или использовать в качестве первоначального взноса. Тем кто приобретает авто за наличные, скидка от государства не полагается.

Необходимые документы

Если гражданин планирует принять участие в госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году, потребуется наличие водительских прав. Без них воспользоваться предложением не получится. Список дополнительных документов зависит от требований выбранной финансовой организации. Обычно необходимы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • документация, подтверждающая отсутствие машины в собственности;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • СНИЛС и ИНН.

Эксперты советуют предварительно обратиться в банк и выяснить точный перечень.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2019 года

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

  1.  Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2019 года. Этот факт стоит учитывать.
  2.  Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
  3.  Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
  4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
  5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Когда процедура оформления завершена, лицо становится полноправным владельцем транспортного средства. Однако список юридических действий, которые можно выполнить с автомобилем, ограничен. Гражданин не сможет продать машину без разрешения банка или подарить ее.

Сроки проведения

Программа начала действовать в 2017 году. Бюджет, заложенный для ее реализации, был исчерпан в течение 2-3 месяцев с момента старта. С 1 марта 2019 года государственную программу «Первый автомобиль» продлили на 2019-2020 годы. Однако точный период действия зависит от скорости расходования бюджета.

Юридическая консультация онлайн

Список моделей

В рамках госпрограммы «Первый автомобиль» можно приобрести только автомобиль,  соответствующий требованиям. Получить скидку удастся на новое транспортное средство. Подержанные машины в программе участие не принимают. Стоимость автомобиля в 2019 году не должна превышать 1 500 000 руб. Транспортное средство должно собираться на территории РФ. Приобрести в рамках программы можно даже автомобиль иностранной марки, если вышеуказанные требования соблюдаются.

Дабы упростить выбор машины, закон четко фиксирует перечень транспортных средств, которые удастся приобрести в рамках программы. Их перечень представлен в таблице ниже.

Марки автомобилей, участвующих в госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году 
Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray) Datsun (mi-do, on-do)
Chevrolet Niva Ниссан (Альмера, Terrano, Sentra)
Форд (Focus, EcoSport, Fiesta) Хендай (Solaris, Elantra, Creta)
Киа (Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul) Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
Mitsubishi Lanser Volkswagen (Polo, Jetta)
Peugeot 408 УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап)

Перечень марок авто льготного автокредитования может обновляться и дополняться.

Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом

Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.

  1. АО «Газбанк»;
  2. ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
  3. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  4. ПАО «ВТБ24»;
  5. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  6. АО МС Банк РУС;
  7. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  8. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
  9. АО «ТатСоцБанк»;
  10. ПАО «Совкомбанк»;
  11. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  12. АО «РН Банк»;
  13. ООО «Русфинанс банк»;
  14. ПАО «Плюс Банк»;
  15. ПАО АКБ «Энергобанк»;
  16. АО«ЮниКредит Банк».

Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.

Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.

Название финансовой организации Условия сотрудничества
Минимальный размер переплаты по кредиту Стартовый платеж
ВТБ 24 5,5% 0%
Русфинанс Банк 6,7% 0%
УРАЛСИБ 8% 0%
ЮниКредит 6,5% 10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС 6,5% 25%

НДФЛ по программе «Первый автомобиль» в 2019 году

В 2017 году закон приравнял субсидию к доходу гражданина и обязал платить налоги. С суммы взимался НДФЛ в размере 13%. С начала 2018 года, согласно Федеральному Закон № 335 от 27.11.2017 , правило отменили. Соответсвенно в 2019 году гражданин, принявший участие в программе «Первый автомобиль», не обязан вносить денежные средства с предоставленной суммы в казну государства.

Принимая во внимание социальную значимость обеих программ Минпромторг России заблаговременно инициировал изменения в статью 217 НК РФ, чтобы избежать налогообложения физических лиц, которые пользуются программами льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль, –

сообщил министр промышленности и торговли Российской Федерации Денис Мантуров.

Нововведения 2019 года

Программа «Первый автомобиль» претерпела изменения в 2019 году. Изменился размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина снизилась с 1 500 000 руб до 1 000 000 руб. Произошла отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии. Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с Постановлением Правительства РФ и с таблицей ниже.

