Как купить квартиру по жилищному кредиту: этапы

Как купить квартиру в кредит

Если у Вас есть желание приобрести квартиру, но нет достаточной суммы денег для покупки недвижимости, ипотечное кредитование решит Вашу проблему.

В настоящее время существует несколько основных видов ипотеки:

  • кредиты на покупку квартир вторичного рынка;
  • займы на участие в долевом строительстве, т.е. приобретение квартиры в новостройках от застройщика на этапе котлована;
  • ссуды на повышение качества жилищных условий;
  • ипотечные кредиты молодой семье.

Заключение

Покупка жилья с использованием кредитных средств крайне распространена в современном мире. Граждане обращаются в отделения банков для того чтобы взять ипотеку или займ на покупку квартиры.

Само понятие кредит является широким и емким. Оно включает в себя все разновидности кредитования: сельскохозяйственное, коммерческое, международное, выдача займов на приобретение жилья, а также ипотека.

Каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает требования к клиентам, к списку необходимых документов, к жилью, которое передается в залог. Некоторые банки размещают такие сведения на официальном сайте, другие передают лично заемщикам.

Соблюдая условия и этапы оформления кредита, гражданин сможет в кротчайшие сроки получить необходимые денежные средства для заключения договора купли-продажи квартиры.

Вопрос

Страхование при ипотеке

Мы с супругом планируем обратиться в банк для получения ипотеки на покупку квартиры. Будьте добры пояснить по поводу страхования имущества, а также жизни и здоровья заемщика, насколько важно соблюсти данные условия?

Ответ

В настоящее время банки выдают ипотечные займы, только если лица выполняют условие о страховке заложенного объекта недвижимости. Требования страхования трудоспособности, жизни и здоровья, титула не всегда являются обязательными. Есть возможность применения комбинированного страхования, которое будет включать в себя сразу все риски. Размер данной платы за страховку составляет примерно 0,8% от суммы ипотеки.

Этапы покупки квартиры в ипотеку

  1. Выбор банка и программы кредитования. Изучая предложения банков, обращайте внимание на сроки погашения долга, валюту кредита, процентные ставки, условия получения займа.
  2. Сбор документов. Пакет бумаг для оформления ипотеки достаточно велик. Сэкономить время Вам поможет одновременный сбор документов с поиском жилья.
  3. Подача заявки в банк с полным пакетом документов.
  4. Изучение банком документов, кредитной истории и платежеспособности клиента. Вынесение решения по ипотечному кредиту (в среднем на это уходит до 1 недели). В случае отрицательного решения Вам предстоит выбрать другой банк и подать снова документы.
  5. Поиск клиентом квартиры. Банк устанавливает срок от 2 до 4 месяцев. Если этого срока окажется недостаточно, заявку придется подавать повторно.
  6. Представление в банк документов по выбранной квартире.
  7. Оценка банком объекта недвижимости. Квартира должна быть высоко ликвидной, т.е. находиться в хорошем состоянии и располагаться в популярном районе, чтобы в случае Вашей неплатежеспособности банк легко мог продать ее.
  8. Подписание кредитного договора. Подписывайте его только в том случае, если каждый пункт не вызывает у Вас никаких вопросов и сомнений.
  9. Выдача ипотечного кредита.
  10. Регистрация имущества и страхование. Вам необходимо представить документы в Росреестр, и спустя несколько дней Вы получите свидетельство на купленную квартиру. Далее нужно застраховать приобретенное имущество.

Документы для получения ипотеки на квартиру

Пакет документов для оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный, но банки могут вносить свои изменения, этот момент необходимо уточнить в выбранном Вами банке.

Базовый пакет документов:

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
  • копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
  • документы о военной службе или освобождения от нее;
  • заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
  • копия документов о семейном положении;
  • нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры в ипотеку, если заявитель состоит в браке. Вместо составления согласия супруг может лично явиться в банк в день подписания договора;
  • копии свидетельств, выданных при рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
  • документы, отражающие наличие имущества во владении;
  • выписки с текущих и депозитных счетов;
  • документы о наличии ценных бумаг;
  • медицинские документы;
  • отдельная справка по месту регистрации;
  • заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Квартиры в ЖК «Белый Парк 2» от застройщика АО «Центр-Инвест» отличная возможность улучшить Ваши жилищные условия благодаря удобной планировке и просторным комнатам.

