Как исправить кредитную историю: законные схемы и способы

Содержание

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Исправление кредитной историиКроме платёжеспособности клиента при выдаче банковского кредита огромную роль играет добропорядочность заёмщика, ведь даже при наличии денежных средств некоторые из них не в состоянии полностью и своевременно оплачивать платежи по различным причинам. Стремительное развитие отношений кредитования в России повлекло за собой необходимость создания единой базы сведений о кредитополучателях (называются такие базы Бюро Кредитных Историй (БКИ)). Созданы они для того, чтобы каждый банк мог убедиться в добросовестности соискателей кредита. Тем не менее, не всегда существующая кредитная история —  прямое отражение действительности, и очень часто существует реальная необходимость произвести исправление кредитной истории. Забегая вперёд, скажем – это возможно, но потребует от гражданина определённой степени информированности в вопросах кредитования, предварительного анализа и просчёта действий, немалого количества времени.

НАЧНИТЕ НОВУЮ ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ!

Специалисты кредитно брокерской компании «Атлант» знают всё о требованиях банков кредитной истории, о том, какими способами можно без потерь для себя её скорректировать, где и как получить самый выгодный кредит. Мы готовы взять на себя организацию процесса проверки и исправления кредитной истории (онлайн микрозаймами, оспариванием и другими способами), если Вы сомневаетесь в том, что Ваша кредитная хроника соответствует требованиям определённого банка, или Вам уже отказано в получении займа.

О том, что нужно знать каждому потенциальному кредитополучателю о рассматриваемом документе, как происходит кредитная проверка, что такое испорченная кредитная история и как узнать свою кредитную историю через интернет, речь пойдёт далее.

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

  • Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) — с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
  • Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
    • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
    • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

  1. Титульная часть —  данные о субъекте;

  2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

  3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

  4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Испорченная кредитная история: какие нарушения влияют на её оценку?

Для того чтобы впоследствии не искать помощь в исправлении кредитной истории, каждый кредитополучатель должен знать о том, какие нарушения считаются значительными в процессе исполнения обязательств.

Существует три вида проступков заёмщика:

  1. Единственная задержка платежа не более чем на пять суток в течение всего периода выплаты кредита (такое нарушение является вариантом нормы);

  2. Несколько задержек за весь период оплаты долга, каждая из которых не более 35 суток (среднее нарушение);

  3. Отказ от исполнения обязательств по займу – отсутствие двух или более платежей в течение 120 дней с момента наступления срока уплаты (наличие такого факта очень серьёзно испортит историю исполнения гражданином обязательств).

Как исправить кредитную историю: оспаривание

Иногда негативно характеризующая гражданина информация в кредитной истории появляется вовсе не из-за его не добропорядочности, а по вине невнимательных сотрудников банка. На основании Закона о кредитных историях услуга — исправление кредитной истории — для таких случаев предоставляется всеми бюро кредитных историй.

Для того чтобы оспорить запись, гражданин должен обратиться в бюро с соответствующим заявлением и паспортом. Заявление рассматривается бюро в течение месяца с привлечением МФО, банков, предоставивших потенциально недостоверные сведения. По истечении установленного срока сведения полежат исправлению, в случае установления их несоответствия действительности. Гражданин о результатах проверки уведомляется в письменном виде.

Кредитный брокер «Атлант» оказывает услуги по оспариванию недостоверных данных, содержащихся в кредитной истории. Обойдётся весь комплекс действий (сбор информации и доказательств, направление заявления и пр.) в сумму до 10 000 руб. – прежде всего, стоимость зависит от сложности конкретной ситуации.

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

  1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

  2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем — и помощь в получении кредита.

Способы исправления кредитной истории и восстановления доверия банков.

Что необходимо сделать перед обращением за кредитом?:

  • Самостоятельно проверить свою кредитную историю. Вне зависимости от того оформляли ли Вы раньше кредиты или нет.
  • Правильно оценить свою кредитную историю, желательно посоветоваться с экспертом в области кредитования (кредитным брокером).
  • Если Вы не согласны с какими-либо сведениями, отраженными в отчете бюро кредитных истории, предпринять меры для корректировки отчета БКИ (написать заявление, приложив документы подтверждающие Вашу позицию и т.д.). Примеры возможных ситуаций: за Вами числится кредит, которого Вы не оформляли; имеется информация о допущенных просроченных платежах не соответствующая действительности и т.д.