Условия 2017 год 2018 год 2019 год
Доступная скидка 10% 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе) 10% (25% в Дальневосточном федеральном округе)
Потребность в уплате НДФЛ Да Нет Нет
Максимальная стоимость автомобиля 1 450 000 руб. 1 500 000 руб. 1 000 000 руб.
Машины, доступные к приобретению Собранные на территории РФ Собранные на территории РФ Собранные на территории РФ

Плюсы и минусы отмены частичной компенсации процентной ставки

Использование предложения связано с рядом преимуществ и недостатков. Главными преимуществами участия в программе «Первый автомобиль» в 2019 году являются:

  1.  Услуга доступна всем гражданам, впервые решившим приобрести транспортное средство. Список требований минимален. Предложением могут воспользоваться все лица, имеющие гражданство РФ, впервые приобретающие автомобиль и получившие водительские права.
  2.  Госпрограмма суммируется с другими предложениями. Так, использование услуги компании Nissan «Простые числа» позволит получить дополнительное снижение ставки на определенную модель транспортных средств.
  3.  Закрыть автокредит можно в любой момент. Если у гражданина имеется возможность, он может воспользоваться скидкой и погасить займ через несколько дней после оформления. При этом потребуется внести проценты только за период пользования средствами.

Однако существуют и минусы. К ним относятся:

  1.  Программа имеет ограниченный бюджет. В 2017 году выделенные государством денежные средства закончились через несколько месяцев. Если лицо планирует воспользоваться предложением в 2019 году, стоит обращаться в банк сразу, после старта программы 1 марта.
  2. Замена снижения процентной ставки на возможность получения скидки не всегда позволяет сэкономить больше.
  3. Не все банки принимают участие в госпрограмме. Это существенно снижает выбор. Перед обращением в финансовую организацию, рекомендуется заранее выяснить, удастся ли воспользоваться предложением. Для этого стоит посетить официальный сайт банка или связаться с его представителем.

Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль в 2019 году совместно?

Государственная программа не подразумевает суммирование скидок. Если лицо может воспользоваться каждым из льготных предложений, оно должно выбрать только одно из них.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли воспользоваться утилизацией и программой «Первый автомобиль»?

Программа «Первый автомобиль» в 2019 году предполагает, что транспортное средство будет приобретено впервые. Потенциальный участник не должен иметь ранее транспортных средств в собственности. Программа утилизации подразумевает выдачу сертификата за сдачу старого автомобиля, владельцем которого лицо являлось ранее. Правила противоречат требованиям госпрограммы «Первый автомобиль». Потому совместить субсидию и денежные средства, которые можно получить по сертификату за сдачу авто, не получится.

В каких городах можно приобрести машину по госпрограмме «Первый автомобиль»?

Финансовые организации, принимающие участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году, присутствуют не во всех городах. Воспользоваться предложением может лицо, проживающее:

  •  в Москве;
  •  в Санкт-Петербурге;
  •  в Казани;
  •  в Нижнем Новгороде;
  •  в Волгограде;
  •  в Самаре;
  •  в  Уфе;
  •  в  Челябинске;
  •  в  Новосибирске;
  •  в Екатеринбурге;
  •  в  Ростове-на-Дону.

Список не полный. Уточнить, удастся ли принять участие в программе, нужно с учетом финансовых организаций, присутствующих в конкретном населённом пункте.

Если у гражданина существует выбор из нескольких банков, стоит детально проанализировать предоставляемые тарифные планы. Дополнительно потребуется подготовить пакет документов. Он должен быть максимально полным. Это позволит получить денежные средства на выгодных условиях. Особенности предложения зависят и от размера первоначального взноса.

Что делать если в салоне говорят, что госпрограмма «Первый автомобиль» автомобиль у них не действует?

Воспользоваться услугой в 2019 году можно, обратившись напрямую в автосалон. Однако не все из них могут продать машины в кредит в рамках программы «Первый автомобиль». Присутствие возможности зависит от банков, с которыми сотрудничает автосалон.

 Если сотрудники организации сообщают, что их компания не предоставляет услуги в рамках программы «Первый автомобиль», лицо не сможет обязать учреждение продать машину в кредит на льготных условиях. В этой ситуации лицо может подыскать другой автосалон или обратиться напрямую в банк. Предварительно стоит удостовериться, выдает ли организация автокредиты на льготных условиях.

Есть ли возрастные ограничения по программе?

Если ознакомиться с Постановлением Правительства РФ, выяснится, что лица, желающие принять участие в госпрограмме, должны иметь водительские права и никогда не являться владельцем транспортного средства. Требований, касающихся возраста, в нормативно-правовом акте не закреплено. Это значит, что принять участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году может любой гражданин, имеющий право на получение автокредита. Возраст заемщика при этом должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Можно ли воспользоваться программой, если гражданину уже досталось транспортное средство по наследству?

