Как формируется страховая и накопительная часть пенсии

  • 5 полезных фактов о накопительной пенсии
  • У многих россиян есть накопительная пенсия
  • Накоплениями можно и нужно управлять
  • Накопительная пенсия наследуется
  • Важно выбрать фонд
  • Две пенсии
  • Полезная информация о накопительной части пенсии
  • Что такое накопительная пенсия?
  • Как формируется накопительная пенсия
  • Получение накопительной пенсии
  • Как выплачивается накопительная пенсия
  • Результаты перехода на новое пенсионное финансирование
  • Возврат накопительной пенсии
  • Как узнать размер накопительной пенсии
    • Как получить накопленные на счету средства
  • Как распорядиться средствами
  • Накопительная часть пенсии: как узнать сумму и как получить
  • О накопительной части пенсии простыми словами
  • Чем накопительная часть пенсии отличается от страховой
  • Порядок формирования
  • Как рассчитать накопительную пенсию
  • Как узнать накопительную часть пенсии
  • Выясняем сумму накопительной пенсии онлайн через интернет
  • Как узнать размер накоплений с помощью номера СНИЛС
  • Узнаем о сумме накопительной части в ПФР
  • Получить информацию о пенсионных накоплениях можно у работодателя
  • Получаем срочную выплату из накопительной части пенсии
  • Как получить бессрочную выплату из накопительной части пенсии
  • Как единовременно получить накопительную часть пенсии
  • Куда можно инвестировать свои пенсионные накопления
  • Выбираем НПФ и переводим туда накопительную часть пенсии
  • Варианты использования взносов
  • Накопительная пенсия
  • Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?
  • Порядок формирования накопительной пенсии
    • Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности
    • Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
  • Размер пенсионных накоплений застрахованного лица
    • Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)
  • Как получить накопительную часть пенсии?
    • Условия назначения и необходимые документы для оформления
    • Можно ли снять до выхода на пенсию?
    • Виды выплат средств пенсионных накоплений
  • Наследование пенсии умершего пенсионера
  • Порядок осуществления выплат
    • Читайте также:

Содержание

5 полезных фактов о накопительной пенсии

В середине октября Госдума одобрила в первом чтении продление заморозки накопительной пенсии россиян до 2021 года. Впервые заморозка состоялась в 2014 году и с тех пор стабильно продлевается. Сейчас Министерство финансов планирует представить предложения по отмене накопительной части пенсии, кроме того, Минфин и ЦБ работают над механизмом новой накопительной системы индивидуального пенсионного капитала. Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская рассказывает, что нужно знать о тех накоплениях, которые вы могли успеть сформировать до 2014 года.

У многих россиян есть накопительная пенсия

У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. В этот период работодатель делал на неё отчисления — в размере 6% от фонда оплаты труда. Ещё 16% он направлял на страховую пенсию.

Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.

Накоплениями можно и нужно управлять

С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.

Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто — при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.

Накопительная пенсия наследуется

Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию.

Важно выбрать фонд

На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право (лицензию) работать с пенсионными накоплениями граждан. Как же выбрать страховщика?

Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности. Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА.

Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов — застрахованных лиц. Причём данные за 1 – 2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке — 5 – 7 лет.

Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда. Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.

Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.

Две пенсии

Накопительная пенсия выплачивается при выходе на пенсию. Для её оформления необходимо обратиться с паспортом и справкой из ПФР к текущему страховщику (тому, кто управляет вашими накоплениями). Накопительная пенсия может выплачиваться пожизненно, единовременно или в течение определённого количества лет. Можно выбрать один из этих вариантов, написав заявление в НПФ. После этого накопительная пенсия будет перечисляться на вашу банковскую карту.

Варианты выплаты накопительной пенсии:

Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии:

Пожизненные выплаты — накопительная пенсия выплачивается пожизненно. (При расчёте пожизненной пенсии людям, которые выходят на пенсию по возрасту, накопления делятся на 246 месяцев — получившуюся сумму человек будет получать ежемесячно до конца жизни.)

Единовременная выплата — выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости.

