Ипотека на дом с земельным участком: особенности и список работающих банков

Воплотить мечту – купить собственный дом с земельным участком могут позволить себе семьи с очень высоким доходом из-за большой стоимости последнего. Сегодня, с развитием ипотечных продуктов мечта становится ближе и для людей со средним достатком. С каждым годом спрос на загородные дома растет и это неслучайно.

Основные причины заключаются в:

  • возможности жить вдали от суеты крупных мегаполисов;
  • стоимости дома может быть вполне сопоставимой с недвижимостью в центре города и даже быть дешевле;
  • наличие приусадебного участка позволяет хозяевам заниматься садоводством или огородничеством и питаться экологически чистыми фруктами и овощами собственного производства.

Содержание

Какие банки дают

Ипотечная программа на покупку дома с земельным участком предоставляются не всеми банками. Это легко объяснимо тем, что популярность подобного продукта невысока – в большинстве случаев люди предпочитают покупку квартир в городах в местах с развитой социальной инфраструктурой.

Другая причина невысокого спроса – стоимость содержания жилья. Как правило, расходы у жильцов домов выше в связи с большим метражом площади недвижимости, наличию земельного участка, размера уплачиваемых ежегодных налогов. 

Из основных банков, работающих с данным видом ипотечных программ следует особо выделить Сбербанк России, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Рассмотрим далее условия каждого из банков подробнее.

Условия

Условия предоставления ипотеки сильно зависят от выбранной ипотечной программы каждого из банков. Банки делают опору на платежеспособность клиентов и наличие у него постоянного стабильного дохода.

Сбербанк

Сбербанк предлагает 3 основные программы приобретения дома с земельным участком:

Программа Первоначальный взнос, в % Процентная ставка Сумма кредитования, руб. Срок, лет
Приобретение готового жилья 20% от общей суммы 12% до 15 млн руб. 1-30 лет
Строительство жилого дома 25% 13% от 300 000 руб. 1-30 лет
Загородная недвижимость 25% 12,5% от 300 000 руб. 1-30 лет

Процентные ставки могут быть повышены на:

 0,5%  Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке
 1%  На период до регистрации ипотеки, если в счет обеспечения предлагается иное жилье
 1%  В случае отказе заемщика от страхования жизни и здоровья в соответствии с требованиями банка

Залог при предоставлении ипотеки обязателен. Предметом залога может выступать уже имеющееся на руках заемщика недвижимость либо приобретаемый дом. Основное требование к залоговой недвижимости – высокая степень ликвидности. Ипотеку отдельно на земельный участок получить нереально – должно быть зафиксированное намерение постройки дома.

ВТБ24

У ВТБ24 есть специальная программа «Загородный дом», позволяющая приобретение дома с земельным участком на вторичном рынке. Процентная ставка колеблется в зависимости от суммы первого взноса, срока кредита, наличия или отсутствия зарплатного проекта и страхования жизни и здоровья гражданина – от 9,90 до 14,35% в год. 

Для более точного расчета рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Первоначальный взнос в рамках программы составляет не менее 30% от стоимости жилья. В стоимость покупки войдет и прилегающий земельный участок. Оформление ипотеки в долларах или евро обойдется дешевле, хотя есть риск, связанный с резкими колебаниями курсов валют.

Покупка дома по программе «Загородный дом» возможна в регионах представительства банка.

ВТБ24 позволяет взять ипотечный кредит на приобретение земельного участка. Земельный участок может приобретаться как для постройки жилого дома, так и для сельскохозяйственных нужд – выращивания садов растений, выпаса скота и т.д. Земля под застройку дается в кредит на срок – 25-30 лет под 12% годовых.

Сумма минимального лимита начинается от 490 тысяч рублей. Молодым семьям предоставляется скидка – процентная ставка -10% и увеличенные сроки кредитования – до 50 лет. При использовании материнского капитала им можно закрыть авансовый взнос либо погашать начисляемые проценты.

Земельный участок, подходящий для покупки должен размещаться на расстоянии от города не более 100 км. Его размер должен составлять более 6 соток.

Россельхозбанк

ПАО «Россельхозбанк» дает возможность заемщикам приобретения загородного дома (в том числе таунхауса) или земельного участка. Максимальная сумма кредита не может превышать 20 миллионов руб. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости дома.

Процентная ставка — 9.75%. Возможна надбавка в размере 1% при отказе гражданина застраховать свою жизнь и здоровье в течение всего срока действия кредитного договора. Максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет, однако, срок возврата кредита должен наступить до наступления заемщику 65 лет.

Порядок погашения кредитных средств – ежемесячными выплатами аннуитентного или дифференцированного характера по желанию клиента. 

Социальная ипотекаЧто такое социальная ипотека, узнайте в статье: социальная ипотека

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи? Найдите ответ на этой странице.

Необходимые документы

Приведем общий перечень документов, который необходимо подготовить для подачи заявку на ипотеку дома с земельным участком.

