Как ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Не каждое юридическое лицо имеет на балансе сумму, достаточную для внесения аванса. Некоторые компании дают клиентам возможность стать владельцами транспортного средства, не выплачивая первоначальный взнос. Однако это возможно лишь в случае, если будут соблюдены некоторые условия.

Содержание

Когда можно взять

Оформление сделки без оплаты первоначального взноса возможно только в том случае, если будут соблюдены следующие условия:

  1. Хорошая репутация клиента, в случае, если он является юридическим лицом.
  2. Высокие показатели прибыльности и стабильности компании.
  3. Наличие залога или другого типа дополнительного обеспечения.
  4. Транспорт, оформляемый в лизинг, должен обладать высокой ликвидностью.

Принимая решение, еще до подписания договора, лизингодатель также оценивает специфические особенности бизнеса клиента, общую экономическую ситуацию, действующую в стране не сегодняшний день.

Если клиент не имеет возможности представить дополнительное обеспечение по залогу, оформление без первоначального взноса возможно лишь  при условии, что программы предложены непосредственно поставщиком предмета лизинга. Чаще всего они действуют при приобретении легковых автомобилей.

Также можно получить лизинг на выгодных условиях при повторном обращении в компанию. Клиент может изначально оформить договор с первоначальным взносом, а через несколько месяцев обратиться вновь и получить автомобиль без аванса.

Перед тем, как заключить договор, лизингодатель проверит клиента на соответствие основным требованиям:

  1. Возраст – от 21 года. В некоторых случаях договор может быть заключен с 18 лет.
  2. Физическое лицо должно быть платежеспособным гражданином РФ, официально трудоустроенным и получающим стабильный заработок.
  3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять деятельность в течение 12 месяцев и больше.

Немалое значение придается кредитной  истории. Если она была испорчена, оформление лизинга без аванса не возможно.

Процедура оформления

Основные этапы заключения договора лизинга:

  1. Выбор компании, в которой предлагаются наиболее подходящие условия. Подача анкеты — заявки онлайн или при посещении офиса.
  2. Проводится консультация клиента по всем вопросам. Сотрудник компании рассказывает обо всех действующих предложениях, помогает выбрать подходящую программу.
  3. Рассчитываются примерные выплаты по договору лизинга, клиент принимает решение.
  4. Необходимо предоставить в компанию на рассмотрение пакет документов. После их анализа может быть принято окончательное решение. Также определяются условия – высчитывается удорожание, срок действия договора, размер ежемесячного платежа.
  5. После обсуждения всех дополнительных условий сделки, выбора марки транспортного средства, подписывается договор лизинга.

Машина может быть предоставлена клиенту в пользование только на третий день после заключения договора. Через определенный период времени клиент должен внести ежемесячный платеж.

Для физических лиц

Лизингополучатель, оформляя договор, может рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос.
  2. Размер ежемесячных платежей существенно ниже, чем при оформлении автокредита.
  3. Возможность быстрого выкупа ТС.
  4. Платеж по лизингу чаще всего включает в себя все остальные расходы, в частности – на оформление страховки, проведение планового ТС.

Физические лица могут заключить договор лизинга на следующих условиях:

Наименование компании Ставка по удорожанию за год, в % Срок действия договора Депозит
Ситифинанс 5 До пяти лет До 10%
РусБизнесавто 4 До четырех лет Не требуется
ТранспортЛиз 5 Пять лет Не вносится

Лизингополучатель должен иметь ввиду, что к транспорту также предъявляются определенные требования.

Чтобы оформить сделку без внесения авансового платежа, нужно выбрать ТС по следующим параметрам:

  1. Возраст авто – желательно не более трех лет.
  2. Пробег – до 150 тысяч километров.
  3. Минимальная стоимость – 360 тысяч рублей.
  4. Не допускается наличие каких – либо повреждений и поломок.
  5. Должна иметься базовая комплектация.

Принятие решение по заявлению физического лица осуществляется в день обращения.

Для юридических лиц

Если клиент имеет возможность подтвердить свою состоятельность каким бы то ни было способом, шансы на то, что будет оформлен лизинг без аванса, повышаются.

Также, получить выгодное предложение могут физические лица, которые:

  • давно являются клиентами лизингодателя и подтвердили свою платежеспособность и добросовестность;
  • являются состоятельными и нуждаются в проведении подобных сделок достаточно часто;
  • приобретают оборудование, которое не пользуется большим спросом на вторичном рынке, но при этом имеет высокую себестоимость;
  • попадают под все заявленные лизингодателем требования к клиентам.