Чтобы принять участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году, гражданин не должен иметь транспортных средств в собственности. При этом неважно, как именно лицо стало владельцем машины. Получение транспортного средства по наследству автоматически делает человека хозяином имущества. Это препятствие возможности участия в госпрограмме. Воспользоваться автокредитом на льготных условиях не получится.

Обязательно ли страхование жизни?

Требования, предъявляемые к участникам программы «Первый автомобиль», закреплены в Постановлении Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. Предоставление денежных средств осуществляется в строгом соответствии с нормативным правовым актом. Положения, касающиеся обязательного страхования жизни, в постановлении правительства отсутствуют. Это значит, что лицо может воспользоваться услугой без приобретения полиса.

Навязывание банком страховки является противозаконным. Гражданин имеет право воспользоваться услугой без приобретения полиса.

Нюансы

Если гражданин планирует принять участие в программе льготного кредитования стоит принять во внимание ряд нюансов. В 2019 году граждане смогут приобрести в кредит на льготных условиях 55000 легковых машин. Если принять во внимание тенденции текущего года, денежные средства закончатся ещё в марте. Большую часть года субсидия будет недоступна. Если лицо планирует принять участие в программе, оно должно обратиться в банк сразу же. В иной ситуации существует вероятность не успеть воспользоваться предложением.

Количество моделей, доступных для покупки на льготных условиях, может сократиться. Известно, что Минпромторг не станет выполнять субсидирование транспортных средств, выпуск которых осуществляется методом крупноузловой сборки. Таким способом изготавливаются машины в калининградской компании Автотор. Чтобы автомобиль мог принять участие в программе субсидирования, он должен соответствовать критериям Постановления Правительства РФ №719. В нормативно-правовом акте отражен ряд операций, которые должны выполняться на территории РФ, чтобы машина стала доступной для покупки в кредит на льготных условиях. Значение локализации должно составлять 30%.

Программа «Первый автомобиль» в 2019 году будет интересна гражданам, которые только недавно получили право. Если лицо уже является владельцем машины, но хочет приобрести новое транспортное средство, оно может принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль». Предложение доступно для граждан РФ, которые являются родителями двух несовершеннолетних детей. Если требование не выполняется, приобрести машину в кредит на льготных условиях не получится. Своевременно воспользовавшись госпрограммой, человек может существенно сэкономить.

Законодательная база

Покупка автотранспортного средства сегодня требует колоссальных инвестиций. За счет возможности получения автомобильного кредита есть шанс на снижение нагрузки на бюджет. Но даже это не выход, т. к. личный автомобиль все равно продолжает оставаться недоступным для многих категорий граждан.

В целях упрощения процедуры приобретения транспортного средства и поддержания отечественного производителя российское правительство осуществило разработку специальной программы, начавшей действовать в 2017 году, согласно Постановлению №808.

В 2019 году данная возможность получила продление в рамках Постановления Правительства РФ №870. В соответствии со сведениями, представленными Министерством торговли, эта опция останется действительной до 2020 года. В соответствии с нормами рассматриваемого Постановления нюансы предоставления государственной помощи в какой-то мере и степени изменились. В северных регионах скидка на авто повышена до отметки в 25%.

Суть и условия программы в 2019 году

Воспользоваться данным предложением от государства имеет право абсолютно любой человек, имеющий российскую прописку, никогда не владевший собственным автотранспортным средством. В рамках данной программы индивидуум вправе рассчитывать на 10% снижения стоимости на приобретение автомобиля. Услуга действует при соблюдении ряда формальностей:

  • Суть и условиямашина должна быть первой;
  • покупка осуществляется на основании кредитного договора;
  • стоимость не более полутора миллионов рублей;
  • весовой фактор не выше 3,5 тонн;
  • авто имеет российское производство;
  • рассчитаться по кредиту надо на протяжении трех лет.

Только при следовании этим правилам гражданин получит возможность участия в программе.

Порядок участия

Для получения льготы нужно сделать обращение в финансовую инстанцию или автомобильный салон. Предварительно нужно учесть несколько нюансов:

  • наличие полученных водительских прав;
  • присутствие гражданства РФ;
  • отсутствие в собственности прочих машин.

Направление предоставленных финансов может произойти на сокращение ссудной суммы или стартовый взнос. При покупке автотранспортного средства за наличность скидка не предоставляется.

Перечень бумаг

При планировании принятия участия в программе потребуется наличие на руках водительского удостоверения. Список вспомогательных видов документации пребывает в зависимости от индивидуальных требований финансово-кредитного учреждения. Обычно требуются следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • подтверждение поступлений;
  • свидетельство об отсутствии во владении прочих авто;
  • 2-НДФЛ или справка с работы;
  • номерное значение ИНН или СНИЛС.

