Как и где оформить ипотеку без первоначального взноса

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взносаКвартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2018 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Содержание

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные  риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

  • Особенности ипотеки без первоначального взносаразмер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
  • значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
  • очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
  • почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
  • некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2019 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

  • Банки, в которых можно взять ипотеку без первоначального взносаСбербанк:
  • Втб-24:
  • Тинькофф:
  • Альфа-банк:
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк:
  • Россельхозбанк:
  • «Возрождение»:
  • «Открытие»:
  • Промсвязьбанк:
  • Райффайзен:
  • «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Как можно купить жилье в кредит без первоначального взноса

В настоящее время финансовые учреждения предлагают российским гражданам разнообразные кредитные продукты. Благодаря этому у людей, не имеющих денег для внесения первоначального взноса по ипотеке, появилась возможность приобрести собственное жилье. В такой ситуации они могут оформить потребительский займ, средства с которого пойдут в счет аванса по жилищному кредиту.

Но, прежде чем принимать участие в потребительской программе, потенциальным клиентам следует внимательно изучить ее условия и просчитать сумму переплаты. Также следует заблаговременно оценить свои финансовые возможности, так как придется на протяжении многих лет перечислять банку обязательные платежи по двум кредитам.

Еще одним способом приобретения в кредит жилья без первоначального взноса является участие в программах от застройщиков. Российским гражданам предоставлена возможность купить квартиру в новостройке, и при этом такие объекты недвижимости будут выступать в качестве залога.

В такой ситуации займы будут выдавать физическим лицам непосредственно застройщики, которые устанавливают не очень гибкие условия. Как правило, по таким кредитам ставки минимум на 3% выше, нежели в финансовых учреждениях, а срок действия договора не превышает 36 месяцев.

Об особенностях предоставления данного вида финансового продукта смотрите в следующем видеосюжете:

Что делать, если не хватает на первый взнос по ипотечному кредиту?

Хочу сразу сказать: отсутствие средств на первый взнос не означает, что собственной квартиры вам не видать, как обратной стороны луны без полета в космос.

При наличии дохода, позволяющего стабильно рассчитываться по процентам за заем, вполне реально оформить ипотеку без первого взноса.

Предположим, что имеем хорошо оплачиваемую работу и мечту о личной квартире. Но нет под «матрасом» даже смехотворной суммы про запас. Как дальше жить? Только мечтать о собственных квадратных метрах? Или найти способ урезать расходы, чтобы начать хоть что-то откладывать? Но зачем копить, если можно обратиться в банк, согласный помочь деньгами в деле приобретения вами квартиры без первоначального взноса?

Банковские программы для тех, кто не может осилить первый взнос

До кризиса банки предлагали кредиты с уникальными условиями для ипотечной программы. Но в условиях новых реалий кредитующие организации вынуждены искать другие схемы, стремясь найти компромиссное решение для себя и клиентов.

Выдача кредита под залог жилья заемщика

Вариант для тех, кто может получить кредит без первого взноса с помощью уже имеющегося жилья. Не каждый банк работает по подобной схеме, но не такая уж они и редкость. Просто нужно поинтересоваться, имеются ли в вашем регионе учреждения, выдающие займы под залог квартир.

Но будьте готовы, что:

  • нужно обращаться в банковские учреждения, работающие в том же регионе, где владеете квартирой;
  • банк не предоставит заем, сумма которого будет равна 100% стоимости закладываемого жилья (рассчитывайте процентов на 70-80).

Например, если квартиру оценят в 5 000 000 рублей, то в залог дадут 4 млн. или меньше – зависит от уровня доходов потенциального заемщика.

Ипотека в результате оформления двух ипотечных кредитов

Два ипотечных кредита – это шанс стать владельцем жилья подороже и без первоначального взноса. Два займа выдают под залог в виде двух квартир – имеющейся и приобретаемой. Пока такая программа используется на практике лишь одним банком. Правда ставки там высокие, что приемлемо не каждому. Но ведь никто не запрещает оформить по займу в двух отдельных банках с более лояльными предложениями.

Берем ипотеку на основе беззалогового потребительского кредита

Что делать, когда в залог предложить нечего, а своя квартира нужна? Отправляться за «потребительским кредитом»!

Недостатки этого банковского продукта:

  • необходимо иметь официальный источник дохода, иначе банк откажет в займе;
  • период, на который выдают «потребительский кредит», короче «ипотечного»;
  • чаще всего размер «потребительского кредита» без имущества в залог не превышает 300 000 руб. (в некоторых банках сумма может доходить до 500 000).

Благодаря банковским программам с кредитом без залога стало возможным обзавестись жильем с помощью ипотеки даже не имея средств для первого взноса или недвижимости для залога. Но прежде чем решитесь на столь серьезное бремя, как выплата по двум кредитам, еще раз просчитайте свои доходы и возможности. Ведь обязательства перед банком придется гасить в любом случае, тем или иным образом.

