Имеют ли право коллекторы приезжать домой по законодательству

Однажды в спокойную и размеренную жизнь обычного обывателя вторглись какие-то незнакомцы, которые стали часто звонить по телефону с угрозами и нагонять страху.

Кто они? Бандиты? Какое право они имеют так себя вести? Прежде всего, чтобы понять это, нужно вспомнить, какие долги или кредиты остались невыплаченными. Есть кредиты, которые не закрыты? Значит, эти люди коллекторы.

Коллекторы – это частные лица, которые зарабатывают на взыскании долгов. Обычно они состоят на службе в каком-нибудь агентстве. Они не являются бандитами, этот бизнес в России вполне законный, хотя и новый. Здесь работают опытные юристы, финансисты, психологи и охранники. Действуют они разными методами, довольно часто выходя из рамок законности, ведь их заработок основан на том, сколько денег им удастся получить от должника.

Содержание

Неоплаченный кредит

Ситуация, когда счета по кредиту не оплачены вовремя, на сегодняшний день достаточно распространенная.  Какова бы ни была причина этому, за каждый день просрочки платежа банками-кредиторами начисляется немалая пеня.

При небольших отклонениях от графиков платежей банковские сотрудники напоминают должнику о неоплаченном взносе за кредит по телефону. Если после телефонного разговора долг по кредиту заемщик не оплатил, дело передается в службу безопасности банка. Невыплаченный кредит может привести к судебному разбирательству, штрафам и как следствие, увеличенной сумме долга.

В тех случаях, когда задержка платежа составляет более трех месяцев, к гражданину могут быть применены более жесткие меры.

Выбор меры, которая будет применена к неплательщику, зависит от типа кредита и его условий.

Займ может быть:

  • с залогом;
  • без залога.

В качестве залога может быть использовано недвижимое имущество заемщика. В этом случае банк начинает судебный процесс в отношении заемщика. Как показывает судебная практика за 2019 год, в большинстве случаев квартира заемщика или денежные средства с ее продажи переходят в собственность банка.

Если кредит был оформлен без залога, то судебное решение может быть следующим: в качестве компенсации долга по кредиту послужит любое проданное ценное имущество. А главной ценностью на сегодняшний день для большинства людей является квартира. В этом случае судебные исполнители являются к задолжавшему лицу с целью описания его имущества.

Всю эту процедуру чаще всего проводят не работники службы безопасности банка, а коллекторы.

Почему передают?

Передача долгов своих клиентов коллекторским агентствам производится банками с целью повышения эффективности их ликвидации. Дело в том, что ранняя передача долга банкам намного выгоднее, чем самостоятельное решение этой проблемы.

Избавляясь от плохого кредита, банк снижает неблагоприятную статистику.

Такие показатели, как просроченные кредиты, понижают рейтинг банка. А это значит, что у банка станет гораздо ниже доход.

Передача коллекторам долга избавляет банк от необходимости взыскивать его своими силами, то есть:

  • держать штат юристов;
  • оплачивать судебные издержки и госпошлину;
  • контролировать весь процесс;
  • следить за действиями судебных исполнителей.

Главной выгодой для банка, продавшего долг коллекторскому агентству, является получение реальных денег незамедлительно. В случае же самостоятельного решения проблемы банк легко может лишится денег. Например, в случаях, когда оказывается, что должник не имеет никакой собственности и официально нигде не работает. От такого должника банк может никогда не получить никаких денег.

Банк передает долг коллекторам на условиях продажи или за комиссию, которая может составлять до 40 % от суммы долга. В случае продажи должнику придется иметь дело совсем с другим кредитором. Является ли это законным? Ведь банк не должен разглашать тайну вклада третьим лицам.

Оформляя договор по кредиту большинство банковских клиентов изучают его поверхностно. А во многих типовых договорах прописано, что заемщик дает свое согласие на передачу данных по кредиту третьим лицам. Третьими лицами в данном случае являются коллекторские агентства.

