Как делится квартира в ипотеке при разводе супругов

Ипотека при разводеНаличие непогашенного ипотечного кредита и раздел недвижимости, обремененной ипотекой, добавляет немало сложностей при разводе.

В данной ситуации у разводящихся супругов возникает сразу множество вопросов. Как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной организации? Кто и в какой части должен в дальнейшем выплачивать кредит по ипотеке? Как решить вопрос с созаемщиками?

При этом каждая ситуация имеет много конкретных нюансов, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости пока не существует. Более того, правоприменительная судебная практика еще не выработала на сегодняшний день прецеденты, которые являлись бы ориентирами при вынесении судами решений в схожих ситуациях.

Неудивительно, что по аналогичным делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Ситуация с ипотекой осложняется и тем, что в данных правоотношениях затрагиваются интересы сразу трех сторон (разводящихся супругов и банка) в отличие от раздела имущества, не обремененного ипотекой, где достаточно прийти к согласию лишь бывшим супругам. Поэтому найти решение, удовлетворяющее сразу всех заинтересованных лиц, бывает гораздо сложнее.

Во многих случаях при разделе ипотечного жилья и обязательств по выплате кредита существенно ущемляются интересы одной из сторон. Например, есть прецеденты, когда заемщик, лишенный при разводе квартиры, вынужден еще долго выплачивать кредит. Или банк, желающий реализовать залоговую квартиру, по которой не выплачивают кредит, сталкивался с ситуацией, что ипотечная квартира по судебному решению уже не считается единоличной собственностью заемщика.

Содержание

Правовое регулирование

Указанные сложности при разделе ипотечного жилья в случае развода связаны, прежде всего, с недостаточным правовым регулированием данного вопроса в российском семейном и гражданском законодательстве.

Суды при рассмотрении дел о разводах, где затрагивается вопрос ипотеки, руководствуются Семейным кодексом, Гражданским кодексом и ФЗ «Об ипотеке», а также ипотечным соглашением, оформленным между банком и заемщиком.

Основной принцип раздела ипотечного имущества при разводе, изложенный в названных нормативно-правовых актах, состоит в том, что:

  • жилое помещение, приобретаемое супругами в период брака за счет ипотечных средств, является совместно нажитым имуществом, что влечет соответствующие правовые последствия;
  • совместная собственность бывших супругов должна делиться пополам, если иной порядок не прописан в брачном соглашении;
  • при разделе имущества, приобретенного супругами на заемные средства, включая ипотечную квартиру, совсем не важно, на кого оформлялся ипотечный кредит.

Финансовые обязательства перед банком также возлагаются в равной мере на разведенных супругов, не зависимо от того, выступали ли они созаемщиками либо ипотека оформлялась на одного из них.

Таким образом, основываясь на требованиях российского семейного права, при разделе любой совместной собственности супругов действует принцип «пятьдесят на пятьдесят». Однако на практике разделить ипотечную квартиру пополам достаточно проблематично, так как жилье находится в залоге у кредитной организации, и собственники не могут совершать с ним никакие юридические действия.

Как избежать проблем при разделе

Большинства конфликтов и спорных ситуаций, связанных с ипотечной квартирой, можно избежать, предварительно заключив брачный договор. Российское законодательство позволяет оформить брачное соглашение как до регистрации семьи, так и в период семейной жизни. Тем не менее, статистика показывает, что, несмотря на все преимущества брачных договоров, подобные контракты оформляют не более 5% россиян.

Еще одна важная правовая гарантия, которая используется для защиты интересов всех сторон ипотеки – это ипотечное соглашение. В настоящее время кредитные учреждения, уже неоднократно столкнувшиеся с проблемами при выплате ипотеки бывшими супругами, приобрели достаточно солидный опыт в судебных ипотечных спорах. В результате, ипотечные соглашения, оформляемые банками, максимально снижают риски кредитора при разводе супругов-заемщиков.

Подавляющее большинство банков стараются сделать обоих супругов созаемщиками по кредиту, что, в принципе, выгодно и самой семейной паре, поскольку можно объединить доход и получить большую сумму кредита.

Кроме того, многие банки стали включать в свой ипотечный договор важное условие: «При расторжении семейных отношений между супругами-созаемщиками условия ипотечного соглашения не изменяются». Подобный пункт договора является дополнительной страховкой для банка. Если супруги, согласившиеся с данным условием ипотечного соглашения, разведутся, и один из них откажется выплачивать ипотеку, то финансовая ответственность за выплаты полностью перейдет к другому.

Такая правовая гарантия защищает, к сожалению, исключительно интересы банка, а разводящимся супругам придется по-прежнему отстаивать и защищать свои интересы.

Практические рекомендации

Фактически у разводящихся супругов только три варианта:

  • продолжать платить по кредиту;
  • найти недостающую денежную денег и погасить ипотеку досрочно. После этого можно продать квартиру по выгодной цене и разделить вырученную сумму пополам или по соглашению сторон;
  • продать ипотечную квартиру с согласия банка.

Чтобы осуществить раздел ипотечной квартиры, можно обратиться напрямую в кредитную организацию, выдавшую ипотеку, с просьбой одобрить продажу общей супружеской квартиры.