Советы о том как взять ипотеку без финансовых вложений в видео:

Хочу купить квартиру по ипотеке без первого взноса

Для получения ипотечного кредита на жилье нужно иметь средства на первый взнос (20-50% от цены квартиры) – такое требование сегодня выдвигает большинство банков. Но не каждый наш соотечественник имеет в распоряжении пятьсот тысяч, а то и полтора миллиона рублей накоплений на первую обязательную выплату. Поэтому-то предложения в виде банковских вариантов программ для желающих взять ипотеку без первого взноса не утрачивают популярности у людей.

Используем для залога собственную недвижимость

Первый вариант – использовать в качестве залога недвижимость, официально вам принадлежащую. Будет это дом с приусадебным участком, жилье в многоэтажке, нежилое помещение или даже земельный надел без построек – не суть важно. Зато очень желательно, чтобы рыночная стоимость принадлежащей вам недвижимости была выше, чем у той, что намечена в приобретение – как минимум процентов на 20.

Чтобы как-то ориентироваться в сумме, которую получите в кредит, помните, что банк никогда не оценит залоговую недвижимость в полной мере.

Цену на нее поставят меньше тоже в пределах 20%. Так за жилье стоимостью 5 млн. рублей, можете рассчитывать на ипотеку в пределах 4 млн.

Такая «несправедливость» обоснована: кредитующие организации изначально прогнозируют самый худший исход по выдаваемому кредиту – его не возврат. И чтобы не понести убытки банк выставит залоговое имущество клиента на продажу, запросив за лот уже рыночную стоимость.

Распоряжаться имуществом «проштрафившегося» заемщика банк может лишь в случае, если залог по неоплаченному кредиту полностью переходит в пользу банка.

Чтобы исключить в дальнейшем проблемы с дополнительными собственниками недвижимости, использовавшейся как залог, банки установили следующие правила:

  • залоговый объект должен официально принадлежать просителю кредита;
  • находиться в полной собственности потенциального заемщика;
  • недвижимость не должна находиться в здании, признанным требующим капитального ремонта, ветхими или намеченным на снос.

Минусы этого варианта ипотеки – ее средняя ставка около 17%, что больше субсидированной ставки.

Привлекаем материнский капитал

На первоначальный взнос можно тратить не только сбережения, но и средства из материнского капитала. Но в таком случае рассчитывать на субсидированную ставку тоже не приходится.

Какая-то часть банков соглашается на привлечение клиентами материнского капитала в ипотечную программу только с условием внесения еще доплаты в размере какого-то процента от цены на жилье (5-15%). Без привлечения личных денег клиент может рассчитывать лишь на покупку жилья стоимостью не более 2-2, 5 млн. рублей.

Берем потребительский кредит

Некоторые заемщики берут потребительский кредит и используют полученную сумму как первоначальный взнос. Следовать их стратегии можно при условии высокого дохода и возможности делать выплаты по двум кредитам одновременно. Если же банк определит, что половина дохода семьи будет тратиться ею на погашения займа, то кредит не выдадут. Требования госбанков еще более суровые: непреодолимый порог для выдачи кредитов составляет 30% отчислений от дохода.

Программы застройщиков

Подходящий вариант приобретения квартиры ищут и в программах застройщиков, стремящихся расширить круг клиентов с помощью различных маркетинговых ходов.

С вариантами программ знакомятся на выставке «Недвижимость от лидеров» или просматривая официальные порталы застройщиков.

Ипотека без первоначального взноса: нюансы получения

Людей, рассчитывающих с помощью кредита улучшить свои жилищные условия, много. Поэтому многие банки всегда в поиске компромиссных решений, которые позволят снизить риски кредитных учреждений и не помешают остаться привлекательным клиентам, не имеющим возможности сразу же погасить долг по ипотеке. Однако есть и кредиторы, выдающие клиентам деньги на жилье лишь при условии выплаты взноса.

В какие банки можно обратиться ради ипотечного кредита?

Ипотечное финансирование без первого взноса проводили Сургутнефтегазбанк, Сбербанк России, Транскапиталбанк и Банк «ФК Открытие». Все эти кредитные учреждения являются отдельными фирмами, что не мешает им иметь общий взгляд на размер процентных ставок. У всех она высокая из-за стремления банков как можно больше обезопасить себя от неприятностей с не погашаемыми кредитами.

Не имея возможности получить от клиента первый взнос, банки подстраховываются от возможных убытков за счет получения залога.