Когда Вы уже точно знаете, что Ваша кредитная история большинством банков будет определена как отрицательная, целесообразнее поступить следующим образом:

  • во-первых. Закрыть все текущие просроченные обязательства – это обязательное условие!
  • во-вторых. Постараться оформить потребительский кредит или кредитную карту на маленькую сумму (до 50 000 руб.) и своевременно погашать данный кредит минимум на протяжении 6-и месяцев. Некоторые банки подобные кредиты раздают как подарочные, к каким-либо покупкам, или осуществляя минимальные «формальные» проверки без оценки КИ.
  • в-третьих. Можно оформить кредит с плохой кредитной историей и даже действующими просрочками.

После того, как выше перечисленные условия будут выполнены, Вам станут доступны кредитные программы банков на приемлемых «рыночных» условиях. А Ваша кредитная история некоторыми банками будет расцениваться как «не отрицательная».

Как исправить плохую кредитную историю?

Методики исправления кредитной истории сводятся к двум основным направлениям:

  1. Исправление (очистка) кредитной истории.
  2. Формирование более поздней положительной кредитной истории.

Как почистить кредитную историю?

Если сведения отраженные в БКИ неправильно, а главное негативно характеризуют Вашу кредитную историю — следует принять меры, направленные на корректировку кредитной истории.

Прежде всего нужно узнать в каких БКИ отражены некорректные данные о качестве Вашей кредитной истории — в России насчитывается более 20-и различных БКИ (бюро кредитных историй). О том, как узнать где храниться Ваша кредитная история и о способах её проверки, описано тут.

Обратиться в банк-кредитор, или иную кредитную организацию, предоставившую некорректные данные в БКИ и написать соответствующее заявление, с требованием скорректировать ошибочные сведения о Вашей кредитной истории.

Обычно, кредитная история исправляется банками, предоставившими неправильные данные о своевременности внесенных Вами платежей. Если же заставить банк исправить Вашу кредитную историю нет возможности (например банк был лишен лицензии), то следует обратиться непосредственно в БКИ и предоставить туда квитанции и иные документы, подтверждающие факт своевременного исполнения обязательств.

Многие кредитные учреждения предлагают своим заемщикам (клиентам) пользоваться и получить услуги онлайн, через личный кабинет. Это очень удобно, т.к. в данном случае отсутствует необходимость личного обращения в банк, а нужное заявление на исправление кредитной истории можно составить и отправить непосредственно из личного кабинета.

Мы помогаем клиентам исправить свою кредитную историю, подсказываем, как правильно и эффективно это делать в том или ином случае.

После того как кредитная история была скорректирована кредитным учреждением, клиент должен получить соответствующее уведомление от банка. После чего следует сделать повторный запрос в соответствующее БКИ и удостовериться лично в том что корректировка кредитной истории была осуществлена.

Если у Вас есть вопросы о том, как читать кредитную историю, как её исправить или улучшить — обращайтесь в наше кредитное агентство — оставляя онлайн заявку на кредит.

Структура отчета бюро кредитных историй.

Каждый отчет субъекта кредитной истории состоит из трех составляющих: титульной, основной и «закрытой»:

  • В титульную часть заносятся персональные данные (паспортные данные, место жительства, телефоны).
  • В основной части размещается информация о текущих, просроченных и погашенных обязательствах. Дается описание каждому из оформленных Вами кредитов (вид кредит, сумма кредита, срок действия кредитного договора, наличие и продолжительность просроченных платежей, ежемесячный платеж, текущий статус кредитного договора).
  • В «закрытой» части размещается дополнительная информация о Вас как субъекте кредитной истории.

В соответствии с федеральным законом «О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ», гражданин вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории.

Узнать о том, в каких бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, Вы можете в «Центральном каталоге кредитных историй»

Пример справки которую Вы получите из Центрального каталога кредитных историй:

Способы исправления кредитной истории

Когда Вы согласны с полученным отчетом БКИ и все отраженные там данные соответствуют реальному положению дел, следует предпринять действия направленные на восстановление своего кредитного рейтинга. Важно доказать банкам, что допущенные просрочки — это следствие определенных обстоятельств, которые в настоящее время уже не актуальны. Банку, в свою очередь важно оценить текущую кредитоспособность заемщика и снизить вероятность предоставление кредита мошеннику.

Конечно «перекрыть» просрочки можно «свежей» положительной кредитной историей, однако основная сложность заключается в том, что очень не просто взять новый кредит, имея за плечами «печальный опыт обслуживания кредитных обязательств». Вот возможные варианты, используя которые Вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг:

Во-первых. Постарайтесь оформить какую-либо вещь в кредит, ввиду того, что товарные кредиты предоставляются по упрощенным процедурам, порой и вовсебез проверки кредитной истории. Вероятность оформить товарный кредит достаточно высокая.