Реакцию конкретного банка на такое предложение предугадать сложно. Кредитная организация в сложившейся ситуации может:

  • согласиться на продажу ипотечной квартиры;
  • потребовать досрочного погашения супругами ипотеки, обосновывая это тем, что предстоящий (или уже зарегистрированный) развод нарушает оговоренные условия кредитного соглашения;
  • обязать супругов выплачивать ипотеку без продажи квартиры.

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

В указанной ситуации покупатель, чтобы вступить в право собственности, сначала должен компенсировать банку сумму долга по ипотечному кредиту и дождаться пока закончится весь процесс по снятию обременения с приобретаемой квартиры.

Разумеется, далеко не все покупатели согласятся на такой непростой вариант, поскольку возрастают риски и затягивается время. Поэтому разводящимся супругам, желающим реализовать ипотечную квартиру, нередко приходится, чтобы заинтересовать потенциального покупателя, снижать цену на свое жилье.

Независимо от развития ситуации с продажей квартиры разводящимся супругом нужно продолжать выплачивать платежи по ипотечному кредиту. В противном случае положение может только ухудшиться. Банк, не получающий выплат по кредиту, вправе продать залоговую квартиру на аукционе, причем цена реализованного жилья, как правило, бывает гораздо ниже рыночной.

Из вырученной от продажи суммы кредитная организация удержит основной долг, штрафы, пени, невыплаченные проценты и расходы на организацию аукционных торгов, и лишь оставшаяся сумма будет поделена между бывшими супругами. В результате, можно остаться и без жилья, и без финансовой компенсации.

Еще одно важное правило при разводе лиц, являющихся заемщиками ипотечных средств – необходимо известить кредитную организацию о разводе. По условиям любого ипотечного соглашения заемщики обязаны сразу оповещать банк о значимых изменениях в их жизни, включая и расторжение брака.

Если сторонам ипотечного соглашения не удается договориться, нужно идти в суд. Как уже говорилось, однозначного развития ситуации при судебном разбирательстве не существует. Суд может принудить кредитную организацию выполнить операции с залоговой квартирой, обязать переоформить ипотечный договор на одного из разведенных супругов, обязать супругов продолжать выплаты до погашения кредита. Возможны и другие решения.

Если супруги принимают решение выплачивать кредит, чтобы затем продать квартиру, возможно еще в период развода разделить ипотечную недвижимость на доли. Для этого им нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Однако и здесь возможны проблемы и «подводные камни». Например, банк откажется от такого варианта. Его могут не устроить доходы одного из супругов, который при оформлении долевой собственности должен выступать самостоятельным заемщиком. Или залогом по ипотеке является однокомнатная квартира, раздел которой на доли в натуре не возможен. Такое имущество, согласно ФЗ «Об ипотеке», не должно выступать самостоятельным предметом ипотеки.

Отказ банка также можно обжаловать в судебных инстанциях.

Еще вариант раздела при разводе – один из разводящихся супругов безвозмездно либо за денежную компенсацию подписывает отказ от своей доли в общем жилье, обремененном ипотекой, а другой — соглашается взять на себя все платежи по ипотечному кредиту.

Если банка устраивает платежеспособность второго супруга, то переход права собственности на ипотечное жилье регистрируется в территориальном регистрирующем органе. Как правило, банк за переоформление кредитного соглашения взимает комиссию (0,5% — 1% от оставшегося долга).

Как делится недвижимость при разводе?

Независимо от доходов, права супругов на квартиру считаются в суде одинаковыми. Исключение составляет жилье, приобретенное до вступления в брак, после которого выплаты по ипотеке продолжаются.

Супруг, плативший до свадьбы, может претендовать на большую часть при разводе.

Еще одним способом увеличить долю при распределении недвижимости является использование личных денег на погашение кредита. К таким средствам относятся наследство и подарки, которые дарились целенаправленно одному супругу (не всей семье).

квартира в ипотеке и разводквартира в ипотеке и разводразвод при наличии квартиры в ипотекеразвод при наличии квартиры в ипотекеквартира в ипотеке при разводеквартира в ипотеке при разводе

Большая доля не означает, что супругу отойдет часть жилплощади, поскольку существуют различные способы решения спора, в зависимости от позиции банка.

Способы раздела квартиры, взятой в ипотеку

  1. Практически идеальным представляется вариант, когда обязательства супругов перед банком делятся поровну.

Распорядиться своим имущественным правом они могут произвольно, включая продажу своей доли. Принять такое решение суд способен только с одобрения банка.

Практическая реализация этого сценария маловероятна, поскольку при разводе банкиры обоснованно видят угрозу возврату долга. Очень часто банковская система требует досрочного погашения кредита, а подобные ситуации прямо или косвенно прописаны в договоре.

Получить согласие на совместное пользование имуществом и выплату ипотеки возможно при обширной площади жилья.

Пример: раздел ипотеки габаритной двухэтажной квартиры в высотном доме. Можно без труда пользоваться раздельно жилплощадью на каждом этаже, продать ее или сдать в аренду. Банк окажется противником такого раздела лишь при малых доходах одного из членов семьи.

  1. Поскольку квартира находится в залоге, часто единственным способом устранить задолженность является продажа жилья.

