Как и куда перевести накопительную часть пенсии

Россияне могут самостоятельно контролировать пенсионные вложения. При необходимости разрешается поменять управляющую компанию.

Куда в 2019 году переместить накопительную часть пенсии в РФ? Распоряжаться пенсионными взносами желают многие россияне.

Проблема в том, что большинство граждан не знают, куда лучше и выгоднее направить накопительную часть пенсии. Как на 2019 год выглядит рейтинг НПФ?

Многие работающие граждане заявили о желании распоряжаться пенсионными накоплениями самостоятельно. Поэтому сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2019 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

Содержание

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

Сегодня пенсия любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И именно накопительной мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится – управлять этой накопительной частью могут только специальные организации – негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.

Полный список всех НПФ очень большой, там сотни компаний – некоторые работают по всей России, некоторые – только в отдельных ее регионах. Но выбрать точно есть, из чего.

Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия НПФ можно перевести свою накопительную пенсию, чтобы ей управляли максимально эффективно (эффективность определяется, конечно же, итоговым доходом).

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести

Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.

НПФ можно поделить на группы в зависимости от:

  • собственного имущества;
  • капитала и резервов;
  • имущества для обеспечения уставной деятельности;
  • пенсионных резервов и накоплений (по балансовой либо рыночной стоимости);
  • количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих пенсионные выплаты;
  • доходности инвестирования накоплений.

По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Рейтинг лучших будет выглядеть так:

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Количество клиентов (человек, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

1 НПФ Сбербанка 8 851 106
2

ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

7 418 535
3 ГАЗФОНД пенсионные накопления 6 329 755
4 БУДУЩЕЕ 4 505 778
5 САФМАР 2 164 122
6 ВТБ Пенсионный фонд 2 121 399
7 Доверие 1 811 556
8 Согласие-ОПС 1 458 547
9 Большой 410 914
10 Социум 268 445

По доходности топ-10 выглядит совсем иначе. А ведь именно по доходности мы в первую очередь оцениваем фонд, так как управление накопительной частью пенсии призвано приносить доход):

Номер в рейтинге

Наименование НПФ

Доходность инвестирования пенсий (%, по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2018 года)

ГАЗФОНД пенсионные накопления

Согласие-ОПС

Первый промышленный альянс

ВТБ Пенсионный фонд

Алмазная осень

УГМК-Перспектива

Нефтегарант

НПФ Сбербанка

Сургутнефтегаз

Согласие

При сравнении видно, что по количеству клиентов и по доходности одновременно в список лучших попали 3 фонда – НПФ Сбербанка, ВТБ и Согласие.

Что делать дальше со своей пенсией?

Возможно, кого-то рейтинг удивил, кого-то заинтересовал, а кого-то расстроил. В любом случае после прочтения есть два пути. Первый — ничего не делать. Второй — подумать и подготовить документы для заключения договора по управлению вашей накопительной пенсией с другим страховщиком.

Тут есть один нюанс. Законом разрешено менять фонд ежегодно, но тогда он удержит часть инвестиционного дохода с накоплений. Не потерять его удастся, если сменить страховщика по истечении пяти лет инвестирования накопительной части пенсии. В таком случае все накопления, включая проценты, будут переданы другому участнику рынка.

Читайте также: Все о повышении пенсий в 2019 году

Как передать накопительную пенсию иному фонду

В качестве примера посмотрим, как перевести накопительную часть пенсии в ГАЗФОНД. Но предложенной схемой можно пользоваться и в случае, если вы намерены отдать деньги в НПФ Сбербанка или другой понравившийся фонд из списка ЦБ РФ.

Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно подать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря В этом случае ваша накопительная пенсия и доход, полученный от нее, перейдут в новый НПФ с начала следующего года

Процедура смены страховщика проста:

  1. Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.
  2. Уведомить об этом ПФР.

После того, как вы заключили договор с понравившимся вам НПФ, вам нужно подать документы в Пенсионный фонд. Вот какие документы понадобятся в Пенсионном фонде:

  • заявление о переходе в другой НПФ;
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • договор с фондом.

ПФР может удовлетворить ваше заявление на перевод накопительной части пенсии в другой фонд или отказать. В случае отказа вам письменно укажут на причину.

comments powered by HyperComments

Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в РФ

НПФ можно распределить на группы исходя из таких факторов, как:

  • капитал и наличие резервов;
  • собственное имущество;
  • активы, обеспечивающие уставную деятельность;
  • объем пенсионных накоплений;
  • число застрахованных и получающих выплаты лиц;
  • доходность инвестиций.

Соответственно, и рейтинг НПФ будет выглядеть по-разному, что зависит от оценочного параметра. Целесообразнее всего сравнивать фонды по количеству вкладчиков и по уровню доходности.