Границы дозволенного

Коллекторы действуют профессионально, ошибаться им нельзя.

Обычно их действия проходят в три этапа:

  1. Общение на дистанции.
  2. Угрозы в устной и письменной форме.
  3. Контакт с должником.

Дистанционное общение заключается в звонках должнику, письмах и даже SMS. На этом этапе должнику напоминают о долге и предлагают найти способ его оплаты. Параллельно с этими действиями агентство наводит справки о должнике, его истинных доходах, семье и о причинах задержки выплаты долга.

Затем на смену простому общению приходят угрозы в виде писем с извещениями об аресте всего имущества должника.

Действия коллекторов настолько активны, что они легко могут преступить все законные грани, например:

  • Использовать в письмах и SMS оскорбления и нецензурные выражения.
  • Применять в отношении к должнику прямые угрозы и физическое воздействие.
  • Потребовать срочной описи всего имущества или передачи им ценных вещей должника.
  • Звонить в ночное время.

как возбудитьуголовное действие за мошенничествоНочные звонки могут совершать и мошенники. Читайте, как возбудить уголовное дело по факту мошенничества

Выплаты при сокращении включают несколько платежей. Подробнее в статье.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику?

Очень часто визиты коллектора к должникам проводятся с целью унизить его достоинство и рассказать общественности о его долге. Бывают ситуации, что они являются к должнику на работу и выясняют обстоятельства дела там. Или после их визита в подъезде или на двери квартиры должника остаются плакаты с требованиями погашения долга. Можно ли защититься от этих действий?

С точки зрения закона

Законодательством установлены права коллекторов, с которыми кредиторы заключают агентские договоры для возврата задолженности. Согласно 15 статье Федерального закона №353 о займе или потребительском кредите коллекторы имеют право контактировать с должниками. А именно, звонить, приезжать к физическому или юридическому лицу, задолжавшему по кредиту.

К разрешенным законом методам относятся такие действия коллекторов:

  • Сообщение о долге в письменном виде или с помощью телефонного звонка.
  • Требование погашения долга.
  • Подача иска в суд о взыскании долга.

На практике

Что касается практических действий коллекторов, они не всегда законны. Например, постоянные звонки с угрозой о приезде в офис или на дом к должнику группы захвата.

Такие запугивания противозаконны.

Должник не знает, насколько реальны эти угрозы, поэтому они попадают под статью УК «угроза жизни и здоровью». Неплательщик может реально опасаться этой угрозы, и поэтому при обращении его в суд коллекторам грозит заключение под стражу до двух лет.

Во время разговора по телефону коллектор может выпытывать у должника информацию о месте его нахождения, ежемесячном реальном заработке, близких родственниках. Таким образом коллектор действует незаконно на основании 137 статьи УК, в которой упоминается об ответственности за собирание и распространение личной информации.

Что касается разглашения информации о долге третьим лицам, то это является нарушением закона о защите персональных данных.

Если коллектор пришел к должнику домой и требует, чтобы его впустили без согласия хозяина квартиры, это может расцениваться как незаконное проникновение. А это статья УК 139, нарушение которой может обернуться лишением свободы до трех месяцев.

Жалуйтесь!

Когда коллекторы действуют незаконными методами, гражданин может обратиться с жалобой:

  • через интернет-приемную в Центробанк России;
  • в полицию;
  • в прокуратуру;
  • в Роспотребнадзор.

Образец заявления в Роспотребнадзор на действия коллекторов смотрите здесь:

Жалоба на действия коллекторов

Чтобы пожаловаться на незаконные действия банкачерез интернет-приемную в Центробанк России нужно:

  1. Зайти на сайт ЦБ РФ, выбрать интернет-приемную, описать ситуацию с указанием закона, который был нарушен. Например, если представители банка передали информацию о своем клиенте коллекторам, они нарушили законы о банковской тайне, о защите персональных данных. Кроме этого, коллекторы тоже нарушают права должника, совершая различные незаконные действия.
  2. Заполнить свои контактные данные и отправить жалобу. На указанный электронный адрес придет письмо о принятии жалобы, которой будет присвоен регистрационный номер.
  3. После этого нужно проделать то же самое на сайте банка, выдавшего кредит, описав всю ситуацию точно, как в жалобе, отправленной в ЦБ РФ и указать ее номер.