Условия, выдвигаемые банком

Условия ипотеки в СбербанкеЗаём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2019 году остаются стандартными:

  1. Возрастное ограничение — не менее 21 года.
  2. Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
  3. Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
  4. При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
  5. У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
  6. Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  7. Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
  8. Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита, посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

ДокументыНе стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

  1. Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
  3. Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
  4. Подтверждение наличия первоначального взноса.
  5. Оценка покупаемой недвижимости.
  6. Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2019 год

Сбербанк, ипотекаЖелающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денежных средств по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 000 рублей.

ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма — 300 000 рублей, срок — до 30 лет и ставка — от 8,9%.
  2. «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

  1. Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
  2. Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
  3. Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
  4. Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
  5. Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Проверка квартирыПодобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

  1. Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
  2. Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
  3. Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
  4. Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
  5. Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

Оценка недвижимости

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Порядок оформления

Квартира в ипотекуКогда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взноса от стоимости квартиры продавцу.

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Росреестр, после чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаются такими же, как при сделке на вторичном рынке.

Жилье в ипотекуПродавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков, с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка -партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить следующий алгоритм оформления:

  1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  2. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  3. Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  4. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  5. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы

Как купить квартиру по военной ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2019 году: пошаговая инструкцияИпотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

  1. Паспорт военнослужащего.
  2. Заявление на рассмотрение.
  3. Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Молодой семье

На видео ниже приводится пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для одной из самых нуждающихся в улучшении жилищных условий категорий населения.

Условия ипотечного кредитования в Болгарии

Болгария, хотя и тяжело переживала финансовый кризис, уже практически оправилась после него. На данный момент ее экономика прекратила стагнировать, цены на недвижимость начинают постепенно расти, и ипотечное кредитование нерезидентов снова активно работает.

Ставки ипотечного кредита достаточно привлекательны, хотя болгарские банки очень гибко подходят к рассмотрению заявлений на его получение и обеспечивают только полностью завершенные объекты.

Базовые условия ипотеки для нерезидентов Болгарии:

  • сумма кредита

    – до 80% общей стоимости объекта;

  • срок кредитования

    – 5-20 лет;

  • первый взнос

    – 20-30% стоимости жилья;

  • погашение ипотеки

    – ежемесячные платежи и оплата обслуживания ипотеки;

  • возраст получателя кредита

    – от 21 до пенсионного возраста: 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Размер кредита в среднем составляет 70% стоимости недвижимости, сумма ипотеки может достигать 150 тыс евро. Учитывая, что стоимость дорогой курортной недвижимости начинается от 100 тыс евро, этих денег вам вполне хватит.

Плавающая процентная ставка зависит от платежеспособности клиента. При самых благоприятных условиях нерезиденту можно получить кредит под 7% годовых, при самых неблагоприятных – под 9.5%. Фиксированная ставка кредита – наиболее дорогая.

Ипотека в Болгарии выдается на достаточно длительный срок – до 20 лет, но он ограничивается трудоспособным возрастом: максимальный возраст получения кредита – для мужчин 65 лет, для женщин – 60 лет.

Первый взнос в среднем составляет 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости, в зависимости от выбранного банка. Если вы присмотрели себе квартиру за 50 000 евро, то ваш первый взнос составит менее 10 000 — 15 000 евро.

При выборе банка специалисты рекомендуют обратиться сразу в несколько организаций, чтобы получить полную картину об условиях ипотечного кредитования в вашей ситуации.

Особенности кредитования нетиповых объектов и курортной недвижимости

Банку важно быть уверенным в ликвидности объекта, чтобы знать, как быстро и за какую сумму его можно будет продать в том случае, если заемщик по какой-либо причине прекратит погашать кредит. Он может потребовать информацию о плане квартиры и общем состоянии дома, в котором она расположена.

Болгарские банки неохотно предоставляют жилищный кредит на нетиповые и сомнительные объекты. К примеру, они скорее дадут ипотеку на покупку городской квартиры или курортных апартаментов, чем на приобретение сельского домика.