Вот как выглядит рейтинг НПФ по количеству вкладчиков по версии ЦБ РФ:

Номер в рейтинге Название НПФ Число клиентов за 9 месяцев 2017 года
5 НПФ «РГС» 3 157 498
4 ЛУКОЙЛ– ГАРАНТ 3 501 825
3 БУДУЩЕЕ 4 433 865
2 ГАЗФОНД пенсионные накопления 6 233 147
1 НПФ Сбербанка 6 819 773

А вот по доходности рейтинг лучших НПФ выглядит несколько по-другому:

Номер в рейтинге Название НПФ Доходность инвестирования в % за 9 месяцев 2017 года
5 НПФ «УГМК– Перспектива» 11,28
4 Роствертол 11,36
3 Национальный НПФ 11,83
2 НПФ «Алмазная осень» 11,94
1 НПФ «Гефест» 14,21

Получается, что при выборе следует руководствоваться наиболее приоритетными задачами. Если нужен более надежный НПФ, то это фонд «Сбербанка».

Видео: куда перевести накопительную часть пенсииА вот наиболее доходным является НПФ «Гефест». Но вместе с тем, стоит сравнить и дополнительные условия НПФ. Возможно, в конкретном случае выбор падет на совсем иной НПФ.

Какие понадобятся документы

Для перевода накопительной части пенсии в НПФ потребуется подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт или удостоверение личности, для идентификации заявителя;
  • СНИЛС;
  • договор с выбранным фондом;
  • заявление о переходе в другой фонд.

То есть изначально следует определиться с выбором негосударственного фонда, изучить его условия и согласовать договор. Только после этого можно инициировать процедуру перевода средств.

Порядок перевода

Перевод накоплений в НПФ происходит на безвозмездной основе. Порядок перевода не отличается особой сложностью:

  1. Гражданин обращается в НПФ.
  2. Подает заявление на перевод накоплений из ПФР в НПФ.
  3. Заявление регистрируют и выдают расписку в получении.
  4. Гражданин обращается в ПФР и подает заявление на перевод, уведомляя о получателе средств.

Но хотя процедура выглядит просто, есть небольшой нюанс. Переводит средства разрешается только раз в год и обратиться надлежит до 31 декабря.

Гарантийное письмо о приеме на работу для УДОКак составить гарантийное письмо о приеме на работу для УДО узнайте из статьи: гарантийное письмо о приеме на работу для УДО

Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 года в 2019 году, читайте здесь.

Что такое бестарифная система оплаты труда, смотрите здесь.

При обращении в начале года деньги будут переведены лишь через год, что увеличит срок ожидания. Перевод накоплений возможен и из одного НПФ в другой, если работа выбранного фонда не соответствует ожиданиям.

Но нужно учесть, что перевести можно всю сумму, частичный перевод не допустим по закону. При этом гражданин вправе выбрать вариант перевода:

Досрочный Процедура займет один год, средства будут переведены на следующий год после получения заявления. Но при этом инвестиционные средства будут потеряны
Срочный В этой ситуации средства переводят по истечении пяти лет с момента подписания договора с прежним НПФ. Плюс данного варианта – все средства сохранят целостность

Таким образом, смена страховщика при переводе накопительной пенсии проста – заключить договор с НПФ и уведомить об этом ПФР (НПФ).

Но важно понимать, что доход от накоплений всецело зависит от надежности выбранного фонда. И самое сложное при переводе пенсионных накоплений – это выбор наиболее успешного и надежного НПФ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Зачем это нужно

Чтобы понимать гражданам, чего от них хочет законодательств, регулирующее пенсионное правовое поле в отношении перевода накопительной части пенсии, необходимо хотя бы немного знать эволюцию пенсионных реформ в России.

Началась эпопея реформ в конце 2001 г. с принятия законов в отношении государственных пенсий граждан, которые трудились и которые были застрахованы в ПФР как страхователи по обязательному пенсионному страхованию.

Это обозначает, что базой для изменений послужили непосредственно те взносы, которые работодатель отчисляет обычно за работников по обязательному соцобеспечению – страхованию.

Общая картина схемы подобных перемен выглядит следующим образом:

  1. Пенсия до 2002 года была распределительной и назначалась поровну всем пенсионерам.
  2. Пенсия после новшеств, вступивших в силу в 2002 году, перешла на механизм накопительно-распределительной.

Для того чтобы хорошо понимать весь процесс перевода пенсии, лучше будет, если сразу внести ясность из чего вообще складывается пенсионное отчисление работодателя в ПФР. Всего за официально работающего гражданина начисляется в ПФРФ 22% пенсионного обеспечения.