Юридические лица при оформлении сделки должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Высокая финансовая обеспеченность организации и возможность ее документального подтверждения.
  2. Отсутствие проблем в прошлом с лизинговыми компаниями.
  3. Наличие поручителя или имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
  4. Высокая ликвидность оформляемого в аренду оборудования или техники.
  5. Соответствие всем пунктам договора.

Для юридических лиц оформление лизинга без первоначального взноса является отличной возможностью улучшить дела в компании.

Преимущественно встречаются следующие плюсы:

  • сохраняются активы компании, при этом необходимое оборудование имеется в распоряжении и приносит определенную прибыль;
  • вырастает доходность предприятия за счет того, что совершенствуется производство, а денежные средства при этом не вливаются;
  • низкий налог;
  • равномерное распределение платежей;
  • могут быть использованы кредитные средства.

Крупные лизинговые компании, которые работают с юридическими лицами – Альфа Банк, Микро Лизинг, Оптимум финанс.

Для ИП

Схема оформления лизинга для индивидуального предпринимателя:

  1. Осуществляется выбор оборудования и транспортных средств, которые могут быть использованы для нужд организации.
  2. Сбор документов и их предоставление в лизинговую компанию. Перед тем, как заключать соглашение, лизингодатель осуществляет полную проверку бумаг.
  3. Первоначальный взнос не оплачивается, однако договор при этом составляется более внимательно, могут быть усложнены условия. Клиент должен изучить условия и при наличии вопросов, задать их специалисту.

После передачи транспортного средства или оборудования в пользование, начинается период оплаты ежемесячных платежей.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор лизинга без оплаты аванса, клиент, являющийся юридическим лицом, должен подготовить пакет документов:

  1. Уставные бумаги компании.
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  3. Учредительский договор, а также Приказ о назначении руководства.
  4. Документ, выданный налоговой инспекцией при постановке на учет.
  5. Паспорт руководителя – ксерокопии всех страниц.
  6. Копии страниц паспорта главного бухгалтера предприятия.
  7. Выписка, сделанная после внесения данных в реестр юридических лиц.
  8. Отчетность по деятельности и прибыльности предприятия, составленная бухгалтером.
  9. Информация из банка о наличии кредиторской или дебиторской задолженности.

Для физического лица перечень бумаг несколько отличается:

  1. Гражданский паспорт – подлинник.
  2. Второй документ, используемый для подтверждения личности – это может быть военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о получаемой заработной плате – форма 2НДФЛ.
  4. Также может быть представлена копия трудового договора.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта, документ о регистрации его в качестве ИП, а также справку о регистрации в налоговой инспекции. Предъявляется и копия подаваемой налоговой декларации за последние четыре периода.

Как рассчитать

Расчет платежей по лизингу и общей стоимости сделки осуществляется непосредственно в офисе при заключении договора, либо самостоятельно, с помощью онлайн – сервисов.

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором:

Для того, чтобы определить размер ежемесячного платежа и стоимость сделки, система запрашивает следующие данные:

  • общая стоимость имущества, приобретаемого по договору лизинга;
  • размер авансового платежа. Лишь на сайтах некоторых компаний может быть установлен показатель – 0%;
  • общий срок действия договора лизинга – средняя цифра – 12 месяцев;
  • предполагаемый график платежей – аннуитетный или убывающий;
  • также клиент должен поставить галочку в пункте «согласие на обработку данных».

Система производит расчет на основании средних ставок, при реальном оформлении сделки в офисе могут быть использованы другие показатели и параметры. Результаты предоставляются практически моментально. Также может быть выведен график платежей.

Оценивая риски по сделке, лизинговая компания принимает во внимание, какой авансовый платеж может внести клиент. Если же такой возможности у него нет, условия могут быть несколько изменены. При снижении суммы аванса, или полном его снятии, повышаются процентные ставки, а также коэффициент удорожания ТС.

Видео: Лизинг или кредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Девушка, которой удалось взять авто в лизинг без первоначального взносаЗачастую, потенциальные клиенты лизинговых компаний изъявляют желание получить транспортное средство в пользование без внесения первоначального взноса.

Но это возможно не всегда. Есть несколько условий и особенностей получения автолизинга без аванса.

От чего зависит наличие первоначального взноса и как его избежать?

Авансовые платеж – это гарантия лизинговой компании в отсутствии рисков по сделке с клиентом. Первоначальный взнос является очень весомым подтверждением того, что лизингополучатель будет исполнять свои обязательства по договору.

Купить авто в лизинг без первоначального взноса возможно после анализа следующих факторов:

  • Состояние финансового положения потенциального лизингополучателя.
  • Возможность реализовать предмет лизинга в дальнейшем, на вторичном рынке (как правило, автомобили являются высоколиквидными).
  • Наличие дополнительных гарантий в виде поручителей или возможности залога.

