Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Кандидат на получение ипотеки в главном российском банке должен иметь возраст не менее 21 года и являться гражданином Российской Федерации.

Максимальный срок для получения кредита обычно устанавливается границей пенсионного возраста, но при этом, когда плательщик будет оплачивать последнюю часть кредита, ему должно исполниться не более 75 лет.

Также основным условием является наличие официального места работы, стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев.

Размер первоначального взноса составляет от 5 до 15% от стоимости жилья.

Программы

Ипотека Сбербанка предполагает различные программы:

  1. Получение ипотечного кредитования по господдержке для определенных групп населения на льготных условиях.
  2. Возможность оплаты части ипотеки с помощью материнского капитала.
  3. Ипотека для лиц, находящихся на военной службе.
  4. Программа для приобретения загородного дома или земельного дома.
  5. Покупка недвижимости в стадии строительства.
  6. Займ на строительство частного дома.

Виды ипотечного кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

Новостройка

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности. Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Однако если дом еще не сдан в эксплуатацию, то подтвердить его наличие достаточно сложно. Поэтому не все банки соглашаются на проведение подобной сделки, а если и соглашаются, то увеличивают процентные ставки.

В данном случае следует очень внимательно искать кредитора с подходящими условиями, чтобы не взять ипотеку в ущерб собственным интересам.

Вторичное жилье

Этот вариант пользуется популярностью в 2018 году, так как согласно условиям ипотеки заемщик может сразу вступить в права собственности и начать распоряжаться недвижимостью.

Однако есть ситуации, когда банк может отказать в предоставлении займа, если:

  • проводилась самовольная перепланировка жилого помещения;
  • бывший жилец не согласовывал данные изменения в государственных органах.

С залогом

Обычно в качестве залога предоставляется недвижимость, которая фигурирует в договоре ипотеки. Однако залогом может послужить и другая недвижимость, которая имеется в собственности плательщика.

Иногда в качестве залога можно предоставлять автомобиль.

При этом важно знать, что банковские служащие будут тщательно проверять залоговое жилье, и в случае долгов, наличии в собственниках несовершеннолетний детей они могут отказать в кредите.

Условия ипотеки в Сбербанке

Стоит отметить, что Сбербанк снизил ставки для некоторых групп населения, которые могут получить ипотеку по социальным программам.

С государственной поддержкой

Максимальный срок кредита по данной программе составляет 30 лет. Ставки начинаются от 11 процентов.

Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.

На получение ипотеки по господдержке могут рассчитывать граждане:

  • трудящиеся на бюджетных должностях;
  • стоящие на очереди по улучшению условий проживания;
  • которые живут в квартире, не соответствующей минимальным нормам площади на одного человека.

Молодая семья

Супруги, возраст которых не превышает 35 лет, могут участвовать в программе молодой семьи.

От государства или местных властей выдается денежный сертификат в размере до 40 процентов для приобретения недвижимости.

Условия:

  1. Один из супругов должен иметь официальный доход и стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Для семей с детьми ставки по кредиту могут снижаться, средняя ставка по данной программе составляет 10%.

Военная

Любой гражданин на военной службе может стать участником специальной программы и получить от государства сертификат на получение ипотечного жилья.

Первоначальный взнос и выплата кредита осуществляются за счет отчислений из определенного военного фонда.

При этом военнослужащие могут добавлять свои личные средства и приобрести более комфортное жилье.

Максимальный срок в Сбербанке по программе – 15 лет. Средняя процентная ставка составляет 12 процентов.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать можно, обратившись к сотруднику банка.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Предоставление кредита без первоначального взноса – это всегда определенный риск для банка, поэтому в таком случае процентные ставки будут повышаться.

Однако существуют определенные программы, согласно которым плательщик может рассчитывать на выдачу необходимой суммы без первого взноса.

К ним относятся:

  • господдержка ипотечного кредитования;
  • рефинансирование жилищных займов.

Также имеется возможность внести первоначальный взнос с помощью средств из материнского сертификата, если таковой имеется в семье.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается в конкретном отделении банка.

Он зависит от многих факторов:

  • платежеспособности клиента;
  • его кредитной истории;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • наличия поручителей или соискателей.

Также многое зависит от выбранной ипотечной программы или вида займа.

Как рассчитать?

Очень сложно провести самостоятельный расчет платежа. Лучше всего зайти на сайт Сбербанка и внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Также можно обратиться к банковскому специалисту и попросить его проконсультировать вас по вопросам процентных ставок.

Порядок оформления

Для оформления кредита по ипотеке следует обратиться в местное отделение Сбербанка по месту регистрации или прописки.