Из вырученных средств вычитается задолженность по ипотеке, а оставшиеся деньги делятся пропорционально доле, установленной судом. Для осуществления продажи квартиры также требуется одобрение банка, которое получить не составит труда.

Банк не будет препятствовать продаже залогового имущества – единственного средства, способного погасить ипотечный долг.

  1. Раздел также проводится согласно любой другой схеме, прописанный в брачном договоре.

Один из супругов может отказаться от претензий на жилплощадь или оговорить условия, при которых будет привлекаться к выплатам. Чтобы брачное соглашение имело силу, банк следует известить о его существовании на стадии оформления договора ипотеки. При составлении брачного договора во время выплат по кредиту придется дополнительно получить согласие банка.

раздел квартиры взятой в ипотекураздел квартиры взятой в ипотекукак правильно разделить ипотечную квартиру при разводекак правильно разделить ипотечную квартиру при разводе

Пути решения вопросов раздела залогового имущества при разводе часто неоднозначны. По некоторым из них можно получить исчерпывающие ответы еще на подготовительной стадии, а по другим – узнать только на судебном заседании.

Во время споров по жилищным вопросам рекомендуется привлекать юристов, которые вовремя подскажут пути минимизации затрат и моральных издержек.

Что нельзя поделить между супругами

Ранее действующая коллизия, связанная с вопросом о лице, приобретшим имущество, разрешена. И на сегодняшний день не имеет значения, кто из супругов приносил домой доход, все имущество делится в соответствии с законом, за исключением личных вещных прав (наследство, дарение).

  1. Наследство — имущество, переданное наследодателем наследнику. Этой области посвящен целый раздел гражданского кодекса Российской Федерации. В данной сделке имеется цель передать вещь определенной личности, указанной в завещании или законным наследникам. Отсюда следует, что вещь после принятия наследства будет личной для его получателя, и, соответственно, неделимой.
  2. Дарение — двусторонний договор, по условиям которого имущество передается конкретному человеку, независимо от его семейного статуса. Как и в первом случае, это личная сделка, из которой «вытекают» соответствующие последствия.

В том числе, не касается вопросов раздела и то имущество, которое приобреталось до вступления в брачный союз. Исключением является только внесение существенных изменений в это имущество, по средствам которых последнее увеличило свою стоимость или ценность. Для сохранения статуса личного имущества, приобретенного до брака, нельзя проводить сделки с этим имуществом, поскольку тогда гражданское законодательство будет рассматривать подобные сделки, как супружеские.

Кому передают кредитные обязательства

При разводе супругов немаловажную роль играет ипотечный кредит. Есть несколько ситуаций, которые могут стать большой проблемой между супругами, поскольку никто не хочет быть ущемлен в правах, и получить меньшую или невыгодную долю.

Если созаемщики оба супруга

Каждый супруг является собственником, но как быть, если квартира делится и ее нужно продать. Здесь обязательно нужно обращаться в банк за получением консультации и дальнейшего решения проблемы. Раздел ипотечной квартиры при разводе будет проходить в виде передачи требования о продаже в банк, который в свою очередь даст согласие и участвует в продаже квартиры. Средства, полученные от продажи недвижимости, направляют в банк с целью досрочного погашения долга и выплаты процентов.

Заемщик один из супругов, оплату по ежемесячным взносам производит второй супруг

Когда ипотека при разводе супругов становится камнем преткновения в части финансовых выплат необходимо решение судьи по вопросу присуждения того или иного имущества. Исковое заявление с требованием раздела ипотечной квартиры, составленное в письменной форме подается в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Как правило, разводящиеся супруги, проживают совместно, поэтому обращение подается по тому же адресу. Образец заявления о разделе можно найти в Интернете или в приемной суда, где разводящийся супруг может получить правовую помощь при подаче документов. Если все квитанции собраны и банк выдаст соответствующую справку (заверенную и с печатью), что периодические взносы были действительно от имени второго супруга, можно рассчитывать на получение доли, как внесение значительного вклада в улучшение имущества.

Заявитель по ипотеке один супруг, другой является поручителем, но квартира не может быть поделена по закону

Если развод при наличии ипотеки затрудняется тем, что в квартире прописаны несовершеннолетние дети, недвижимость куплена с использованием средств мат капитала или сама по себе квартира не может быть поделена (однокомнатная квартира, комната в общежитии, комната-студия). В таких случаях суд должен передать имущество только одному из супругов, а второй получит компенсацию, равную половине стоимости такого имущества.

Материнский капитал и его влияние на раздел

Недвижимое имущество, приобретенное за материнский капитал совместно с ипотекой, после развода делится немного иначе. В этом случае в раздел вступают несовершеннолетние дети, которые по закону в процессе расторжения брака не участвуют. Но ввиду того, что получение маткапитала обязывает наделять долей каждого члена семьи, то вопрос раздела значительно усложняется.

Именно поэтому, прежде чем развестись необходимо узнать в отделе опеки и попечительства своего региона как лучше поступить в соответствующей ситуации, чтобы не стать нарушителем прав своих детей и законодательства, регулирующего выдачу и установление сумм мат капитала.

Получить право на квартиру, купленную в ипотеку до брака

Если говорить об ипотеке до брака, нужно учитывать, что претендовать на нее может только тот, кто заключал договор

В случае развода, когда у пары есть ребенок, можно просить суд учитывать раздел имущества относительно того, где проживает ребенок, и где он обучается. В таком случае придется передать второму супругу другое имущество, если доли будут неравноценными.

