Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов

Как известно, одним из основных преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода (грейса), в течение которого вы можете не платить банку проценты за операции покупок, совершенных за счет средств банка в размере предоставленного вам кредитного лимита. Однако просто снять наличные в банкомате или перевести кредитные деньги на свой другой банковский счет просто так не получится: очень часто грейс на такие операции не распространяется, к тому же банк забирает себе немалые комиссионные. Тип операции по карте определяется МСС-кодом точки, в которой эта операция совершена. Именно от МСС зависит то, каким образом банк отреагирует на ваш платеж: наградит бонусами, великодушно оставит в грейсе или строго накажет штрафом.

Для чего обналичивают деньги? Одним из классических применений обналиченных денег является размещение их на краткосрочных вкладах и доходных картах и получение процентов с депозита. Самая известная и наверное одна из первых доходных карт — черная дебетовка Тинькова с бесплатным пополнением с кучи платежных систем и с карт других банков, неплохими процентами на остаток, бесплатной доставкой, бескомиссионным снятием нала в любых банкоматах, кэшбэком, бесплатным межбанком и прочее и прочее. Кроме того, карты ТКС используются в большинстве схем обналички кредиток. В общем, эта карта должна быть в кошельке у каждого, кто более или менее думает о своих финансах.

Можно также использовать слитые с кредитки средства как беспроцентный кредит при дорогостоящей покупке либо как оборотный капитал для мелкого бизнеса. В этой статье попытаюсь кратко описать основные способы «снятия» наличных с кредитных карт.

Содержание

1. Снятие нала в банкомате

Да-да, самым первым способом является простое снятие наличных. Дело в том, что многие банки распространяют льготный период на снятие нала (Альфа, ПСБ, Банк Москвы, МДМ, ВТБ), а иногда даже проводят акции неслыханной щедрости по отмене комиссии за снятие. Например, не так давно такую «халявную» акцию проводил Промсвязьбанк:

Хотите пользоваться «Суперкартой» и не платить комиссию? Теперь это возможно! Снимайте наличные совершенно бесплатно в период действия акции. Срок проведения акции – с 15 августа по 15 сентября 2014 года. В акции может принять участие каждый владелец «Суперкарты».

Во время акции мы отменяем комиссию по «Суперкарте» за снятие наличных в банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» и банков-партнеров, а также в офисах ОАО «Промсвязьбанк». Комиссия не взимается при снятии как собственных, так и заемных денежных средств.

Это конечно очень редкий случай, но такое бывает, надо пользоваться, если дают такую халяву 🙂

2. Электронные кошельки

Прокрутка кредиток через электронные кошельки — самый распространенный вид обналички. Qiwi(«птицефрукт»), Яндекс.Деньги(«ЯД»), Элекснет(«эль»), РБК-мани («рыбки»), Деньги.МэйлРу («мыло», пусть земля им будет пухом) и многие другие платежки предоставляли и продолжают предоставлять нам огромное количество возможностей по сливу кредитных лимитов. При этом самый раскрученный кошелек Webmoney в схемах практически никогда не используется, так как в нем вообще отсутствуют бескомиссионные операции.

Электронные платежные системы постоянно закручивают гайки, обрезая бесплатные методы ввода или вывода средств с балансов. Например, у Qiwi в личном кабинете берется комиссия как за ввод с карт,  так и за вывод на карты, но тем не менее существуют способы и бесплатного пополнения с хорошим МСС, и бесплатного вывода.

3. «Кошельковые» карты

Одним из самых распространенных способов вывести денежки из электронного кошелька без потерь является использование банковских карт, эмитированных этими платежками. Карты могут быть как виртуальные, так и обычные пластиковые визы и мастеркарды. Конечно просто снять налик с таких карт без потерь не получится, но используя описанные ниже способы это вполне реально и очень часто используется. Например, в этой схеме очень помогла мыльная карта.