Есть смысл обратиться в банк заблаговременно для уточнения перечня документации.

Старт функционирования программы приходится на 2017 год. С момента начала пользования этой опцией бюджет был растрачен на протяжении 2-3 месяцев. В настоящее время программа получила продление вплоть до 2020 года. Однако уточненный срок проведения пребывает в зависимости от скорости, с которой будет расходоваться бюджет.

Пошаговая инструкция участия

Для покупки автотранспортного средства по скидке необходимо провести несколько специальных манипуляций:

  1. Обратиться в банковское учреждение или автосалон для подачи заявки. Перечень инстанций у потребителя ограничен, поэтому ознакомиться с ним стоит заблаговременно. Проще всего действовать через офис продажи авто, однако не каждая компания наладила сотруднические отношения с банками.
  2. Собрать пакет документов и предъявить его. Сюда нужно будет включить бумаги, создающие подтверждение факта отсутствия во владении автотранспортных средств. Нужно дождаться анализа со стороны специалиста истории по кредитным обязательствам.
  3. Дождаться банковского решения. Это стандартный процесс, растянутый по времени от 3 до 14 суток. Однако пользование льготами потребует более длительного ожидания. В основном ответ дается спустя месяц после обращения.
  4. Дождаться связи с представителями финансовой организации. Если банк выразил согласие на выдачу денежных средств, гражданину придется оставить расписку. Это станет подтверждением того факта, что в ближайшее время он не станет брать автомобильный кредит.
  5. Пройти процедуру оформления займа. В автоматическом порядке со стороны кредитора средства будут перечислены на счет продавца. После проведения расчетных мероприятий гражданин получает набор документации и встает на учет в службу ГИБДД, согласно нормам действующего закона. Затем производится передача ПТС в банковскую инстанцию, где происходит хранение документов до полного расчета с ней.

По завершении процесса оформления гражданин превращается в полноправного владельца ТС. Однако он владеет лишь ограниченным перечнем полномочий в отношении предмета собственности.

Модели автомобилей

Приобрести транспорт можно в ограниченном количестве моделей. Они должны соответствовать государственным требованиям, т. е. быть строго новыми, стоить не более 1,5 млн. руб., собираться в пределах территории страны. При соблюдении вышеуказанных норм доступно приобретение иномарки.

Правительством строго зафиксирован список доступных единиц транспорта. Ходовыми являются следующие модели:

  1. Nissan X-TRAIL.
  2. KIA (существует три доступных модели – RIO, CERATO и SORENTO).
  3. Ford KUGA.
  4. TIGUAN, однако данное автотранспортное средство должно относиться к новому поколению.
  5. DATSUN.
  6. NIVA.
  7. Volkswagen (в программе принимает участие несколько моделей, относящихся к данной марке).
  8. MITSUBISHI OUTLANDER.
  9. MAZDA 6, CX-5.
  10. LADA (в рамках данной марки используется максимальное количество моделей).
  11. Ряд китайских автотранспортных средств, выпуск которых осуществляется на заводе «ДЕРВЕЙС».

Это не исчерпывающий перечень моделей. Он может регулярно пополняться и подлежать обновлениям.

Банки-участники программы

Предоставлением подобных условий занимаются далеко не все учреждения на российской территории. Пройти детальное ознакомление с перечнем кредитных инстанций можно в рамках официального сайта Министерства Торговли РФ.

  1. АО ГАЗБАНК.
  2. ПАО «ВТБ24».
  3. ООО «ПСА» Банк.
  4. АО «РН».
  5. ООО «Фольксваген Банк».
  6. ПАО «УРАЛСИБ».
  7. ПАО «СОВКОМБАНК».
  8. ПАО «ПЛЮС банк».
  9. «АКБ ЭНЕРГОБАНК».

Это не окончательный перечень организаций. Прежде чем подписать договор с каким-либо учреждением, нужно ознакомиться с условиями кредитования, которые оно предлагает.

Необходимость уплаты НДФЛ

Ранее субсидия была приравнена к доходу гражданина РФ, поэтому правительственная сторона создала обязательство по уплате данного сбора. С общей суммы производился вычет налога в 13%. В соответствии с нормами ФЗ №335 от 27.11.2017 это правило отменяется. Так что в настоящее время гражданин, воспользовавшийся данной программой, вправе не вносить средства в государственную казну.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостаткиНе так давно частичное компенсирование ставки % претерпело отмену. Преимущества участия в программе заключаются в следующих аспектах:

  • доступность для всех граждан без исключения + минимальный набор предъявляемых к кандидату требований;
  • возможность суммирования услуги с прочими предложениями;
  • закрытие автомобильного кредита доступно абсолютно в любой момент времени.