Раздел ипотечной квартиры, приобретенной одним из супругов до вступления в брак, не представляет в суде сложности, если второй из разведенных супругов не вносил свой вклад в это имущество и не претендует на него. То есть квартира в ипотеке не будет считаться общим имуществом, даже если периодические выплаты продолжались после государственной регистрации брака.

Брачный договор как выход из сложных ситуаций

Раздел квартиры в ипотеке после развода можно упростить, если продумать данный вопрос заблаговременно. Брачный договор, заключенный между супругами, позволяет значительно снизить риск возникновения споров и упрощает работу с документами во время судебных разбирательств.

Моментом заключения договора может быть любое время: неважно до свадьбы или после. Вступление документа в законную силу возможно только после официального вступления брак и его регистрации в соответствующем органе. При этом судебная практика не запрещает заключение брачных контрактов с отлагающим условием, при наличии ипотеки или кредита. Как пример, если ипотечный кредит был взят на одно лицо, но между супругами есть договоренность платить ежемесячные взносы совместно, можно указать в соглашении, что указанное имущество будет считаться совместно нажитым и делиться соответственно закону.

Заявка на заключение брачного соглашения заполняется у нотариуса, где можно получить и бланк будущего документа, чтобы вписать все интересующие вопросы сторон.

Документы, оформленные в срок, действия, произведенные в соответствии с законом, позволят сократить время судебных разбирательств, уменьшат расходы по переоформлению квартир и другого недвижимого имущества приобретенного за материнский капитал и по схеме ипотечного кредитования. Поэтому нужно понимать, что такое ипотека, и какие последствия заключения договора могут возникнуть.

Что нельзя поделить между супругами

Ранее действующая коллизия, связанная с вопросом о лице, приобретшим имущество, разрешена. И на сегодняшний день не имеет значения, кто из супругов приносил домой доход, все имущество делится в соответствии с законом, за исключением личных вещных прав (наследство, дарение).

  1. Наследство — имущество, переданное наследодателем наследнику. Этой области посвящен целый раздел гражданского кодекса Российской Федерации. В данной сделке имеется цель передать вещь определенной личности, указанной в завещании или законным наследникам. Отсюда следует, что вещь после принятия наследства будет личной для его получателя, и, соответственно, неделимой.
  2. Дарение — двусторонний договор, по условиям которого имущество передается конкретному человеку, независимо от его семейного статуса. Как и в первом случае, это личная сделка, из которой «вытекают» соответствующие последствия.

В том числе, не касается вопросов раздела и то имущество, которое приобреталось до вступления в брачный союз. Исключением является только внесение существенных изменений в это имущество, по средствам которых последнее увеличило свою стоимость или ценность. Для сохранения статуса личного имущества, приобретенного до брака, нельзя проводить сделки с этим имуществом, поскольку тогда гражданское законодательство будет рассматривать подобные сделки, как супружеские.

Кому передают кредитные обязательства

При разводе супругов немаловажную роль играет ипотечный кредит. Есть несколько ситуаций, которые могут стать большой проблемой между супругами, поскольку никто не хочет быть ущемлен в правах, и получить меньшую или невыгодную долю.

Если созаемщики оба супруга

Каждый супруг является собственником, но как быть, если квартира делится и ее нужно продать. Здесь обязательно нужно обращаться в банк за получением консультации и дальнейшего решения проблемы. Раздел ипотечной квартиры при разводе будет проходить в виде передачи требования о продаже в банк, который в свою очередь даст согласие и участвует в продаже квартиры. Средства, полученные от продажи недвижимости, направляют в банк с целью досрочного погашения долга и выплаты процентов.

Заемщик один из супругов, оплату по ежемесячным взносам производит второй супруг

Когда ипотека при разводе супругов становится камнем преткновения в части финансовых выплат необходимо решение судьи по вопросу присуждения того или иного имущества. Исковое заявление с требованием раздела ипотечной квартиры, составленное в письменной форме подается в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Как правило, разводящиеся супруги, проживают совместно, поэтому обращение подается по тому же адресу. Образец заявления о разделе можно найти в Интернете или в приемной суда, где разводящийся супруг может получить правовую помощь при подаче документов. Если все квитанции собраны и банк выдаст соответствующую справку (заверенную и с печатью), что периодические взносы были действительно от имени второго супруга, можно рассчитывать на получение доли, как внесение значительного вклада в улучшение имущества.

Заявитель по ипотеке один супруг, другой является поручителем, но квартира не может быть поделена по закону

Если развод при наличии ипотеки затрудняется тем, что в квартире прописаны несовершеннолетние дети, недвижимость куплена с использованием средств мат капитала или сама по себе квартира не может быть поделена (однокомнатная квартира, комната в общежитии, комната-студия). В таких случаях суд должен передать имущество только одному из супругов, а второй получит компенсацию, равную половине стоимости такого имущества.

Материнский капитал и его влияние на раздел

Недвижимое имущество, приобретенное за материнский капитал совместно с ипотекой, после развода делится немного иначе. В этом случае в раздел вступают несовершеннолетние дети, которые по закону в процессе расторжения брака не участвуют. Но ввиду того, что получение маткапитала обязывает наделять долей каждого члена семьи, то вопрос раздела значительно усложняется.