4. Карты-прокладки

Самыми часто используемыми картами-прокладками являются карты РНКО: Кукуруза, Билайн и прочие. Главное их достоинство — возможность пополнения счета с других карт непосредственно в личном кабинете, а также вывод без комиссии на счета некоторых банков (операции фигурируют как погашение кредита). Пополнение проходит как манисенд (см. ниже), а некоторые банки позволяют манисендить в грейс и без комиссии. Еще одним (если не главным) плюсом этих карт является бонусные системы, которые позволяет накручивать на этих картах очень неплохие плюшки.

5. Банкоматы и платежные терминалы

Еще одним лакомым кусочком для обналичника являются так называемые «тумбы» — банкоматы и платежные терминалы. В тумбах можно найти возможность пополнения электронных кошельков или погашения кредитов в других банках (читай перевод на любой счет в банке) без комиссий и с хорошим МСС. Самым классическим примером является пополнение ЯДа в банкоматах Сбербанка с «телекоммуникационным» МСС 4814. Кстати, этот код наиболее часто встречается в тумбах.

6. Интернет-банки и мобильные банки

Как не покажется странным, но некоторые банки сами предоставляют возможность слива своих же кредиток непосредственно в своих же интернет-банках, личных кабинетах или мобильных приложениях. Например, Райфайзенбанк с недавних пор ввел штрафы за операции с признаками «quasi cash», к которым относятся в частности переводы на электронные платежные системы. Однако в их же ИБ спокойно можно перевести деньги на птицефрукт без всяких комиссий и в грейс, правда ограниченным объемом. Тиньков при операциях меньше 500 рублей позволяет переводить без санкций деньги со своей кредитки на свою же дебетовку или мобильный кошелек. А хоумкредит даже дает плюшки за некоторые такие операции!

7. Переводы с карты на карту (манисенд)

Еще не так давно перевести деньги по номеру карты было невозможно, нужно было знать номер счета и банковские реквизиты получателя. Все изменилось с появлением технологий Mastercard Moneysend и Visa Money Transfer. Теперь очень просто перевести деньги с карты на карту, зная только номер, причем в некоторых случаях зачисление происходит практически мгновенно. МСС таких операций в подавляющем большинстве случаев будет 6538 для манисенда и 6012 для VMT.

Переводы можно проводить как в интернете, так и в большом числе банкоматов. Будьте внимательны, комиссии могут браться непосредственно сервисом, который осуществляет перевод, банком-эмитентом карты отправителя за исходящий манисенд и даже банком карты получателя за входящий манисенд. Тем не менее некоторые банки лояльно относятся к таким переводам и проводят эти операции в грейс и без комиссий, например Русский Стандарт и МДМ.

8. Виртуальные карты

Виртуальными называются карты, которых на самом деле нет, есть только их реквизиты. Их очень удобно использовать для платежей на незнакомых сайтах: выпустил виртуалку, пополнил на нужную сумму, оплатил, закрыл. Никакого риска, что недобросовестный админ сайта спишет лишних денег с карты. Виртуалки есть практически в любом банке и во многих платежных системах. В некоторых банках можно привязать вируталку к счету кредитки и через нее обойти запреты на обналичку. Иногда можно оплатить виртуалку кредиткой, а потом слить с нее средства. Также виртуальные карты используют платежки и мобильные операторы.

9. Системы денежных переводов

Иногда в схемах обналички используют системы денежных переводов: Contact, Unistream, Лидер и прочие. Перевод отправляется либо с использованием карты, либо через электронный кошелек, деньги можно получить наличкой в любом отделении. Обычно переводы делаются с комиссией, но иногда проходят промоакции с отменой комиссий.  Например,  мыло в свое время объявило акцию по бесплатным переводам Contact по России, в результате куча народу понаотправляла халявных переводов самому себе, кассиры в банках очень удивлялись.

10. Эквайринг

Еще одним способом обналички кредиток является прокрутка через эквайринг, то есть прокрутка через точку оплаты по согласованию непосредственно с ее владельцем. В большинстве случаев такой способ невыгоден владельцу точки: свои комиссии берет банк, предоставляющий услугу эквайринга, возникает также тема налогообложения. Тем не менее этот метод имеет место быть, особенно с появлением одной интересной темы, о которой я пока умолчу.