Но стоит также обратить внимание и на несколько отрицательных моментов. Традиционно они заключаются в следующих аспектах:

  • наличие кое-каких ограничений в бюджете (как уже отмечалось, через 2-3 месячных периода с момента старта программы средства уже были израсходованы);
  • замена сокращения ставки % на возможность получения скидки, и такой подход не всегда способствует существенной экономии;
  • ограниченное количество банков, принимающих непосредственное участие в программе, что способствует снижению возможностей выбора потребителя.

Невзирая на наличие «подводных камней», программа является максимально удобной и выгодной.

Территория функционирования предложения

Несмотря на развитость данной опции, действует она далеко не во всех населенных пунктах. Воспользоваться предложением могут жители следующих городов:

  • Москва и Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Нижний Новгород;
  • Уфа;
  • Самара;
  • Волгоград;
  • Новосибирск;
  • Челябинск;
  • Ростов-на-Дону;
  • Екатеринбург.

Данный перечень является неполным и носит лишь условный характер. Он имеет свойство регулярно пополняться и обновляться. Уточнять аспекты необходимо, принимая во внимание финансовые инстанции, присутствующие в конкретном регионе. При наличии нескольких возможностей выбора стоит произвести детальный анализ каждой из них. Затем подготовить требуемый набор бумаг, заняться подачей заявки и дождаться ответа, который в 99% случаев будет положительным.

Таким образом, использование программы является выгодным мероприятием, поскольку предоставляет гражданам множество новых возможностей и перспектив.

О том, как купить первый автомобиль со скидкой в 10%, можно узнать ниже на видео.

Как работают госпрограммы

Госпрограмма на покупку автоСогласно установленным правилам, участники получают скидку в 10 процентов от стоимости машины, компенсируемую из бюджетных средств финансовым учреждениям, оформляющим автокредиты и участвующим в данной программе.

Условия госпрограмма Семейный автомобиль

Участникам программы предоставляется право на скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля, которая компенсируется банкам-участникам государственными субсидиями. Участие в новых госпрограммах до 31 декабря 2017 года могут принять граждане:

  • имеющие двух или более несовершеннолетних детей — «Семейный автомобиль»;
  • приобретающие автомобиль в собственность первый раз — «Первый автомобиль».

Первая госпрограмма у многих россиян неправильно ассоциируется с предложенной ранее программой «Автомобиль для многодетной семьи» (то есть для семей с тремя детьми и более). Также запущенная Правительством кредитная программа «Семейный автомобиль» не имеет ничего общего с программой материнского капитала за второго ребенка (уже на протяжении длительного времени, обсуждается возможность использования материнского капитала на покупку автомобиля, в том числе в 2017 году).

Однако все указанные категории семей, имеющие двух и более детей до 18 лет, могут принять участие в новой госпрограмме до 31 декабря 2017 года и приобрести новый легковой автомобиль стоимостью до 1.45 млн рублей в кредит со скидкой 10% по льготной процентной ставке (и никаких сертификатов на материнский капитал и статусов многодетной семьи для этого не потребуется).

Всего в этом году по льготным автокредитам с государственным субсидированием в рамках указанных программ планируется реализовать не менее 58.35 тыс. автомобилей. Распоряжением от 29 июня 2017 года № 1369-р на соответствующие цели Правительство РФ выделило Минпромторгу средства в размере 3.75 млрд рублей. Всего за первые 2 месяца работы программы уже было продано более 16 тыс. машин (иными словами, сейчас программа в самом разгаре и для участия в ней у семей с детьми еще достаточно времени).

Примечательно, что программы действуют совместно с введенным ранее государственным субсидированием автокредитов, которое дополнительно предусматривает снижение процентной ставки на 6.7% от базового значения при покупке автомобилей 2016 и 2017 года выпуска (максимальная итоговая ставка в таком случае составит не более 11.3%).

Обязательное условие программы — заемщик не должен заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля (в том числе до момента обращения). Соответствующий факт проверяется через Бюро кредитных историй.

Какие банки участвуют?

Обе госпрограммы — кредитные. Механизм их реализации — предоставление через банки, утвержденные Правительством в качестве участников программы, льготных автомобильных кредитов, в которые закладывается скидка в размере 10% от стоимости автомобиля в виде компенсации из госбюджета затрат на уплату первоначального взноса. Благодаря этому семьи, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей, могут получить такой автокредит вообще без уплаты первоначального взноса (его в размере 10% банку уплачивает государство).

