Ипотека для бюджетников в 2019 году: условия получения

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Социальная ипотека бюджетникамТем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь. Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Содержание

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

  • Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
  • Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
  • Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.Последние новости о социальной ипотеке для бюджетников

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

  • при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  1. Кто имеет право на льготную ипотеку бюджетникамВыполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

  1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
  3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.Условия получения социальной ипотеки бюджетникам

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Предоставление льготной ипотеки учителям и ученымОднако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
  2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
  4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
  5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых, не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук, а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Оформление льготной ипотеки врачамКстати, претендовать на данную программу могут лишь:

  1. Военнослужащие, работающие по контракту;
  2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
  3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

  1. Порядок оформления льготной ипотеки для бюджетниковПравильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

  1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
  2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
  3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете:

3 основные особенности социальной ипотеки в 2018-2019 году

Предлагаем вам сейчас ознакомиться с ключевыми особенностями социального кредитования:

  1. Первое, что хотелось бы отметить, так это то, что получить социальную ипотеку можно только тем работникам бюджетных учреждений, у которых уже имеется жилая площадь. Но из-за недостающих квадратных метров, не попадают в установленные нормативы.
  2. Вторым делом отметим то, что, при приобретении жилья по социальной ипотеке, собственником квартиры вы можете стать только после полной выплаты взятых по ипотеке кредитных средств. В этом и отличие обычной ипотеки от социальной, так как в первом случае собственником вы становитесь сразу же после покупки и оформления жилья.
  3. И третьим отметим то, что вы как заемщик не можете свободно выбрать квартиру и место вашего проживания в будущем, а лишь то, что вам предлагают из квартир, имеющихся в муниципальном жилье. Тем самым сразу же делаем вывод, что в основном это панельные дома, и расположенные они не в элитных районах вашего города.

Теперь рассмотрим в чем же преимущество социальной ипотеки для бюджетников.

Итак, ипотека должна прийти на помощь сотрудникам бюджетных организаций, которые хотят взять жилье в кредит, с ценой ниже ее рыночной стоимости:

  • такой вариант является оптимальным для людей, у которых небольшой бюджет, но все равно требуется подтверждение специальными справками;
  • ипотеку можно взять сроком до 30-ти лет, а процентная ставка при этом составляет всего 10% годовых. Данный кредит обладает самой низкой процентной ставкой, которая намного ниже, чем в банках и других учреждениях.

Читайте также: Льготная ипотека для многодетных семей

На сегодняшний день за счет пользования ипотекой для бюджетников, стоимость жилья снижается в 3-4 раза от рыночной ее стоимости. Именно это позволит решить проблемы с жильем. Как гласит статистика, ипотека уже помогла более чем 20 000 семей и это только в Москве.

Социальная программа и ипотека в Москве и других городах России позволяет пользоваться льготами для людей в возрасте от 18 до 55 лет, которых банк проверил на их платежеспособность с получением положительного ответа на покупку жилья в муниципальной собственности. Также для участия в данной программе на одного члена семьи должно приходиться не более 18 квадратных метров в городской квартире и не больше 21,2 м2 для частного дома в черте города, а также прилегающих районах, селах/поселках. Эти характеристики являются основными для получения ипотеки.

Если семья малообеспеченная, и платить в сроки очень накладно, то в таком случае государственный фонд может предложить отсрочить платежи на некий промежуток времени. Но при этом нужно помнить, что данная отсрочка может быть максимально продолжительна и сроком до одного года. При этом продлевается срок кредитования. В таком случае все равно платить придется даже при отсрочке, но оплачиваете вы только начисленные проценты, а тело кредита остается неизменным.

Банк может дать отказ на льготный период или отсрочку, если общий бюджет семьи составляет сумму больше чем минимальный прожиточный минимум и не должен обладать дополнительными сбережениями и иным ликвидным имуществом.

И все же социальная ипотека для бюджетников дает вам и вашей семье неплохой шанс купить новое жилье по доступной цене, и ваши дети будут расти в комфорте с самого рождения.