В первую очередь понадобятся персональные документы самого заемщика и созаемщиков:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства рождения детей;
  • копию трудовой книжки и копию трудового договора (контракта);
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка;
  • другие документы по требованию.

Также необходимо подготовить документы, относящиеся к предмету недвижимости:

  • документ, подтверждающий право пользования земельным участком;
  • разрешение на строительство дома от соответствующего государственного органа (если речь идет о постройке);
  • первичные документы на недвижимость;
  • независимая экспертиза стоимости залогового имущества;
  • другие документы по требованию банка.

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком

Алгоритм получения ипотеки на дом с земельным участком состоит из ряда этапов:

  1. Следует обратиться в банк за предварительной консультацией, чтобы выяснить все нюансы покупки дома с земельным участком и узнать требования, предъявляемые к собираемым документом.
  2. После сбора всех документов и подачи заявления банк может дать предварительное одобрение кредита. Стандартные сроки рассмотрения заявки 5-10 дней. Одобренная заявка действительна в среднем около 3-х месяцев (срок действия лучше всего уточнить в конкретном банке-кредиторе) в течение которых заемщик должен определиться с объектом покупки, найти подходящее его требованиям жилье.
  3. С владельцем дома или застройщиком составляется предварительный договор купли-продажи. Если будет осуществлена постройка дома – с подрядчиком заключается договор на постройку и утверждается приблизительная смета расходов. Банки, как правило, требуют у застройщика соответствующую лицензию на строительство.
  4. После сбора всех первичных документов и определения объекта покупки заемщик обращается в банк повторно. Банк проверяет законность и чистоту сделки, а также определяет залоговую стоимость жилья по предоставленным документам.
  5. В случае прохождения этого этапа стороны переходят непосредственно к осуществлению самой сделки. На основании подписанного кредитного договора банк перечисляет на счет продавца необходимую денежную сумму. С заемщиком помимо ипотечного договора составляется договор залога и происходит в Росреестре переход права собственности к новому владельцу. После получения всеми сторонами документов сделку можно признать состоявшейся.

Преимущества и недостатки

Преимущества покупки дома с земельным участком заключается в том, что заемщик получает отличную возможность переселения в уютный загородный дом, который отвечает его представлениям об идеальном жилье.

Большая квадратура дома позволяет обеспечить высокий функционал помещений, спланировать по индивидуальным потребностям жилую зону, спортивный уголок, помещения хозяйственного назначения и т.д.

Большим плюсом является то, что, выплачивая долг заемщик уже может пользоваться домом. Не надо копить 10-15 лет, чтобы исполнить свою мечту.

Главным недостатком приобретения дома в ипотеку является большая переплата за период действия кредитного договора. Регулярные выплаты подразумевают финансовую стабильность заемщика в течение длительного периода времени.

Не всегда ее получается обеспечить в случае форс-мажорных обстоятельств, экономического кризиса, потери работы и т.д. Это закладывает высокие риски осуществления просрочек по платежам и накоплению штрафных пеней.

Если заемщик будет периодически нарушать условия кредитного договора банк вправе расторгнуть соглашение и продать объект залога третьим лицам.

Таким образом, прежде чем заключать договор на ипотеку взвесить все «за» и «против», внимательно оценить свои возможности. Это решение в большинстве случаев семейное, так как супруги выступают созаемщиками и ответственность ложится на обоих.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24Особенности ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 рассматриваются в статье: ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24

Про ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке читайте здесь.

Отзывы об ипотеке Промсвязь Банка найдите тут.

Видео: Как купить земельный участок или дом?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

  • Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участкомотносительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения. Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Условия ипотечного кредита

Условия предоставления банком финансовой помощи на покупку дома с земельным участком могут сильно различаться. Зависят они от программы кредитования.

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В настоящее время их три:

  1. Условия ипотеки напокупку домаПриобретение готового жилья. Это предложение актуально как для тех, то планирует купить дом, так и для тех, кто хочет квартиру. Максимальная сумма составляет 15 млн. руб., а максимальный срок – 30 лет. Стоимость такого кредита составляет 12% годовых. При этом требуется внести первоначальный взнос в размере 20% от цены приобретаемого готового жилья. Особенностью этой ипотечной программы является отсутствие необходимости подтверждать свой доход клиентам Сбербанка. Остальным лицам придется подготовить соответствующие документы (по унифицированной форме или по форме банка).
  2. Строительство жилого дома. Именно этот вариант больше всего подходит для покупки дома с земельным участком. Полученная финансовая помощь должна быть направлена на приобретение строительных и отделочных материалов, а также оплату труда рабочих. Подтверждение целевого расходования средств осуществляется посредством документации – например, чеков. Сбербанк выдает деньги по этой ипотечной программе только в том случае, если человек предоставит план будущего дома, смету на его строительство, договор с компанией-подрядчиком и разрешение на проведение соответствующей работы от государственных органов. Получить в рамках этой программы можно только 75% от оценки будущего дома (проводится независимыми специалистами) или столько же, но от стоимости залогового имущества. Процентная ставка чуть больше, чем в предыдущем случае – 13% годовых. Максимальный срок тот же – 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
  3. Загородная недвижимость. Сбербанк также предоставляет уникальную возможность приобрести всем желающим дачу, небольшой домик или коттедж за чертой города. При этом допускается, чтобы строение относилось к категории «Нежилое». Условия аналогичны ипотечной программе «Строительство жилого дома». Единственным исключением является процентная ставка. Она равна 12,5% годовых. Несомненным достоинством этой ипотечной программы можно считать то, что деньги выдаются как на приобретение уже готового строения, так и только на его возведение.