Именно поэтому, прежде чем развестись необходимо узнать в отделе опеки и попечительства своего региона как лучше поступить в соответствующей ситуации, чтобы не стать нарушителем прав своих детей и законодательства, регулирующего выдачу и установление сумм мат капитала.

Получить право на квартиру, купленную в ипотеку до брака

Если говорить об ипотеке до брака, нужно учитывать, что претендовать на нее может только тот, кто заключал договор

В случае развода, когда у пары есть ребенок, можно просить суд учитывать раздел имущества относительно того, где проживает ребенок, и где он обучается. В таком случае придется передать второму супругу другое имущество, если доли будут неравноценными.

Раздел ипотечной квартиры, приобретенной одним из супругов до вступления в брак, не представляет в суде сложности, если второй из разведенных супругов не вносил свой вклад в это имущество и не претендует на него. То есть квартира в ипотеке не будет считаться общим имуществом, даже если периодические выплаты продолжались после государственной регистрации брака.

Брачный договор как выход из сложных ситуаций

Раздел квартиры в ипотеке после развода можно упростить, если продумать данный вопрос заблаговременно. Брачный договор, заключенный между супругами, позволяет значительно снизить риск возникновения споров и упрощает работу с документами во время судебных разбирательств.

Моментом заключения договора может быть любое время: неважно до свадьбы или после. Вступление документа в законную силу возможно только после официального вступления брак и его регистрации в соответствующем органе. При этом судебная практика не запрещает заключение брачных контрактов с отлагающим условием, при наличии ипотеки или кредита. Как пример, если ипотечный кредит был взят на одно лицо, но между супругами есть договоренность платить ежемесячные взносы совместно, можно указать в соглашении, что указанное имущество будет считаться совместно нажитым и делиться соответственно закону.

Заявка на заключение брачного соглашения заполняется у нотариуса, где можно получить и бланк будущего документа, чтобы вписать все интересующие вопросы сторон.

Документы, оформленные в срок, действия, произведенные в соответствии с законом, позволят сократить время судебных разбирательств, уменьшат расходы по переоформлению квартир и другого недвижимого имущества приобретенного за материнский капитал и по схеме ипотечного кредитования. Поэтому нужно понимать, что такое ипотека, и какие последствия заключения договора могут возникнуть.

Банк должен знать о разводе

Как делится ипотека при разводе? Первая инстанция, которую вы должны уведомить об изменении семейного положения – банк, где оформлена ипотека. При этом желательно прийти к ним с готовым решением, принятым вами и уже бывшим супругом. Их может быть три:

  • Вы находите необходимую денежную сумму, гасите ипотечный кредит, продаете квартиру и вырученные денежки делите пополам. Это идеальный вариант. На практике же осуществить его не так просто.

Можно еще попробовать договориться с банком, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Из вырученных денег можно погасить долг, а остальные поделить. Здесь много нюансов.

Во-первых, банки на такие условия идут с неохотой. Во-вторых, вряд ли вы выручите большую сумму от такой продажи. И, в-третьих, редкий покупатель захочет связываться с покупкой квартиры в залоге у банка.

  • Вы решаете с банком вопрос о разделе ипотечных платежей и платите каждый свою долю. Здесь тоже много нюансов.

Во-первых, в квартире нужно выделить долю каждому супругу, а при наличии детей, и каждому ребенку. Но, к примеру, в однокомнатной квартире это сделать проблематично. Зачастую этот вопрос нужно решать в судебных заседаниях, а процесс этот длительный и утомительный.

Квартира в ипотеке при бракоразводном процессе не разделяется, а ее продажа может повлечь существенные убытки для двоих супругов. Таким образом, лучше все решить полюбовно, не обращаясь в суд.

Некоторые факты

Спорных ситуаций, в том числе и с имуществом может не быть, если оформить брачный договор. Это можно сделать: до свадьбы, в процессе семейной жизни. Однако, брачные контракты заключают около 5% граждан в возрасте от 35-45 лет, которые уже когда то пережили болезненный развод с разделом имущества.

Во-вторых, не факт, что каждый супруг имеет достаточный доход и платежеспособность для того, чтобы ежемесячно гасить свою часть ипотеки. Банк очень трепетно относится к этому обстоятельству.

В-третьих, согласно закону «Об ипотеке», доля, выделенная в жилом помещении, не может стать предметом залога. Посему банк с большой неохотой идет на такой вариант. И еще немаловажный вопрос. К примеру, вы с мужем разошлись, с вами остались проживать двое детей. В ипотеку приобретена трехкомнатная квартира с использованием средств материнского капитала. По закону в данной квартире вы должны выделить детям по 14 доли после погашения ипотеки. В этом случае ответ на вопрос, что делать с ипотекой при разводе и кто из супругов должен взять на себя обязанность по выплате ипотечного кредита по долям детей поможет разрешить лишь суд.

  • Один из супругов оформляет квартиру, приобретенную в ипотеку, в свою единоличную собственность, и бремя по погашению ипотечного кредита ложится лишь на его плечи. При этом варианте второй супруг должен обязательно быть согласен с таким решением. Супруг же, который берет ипотеку на себя, должен быть платежеспособным в глазах банка.