После этого письма незаконные действия коллекторов в виде вторжений, ночных звонков, угроз должны прекратиться. Центральный банк обязательно повлияет на коллекторов, которые довели до необходимости разбирательства с жалобой.

Если жалоба в ЦБ не подействует, нужно обратиться с претензией в районную прокуратуру.  Здесь следует изложить все факты и сослаться на нарушенные законы. В случаях незаконных проникновений в квартиру или угрозах можно обратиться в полицию.

Самым эффективным методом борьбы с незаконными действиями коллекторов – это жалоба в Роспотребнадзор.

Это ведомство считает деятельность коллекторских организаций незаконной. Пожалуй, это самая активная организация, которая часто является инициатором возбуждения судебного разбирательства и занимает сторону должника.

Чтобы правильно составить жалобу в Роспотребнадзор, нужно обязательно указать в ней:

  • свои данные (адрес и ФИО);
  • полное название организации, на которую составляется жалоба;
  • юридический и фактический адреса банка или коллекторской организации.

Чтобы отправить жалобу, нужно зайти на сайт Роспотребнадзора, выбрать пункт «жалобы», в списке найти тему: «Некачественное оказание услуг банком».

В тексте жалобы нужно подробно описать ситуацию. Например, представители коллекторского агентства (название) часто приходят на дом, на работу и звонят в ночное время, угрожают жестокой расправой. Будет более эффективно, если к тексту жалобы прикрепить распечатку звонков и записи разговора с коллектором, где явно слышатся угрозы.

личное дело работникаПравильный подбор кадров и ведение документации необходимы для корректного делопроизводства. Читайте, что входит в личное дело работника.

Как отображается списание дебиторской задолженности в налоговом учете? Смотрите в статье.

Думаете открыть юридическую фирму с нуля? Ориентируйтесь на эту инструкцию.

Дельные советы должникам

  1. У позвонившего коллектора спросить, из какой он организации и как его зовут. При отказе дать эту информацию можно прекращать разговор.
  2. Пришедшие домой коллекторы обязательно должны представить документы, которые удостоверяют их полномочия. Должнику рекомендуется записывать разговор или вести его при свидетелях.
  3. В беседе с коллектором лучше договориться о сумме, которую есть возможность внести, и через какое время.
  4. Если у должника нет возможности заплатить необходимую сумму или он не собирается этого делать, посоветовать коллектору обратиться в суд и перестать с ним общаться.
  5. Коллекторы, купившие долги у банка, могут удивить должника суммой, поскольку целью работы агентства является нажива на долге. В этом случае должник, решивший заплатить по счетам, очень рискует: у него не будет никаких гарантий, что передав деньги коллектору, он погасил кредит.

Предыдущая статья: Выходное пособие при сокращении в 2019 году

Следующая статья: Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать?