А с 2016 года появилась новая программа в Сбербанке России под названием «Молодая семья». Для того чтобы воспользоваться новым предложением, нужно собрать данные документы и представить их в Сбербанк:

  1. Копии паспортов заявителей.
  2. Документы о рождении детей.
  3. Подтверждение о регистрации брака.
  4. Справка о признании семьи нуждающейся в изменении условий проживания;
  5. Договор по ипотечному кредиту.
  6. Документы на планируемую к приобретению недвижимость.
  7. Заявление.

В результате вы получите социальную субсидию, размер которой можно посчитать на официальном сайте Сбербанка России при помощи специального калькулятора.

Подводя итог, отметим, что социальная ипотека для бюджетников – это хороший шанс быстро получить новое жилье под низкий процент выплат. Если у вас нет возможности приобрести квартиру за полную стоимость – рекомендуем вам обратить внимание на эти государственные программы. Если испытываете недостаток познаний в процессе оформления ипотеки – всегда можно проконсультироваться с юристом, который ответит на все ваши вопросы. В ином случае специалист по недвижимости может помочь вам оформить квартиру надлежащим образом без лишних неприятностей, которые часто могут случаться по невинным ошибкам покупателей.

Если вы работаете в бюджетной организации и вам необходима квартира – социальная ипотека для бюджетников является отличным выходом из ситуации.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Льготная ипотека, последние новости за 2019 год: продлят ли до 2020

Последние новости о льготах пенсионерам ХМАО в 2019 году

Кому положена льготная ипотека в Москве в 2019 году

Преимущества программы «Губернаторская ипотека»

Кроме того, что гражданам России, проживающим в городе Ульяновск, предоставляется возможность сэкономить 100 000 рублей, поддержка государства в рамках программы на этом не заканчивается. Эксперты отмечают ряд дополнительных преимуществ участия:

  • компенсация процентной ставки на протяжении последующих 3-х лет предполагает уплату в первый год 1% годовых от стоимости займа;
  • на второй год процентная ставка увеличивается до 5%;
  • если кредит оформляется сроком на 3 года, процент возрастает до 10% в год;
  • какое распределение ставок планируется в следующие годы, расписано в соглашении. Поэтому перед тем как подписывать договор, юристы настоятельно советуют его прочитать.

Кто может участвовать в программе

В программе могут участвовать отдельные категории граждан, проживающие в городе Ульяновск. Все участники должны работать в бюджетных организациях и учреждениях:

  1. Педагогами, учителями и воспитателями в государственных школах, институтах, училищах и детских садах соответственно.
  2. Докторами в государственных поликлиниках, лабораториях и медицинских отделениях государственного финансирования.
  3. Работниками культуры и социального развития.
  4. Быть сотрудниками крупных предприятий, являющихся флагманами промышленности в регионе.
  5. Принимать участие в корпоративных программах.

Как стать участником льготной жилищной программы

Для того чтобы стать участником программы «Губернаторская ипотека» в городе Ульяновск, необходимо:

  1. Подходить под категории бюджетников, описанных в законопроекте о реализации проекта.
  2. Собрать перечень документов, где отображаются правдивые сведения. При обработке заявок сотрудники Ульяновской областной корпорации ипотеки и строительства каждый раз проверяют подлинность информации, предоставленной нуждающимся, поэтому любой обман будет выявлен.
  3. Явиться в Ульяновскую областную корпорацию ипотеки и строительства, находящуюся по адресу ул. Дмитрия Ульянова, дом 5, для передачи пакета документов и получения консультации. Здесь вам обязательно предложат написать заявление на участие в программе.

Регистрация в программе предусматривает наличие таких видов документов в оригинальном исполнении и ксерокопиях:

  • паспорта взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписка с указанием нынешнего адреса проживания нуждающегося в льготном субсидировании приобретения жилья в Ульяновске;
  • подтверждение факта платежеспособности семьи – официально задекларированного дохода в форме 2-НДФЛ в достаточном размере;
  • выписка о том, что семья проживает в некомфортных жилищных условиях, не соответствующих нормативам проживания 1 члена семьи на 18 кв. м площади;
  • свидетельство о регистрации брака.