При этом:

  • оценивая залог клиента в определенную сумму, на руки банк выдает заемщику только 70-80% средств от оценочной стоимости имущества;
  • банк соглашается на сделку с залогом, если залог в виде недвижимости расположен в том же регионе, что и кредитное учреждение;
  • банк иногда настаивает на одном или нескольких поручителях.

Если перечисленные требования не кажутся вам завышенными, то за кредитом обращайтесь в Сбербанк России, поддерживающим программу «Ипотека с поддержкой».

Владельцы транспортных средств могут использовать их в качестве залога для получения ипотеки в Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»).

На каких условиях выдает кредит Сбербанк

В 2017 году Сбербанк России готов предоставлять ипотеку без первого взноса на вполне приемлемых условиях.

Среди них:

  • длительный кредитный период (до 30 лет);
  • привлекательная процентная ставка – 11%;
  • не настаивая на взносе, банк обязует заемщика предоставить залог;
  • в качестве залога разрешено использовать имеющиеся жилые квартиры (но при непогашении займа их изымают, невзирая на факт проживания там людей);
  • выкуп залога у другой банковской организации (таким образом клиент может попытаться вернуть себе права на жилье с помощью подписания нового договора и обязательства платить 12,75% годовых);
  • наличие у заемщика непрерывного стажа от 6-и месяцев;
  • наличие у заемщика постоянной работы, где он должен к моменту оформления кредита отработать не менее 6-и месяцев;
  • возраст от 21 до 55 (если кредитор женщина);
  • возраст от 21 до 60 (если кредитор мужчина).

К какому бы вы банку ни обратитесь, выберите удобную для вас ипотечную программу и убедитесь, что имеете возможность следить за динамикой своей кредитной истории – так вы застрахуетесь от неприятных казусов в столь ответственном вопросе.

Используйте возможности калькулятора

Обратившиеся в Сбербанк России клиенты имеют свободный доступ к полной достоверной информации обо всех нюансах погашения получаемого займа. Зная все о сроках погашения, размере ежемесячных выплат, формуле расчета, клиент чувствует себя увереннее и защищеннее от всяческих неожиданностей. Доступ к подобным знаниям открывает сервисная услуга в виде калькулятора кредитования.

Как работать с кредитным калькулятором:

  • указывайте в форме только проверенные данные;
  • пропишите дату, когда взяли заем без первого взноса;
  • впишите показатель процентной ставки;
  • укажите срок, до которого рассчитываете погасить долг.

С таким калькулятором точные результаты можно рассчитать как для досрочного расчета по долгам, так и для погашения в соответствии со сроками в договоре.

Какие нужны документы

Решив заняться оформлением кредита без первичного взноса, соберите пакет бумаг из следующих документов:

  • паспорта;
  • справки с ИНН;
  • форма НДФЛ-2 (либо справка о доходах);
  • правоустанавливающих документов на любое дорогостоящее имущество для залога;
  • копии трудовой;
  • медсправки о своей дееспособности и психической адекватности;
  • пакет документов для лица, согласившегося стать поручителем;
  • результаты экспертной оценки имущества для залога;
  • свидетельство рождения (если есть дети, то на каждого);
  • свидетельство о браке, его расторжении ( по ситуации).

Тонкости оформления ипотечного кредитования без взноса

Оформляя кредит без взноса, проверьте, что учли все:

  • согласились на посильный уровень ежемесячных платежей;
  • выбрали вариант договора, не запрещающего преждевременное погашение кредитных обязательств;
  • за выплату кредита раньше срока не будете платить штрафы, подвергаться санкциям;
  • после очередного поступления взноса проценты будут начислять с учетом поступившей суммы;
  • имеете возможность рассчитаться по ипотеке за счет материнского капитала.

Выполнив обязательства по займу, сообщите о данном факте страховикам. Представитель страховой компании будет обязан провести перерасчет и официально подтвердить, что долговое обременение с вас снято.

Как видите, ипотека вполне доступный банковский продукт. В предвкушении получения ключа к разрешению жилищной проблемы, не забудьте о проверке своей кредитной истории и заполнении бланка онлайн-запроса о кредитах, которыми пользовался ваш поручитель.

Оформление ипотеки в Сбербанке без взноса

Программа ипотечного кредита многим россиянам дает возможность обзавестись жильем. Без нее многие бы соотечественники до сих пор ютились у родителей или же снимали жилье. Но еще большей популярностью пользуется банковский ипотечный продукт, позволяющий заемщикам избежать первого взноса, обычно представляющего собой довольно внушительную сумму. Ведь она может достигать 30% от цены на выбранное жилье. В Сбербанке же это показатель равен 10%. Но и их можно не платить, если выбрать соответствующую кредитную программу.

С 2016 года Сбербанк представляет 4 варианта ипотек:

  • с государственной поддержкой;
  • с привлечением материнского капитала;
  • рефинансирование;
  • для военных.