Срочная пенсионная выплата — пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Полезная информация о накопительной части пенсии

После принятия в 2001 году закона «О трудовой пенсии» впервые в Российском пенсионном законодательстве появилось новшество – накопительная часть пенсии. Это нововведение потребовалось для усовершенствования пенсионной системы. В результате этой пенсионной реформы основная пенсия граждан состояла из нескольких частей: базовой, страховой, накопительной. Каждая из этих частей должна была финансироваться самостоятельно из обособленного источника.

Что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия выплачивается даже, если есть другой вид доходов

Несмотря на то, что новое законодательство стало действовать с 2002 года, понятие накопительной пенсии носило символический характер до 2012 года.В 2013 году реформа продолжает усовершенствоваться: принят новый закон о пенсионном обеспечении № 424-ФЗ, в котором устанавливается порядок начисления накопительной пенсии. Этот закон вступил в силу в январе 2015 года.

Для многих российских граждан новая пенсионная реформа непонятна, особенно их волнует вопрос: накопительная часть пенсии, что это? На данный момент накопительная пенсия является ежемесячной выплатой, компенсирующей застрахованным гражданам, достигшим преклонного возраста, имеющийся у них ранее доход, утраченный в связи с наступлением старости (зарплату, вознаграждения, иные выплаты).

С 2015 года накопительная часть переименована в накопительную пенсию и является самостоятельным видом финансирования: на ее сумму не влияет другой вид дохода. Накопительная пенсия выплачивается независимо от того, имеется ли у гражданина другой вид дохода. Согласно новой реформе вводятся две самостоятельные и независимые друг от друга пенсии:

Новая реформа не отразится на доходе сегодняшних пенсионеров и россиян, которые начнут получать пенсионные выплаты через пять лет.

Как формируется накопительная пенсия

Для того чтобы понять принцип формирования накопительной и страховой пенсий, необходимо рассмотреть структуру всех пенсионных выплат. Общее количество пенсионных накоплений, перечисленных работодателями в Пенсионный Фонд до 2002 года, составляло 28%. Эти накопления разделялись:

  1. для выплаты базовой части пенсии, поступающей в Федеральный бюджет в размере 14%;
  2. на выплату страховой и накопительной пенсий (отчисления в размере 14 % на счет Пенсионного фонда).

Эти средства хранились на лицевом счете застрахованного гражданина. Поступившие в Пенсионный фонд накопления в свою очередь разделялись на страховую и накопительную части пенсии. Для граждан до 1966 года рождения на страховую пенсию выделялось 12 % от средств, поступивших в Пенсионный фонд, а на накопительную часть лишь 2 %.

Что касается граждан, родившихся позже 1966 года, отчисления на накопительную пенсию для них производятся в размере 6% от суммы всех отчислений.

Получение накопительной пенсии

В пенсионный фонд отчисляется 16 %

Накопительную пенсию могут получать российские граждане, которые не только заключили договор с пенсионным фондом, кроме этого они должны регулярно вносить дополнительные средства на свой счет. С любых видов заработков отчисляется в пенсионный фонд 16 % от всей суммы.

Сегодня граждане имеют право на выбор: направить эти отчисления в полном объеме на страховую пенсию или выделить часть из этой суммы (6%) на накопительную пенсию. То есть у будущего пенсионера есть выбор выделить из 16 % пенсионных отчислений:

  1. Всю сумму (16%) на страховую пенсию
  2. 10 % – на страховую и 6 % на накопительную пенсию

Право выбора есть только у тех граждан, которые родились позже 1967 года. Граждане, которые начали свою трудовую деятельность с 2014 года могут принять решение о выборе отчислений в течение пяти лет. До того как они примут решение, все взносы автоматически будут отчисляться на страховую пенсию.

Приняв решение направить все пенсионные отчисления на страховую пенсию, застрахованный гражданин в дальнейшем изменить свой выбор не сможет.

Как выплачивается накопительная пенсия

Формирование накопительной пенсии производится из взносов работодателя и личных вложений будущего пенсионера. Дополнительными источниками пополнения накопительной пенсии могут быть:

  • Материнский капитал
  • Средства, полученные в результате участия в программах софинансирования пенсий государством.