Во-вторых. Постарайтесь оформить кредитную карту, пусть даже с минимальным кредитным лимитом. Предоставляя кредит по средствам выдачи кредитной карты с небольшим лимитом, банки почти не рискуют, все риски перекрываются более высокой % ставкой. А Вы в последствии сможете рассчитывать на то, что Вам будет увеличен кредитный лимит, даже в том случае, если Вы не будете пользоваться средствами кредитного лимита.

В-третьих. Оформите кредит под залог авто или под залог иного имущества. Наличие залогового обеспечения, позволяет заемщику получить большую сумму кредита, под достаточно привлекательную процентную ставку.

В-четвертых. Оформите вклад/депозит, таким образом Вы автоматически подпадете в категорию лояльности бака, в котором открыт депозит. Многие банки предоставляют обеспеченные кредиты, в том числе кредит обеспеченный депозитом.

В-пятых. Обратите внимание на предложения от банков, на карту которого Вы получаете з/плату. В данном банке, Вы также будете относиться к категории «лояльных заемщиков» и сможете рассчитывать на снисхождения, в том числе в вопросе оценки качества Вашей кредитной истории.

В любом случае не лишним будет обратиться за консультационной поддержкой к кредитному брокеру, это можно сделать оставив онлайн заявку на кредит.

«Прописка» компаний-мошенников

Как любой театр начинается с вешалки, так и любая компания начинается с регистрации юридического лица, а в просторечие с «прописки». Прописка у мошенников всегда в оффшорной юрисдикции, по принципу: «подальше от клиента и минимум контроля со стороны властей». Любимые юрисдикции: Сент-Винсент и Гренадины, Маршалловы острова, Республика Вануату и подобные.

Мошенники на Forex выбирают «оффшоры» за дешевизну и скорость регистрации юридического лица. Компания открывается за 1-2 недели (с получением оригиналов для банка) и стоить это будет в пределах 3000$. Для оффшорной компании не требуется физический офис. Уставной капитал 10 000$ обозначен лишь на бумаге. А вместо налогов, достаточно исправно платить ежегодную пошлину в размере до 500$.

Вывод: Обращайте внимание на регистрационные документы на сайте компании. Если компания зарегистрирована в оффшорной юрисдикции, стоит трижды проверить ее, прежде чем начинать сотрудничество.

Сайт компаний-мошенников

В современном мире создать сайт, что комара прихлопнуть. Стоимость среднего сайта с личным кабинетом колеблется от 10 000$ до 15 000$. На создание и наполнение уходит не больше 2-3 месяцев. Забегая вперед, стоит отметить: годовая прибыль мошенников на Forex исчисляется миллионами долларов США. В масштабах таких цифр, стоимость сайта кажется сущими копейками.

Как же понять по сайту компании, что это мошенники. Конечно, вы не увидите яркой вывески: «Добро пожаловать, уважаемые лохи». С первого взгляда, сайт ничем не отличается от сайтов легальных брокерских компаний. Поэтому стоит обращать внимание на косвенные признаки.

Для начала, найдите информацию о регистрации юридического лица. У большинства компаний размещается внизу стартовой страницы (мелким шрифтом, часто на английском языке). Если вы видите слова: Marshall Islands, Saint Vincent and the Grenadines, Belize, Seychelles и тому подобные, будьте уверены — компания зарегистрирована в «оффшоре». Тема регистрации была подробно описана выше.

Особо «предприимчивые» мошенники размещают поддельные лицензии или лицензии других компаний. Рекомендуем перейти в раздел «О компании / О нас / Лицензии» и открыть фото лицензии. Сравните название юридического лица компании на сайте и на фото. Сравните найденную лицензию с оригиналом на сайте указанного регулятора. Попробуйте проверить вхождение именно этой компании в реестр регулятора.

Второе, что явно выдает мошенников на их сайтах — космические бонусы, «супер-аналитики» в штате компании, головокружительная доходность по сделкам и возможность пополнить счет без предварительной верификации.

И третье, иллюзия присутствия компании во многих странах. Для этого сайт переводится на несколько языков, а в контактах можно найти адреса офисов в десятках стран.

Вывод: Если вы еще ничего не слышали о компании, а она уже представлена чуть ли не на всех континентах; клиенты компании зарабатывают тысячи долларов по прогнозам аналитиков компании; специалисты отдела продаж уже в первом разговоре активно склоняют открыть счет без верификации уже сегодня — все это должно сильно насторожить вас и удержать от перевода средств.