Список банков-участников программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» опубликован на официальном сайте Минпромторга России и периодически пополняется. Крупные банки с широкой федеральной сетью представляют Сетелем Банк (дочернее предприятие Сбербанка, специализирующееся на автокредитовании), ВТБ24, Банк Уралсиб, Совкомбанк, Русфинанс Банк и другие (на настоящий момент заявлено всего 15 кредитных организаций).

Полный список банков по данным на 1 сентября 2017 года:

  1. ООО «Сетелем Банк» (принадлежит «Сбербанку» и специализируется на автомобильном и потребительском кредитовании);
  2. ПАО «ВТБ24»;
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  4. АО МС Банк РУС;
  5. ПАО «Банк Уралсиб»;
  6. ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
  7. АО «ТатСоцБанк»;
  8. ПАО «Совкомбанк»;
  9. ПАО «Саровбизнесбанк»;
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»;
  11. АО «РН Банк»;
  12. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  13. ООО «Русфинанс банк»;
  14. ПАО «Плюс Банк»;
  15. АО «Газбанк».

В большинстве указанных банков-участников возможно оформление льготного кредита без первоначального взноса. Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев.

Какие автомобили попадают под программу

Приобретаемый автомобиль должен быть новым (2016 или 2017 года выпуска), не дороже 1.45 млн рублей (с учетом стоимости страховки) и должен быть собран на территории России. Под эти критерии подпадает:

  • весь модельный ряд традиционных российских автомобильных марок, которые выпускают новые легковые автомобили в 2016 и 2017 годах (LADA, УАЗ);
  • иномарки, собираемые на конвейерах АвтоВАЗа и LADA Ижевск (Nissan Almera, Datsun);
  • автомобили китайских марок, выпускаемые в Карачаево-Черкесии на заводе «Дервейс» (Brilliance, Chery, Lifan и др.);
  • другие иномарки российского производства стоимостью до 1450000 рублей (Chevrolet Niva, автомобили Ford, Renault и Nissan, несколько моделей Skoda и Volkswagen, автомобили корейских марок Hyundai и KIA и т.п.)

Более подробную информацию о конкретных моделях автомобилей, участвующих в программе льготного автокредитования в 2017 году, уточняйте у своего автодилера.

Что такое программы государственного субсидирования автокредитов?

Программа софинансирования автокредита – это финансовая поддержка правительством России и Министерством промышленности и торговли отечественных предприятий, занимающихся выпуском автотранспорта, и покупателей машин.

Концепцию предоставления ссуд на приобретение личного автотранспорта на выгодных условиях разработали ещё в 2009 году. А получить автокредит с государственным субсидированием в 2012 году удалось уже нескольким сотням тысяч россиян. Эксперты также отметили рост продажи отечественных машин.

Продолжится субсидирование автокредитов и в 2019 году, причём будет действовать дополнительно ещё несколько интересных проектов, в том числе:

  • «Своё дело» (для коммерсантов);
  • «Российский тягач» (для граждан и юрлиц, желающих обзавестись автомобилями-тягачами);
  • «Российский фермер» (для работников фермерских хозяйств);
  • «Первый автомобиль» (для лиц, впервые приобретающих транспортное средство);
  • «Семейный автомобиль» (для семей с детьми).

Согласно планам Министерства промышленности и торговли РФ, в 2019 году планируется реализовать порядка 55 тысяч автомобилей по подобным программам. Это позволит придать дополнительный импульс развитию автомобилестроения и, конечно, поддержит семьи, решившие обзавестись личным транспортным средством.

Важное изменение в этом году — субсидирование процентной ставки отменяется. Государство будет поддерживать граждан лишь путём предоставления скидки в размере 10 % от стоимости автомобиля. Конечно, это не очень хорошая новость, однако возможность сэкономить на приобретении ТС всё же есть.

Особой популярностью среди потребителей пользуется гос программа автокредита в 2018 Семейный автомобиль. Далее мы поговорим о том, каковы условия приобретения транспорта по этому финансовому продукту, приведём перечень авто и кредитных организаций, включённых в этот проект.

Условия получения автокредита по программе «Семейный автомобиль»

Госавтокредит «Семейный автомобиль» отличается узкой направленностью – он подходит только для семей, которые воспитывают 2 и более ребятишек, не достигших совершеннолетия. В этом случае государство предлагает 10%-ную скидку от стоимости машины. Согласитесь, выгода для заёмщиков очевидна.

