Как и где взять ипотеку на частный дом — условия кредитования

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Содержание

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Условия предоставления средств

Поскольку строительство нового дома длительный процесс, Сбербанк немножко скорректировал перечень основных условий. Перед тем как задуматься об оформлении ссуды, каждый клиент должен прочитать сведения об условиях, чтобы максимально ориентироваться в будущей кредитной нагрузке.

Сбербанк установил следующие условия в отношении заявителей:

  1. Условия ипотеки на строительство дома от СбербанкаСумма должна быть погашена в течение 30 лет. Это максимальный период. В зависимости от целей и объема суммы, каждый заемщик по своим видениям определяет актуальный для себя срок.
  2. Стартовый взнос от 20 %. Взнос необходим для снижения кредитных рисков.
  3. Комиссионный сбор за выдачу займа отсутствует. Это характерная отличительная черта ипотеки от Сбербанка. Во многих других банках комиссионные выплачиваются от общей суммы кредитования.
  4. Страхование залога. Страховой момент является обязательным условием для клиентов Сбербанка. Залоговая недвижимость должна страховаться от порчи или других непредвиденных обстоятельств до истечения кредитного периода.
  5. Особые условия при залоге частного дома. По правилам кредитора клиент, заложивший под обеспечение частный дом, должен вместе с самим строением, застраховать и землю, на котором он построен.
  6. Предельная сумма кредита. Условие предусмотрено в интересах соблюдения целевой направленности кредита. Согласно правилам заемщик может претендовать на сумму, не превышающую 75% от фактической стоимости приобретаемого имущества (правило касается и залога).

Чаще всего причиной неудовлетворительного ответа на заявку становится несоблюдение одного из перечисленных условий. Каждое из них является обязательным и должно быть соблюдено при любых обстоятельствах.

Варианты оформления

С использованием материнского капитала

Материнский капитал – это финансовая поддержка Российским семьям за рождение второго и последующего ребенка.

Ипотека от Сбербанка на строительство дома с использованием материнского капиталаОдним из условий данной программы является строго целевое предназначение выделенных средств. В этом плане использование суммы в целях приобретения или улучшения жилищных условий не нарушает законодательство. Напротив, покупка жилья входит в один из пунктов, связанных с использованием средств, выделенных государством.

Сбербанк дает возможность своим клиентам взять ипотеку по принципу «Материнский капитал + ипотека». Таким образом, граждане имеют законное право на перечисление суммы для покрытия стартового взноса.

Рассмотрим основные условия кредита:

  1. Клиенты, чьи расчетные счета не связаны со Сбербанком, обязаны в момент подачи заявки приложить документы, отражающие текущую финансовую возможность заемщика и поручителей.
  2. Не позднее 6 месяцев со дня выдачи ипотеки, владелец материнского капитала должен обратиться в управление Пенсионного фонда, с просьбой о перечислении средств капитала на реквизиты банка.

Закон разрешает использовать капитал как для покрытия первоначальной суммы, так и для погашения оставшейся части ипотеки.

Процентная ставка и прочие моменты, связанные с оформлением займа, идентичны с обычной ипотекой.

Для военнослужащих

Военная ипотека на строительство дома от СбербанкаС 2012 года Сбербанк активно реализует программу по ипотечному кредитованию военнослужащих. Претендовать на ипотечные средства могут военнослужащие, которые участвовали в ипотечно-накопительной системе больше 3-х лет. Накопленная сотрудником военных ведомств сумма впоследствии вноситься на реквизиты банка для покрытия первоначального взноса.

Условия получения военной ипотеки немножко отличаются от стандартных требований.

  1. Возраст. В отличие от обычной ипотеки, военнослужащему в момент внесения последнего платежа должно быть не больше 45 лет.
  2. Лимит кредита. В этом плане военная категория в привилегированном положении. Военнослужащим могут одобрить сумму до 90% от стоимости строящего дома.
  3. Процентная ставка. Сбербанк оформляет военную ипотеку под 9.5% годовых.
  4. Страхование залогового имущества проводится в обязательном порядке.