Выплачиваться накопительная пенсия может следующими способами:

  • В качестве единовременной выплаты
  • Выплаты в течение определенного срока (срочной)
  • Пожизненные выплаты

Это интересно:  Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд — подробный ответ

Единовременная выплата производится в тех случаях, когда у гражданина нет необходимого трудового стажа или его накопления составили менее 5 % от средств, направленных на страховую пенсию.

Срочная выплата устанавливается, основываясь на предпочтении пенсионера. Но выбрав этот вид выплат следует учесть, что период должен составлять не менее 10 лет.

Сумма пожизненной выплаты устанавливается следующим образом: сумма отчислений делится на 228. Это среднестатистический показатель, определенный на основании исследования последних лет. 228 месяцев – средняя продолжительность жизни лиц, получающих пенсию по старости. Выбор формы накопительной пенсии зависит от желания пенсионера. Для предоставления выбранного вида накопительной пенсии необходимо составить заявление в пенсионный фонд.

Результаты перехода на новое пенсионное финансирование

Большинство пенсионеров до сих пор не разобрались в пенсионной реформе

Несмотря на старания соответствующих организаций донести информацию о накопительной пенсии до российских граждан, большинство будущих пенсионеров остаются неосведомленными в вопросе вложений. Большинство граждан не предприняли никаких действий для вложения своих пенсионных накоплений.

По последним данным не более 25 % населения распорядились накопительной частью пенсии, перечислив эти средства в Негосударственные Пенсионные фонды. Не более 3% граждан решили оставить накопления в Пенсионном фонде, выбрав управляющую компанию. В результате нововведений в пенсионное обеспечение в 2005 году для граждан старше 1966 года отчисления в накопительную часть пенсии прекратились. Средства, которые перечислены ранее, были «заморожены» на их лицевом счете до 2012 года.

С 1 июля 2012 года у этой категории граждан появилась возможность произвести начисления накопительной пенсии, но средства у большинства граждан старше 1966 года были очень малы. Их процентное соотношение к общему размеру пенсии составлял менее 5 %. Эти накопления могут быть выплачены единовременно.

Возврат накопительной пенсии

Для определенной категории граждан:

  1. Женщин с 1957-1966 года рождения,
  2. Мужчин с 1953-1966 года рождения

на сегодняшний день есть возможность получить накопленные на личном счете средства, которые ранее предполагалось направить на накопительную пенсию. Если в эту сумму были включены не только отчисления от работодателя, а также:

  • дополнительные взносы в виде инвестирования пенсии,
  • денежные средства, поступившие на счет в виде Государственного финансирования, частные взносы,
  • у граждан есть возможность получения срочных выплат (от 10 лет). Это возможно только в тех случаях, когда накопительная часть пенсии превышает 5 % от общей суммы.

Как узнать размер накопительной пенсии

Узнать о состоянии счета накопительной пенсии можно в местном отделении Пенсионного фонда или посредством интернет на сайте портала Государственных услуг. Для того чтобы иметь возможность получать информацию сайте необходимо создать личный кабинет с помощью регистрации. Узнать информацию о своем счете на сайте можно по СНИЛСу.

Как получить накопленные на счету средства

Узнать сумму накоплений можно и с помощью интернета, и в ПФ

Получить средства со счета накопительной части пенсии можно только гражданам с 1953 — 1966 года рождения. Для этого нужно оформить заявление с указанием номера СНИЛС. Получить эти накопления можно только в том фонде, в котором средства находятся. Любой гражданин может составить заявление о наследовании накопительной пенсии. Наследник может получить накопленные денежные средства только в случае, когда смерть застрахованного гражданина наступила до начала его пенсионного возраста.

Накопительная часть пенсии: как узнать сумму и как получить

Приветствуем на helpgugu.ru. В статье расскажем, что такое накопительная часть пенсии, как ее рассчитать и получить. До нововведений в пенсионную реформу, в стране действовала распределительная система, то есть те взносы, которые производил работодатель, переводились в Пенсионный фонд, а уже оттуда этими взносами производили покрытие страховых выплат у других граждан.

После того, как произошла реформа, страховые выплаты рассчитываются по-другому, и начисление накопительной части производится отдельно. Данная часть напрямую зависит от тех взносов, которые производит работодатель, и расчет накопительной части пенсии производится отдельно.