Возможно, банк или ипотечная организация предложит вам свой вариант. И он имеет право потребовать немедленного досрочного погашения кредита.

При разводе супруги должны понимать, что жилплощадь, приобретенная в браке принадлежит обоим, не важно, кто именно его покупал и кто числится в документах. Только обоюдное согласие на равноценный раздел избавит от нервов и потери времени.

Платить всё равно нужно

Разлад в семейных отношениях и последующий развод – конечно, стресс для каждого. Но всё-таки не нужно забывать о своих обязательствах по кредиту. Кроме того,вопрос, как при разводе разделить кредит, — один из самых непростых.

Хоть кто-то из супругов должен поступить благоразумно и вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки. В противном случае придется делить еще и долг за просроченные платежи.

Если вы ежемесячно вносите платеж по своей доле (не важно, разделена ли ипотечная квартира при разводе между вами и супругом в судебном порядке или еще нет) или полностью, то всегда по суду вы сможете с недобросовестного супруга взыскать неуплаченную им часть ипотеки.

Кстати, при переоформлении ипотечного договора и изменении его условий, банк потребует выплатить 0,5 — 1 % от суммы остатка долга по ипотеке.

Если квартира приобретена до свадьбы

На квартиру, купленную в ипотеку до брака, при разводе будет иметь право только тот супруг, который заключал кредитный договор. Зато второй может потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены за время брака на погашение ипотечного кредита.

Некоторые факты

Взыскать имущество, где прописаны несовершеннолетние дети очень трудно. Суд потребует привлечение административных органов опеки, попечительства и прокуратуры.

У второго супруга могут возникнуть притязания на указанную квартиру в случае, если банку было известно об изменении семейного положения заемщика, и второй супруг стал участником ипотеки в качестве поручителя.

Ипотека в гражданском браке

Неофициальные брачные отношения никак не регламентируются семейным и гражданским законодательством. Поэтому собственником ипотечной квартиры в случае расставания гражданских супругов станет тот, на кого из них оформлен кредитный договор.

И если кто-нибудь из сожителей не согласен с таким исходом, дорога одна – в суд. Только для того, чтобы его выиграть, нужно заручиться помощью очень хороших юристов. И запастись терпением — доказать свои притязания в подобном случае гораздо труднее, чем договориться просто о выплате алиментов на ребенка вне брака.

Оформление развода при наличии детей процедура непростая и длительная (подробно мы обо всех нюансах рассказываем здесь), но если есть еще и споры о разделе имущества, да еще кредитного, то тяжбы могут затянуться даже на много месяцев. Договорившись полюбовно, вы сбережете большое количество ил, нервов, да и денежных средств.

Ипотека и развод супругов – понятия трудно совместимые. Поэтому, вступая в брак и приобретая жилье в ипотеку, нужно задуматься о заключении брачного договора.

Если у вас остались вопросы о том, как делить квартиру в ипотеке при разводе, то задайте их в комментариях

Банк должен знать о разводе

Как делится ипотека при разводе? Первая инстанция, которую вы должны уведомить об изменении семейного положения – банк, где оформлена ипотека. При этом желательно прийти к ним с готовым решением, принятым вами и уже бывшим супругом. Их может быть три:

  • Вы находите необходимую денежную сумму, гасите ипотечный кредит, продаете квартиру и вырученные денежки делите пополам. Это идеальный вариант. На практике же осуществить его не так просто.

Можно еще попробовать договориться с банком, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Из вырученных денег можно погасить долг, а остальные поделить. Здесь много нюансов.

Во-первых, банки на такие условия идут с неохотой. Во-вторых, вряд ли вы выручите большую сумму от такой продажи. И, в-третьих, редкий покупатель захочет связываться с покупкой квартиры в залоге у банка.

  • Вы решаете с банком вопрос о разделе ипотечных платежей и платите каждый свою долю. Здесь тоже много нюансов.

Во-первых, в квартире нужно выделить долю каждому супругу, а при наличии детей, и каждому ребенку. Но, к примеру, в однокомнатной квартире это сделать проблематично. Зачастую этот вопрос нужно решать в судебных заседаниях, а процесс этот длительный и утомительный.

Квартира в ипотеке при бракоразводном процессе не разделяется, а ее продажа может повлечь существенные убытки для двоих супругов. Таким образом, лучше все решить полюбовно, не обращаясь в суд.

Некоторые факты

Спорных ситуаций, в том числе и с имуществом может не быть, если оформить брачный договор. Это можно сделать: до свадьбы, в процессе семейной жизни. Однако, брачные контракты заключают около 5% граждан в возрасте от 35-45 лет, которые уже когда то пережили болезненный развод с разделом имущества.

Во-вторых, не факт, что каждый супруг имеет достаточный доход и платежеспособность для того, чтобы ежемесячно гасить свою часть ипотеки. Банк очень трепетно относится к этому обстоятельству.