Читайте также: Социальные ипотеки в МО

Как происходит обработка заявки

После получения документов уполномоченные сотрудники государственной инстанции берутся за обработку заявки бюджетника. На основании представленных бумаг в дальнейшем принимается окончательное решение о включении жителя Ульяновска в программу или отказе в осуществлении государственной поддержки. Последний исход событий по умолчанию предполагает письменное оформление с объяснением причины в отказе.

Выдача сертификатов для льготной покупки квартир происходит после утверждения объемов субсидирования бюджетников на следующий год.

Читайте также: Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Программа «Губернаторская ипотека», реализующаяся в 2018 году в городе Ульяновск, подразумевает сотрудничество граждан с рядом застройщиков:

  • ГК «Запад»;
  • ООО «Керамзит»;
  • Строительное объединение «Стройград»;
  • «Инвестспецстрой»;
  • КПД-2;
  • ССК;
  • «УльяновскЦентрГазСтрой».

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Ипотека ВТБ 24 «Молодая семья» и ее условия в 2019 году

Социальная ипотека в Казани — отличная возможность улучшить жилищные условия

Губернаторская помощь в 100 тысяч при рождении 3-го ребенка в 2019-2020 году

Существующие программы

В Российской Федерации действует федеральная целевая программа «Жилище».

Она реализовывается сообразно положениям постановления правительства «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2019-2020 годы». Акт был испущен 17 декабря 2010 года за номером 1050.

Согласно его нормативам органы местного самоуправления разработали подпрограммы, по которым осуществляется помощь работникам-бюджетникам.

Каждый регион наделен правом самостоятельного установления способа оказания помощи нуждающимся в жилье гражданам.

Законодателем введена специальная социальная программа «Ипотека для госслужащих».

В соответствии с правилами, служащим государственных и муниципальных органов предоставляется беспроцентная ипотека.

Они при оформлении кредита могут претендовать на получение:

  • единовременной субсидии;
  • льгот по погашению кредитных средств;
  • льгот по условиям кредитования.

К государственным служащим, которые обслуживают население РФ, относятся:

  1. Педагоги образовательных учреждений.
  2. Медицинские работники.
  3. Воспитатели дошкольных, воспитательных учреждений.
  4. Сотрудники органов региональных органов исполнительной власти.
  5. Военнослужащие вооруженных сил.

Получаемые льготы

К основным видам социальной поддержки бюджетников относится выплата:

 Компенсации для погашения части процентных начислений
 Единовременной субсидии для внесения в качестве первоначального взноса

Необходимые условия

Некоторые требования банков:

проведение независимой экспертизы в целях установления рыночной и ликвидной стоимости жилья эксперт осуществляет обследование приобретаемого жилья, после чего оформляет заключение
страхование жизни, трудоспособности заемщика хотя требование банка противоречит предписаниям законодательных актов

Погашение кредитных средств по ипотеке осуществляется по графику, установленному банком.

Срок погашения зависит от срока действия договора, размера процентной ставки.

Видео: специальные ипотеки для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы

Бюджетник должен заявить о своей нуждаемости, для чего должен подать заявление в местную администрацию о постановке в очередь на получение жилья.

Социальная

Основной целью программы является поддержка граждан, уровень дохода которых не позволяет оформить кредит на предлагаемых банками условиях.

Действующая социальная ипотека для бюджетников в 2019 предназначена для:

  Молодых учителей образовательных учреждений
 Молодых ученых которые трудятся в научных, научно-исследовательских образованиях, высших учебных заведениях
 Служащих воинских подразделений вооруженных сил страны
 Медицинских работников вне зависимости от назначения медицинских учреждений

Участником программы «Социальная ипотека» может стать любая молодая, многодетная семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Реализовывает программу АИЖК, образованное правительством в 1997 году.

Агентство помогает получить ипотечный кредит указанным лицам на максимально выгодных для них условиях.

Жилищная

Государство реализовывает программу «Жилье для российской семьи».

Она начала действовать в 2019 году на основе указаний, изложенных в постановлении правительства РФ.

ипотека-на-нежилое-помещение1 Срок регистрации ипотеки нежилого помещения читайте в статье: ипотека на нежилое помещение

Условия получения социальной ипотеки, читайте здесь.