Даже в случае отсутствия положительного итога анализа некоторых перечисленных факторов, взять авто в лизинг без первоначального взноса может стать возможным.

Например, если у потенциального клиента отсутствуют дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, то аванс будет не обязателен при наличии такой программы у поставщика компании-лизингодателя. При таком обеспечении сделки все риски, связанные с изъятием и продажей имущества, берет на себя поставщик. Подобные программы предлагаются в основном по оформлению в лизинг легковых транспортных средств.

Если лизингополучатель обращается с целью оформления договора в компанию не в первый раз, то таким Приобрести авто в лизинг без первоначального взноса реально!постоянным клиентам лизингодатели тоже идут навстречу. В этом случае происходит оценка предыдущих отношений сторон. Важным фактом будет соблюдение графика платежей по прежним договорам.

При принятии решения по программам лизинга, стоит понимать, что от размера аванса напрямую зависят будущие платежи. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше удорожание по договору, и наоборот.

На получение авто в лизинг без первоначального взноса могут рассчитывать частные лица, индивидуальные предприниматели и промышленные организации.

Лизинг для физических и юридических лиц без аванса

Основными условиями получения лизинга без первоначального взноса физическими лицами, не зависимо от статуса потенциального клиента, можно назвать:

  • Надежность финансового состояния лизингополучателя.
  • Положительная репутация.
  • Быстрая окупаемость техники, которая является предметом договора лизинга.
  • Незапятнанная лизинговая история, без задержек платежей и других невыполнений обязательств.
  • Возможность обеспечить гарантии залогом или наличием поручителей.

Если лизингополучатель обладает всеми вышеперечисленными качествами, то первоначального взноса не потребуется. В первую очередь клиент должен доказать свою платежеспособность соответствующей документацией.

Обеспечение сделки поручителями тоже немаловажно. В случае оформления лизинга организациями – за них должны поручиться третьи юридические лица. При заключении договора без первоначального взноса, вид транспортного средства не имеет значения. Это может быть как легковое, так и грузовое авто.

Касательно оформления в лизинг авто для ИП, можно отметить следующие особенности. Документов для финансовой долгосрочной аренды потребуется больше, чем для займа в банках. Также лизинговые компании предъявляют особые требования относительно вида деятельности представителей малого бизнеса и вопросам ведения ими бухгалтерского учета.

Но, несмотря на сложности, оформить авто в лизинг будет в несколько раз выгоднее, чем в кредит. Чаще всего организациями покупается в лизинг авто для такси и для грузоперевозок.

Для получения имущества в лизинг без первоначального взноса представители малого бизнеса должны обладать следующими признаками:

  • Наличие государственной регистрации в качестве частного предпринимателя.
  • Отсутствие убытков в процессе ведения деятельности на протяжении последних трех лет.
  • Осуществление финансовой деятельности в течение последних шести месяцев.
  • Безоговорочное предоставление необходимых документов.
  • Возможность обеспечения сделки, если это потребуется.
  • Отличное финансовое состояние (если деятельность предпринимателя не приносит дохода, то оформление сделки без начального платежа невозможно).

Особенности оформления автомобиля в лизинг без первоначального платежаОтсутствие аванса может вызвать негативные последствия. Например, сумма ежемесячных платежей и удорожание предмета лизингового договора напрямую зависят от размера первоначального внесения средств.

Чем ниже первый взнос или если он отсутствует, тем больше будут выплаты в дальнейшем. Перед заключением сделки лизингополучателю следует тщательно просчитать возможные расходы.

Связь между процентами и суммой финансирования предмета договора пропорциональна. Поэтому ставка уменьшается при внесении средств на начальном этапе.

Что такое лизинг?

Лизинг – это специфический вид финансовых услуг, который используется для приобретения основных средств предприятия или очень дорогих товаров частными лицами.

Схема лизинга

Если перевести экономические формулировки на простой язык, то станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду. В процессе его использования вы можете выплатить его полную стоимость или купить его по остаточной цене после того, как договор закончится. Вы можете также продолжить его арендовать. В том случае, если спрос на гвозди упал и оборудование вам более не нужно, вы ничего не предпринимаете. Владелец забирает станок и подыскивает для него нового арендатора или определяет иную судьбу.

Станок, необходимый для производства, например, гвоздей, вам может купить банк или специализированная компания, а потом сдать вам в аренду.

Специалисты финансовой отрасли говорят, что главная цель лизинга – привлечение инвестиций в основные средства предприятия на более гибких и выгодных условиях, чем с помощью традиционных кредитов или собственных средств. Взять оборудование в лизинг иногда гораздо проще, чем получить кредит или купить его за свои средства, изъяв их из оборота.