Но эти проценты дробятся на три основные части:

 6%  базовая, фиксированная и устанавливающаяся исключительно государством
 10%  страховая, гарантированная государством для выплаты при наступлении определенного возраста
 5%  накопительная, может передаваться в НПФ для того, чтобы хоть как-то обойти инфляцию и чтобы человек не утратил часть пенсии, которая должна иметь свою нормальную покупательскую способность и не допустить упущенных выгод

После подписания договора с НПФ, эта управляющая компания обязана по требованию своего клиента 1 раз в год бесплатно уведомлять о сумме накоплений извещением (на основании п. 2 ст. 36.2 закона № 75-ФЗ от 07.05.1998 г).

Такое извещение является типовым бланком, форма которого утверждалась Приказом Министерством труда РФ № 505н от 31.10.12 г.

При этом страховые выплаты, из которых формируется пенсия со всеми ее частями, служит базой и к ней может добавляться еще так называемая дополнительная часть.

Это солидарная часть базового страхового тарифа, состоящая из 10% и идущая на покрытие расходов при наступившей смерти пенсионера, на случай временной утраты работы, а также другие цели, которые социально защищают гражданина.

Страховые пенсионные тарифы с распределениями:

Для наиболее лучшего понимания необходимости перевода накопленной пенсии в негосударственное учреждение (НПФ) или же в управляющую компанию (УК) нужно просто сравнить оба варианта – оставить часть пенсии в ПФР или же все-таки перевести.

Сравнительный анализ обоих вариантов распоряжения накопительной пенсии в РФ по состоянию на 01.01.2016 г.:

Ситуация, когда накопленная пенсия остается непереведенной в ПФР Чем так важен перевод накопительной части пенсионного обеспечения в НПФ
С начала 2019 года 6% взносов от работодателя в ПФР, которые идут на накопительную часть пособия, превращаются в 0% благодаря переходу в страховую часть. С 2019 года переведенные собранные средства, на которые пенсионер может влиять, так и остаются на индивидуальном счете накопительной части пенсионной страховки.
Переведенная накопленная часть в страховую будет просто индексироваться. Переводить разрешается как в УК, так и в НПФ. Можно отслеживать также через личный кабинет на сайте НПФ состояние своего пенсионного счета.
Есть риск, что в будущем проиндексированные накопленные части пенсий могут пойти на погашение долгов перед государственным Пенсионным фондом. На личный счет гражданина они так и не попадут. Накопительная пенсия может формировать доход – быть инвестициями. На сумму может начисляться 8-14% годовых, в зависимости от выбранного НПФ. Благодаря этому инфляция будет покрыта, а остаток дохода ложиться на личный счет пенсионера.
Страховая пенсия вместе с проиндексированными 6%, не может быть наследством. Накопительная часть может выступать как наследство для правопреемников.

Из того, что перечислено в таблице уже понятно, что меньшим из зол будет являться все же перевод накопительной части в НПФ. Причем это никак не влияет на страховую пенсию, полагающуюся всем гражданам по возрасту как государственное обеспечение.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР, рассказывается в статье: как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР

Как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, вы можете узнать в этой статье.

Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ

Очень важно было успеть произвести перевод до 31 декабря 2019 года, иначе тогда пенсионер будет классифицироваться в пенсионном фонде как «молчун» (закон № 243-ФЗ от 03.12.12 г., измененный 28.12.13 г., а также закон № 351-ФЗ от 04.12.13 г., отредактированный 14.12.15 г.).

А это обозначает, что пенсия будет у него минимальная, ведь на проиндексированные накопительные части нет никаких процентных начислений, как это делается в НПФ.

Самый последний срок для «молчунов» пока определен 01.04.16 г., хотя в Госдуме есть уже проект ПФР для продления срока еще на 5 лет – до 2020 г.

И все из-за того, что не все люди смогли быстро разобраться в тонкостях перевода накопительного пенсионного пособия в НПФ.

НПФ часто создаются на базе известных банковских учреждений как страховщики, обеспечивающие пенсионерам обязательное страхование.

Все озадаченные вопросом, как сделать перевод накопительной части пенсии в НПФ до какого числа следует успеть перевести накопительную часть в НПФ, следовало бы поторопиться.

Ведь, несмотря окончательный срок, поставленный законом до января 2019 г., можно еще до апреля месяца попытаться определиться со своей пенсией.

Следует обратить также внимание на то, что всем подряд негосударственным учреждениям, которые занимаются пенсионным обязательным страхованием, доверять слепо не нужно. Это как и с выбором банка или страховой компании. Всегда следует обращать внимание на его рейтинг и отзывы.

Порядок

Переводить накопительную пенсию можно неограниченное количество раз, однако требования законодательных актов, обязывают страхователей-пенсионеров делать это не больше одного раза в год. Поэтому каждый клиент обязан это помнить. Перевод происходит не в один день.

Необходимо сначала подготовиться и выбрать подходящую страховую организацию, которой можно доверять. А для этого обычно ориентируются на рейтинг компании, который сложился у нее за годы ее страхования пенсионеров.