В-третьих, согласно закону «Об ипотеке», доля, выделенная в жилом помещении, не может стать предметом залога. Посему банк с большой неохотой идет на такой вариант. И еще немаловажный вопрос. К примеру, вы с мужем разошлись, с вами остались проживать двое детей. В ипотеку приобретена трехкомнатная квартира с использованием средств материнского капитала. По закону в данной квартире вы должны выделить детям по 14 доли после погашения ипотеки. В этом случае ответ на вопрос, что делать с ипотекой при разводе и кто из супругов должен взять на себя обязанность по выплате ипотечного кредита по долям детей поможет разрешить лишь суд.

  • Один из супругов оформляет квартиру, приобретенную в ипотеку, в свою единоличную собственность, и бремя по погашению ипотечного кредита ложится лишь на его плечи. При этом варианте второй супруг должен обязательно быть согласен с таким решением. Супруг же, который берет ипотеку на себя, должен быть платежеспособным в глазах банка.

Возможно, банк или ипотечная организация предложит вам свой вариант. И он имеет право потребовать немедленного досрочного погашения кредита.

При разводе супруги должны понимать, что жилплощадь, приобретенная в браке принадлежит обоим, не важно, кто именно его покупал и кто числится в документах. Только обоюдное согласие на равноценный раздел избавит от нервов и потери времени.

Платить всё равно нужно

Разлад в семейных отношениях и последующий развод – конечно, стресс для каждого. Но всё-таки не нужно забывать о своих обязательствах по кредиту. Кроме того,вопрос, как при разводе разделить кредит, — один из самых непростых.

Хоть кто-то из супругов должен поступить благоразумно и вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки. В противном случае придется делить еще и долг за просроченные платежи.

Если вы ежемесячно вносите платеж по своей доле (не важно, разделена ли ипотечная квартира при разводе между вами и супругом в судебном порядке или еще нет) или полностью, то всегда по суду вы сможете с недобросовестного супруга взыскать неуплаченную им часть ипотеки.

Кстати, при переоформлении ипотечного договора и изменении его условий, банк потребует выплатить 0,5 — 1 % от суммы остатка долга по ипотеке.

Если квартира приобретена до свадьбы

На квартиру, купленную в ипотеку до брака, при разводе будет иметь право только тот супруг, который заключал кредитный договор. Зато второй может потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены за время брака на погашение ипотечного кредита.

Некоторые факты

Взыскать имущество, где прописаны несовершеннолетние дети очень трудно. Суд потребует привлечение административных органов опеки, попечительства и прокуратуры.

У второго супруга могут возникнуть притязания на указанную квартиру в случае, если банку было известно об изменении семейного положения заемщика, и второй супруг стал участником ипотеки в качестве поручителя.

Ипотека в гражданском браке

Неофициальные брачные отношения никак не регламентируются семейным и гражданским законодательством. Поэтому собственником ипотечной квартиры в случае расставания гражданских супругов станет тот, на кого из них оформлен кредитный договор.

И если кто-нибудь из сожителей не согласен с таким исходом, дорога одна – в суд. Только для того, чтобы его выиграть, нужно заручиться помощью очень хороших юристов. И запастись терпением — доказать свои притязания в подобном случае гораздо труднее, чем договориться просто о выплате алиментов на ребенка вне брака.

Оформление развода при наличии детей процедура непростая и длительная (подробно мы обо всех нюансах рассказываем здесь), но если есть еще и споры о разделе имущества, да еще кредитного, то тяжбы могут затянуться даже на много месяцев. Договорившись полюбовно, вы сбережете большое количество ил, нервов, да и денежных средств.

Ипотека и развод супругов – понятия трудно совместимые. Поэтому, вступая в брак и приобретая жилье в ипотеку, нужно задуматься о заключении брачного договора.

Если у вас остались вопросы о том, как делить квартиру в ипотеке при разводе, то задайте их в комментариях

Варианты разделения ипотеки при разводе: бывшие супруги — созаемщики

Zaemshchik kto ehtoОсновываясь на судебном решении о разделении ипотечного жилья, экс-супруги могут подать исковое заявление в кредитное учреждение о переписи долга. При согласии заемщика документы займа меняются: или все переписывается на одного из экс-супругов или в два отдельных новых документа займа. Банк при этом может потребовать комиссию 0,5- 1% от суммы задолженности.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги — созаемщики, делится с одобрения банка двумя путями:

1) общее поручительство по займу заменяется на долевое (раздельное) каждого из супружеской пары по выплате его доли задолженности. Но банки не очень радостно соглашаются на такой вариант, потому что теряет плюсы общей ответственности семейной четы (например, истребование задолженности с одного из супругов или с обоих сразу).

Итак, с позволения кредитора общий ипотечный займ раздваивается на отдельные займы, при этом, обычно, остаток задолженности поделен поровну, каждый из пары выплачивает свою долю. Имейте в виду: платежеспособность каждого из экс-супругов будет проверена самым тщательным образом. И только если оба смогут убедить, что в состоянии регулярно и вовремя осуществлять кредитные платежи, изначальный договор будет изменен. Далее они делят ипотечную недвижимость поровну или согласно договоренности, получают во владение не совместную, а долевую собственность, после этого продолжают погашать задолженности соответственно своим долям. Для семейной пары в разводе этот выход не очень желателен, так как если другой жилплощади у них нет, придется уживаться на одной жилплощади, хоть и в разных помещениях.