Имущество, предоставляемое в коммерческую аренду, приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии со статьей 2 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

«за плату во временное пользование». Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы и вносит аванс 20-30% от стоимости приобретаемого имущества.

На протяжении всего срока лизинга получатель выплачивает лизинговые платежи по договору. Он не только оплачивает стоимость имущества, но и вносит сумму страховки, процент лизинговой компании и налог на лизинговое имущество. Итоговая сумма этих платежей может оказаться больше сумм выплат по кредиту. Чаще всего договор лизинга предусматривает переход права собственности на оборудование к лизингополучателю, согласно пункту 5 статьи 15 Закона № 164-ФЗ. В этом случае в общую сумму договора включается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ). Источник

Виды лизинга

Самыми распространенными видами лизинга в настоящий момент являются финансовый и оперативный:

1. Финансовый лизинг.

Срок аренды, как правило, совпадает с длительностью амортизации имущества. За это время лизингодатель возвращает потраченные средства и получает некоторую выгоду от сделки. После истечения срока договора оборудование, коммерческий транспорт, спецтехника или другое имущество может быть выкуплено по символической цене.

2. Оперативный лизинг.

Срок аренды короче, чем срок «жизни» имущества, а платежи не перекрывают его полную стоимость. При этом лизингодатель может сдавать его в аренду несколько раз. Для некоторых видов деятельности это оптимальный вариант. Например, для постройки одного склада или офиса не нужно иметь в собственности подъемный кран. Достаточно оформить его в лизинг на срок строительства недвижимости.

Очевидные плюсы

Эксперты в области инвестиций называют целый ряд преимуществ этого финансового инструмента:

1. Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной. Некоторые финансовые учреждения рассмотрят варианты предоставления лизинга даже для ИП с нулевым балансом. Вероятность получения кредита в таких исходных условиях уверенно стремится к нулю.

Оформить имущество в лизинг несколько проще, чем получить кредит. Банки и специализированные компании считают такую услугу менее рискованной.

2. В том случае, если техника, грузовики, легковые автомобили, недвижимость или любое другое имущество нужны для решения краткосрочных задач, то нет смысла вкладываться в его полную стоимость, а после того, как проект выполнен, самостоятельно реализовывать основные средства. Пусть о дальнейшей судьбе задумывается его собственник – лизингодатель.

3. Условия рассматриваемого финансового инструмента гибче, чем традиционное страхование. В некоторых случаях платить за использование оборудования можно тогда, когда оно начинает приносить прибыль. Банки и лизинговые компании предлагают значительную отсрочку платежа или льготный лизинг. Оперативный лизинг, в отличие от финансового, предоставляется без первоначального взноса. Впрочем, в этом случае у вас могут попросить аванс. В финансовом виде этого инструмента первоначальный взнос может составлять до 49% от стоимости имущества.

4. Количество документов на получение имущества в лизинг минимально. Стандартный пакет для ИП включает в себя:

  • заявление;
  • копии всех страниц паспорта;
  • свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • ИНН.

Документы на получение имущества в лизинг

Некоторые лизинговые компании и банки просят предоставить копии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для ИП и компаний, работающих на основной системе налогообложения), а у предпринимателей на УСН — декларацию по налогу за 2 или более отчетных периодов. Копии этих документов нужно будет заверить в налоговом органе.

Кроме этого, может потребоваться оригинал справки об оборотах из банка, в котором открыт расчетный счет.

Есть и неочевидные выгоды. Имущество, взятое в лизинг, не является собственностью предпринимателя или компании, а значит, не входит в налоговую базу. Кроме этого, платежи по лизингу можно внести в графу «Расходы» и оптимизировать траты.

Обратная сторона медали

Несмотря на все явные преимущества лизинга, у этого финансового инструмента есть и свои недостатки:

  1. Оборудование или техника обойдется в итоге несколько дороже, чем при простой его покупке за собственные средства.
  2. Вам придется учитывать, что имущество – это не ваша собственность и это налагает определенные ограничения на его использование. Например, авто или любой другой объект лизинга должны быть застрахованы.
  3. Многие компании, предлагающие легковые автомобили в лизинг, прописывают в договоре даже максимальный пробег за год. Как правило, эта цифра невелика и получить авто в лизинг под такси, например, не так просто.
  4. В случае финансового лизинга вся ответственность за сохранность и работоспособность имущества лежит на том, кто его использует. Поэтому вам нужно будет не только застраховать предмет договора, но и проводить сервисное и другое необходимое обслуживание имущества. Это дополнительные затраты, которые необходимо учесть. В системе оперативного лизинга эта задача ложится на плечи собственника. На этом список недостатков финансового инструмента можно считать законченным.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок лизинга за январь-сентябрь 2016 года вырос  на 17%, до 450 млрд рублей. Источник

Кто предоставляет лизинг?