На этом этапе могут пригодиться следующие важные организации:

  1. НРА – национальное рейтинговое агентство;
  2. Эксперт РА – экспертное рейтинговое агентство;
  3. Множество показателей ренкингов, которые узнаются по:
    • доходности компании;
    • величине клиентской базы (количество обслуживаемых клиентов);
    • популярности среди СМИ;
    • объему накопленных средств;
    • уставному капиталу страховщика;
    • количеству пенсий, что уже были выплачены клиентам и другим критериями, которые могут формировать кредит доверия страхователя.

НРА основано с 2002 г. и содержит большой штат аналитиков, которые работают с народным мнением о работе тех или иных страховщиков. Самым популярным аналитическим агентством является Эксперт РА.

Его данными пользуются не только частные клиенты, но также и ФСФР, российским Центробанком и Внешэкономбанком, Московской биржей и другими серьезными организациями.

Два этих агентства имеют государственную аккредитацию от Минфина РФ, а НРА, кроме всего прочего, еще и член Европейского союза рейтинговых агентств. Поэтому им стоит доверять, ориентируясь на высокие оценки – А+ или А++.

После изучения и выбора подходящего НПФ, вы можете либо подать заявку на перевод пенсии на его сайте, либо лично самому прийти в офис, чтобы все оформить.

Предоставляя все нужные документы, клиент подает заявление и со страховщиком подписывает договор на обязательное пенсионное страхование.

В общей сложности следует обозначить схему перевода:

  1. Изучаем и выбираем НПФ.
  2. Лично обращаемся в офис и там пишем заявление и заключаем договор с НПФ.
  3. Подаем заявление в государственный ПФР о том, что вы переводите накопительную часть обеспечения в негосударственное учреждение.
  4. Предоставляете в качестве доказательства в государственный пенсионный фонд копию подписанного договора.
  5. Кроме копии договора следует предоставить также и реквизиты счета, куда следует переводить накопленную часть.
  6. После этого дожидаемся непосредственно перевода. Это можно отследить через личный кабинет пенсионера.

Процесс обычно не занимает много времени и может длиться в течение одного дня. К примеру, в НПФ Сбербанка можно произвести все действия буквально за полчаса.

После подписания договора с НПФ, сотрудники компании подключают клиента к его личному кабинету на сайте. Это позволит беспрепятственно в любое время через интернет отслеживать состояние своего счета и видеть, сколько уже накопилось вместе с доходными процентами.

Какие необходимы документы

Самым первым важным документом в процедуре перевода накопленной пенсии в негосударственную страховую структуру – это заявление с просьбой о заключении страхового договора и переводе накоплений в НПФ.

Для перевода следует подготовить следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт РФ;
  • свидетельство, подтверждающее, что пенсионер является застрахованным лицом в сфере обязательного пенсионного страхования;
  • доверенность, заверенная нотариусом, если сам страхователь не может заняться оформлением перевода накопительной части пенсионного пособия.

Дополнительные документы запрашиваются НПФ редко, но может случиться и такое.

Газфонд

Для примера можно рассмотреть одну из страховых компаний, которая непосредственно занимается оформлением переведенных пенсионных накоплений – НПФ «ГазФонд».

Кто переводит накопительную часть пенсии в НПФ, получают неплохие проценты дохода. И это помимо того, что проценты покрывают инфляционные риски. Т

аким образом, выходит, что чисто доходный процент с суммы накопительной пенсии в данном фонда – это 2,75-3%. Прирост клиентов у этой компании в среднем 1000 человек за год, долевое участие на рынке страхования составляет 6,7% от всех страховщиков.

Почти в каждом городе страны есть региональные представительства данного страховщика. Для оформления клиент приходит в территориальный офис и предоставляет для оформления паспорт (с его копией), свидетельство страхования пенсионера.

Затем с вами заключат договор и откроют доступ к вашему личному кабинету. Только понадобиться еще сходить в ПФР с копией заключенного документа для того, чтобы таким образом уведомить государственного страховщика о переводе накоплений в негосударственную структуру.

Заявление пишется в ПФР с просьбой перевести деньги на лицевой счет с указанием этих реквизитов. Перевести накопительную часть пенсии не сложно. Нужно только лишь подготовить паспорт и свидетельство страхования (карточка зеленого цвета).

Затем прийти в офис выбранной компании (или подать заявку на сайте компании), написать там заявление и заключить договор страхования.

Однако, чтобы деньги уже начали перечисляться, потребуется еще уведомить государственный ПФР. Для этого предоставляется копия договора, пишется заявление и указываются реквизиты, куда следует произвести перечисления.

Как оформить накопительную часть пенсии Стоит ли оформлять накопительную часть пенсии, рассматривается в статье: как оформить накопительную часть пенсии

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ Лукойл, читайте здесь.

Где узнать сумму накопительной части пенсии, описывается по ссылке.