Госавтокредит «Семейный автомобиль»

Однако имеются у такого кредитного продукта и определённые ограничения, которые, прежде всего, относятся к характеристикам приобретаемого автотранспортного средства. Рассмотрим подробнее основные условия выдачи автокредитов с государственной субсидией:

  • стоимость приобретаемого автомобиля – менее 1,5 млн рублей (годом ранее она составляла 1,45 млн рублей);
  • транспортное средство должно быть выпущено в 2017-2019 гг.;
  • авто ранее не состояло на учёте в ГИБДД (для подержанного авто это условие недействительно);
  • срок кредитования – не более 36 месяцев;
  • машина должна быть исключительно российской сборкой (в программу включены и отечественные, и зарубежные марки);
  • авто относится к категории «B»;
  • заём оформляется исключительно в российской валюте;
  • отсутствует обязательное требование по внесению первоначального взноса;
  • авто должно приобретаться у официальных дилеров.

Условия приобретения личного транспортного средства по программе Первый автомобиль во многим схожи с вышеописанными требованиями. Однако основное условие – наличие двух и более маленьких детей – отсутствует.

В то же время для лица, который желает взять автокредит по государственной программе «Первый автомобиль», существует другое ограничение – это должна быть его первая личная машина. Кроме того, у него должно быть водительское удостоверение.

Перечень автомобилей, принимающих участие в программе

Как уже было отмечено, автокредит по госпрограмме «Семейный автомобиль» выдаётся только на машины, монтаж которых осуществляется на территории Российской Федерации. Причём к ним относятся как наши, так и зарубежные бренды.

Список автомобилей, которые можно взять в автокредит на улучшенных условиях по госпрограмме в 2019 году:

  • «Лада» (все легковые модели);
  • ГАЗ (все легковые модели);
  • УАЗ (все легковые модели);
  • «Шевроле» (Niva);
  • «Ситроен» (C4 Sedan);
  • «Датсан» (весь модельный ряд);
  • «Форд» (Fiesta, Focus, Mondeo, EcoSport, Kuga);
  • «Хёндай» (Solaris, Creta);
  • «Киа» (Rio, Cerato, Sorento);
  • «Митсубиси» (Outlander);
  • «Ниссан» (Almera, Sentra, Terrano, Qashqai, X-Trail);
  • «Пежо» (408);
  • «Рено» (Logan, Sandero, Duster, Kaptur);
  • «Шкода» (Rapid, Octavia, Yeti);
  • «Тойота» (Camry, Rav4);
  • «Фольксваген» (Polo, Jetta, Tiguan).

Банковские учреждения, участвующие в проекте автокредит с господдержкой 2018, список автомобилей могут пересматривать по собственному желанию. Именно поэтому специалисты советуют уточнять информацию о наличии определённой модели в перечне банка перед оформлением займа.

Требования к заёмщикам

Условия автокредита с государственной поддержкой в целом не отличаются от стандартных требований к заёмщикам. То есть клиент должен подходить по возрастным параметрам (от 21 года до 65 лет), иметь постоянную прописку по месту нахождения отделения банка, в котором будет получена ссуда.

Однако для оформления кредита с господдержкой в 2019 году по проекту «Семейный автомобиль» потенциальный заёмщик обязан соответствовать дополнительным условиям, среди них:

  • воспитание 2 либо более ребятишек до 18 лет;
  • удостоверение водителя;
  • гражданство России;
  • положительная финансовая репутация;
  • отсутствие заключённых в этом году прочих заёмных договоров на покупку личной машины;
  • согласие на отказ от заключения в текущем году прочих заёмных договоров на покупку автомашины.

Отзывы участников и анализ государственной программы льготного автокредитования показывают, что даже если один из супругов получил дисконт по проекту «Семейный автомобиль», то второй супруг не лишается прав по участию в данной кредитной программе.

Уплата налога

Господдержка в виде субсидирования приобретения автотранспортного средства считается доходом гражданина, согласно налоговому кодексу Российской Федерации. Именно поэтому сумма скидки будет облагаться 13-процентным налоговым сбором.

Декларацию необходимо подать до 30 апреля 2019 года. Государственный налог при этом рассчитывается очень просто. Допустим, машина стоит 1000000 рублей. Программа субсидирования автокредита позволяет получить субсидию в размере 100000 рублей. Налог же составит 13000 рублей.

Плюсы и минусы продукта

Государственная программа по субсидированию автокредитования действует уже несколько лет, количество пользователей достаточно весомое, поэтому можно выделить её преимущества и недостатки. Отзывы заёмщиков показывают, что у данного продукта имеются следующие плюсы:

  • 10%-ная скидка на автотранспортное средство (государство оплачивает десятую часть стоимости машины, что позволяет в некоторых случаях обойтись без первого взноса).