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора страхования жизни и здоровья, а также залогового имущества. При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

  1. Требования ипотеки на покупку домаДокумент, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации – заемщика и его поручителя.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Брачный договор (при наличии).
  4. Свидетельства о рождении и/или паспорта детей.
  5. Документ, подтверждающий владение или право пользования земельным участком.
  6. Разрешение на строительство от соответствующего государственного органа.
  7. Первичные документы на объект недвижимого имущества, если планируется получение финансовой помощи на приобретение готового дома.
  8. Справка о доходах (по унифицированной форме или форме банка). Если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то она не требуется.
  9. Копия трудовой книжки.
  10. Копия трудового договора.
  11. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на залоговое имущество.
  12. Акт о проведении оценки стоимости залогового имущества (допускается привлечение только независимых специалистов).

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • достижение 21 года;
  • максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Процентная ставка и размер ежемесячных платежей по ипотке на покупку домаЕсли вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

  • минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
  • примерная стоимость коммунальных услуг;
  • расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
  • перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Порядок оформления

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

  1. Оформление ипотеки на покупку домаОбращение в банк за оформлением соответствующего договора. В первую очередь, лучше всего идти туда, где вы получаете заработную плату или уже когда-то брали займ. В этом случае число требований и проверок будет сведено к минимуму.
  2. После того, как заявка будет одобрена, она остается действительной в течение 3-х месяцев. Однако это срок может быть разным – все зависит от правил, существующих в конкретном банке.
  3. Поиск подходящего объекта и оформление всей необходимой документации.
  4. Подача пакета документов в банк. Его сотрудники проверяют юридическую чистоту сделки и выносят окончательное решение.
  5. В случае положительного окончательного решения далее оформляется договор с продавцом дома. Его также необходимо заверить в регистрационной палате.
  6. Перечисление банком средств на выполнение операции по покупке или строительству дома с земельным участком на счет его продавца или строительной компании. Покупатель (он же заемщик) подписывает ипотечный договор и оформляет страховые полисы.

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

Особенности ипотеки в РоссельхозБанке

  • Особенности ипотеки в РоссельхозБанке
  • Процентная ставка по ипотечным программам в РоссельхозБанке сегодня
  • Ипотечный калькулятор РоссельхозБанка
  • Как оформить ипотеку в РоссельхозБанке
  • Необходимые документы для ипотеки в РоссельхозБанке
  • Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку
  • Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку
  • Приобретение жилого дома с земельным участком
  • Ипотека под залог имеющегося жилья
  • Ипотека без первоначального взноса
  • Военная ипотека
  • Молодая семья
  • Льготы для пенсионеров
  • Ипотека по двум документам
  • Рефинансирование ипотеки других банков в РоссельхозБанке
  • Плюсы и минусы ипотеки в РоссельхозБанке
    • Плюсы
    • Минусы
  • Аккредитованные страховые компании
  • Филиал РоссельхозБанка в городах России
  • РоссельхозБанк или Сбербанк

В РоссельхозБанке можно оформить ипотеку на:

  • Квартиру и апартаменты на вторичном рынке.
  • Жилой дом со связанным наделом земли.
  • Жилое помещение на любом этапе строительства.
  • Земельный участок.

В 2018 году в РоссельхозБанке выдается ипотека исключительно в национальной валюте — рублях. Валютные займы не предусмотрены. Сроки ипотечного кредита – до 360 месяцев (30 лет).

Минимальная величина ипотечного кредитования для физических лиц, установленная в РоссельхозБанке, ограничена 100 тысячами рублей. Максимальная сумма жилищных займов – 60 млн. рублей на квартиры в новом или готовом доме, по другим ссудам – 20 млн. рублей.

Объект, на покупку которого берется заем, кредитор возьмет в залог для гарантии выплаты. На него накладывается обременение, не позволяющее совершать с ним значимые юридические действия – продать, подарить, обменять, сдать в аренду. При этом он остается собственником приобретенного жилья, но банк имеет право отсудить его при неуплате долга.

Заемщик может выбрать, как ему удобнее оплатить ипотеку РоссельхозБанка – аннуитетными или дифференцированными взносами. Во втором случае переплата по процентам меньше, но платить его тяжелее. Аннуитетный график предполагает одинаковый размер платежа от первого до последнего.