Торговый терминал MetaTrader

Для тех, кто пока не в теме финансовых рынков, поясним. Все операции на Forex (покупка и продажа валюты), осуществляются клиентами брокерских компаний через торговые терминалы. Один из наиболее распространенных — Metatrader 4 от компании MetaQuotes.

Легальные брокерские компании покупают лицензию Metatrader 4 для своих клиентов. Покупка одной лицензии, на всю компанию, обходится в 80 000$ – 100 000$. Дополнительно, брокер платит каждый месяц 3000$ — 7000$ за поток котировок и фиксированную сумму за техническое обслуживание.

Мошенники на Forex, чаще, берут лицензию в аренду с последующим выкупом. Стоимость аренды зависит от подключенных функций и варьируется от 10 000$ до 30 000$ ежемесячно. Лицензия арендуется через посредников, крупных агрегаторов ликвидности. Так компания привлекает к себе меньше внимания со стороны разработчика терминала.

В руках недобросовестных компаний торговый терминал становится опасным инструментом. Мошенники осуществляют «вбросы» котировок в терминал, которых не было на рынке. Изменяют график задним числом. Даже могут изменить направление уже совершенной сделки (в истории сделок). В довесок к таким «выкрутасам», добавляют инструменты в терминал и переименовывают их под себя.

Вывод: Обладая лицензией, компании-мошенники имеют безграничные возможности. Позже в статье, мы расскажем, как такие компании обманывают клиентов, используя функционал терминала MetaTrader 4 в своих корыстных целях.

Платежные системы

Жизненной силой любой компании являются деньги. Следовательно, прежде чем начать завлекать клиентов, компании-мошенники подключают одного из крупных платежных провайдеров, для осуществления электронных переводов денежных средств клиентов на свой счет.

Крупные платежные провайдеры не хотят связываться с «оффшорами», предпочитая им европейские компании. Тогда мошенники регистрируют еще одно юридическое лицо, уже на территории Евросоюза. Одно из королевств Великобритании, чаще Шотландия, выбираются в качестве места открытия LP.

Далее, для простоты понимания, обозначим «оффшорную» компанию как LTD (Limited Company), а компанию на территории Евросоюза — LP (Limited Partnership). Между LTD и LP заключается агентский договор, по которому LP передаются все права на использование сайта LTD и управление платежами в пользу LTD.

В подобных договорах исключается упоминание рынка Forex, а услуги принимают следующее наименование: “Consulting services and informative services regarding financial markets. The company also provides the clients with a platform to trade on the CFD market, etc.”, что в переводе значит: “Консалтинговые услуги и информационные услуги в отношении финансовых рынков. Компания также предоставляет клиентам платформу для торговли на рынке CFD и т.д.”

Далее LP открывает счет в одном из европейских банков, например, в Чехии, Латвии или в другой подобной стране Восточной Европы. После, клиенты могут спокойно совершать карточные и банковские переводы через сайт LTD, при этом банк будет европейский.

Вывод: Наличие информации о европейских банках на сайте компании не является панацеей от попадания в сети мошенников.

Офис и сотрудники

Теперь вы примерно понимаете, как создаются компании-мошенники. Но если жизненная сила компании — деньги, то сама по себе компания — это люди. Далее поговорим о тех, кто непосредственно звонит и убеждает пополнить реальный счет. Но в начале пару абзацев о том, где эти люди находятся.

Мошенники на Forex регистрируют третью компанию, уже на территории СНГ, и арендуют офис. Набирается штат от 20 до 100 человек, задача которых обзванивать купленную базу банковских клиентов, кто получал кредиты или был VIP-клиентом. На сленге таких людей называют «кольщики». У «кольщиков» есть одно ограничение: они не звонят клиентам той страны, в которой находятся.

Цель «кольщика» — привлечь клиента и убедить пополнить счет в компании, в идеале, в день звонка. Пока речь не идет о больших суммах, важно начать.

Далее клиенты передаются так называемым “ретеншн” (от англ. retention — удержание). Также, их могут называть аналитиками, экспертами компании и так далее. “Ретеншн” не пересекаются с “кольщиками”. Могут находиться как на другом этаже офиса, так и в другой стране. Задача “ретеншн” — любыми способами “вытащить” из клиента как можно больше денег. За что те получают баснословные комиссии.

Возникает вопрос, как мошенники договариваются с налоговой по третьей компании. Здесь все достаточно легально. Для налоговой доход компании складывается из посещений сайта LTD и регистраций на сайте. Например, 5$ за посещение и 10$ за регистрацию.