Как показывают отзывы клиентов, имеются у данной кредитной программы и определённые недостатки:

  • ограничение максимальной цены автотранспортного средства – 1500000 рублей;
  • ограничение моделей автомобилей, поскольку ТС должны быть собраны на российской территории;
  • достаточно короткий срок кредитования – заёмщику придётся выплатить долг в течение трёх лет;
  • чаще всего клиентам приходится оформлять КАСКО по весьма невыгодным для себя условиям.

Программа автокредит с государственным субсидированием действует до конца 2020 года. Узнать, состоится ли её продление, мы сможем лишь после соответствующего срока. Так что всем, кто хочет приобрести транспорт на выгодных условиях, следует поторопиться.

В качестве заключения

Итак, получить автокредит с госсубсидированием по проекте «Семейный автомобиль» смогут семьи с двумя и более ребятишками младше 18 лет. Стоит ли воспользоваться подобной возможностью?

Если у вас не хватает денег на приобретение транспорта за наличные, данный проект с достаточно привлекательными условиями – прекрасный шанс стать автовладельцем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Что такое программы государственного субсидирования автокредитов?

Программа софинансирования автокредита – это финансовая поддержка правительством России и Министерством промышленности и торговли отечественных предприятий, занимающихся выпуском автотранспорта, и покупателей машин.

Концепцию предоставления ссуд на приобретение личного автотранспорта на выгодных условиях разработали ещё в 2009 году. А получить автокредит с государственным субсидированием в 2012 году удалось уже нескольким сотням тысяч россиян. Эксперты также отметили рост продажи отечественных машин.

Продолжится субсидирование автокредитов и в 2019 году, причём будет действовать дополнительно ещё несколько интересных проектов, в том числе:

  • «Своё дело» (для коммерсантов);
  • «Российский тягач» (для граждан и юрлиц, желающих обзавестись автомобилями-тягачами);
  • «Российский фермер» (для работников фермерских хозяйств);
  • «Первый автомобиль» (для лиц, впервые приобретающих транспортное средство);
  • «Семейный автомобиль» (для семей с детьми).

Согласно планам Министерства промышленности и торговли РФ, в 2019 году планируется реализовать порядка 55 тысяч автомобилей по подобным программам. Это позволит придать дополнительный импульс развитию автомобилестроения и, конечно, поддержит семьи, решившие обзавестись личным транспортным средством.

Важное изменение в этом году — субсидирование процентной ставки отменяется. Государство будет поддерживать граждан лишь путём предоставления скидки в размере 10 % от стоимости автомобиля. Конечно, это не очень хорошая новость, однако возможность сэкономить на приобретении ТС всё же есть.

Особой популярностью среди потребителей пользуется гос программа автокредита в 2018 Семейный автомобиль. Далее мы поговорим о том, каковы условия приобретения транспорта по этому финансовому продукту, приведём перечень авто и кредитных организаций, включённых в этот проект.

Условия получения автокредита по программе «Семейный автомобиль»

Госавтокредит «Семейный автомобиль» отличается узкой направленностью – он подходит только для семей, которые воспитывают 2 и более ребятишек, не достигших совершеннолетия. В этом случае государство предлагает 10%-ную скидку от стоимости машины. Согласитесь, выгода для заёмщиков очевидна.

Госавтокредит «Семейный автомобиль»

Однако имеются у такого кредитного продукта и определённые ограничения, которые, прежде всего, относятся к характеристикам приобретаемого автотранспортного средства. Рассмотрим подробнее основные условия выдачи автокредитов с государственной субсидией:

  • стоимость приобретаемого автомобиля – менее 1,5 млн рублей (годом ранее она составляла 1,45 млн рублей);
  • транспортное средство должно быть выпущено в 2017-2019 гг.;
  • авто ранее не состояло на учёте в ГИБДД (для подержанного авто это условие недействительно);
  • срок кредитования – не более 36 месяцев;
  • машина должна быть исключительно российской сборкой (в программу включены и отечественные, и зарубежные марки);
  • авто относится к категории «B»;
  • заём оформляется исключительно в российской валюте;
  • отсутствует обязательное требование по внесению первоначального взноса;
  • авто должно приобретаться у официальных дилеров.

Условия приобретения личного транспортного средства по программе Первый автомобиль во многим схожи с вышеописанными требованиями. Однако основное условие – наличие двух и более маленьких детей – отсутствует.

В то же время для лица, который желает взять автокредит по государственной программе «Первый автомобиль», существует другое ограничение – это должна быть его первая личная машина. Кроме того, у него должно быть водительское удостоверение.