Видео: Куда перевести накопительную часть пенсии

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Сроки

Любой трудящийся в Российской Федерации, официально оформленный по трудовому законодательству, получает свой доход с уже отчисленными взносами в обязательное страхование. То же самое относится и к пенсионному фонду государственного типа.

Работодатель переводит всего в ПФР 22% взносов от заработка работника, 6% из которых – это накопительная часть.

Новшества, введенные в пенсионное законодательство, теперь обязывают страхователей выбрать, либо же эти 6% перейдут в страховую часть пенсии (по сути, вся пенсия тогда становится страховой), либо же перевести эти проценты в НПФ, в качестве вклада, инвестиций.

И для этого правовые нормы дают свои регламенты сроков перевода, за которые необходимо успеть переоформить накопительную часть пенсии в негосударственном учреждении.

Последние изменения в страховом законодательстве в отношении пенсионного обеспечения граждан, достигших определенного возраста, в буквальном смысле этого слова торопят граждан в определении накопительной части пенсии в негосударственный фонд или же отказаться от нее вовсе.

Срочность была продиктована последним законом в этом вопросе № 351-ФЗ от 04.12.13 г., с внесенными в него новшествами от 14.12.15 года.

Если настоящий или будущий пенсионер не выберет до крайнего срока, куда именно он хотел бы определить накопительную часть пенсии, то он автоматически переходит в статус «молчунов».

Для этих людей 6% отчислений, которые делает работодатель, будут переводиться уже в страховую часть пенсии.

Самый крайний срок официально поставлен до 01.01.16 г., однако, до 01.04.16 г. накопительная часть пенсионного пособия «молчунов» (непереведенной в НПФ), останется пока нетронутой индексацией (переводом в страховую часть).

А вот уже после 1 апреля 2019 года будут начинать индексировать накопительную пенсию в страховую. Стоит также отметить, что уже с 1 января 2019 года все работодатели будут производить отчисления в ПФР без какого-либо дробления на накопительную и страховую части.

Теперь они просто переводят взносы, которые все идут в страховую пенсию. Учетом, распределением и расчетами в отношении взносов, поступающих от работодателей, занимается непосредственно государственный ПФ.

Куда лучше перевести

Для работающих застрахованных лиц, которые позаботились о переводе своей накопительной части в НПФ, будет несколько иной порядок.

Если гражданин хочет сохранять за собой право пользования накопительной частью, да еще и при этом немного заработать, тогда он попросту переводит накопленные средства в НПФ.

При этом работодатель будет продолжать отчислять в государственный фонд положенные взносы, а уже непосредственно ПФР из этих взносов (22%) будет регулярно переводить 6% в НПФ, который вы укажете в заявлении.

Ведь при оформлении перевода подается два основных заявления – непосредственно в НПФ для заключения договора обязательного пенсионного страхования, и в ПФР для уведомления, куда именно следует переводить 6% (указываются реквизиты лицевого счета страхователя и данные НПФ, в котором хранятся накопления).

Выбор, куда переводить накопившуюся пенсию, достаточно велик. Но из всего многообразия можно выделить два основных направления, куда переводятся гражданами подобные части социального обеспечения.

Два варианты выбора мест для сохранения и приумножения пенсионных накоплений следующие:

 УК  управляющая компания, в функции которой входит доверительное управление активами, вкладами, имуществом и прочими благами своих клиентов. Ее деятельность, как правило, регулируется законом «Об инвестиционных фондах» № 156-ФЗ от 29.11.01 г., с изменениями от 30.12.15 г.
 НПФ  негосударственный пенсионный фонд, который формируется обычно на базе кредитной или банковской организации. Такие страховщики подчиняются строго законодательному акту «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ от 07.05.98 г., который был отредактирован 30.12.15 г.

Отличие оформления накопительных сбережений пенсии в УК или НПФ заключается лишь в заключении договора по обязательному страхованию пенсионного обеспечения граждан.

В НПФ договор заключается, в УК – нет. Управляющей компании достаточно подача в ПФР вашего заявления с просьбой переводить на ее финансовую площадку (лицевой счет клиента, зарегистрированный в УК) накопительную часть пенсии.

Среди управляющих компаний есть самые надежные, типа ГУК – государственной управляющей компании, такой как «Внешэкономбанк».

Как в НПФ, так и в УК работает механизм обеспечения процентными ставками депозитов портфелей клиентов – их вкладов, в данном случае в виде перевода накопительной части пенсии.

Как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа Как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, описывается в статье: как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа

Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ, рассматривается в этой статье.

Рейтинг пенсионных фондов

Всего в Российской Федерации насчитывают около 125 фондов негосударственного типа, в которые страхователи пенсионного обязательного страхования вполне могут обращаться за услугами переоформления накопительных пенсий.