О накопительной части пенсии простыми словами

Чтобы получать страховые взносы по старости, необходимо иметь необходимый трудовой стаж. Если он отсутствует, человек будет получать только социальные выплаты, установленные государством. Сейчас мы расскажем, что такое накопительная часть пенсии простыми словами. После внесения изменений в пенсионную систему, у пенсионеров появилось право получать прибавку к пенсии независимо от того, какая выплата была назначена – трудовая или социальная пенсия, за счет перечисления части взносов на индивидуальные счета от работодателей.

Перечисленные денежные средства принадлежат одному человеку, то есть они не выплачиваются другим гражданам и человек имеет право получать данные средства в виде прибавки при достижении пенсионного возраста, даже если у получателя будет отсутствовать трудовой стаж. Все взносы, которые переводятся от работодателя на счета работника, получили название «накопительная часть пенсии».

Регулирование таких накоплений происходит на основании следующих законов:

  • «О накопительной пенсии» — принятие закона произошло в декабре 2013 года, а изменения внесли в 2016 году.
  • «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования, в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» – был принят в 2013 году.

После того, как произошло присвоение гражданам личного лицевого счета, началось формирование накопительной части пенсии. До 2004 года, все взносы, которые уплачивались работодателем, оставались на личных счетах сотрудников в пенсионном фонде. Изменения, которые вступили в силу в 2016 году, оставляют такое накопительное право за гражданами 1967 года рождения и моложе.

Каждый человек должен был определиться со страховыми и накопительными взносами до конца 2015 года. Если человек только начинает трудовую деятельность, то чтобы выбрать систему распределения взносов в течение 5 лет или до достижения возраста 23 года. Если человек не написал заявление, то по закону все 22% будут отправляться только на страховые взносы.

Чем накопительная часть пенсии отличается от страховой

У накопительной части пенсии есть один существенный минус, она не подвергается индексации на уровень инфляции, в то время как страховая часть проходит ежегодную индексацию.

Но у таких выплат есть и положительные качества:

  • Все накопления, которые содержатся на счете, будут гарантированно выплачены владельцу при достижении соответствующего возраста, независимо от стажа работы.
  • Возможность увеличить пенсионную выплату, сумма взносов увеличивается за счет постоянного инвестирования.
  • Также в законе прописано, что накопительная часть трудовой пенсии может передаваться по наследству.

Порядок формирования

Данные накопления формируются на законодательном уровне при помощи следующих источников:

  • Обязательные отчисления на пенсию. В них входят денежные средства, которые находятся на личных счетах граждан за период 2002 – 2004 годов, а также распределения взносов, которые были перечислены работодателем до 2013 года. По новому закону 16% отчислений уходит на страховые выплаты, а на накопительную часть отчисляется 6% от общих отчислений. В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, в связи с нехваткой денежных средств в бюджете, все взносы перечисляются на страховые выплаты. В 2019 году заморозка также сохраняется.
  • Добровольные взносы могут производить все категории граждан.
  • Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
  • Накопительную часть можно пополнить из средств материнского капитала.

Как рассчитать накопительную пенсию

Мало кто знает, как рассчитать накопительную часть пенсии, так как с 2015 года порядок начисления был изменен:

  1. Страховая часть основывается на пенсионных баллах, которые начисляются от сумм дохода гражданина.
  2. Теперь при расчете пенсии в формуле указывается не базовый размер, а фиксированный показатель, который устанавливается на законодательном уровне и представляет собой минимальный размер – то есть уровень пенсионных выплат.
  3. Размер накопительной части пенсии увеличивается за счет накопления баллов, при помощи пенсионного коэффициента, который в свою очередь увеличивается с каждым годом.

В итоге накопительная часть вывелась отдельно и стала также отдельно рассчитываться. Все взносы, которые перечисляются, сохраняются только в денежном виде. Выплата производится в полном объеме человеку, когда он достигает необходимого возраста или становится получателем социальных выплат. Для ежемесячного получения, сумма накоплений делится на количество месяцев, в течение которых они будут получаться.