Сравнение законодательства

  • Ранее до издания акта, действия коллекторов не были регламентированы никоим образом, поэтому разгул нарушения прав (включающий в себя нарушение административного и уголовного законодательства) носил массовый характер и вызывал бурный общественный резонанс. Имели место случаи прямой порчи имущества должника (случались случаи поджога, при этом доказать причастность коллекторов не представлялось возможным). В организациях коллекторов (как существующих при банках, так и в отдельных учреждениях) существуют специальные выездные бригады, работающие лишь при личном общении с должниками. Именно эти бригады обрели дурную славу нарушителей порядка, причем нарушениям подвергались не только должники, но и родственники, и соседи граждан. Количество посещений не было регламентировано, как и порядок общения с гражданами, что часто приводило к рукоприкладству при личных контактах. При этом не было понятно в каких случаях коллекторы приезжают домой. коллекторы приехали домой Также данные выездные бригады часто злоупотребляли своими правами и переходили к прямым угрозам физической расправы в отношении должников и их семьи. В таких случаях даже видеосъемка мало помогала, так как на практике правоохранительные органы достаточно слабо реагировали на такого рода происшествия. Видя свою безнаказанность коллекторы со временем банально обнаглели, что в итоге привело к нескольким резонансным случаям порчи имущества и нанесения физических травм должникам. Во многом благодаря этому законодателем пришлось урегулировать эти отношения (так как на протяжении многих лет этот вопрос почему-то их не интересовал).
  • Начиная с 2017 год изменения в данной сфере кардинальным образом должны преобразовать отношения двух непримиримых сторон. Новый закон урегулировал порядок посещения граждан и их места жительства. У коллекторов осталось право лично навещать гражданина, однако количество данных визитов и круг граждан были значительно ограничены. Так недееспособных граждан или инвалидов вовсе запрещено навещать (однако возникает закономерный вопрос, каким образом недееспособные граждане смогли получить кредитные средства, то же касается инвалидов, которые очень редко к сожалению относятся к состоятельным гражданам). Также количество посещений иных категорий граждан ограничено 1 посещением в неделю.

На видео- неправомерные действия коллекторов:

Обязанности по новому законодательству

Отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой, стоит обратить внимание на то, что по новому законодательству они такое право имеют, но при этом коллекторы обязаны при посещении соблюдать ряд правил, дабы не преступить закон:

  1. Нельзя ни при каких обстоятельствах уничижать достоинство и личность должника (такие случаи ранее были особо распространены, коллекторы как хорошие психологи умело «давили» на граждан выбивая из них долги, при этом формально умудряясь не нарушать законодательство). В случае каких либо нарушений гражданин имеет полное право подать заявление в государственные органы; коллекторы выездная бригада
  2. Запрещается угрожать лицу или членам его семьи физической расправой. Ранее к такому исходу событий коллекторы приступали после нескольких посещений, когда гражданин не начинал осуществлять выплаты. При этому формулировки угроз были расплывчаты, а при отсутствии закона правоохранительные органы слабо реагировали на заявления граждан;
  3. Ни в коем случае не разрешается угрожать или пытаться причинить вред имуществу гражданина. Такие случаи также носили массовый характер и нередко оканчивались прямым воздействием. Случаи порчи имущества случались часто, а привлечение к ответственности было редким. В таких случая, даже при введении нового закона гражданину (если нет возможности начать выплачивать основную часть кредитных средств) следует придерживаться определенного алгоритма действий при личной встрече с коллекторами, основываясь на обязанности коллекторов по новому закону:
  4. При личном посещении коллекторы обязаны представиться (при этом запрещено называть вымышленные имена, однако даже после введения нового закона такие случаи нередки);
  5. Затем коллектор обязан объявить цель своего визита, то есть попытаться убедить должника возобновить просроченные выплаты по долгу; при этом коллектор должен оперировать достоверными фактами (по сути единственным действенным способом получить денежные средства является судебное разбирательство);

Продолжительность разговора строго не определена, однако должник имеет право после часа разговора потребовать прекращения общения. При этом это требование будет являться вполне правомерным, так как при увеличении продолжительности времени эту ситуацию можно расценить как нарушение права лица на частную жизнь.

Что делать если коллекторы приехали домой. В этом нет ничего страшного и плохого, но гражданин должен помнить, что никто не имеет права незаконно задерживать его или ограничивать передвижение (типичная ситуация – гражданин собирается уехать на каком либо виде транспорта, а коллекторы хоть и словесно пытаются его задержать, такой случай считается неправомерным).

Гражданину же для уверенности в исключении нарушения гражданских прав необходимо проводить видео и аудио запись разговоров между ним и коллекторами.