В РоссельхозБанке допускается досрочное погашение ипотеки без штрафов, частичное или целиком. Внесение большей суммы осуществляется в день обычного взноса по графику. Для этого нужно письменно заявить о своем желании списать больше и положить деньги на счет.

Досрочное погашение ипотеки при помощи материнского капитала в РоссельхозБанке происходит по мере поступления средств с бюджетного счета по заявлению заемщика в ПФР. Для этого также следует составить заявку и передать ее в банк. Сертификат покрывает сначала основной долг, а затем проценты. Клиент может выбрать, хочет он уменьшить срок кредита или платежи по нему.

Комиссия за выдачу кредита и рассмотрение кредитной заявки не взимается. Обязательно оформляется полис страхования залоговой недвижимости. Страховать имущество придется весь срок действия кредита.

Страхование заемщика от риска утраты жизни или инвалидности происходит по его желанию. Отказ от приобретения страхового полиса повышает процентную ставку минимум на 1%. В пересчете на длительный период ссуды получается немалая переплата. Если клиент все же решил купить страховку, в страховом случае банковский долг не перейдет по наследству его родственникам, а будет покрыт страховой компанией в полном объеме. Оплату полиса разрешено включить в кредитную сумму.

Процентная ставка по ипотечным программам в РоссельхозБанке сегодня

Процентная ставка зависит от следующих условий:

  • Вид займа. Для любого продукта есть отдельные тарифы, на них и нужно ориентироваться.
  • Категория заемщика. Наиболее выгодный процент получают заявители, зарплата которых перечисляется на дебетовую карточку РоссельхозБанка, и постоянные клиенты с хорошей кредитной историей. Немного выше процент для сотрудников бюджетной сферы. Другим физическим лицам займы выдают по самым невыгодным ставкам, но и они ниже многих на рынке.
  • Период выплат. Чем он меньше, тем ниже процент по жилищному займу в РоссельхозБанке.
  • Размер первого взноса. Чем больше собственных денег привлекает клиент, тем меньше риск невозврата и, как следствие, ниже процент.
  • Страхование заемщика в случае его смерти или нетрудоспособности.

Подавая заявку и зная особенности расчета процентов на ипотеку, в идеале можно уменьшить ставку до минимума. Актуальные тарифы и условия лучше отслеживать на официальном сайте банка.

Какой минимальный процент по жилищным займам действует в РоссельхозБанке:

  • На строящуюся квартиру – 9,5% (для зарплатников, своих денег должно быть минимум 20%, по ссуде от 3 млн. рублей), если берется жилье от застройщиков по соглашению с банком – от 9,3%.
  • На готовую квартиры – 9,85% (зарплатники, взнос свыше 20%, по ссудам от 3 млн. рублей). Семьи до 35 лет вправе получить льготный процент по жилищным займам в Россельхозбанке – 9,75%.
  • На перекредитование ипотеки сторонней организации (рефинансирование ипотеки взятую в другом банке) – от 9,05%. Не имеет значения, под сколько процентов в первом банке был взята ссуда, после рефинансирования заемщик выплачивает не более 12% годовых.
  • Льготное получение ипотечного кредита для семьи, у которых появился еще один малыш с 2018 по 2022 годы – 6%. Субсидирование предусмотрено ограниченный временной период.
  • Кредит целевого назначения с залогом собственного жилого помещения – от 9,15% до 12%. В РоссельхозБанке процент находится в зависимости от того, какое обеспечение предоставит клиент.
  • Жилищная ссуда по двум документам выдается под 9,45-12,5% годовых.
  • Для военнослужащих действует тариф от 9%.

Выбирая кредитный продукт, следует внимательно изучить, какой на сегодня процент действует в банке для заемщиков. Клиенты могут рассчитать его самостоятельно на официальном сайте РоссельхозБанка, сведения представлены в описании к каждой кредитной программе. Если возникли трудности с расчетом, лучше проконсультироваться в отделе кредитования по телефону или подойти в ипотечный центр РоссельхозБанка.

Ипотечный калькулятор РоссельхозБанка

Прежде чем решиться на ипотеку, будущему заемщику следует адекватно проанализировать финансовые ресурсы своей семьи. В помощь клиентам на официальном сайте РоссельхозБанка действует кредитный калькулятор. Он есть на каждой странице с детальным описанием программ.

В калькулятор нужно внести определяющие параметры кредита:

  • Вид объекта недвижимости.
  • Предполагаемая цена объекта.
  • Размер первого взноса своими средствами в процентах.
  • Срок выплаты в месяцах.
  • Зарплату заемщика.
  • График – аннуитетный или дифференцированный.
  • Категорию клиента (можно выбрать несколько).

Если планируется оформление страховки от смерти и инвалидности, нужно поставить галочку в соответствующем поле. После нажать кнопку «Произвести расчет».