Доход обычно не выходит за рамки 10 000$ в месяц. Этого достаточно, для выплаты зарплаты сотрудникам, оплаты аренды помещения и коммунальных услуг. При этом, прибыль выходит в 1000$ – 2000$, достаточно, чтобы у местной налоговой не возникло вопросов. И конечно, никто не в силах проверить количество реальных посещений и регистраций.

Вывод: Если вам позвонили и навязчиво предлагают на чем-либо заработать, уточните, откуда у человека ваши контактные данные, где он находится в настоящий момент и в какой компании он работает (название юридического лица).

Выводы

При грубых подсчетах, мошенники затрачивают на создание и содержание компании в среднем от 250 000 до 500 000$ в год или ~20 000 — 40 000$ в месяц. Подобные затраты перекрываются парой крупных клиентов или двумя десятками клиентов помельче, как мы видим из примеров выше.

С одной стороны, для мошенников это крайне выгодный бизнес и они готовы придумывать все более изощренные уловки и сложные схемы. С другой, вокруг сотни тысяч слабо информированных людей в финансовом плане, готовых поверить в их собственное чудо.

Для тех, кто находится в поиске надежного партнера для торговли и инвестиций, мы подготовили свой обзор «7 критериев надежности Forex брокера». В обзоре мы рассмотрели основные моменты, на которые сами обращаем внимание при выборе брокера на валютном рынке Forex.

Причины избавления от займа

Избавиться от кредитов законным способом реально, но первоначально следует определиться с основаниями для реализации данных методов. Наиболее часто необходимость в устранении кредитной нагрузки обусловлена следующими факторами:

  • потеря основного места работы, что приводит к тому, что гражданин просто перестает справляться с кредитной нагрузкой;
  • выявление других значимых обстоятельств, при которых у заемщика отсутствует возможность ежемесячно перечислять банку положенную сумму средств;
  • человек просто принимает необоснованное решение прекратить выплату денег по кредиту.

В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени. Поэтому следует разобраться в том, как избавиться от кредита законным образом, не ухудшив свое финансовое положение.

как избавиться от кредита законным способом отзывы

Какие действия выполняются должником?

Если гражданин по разным причинам принимает решение прекратить вносить средства по займу, он должен учитывать некоторые нюансы:

  • не следует уклоняться от общения с сотрудниками банковского учреждения, так как банк может предложить кредитные каникулы или другие возможности для снижения кредитной нагрузки;
  • если просто возникают финансовые сложности, то желательно изучить возможность для проведения реструктуризации в банке, где оформлялся кредит;
  • кредитор никаким образом не будет прощать долг, он может только предложить возможность снижения нагрузки путем увеличения срока кредитования или предложения кредитных каникул;
  • воспользоваться реструктуризацией получится только при условии, если отсутствует просрочка по займу.

Если человек интересуется тем, как избавиться законно от кредитов, то он может выбрать один способ из нескольких вариантов с учетом своих возможностей и имеющегося займа.

Оформление реструктуризации

Если требуется избавиться от кредитов законными способами, то часто используется реструктуризация. Она предлагается практически каждым банковским учреждением. Она не обеспечивает полное устранение кредита, но позволяет уменьшить нагрузку. Реструктуризация может заключаться в следующих возможностях:

  • увеличение срока, в течение которого должен выплачиваться заем, что приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • оформление кредитных каникул на срок до полугода, причем в это время уплачиваются только проценты по займу, что позволяет гражданину найти оптимальное место работы или средства для погашения кредита другими методами;
  • перевод валютного кредита в рублевый.

Конкретный метод выбирается непосредственным заемщиком.

Плюсы и минусы реструктуризации

Полностью избавиться от займа таким методом невозможно, но он считается идеальным, если человек не желает портить кредитную историю, а также настроен на погашение своего долга. Банк предоставляет возможность для реструктуризации исключительно при условии, что отсутствует просрочка платежа.

С помощью такого процесса снижается нагрузка с плательщика, а также не портится его кредитная история. Не требуется сторонам обращаться в суд, а также должник не будет иметь дела с приставами. К недостаткам процедуры относится то, что увеличивается сумма, которая в итоге будет перечислена банку.

способ избавиться от кредита

Рефинансирование

Существует способ избавиться от кредита, оформленного в конкретном банке. Если условия, предлагаемые конкретным учреждением, считаются не слишком привлекательными, то заем можно перевести в другой банк.