По закону в 2018 году установился срок получения выплаты в течение 240 месяцев, то есть 20 лет жизни. Если человек выходит на пенсию позже положенного срока, то сумма выплаты увеличивается за счет меньшего количества месяцев получения. Когда человек обращается за выплатой, то в расчет входят все денежные средства, которые находятся на счете:

  • Страховые и добровольные отчисления.
  • Средства с материнского капитала.
  • Прибавка, которая произошла при софинансировании.
  • Доходы, которые были инвестированы.

Как узнать накопительную часть пенсии

Не все знают, как узнать сумму накопительной части пенсии, для этого есть несколько способов. Если у человека имеется договор НПФ со Сбербанком, то узнать о сумме накоплений можно непосредственно на сайте банка. Чтобы это сделать, требуется указать данные паспорта и зайти в личный кабинет. Чтобы информация о счете была доступной, можно использовать услуги банка, то есть партнера НПФ. Для этого требуется предъявить паспорт и номер счета, написать заявление и получить выписку о счете. Так же есть и другие способы, как узнать накопительную часть пенсии:

  • При помощи сети интернет.
  • В пенсионном фонде.
  • При помощи СНИЛС.
  • Через работодателя.

Это интересно:  Использование свидетельства ОПС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Выясняем сумму накопительной пенсии онлайн через интернет

Интернет – это самый простой и быстрый способ узнать размер накопительной части. Чтобы это сделать не придется стоять в очереди и тратить время.

Самым удобным способом на данный момент становится портал государственных услуг (gosuslugi.ru) или сайт пенсионного фонда (pfrf.ru). Для получения информации необходимо пройти предварительную регистрацию, после чего ее подтвердить и пройти в личный кабинет. После этого вся информация будет доступна в режиме онлайн. Портал предоставляет такие сведения как:

  • Размер накоплений.
  • Сумму всех страховых взносов, которые были перечислены.

Для получения необходимой информации требуется авторизоваться на выбранном сайте и нажать на раздел «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений», вся информация будет выдана в виде таблицы.

Как узнать размер накоплений с помощью номера СНИЛС

СНИЛС – это карточка, на которой прописан идентификационный номер. В этом номере указывается вся информация о пенсионных правах. В итоге, каждый человек у которого есть такая карточка может получать всю необходимую информацию о пенсиях.

СНИЛС требуется работодателю при трудоустройстве, так как при помощи этого номера производится перечисление пенсионных взносов, а также сокращается пакет документов, если требуется получение услуг в государственных организациях.

Узнать о пенсионных накоплениях по СНИЛС может любой гражданин, на портале государственных услуг или на сайте пенсионного фонда. Чтобы это сделать необходимо, произвести следующие действия:

  • Перейти на сайт государственных услуг и пройти регистрацию.
  • Заполнить анкету с указанием данных паспорта и СНИЛСа.
  • Затем перейти в личный кабинет и нажать на вкладку «Пенсионный фонд РФ» и нажать на ссылку, в которой есть необходимая информация.

Если гражданин не может пройти авторизацию, то он может обратиться по бесплатному телефону портала, который указан в верхнем углу главной страницы сайта.

Узнаем о сумме накопительной части в ПФР

Каждый человек имеет право узнать информацию непосредственно в пенсионном фонде. Для этого требуется обратиться в пенсионный фонд по месту проживания и написать соответствующее заявление, а также принести паспорт и карточку СНИЛС.

Выписка о состоянии счета заявителя подготавливается в течение 10 дней. Получить ее можно не только при личном обращении, но и при помощи электронной почты или заказного письма, способ получения информации получатель выбирает самостоятельно.

Получить информацию о пенсионных накоплениях можно у работодателя

Человек, у которого есть официальное место работы, может узнать о состоянии накопительного счета у работодателя. Работодатель имеет доступ к данным и взносам, которые он перечисляет. Для получения информации необходимо прийти в бухгалтерию:

  • Принести паспорт и номер лицевого счета.
  • Написать заявление, на получение данной информации.
  • Получить выписку со счета.