В случае нарушения прав такой вид доказательств станет достаточно весомым аргументом при судебном разбирательстве или обращении в прокуратуру. При малейшем проявлении нарушения прав гражданину необходимо предупредить об этом представителей коллекторской службы и предупредить об обращении в компетентные органы.

Именно обращения в государственные органы является самым действенным способом отстаивания нарушенных прав. При вступлении нового закона государственные органы более охотно рассматривают жалобы на коллекторов и выносят положительное решение об устранении нарушенных прав.

Возможно, вас также заинтересует:

  • Новые правила 2017 года в законе о коллекторахНовые правила 2017 года в законе о…
  • Обязанности коллекторов и право на звонки по месту работыОбязанности коллекторов и право…
  • Что делать и куда обращаться если пропал человекЧто делать и куда обращаться…
  • Как поделить квартиру находящуюся в ипотеке в ходе разводаКак поделить квартиру…
  • Льготы от статуса многодетной семьи: как их получить?Льготы от статуса многодетной…
  • Возможно ли и как именно при разводе делится материнский капитал?Возможно ли и как именно при…

Обязанности коллекторов и право на звонки по месту работы

(Предыдущая запись)

(Следующая запись) Список документов необходимых для приватизации квартиры

Может ли коллекторское агенство описать имущество без решения суда?

2 года назад брали кредит в Альфа Банк на сумму 160т.р из этой суммы 60т.р отдали за страховку. на руки получили 100т.р 2 года платили исправно, но с января 2016 начались затруднения в оплате, январь февраль внесли сумму меньше положенного. по настоящее время не платили кредит. начали звонить люди преставились сотрудниками банка. Съездили в банк чтоб как то решить этот вопрос,на что ответили что кредит продан Коллекторам и звонки поступают от них. сумму требуют 148т.р.

грозят судом,но в суд они не подают уже месяца 2, только говорят что подают и присылают письма что придут сотрудники ФССП и будут описывать имущество. Подскажите чего нам ожидать и можем ли мы подать сами в суд чтоб завершились эти звонки

Ответы юристов (3)

Для начала предупредите коллекторов, что если будут продолжать в том же духе, действуя во внесудебном порядке, то обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении в отношении коллекторов уголовного дела по ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни», ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, Владимир. Касательно вашей ситуации могу пояснить следующее. В данном случае, коллекторы осуществляют вполне законные мероприятия по возврату долга. Их цель определенными способами в рамках закона взыскать с Вас задолженность в добровольной порядке. При передаче дела в суд, и начале исполнительного производства у службы судебных приставов будет еще больше полномочий по возврату долга: обращение взыскания на заработную плату, арест имущества, денежных вкладов и многое другое. Заявить в суд на действие коллекторов можно только в случае нарушения ими законных способов взыскания долга: угрозы, распространение сведений порочащих честь и достоинство и всех тех действий, в которых присутствует состав административного или уголовного преступления. В вашем случае, вы должны понимать, что меры направленные на возврат долга коллекторами, а при вынесении решения суда судебными приставами как правило ставят конечную цель полное погашение задолженности. Единственное разумное решение при общении с коллекторами озвучивать свои намерения по возврате долга в добровольном порядке, можно разработать какой-то план выплат по долгу и т.д., чтобы коллекторы понимали, что трудности по оплате задолженности у Вас временные и вы намерены погашать долг в добровольном порядке.

Уточнение клиента

нет вы не правильно поняли меня! я готов оплатить долг но через суд. могу ли я сам подать в суд чтоб погасить сумму

25 Августа 2016, 11:16

Владимир, без наличия договора цессии либо агентского договора коллекторы вообще не имеют законного основания взаимодействовать с Вами. При этом банк обязательно должен был получить Ваше согласие на продажу Вашего долга коллекторам.

Также у Вас нет оснований подавать в суд на самого себя, чтобы выплатить долг.