Рефинансирование предполагает, что оформляется новый кредит в другом банке. За счет получаемых денежных средств погашается имеющийся заем. Обычно процедура выполняется без выдачи денег в наличном виде на руки заемщику.

К особенностям использования рефинансирования относится:

  • перевод кредита в новый банк разрешается исключительно при отсутствии просрочек по текущему займу;
  • у заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
  • гражданин обязан уплачивать текущий кредит не меньше полугода;
  • выбирать следует те банки, которые предлагают низкую ставку процента и другие привлекательные условия;
  • желательно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить выгоду от перехода в новый банк.

Можно ли избавиться от кредита законным способом, если не устраивают условия, предлагаемые банком? Действительно, можно перевести заем в другое банковское учреждение, где устанавливается более низкая ставка процента или имеются иные преимущества.

как избавиться от кредита законным способом

Подача иска в суд на банк

Как избавиться от кредитов, если нет денег? Для этого нередко заемщики прибегают к методу, который заключается в подаче искового заявления на банковское учреждение. Инициатором судебного разбирательства может выступать непосредственный должник. К особенностям данного процесса относятся:

  • обычно причиной для подачи иска выступает наличие ошибок в кредитном договоре;
  • заемщик может не соглашаться с начисленными неустойками;
  • дополнительно через суд можно потребовать оформления кредитных каникул, рассрочки или иных послаблений;
  • одновременно с иском передается суду документация, являющаяся подтверждением того, что у заемщика возникли финансовые трудности, за счет которых он не может далее справляться с кредитной нагрузкой;
  • передается суду доказательство того, что гражданин настаивал на реструктуризации, но банк отказал в ее оформлении.

Если действительно имеются какие-либо существенные ошибки в договоре или выявляется необоснованный отказ банка в реструктуризации, то суд может принять положительное решение для заемщика. В этом случае не получится полностью избавиться от кредита, но судом могут отменяться начисленные штрафы и неустойки. Это приведет к значительному уменьшению суммы, которая перечисляется банку. Нередко по решению суда расторгается кредитный договор, но при этом гражданину придется вернуть всю полученную сумму.

Подача иска в суд считается неплохим решением для заемщика, задумывающегося о том, как избавиться от кредита. Реальные способы в большинстве случаев предполагают отмену начисленных процентов и штрафов, но основной долг придется возвращать банку.

как избавиться от кредитов законно

Оформление займа на другого человека

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого можно оформить заем на другого гражданина, если изначально оформлялся заем с обеспечением, например, ипотека или автокредит. При таких условиях можно найти покупателя, не обладающего нужным количеством средств для такого приобретения. Поэтому на него переоформляется кредит, а также он становится полноправным владельцем залогового имущества.

Такая схема обладает многими плюсами, так как удается на законных основаниях прекратить отношения с банковским учреждением. Но гражданин должен подготовиться к тому, что ему придется расстаться с ранее купленным имуществом. Другим недостатком является то, что при таких условиях продается предмет по цене, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 20 %.

Для переоформления кредита важно, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. В противном случае руководство учреждения откажет в переводе займа на нового плательщика.

как избавиться от кредитов если нет денег

Банкротство заемщика

Как избавиться от кредита законным способом? Для этого любой заемщик может объявить себя банкротом, если у него действительно отсутствуют возможности для погашения имеющегося долга. При этом учитываются некоторые важные нюансы:

  • люди признаются банкротами на основании положений ФЗ № 127;
  • для этого размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
  • у гражданина действительно должна отсутствовать возможность для погашения долга, например, он может доказать, что был сокращен или уволен на работе;
  • срок просрочки должен превышать 3 месяца;
  • во время процесса назначается финансовый управляющий, изучающий материальное положение гражданина, а также он может проводить санацию или конкурсное производство;
  • если у человека имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то оно может продаваться на торгах, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Инициатором банкротства может становиться непосредственный заемщик. Целесообразно пользоваться этим методом только при условии, что у гражданина отсутствует оформленная недвижимость или автомобиль, так как данное имуществом может использоваться для продажи на торгах.

избавиться от кредитов законным способом

Продажа залогового имущества

При оформлении крупных займов банку в залог передаются разные ценные предметы, представленные квартирами или автомобилями. Как избавиться от просроченного кредита? Для этого прекрасным выбором считается продажа залогового имущества, но при этом учитываются нюансы:

  • процесс выполняется только с согласия банковского учреждения;
  • нередко именно банк занимается процедурой продажи предмета, но при этом устанавливается не слишком высокая стоимость;
  • потенциальные покупатели должны оповещаться о том, что предмет находится в залоге, поэтому обременение будет снято после того, как продавец за счет полученных средств погасит банковский кредит.