Основными игроками на рынке предоставления лизинга являются банки и специализированные компании.

Практически все кредитные учреждения имеют в пакете услуг соответствующий пункт. Условия при этом могут незначительно различаться. Размер аванса или первоначального взноса может колебаться от 10 до 30%, услуга предоставляется в разных валютах. План платежей может носить индивидуальный характер.

Крупнейшие лизингодатели в настоящий момент – банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк (в части приобретения сельскохозяйственной и специальной техники и оборудования).

Размер аванса или первоначального взноса может колебаться от 10 до 30%, услуга предоставляется в разных валютах.

Самыми крупными лизинговыми компаниями являются «дочки» страховщиков. Практически все крупные страховые фирмы имеют в своем составе лизинговое направление. Предложение таких игроков рынка специализировано, например, лизинг только автотранспорта. Есть и универсальные компании, предоставляющие услугу «на любые цели».

По данным «Эксперт РА», в тройку крупнейших лизинговых компаний по объему портфеля на 1 октября 2016 года вошли «ВЭБ-Лизинг» с суммой 601 083,1 млн руб., «ВТБ-Лизинг» – 394 041,5 млн руб., «Сбербанк-Лизинг» – 333 648,8 млн руб. Полная версия рейтинга «Эксперт РА» опубликована на портале «Банки.ру»

Российская и зарубежная практика показывает, что лизинг является очень эффективным инструментом для развития компании. Но не стоит забывать, что финансовая аренда увеличивает финансовую нагрузку на предприятие. Специалисты советуют проанализировать экономическое обоснование приобретения в лизинг того или иного имущества. Переоценка собственных сил – основная ошибка предпринимателей, приводящая к банкротству. Поэтому поговорка «семь раз отмерь – один отрежь» очень актуальна при принятии решения: воспользоваться ли лизингом или применить другие инструменты для развития.

Если взять, как следует, то можно и не возвращать.Михаил Мамчич, афорист

Лизинг такси без первоначального взноса

Компания СОЛТ предлагает такси в лизинг без аванса, то есть предварительного взноса.

Это выгодно по многим причинам, в частности, экономятся средства для развития таксопарка и расширения сферы деятельности частной таксомоторной компании.

Лизинг автомобилей для такси – это вариант для тех, кто уже разобрался в особенностях этого вида приобретения авто.

Лизинг имеет два основных вида – это операционный лизинг, предполагающий краткосрочный договор аренды с последующим выкупом авто по стоимости на момент расторжения договора, и финансовый лизинг.

Последний более выгоден, этот вид лизинга предполагает долговременный договор между лизинговой компанией и лизингополучателем, после чего авто просто переходит новому владельцу без дополнительных затрат. Таким образом, купить такси в лизинг в лизинговой компании СОЛТ гораздо проще, чем приобретать автомобиль в кредит.

Основные преимущества лизинга для приобретения авто для такси:

  • Платежи по договору лизинга рассматриваются налоговыми службами, как затраты на развитие;
  • При банкротстве вашей компании или других неприятностях, автомобиль можно возвратить в лизинговую компанию до срока прекращения договора;
  • Не нужен залог для оформления лизинга для такси;
  • Налог на имущество оплачивает лизинговая компания, как и обеспечивает страхование авто, ТО и ремонт при страховых случаях;
  • Количество документов значительно меньше, чем при оформлении кредита на приобретение автомобиля.

Разумеется, что платежи по лизингу будут больше, чем по кредиту, ведь все техническое обслуживание берет на себя лизинговая компания, поэтому и риски при лизинге такси без авансового взноса меньше.

Лучшие машины в лизинг для такси

Приобретая автомобили в лизинг в компании СОЛТ, вы получаете авто привычного желтого цвета с черными шашечками – это картинка, которая достаточно привычна, и полностью соответствует имиджу городского такси Москвы.

Кроме различных льгот, предусмотренных государственными службами для желтых такси (бесплатные парковки возле аэропортов и вокзалов, льготы по дорожному движению и прочее), компания гарантированно отвечает за техническое состояние всех автомобилей своего парка.

В такси под лизинг вы получите только самые лучшие автомобили, оборудованные всеми необходимыми средствами для работы такси.