Порядок оформления

Получить заветную сумму на возведение нового дома можно, совершив следующие действия в установленной последовательности:

  1. Порядок оформления ипотеки на строительство дома в СбербанкеДетальный анализ различных программ от Сбербанка. Прежде чем собирать кучу документов или ходить по банкам, необходимо оценить сущность различных ипотечных программ, которых у Сбербанка предостаточно. Если семья имеет материнский капитал или относиться к категории «молодых семей», то нужно изучать возможность и условия получения займа с учетом этих моментов.
  2. Расчетов «финансовых сил». Еще один важный предварительный этап, без учета которого ипотека может стать головной болью на долгие годы. Сбербанк относится к числу кредиторов, которые рассчитывает займ по принципу платежной нагрузки. Если на погашение кредита отводиться больше 50% семейного бюджета – гарантированный отказ.
  3. Сбор справок. Ипотека – самая важная сделка в жизни. Именно к этому мнению придерживаются большинство людей. Полнота собранных документов – залог экономии времени. Чтобы не терять дни на поиск всевозможных дополнительных справок, необходимо на сайте Сбербанка прочитать список обязательных и сопутствующих бумаг.
  4. Действия после утверждения заявки. Кульминационный момент – заключение ипотечного договора. Можно сказать, это самый ответственный момент во всей цепочке последовательных действий. Ипотечный договор содержит все нормы и условия будущих взаимоотношений с банком. Поскольку ипотека в большинстве случаев оформляется только раз в жизни, рекомендуется посетить отделение банка в сопровождении опытного юриста, который в течение 10-15 минут внимательно ознакомится с основными пунктами соглашения. Если он обнаружит сомнительную норму, проконсультируется с представителями банка, попросит что-то уточнить или аннулировать соглашение, если его содержание будет противоречить правилам действующего гражданского законодательства.

До момента официального подписания договора заемщик не принимает никаких обязательств. Кроме этого, закон разрешает ему отказаться от выданных средств в одностороннем порядке (до заключения договора).Документы для оформления ипотеки в Сбербанке на строительство дома

Необходимые документы

Вместе с заявлением о выдаче ипотеки заемщик должен собрать различные справки, характеризующие его платежеспособность:

  1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором заявитель хочет возвести дом.
  2. Техническая документация участка.
  3. Справка с места работы.
  4. Документы от поручителей. Если ипотека имеет поручителя то, кроме собственных документов, необходимо предоставить копию паспорта и справки о доходах поручителя.
  5. Заявление о намерениях взять кредит.
  6. Документ, отражающий смету материалов для предстоящего строительства.

Указанный перечень ориентировочный. Иногда сотрудники банка просят дополнительные справки для уточнения сведений.

Льготные программы

Ипотека на строительство дома для молодых семей в СбербанкеЛьготные программы позволяют гражданам на более мягких условиях оформлять ипотечные ссуды.

На сегодняшний день особой популярностью пользуются программа ипотеки «молодым семьям».

Ее участники могут получить заем с процентной ставкой 8% годовых.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» – достойная альтернатива. Главное преимущество – возможность внести средства из господдержки на погашение стартовой суммы. Характеризуется повышенным уровнем одобрения.

О правилах оформления ипотечного кредита на строительство частного жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Особенности кредитования

Получить кредит под залог дома не так уж и сложно. Банки довольно продолжительное время предоставляют потребительские займы с обеспечением в виде недвижимости. Под таким займом подразумевается, что полученные средства заемщик может потратить на потребительские цели, а жилой дом является обеспечением кредита.

Если же кредитополучатель перестает выполнять свои долговые обязательства, то банк может предъявить свои требования касательно объекта залога.

Так или иначе, частный дом дает заемщику возможность оформить в банке кредит на лучших условиях. Заемщик рискует лишь в том случае, когда он не уверен в своем финансовом положении, и что сможет выплатить заем в полном объеме.

Требования к залоговой недвижимости

Банки заинтересованы лишь в той недвижимости, которая будет иметь спрос на рынке. А в случае неплатежеспособности заемщика, она будет реализована для возмещения убытков.