Но не стоит доверять всем подряд фондам, ведь среди общей массы существуют такие, которые предоставляют услуги с перебоями, с невыгодными условиями, с просрочками по платежам и с другими неудобствами.

Именно эти неудобства могут создавать дополнительные риски для страхователей, которые обращаются к негосударственным страховщикам, казалось бы, за подстраховкой от всех возможных рисков.

Поэтому перед тем как сделать окончательный выбор страховщика, следует изучить рейтинги, степени надежности и отзывы народа о компаниях.

Десятка самых богатых страховщиков, гарантирующих своевременные выплаты клиентам:

Кроме доходной части также обращается внимание и на рейтинг  того или иного НПФ. Всего экспертные рейтинговые мнения подразделяются на три уровня:

 самый высочайший уровень надежности  А++
 очень высокий класс надежности  А+
 высокий класс надежности  А

Кроме этих уровней далее отмечаются более низкие классы надежности компаний – В++, В+, В, С++ и т.д.

Рейтинги постоянно меняются – чуть ли не каждый месяц, поэтому каждой страховой компании потребуется очень сильно стараться, чтобы удерживать постоянство своего высокого уровня страхования населения.

Кроме рейтингов экспертов, также немаловажен рейтинг народного мнения, которое, кстати сказать, порою играет большую роль в формирования высокого кредита доверия, нежели экспертные оценки.

Самые положительные показатели рейтингов народного мнения об НПФ:

Как узнать, куда переведена накопительная часть пенсии

Ситуации, когда каждому желающему узнать о состоянии своего лицевого счета с накопительными пенсиями, требуют в первую очередь уверенных знаний того места, где именно такой счет находится.

На некоторых предприятиях работодатели, которые получают агентские от того или иного страховщика (порой, бывает и от нескольких страховых компаний, если предприятие большое), работникам могут быть предложены несколько вариантов страховщиков.

В этом случае проводятся переводы накопительной части пенсии в НПФ централизованно. Работники пишут свои заявления в тот или иной НПФ и доверенность на уполномоченное лицо, занимающееся переводом пенсионных накоплений работников.

Работодатель сам заботится о надлежащем оформлении с полным завершенным циклом все переводы. При этом он получает дополнительную выгоду, процент от страховщика за привлеченных клиентов.

Сами же клиенты порой путаются и не всегда помнят, в какую именно НПФ они писали заявление. Или же помнят, но просто хотят убедиться окончательно в том, что именно в этот НПФ его накопительная пенсия попала точно в срок, а его лицевой счет создан, равно как и доступ в личный кабинет.

Кроме этой ситуации, могут сложиться и другие, когда человеку неизвестен его НПФ, где он застрахован. Например, если долго не приходит уведомление от фонда, с которым вы заключали договор обязательного страхования.

А такое уведомление должно прийти по почте обязательно. Но если вы меняли место жительство, постоянной регистрации, а пенсионный фонд не поставили в известность, тогда и уведомление вы можете не получить.

Чтобы в данных случаях удостовериться во всем этом, потребуется просто проделать несколько шагов или несколько вариантов получения нужной информации:

  1. Обращение в любое территориальное отделение государственного ПФР. Стандартный процесс оформления предполагает подачу заявления также и в государственный ПФ, поэтому там сохраняется вся информация по переводу накопленного пенсионного пособия.
  2. Если нет никакой возможности обратиться в территориальный ПФР, тогда попытайтесь действовать через бухгалтерию своего работодателя. Так как бухгалтера производят перечисления по обязательному пенсионному страхованию, то они регулярно связываются с Пенсионным фондом.
  3. На сайте госуслуги или на самом сайте государственного Пенсионного фонда люди узнают о своем НПФ через введенные данные СНИЛС – свидетельства о регистрации как страхователя в обязательном пенсионном страховании. Алгоритм действий в этом случае должен быть следующим:
    • регистрация на Едином портале госуслуг;
    • при регистрации посетитель сайта получает код активации на обычную почту на указанный вами адрес, в любом отделении связи «Ростелеком» или на свою почту электронного типа;
    • также при регистрации потребуется подтверждение вашей электронной подписи;
    • или же личность подтверждается при помощи УЭК (универсальная электронная карта), если таковая имеется у гражданина;
    • по завершенной регистрации вам открывается доступ в личный кабинет, где следуя инструкциям вы легко сможете получить нужную информацию.
  4. Обратиться в любую банковскую организацию, с которой у государственного ПФ заключен договор сотрудничества. Можно при этом выбрать любое отделение из следующего списка банков, сотрудничающих с пенсионным фондом:
    • Сбербанк;
    • УралСиб;
    • Банк Москвы;
    • ВТБ 24;
    • ГазПромБанк.

При подаче заявки-запроса через сайт вы можете указать не только номер свидетельства, но также и данные паспорта, свою фамилию, имя или, же сведения другого рода удостоверения личности.