11. Операторы мобильной связи (они же опсосы)

Наши операторы сотовой связи уже давно не ограничиваются выполнением своих непосредственных обязанностей, то есть обеспечением нас качественной мобильной связью. Захватившая рынок большая тройка опсосов активно занимаются развитием других видов бизнеса, в частности в финансовой сфере. Первопроходцем стал Билайн, внедривший технологию оплаты товаров и услуг с баланса телефона «Мобильный платеж». Тогда это казалось чем-то на грани фантастики: платить коммуналку с телефона! МТС и Мегафон конечно тоже не могли остаться в стороне, привязывая к балансам виртуальные и обычные карты. Существовало и существует множество хитроумных схем по обналичке кредиток через симкарты опсосов с получением плюшек. Ну а последним шумным событием стало сотрудничество Мегафона и Qiwi с возможностью бесплатного перевода баланса на кошелек, полная халява!

Также опсосов можно использовать путем расторжения контракта и возврата неиспользованных денежных средств. Есть закон, который позволяет это делать. Минусом является большой срок рассмотрения заявления на расторжение, иногда до двух месяцев.

12. Предоплаченные подарочные карты

Некоторые банки выпускают подарочные карты, которые можно купить у партнеров банка, например в магазинах и торговых центрах. Схема достаточно проста: покупаем подарочную карту кредиткой, получаем за это плюшки, затем сливаем с нее деньги манисендом себе на счет. Особенно увлекается этим Русский Стандарт. Главная цель – найти розничные точки продаж этих карт, не банковские отделения. Тогда мы получим хороший МСС.

13. Обменники электронных валют

Достаточно экзотический способ, но тем не менее я сам один раз успешно им воспользовался. Конечно обычно обменники берут грабительские комиссии, ведь они на этом живут. Тем не менее использовать их как одно из звеньев цепочки иногда очень даже оправдано. В некоторых сервисах можно купить электронную валюту непосредственно с карт, в некоторых дают хороший дисконт за наличку и объемы. Необходимо учитывать риск, так как обменник это не банк и не платежка, ваши денежки могут пропасть и выудить их будет непросто.

14. Сторонние компании (форекс-брокеры, букмекеры и т.п.)

О прокрутке кредиток через форекс-брокеров я писал уже неоднократно. В качестве транзитных пунктов можно использовать и другие «конторы», связанные непосредственно с финансовой деятельностью, например букмекеров. При этом большинство компаний не разрешают выводить средства без их целевого использования в течение определенного времени, а также стараются соблюдать правило «откуда вводил туда и выводи» для борьбы с отмыванием и незаконным оборотом денежных средств. Но часто можно например вводить средства с одной карты, а выводить на другую. Часто для привлечения клиентов ввод-вывод средств происходит с небольшими или совсем нулевыми комиссиями, осталось только найти хороший плюшечный МСС при вводе.

15. Возврат покупок

Этот способ считается неприличным для настоящего любителя покрутить кредитки, но тоже решил о нем упомянуть. Все просто: покупаешь дорогостоящий товар или услугу (например бронирование отеля с бесплатной отменой), а через какое-то время делаешь возврат, желательно уже на другую карту (конечно на дебетовку). При этом получаешь бонусы и кэшбэк. Поменять карту при возврате удается не всегда, но под предлогом того что «уже сдал ее» или «закончился срок действия» иногда удается провернуть эту аферу. Не совсем законно конечно.

Есть разновидность абсолютно законного возврата, когда он происходит на ту же карту, но плюшки при этом не списываются. Такое было замечено, например, при операциях по Кукурузе с Двойной выгодой. Или еще один интересный лайфхак: допустим, банк устанавливает в этом месяце кэшбэк 5% за сферу туризма. В конце месяца бронируем дорогущий отель, получаем за это 5%, а отмену бронирования делаем уже в следующем месяце, когда на туризм кэшбэк 1%. В итоге при возврате списывают кэшбэк 1%, а 4% наш профит!