Для начала попросите коллекторов, чтобы они Вам направили договор цессии, который был заключен у них с банком. Нет договора- нет прав у коллекторов. Есть договор- право коллекторов обратиться в суд и, получив исполнительный лист, при наличии положительного решения суда, передать этот исполнительный лист судебным приставам и ждать результата работы судебных приставов. Всё остальное со стороны коллекторов- признаки ст.ст. 137, 163 УК РФ.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Могут ли коллекторы до суда забирать имущество?

Здравствуйте. Я не платила за кредит 4месяца мой долг продали коллекторам.Теперь они требуют в течение 3 дней заплатить половину долга -63300.Где же я их возьму? Грозят если не заплачу приедут выездники и заберут всю бытовую технику.Это законно или сначал должен быть суд?

Ответы юристов (2)

Татьяна, добрый день! Конечно такие действия коллекторов незаконны. Коллекторы действуют на основании договора цессии (переуступка права требования долга) или же на основании агентского договора.Для того чтобы было произведено взыскание им необходимо обратиться в суд, после того как решение суда ступит в законную силу, необходимо получить исполнительный лист и предъявить его на исполнение приставам. Приставы в свою очередь возбудят исполнительное производство и уведомят об этом Вас. У Вас будет срок на добровольное исполнение требований судебного пристава.Только после этого может быть произведено принудительное взыскание, а именно: выезд пристава по месту вашего жительства и арест имущества. Не стоит обращать внимание на болтовню коллекторов, это такой метод работы у них, к большому сожалению.

Описывать Ваше имущество могут только судебные приставы, только после решения суда и возбуждения исполнительного производства. Коллекторы не имеют на это права, в случае если угрозы продолжаются смело пишите заявление в полицию с указанием всех фактов противоправных действий коллекторов после этого они от Вас отстанут.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Могут ли коллекторы описать имущество без решения суда?

День добрый, банк грозится продать договор, за неуплату по потребительскому кредиту, коллекторам. И заявляет, что после быстрого (завтра/послезавтра) решения суда, коллекторы придут описывать имущество (хотелось бы подчеркнуть, что должник в данный момент работает официально). Поискав информацию, наткнулся на статью за 2011 год, в которой было написано: «. Что бы разгрузить работу судебных приставов, хотят наделить полномочиями коллекторов, которые будут сами описывать имущество. «

Вопрос: Кто на сегодняшний день имеет право придти и описать имущество ? И могут ли вообще его описывать если человек официально работает (тут вопрос в описи имущества или же удержание % с заработной платы) ?

Ответы юристов (4)

Право описывать имущество должника (как и применять меры принудительного исполнения) в настоящее время предоставлено только судебному приставу-исполнителю.

Есть вопрос к юристу?

У меня большая просьба к Вам: дайте ссылку на эту статью пожалуйста)

Касательно Вашего вопроса:

1)полномочиями по аресту имущества и обращению на него взыскания наделены только судебные приставы-исполнители.

2)очередность обращения взыскания предполагает обращение взыскания на денежные средства должника, далее на движимое имущество, далее на недвижимое имущество и объекты интеллектуальной собственности, далее на заработную плату, затем на дебиторскую задолженность. Причем надо учитывать, что порядок обращения взыскания может быть изменен, в случае отсутствия соответствующего имущества и/или несоразмерности стоимости имущества и суммы долга (т.е. отнимать дачу на Рублевке за транспортный налог в 40 000 не будут).

По общей практике работы приставов — взыскание на заработную плату обращают сразу, если у пристава есть такие сведения, но от описи имущества по месту жительства/регистрации это, как правило не спасает.

Если на Вас не зарегистрировано автомобилей и второй квартиры/дома, нет счета в банке с постоянным остатком, то есть смысл обратиться в суд заявлением о рассрочке (это после принятия судом решения о взыскании с Вас долга).