Пошаговая инструкция

Необходимы следующие действия:

  1. Вначале следует подать необходимые документы с заявлением, после чего в течение нескольких дней банк рассматривает вашу кандидатуру.
  2. Если решение положительное, то гражданину дается время на поиск недвижимости для проживания. Жилье также должно быть одобрено в банке.
  3. Затем следует этап заключения договора между плательщиком и банковской компанией, где прописываются все основные условия по займу.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Договор обязательно нужно зарегистрировать в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ 102).

С этого момента клиент становится владельцем жилья и получает на него правоустанавливающие документы.

Тут представлен образец договора ипотеки в Сбербанке.

Необходимые документы

Какие документы требуются для регистрации договора с банком? Это:

  1. Главный документ удостоверения личности.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места работы.
  3. Если имеются малолетние дети, требуется свидетельство о рождении.
  4. Документ о регистрации официальных отношений, если плательщик состоит в браке.
  5. Для парней до 27 лет, может потребоваться военный билет.
  6. Ксерокопия трудовой книжки.
  7. Также могут потребоваться документальные подтверждения доходов и иные документы по требованию банка.

Как выгодно взять ипотеку

Как выгодно взять ипотекукак выгодно взять ипотеку? Для этого необходимо изучить предложения банков.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Читайте здесь.

Не знаете, стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году? Полезную информацию можно найти в этой статье.

Страхование

Заемщик вместе с созаемщиком обязательно должны пройти процедуру страхования (в соответствии со статьей 31 ФЗ № 102), которая подразумевает выплату определенной компенсации при:

  • потере трудоспособности плательщика;
  • порче или уничтожении объекта недвижимости.

Обычно банк требует страхования в конкретной компании или предоставляет несколько организаций на выбор. Страхование осуществляется за счет финансов заемщика.

На видео о программах Сбербанка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Кто может взять ипотеку на жилье?

Следующая статья: Документы для ипотеки в Сбербанке

Что это такое?

Ипотека с государственной поддержкой означает, что часть расходов по погашению долга перед банком берет на себя государство. Как правило, такое участие покрывает около трети стоимости жилья.

Отвечающий условиям программы заемщик получает средства на специальный счет, с которого происходит погашение займа.

Как получить?

Желающие получить такую ипотеку должны:

  • отправиться в местную администрацию;
  • написать заявление.

К нему потребуется приложить документы, доказывающие, что семья имеет право на получение такой помощи от государства.

Все сведения должны касаться:

  • состава семьи;
  • ее доходов;
  • обеспеченности жильем.

Подробный перечень можно уточнить непосредственно в администрации или же на официальном сайте.

Но прежде чем писать заявление, стоит точно знать, имеются ли основания для получения ипотеки. Одного желания мало, должны быть более веские причины.

Условия

Ипотека с господдержкой предполагает ряд особенных условий, отличных от тех, что предлагаются участникам базовых программ.

Основными из них являются:

  • низкая процентная ставка;
  • отсутствие комиссий;
  • первый взнос;
  • необязательность страхования жизни;
  • ограниченная сумма.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по программе господдержки может далеко не каждый.

Помощь государства в приобретении жилья распространяется на следующих граждан:

  • стоящих в очереди на получение социального жилья и не имеющие собственного;
  • очередники на улучшение условий, если у них имеется менее 18 кв.м на человека;
  • молодые семьи (хотя бы одному из супругов меньше 35 лет);
  • работники бюджетных организаций (педагоги, медики, ученые и т.д.).

У каждого банка требования к заемщику свои.

Помимо возраста кредитора интересует гражданство (только РФ) и достаточность дохода для погашения долга.

Если заявитель отвечает всем этим требованиям, его заявка будет рассмотрена и скорее всего удовлетворена.

Ипотека с государственной поддержкой

Помимо требований к самим участникам программы, государство устанавливает требование и к тому жилью, которое будет приобретено в рамках программы:

  1. Во-первых, его стоимость должна укладываться в рамки максимально возможной суммы.
  2. Во-вторых, государство готово оплатить только ту площадь, которая укладывается в нормы предоставления — 18 кв.м на человека.
  3. В-третьих, покупка возможна только квартиры и только в новостройке.

На вторичное жилье

От мысли о покупке в ипотеку с господдержкой уже готовой квартиры придется отказаться. Такой кредит предоставляется только на строящееся жилье. Не подойдет и загородный дом. Не важно, построен ли он или его только предстоит возвести.

Ограничен и выбор застройщиков. Для того, чтобы банк согласился принять под залог еще не существующую квартиру, у строительной организации должны быть в порядке все необходимые документы.

Современные реалии таковы, что далеко не каждый застройщик отвечает высоким требованиям банков.

Для молодой семьи

В рамках поддержки молодых семей им дается возможность взять ипотеку на условиях господдержки:

  • Молодой семье считается та, где возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Полной семье для вступления в программу не обязательно иметь детей.
  • Но получить кредит на льготных условиях может и неполная семья с ребенком.