В поле справа появится примерный размер ежемесячного платежа. Процент, действующий в банке на сегодня, подгрузится системой автоматически, он также будет виден в расчете. Ниже можно открыть подробный график погашения с указанием выплат, разбитых на проценты и основной долг. Сразу после расчета можно отправить электронную анкету на предварительную проверку и скинуть плановые платежи на электронную почту.

Необходимые документы для ипотеки в РоссельхозБанке

Чтобы подать заявку на ипотеку в РоссельхозБанке нужно предоставить:

  • Заполненное заявление.
  • Паспорта супругов и созаемщиков (убедитесь что они не просрочены по возрасту).
  • Военный билет для заемщиков-мужчин старше 27 лет.
  • Документы о браке.
  • Свидетельства о рождении своих детей.
  • Подтверждение зарплаты бухгалтерской справкой или по шаблону банка. Обычно сложность представляет заполнение по образцу кредитора, актуальный бланк лучше взять на сайте РоссельхозБанка или в ипотечном отделении.
  • Копия трудовой книжки с визой работодателя. Документ должен вестись в строгом соответствии с законодательством. Если по месту работы неверно указали образование или нет подписей работников отдела кадра, ее отправят на доработку.

Пакет документов необходимо предоставить от лица всех участников кредитной сделки — заемщика, созаемщика и поручителя. По необходимости кредитная организация затребует уточняющие справки.

Квартиры или апартаменты на первичном рынке в ипотеку

В РоссельхозБанке в 2018 году действуют ипотечные кредиты на приобретение квартиры в строящихся домах. Обязательно наличие взноса собственными средствами более 15% от цены квартиры. Если клиент покупает строящийся частный дом за городом с одновременным приобретением надела земли, потребуется внести от 20% цены по договору участия в долевом строительстве. Если кредитуется строительство апартаментов, потребуется от 30% собственных денег.

На жилье в строящемся доме нужно предоставить:

  • Документы застройщика в копиях, заверенных самой строительной компанией.
  • Правоустанавливающие докумнты на земельный участок, где возводится дом – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН, действительна 1 месяц) или договор найма.
  • Разрешение на строительство.
  • Проектная документация.
  • Шаблон будущего договора с заемщиком.
  • Когда квартира приобретается не у застройщика, проект договора уступки права.
  • Нотариальное разрешение мужа/жены на обременение недвижимого объекта после сдачи ее в эксплуатацию, если клиент состоит в браке.

По ипотеке от РоссельхозБанка можно приобрести квартиру в новостройке от его официального бизнес-партнера, и начальный процент по такому займу будет значительно ниже – от 5%. Список аккредитованных домов и особые условия получения ссуды находятся на официальном сайте среди прочих программ в разделе со спецпредложениями. Сюда входят не все города присутствия РоссельхозБанка, к примеру, соглашения со строительными трестами заключены в Белгороде, Рязани, Калининграде и других.

Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку

Вторичное жильё можно купить по стандартной программе ипотечного кредитования от РоссельхозБанка. Официальный портал кредитора говорит, что заем выдается на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости:

  • Квартиры в готовом доме.
  • Квартиры в таунхаусе с земельным участком под ним.
  • Апартаменты.

Банк предъявляет к жилью следующие основные требования:

  • Дом пригоден для жилья, не в аварийном состоянии и не включен в программу расселения ветхого жилья.
  • Перекрытия капитальные, не деревянные.
  • Износ строения до 70%.
  • Возраст здания должен быть менее 30 лет.
  • Не прописаны посторонние лица, в особенности дети.
  • Нет обременений – залога, ареста, требований третьих лиц.
  • Площадь квартиры должна соответствовать установленным банком стандартам, их перечень лучше уточнить у ипотечного специалиста.

Минимальный взнос своими средствами по ипотеке на вторичное жилье от РоссельхозБанка составляет 15% от рыночной цены на объект.

Потребуется собрать документы на приобретаемый объект недвижимости:

  • Выписка ЕГРН, которая на данный момент является основным документом, подтверждающим право владения и отсутствие обременения. Она актуальна в течение 1 месяца.
  • Копии паспортов продавцов.
  • Оценочный отчет на вторичное жилье. Оценщик анализирует текущую ситуацию на рынке и выясняет реальную стоимость приобретаемого объекта. Срок действия отчета ограничен 6 месяцами. Фирма должна быть согласована с кредитором или выбрана из имеющегося у него списка оценочных компаний. Стоимость оценочного отчета в среднем по России составляет 5-6 тысяч рублей. Отчет о цене земельных участков и загородных домов стоит дороже, чем оценка квартиры.
  • Справка о составе семьи/о прописанных в жилом помещении. Она действительна 1 месяц. Получить ее можно в ТСЖ (товарищество собственников жилья), паспортном столе или в ближайшем МФЦ.
  • Нотариальное заявление от супруга, что он не против передачи кредитуемого объекта в залог банку, если заемщик в браке.
  • Технические документы. На вторичные жилые помещения – техпаспорт и кадастровый план. Если ранее они не оформлялись, придется их сделать, ведь иначе Росреестр не зарегистрирует сделку.
  • Проект договора купли-продажи.