Помните одну важную деталь – никогда не доверяйте свои персональные данные на сторонних сайтах. Всегда пользуйтесь информационными услугами исключительно государственных сайтов.

Готовая информация по запросу от государственного учреждения должна прийти на указанный почтовый адрес, или адрес электронной почты, по истечении 10 дней.

Если же вы не регистрировались на портале госуслуг, тогда вам, скорее всего, придется получить результат своего запроса, лично придя в офис ПФР.

Как оформить накопительную часть пенсии Нужно ли оформлять накопительную часть пенсии, вы можете узнать в статье: как оформить накопительную часть пенсии

Как узнать сумму накопительной части пенсии в Росгосстрахе, читайте тут.

Как получить накопительную часть пенсии военному пенсионеру, рассказывается на этой странице.

Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии рейтинг организаций

Рассматривая, куда вложить накопительную часть пенсии, часто есть шанс наткнуться на списки компаний, составленные разными экспертами. Здесь указано, куда можно перевести накопительную часть пенсии на наиболее выгодных условиях.

Однако размышляя, если есть накопительная часть пенсии куда лучше перевести рейтинг не стоит рассматривать как единственный источник истины. Такая статистика может не отображать многие факторы:

  • доходность;
  • надежность организации;
  • уровень сервисного обслуживания;
  • порядок получения денег.

Важно понимать, что за высокой доходностью может скрываться ненадежная компания, сотрудничество с которой приведет к риску потери денег. Важно также помнить про заморозку сбережений, которая означает, что пополнений за счет рабочих взносов в ближайшее время не будет. Потому сумма на счетах способна увеличиться лишь за счет инвестиций.

Потому выбирая где лучше хранить накопительную часть пенсии следует учитывать данные из нескольких списков, при этом просматривать отзывы клиентов фирм и анализировать ситуацию самостоятельно.

Где лучше хранить пенсионные накопления в ПФР или НПФ?

Если говорить о том, где лучше хранить пенсионные накопления: в госструктуре или коммерческой организации, то каждый из вариантов имеет свои особенности.

Если при выборе, куда вложить пенсионные накопления человек отдает предпочтение государственной структуре, то он может быть уверен, что средства никуда не пропадут, что он получит гарантированные выплаты, а сбережения не обесценятся.

С другой стороны, если подумать, куда лучше перевести накопительную часть пенсии с максимальной выгодой – лучшим вариантом будет коммерческое предприятие. Такие компании активно инвестируют деньги от граждан. Добиваются доходности, которая может быть выше, чем по депозитам. Но такие компании могут обанкротиться, и деньги могут частично или полностью исчезнуть.

Потому на вопрос о том, как выбрать пенсионный фонд для накопительной части пенсии, однозначного ответа нет. Нужно отталкиваться от своих личных предпочтений и целей, планов на будущее.

Государственная пенсия

Трудовые пенсии по старости и инвалидности, как известно, состоят из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая пенсия – это та часть пенсии, которую определяет государство и гарантирует ее получение всем гражданам независимо от их заработка или взносов, которые были уплачены во время работы.

Не важно, как у вас сложится жизнь, государство все равно станет выплачивать вам базовую пенсию. Изменить размер базовой пенсии смогут лишь в некоторых случаях и от пенсионеров здесь ничего не зависит.

Размер базовой пенсии постоянно увеличивается государством в попытке сравнять ее с размером прожиточного минимума.

Ее постоянно индексируют с ростом инфляции, но это не всегда получается эффективно из-за нехватки пенсионных средств.

Государство гарантирует всем гражданам определенную пенсию, которая, скорее всего, даже через много лет так и не превысит размер прожиточного минимума.

Пенсионная стратегия

Правильная пенсионная стратегияДве другие – это страховая и накопительная части пенсии. Их размер определяется в зависимости от выработанного стажа и размера заработка. Фактически, эта величина зависит от взносов, начисленных на ваш счет.

При этом вы сами принимаете решение о будущем размере своей пенсии. Теперь необходимо по максимуму показывать ваши реальные доходы, так как пенсионные взносы высчитываются строго только из официальных средств.

Тем самым, каждый гражданин, имеющий работу, при новой реформе пенсии сможет решать, где и как ему разместить накопительную часть трудовой пенсии, что практически дает неплохой результат.

Пенсионная стратегия на практике или куда перевести накопительную часть пенсии?

Увелииваем пенсионные сбереженияЛюбой человек, при выходе на пенсию после 2013 года, сможет забрать накопительную часть у государства и вложить ее по своему желанию в любой управляющий фонд или организацию.

После этого размещения увеличение размера пенсии будет определяться деятельностью данной пенсионной организации.

Государственный фонд всегда внушал доверие у граждан своим длительным существованием, консервативностью и тем, что им управляет государство.