16. Групповые покупки

Детская схема: оплачиваем за кого-то кредиткой, получаем плюшки, наличку берем себе. Особенно актуальна, если у вас есть какой-то постоянный большой объект трат. Например, один мой знакомый оплачивает кредиткой для своей организации около 40 точек НТВ-Плюс, объемы там достаточно приличные. Можно платить например коммуналку за всё дачное товарищество или гаражный кооператив.

Вроде все. Если что-то забыл, пишите в комментах, добавим. Возможно, есть еще неизвестные мне способы, которые я пока не знаю, но обязательно узнаю!

Всем профита и плюшек!

Условия выдачи

Условия по выдаче карт могут быть самыми разными. Всё зависит от того, в какой банк обратится клиент и насколько большую сумму он хочет взять в займ.

Зачастую для получения карты достаточно соответствовать следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • иметь паспорт гражданина РФ;
  • иметь постоянное место работы и трудоустройство;
  • проживать на территории России более 6-ти месяцев.

Льготный период

В основном на кредитные карты любого банка даётся грейс-период, который продолжается 55 дней. Но, в отдельных случаях, он может длиться 30 дней.

Всё зависит от того, насколько клиент удовлетворяет условиям получения займа и какую сумму он желает оформить.

Ставки

Ставки по кредитным картам также во многом зависят от требований банка. Но, зачастую, они составляют от 22 до 26% годовых.

Как обналичить деньги с кредитной карты?

Практически каждый современный банк берёт деньги за обналичивание средств. Но если клиент будет знать о некоторых уловках, то вывести деньги у него получится без выплаты комиссий и других переплат.

В настоящее время каждый знаком с такими платёжными системами, как Webmoney и Яндекс.Деньги. Зарегистрироваться в них также сможет каждый.

Именно с помощью таких сервисов, клиент имеет возможность купить электронную валюту, а после провести безналичный расчёт кредитки.

Таким образом, с одного счёта деньги будут переведены на другой счёт или на дебетовую карту. А уже с этой карты можно будет обналичить средства без комиссий.

Обращаем внимание на то, что такой способ подойдёт только людям, которые нуждаются не в срочном выводе денег, поскольку такая процедура займёт некоторое время, а при выводе денег с электронного кошелька придётся платить комиссию от 0,8%.

Но этот вариант, бесспорно, более выгодный, нежели выплата 3% в банкомате.

Ещё один способ обналичивания кредитных средств – сокращение расходов по кредиту. Во многих банках предоставляют возможность перевести средства на дебетовую карту. Также возможен вариант привязки дебетовой карты к счёту. В этом случае, клиент не будет платить за снятие денег.

Процедура такого перевода может иметь прямую зависимость от банка, именно поэтому очень удобно делать это через интернет-банкинг.

В этом случае, клиент получает возможность распоряжаться средствами на нескольких картах.

Часто в интернет-банкинге возникает необходимость в выплате комиссий за переводы, однако, она будет несколько меньшей, нежели снятие денег с карты.

В случае отсутствия услуги интернет-банкинга, такой перевод может провести кассир банка, опираясь на письменную заявку клиента.

Без процентов

Владельцы карт знают о том, что оплата товаров не влияет на грейс-период. При этом, проценты по сделке также не взимают. Многим людям удалось найти способ, который позволяет избежать таких выплат.

На доски объявлений можно выложить информацию о готовности продать товар со скидкой.

При этом сделать покупку можно будет в любом интернет-магазине или торговой точке.

Ранее этот метод развивался весьма хорошо, однако, со временем появилось всё больше методов, позволяющих обналичить деньги с кредитки без комиссии.

Поэтому описанный выше метод уже вошёл в историю и используется он только при невозможности прибегнуть к другим способам.

Клиент может воспользоваться такими возможностями, как:

  • договорённость с друзьями
  • общение на форумах;
  • чтение обновлений в блогах.