Все предметы недвижимости, которые банк принимает в залог, должны отвечать некоторым требованиям, и отбираются по таким параметрам:

— удаленность от крупных населенных пунктов;— уровень износа;— количество владельцев;— оценка стоимости;— площадь жилища;— площадь земельного участка.

Следовательно, многие объекты недвижимости не могут быть в банке залогом по кредиту. Перед тем как назвать сумму предоставляемого займа, банк определяет реальную рыночную стоимость жилища. Поэтому заемщику обязательно нужно провести его независимую оценку за свой счет.

Основные условия кредитования

Все финансовые организации тщательно проверяют каждого потенциального заемщика, и получить одобрение могут не все. Практически нет шансов у тех, кто не имеет постоянных доходов или же с плохой историей кредитования.

В каждом банке условия могут отличаться в зависимости от регламента организации. Однако основные условия практически во всех банках схожи. Процентная ставка по кредитам с обеспечением ниже, чем по потребительскому займу. Также залоговый кредит можно оформить на срок до 20 лет, когда потребительский предоставляется максимум до 7 лет.

Сумма займа рассчитывается индивидуально и зависит от стоимости залогового объекта и уровня дохода заемщика.

Подготовительный этап

Прежде чем брать заем под залог жилого дома, необходимо тщательно ознакомиться с рынком кредитных услуг и выбрать банк, который предложит более выгодные условия.

Чтоб подготовиться к кредитованию, сначала нужно:

1. Удостовериться в том, что нет никаких обременений. Бывает так, что дом не может быть залогом, так как на нем есть какое-то обременение: находится в залоге по другому займу, выплачивается по нему ипотека. При подаче заявления на кредит, нужно взять выписку из Единого реестра прав о том, что обременений нет.

2. Сделать независимую оценку жилища. Это поможет рассчитать максимальную сумму кредита, которую предоставит банк.

3. В случае если владельцами жилища являются сразу несколько лиц, то нужно или перевести его в единоличное владение, или же сделать заверенное нотариусом заявление всех владельцев о том, что у них нет возражений против кредита под залог жилья.

Оформить кредит под залог частного дома довольно не сложно. Однако к такому виду кредитования необходимо относиться очень осторожно, так как нужно брать во внимание риск возникновения неплатежеспособности, следствием чего станет потеря недвижимости. Поэтому к вопросу кредитования всегда стоит подходить разумно.

Видео на тему:

На главную ⇑ To main

К списку статей ⇑  Back to the list of articles

Related posts:

Что нужно знать при выборе риэлтораКогда и для чего нужна оценка недвижимости. ч.1Как не поставить под сомнение сделку купли-продажи жилья?

Related posts:

  1. Как получить кредит на строительство частного дома?
  2. Как получить разрешение на строительство частного дома?
  3. Что такое ипотечный кредит (ипотека) на квартиру
  4. Общее имущество дома: что им является, его обслуживание и права собственника в отношении этого имущества
  5. Кредит без посредников при покупке квартиры

Особенности ипотеки на частные дома и землю

Ипотечные кредиты в загородном сегменте выдаются только при условии, что объект кредитования соответствует ряду критериев. В частности, если речь идет о строительстве частного дома, то он должен быть построен на землях, предназначенных под ИЖС. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

  • Участок должен находится в собственности или долгосрочной аренде;
  • Срок выдачи кредита — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 10% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости жилого дома.

Главное требование, предъявляемое банками — это наличие залога. Для банка важно получить гарантии, чтобы в случае неуплаты он мог вернуть вложенные средства.

Очень хорошо, если у вас есть квартира, стоимость которой соизмерима с суммой кредита. Иногда выдают ипотеку на коттеджи и без залога, но с ним получить желаемые деньги будет намного проще и по более выгодным условиям. Под залог земли банки предоставляют кредит не охотно.

Важно! Если приобретаемая недвижимость является единственным имуществом заемщика, то при утрате платежеспособности велик риск остаться вообще без жилья.