Все расходы, связанные со сбором документов, заемщик берет на себя, в стоимость кредита они не включаются. По согласованию можно разделить траты с продавцом недвижимости, этот вопрос решается без участия кредитной организации.

Приобретение жилого дома с земельным участком

На официальном сайте есть информация, что кредит на вторичку от РоссельхозБанка может быть получен на покупку жилого загородного дома со связанным участком земли. В том числе и на дачу, если она оформлена как жилое строение. Взнос собственными деньгами на приобретение дома с землей или квартиры в двухквартирном доме за городом составляет не меньше 25%.

Перечень документов аналогичен бумагам на квартиру. Дополнительно потребуется собрать документы и на земельный надел. Необходима постановка объекта на кадастровый учет и межевание надела (определение его границ). В итоге на руках у продавца должен оказаться кадастровый план участка.

Жилой дом должен стоять на капитальном фундаменте, иметь металлические или железобетонные перекрытия. Деревянные строения банк не кредитует.

Границы размежеванного надела земли в кадастровом плане обозначены сплошной линией. Если межевание не проводилась, граница нарисована пунктиром. С участками, не имеющими четких границ, не могут совершаться никакие сделки, в том числе кредитование и залог.

Загородный дом с землей не должен располагаться в зоне прохождения нефтепроводов, газопроводов или в особой природоохранной зоне. Эту информацию клиент может заранее посмотреть в выписке ЕГРН или в публичной кадастровой карте.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Если не хочется закладывать кредитуемый объект, банк готов принять в залог другое недвижимое имущество клиента или его родственников. Заложить можно квартиру, загородный жилой дом с землей. Эта собственность должна принадлежать одному из участников кредитной сделки

«Целевая ипотека» под залог имеющейся недвижимости в РоссельхозБанке предполагает покупку:

  • Вторичной квартиры, часть денег может быть потрачена на ее ремонт.
  • Квартиры в строящемся доме.
  • Жилого загородного дома со связанным земельным участком.
  • Отдельного земельного надела, в том числе кредитные средства могут быть израсходованы на возведение жилого строения на нем.

Россельхозбанк рассчитывает возможную сумму кредита исходя из рыночной цены потенциального залога согласно независимому оценочному отчету. Максимально она ограничена 20 млн. рублей.

Первоначальный взнос по такой ипотеке вносить не нужно. Бумаги за закладываемое имущество собираются аналогично перечню для вторичной недвижимости.

Сделка проходит также как и при стандартной ипотеке. Разница лишь в том, что деньги выдаются единовременно после регистрации ипотечного договора, согласно которому банк становится залогодержателем (имеет право требования на имущество при неуплате долга).

Ипотека без первоначального взноса

Для семей с двумя и более детьми есть возможность реализовать материнский капитал в РоссельхозБанке как первоначальный взнос. Владелец сертификата, обычно это мать, обязательно участвует в кредитной сделке как заемщик.

Таким образом, клиентам нет нужды вкладывать личные накопления в ипотеку. Текущий остаток материнского капитала не может быть меньше 10% от цены жилья на вторичном рынке и 15% при оформлении квартиры в новостройке.

К обычному комплекту документов нужно добавить оригинал сертификата и выписку из ПФР (Пенсионный Фонд России) об актуальном остатке денег на его счету. После получения ипотеки нужно направить заявленную сумму на покрытие займа. Для этого клиент обращается в Пенсионный фонд и составляет распоряжение семейным капиталом. На закрытие части ссуды материнским капиталом кредитор дает три месяца.

Военная ипотека

Ввиду того, что РоссельхозБанк – надежный и стабильный государственный банк, он выдает военную ипотеку. Предоставление жилищной ссуды военнослужащим происходит на отдельных условиях:

  • Ипотечная ставка от 9%.
  • Период выплат от 36 до 360 месяцев.
  • Первый взнос от 10%. Его также предоставляет Министерство Обороны РФ средствами, накопленными на целевом счете военнослужащего. Если заемщик желает, он может внести собственные деньги и купить дорогостоящую недвижимость.
  • Величина займа до 2 485 825 рублей.

Военная ипотека предусматривает заем на приобретение жилого дома с земельным участком, готовой квартиры и на строительство ее в новом доме.

В РоссельхозБанке действуют следующие требования к заемщику по военной ипотеке:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 22 до 45 лет к полному закрытию ипотеки.
  • Срок участия в Накопительной ипотечной системе (НИС) не менее 3 лет.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без привлечения созаемщика.

Как военнослужащему взять ипотеку в РоссельхозБанке? Необходимо обратиться в кредитный отдел ближайшего офиса банка, вне зависимости от прописки или места несения службы. От заемщика потребуется только паспорт и сертификат участника НИС. Нужно подать заявку на обычных условиях, но без документов, подтверждающих доход и трудовую занятость.