Приложив немного усилий, у каждого получится обналичить деньги с кредитки без процентов.

Без комиссии

В некоторых случаях, владельцы карт могут создавать ситуации, в которых можно узнать, как обналичить кредитную карту без процентов.

К примеру, при совершении покупок в магазине можно использовать POS-терминал, который не взимает комиссии. При этом некоторый процент по покупке возвращается не карту.

Чаще всего возврат денег можно наблюдать наличными через кассу. При этом клиент не платит комиссии и получает некий бонус.

Обращаем внимание на то, что такой механизм работает как в простых магазинах, так и с покупками в режиме онлайн, для оплаты которых владелец кредитки должен ввести её номер.

Кредитные карты Росгосстрах банка

Кредитные карты Росгосстрах банкаросгосстрах банк кредитные карты имеют выгодные условия.

Можно ли получить виртуальную кредитную карту Сбербанка? Узнайте тут.

Как снять?

Для снятия наличных с кредитки без процентов, держатель карты может воспользоваться такой методикой:

  1. Завести QIWI кошелёк. Здесь потребуется телефон, интернет и несколько минут свободного времени.
  2. Перечислить деньги на виртуальный счёт. Если есть некоторые проблемы с наличкой, то клиент может оформить онлайн займ, не имея при этом кредитную историю.
  3. Перевести деньги на дебетовую карту банка.
  4. Снять наличные без комиссии в банкомате.

Тинькофф

В банке Тинькофф нет комиссии в процессе снятии средств. Это правило действительно при условии, если снимать больше трёх тысяч рублей.

В случае обналичивания меньше, чем 3 тысяч рублей, комиссия будет в размере 150 рублей. Всё дело в том, что 3000 рублей – не такая уж и большая сумма. Она всегда имеет место на кредитке.

Также существует лимит по обналичиванию, который приравнивают к 3000 рублей плюс процентам, которые начисляют на кредитку с вкладов.

Имеется в виду, что с банкоматов можно снимать около 3000 рублей, однако, размер снятых средств, не должен превышать 300 000 рублей с процентами.

Если лимит будет превышен, то комиссия составит 2%. Именно поэтому стоит обналичивать как минимум 150 рублей за раз.

Сбербанк

Помощь кассира – один из вариантов экономии средств при снятии. При этом комиссия составит от 1 до 1,5%.

Для обналичивания денег с минимальными потерями, важно принять во внимание такую схему:

  1. Получение кредитки Сбербанка.
  2. Регистрация в платёжной системе, переводящей средства на карту. Сюда можно отнести Яндекс.Деньги и Киви кошелёк.
  3. Перекидывание нужной суммы на Киви кошелёк. Это даёт возможность потерять 0,75%. При этом остаётся льготное время, поскольку перевод на кошелёк такой системы – это не отправление средств, а покупка услуги или товара.
  4. Открытие дебетовой карты в банке, с которой снимают средства без комиссии и принятие денег станет бесплатным.
  5. Отправление перевода денег с электронного кошелька на дебетовую карту.

Альфа-Банк

Один из лучших способов от Альфа-банка – использование банкомата. Для этого нет необходимости в том, чтобы посещать офис банка, поскольку такие аппараты могут располагаться в торговых центрах и кинотеатрах города.

При пользовании кредиткой, предусмотрена комиссия, выплачиваемая по соглашению.

Если нужна валюта, которая отличается от валюты дебетового счёта, то в процессе обналичивания имеет место конвертация по курсу.

Такая возможность доступна для клиентов банка уже много лет подряд, именно поэтому многие предпочитают оформлять дебетовые и кредитные карты в Альфа-Банке.

Альтернативные способы

Существует масса альтернативных способов для снятия наличных без процентов или с минимальными потерями.

Чтобы не стать жертвой переплаты, стоит знать о том, какие есть партнёрские банковские организации. Когда клиент увидит банкомат банка-партнёра, он сможет снять средства без уплаты процентов.

Банкомат

В каждом городе расположено большое количество банкоматов тех или иных банков.