Процентная ставка в случае, когда вы берете ипотеку для приобретения готового дома, более привлекательна. Существуют скидки и социальные льготы для молодых семей, военнослужащих.

Можно взять ипотеку и для приобретения земельного участка. Но в этом случае будущий дом должен быть исключительно жилым, и его нельзя использовать для коммерческих целей.

Кто может взять ипотечный кредит?

Если вы планируете взять ипотеку под строительство дома или приобретение готового, имейте ввиду, что банки предъявляют ряд требований к заемщикам:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ. Для жителей республик бывшего союза, на общих основаниях, кредит можно взять лишь в 3 банках: ВТБ 24, Транскапиталбанке, Банке Москвы;
  2. Обязательна регистрация по месту жительства на территории России. С временной пропиской в большинстве банков вы получите отказ;
  3. Возрастные ограничения. На момент погашения ипотеки, заемщик не может быть старше 75 лет. А получить ее могут лица, достигшие 21 года;
  4. Рабочий стаж не меньше 1 года и 6 месяцев на последнем месте. Иными словами, заемщик должен иметь стабильный уровень дохода и постоянное место работы;
  5. Совокупного дохода должно хватать на погашение кредита и на проживание семьи. На ежемесячный платеж по ипотеке должно уходить не более 50% дохода заемщика;
  6. Поручители и созаемщики нужны в том случае, когда личного дохода недостаточно для положительного решения. Зачастую, привлечение таких лиц увеличивает шанс на получение кредита.

Подтвердить собственную платежеспособность и возможность выполнять обязательства по кредитному договору, заемщик может более высоким первоначальным взносом. Таким же образом можно снизить процентную ставку и сократить ипотечный срок.

Ипотека на дом. Порядок получения и перечень документов

Процесс получения ипотеки можно разделить на три этапа:

  1. Подача заявки в банковскую организацию;
  2. Ожидание положительного решения (может занимать до 10 рабочих дней);
  3. Предоставление необходимой документации по объекту недвижимости.

Помимо справок, подтверждающих платежеспособность и занятость заемщика, банком могут быть затребованы другие документы на его усмотрение.

Для подачи заявки необходимо подготовить следующие документы:

  • Паспорт и СНИЛС;
  • Справка о личных доходах (2-НДФЛ) из бухгалтерии;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Свидетельство ИНН;
  • Кадастровый план и паспорт объекта недвижимости;
  • Оценочная, по итогам экспертизы, стоимость приобретаемого дома;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Выписка из Росреестра.

В разных банках условия кредитования могут отличаться. Поэтому, перед подачей заявки, необходимо проконсультироваться с менеджерами кредитного отдела.

Как взять ипотеку по минимальной ставке?

Прежде всего, рекомендуется подавать документы на получение ипотеки одновременно в несколько банков. Процесс сбора документов для этих целей — дело хлопотное, поэтому их лучше сразу направить в разные банки, чем ждать положительного решения от одного, а потом обращаться в другой.

Высокий первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку 

Почти во всех банках от размера первоначального взноса зависит сумма процентов и переплата. Поэтому:

  • При выборе дома для покупки, объективно оценивайте свои финансовые возможности;
  • Ежемесячно откладывайте средства на первый взнос;
  • Идеально — если это депозит в том же банке, пополняемый с каждой зарплаты.

При выборе банковской организации, лучше сразу отсеять те, которые вам не подходят. Для этого необходимо выяснить требования, предъявляемые каждой фирмой к заемщику: уровень дохода, кредитная история, социальные и личные данные. Так вы сэкономите время.

Вы можете получить льготную ставку по процентам, если являетесь «зарплатным клиентом» банка

Да и кредит вам оформят быстрее и без всяких лишних хлопот. Вот почему важно иметь зарплатную карту в «правильном» банке.

С 2018 года действует программа льготного кредитования, которая предоставляется семьям с детьми, если второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 г. Процентная ставка для этой категории составит всего 6% годовых.

Как все оформить так, чтобы ипотека не превратилась в кабалу?