РоссельхозБанк рассматривает заявку от военнослужащего в обычные сроки – 5 дней. Несмотря на то, что оценивается заем с государственной поддержкой, банк имеет право отказать без объяснения причин. Обычно так происходит, когда у клиента плохая кредитная история или другие негативные моменты в биографии.

После одобрения банка документы отсылаются в Росвоенипотеку (Управление НИС жилищного обеспечения военных), где также проводится согласование. Получив одобрение обоих учреждений, военнослужащий подбирает жилой объект. Затем происходит выдача военной ипотеки, она не отличается от обычной ипотечной процедуры в РоссельхозБанке.

Главной особенностью военной ипотеки является двойной залог на имущество. Залоговые права на него имеет не только банк, но и Министерство Обороны РФ, которое фактически вносит платежи по кредиту. Если заемщик решит уволиться из армии, ему предстоит выплачивать ипотеку самостоятельно или вернуть квартиру государству.

Молодая семья

В РоссельхозБанке действует целевая ипотека для молодых семей на специальных условиях кредитования. За ней могут обратиться семьи, в которых мужу или жене еще нет 35 лет. Программа распространяется и на семьи, воспитывающих детей в одиночку.

По ней заемщик может предоставить 10% первого взноса при покупке готовой квартиры или дома, 15% для приобретения жилья на этапе строительства. Если в молодой семье родится еще один ребенок, РоссельхозБанк разрешит отсрочить выплату основного тела кредита до 3-летия новорожденного. Использование ипотечного продукта с господдержкой в РоссельхозБанке позволяет привлечь семейный капитал и не платить первоначальный взнос из собственных накоплений.

РоссельхозБанк участвует в социальной программе снижения ставок по ипотеке до 6%. Семьи, у которых в период с 2018 по 2022 годы появится второй или последующие дети, вправе требовать рефинансирование имеющегося жилищного займа или получение нового по указанной ставке.

Ипотека с господдержкой в РоссельхозБанке рассчитана на покупку квартиру на этапе строительства и только от застройщика. Сумма займа – от 100 тысяч до 3 млн. рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн. рублей). По госпрограмме процент по ипотеке будет 6%, он действует 3 года при появлении второго малыша и 5 лет – третьего и следующих. После этого срока график выплат меняется в зависимости от того, какой процент указан в договоре займа.

Обязательное условие государственной поддержки – своевременная выплата ежемесячных платежей и оформление страховки заемщика и залога. В рамках этой программы можно снизить процент по действующей в РоссельхозБанке ипотечной ссуде. На официальном сайте имеются подробные условия кредитования семей с государственной поддержкой.

Льготы для пенсионеров

Максимальный возраст ипотечных заемщиков в РоссельхозБанке – 65 лет, при определенных условиях может быть и 75. Это значит, что ими могут выступать лица пенсионного возраста. В банках обычно неохотно дают жилищные займы пенсионерам в связи с малыми доходами и высокими рисками утраты здоровья.

Льготами при получении ипотеки обладают пенсионеры, получающие пенсию на расчетный счет, открытый в банке. Работающие пенсионеры, имеющие зарплатную карту РоссельхозБанка, или представители бюджетных учреждений могут рассчитывать на пониженную ставку. Большое значение имеет хорошая кредитная история без просрочек, особенно в данном банке. Таких клиентов РоссельхозБанк относит к «надежным», охотнее выдает им кредиты и уменьшает тариф по ипотеке. Военные пенсионеры имеют право на получение военной ипотеки, но при строгом соответствии требованиями государственной жилищной программы.

В РоссельхозБанке пенсионерам получить ипотеку будет проще, если они обращаются семейной парой и подтверждают дополнительный доход. Это может быть заработная плата или денежные поступления – от официальной аренды вторичного жилья на свое имя. Желательно привлечь в кредитную сделку более молодого родственника, который будет нести перед банком солидарную ответственность.

Косвенным подтверждением платежеспособности пенсионера является его имущество – недвижимость, транспорт, депозитные счета. Заявляя в банк сведения об имеющейся собственности, можно ожидать более лояльного решения.

Ипотека по двум документам

В РоссельхозБанке действует упрощенная схема выдачи жилищной ссуды по 2 документам. Ею можно воспользоваться при покупке квартиры на вторичном рынке и готового жилого дома за городом. Получая такую ипотеку в РоссельхозБанке на квартиру в строящемся доме, нужно чтобы он участвовал в строительстве как кредитор застройщика.

Ипотека по 2 документам от РоссельхозБанк в 2018 году  выдается по следующим ставкам и условиям:

  • Срок выплат– 300 месяцев.
  • Размер первого взноса – на квартиру 40%, на дом с земельным участком 50%.
  • Размер ссуды – 4 млн. рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн. рублей.

Для ипотеки по 2 документам нужно предоставить анкету, паспорт и еще один документ на выбор:

  • Права на управление автомобилем.
  • Заграничный паспорт.
  • Страховое пенсионное свидетельство.
  • Военный билет.