Если держатель карты заметит банкомат своей или партнёрской организации, он сможет воспользоваться возможностью для снятия средств.

оформить кредитную карту онлайн с моментальным решениемЧитайте, как оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Можно ли получить займ на карту без проверки кредитной истории? Информация здесь.

Как оформить кредитную карту МТС Банка? Пошаговая инструкция в этой статье.

Интернет-кошельки

Webmoney, Киви и Яндекс.Деньги – это сервисы, с помощью которых можно переводят деньги для последующего снятия без комиссий.

Перевод

Наиболее часто клиенты современных банков используют услугу перевода средств с одной карты на другую.

Сделать это можно с помощью онлайн-сервисов. К примеру, деньги с кредитки можно перевести на простую карту, чтобы не платить проценты при снятии.

На видео о снятии средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как пользоваться кредиткой без процентов

Прежде чем переходить к разговору о том, как обналичить кредитные карты без процентов, разберемся с тем, как пользоваться этим продуктом выгодно. Карточка выдается клиенту с определенным лимитом, деньги с кредитки можно тратить на безналичные покупки, также есть возможность вывести деньги наличными, правда, именно с этим у заемщиков и возникают сложности.

Одобренный по карте лимит можно тратить в течение льготного, или грейс периода, который, в среднем, длится 50-60 дней.

Если в течение этого срока вернуть все потраченные деньги назад, то никаких процентов платить не придется вовсе. В этом и заключается основное преимущество продукта.

Правда, кредитку, в основном, использовать так не удается: наличие в кошельке «свободных» денег, которые, по сути, являются кредитными, кружит голову и заставляет совершать необдуманные траты.

Если за время льготного периода вернуть деньги не удалось, то на остаток задолженности начинают начисляться проценты. Всю сумму сразу возвращать не придется, достаточно лишь внести минимальный платеж, который оставляет, в среднем 5%-7% от суммы задолженности. Тем, кто задумывается о том, как снять деньги с кредитной карты, стоит помнить, что в большинстве банков обналиченный кредитный лимит сразу же переходит в разряд процентного. То есть, грейс период автоматически прекращается раньше срока, что предполагает начисление процентов. Кроме того, даже есть выводить деньги через банкоматы кредитора, будет взиматься дополнительная комиссия, составляющая от 1% до 5%.

Способы обналичивания

Как обналичить деньги с кредитных карт без процентов или с минимальными потерями? Несмотря на типичную для большинства банков политику ограничения вывода наличных денег, сделать это, все же, можно. Конечно, все будет зависеть от конкретного банка, и не факт, что в будущем в правилах ничего не изменится, потому что финансовые структуры регулярно закручивают гайки. Так, например, еще недавно деньги с кредитной карты «Сбербанка» можно было выводить на дебетовую, сегодня же такой возможности уже нет.

Через банкоматы

Можно ли снимать деньги с кредитки через банкоматы и не платить комиссии? Вопрос неоднозначный, и для большинства ситуаций ответ будет отрицательный. Впрочем, есть и хорошие новости: например, в «АльфаБанке», «Банке Москвы», «ВТБ» и некоторых других компаниях при снятии наличных с кредитной карты сохраняется грейс-период, что позволит избежать начисления процентов. А вот комиссия за такую операцию взимается, даже если она проведена через собственные банкоматы. Иногда компании проводят специальные акции с отменой комиссии. Например, не так давно подобное спецпредложение было у «Промсвязьбанка», снижение комиссии на период акции анонсировал и «Запсибкомбанк».

Перевод на другую карту

Еще несколько лет назад многие банки, тот же «Сбербанк» или «Тинькофф», давали клиентам возможность обналички путем перевода средств с кредиток на свои же дебетовые карты, при этом комиссии не взимались. Если перевод осуществляется именно с карты на карту, а не со счет на счет, некоторые банки позволяют осуществление таких операций без комиссий. Как вывести деньги? Сделать это можно в банкоматах или через личный кабинет в интернете, путем обычного перевода по номеру карты. В таких банках, как «МДМ» и «Русский Стандарт» при этом сохраняется льготный период, а комиссии не берутся.