(1) Для минимизации ежемесячных выплат, срок ипотеки должен быть не менее 15 лет. На таком периоде, при оформлении кредитного договора, нужно настаивать даже тогда, когда ваши финансовые возможности позволяют гасить ежемесячно более значительные суммы.

Это позволит досрочно выплачивать кредит, уменьшая его тело, после полного погашения которого произойдет реструктуризация долга. Таким образом, вы сможете получить значительную экономию на выплатах по процентам.

(2) Принимая на себя такие долгосрочные обязательства, нужно заранее предусмотреть различные непредвиденные ситуации, такие как:

  • временная нетрудоспособность;
  • декретный отпуск и уход за ребенком;
  • потеря работы.

Обсудите все эти детали с банком заранее. Предоставляет ли он перерыв по платежам? Есть ли страховка от потери дохода заемщиком?

(3) Вообще страховка — это важный момент. Позаботьтесь о ней сами, промониторьте рынок, выберите страховую компанию до оформления договора, так как банк беспокоится, в первую очередь, о своей выгоде и процент по ней будет завышен.

Помните также, что, при оформлении ипотечного кредита, только две страховки являются обязательными:

  1. Титульное страхование. Она страхует банк от потери или утраты собственности;
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Если вы позаботились об их оформлении заранее, то заем на покупку дома вам обойдется дешевле. Также разделив платежи по страховке на полугодовые или квартальные, вам не придется переплачивать. Обязательно переоформляйте ее каждый раз вместе с переоформлением основного долга по кредиту.

Что дает заемщику титульное страхование?

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности, в случае признания сделки недействительной или незаконной, связанные с причинами, которые не были известны на момент заключения договора купли-продажи.

Титульное страхование обеспечит вам защиту в следующих случаях:

  1. Если в текущей сделке или в совершенных в прошлом были нарушены права третьих лиц, например, несовершеннолетних детей;
  2. Если вышеупомянутые сделки были совершенны незаконным путем;
  3. Если документы, использованные при сделке, оказались не подлинными;
  4. Ксли какой-нибудь участник сделки признан недееспособным и др.

Однако стоит отметить, что не далеко любой объект недвижимости может быть застрахован. Обычно титульному страхованию подлежат объекты, приобретенные на вторичном рынке. Дома, продающиеся на первичном рынке, не могут быть застрахованы, по причине отсутствия прав собственности у владельца на жилье, находящееся в процессе строительства. На вторичном же рынке для ипотечных заемщиков гораздо больше возможностей, как в городе, так и за его пределами. Страхованию подлежат земельные участки, любые дома.

Правда здесь есть еще один нюанс: страховая компания может вам отказать в случае высокого риска. Этот риск они оценивают после изучения всех предъявленных бумаг и анализа их с юридической стороны.

Немаловажную роль играет и способ передачи имущества: дарение, купля-продажа, наследство, решением суда. Если есть какие-то незаконные действия в прошлом, то и это может послужить причиной отказа.

Воспользоваться титульным страхованием имеет смысл, если вы покупаете дом, в договоре на который не указана его полная стоимость. С помощью такой страховки вы защищаете свои деньги и будущую сделку от возможных правовых рисков.

Суть состоит в том, что указывается сумма страховки в размере рыночной стоимости объекта недвижимости, не зависящей от суммы, указанной в договоре. Это дает уверенность в возврате всех уплаченных денег. Эта сумма не будет зависеть от цены на рынке, связанная с истечением времени и ростом цен, будет возвращаться только та сумма, которая была изначально указана.

Во время суда будет выступать только сам владелец, страховая компания не берет на себя ответственность за участие в суде. Надо сказать, что такое разбирательство может затянуться на несколько лет. По крайней мере, страховая компания обеспечит тому владельцу меньше проблем, который во время позаботился о страховке своей недвижимости.

Как правильно оформить ипотеку? Советы от экспертов

Ипотечные ставки в России, в последние годы, значительно снизились. Вырос и спрос со стороны населения. Однако, в основном, это касается небольших квартир. Купить загородный дом из собственных накоплений большинству людей все еще сложно, поэтому они обращаются к кредитным организациям.