Основная цель заключается:

 В содействии российских граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий
 В увеличении объема строящегося в стране жилья мера направлена на снижение стоимости одного квадратного метра жилья, чтобы оно стало доступно для простых российских граждан

Плюсы и минусы

Кому выдается

Правом получения ипотечного кредита наделены российские граждане в возрасте от 22 до 45 лет, отвечающие определенным требованиям.

К ним относятся наличие:

 Российского гражданства и официального трудоустройства
 Трудового стажа не меньше чем полгода на одном предприятии
 Возможности погашать кредитные средства которая должна быть подтверждена справкой о доходах, налоговой декларацией

При выборе кандидатуры, которой будет представлен ипотечный кредит, учитывается критерий нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Оформление действия

Начать нужно с обращения в банк для получения предварительного согласия.

Далее он должен подыскать жилье, соответствующее его потребностям, обговорить условия сделки купли-продажи с его владельцем.

Оформление договора ипотечного кредита в офисе банка-кредитора. Как правило, он согласовывает все условия соглашения с заявителем.

Они должны быть указаны в договоре, который должен быть составлен грамотно.

Заемщик получает кредитные средства, которые зачисляются в специальную ячейку.

Он заключает договор сделки купли-продажи с продавцом жилья, после чего средства перечисляются на его расчетный счет.

Заявление об осуществлении регистрации вместе с правоустанавливающими документами подается в федеральную службу регистрации недвижимости.

Орган Росреестр выдает заемщику свидетельство о праве собственности, которое передается в банк.

Куда обращаться

Потенциальный заемщик должен подать в зависимости от выбранной им программы ипотечного кредитования заявление в любое кредитное учреждение, банк либо в Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Ему следует вместе с заявлением предъявить нужные документы.

В отдельных случаях оно подается в администрацию региональной исполнительной власти, которая осуществляет постановку в общую очередь.

Военнослужащий должен подать рапорт командованию воинского подразделения.

Перечень документов

В их число входит:

 Паспорт или любой другой документ заменяющий его, включая удостоверяющие документы каждого члена семьи
 Свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС и удостоверение ИНН
 Документ об образовании диплом
 Свидетельства о рождении детей
 Справка о доходах заявителя и членах его семьи за истекший год
 Справка об осуществлении регистрационного учета Федеральной миграционной службой оформленная на бланке с унифицированной формой № 9
 Трудовая книжка подтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности
 Свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость если у заявителя есть другая жилая площадь
 Выписка из реестра о владении ценными бумагами если заявитель является их обладателем
 Официальная бумага с указанием реквизитов банковского счета
 Документы содержащие сведения о кредитной истории заявителя
 Медицинская справка из наркологического, психоневрологического диспансера
 Выписка об оплате коммунальных услуг за последние шесть месяцев

Отдельные банки могут потребовать предоставление дополнительных бумаг, поэтому их перечень следует уточнить в банке-кредиторе.

заявку-на-ипотеку2 Как подать заявку на ипотеку читайте в статье: заявка на ипотеку

Ипотека для врачей в Москве в 2019 году, читайте здесь.

Регистрация договора ипотеки в Росреестре в 2019 году, читайте здесь.

Может ли одинокая мать претендовать на покупку жилья при помощи ипотечного кредита

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение – поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека одиноким матерям выдается под залог недвижимости.

Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:

  • величины первоначального взноса;
  • платежеспособности клиента;
  • кредитной истории и суммы займа.

Дадут ли ипотечный кредит одинокой матери с двумя детьми

Мать-одиночка с двумя детьми имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки. При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

Требования Сбербанка к одинокой маме

При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

  1. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
  2. Ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
  3. Наличие официальной постоянной работы. При этом, трудовой стаж работы на текущем мест – не менее 6 месяцев, а общий – 1 год.
  4. У клиента отсутствуют активные просрочки по кредитам.
  5. Наличие постоянного дохода, размер которого подтверждается справкой 2-НДФЛ. По законодательству, траты на ипотеку не должны превышать 60% от совокупного заработка. Рассчитывающему на получение льготной ипотеки заемщику, можно предоставить документы на основной и дополнительный источники доходов. В расчет принимаются: договор на сдачу недвижимости в аренду, перечисление процентов по имеющемуся вкладу, получаемые алименты и т.д.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке ничем не отличаются от стандартных требований к заемщикам. При несоблюдении одного из пунктов, клиенту будет отказано в рассмотрении заявления.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки могут незначительно отличаться из-за государственного субсидирования.