Но деятельность его не так эффективна по сравнению с активными негосударственными фондами, которые способны зарабатывать намного больше как для себя, так и для своих клиентов.

Оставляя свои деньги у государства, вы можете рассчитывать на годовую прибыль всего в восемь или десять процентов, что не перекрывает официальную инфляцию.

Негосударственные организации готовы увеличить ваши пенсионные сбережения на 20-25 процентов в год, инвестируя деньги в недвижимость и ценные бумаги.

Переведя свою накопительную часть пенсии в негосударственный фонд, вы сможете не только сберечь ее, но и приумножить.

В своё время получение накопительной части пенсии будет для вас радостным событием.

Дополнительная пенсия

Дополнительная пенсия является реальностьюДля того, чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд, вам следует заключить с ним договор. При заключении договора вы самостоятельно определяете размер ваших взносов, период их внесения.

Взносы по размерам не ограничены и не зависят от величины ваших доходов. В случае если у вас большая часть доходов является неофициальной, то вам следует открыть дополнительный пенсионный счет. На него вы самостоятельно станете переводить деньги.

Сколько раз в месяц или в неделю, и какую сумму денег вы станете переводить на этот счет, решаете только вы. Такие условия подходят больше тем, кому до пенсии осталось совсем мало времени и заработок приличный.

Ведь официальная пенсия недостаточна для жизни даже за чертой бедности.

Есть возможность открыть счет в банке, но доходы будут несколько ниже доходов фонда, и это не спасет ваши сбережения от инфляции.

Негосударственный фонд разрешает накопленные вами средства передавать по наследству.

Страхование жизни

Вид негосударственной пенсии - страхование жизниНакопительное страхование жизни – это еще один вид негосударственной пенсии. По сути, он одинаков с дополнительной частью пенсии. Условия те же.

Договор заключается на определенный срок, по истечению которого вы получите сумму с процентами или при желании станете получать частями помесячно.

Также свои пенсионные сбережения вы сможете передать по наследству. Обычно у таких организаций процентная составляющая несколько ниже и составляет примерно 10 процентов в год.

Резюмируя, можно сказать, что любой работающий человек способен самостоятельно увеличить свою пенсию.

Можно отдать ее накопительную часть в управление пенсионной организации. Можно получать дополнительный доход к пенсии, подписав договор с негосударственной организацией. Или заключить договор с организацией страхования жизни.

Что такое накопительная часть пенсии

О понятии «накопительная часть пенсии» слышал, наверно каждый человек. С юридической точки зрения, она представляет собой отдельную часть пенсионной выплаты, формирование которой происходит за счет регулярных взносов, которые производятся работодателями. Следует также отметить, что эта часть пенсионного обеспечения может быть сформирована и за счет средств физического лица. Для этого ему необходимо производить регулярные отчисления в установленном размере, за самого себя. Последующее хранение накопленных финансовых средств может быть осуществлено в Пенсионном фонде либо в иных соответствующих коммерческих организациях. Решение о выборе такой организации принимается исключительно самим гражданином, в зависимости от его желаний и предпочтений.

Отдельно следует упомянуть и о том, что сам процесс начисления пенсионных накоплений должен быть инициирован в официальном порядке. Для этого заинтересованному лицу необходимо будет написать личное заявление с соответствующей просьбой в государственную либо коммерческую организацию.

Современные нормы трудового и пенсионного законодательства обязывают каждого работодателя производить регулярные взносы за своих сотрудников в размере 22%. Если же сотрудник составил вышеуказанное заявление об открытии накопительной части пенсионного обеспечения, то определенная часть из этих 22%, а именно – 6%, будет направляться именно туда.

Если говорить об основных отличиях накопительной части пенсии от других подобных начислений, к таковым можно отнести следующие:

  1. Страховая доля выплаты положена абсолютно всем трудящимся лицам в нашем государстве. Что же касается накопительной части, она является скорее дополнительной финансовой помощью. Ее наличие может оказать действительно высокое положительное влияние на будущий размер регулярного пенсионного обеспечения.
  2. Накопительная часть является единственным видом выплат, которым владелец может полностью распоряжаться по своему собственному усмотрению. При этом имеющиеся у него на счету денежные средства она может направить как в государственную, так и в коммерческую организацию.
  3. Страховая часть пенсии подлежит регулярной индексации, в то время как на накопительную данный процесс не будет оказывать абсолютно никакого влияния. Увеличение текущего количества денежных средств будет производиться исключительно за счет регулярных взносов.
  4. Огромным преимуществом накопительной части будет являться и тот факт, что имеющиеся у физического лица денежные средства могут быть переданы по наследству.
  5. В соответствии с личным решением владельца открытого счета все средства из накопительной части могут быть переправлены в текущий страховой фонд. Однако в таком случае следует помнить, что обратить такую процедуру будет уже невозможно.