Какие типовые ошибки совершают заемщики и как их можно избежать?

  1. Не торопитесь с выбором дома, для покупки которого собираетесь взять заем. Такая процедура может занять несколько недель, после подачи заявки. Продавец, за это время, может потерять к вам интерес и найти другого покупателя. Лучше всего искать подходящий вариант дома для покупки уже тогда, когда вы знаете максимальную сумму, которую может предоставить банк. Поэтому советуем сначала получить одобрение в банках, а уже затем выбирать дом;
  2. После того как ваша заявка была одобрена и подходящий дом выбран, нужно чтобы банк одобрил залог, то есть выбранный вами объект недвижимости. Будет обидно получить отказ, после того как вы потратили столько времени на формальности с банком и поиск дома. Чтобы этого не произошло, лучше обращайтесь в те банки, которые специализируются на выдаче займов по загородной недвижимости;
  3. Имейте ввиду, что некоторые объекты могут не соответствовать критериям залога для банка, или требуют подготовки дополнительных документов. Чаще всего расходы, связанные с этим, ложатся на плечи покупателя;
  4. В предварительном договоре с продавцом требуйте прописать пункт о возвращении залога без штрафных санкций в том случае, если банком будет отказано в кредитовании этого объекта недвижимости.

Вам понравилась статья?

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Поделиться ссылкой в соцсетях:

Особенности ипотеки на строительство дома

Несмотря на достаточно широкий выбор ипотечных программ, у кредитов на строительство индивидуального дома есть определенные особенности, которые нужно учесть еще до оформления ипотеки.

Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.

При нарушении заемщиком взятых по ипотеке кредитных обязательств реализовать недостроенный дом и возместить свои потери банку будет достаточно сложно. Однако если заемщик является законным собственником застраиваемого участка земли, что подтверждено официальными документами, или способен предоставить другое адекватное и соразмерное обеспечение ипотечного кредита на строительство дома, особых проблем с получением ипотеки в большинстве банков возникнуть не должно.

Вероятность получения ипотечного кредита на строительство дома также увеличивается, если заемщик сможет в дополнение к залогу предоставить кредитной организации поручительство третьих лиц. Предоставление банку дополнительного обеспечения понадобится только до момента, когда строительство индивидуального дома будет завершено, а не до конца срока выплаты по ипотечному кредиту.

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Срок ипотечных кредитных программ на строительство дома может достигать 25-30 лет. По статистике прошлого года, процентная ставка в российских банках по ипотеке, взятой на строительство жилья, в среднем варьировалась от 11 до 14 процентов. Тенденция постепенного снижения процентной ставки связана с достаточно большой конкуренцией в сфере кредитования.

В последнее время у заемщиков появилась возможность взять кредит на строительство индивидуального жилья даже без первоначального взноса или использовать для этих целей материнский капитал.

Достаточно хороший вариант для заемщика, планирующего строительство дома на заемные средства – это обращение именно в тот банк, который обслуживает или кредитует застройщика, осуществляющего строительство определенного загородного комплекса.

В этом случае кредитная организация, скорее всего, уже изучила проект строительства и заинтересована в том, чтобы все дома комплекса были своевременно достроены и полностью проданы. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества.

Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Кредитование строительства дома под залог земельного участка

Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. При этом важно, чтобы земельный участок, на который будет наложено обременение, относился по своей категории к землям поселений и был предназначен для осуществления индивидуального жилищного строительства.

Если же земля имеет правовой статус садового или дачного товарищества, банк может отказаться от такого обеспечения и потребовать от потенциального заемщика предоставить другой залог под ипотечное кредитование.

Разумеется, земельный участок, который планируется использовать в качестве залога, не должен иметь каких-либо обременений (другой залог, рента, аренда) либо располагаться в природоохранной зоне.