Найти человека, готового на таких условиях приобрести какое-либо имущество, на самом деле достаточно сложно. За счет наличия обременения приходится устанавливать стоимость, которая будет примерно на 30 % ниже рыночной цены.

можно ли избавиться от кредита законным способом

Привлечение поручителя

Если у заемщика по разным причинам возникают финансовые сложности, то он может обратиться к поручителю, указанному в кредитном договоре. Именно он выступает гарантом внесения средств гражданином. Поручитель при наличии высокого дохода может временно погашать кредит вместо заемщика.

После этого обычно поручитель настаивает на том, чтобы денежные средства были возвращены непосредственным заемщиком. Поэтому разбираться с оставшимся долгом придется уже с физлицом, а не кредитной организацией.

Какой выбрать метод?

Существуют разные действия, как избавиться от кредита законным способом. Отзывы о разных методах значительно отличаются, но наиболее оптимальным выбором считается банкротство. Если у гражданина действительно отсутствует в собственности какое-либо имущество, то он может объявить себя банкротом. Так как невозможно получить деньги с помощью продажи его имущества, то большинство долгов списывается.

Но банкротство не освобождает от всех задолженностей, поэтому некоторую часть средств придется вернуть банку, для чего судом составляется специальный график погашения долга.

как избавиться от кредита реальные способы

Последствия невыплаты кредита

Если человек интересуется тем, как избавиться от кредитов бесплатно, он должен осознавать, что отказ от перечисления средств станет причиной привлечения гражданина к ответственности. К негативным последствиям отказа от уплаты средств относятся:

  • ухудшается кредитная история, поэтому в будущем рассчитывать на оформление выгодного кредита не придется;
  • банк может подать в суд на должника, что приведет к взыскиванию средств судебными приставами;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • в будущем могут возникать сложности с нахождением нового места работы;
  • приставы могут накладывать арест на счета и имущество гражданина;
  • не получится выехать за пределы России.

Если человек просто не хочет погашать кредит, то он должен осознавать последствия своего решения. Если же у него отсутствуют финансовые возможности для погашения долга, то рекомендуется обратиться в отделение банка для оформления реструктуризации.

Что делать, если не получается избавиться от кредита

Если не получается избавиться от кредитов законно способами выше, то можно рассмотреть способы снижения процентной ставки по кредитам, для этого необходимо ознакомиться с нашей статьей Как снизить процентную ставку по кредиту: все способы в Сбербанке и в других банках.

Заключение

Избавиться от кредита можно разными способами, которые являются законными и достаточно простыми в реализации. Но все равно они не приводят к тому, что полностью освобождается человек от необходимости погашать заем. Последствия использования таких методов являются не слишком приятными для непосредственного заемщика.

Наиболее часто граждане пользуются банкротством или реструктуризацией. Для предотвращения негативных последствий просрочки рекомендуется при появлении финансовых проблем сразу обращаться к работникам банка для получения отсрочки или другой помощи.

Источники: fb.ru

Как удалить кредитную историю? Возможные варианты

Для начала, при подаче кредитной заявки, заемщик может не подписывать согласие на просмотр своего кредитного дела. Конечно, это действие может повлечь отказ в получении займа. Однако часть банковских учреждений все равно пойдут на поводу у такого клиента и выдают ему кредит как «плохому заемщику». Это означает, что займ выдадут под высокий процент и на маленький срок. Этот вариант исправления кредитной истории по негласным данным наиболее популярен сегодня.

Также заемщик вправе запросить выписку из кредитного дела в Центральном каталоге банков. Проанализировав все детали дела, при наличии в нем ошибок, заемщик вправе их оспорить.

Еще одним способом удаления плохой кредитной истории является обращение в судебные органы. Заемщиком составляется иск с требованием расторгнуть договор «О хранении персональных данных». Полезным в данном случае будет ссылка на 9 статью ФЗ РФ «О персональных данных», которая гласит, что применение информации без согласия владельца запрещено. Однако скудная практика судов в такой категории дел заканчивалась отказом в рассмотрении. Причина, по которой суд отказывает в иске, заключается в обязательном заявлении на обработку персональных данных, которое заемщик может не подписывать, закрывая тем самым кредитному учреждению доступ в историю дела. Однако такое дело продолжает храниться, а государственные гарантии по поводу его сохранности не всегда выполняются банками, поэтому пытаться отправить кредитное дело в архив не воспрещается.