Технологический комплекс содержит в себе:

  • Гибко и удобно работающую систему приема/передачи заказов, видимую пассажиру и водителю на дисплее тарификацию проезда;
  • Все служебные конструкции в такси не мешают водителю работать, не загораживают обзор;
  • Автомобиль в обязательном порядке оборудован видеорегистратором для фиксирования дорожных ситуаций;
  • В такси от СОЛТ имеется специальное оборудование для оплаты поездки не только наличными средствами, но и картами банков;
  • Такси имеет Wi-Fi для пассажиров и мобильный интернет.

Такси в лизинг от компании СОЛТ

Такси, предлагаемые компанией СОЛТ в лизинг, комфортны и удобны для пассажиров, кроме того, автомобили имеют полную страховку дополнительно к ОСАГО и КАСКО. Все оборудование, установленное в технологическом комплексе от компании, имеет срок гарантии на весь срок договора лизинга.

Если до истечения срока договора какое-либо оборудование перестанет работать, то оно будет заменено или отремонтировано за счет лизинговой компании.

СОЛТ или Система оперативного лизинга транспорта, обладая транспортным парком в три тысячи автомобилей различных классов, имеет все разрешения на перевозки такси, поэтому сотрудничая с компанией, вы получаете полностью оборудованный авто для пассажирских перевозок.

Лизинг в СОЛТ – это возможность сократить ваше время и затраты и способ организовать бизнес в сфере такси.

Отзывы такси в лизинг от СОЛТ

Приведем в пример несколько отзывов:

Лизинг такси для ИП в СОЛТ – это действительно нововведение, которое лично мне дало возможность получить приличный автомобиль в собственность. Конечно, многое зависит от программы лизинга, но в компании есть консультанты, объясняют понятно, а ты уж выбираешь сам.

В лизинге такси в компании, конечно, есть свои сложности у меня, как у клиента. Например, я не смол один раз вовремя погасить лизинговый платеж, но компания с пониманием относится к трудностям клиентов. А так, уже три авто в моем личном таксопарке, и все с СОЛТ.

Что представляет собой данная услуга?

Приобретение передового оборудования и личного транспортного парка в лизинг предоставляет шанс за небольшой срок наладить производство конкурентоспособных товаров и повысить качество предлагаемых услуг.

Статистка лизингового рынка демонстрирует, что наибольшим спросом пользуется техника, приобретённая по одноимённому договору. Самая востребованная часть транспортных средств относится к специализированному и коммерческому вспомогательному оборудованию.

Лизинг автомобилей даёт возможность обновить существующий автопарк, повысить качество бизнеса и расширить источники поступающей прибыли.

Высокая  изначальная стоимость приобретения грузового автотранспорта и специализированного технического оборудования также влияет на рост популярности данной услуги. А вот приобретение по договору лизинга легковых машин не пользуется таким спросом.

Теория и практика

Лизинг для ИП можно смело считать гибридным соединением кредитования и аренды. Это делает его невероятно привлекательным для начинающих бизнесменов с нулевым балансом на транспортные и технические расходы. Обращаясь к теоретическим сводкам, лизингом принято называть специальную форму  кредитования, которая даёт возможность приобрести дорогостоящее оборудование, ТС и производственную технику.

Главным отличие лизинга от обычного кредита является то, что все получаемое по договору оформляется на имя лизингодателя, а право собственности переходит к лизингополучателю только после выплаты им всей необходимой  денежной суммы.

Услугами арендного кредитования можно воспользоваться, обратившись в банк или лизинговую компанию. Банки и универсальные компании работают со всеми клиентами. Они работают над созданием специальных программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. Но существуют и те компании, которые предоставляют определённый вид лизинга автомобилей и техоборудования.

прибыльФинансовая аренда положительно сказывается на доходности предприятия. Читайте, что такое прибыль.

Состав личного дела сотрудников давно утверждён. Минимальный пакет документов описан здесь.

Законы

Отечественное законодательство о лизинге представлено комплексом нормативно-правовых актов частного и публичного права, которые можно назвать «лизинговым законодательством».

Вот несколько десятков нормативных документов в сфере финансового и гражданского права, которые представлены следующей иерархией:

  • международные соглашения;
  • КРФ;
  • ГК РФ;
  • ЗРФ «О финансовой аренде»;
  • постановления правительства РФ: «О мерах по государственной поддержке лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования», «О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ» и «Об утверждении порядка предоставления государственных гарантий на осуществление лизинга»;
  • ведомственные нормативно-правовые акты.

Наибольшую силу имеют законодательные документы первого иерархического порядка, такие как ратифицированные международные договора, Конституция и Гражданский кодекс РФ. Нормативные акты более низкого порядка существуют для их уточнения.