Если экс-супруги смогут разделиться и жить отдельно, всегда есть вероятность, что кто-то из них перестанет погашать задолженность, например, проживающий в другом месте и не чувствующий себя должным расплачиваться за нее, или просто не располагает нужными средствами. Если второй участник процесса не начнёт в полной мере платить за обоих, скорее всего, кредитор через суд добьется разрешения на продажу ипотечной недвижимости с аукциона, тогда все созаемщики потеряют ее и вложенные средства.

Звоните:

8 800 350-54-95

2) Ипотечный займ перерегистрируется на одного из экс-супругов, а второй – письменно у нотариуса отказывается от претензий. При таком раскладе один из пары берет на себя полную ответственность по погашению займа, при этом второй экс-супруг теряет право владения недвижимостью. И конечно, этот путь реален только с одобрения кредитора. А это получится исключительно, если один из созаёмщиков признается платежеспособным и в состоянии самостоятельно покрыть задолженность.

Задать вопрос

Varianty razdeleniya ipoteki pri razvode

Если кредитор отказал во внесении изменений в ипотечный договор

Такое развитие событий очень вероятно, потому что кредитные учреждения совсем не рады растущему числу займов, так как увеличивается риск не возврата, поэтому они часто отказывают в разделении одного займа на несколько, на много выгоднее иметь несколько должников по одному ипотечному договору. Поэтому кредиторы используют свое право на запрет и сохраняют все, как было. При запрете переписи документов займа, оба экс-супруга сохраняют статус солидарных должников по ипотечному займу, даже если по согласию или судебному решению залоговая недвижимость будет разделена между ними не пополам или полностью передана во владение одного из них.

Что можно предпринять в этой ситуации:

  1. как и до этого погашать задолженность;
  2. параллельно искать средства для полной выплаты, затем квартиру продать, а деньги разделить;
  3. продать ипотечную недвижимость с согласия кредитной организации и погасить займ;
  4. обжаловать запрет кредитора в судебной инстанции.

В любом случае экс-супругам необходимо найти общее приемлемое решение касательно совместной ответственности по займу и исполнять свои обязательства. Иначе на ипотечную недвижимость будет наложено взыскание, что приведет к потере имущества и сделанных платежей по займу.

Читайте также: какие существуют основания для лишения родительских прав.

Esli kreditor otkazal vo vnesenii izmenenij v ipotechnyj dogovor

Ипотека до брака при разводе

sudebnaya praktika chto ehtoИпотека до брака при разводе судебная практика — если ипотечный займ был получен одним из экс-супругов до регистрации брачных уз, то заемщик должен по-прежнему погашать долг. Если при этом он расходует только свои деньги, то после расставания добрачный заем считается личным обязательством экс-супруга, а недвижимость – соответственно его личной собственностью, и такой проблемы. как разделить ипотечную квартиру при разводе. не возникает.

Если же были задействованы общие средства пары, то при расставании второй экс-супруг может истребовать свою часть залоговой недвижимости. А если не хочет совместного владения – будет освобожден от долговых обязательств, а также вправе вернуть вложенные денежные средства.

Еще один вариант развития событий, отличный от ипотеки до брака при разводе: приобретение недвижимости в ипотеку уже в браке, но для начального взноса были задействованы личные накопления кого-то из пары. Этот момент необходимо принимать во внимание при перерасчете долей или разделении остатка долга между экс-супругами. Чтобы обойтись без ссор, лучше всего оформить брачного контракт, с условием, что добрачная ипотека остается во владении заемщика.

А если заемщик согласен на участие своей второй половины в погашении задолженности, ему нужно известить кредитора о своем новом семейном статусе и зарегистрировать общую ответственность, то есть сделать супруга созаемщиком или поручителем. Если же вторая половина не хочет подписывать брачный контракт или брать на себя 50% ипотечного долга, паре придётся найти альтернативу. Например, продать объект недвижимости, закрыть задолженность, поделить деньги.

Если экс-супруги-созаемщики не могут договориться о дальнейшей судьбе задолженности, если основной заемщик не может погасить её сам, если нет одобрения кредитного учреждения о переписи её на другого из семейной пары, то остаётся только недвижимость продать, заем полностью выплатить, остаток полученных средств разделить между экс-супругами. Но и в этом случае так же необходимо позволение кредитного учреждения. И оно не охотно его даст, так как при погашении займа заранее лишается части процентов. К тому же, нужно помнить, ипотечное жилье — владение с обременением, что часто означает, продажу по заниженной стоимости.

Brachnye otnosheniya chto ehtoЕдинственный способ уклониться от утомительных и часто бесперспективных встреч с кредитным учреждением и максимально облегчить процедуру деления ипотеки — это преждевременная выплата займа. Самое трудное — найти средства в таком большом объеме. Бывает, что соответствующее условие прописано в договоре займа и банки сами требуют заранее погасить долги в случае окончания брачных отношений супругов-созаемщиков.

Существует и такой одновременно простой и сложный, требующий умения к компромиссам путь: не выполнять раздел квартиры при ипотеке и не перерегистрировать ее, как и прежде покрывать займ после развода. Чаще всего, таким образом действуют пары, которые и после расставания вынуждены проживать в ипотечном жилье, или если там остались только один с экс-супругов с общим потомством.

Ipoteka do braka pri razvode