Как взять ипотечный кредит одинокой матери

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Взять ипотеку матери-одиночке можно прямо банке или обратившись к ипотечному брокеру в агентстве по недвижимости.

Этапы оформления ипотечного кредита

Оформление ипотеки для матери-одиночки складывается из нескольких этапов:

  1. Сбор пакета документа после выбора объекта недвижимости.
  2. Обращение к кредитному брокеру или непосредственно в банк для подачи заявления.
  3. Получение решения по заявке.
  4. Изучение кредитного договора и его подписание, но при условии, что одобренное решение удовлетворяет обе стороны.
  5. Внесение первоначального взноса или передача сертификата на материнский капитал.
  6. Регистрация залогового имущества в соответствующих органах.
  7. Перевод продавцу остаточной суммы из заемных средств.

Для каждого банка предусмотрены свои нюансы оформления кредита, отличия могут быть в последовательности этапов или заключении сделки.

Оформить ипотечный кредит после одобрения можно в течение 90 дней.

Пакет документов для оформления ипотеки

Для подачи заявки необходимо предоставить:

  1. Паспорт.
  2. Заявление на ипотеку.
  3. Документы, подтверждающие доходы. На подготовительном этапе необходимо собрать все справки, которые отражают реальный доход заемщика: 2-НДФЛ, договор на сдачу недвижимости в аренду, на получение процентов по вкладам или ценным бумагам, на получение алиментов.
  4. Копия трудовой книжки.

При оформлении социальной ипотеки или с обеспечением, потребуются дополнительные документы:

  1. Удостоверение матери-одиночки.
  2. Сертификат на получение материнского капитала.
  3. Справка, подтверждающая необходимость срочного улучшения жилищных условий.
  4. Свидетельство о рождении ребенка.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Бумаги на недвижимость в собственности.

Ипотечные программы для одиноких мам от Сбербанка

Льготные условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не предусмотрены, однако, они могут принять участие в государственных программах, действующих по территории всей страны:

  1. «Молодая семья» – это возможность, при соблюдении определенных требований, получить субсидию от государства в размере 40% на первоначальный взнос или погашение процентов по займу.
  2. «Социальная ипотека» от Сбербанка – программа для бюджетников или лиц, испытывающих значительные финансовые затруднения. Заемщик получает сниженную процентную ставку по предложению Сбербанка, но при обязательном условии соответствия базовым требованиям.
  3. «Жилище» – госпрограмма, позволяющая оформить ипотечный кредит по сниженной ставке с дополнительной субсидией в размере 30-40% от оценочной стоимости жилья. Условия программы зависят статуса заемщика.
  4. «Материнский капитал» – возможность использовать имеющийся сертификат в качестве первоначального взноса или для последующего погашения процентов по кредиту. Его можно реализовать в рамках льготного кредитования, но даже в таком случае, условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке не изменятся.

Участие в любой программе возможно только, если заемщик попадает в льготную категорию, в ином случае, ипотека оформляется на стандартных условиях.

Ипотека с государственной поддержкой для матери с детьми

Ипотека со ставкой 6% для матерей-одиночек – это субсидированная программа для семей с двумя или тремя детьми.

Основные положения:

  1. В программе участвуют только жители регионов РФ, у которых второй или третий малыш родился в 2019 году.
  2. Максимальная сумма кредита в крупных городах составляет 8 млн. рублей, в остальных – 3 млн.
  3. Купить жилье можно только от застройщика, т.е. сделка заключается с юридическими лицами.
  4. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. Льготная ипотека для матери-одиночки обязывает оформить договор страхования жизни и здоровья. Его необходимо пролонгировать на весь период долговых обязательств.
  6. Если в 2019 году родился второй ребенок, ставка в 6% будет действовать только 3 года, если третий – 5 лет. При появлении третьего малыша в момент трехлетней выплаты, срок действия договора с пониженной ставкой увеличивают еще на 5 лет.
  7. Возвращение к базовой ставке происходит по окончании льготного периода.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

​Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – предполагает оформление займа под залог недвижимости без подтверждения цели кредитования.