«Профессионалы», за умеренную плату предлагающие избавиться от плохого кредитного прошлого, действуют незаконно. Как правило, они прибегают к услугам сообщников, работающих в бюро кредитных историй. Вторые при этом превышают свои должностные полномочия и нарушают нормы УК РФ. Информация о заемщиках, предоставляемая банкам по их запросу, хранится на электронных носителях, и удалить ее можно. Однако даже взлом всей информационной базы не гарантирует, что кредитные данные не будут перенесены из архивных данных банков вновь.

Как удалить кредитную историю вы уже знаете, но нельзя не привести тот факт, что заемщик без кредитной истории настораживает банк в той же степени, что и заемщик с плохой кредитной историей. Поэтому видные финансисты утверждают, что игра с удалением кредитной истории не стоит свеч, поскольку не увеличивает шансы на выгодный займ.

Интернет пестрит предложениями «Помогу исправить плохую кредитную историю».

  1. Подкуп сотрудника бюро кредитных историй

Вы можете без труда найти массу предложений о том, что некий сотрудник БКИ сможет стереть запись о вашей КИ из общей базы данных.

С одной стороны, это теоретически возможно. С другой стороны маловероятно.

Бюро кредитных историй хранят персональные данные граждан. Информация охраняется с помощью современных средств защиты, доступ к базам имеет ограниченный круг лиц, который получает специализированные доступы. Т.е. если вскроется факт порчи базы данных – понять, кто это сделал будет достаточно легко.

Сами бюро кредитных историй очень дорожат своими лицензиями, т.к. это доходная деятельность. Ни одно бюро не будет рисковать репутацией и лицензией ради одного заемщика.

Если кто-то возьмется – это будет стоить очень дорого, т.е. для заемщика исправление выйдет больше самого долга. Кроме того, сейчас масса полубесплатных программ восстановления испорченной КИ.

И уж точно, ни один сотрудник БКИ не подаст открытое объявление о своей помощи. Для него это может закончиться уголовным делом.

Если видите подобные предложения – с 99,99 % вероятностью это развод на деньги.

  1. Хакерский взлом базы данных БКИ

Это вероятно. Есть мощные хакеры, которые могут преодолеть многоступенчатую защиту баз данных БКИ и стереть ее.

Однако, на этот случай создаются несколько архивов, из которых данные восстанавливаются. Кроме того, хакерам-школьникам это не по зубам, а серьезные профессионалы никогда не подадут объявление о своих услугах, т.к. это уголовно наказуемо.

Однозначно, не стоит покупать программы, которые якобы дают доступ в БКИ. Это развод 100%.

  1. Подача ложных претензий об удалении ошибки в БКИ

Существует вероятность, что некоторые медлительные бюро кредитных историй могут дать несколько дней.

Нужно подать претензию о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные данные. На период разбирательств история будет изъята. В это время заемщик может быстро подать заявление на получение кредита.

  1. Помощь посредников

На любой спрос всегда возникает предложение. И уж если есть желающие удалить кредитную историю, то всегда найдутся и те, кто такие услуги оказывает. Как правило, в этом случае в дело включаются профессиональные юристы, которые постараются очистить негативные записи в вашем кредитном прошлом.

  1. Мошенники

Много объявлений в Интернете о реальной помощи в исправлении КИ срочно с гарантией. Услуга стоит 10-15 тысяч. Работа происходит онлайн. После перечисления денег через несколько дней вам будет выслан новый чистый кредитный отчет, в котором нет записей о просроченных кредитах.

На самом деле, мошенники получают вашу кредитную историю. Вносят изменения с помощью фотошопа. На само деле в вашей Ки ничего не меняется.

Имейте в виду, что 99% людей, способных оказать реальную помощь в исправлении плохой КИ, никогда не подадут объявление. С ними практически невозможно связаться в открытом доступе. И стоит реальная помощь очень дорого. Проще спокойно восстановить свою КИ законными методами.

Почитать еще:

  1. Как исправить плохую КИ с помощью кредитной карты
  2. Микрозаймы в МФО: реальная помощь в исправлении кредитной истории
  3. Исправление плохой кредитной истории через банк
  4. Как удалить плохую кредитную историю и можно ли это сделать?
  5. Как почистить кредитную историю в общей базе: 8 способов
  6. Почему не дают кредит с плохой кредитной историей?
  7. Официальные бюро кредитных историй
  8. Где взять кредитную историю: платно и бесплатно, онлайн, срочно
  9. Кредитный Доктор от Совкомбанка: исправит плохую КИ