Остальные условия предоставления ипотеки с минимальным пакетом документов стандартны. Рассмотрение заявки происходит немного дольше – до 10 дней.

Рефинансирование ипотеки других банков в РоссельхозБанке

В РоссельхозБанке можно рефинансировать ипотечную ссуду, взятую в другом финансовом учреждении. Рефинансирование – это отдельный вид займа, по которому закрывается действующая жилищная ссуда, долг переводится в новый банк. Объект залога по первой ипотеке закладывается РоссельхозБанку.

Согласие первичного кредитора (ранее выдавшего ипотеку) на перекредитование не требуется. В результате клиент может изменить срок ипотеки, снизить платежи или ставку. Можно перейти с аннуитетных выплат на дифференцированные и значительно сэкономить на процентах.

РоссельхозБанк готов рефинансировать ипотеку, взятую на приобретение:

  • Жилья на вторичном рынке или в строящемся доме.
  • Загородного дома с участком земли, при условии оформления его как жилого помещения.

Пока переоформляется залоговое право на недвижимое имущество в пользу РоссельхозБанка, клиент платит на 1% больше положенной ему ставки. После регистрации договора ипотеки и полного погашения первичного кредита она понижается.

Обязательным условием согласия на рефинансирование является отсутствие негативных моментов в выплате ссуды. Если клиент допускал просрочки или обращался к первичному кредитору за реструктуризацией (изменение графика выплат с отсрочкой, когда клиент не в состоянии оплачивать кредит), в перекредитовании ему откажут.

Плюсы и минусы ипотеки в РоссельхозБанке

Плюсы кредитования в РоссельхозБанке

  • Это официальный государственный банк. В отличие от небольших финансовых организаций он защищен от экономических потрясений и кризисов. Ипотека дается на длительный срок, поэтому для заемщика важно быть уверенным, что через 10 лет банк не ликвидируют, а закладная на имущество не перейдет к третьим лицам. В этом смысле РоссельхозБанк самый надежный.
  • Низкие процентные ставки даже для сторонних клиентов. Они привлекательно выделяются среди других предложений на рынке кредитных услуг.
  • Возможность самому решить, какой график платежей удобнее для оплаты – аннуитетный или дифференцированный. Данная опция сейчас является редкостью для банков, практически все перешли на аннуитетный расчет платежей.
  • Содействие государственной поддержке ипотеки – использование материнского капитала, субсидирование процентной ставки для семей с детьми, военная ипотека.
  • Возможность получить жилищную ссуду по небольшому пакету документов.
  • Нет скрытых дополнительных расходов за рассмотрение заявки или выдачу займа.
  • Досрочное гашение возможно без ограничений.
  • Заемщикам не нужно искать надежного страховщика или застройщика, их перечень выдаст кредитный менеджер.

К минусам кредитования в РоссельхозБанке можно отнести:

  • Длительное рассмотрение кредитных заявок.
  • Негибкость. Получить индивидуальные условия обслуживания не получится.
  • Загруженность сотрудников. Если клиент вынужден посетить офис банка, ему придется подождать своей очереди к специалисту.

Объективно условия кредитования РоссельхозБанка лучше, чем во многих других кредитных учреждениях. С учетом длительных выплат пониженная ставка приведет к значительной экономии на переплате.

Аккредитованные страховые компании

Список страховых организаций, получивших аккредитив при ипотеке от РоссельхозБанка, находится на сайте кредитора. Он проверяет партнеров на соответствие нормам, разработанным для постоянного сотрудничества в сфере страхования банковских ссуд.

На текущий момент в перечень включены:

  • РСК «Стерх».
  • «Альфастрахование».
  • «ВСК».
  • «РЕСО-Гарантия».
  • «Ингосстрах».
  • «ВТБ Страхование».
  • «СОГАЗ».
  • «Энергогарант».
  • «РСХБ-Страхование».

Напротив каждой организации стоит дата последнего дня действия соглашения с банком. По истечении этого срока она должна подтвердить свое соответствие требованиям РоссельхозБанка.

В этих организациях разрешено приобрести полис страхования имущества и заемщика при оформлении ипотеки. Обращаясь к указанным страхователям, клиент может быть спокоен, что при наступлении оговоренных несчастных случаев его долг будет закрыт. Для банка это гарантия возврата ипотечной задолженности, если что-то произойдет с недвижимостью или заемщиком.

Получающий ипотеку клиент имеют право самостоятельно выбирать, где он хочет застраховаться. Полис оформляется на 12 месяцев, после чего его регулярно продлевают. Если стоимость страхования кажется большой, ее можно разбить на части или включить в стоимость кредита. Сделать страхование можно сразу при получении жилищного кредита, ходить для этого в офис страховой компании необязательно. Если у клиента есть понижающий коэффициент, он ранее страховался в конкретной организации, он имеет право самостоятельно обратиться к своему страховому агенту.