Получаем срочную выплату из накопительной части пенсии

Продолжительность выплаты получатель определяет самостоятельно, но по законодательству срок выплаты должен производиться не менее 10 лет. Перед тем, как получить накопительную часть пенсии, требуется узнать, как она формируется. В накопительной части содержатся только поступления, которые переводились именно на накопительную часть, в такие взносы входят:

  • Взносы в рамках государственного софинансирования.
  • Из средств материнского капитала.
  • Доход от инвестиции.

Стоит знать, что если человек заказывает срочную выплату, то эта сумма не будет учитываться при расчете накопительной части пенсии. То есть, если человек заказал срочную выплату, то в пенсии также будут учитываться накопительные средства, которые будут начисляться при помощи обязательных взносов.

В момент расчета пенсии, дополнительные взносы не будут учтены, они уже находятся в срочной выплате. Срочная выплата определяется по специальной формуле – СП = ПН/Т. В этой формуле СП – срочная выплата, ПН – это сумма пенсионных накоплений, а Т – это период выплаты, в течение которого времени она будет производится.

Как получить бессрочную выплату из накопительной части пенсии

Накопительную часть имеют право получать не только граждане России, но и иностранные граждане, которые проживают на территории нашей страны, если работодатели производят за них отчисления в негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании.

Перед тем как получить накопительную пенсию всю сразу, следует знать, на каких условиях она получается:

  • Требуется обязательное пенсионное страхование.
  • Необходимо иметь право на получение пенсии по старости или досрочно.
  • Накопления составляют 5% по отношению к размеру пенсионной выплаты.

Все накопления производятся одновременно с пенсионной выплатой. Для установления ежемесячной выплаты накопленную сумму требуется разделить на период, в течение которого выплата будет производиться.

Как единовременно получить накопительную часть пенсии

Многих интересует вопрос, как получить единовременную накопительную часть пенсии. Когда происходит назначение такой выплаты, она выплачивается один раз и во всем объеме в течение 30 дней, после того, как заявление будет рассмотрено и принято положительное решение.

На данную выплату имеют право только несколько категорий граждан:

  • Граждане, у которых накопленная сумма составляет 5% и меньше суммы пенсии.
  • Граждане, которые получают пенсионную выплату по инвалидности или по потере кормильца, но не имеют права на получение пенсии по старости.
  • Правопреемники, то есть лица, которые формируют накопительную часть после его смерти.

Получать данную выплату не могут граждане, которым была назначена пенсия с накопительной части.

Граждане, которые уже получали данную выплату, имеют право обратиться за ней повторно по истечению 5 лет после последнего получения. Порядок ее выплаты установлен только на законодательном уровне.

Куда можно инвестировать свои пенсионные накопления

Накопительная пенсия обладает особым преимуществом, она может быть инвестирована человеком при помощи ее передачи в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) или УК (управляющую компанию). В тоже время, такая часть не индексируется государством. Результат инвестирования может быть как положительным, так и отрицательным.

Если гражданин, не использовал накопления, то есть не оформил получение и перевод накопительной части пенсии до конца 2015 года, то они автоматически будут перенаправлены на страховую часть.

Накопительная часть может инвестироваться в следующих направлениях:

Право на получение информации о проведенных инвестициях человек имеет право один раз в год бесплатно. Для этого необходимо обратиться в фонд, в который производились перечисления. Для получения информации требуется написать заявление. Также с информацией можно ознакомиться на интернет ресурсах или в отчетности в СМИ.

Выбираем НПФ и переводим туда накопительную часть пенсии

Перед тем, чем определиться, куда и как перевести накопительную часть пенсии, следует знать, что независимо от выбора компании, вся информация будет оставаться в пенсионном фонде. Максимальный процент прибыли производится при переводе средств в НПФ.

Когда встает вопрос, куда лучше перевести накопительную часть пенсии и выбирается НПФ, то полный учет поступлений и расчетов производят именно сотрудники данной компании. При выборе компании следует опираться на следующие факторы:

  • Длительность работы компании.
  • Количество граждан, которые выбрали данную компанию.
  • Показатели финансового положения.
  • Положительные отзывы клиентов.
  • В каких позициях в рейтинге занимает данная компания.