Для курортной недвижимости банк может выдвинуть более жесткие условия кредитования, чем для городских объектов. У болгарских банков существует практика изменения условий кредитования по объектам у моря. Чаще всего это касается первого взноса и срока ипотеки.

Если вы планируете приобрести квартиру или домик на побережье, то необходимо учесть, что первый взнос может быть поднят до 45% общей стоимости, и тогда за квартиру за 50 000 евро, он составит уже более 20 000 евро. Такую ипотеку могут одобрить максимум на 15 лет.

Пакет документов, необходимый для займа

Документы, которые необходимо предоставить в банк для кредитного файла, можно разделить на две категории:

  • документы на объект недвижимости:
  • документы заемщика.

От заемщика потребуются:

  • заявление, соответствующее банковскому образцу;
  • удостоверение личности (загранпаспорт);
  • документ о семейном положении (кредит можно оформить на семейную пару);
  • справка о зарплате, подтверждающая наличие постоянных доходов;
  • иные документы, подтверждающие состоятельность заемщика;
  • справка о кредитной истории;
  • договор о представительстве на территории Болгарии.

Документы о недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи с указанием стоимости приобретаемого объекта;
  • рыночная оценка лицензированным экспертом;
  • документы с данными о владельце имущества.

Все документы, которые требует болгарский банк, должны быть заверены нотариально.

Дополнительные расходы, связанные с ипотечным кредитом

Административная такса за получение первоначального согласия на ипотечное кредитование в болгарском банке составляют около €100, окончательного — €400, в эту сумму включен и гонорар назначенного банком оценщика. Кроме того необходимо будет заплатить за страховку жизни и имущества.

В Болгарии обязательным является только страхование недвижимости. Каждый соискатель может отказаться от страхования собственной жизни, это никак не повлияет на сумму выплат или процентную ставку по ипотеке, что сократит страховые взносы вдвое.

Дополнительные расходы для тех, кто решил взять ипотеку в Болгарии:

  • оценка приобретаемого жилья — €50-€100;
  • имущественное страхование объекта — €100-€300 в год;
  • страхование жизни — €100-€300 в год (по желанию);
  • сбор за оформление ипотечного кредита — €30-€50.

В сбор за оформление ипотеки входят:

  • услуги нотариуса за оформление документов;
  • разовая оплата услуг банка;
  • разовая оплата услуг агентства недвижимости.

Кроме того часто требуется заплатить определенную сумму залога, чтобы получить все документы на недвижимость для предоставления их в банк, а также для записи в домовой книге о том, что квартира находится в ипотеке.

Если вы планируете взять ипотеку в Болгарии, обращайтесь в нашу компанию. Мы подберем объекты, соответствующие вашим пожеланиям и требованиям, а ипотечный брокер из партнерской фирмы ответит на все волнующие вас вопросы по ипотечному кредитованию нерезидентов в Болгарии.

Ипотека в Болгарии для нерезидентов

Проголосуйте

Почему ипотека – не лучший из вариантов?

Желание вкладывать деньги в недвижимость для жизни и бизнеса оправданно. Дома, квартиры, гаражи, торговые и складские помещения. Вероятность падения стоимости недвижимого имущества в России крайне мала. Разговоры о том, что покупка замораживает средства, актуальны для крупных предпринимателей, но не рядовых граждан и представителей малого бизнеса.

Ипотека оправдывает себя в случае, когда вы располагаете средствами для досрочного погашения. Выплаты долга на этапе покрытия процентов за пользование кредитом. Первого, что погашается заемщиком до перехода к основному долгу. В обратном случае, переплатить по ипотеке придется более 50% от стоимости недвижимости.

Несмотря на сниженные ставки и гибкие условия, купить жилье в кредит по-прежнему трудно. Не представляют возможным тянуть ежемесячные выплаты:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи;
  • граждане с небольшим и средним достатком;
  • семьи с одним работающим взрослым.

Отметим, что обязательства перед банком не освобождают от выплаты налогов, пошлин и коммунальных платежей. К примеру, ежемесячные отчисления кредитной организации составляют 20 000 рублей. Прибавим в среднем 4000 — 7000 квартплаты, пятую часть платежа по ипотеке.