Евгений, правом накладывать арест на имущество должника обладают судебные приставы (ФЗ «Об исполнительно производстве», ФЗ «О судебных приставах») но никак не коллекторские агентства, кроме того, официальная работа и наложение ареста на имущество не связаны. Вам следует когда дело дойдет до суда (если это будет исковое производство, то в процессе заявлять ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения решения суда). Но по практике, скорее всего будет приказное производство и в отношении должника суд выдаст судебный приказ. В соответствии со ст. 129 ГПК вы вправе подать на него возражения в течение 10 дней с момента его получения, тогда суд отменяет приказ, и со взыскателем должник будет общаться в рамках искового производства.

1. Роспотребнадзор и ВС РФ неоднократно высказывались против практики уступки требований по потребительским кредитам кому бы то ни было. Конечно, устойчивой практики нет, но, все таки, это аргумент для оспаривания в суде договора уступки.

2. Решение суда быстрым не бывает. Мечты Имперетора Александра Второго об учреждении суда скорого и правого, так мечтами и остаются. Кроме того, в суде Вы можете заявить о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ. И суд, скорее всего, пойдет Вам на встречу.

3. Коллекторы — существа не предусмотренные российским законодательством. Бояться их следует не больше, чем инопланетян. Описать ваше имущество они, конечно, могут. Но не в юридическом смысле, а в смысле отправления естественных потребностей, в кое они впадают при указании им на их мифичность.

4. Не читайте перед обедом советских газет… а также статей из интернета. Их пишут коллекторы, чтобы убедить людей в том, что они существуют.

5. А вот судебные приставы -исполнители и существуют, и могут описать имущество. И не зависимо от наличия работы и заработной платы. Но только по судебному постановлению.

6. можно получить в суде постановление о рассрочке уплаты долга, чем несколько облегчить себе жизнь.

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Могут ли коллекторы описать имущество?

Столкновения с коллекторами – ситуация крайне неприятная. Только в начале 2017 года были приняты первые меры по урегулированию и контролю их деятельности. До этого само слово “коллектор” ассоциировалось с вандализмом и вымогательством. Теперь, когда деятельность специалистов по взысканию долгов регулируется законами, а на помощь пострадавшим всегда готовы придти антиколлекторы, деятельность специалистов по взысканию стала более – менее приемлемой и законной.

Самые сложные споры с коллекторами возникают тогда, когда долг уже давно просрочен, штрафы выросли до заоблачных высот, а дело грозит попасть в суд. Должник может столкнуться с тем, что коллекторы попытаются описать его имущество или даже арестовать его. Как поступить в этом случае и законны ли они вообще?

Какими правами обладают коллекторы и чего они не могут?

Ранее деятельность коллекторов ограничивалась только общими нормами законодательства. Это приводило к тому, что законы часто нарушались, имущество должников изымалось, а сами они могли стать жертвами серьезных преступлений. Однако с начала 2017 года действует закон, который строго регулирует деятельность коллекторских организаций и служб по взысканию долгов. Он четко регулирует как права, так и обязанности подобных организаций. Итак, коллекторы могут:

  • Обращаться к должникам по телефону. Делать это они могут только с 8 утра до 10 вечера, а количество звонков не должно превышать один – два в неделю. Так же подобные обращения могут посылаться по электронной почте;
  • Обращаться к должникам лично. Визиты могут проходить только в установленное время, при этом их частота так же не должна превышать 4 визита в месяц. Во время визитов коллектора он должен предоставить обоснование и письменную выписку из банка о наличии долга, его размера и обоснования суммы. Грубить, угрожать и изымать вещи он не имеет никакого права;
  • Передавать информацию о возможных последствиях для должника. Если должник отказывается отдавать деньги, то коллектор должен в доступной и подробной форме объяснить, что по закону к нему могут быть применены меры, такие как арест имущества и его продажа. Коллектор так же должен будет уведомить должника о том, что кредитор имеет полное право подать на него в суд;
  • Передавать должнику документы из банка. Это могут быть любые бумаги, имеющие отношение к делу – квитанции, выписки, подсчеты, договора и многое другое. Без некоторых бумаг коллектор просто не имеет права обращаться к должнику.