Основные условия и требования:

  • минимальная сумма займа – 0,5 млн. рублей;
  • максимальная, не должна быть более 10 млн. или превышать 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
  • срок договора – до 20 лет;
  • страхование жизни – на добровольной основе;
  • ставка – от 13%;
  • если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка, к процентной ставке добавляется 0,5%;
  • при отказе от услуг страхования жизни, процент повышается на 1%.

Без первого взноса оформить кредит практически невозможно.

Программы помощи государства в погашении ипотечного кредита одинокой матери

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Программа «Молодая семья» для одиноких матерей

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

  • на семью из двух человек приходится 42 м2, а на трех – по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
  • на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
  3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
  4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
  5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

Минусы социального жилья

Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

  • заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
  • по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади – всего 42 кв. м.;
  • ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
  • приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить

     практически невозможно.

Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

Как рассчитать сумму ипотеки с помощью калькулятора Сбербанка

Для расчета необходимо указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

Как уменьшить процентную ставку по жилищному кредиту в Сбербанке

Варианты снижения процентной ставки:

  1. Рефинансирование – погашение имеющейся ипотеки за счет заемных средств, полученных в другом банке на более выгодных условиях.
  2. Изменение условий договора в досудебном или судебном порядке – возможность снизить проценты по кредиту при условии, что выявлены нарушения во время оформления документов со стороны кредитора.
  3. Реструктуризация долга – возможность снижения размера ежемесячных платежей за счет пролонгации кредита.
  4. Использование госпрограмм, в которых условия более привлекательны.
  5. Подключение страхования жизни во время оформления ипотеки (ставка будет снижена на 1%).
  6. Приобретение недвижимости по скидке от застройщика. В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.
  7. Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Как одинокая мать может повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

  1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
  2. Внести максимальный первый взнос.
  3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
  4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
  5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Можно ли взять ипотечный кредит одинокой матери без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «Металлинвестбанке», но под ставку 14% годовых (без страхования жизни и здоровья – 15%). Но в данном случае, ежемесячный платеж не должен быть больше половины совокупного дохода семьи. Также можете получить кредит на недвижимость без ПВ в следующих банках:

  • СМП (от 12,5%);
  • Возрождение (от 12,95%);
  • Промсвязьбанк (от 13,3%).

Льготники имеют право получить субсидию из бюджета на частичное погашение ипотеки.

Есть ли беспроцентная ипотека для одиноких мам

Оформить ипотеку без процентов можно при соблюдении некоторых требований:

  1. Статус «Многодетная семья» и «Нуждающиеся в поддержке», официально подтверждены справками.
  2. Доход соответствует требованиям банка.
  3. Оформляемая квартира – первая, покупаемая в собственность, недвижимость. Если условия жизни не соответствуют требованиям санитарно-технических норм, данный пункт не учитывается.

Оформление осуществляется в местных органах муниципальной власти. В случае одобрения, «тело» кредита оплачивается заемщиком, а все проценты – государством.

Есть ли социальная программа именно от Сбербанка

Социальной программой от Сбербанка можно считать ипотеку, нацеленную на помощь работникам бюджетной сферы и нуждающимся в улучшении имеющихся условий жилья. Но даже в данном случае субсидирование поступает из государственного бюджета.

Мать-одиночка вправе претендовать на льготную ипотеку с субсидиями при подтверждении статуса «Многодетная семья» или «Нуждающиеся в поддержке». Государство позволяет направлять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий в качестве первоначального взноса по ипотеке или на оплату начисленных процентов.

При несоответствии требованиям, семья вправе оформить ипотечный кредит на общих условиях.

Суть подобного займа

До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет. Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.

Сущность работы военной ипотеки была определена федеральным законодательством. Не вдаваясь пока в подробности, отметим, что реальное жилье можно получить уже через три года от момента начала участия в ипотеке, причем практически всю стоимость жилья оплачивает государство в виде внесения ежемесячного платежа.

Простыми словами, военная ипотека – это обычная ипотека, в которой выплачивает взносы не гражданин, а Министерство обороны.