При использовании земельного участка в качестве обеспечения по ипотечному кредиту стоит учесть, что в большинстве случаев банки выдают кредит на сумму, не превышающую стоимость участка земли. Поэтому если вы являетесь собственником земли, расположенной в пригороде мегаполиса либо в другом районе, где цены на землю весьма высоки, можно рассчитывать на полное кредитование строительства дома.

Если же стоимость земельного участка не велика, заемщику стоит позаботиться о другом залоге (лучше высоколиквидной недвижимости) или рассчитывать на частичное финансирование строительства дома за счет собственных ресурсов.

При оформлении ипотечного договора с использованием участка земли в качестве обеспечения по кредиту владельцу земли нужно подготовить для представления в банк документацию, удостоверяющую право собственности на участок.

Если участок земли находится у лица в долгосрочной аренде, то использовать его в качестве залога не получится. Однако для оформления ипотеки банк все же потребует представить подтверждающую аренду документацию вместе с актом от муниципальных властей, разрешающим постройку на этой земле дома.

Правила проживанияУзнайте правила проживания в многоквартирном доме и меры ответственности грозящие за их нарушения.

Образец договора социального найма жилого помещения, вы сможете найти и скачать на этой странице.

Оформление

Для оформления ипотечного кредита на строительство индивидуального дома, как правило, необходимы следующие документы:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт;
  • справка, подтверждающая размер доходов заемщика (оформленная по форме 2-НДФЛ);
  • правоустанавливающая документация на землю или другой залог по кредиту;
  • копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую занятость заемщика и его стаж работы;
  • другие документы по требованию кредитной организации.

Срок ипотечного кредита на строительство индивидуального дома может составлять, по соглашению банка-кредитора и заемщика, от 3 до 30 лет. Ежемесячные выплаты, график погашения ипотеки, величина первого взноса и процентная ставка также определяются индивидуально в зависимости от ипотечной программы и других обстоятельств.

Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком.

Нельзя забывать и о том, что ипотечное кредитование для строительства – это строго целевой кредит. Поэтому кредитные средства можно тратить только по их прямому назначению, то есть на строительство индивидуального дома.

Предварительный договор купли-продажи квартиры, образец заполненияПеревод жилого помещения в нежилоеОценка доли в квартире, факторы влияющие на стоимость долиКак взять землю в аренду у администрации городаПодробно о получении льгот по капитальному ремонту пенсионерам после 70 летВсе тонкости покупки гаража в ГСК

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

  • увеличивается продолжительность выплат;
  • увеличивается размер регулярных выплат;
  • значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Ипотека Райффайзен

Ипотека Райффайзенрайффайзен ипотека Банка предлагается различным категориям заемщиков.

Интересует льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе? Смотрите тут.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

  1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
  2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

Условия:

  • ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
  • период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
  • размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
  • сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

Условия ипотеки:

  • сумма ипотеки от 490.000 руб;
  • процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
  • период выплат составляет от трех до тридцати лет;
  • необходимость страхования;
  • залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

  • длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
  • размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
  • первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

Условия выдачи:

  • процентная ставка составляет от 11% до 12%;
  • период предоставления кредита – до двадцати лет;
  • максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
  • в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

  • минимальная процентная ставка – от 14,9%;
  • максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
  • минимальный взнос составляет 30%;
  • максимальный период выплат – двадцать лет;
  • необходимо подтверждение заработка;
  • заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

  1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
  2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
  3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
  4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
  • документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

  • документы, касающиеся будущего строительного объекта;
  • документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанкеЗаемщики имеют возможность произвести частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеку? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Риски

Практически никто не знает, что оформить ипотеку можно не только на уже построенную недвижимость, но и на ту, возведение которой только планируется.

Выдачей средств для таких целей занимаются только крупные банки, что является гарантом надежности.

Подобная разновидность кредитования связывается с множеством рисков со стороны заемщика. Если он не сможет закончить строительство загородного дома в срок, то ему придется возместить банковские потери, продав недостроенный объект.

На видео об ипотеке на возведение жилья

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Райффайзенбанк ипотека

Следующая статья: Ипотека на покупку дома с земельным участком