Застрахованный человек имеет право переходить из одного фонда в другой по желанию. Чтобы оформить перевод в другую компанию, необходимо обратиться в компанию и написать заявление с паспортом и СНИЛС, провести заключение договора, после чего написать заявление в пенсионный фонд о переводе накопительной части. Если производится перевод средств в ГУК, то необходимо принести копию заявления в ПФ. Решение о переводе будет принято до конца марта следующего года после подачи заявления.

Застрахованные граждане имеют право производить такой переход каждый год. Потребовать получение средств без потерь человек может один раз в пять лет. Компания, в которой находятся средства, имеет полное право отказать в получении средств заявителю, если данное право было нарушено.

Если перевод денег производится в момент убытков для компании, то сумма выплаты может быть меньше.

Варианты использования взносов

Многим застрахованным гражданам интересно знать, что делать с накопительной частью пенсии. В соответствии с законом, застрахованный гражданин имеет право использовать средства в нескольких вариантах:

Накопительная пенсия

После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе давалась возможность выбрать: формировать накопительную пенсию или обойтись без нее. Такое право еще сохранилось, но только для граждан, которые только начинают официально трудиться. В случае варианта с накоплением средств:

  • Их можно оставить в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК).
  • Передать в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Назначение накопительной пенсии происходит, когда у застрахованного лица возникает право на установление страховой пенсии по старости. Размер выплаты зависит от суммы средств накоплений, сформированных на момент ее установления и срока обращения за ней.

Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование. Средства пенсионных накоплений в случае смерти их получателя могут быть переданы при определенных условиях по наследству.

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

  • Формирование накопительной пенсии уменьшает размер взносов, направляемых на страховую пенсию, снижая тем самым начисление пенсионных баллов, что скажется на размере будущей страховой выплаты.
  • На 2018 год продлен мораторий для отчисления взносов на накопительную пенсию, все перечисляемые страховые средства направляются на страховую пенсию.

Порядок формирования накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже, у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

  • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет;
  • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года, то срок выбора продляется до конца года, в котором он достигнет этого возраста.

Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы. При выборе варианта с накопительной пенсией — 6% от взносов идет на накопление средств, 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%). Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

  • дополнительных страховых взносов;
  • взносов работодателя, перечисляемых по его желанию в пользу застрахованного лица;
  • сумм, внесенных на софинансирование формирования накоплений;
  • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
  • результатов инвестирования накопленных средств.

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

У каждого уважающего себя фонда должен быть свой сайт, который содержит всю необходимую информацию о себе, изложенную в доступном для понимания виде. Плюсом будет наличие личного кабинета, чтобы застрахованное лицо могло отслеживать движение средств на своем лицевом счете.

Кроме информации представляемой фондом, стоит почитать отзывы о нем, размещаемые его клиентами на сайтах в интернете, соц. сетях. Если фонд малоизвестен и информация о нем ограничена, возможно, он новичок на рынке и такому фонду доверять не стоит.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии, включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
  • средств (или их части) материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной пенсии и доходов от их инвестирования.

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Читайте также:

  • Принцип формирования накопительной части пенсии

  • Формирование и возврат накопительной части пенсии пенсионерам — как это происходит

  • Самостоятельный расчет пенсии: просто о сложном

  • Как получить накопительную часть пенсии и что для этого нужно?

  • Документы для оформления пенсии по потере кормильца

  • Оформление пенсии по инвалидности: что нужно знать об этом гражданам

5 полезных фактов о накопительной пенсии

В середине октября Госдума одобрила в первом чтении продление заморозки накопительной пенсии россиян до 2021 года. Впервые заморозка состоялась в 2014 году и с тех пор стабильно продлевается. Сейчас Министерство финансов планирует представить предложения по отмене накопительной части пенсии, кроме того, Минфин и ЦБ работают над механизмом новой накопительной системы индивидуального пенсионного капитала. Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская рассказывает, что нужно знать о тех накоплениях, которые вы могли успеть сформировать до 2014 года.

У многих россиян есть накопительная пенсия

У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. В этот период работодатель делал на неё отчисления — в размере 6% от фонда оплаты труда. Ещё 16% он направлял на страховую пенсию.

Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.

Накоплениями можно и нужно управлять

С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.

Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто — при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.