Договор лизинга: важные аспекты

Согласно с положениями  Гражданского Кодекса РФ, договор лизинга относится к арендному типу. Но это будет не совсем правильной его трактовкой. Понятие лизинга шире понятия его договора. Оно в равной степени задевает кредитные и арендные отношения. Трактовок понятия  лизингового соглашения множество, но самыми правильными можно считать те, которые предлагает нам Гражданский кодекс и ЗРФ «О финансовой аренде».

Договор лизинга – это соглашения сторон, по которому лизингодатель обязуется приобрести  в собственность указанное лизингополучателем имущество у конкретного продавца и предоставить его за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

Существует три основных вида договора лизинга: финансовый, возвратный и оперативный.

Договор лизинга классифицируют следующим образом:

  • в зависимости от срока действия бывает краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный договор лизинга;
  • по форме платежей  такие договора бывают денежными, компенсационными или смешанными;
  • в зависимости от формы организации и техники проведения операций бывает прямой и косвенный лизинговый договор.

Обязательными пунктами договора кредитной аренды являются объект, предмет, стороны, их права и обязательства, срок, форма и сумма арендной платы и ответственность. Соглашение о финансовой аренде составляется всегда в письменной форме. Не соблюдение этого правила является подтверждением его недействительности.

Новые возможности для предпринимателя

Лизинг для ИП это сравнительно новое явление в правой сфере, так как  его корни уж точно не относят нас к римскому праву. Для индивидуальных предпринимателей он более выгодный, чем аренда и кредитование.

Заключение  договора о лизинге открывает массу новых возможностей таких как:

  • лизинг автомобилей, который будет для ИП наиболее приемлемой альтернативой автокредиту; как известно, для получения  займа нужно собрать немало документов  и потратить много времени для того, чтобы получить от банка «добро», а договор финансового кредитования  упрощает этот порядок и лишает потерь ещё несформировавшееся дело ИП;
  • лизинг грузового транспорта, будет наиболее выгодным капиталовложением; он даёт возможность сэкономить под конец на арендных платежах,  после выплаты по договору – получить единицу техники в свой автопарк;
  • помимо финаренды транспортных средств, существует также и лизинг техники, который позволяет без лишних трат сразу наладить производство конкурентоспособных и качественных товаров; а это, согласитесь, очень немаловажно для молодого и развивающегося предприятия.

Стоит заметить, оперативный лизинг будет полезен тем, кто ещё не определился с выбором марки и модели транспортного средства, но точно знает, что оно ему необходимо.

Финансовым лизингом пользуются те клиенты, которые уверенны в том, что хотят получить право собственности на арендуемую технику.

Положительные стороны

Основными преимуществами лизинга являются:

  • он является более выгодной и простой альтернативой автокредиту; оформление лизингового договора занимает намного меньше времени, чем кредитного;
  • платежи и ставки значительно меньше, чем по соглашению банковского займа;
  • есть возможность получить оборудование, легковую и грузовую технику в арсенал предприятие после выплаты их полной суммы стоимости;
  • нет необходимости сразу покупать большой массив техники; можно её вообще не покупать, предварительно  подписав договор оперативного лизинга;
  • благодаря обновлению автопарка и производственного оборудования можно существенно повысить качество и конкурентоспособность выпускаемой продукции;
  • все расходы по обслуживанию за техническим состоянием ТС лежат на арендодателе до того момента, пока лизингополучатель не оформит право собственности.

Договоры финансового кредитования в определённых случаях могут составляться и без оплаты авансового взноса, который всегда является суммой немаленькой. Это также можно отнести к рядку преимуществ лизинга.

плюсы и минусы ИП и ОООЗная достоинства и недостатки, легче делать выбор. Узнайте о преимуществах и недостатках ИП и ООО.

Знаете, какие документы нужны, чтобы открыть кафе? Смотрите здесь.

Расчёт отпускных при увольнении должны выдать вместе с трудовой книжкой. Подробнее в статье.

Явные и скрытые недостатки

При массе положительных моментов, у договора лизинга есть свои подводные камни. Их, конечно, не столько как у кредитного, но о них следует знать.

К минусам процедуры относятся:

  • на время проведение лизинговых операций ТС или оборудование не пребывают в собственности лизингополучателя;
  • до момента перехода ТС в собственность, лизингополучатель ездит на нём по доверенности;
  • достаточно большая сумма авансового платежа;
  • если лизингополучатель не выплатит полную сумму по договору, он не сможет оформить в собственность объект соглашения;

Кроме явных недостатков существуют и те,  о которых невозможно узнать, не подав пакет документов на рассмотрение.

Да, лизинг оформить проще, чем получить банковские займы. Но это вовсе не значит, что каждый предприниматель получит «зелёный свет» в этом направлении. Увы, но лизингодатели практически не предоставляют возможности для финансовой аренды ИП, у которых плохое финансовое положение и есть определённые убытки.