Требования к молодой семье, кроме возраста, те же, что и для остальных претендентов на поддержку государства:

  • нужда в собственном жилье или его расширении;
  • покупаемая квартира соответствует требованиям программы;
  • доход семьи позволяет вносить ежемесячные платежи без просрочек.

ипотека без первоначального взноса в 2018 году в сбербанкеЖелающие могут взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году

Какова сумма военной ипотеки в 2018 году? Смотрите тут.

Какие банки дают?

Участие в программе ипотеки с господдержкой принимают далеко не все банки.

Только крупнейшие участники рынка кредитных услуг готовы предоставить своим заемщикам ипотечный кредит на таких условиях (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Сбербанк

Старейший участник ипотечного рынка.

Сбербанк ипотеку с государственной поддержкой в 2018 г. предоставляет с обязательным страхованием жизни и здоровья. Процентная ставка – 11,4%

ВТБ 24

ВТБ 24 повторяет предложение Сбербанка, устанавливая такую же процентную ставку и обязательность страхования.

Россельхозбанк

Процент у Россельхозбанка выше – 11,8%. Но зато предоставляется возможность досрочного погашения. Доход подтверждается формой банка, а не НДФЛ2.

Газпромбанк

Газпромбанк пока не числится в числе банков-участников программы ипотеки с господдержкой.

Уралсиб

Кризис заставил этот динамично развивающийся банк отказаться от реализации некоторых ипотечных продуктов, в том числе и с участием государства.

Недостатки программы

Несмотря на привлекательность программы ипотечного кредитования с господдержкой, есть у нее и недостатки, которые могут оказаться существенными для заемщиков:

  1. Ограниченное число банков. Крупнейшие организации надежны, но у них далеко не всегда самые выгодные условия.
  2. Покупка только жилья в новостройках. При небольшом числе предложений бывает затруднительно подобрать подходящий вариант. К тому же придется подождать с переездом до окончания строительства или отделочных работ.
  3. Обязательный первый взнос, как правило, в размере 20%. Учитывая стоимость жилья в современных условиях, это немалая сумма, которую предстоит найти.
  4. Процентная ставка до оформления права собственности может быть существенно выше заявленной в рекламе.

Рефинансирование

Воспользоваться ипотекой с господдержкой можно и для рефинансирования уже существующего кредита.

Рефинансирование – это получение кредита на более выгодных условиях для погашения уже существующего.

Такой способ помогает добиться:

  • сокращения срока кредита;
  • уменьшения процентной ставки;
  • снижения ежемесячных платежей.

Рефинансирование возможно, как в том банке, где был получен первоначальный займ, так и в банке-партнере. Отличие будет состоять в том, что в первом случае не производится переоформление залога.

Но, как и в случае с самой ипотеки с господдержкой, далеко не все банки готовы участвовать.

Росвоенная ипотека

Росвоенная ипотекаросвоенная ипотека позволяет приобрести жилье военнослужащим.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Читайте здесь.

Как рассчитать платеж по ипотеке? Подробности в этой статье.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита с господдержкой отличается от оформления обычной ипотеки только тем, что потребуется согласие государства на предоставление помощи. Поэтому первым этапом станет обращение в местную администрацию.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита.

Затем подается заявка в банк, к которой прикладываются необходимые сведения. После одобрения заявки заключается кредитный договор в соответствии со статьей 9 ФЗ № 102.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о господдержке при получении ипотечного кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека без первоначального взноса

Следующая статья: ВТБ 24 ипотека

Условия оформления ипотеки в 2017 году

Как показывают отзывы клиентов Сбербанка, условия для получения жилищного займа в 2017 году являются довольно лояльными и выгодными. Базовые принципы устанавливают, что, получая кредит в г.Омск, Орел, Владимир и других городах, первоначальный взнос должен составлять 20% от общей стоимости жилья. Стоит отметить, что если заемщик может предоставить авансовый платеж в большем размере, то годовая процентная ставка будет существенно уменьшена. Онлайн калькулятор поможет рассчитать разницу и предусмотреть лишние расходы. Важным преимуществом является неизменная 11% ставка годовых. Срок кредита варьируется в пределах от 1 года до 30 лет.

Максимальная сумма кредита по столице и Санкт-Петербургу составляет 8 миллионов рублей. Жители г.Омск и других городов РФ могут рассчитывать только на 3 миллиона.

Разница в сумме связана со стоимостью и ситуацией на рынке недвижимости в Московском регионе и отдельных субъектах федерации.

Важно, что за заемщиком сохраняется право использования материнского капитала, налогового вычета. Сбербанк поддерживает различные варианты и готов предложить клиентам индивидуальный кредитный договор с учетом всех особенностей и возможностей заемщика. Как и в любой микрофинансовой организации, банк требует от заемщика незапятнанной кредитной истории, а также максимальной ответственности.

Программа ипотеки с господдержкой от Сбербанка действует до марта 2017 года.