Кроме этого, очень тщательно просчитываются возможные риски и даже «неубыточному» ИП могут отказать в лизинге.

Для грамотного предпринимателя лизинг технического оборудования и ТС является отличной альтернативой кредитованию. Во-первых, он лишает ненужных трат на покупку новой техники, но не исключает возможности того, что через некоторое время   предмет договора перейдет лизингополучателю по праву собственности. Во-вторых, с помощью лизинга можно быстро и по приемлемой цене обновить автопарк и производственные агрегаты. А это будет залогом процветания дела ИП в ближайшем будущем. Говоря о следующем дне, нужно сказать, что договор лизинга можно оформить быстрее и надёжнее, чем получить кредит в банке. Это позволяет избежать производственного простоя, и, конечно же, убытков связанных с этим.

Но при всех своих преимуществах, индивидуальному предпринимателю стоит оценить свои возможности и риски, перед тем, как подписывать лизинговое соглашение. Ну и быть готовым к выполнению всех условий договора. В ином случае – вас будут ждать очень болезненные санкции, которые продемонстрируют насколько невыгодно быть нарушителем.

Предыдущая статья: Специальные режимы налогообложения 2019

Следующая статья: Как открыть пейнтбольный клуб?

Что представляет собой договор лизинга

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России;
  • не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

  • финансовый;
  • возвратный;
  • оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п Преимущества Недостатки
1 Доступность приобретения спецтехники в лизинг. Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2 Более демократичные требования к заемщику Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3 Меньшие платежи по сравнению с кредитом При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4 Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5 Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6 Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

  1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
  2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
  3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

  • Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
  • Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
  • На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
  • В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
  • Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
  • Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Калькулятор лизинга:

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

  1. Срок договора от 1 до 8 лет;
  2. Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
  3. Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

  • в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
  • используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
  • приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
  • автолизинг заключается на длительный срок;
  • возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
  • налоговые льготы;
  • начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

  • подбор предмета договора;
  • выбор компании – лизингодателя;
  • автострахование предмета договора;
  • предоставление документации;
  • оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

  • новое авто;
  • подержанная машина;
  • спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

  • Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
  • Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;
  • Отзывы клиентов. Оптимальным является вариант личных контактов, характеристики из интернета могут быть ложными;
  • Срок осуществления деятельности. Связывать себя обязательствами с компанией, существующей один день – неразумно;
  • Наличие у компании собственных денежных средств.

Автолизинг связывает клиента и компанию договорными отношениями на длительный срок, поэтому нужно уделить должное внимание подбору компании, чтобы взять автомобиль в лизинг.

Страхование в автолизинге

Страховые компании предоставляют значительные скидки для постоянных клиентов. Это еще один плюс для компании, осуществляющей деятельность на протяжении длительного времени. Кроме обязательного страхования (ОСАГО), договор лизинга автомобиля предусматривает оформление КАСКО на предмет договора.

Автолизинг заключается на длительный срок, но оформление дополнительного страхования лучше продлять ежегодно. В первую очередь это связано с крупными финансовыми затратами на КАСКО. Кроме того, можно рассчитать определенные выгоды страхователя, связанные с безаварийной ездой, сезонными акциями. Провести расчеты поможет специалист страховой компании или калькулятор на сайте компании. Получателем по страховке является организация, оказывающая услуги лизинга.

Подготовка документов

Перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг включает:

  • личные документы лизингополучателя (паспорт);
  • заявление;
  • удостоверение водителя;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или другая справка);
  • ксерокопия трудовой, заверенная делопроизводителем работодателя.

Оформляя лизинг легковых автомобилей, компания хочет обезопасить себя от рисков, поэтому оптимальным документом для физического лица будет справка 2НДФЛ, а для юридического – налоговая декларация.

Заключение сделки

Лизингодатель проверяет представленные документ и выносит решение о возможности/невозможности заключения сделки. Если поданная информация соответствует требованиям организации, наступает завершающий этап – заключение договора.

Документ должен содержать:

  • условия лизинга;
  • данные сторон;
  • подписи сторон.

Договор лизинга автомобиля не подлежит нотариальному заверению. Право на эксплуатацию авто возникает у гражданина сразу после его подписания (если иное не предусмотрено условиями).

Скачать документ в Word [71.00 KB]

Финансовая аренда – это доступный способ приобретения автомобиля для лиц, которые не могут позволить купить его в собственность. Для заключения договора необходим минимальный пакет документов. Выбор транспортного средства возлагается на лизингополучателя. Однако длительный срок действия договора таит опасность для лиц, не имеющих постоянного дохода. В случае нарушения условий, автомобиль передается лизингодателю без малейшей компенсации для второй стороны.