Вывод на электронный кошелек

Если вопрос о том, как можно обналичить кредитную карту встает перед вами достаточно часто, стоит задуматься об открытии электронного кошелька «Киви» или «Яндекс. Деньги». Многие банки позволяют осуществлять переводы с кредиток на кошельки без комиссии и с сохранением грейса. Чтобы обналичить средства с кошелька существует несколько способов.

Однако, оптимальный вариант, если вы не желаете платить комиссии – завести реальный «пластик» этой системы.

Наиболее распространены карты «Yandex money» и «Qiwi Wallet». При переводе на них денег с кошелька системы, комиссия на начисляться не будет, а уже с карты через любой банкомат можно снять деньги без процентов.

Если небольшая комиссия не пугает, можно перевести средства на карточку любого банка, указав ее реквизиты. В этом случае комиссия, в зависимости от конкретной системы, может составлять, в среднем, от 0,5% до 3%. Иногда компании проводят акции и вовсе отменяют списание дополнительных средств.

Также есть способ, который одинаково подойдет для владельцев кредиток любых банков. Он заключается в оплате совместных покупок или покупок для других людей. Все просто: кто-то из ваших знакомых хочет купить, например, телевизор. Вы оплачиваете покупку в магазине кредиткой, а товарищ отдает вам потраченные средства наличными. Если вопрос обналички стоит перед вами часто, можно использовать сайты совместных покупок. Например, несколько человек, чтобы сэкономить на транспортных расходах и доставке, решили заказать что-либо в интернете. Они присылают вам деньги на напрямую на карту или через сервис с защитой транзакций, вы оплачиваете их покупки с кредитки, после чего, деньги попадают на вашу карту, уже, естественно, дебетовую.

Кто ищет – тот всегда найдет. Конечно, все описанные способы нельзя назвать простыми и доступными для владельцев всех без исключения кредиток. Однако, если наличные нужны, можно попытаться их использовать, ведь, что самое главное, все они абсолютно легальны и законны.

Условия

Большинство кредитных карт предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. Эти расходные операции проводятся без комиссии и включаются в льготные условия кредитования.

Многие кредитные учреждения предлагают бонусы или возврат части потраченных средств за оплаченные товары и услуги.

Снятие наличных за счет кредитных средств чаще всего платное, причем иногда комиссии могут превышать снимаемую сумму.

Операции по обналичиванию обычно не включаются в льготные условия кредитования.

Проценты начинают начисляться сразу и порой они выше кредитной ставки по другим операциям. На снятие наличных не распространяются кэшбэк и бонусные программы.

Где обналичить кредитную карту?

Условия снятия наличных по кредитным картам ведущих банков представлены в таблице:

Комиссия за снятие наличных Включение снятия наличных в грейс период
в собственных кассах и банкоматах в банкоматах других банков
Кредитные карты Сбербанка 3% не менее 390 р. 4% не менее 390 р.
Карманная карта ВТБ24 1% не менее 50 р. 1% не менее 50 р. Нет грейс периода
Другие кредитные карты ВТБ24 5,5% не менее 300 р. 5,5% не менее 300 р.
Кредитные карты Альфа банка 6,9% не менее 500 р. 6,9% не менее 500 р. +
Кредитные карты Банка Москвы 4,9% + 299 р. 4,9% + 299 р. +/- в зависимости от вида карты
Платиновая карта Тинькофф 2,9% + 290 р. 2,9% + 290 р. — с повышенным процентом
Классик Visa/MastercardРусский стандарт 599 р. 599 р.

Снятие наличных в «чужих» терминалах увеличивает комиссию на вознаграждение банка-владельца банкомата.

Без процентов

Проще всего обналичить средства с кредитки без процентов — найти карту в которой предусмотрена нулевая ставка комиссии на снятие денег.

Таких карт немного, но они есть. Например, «Почтовый экспресс» от Почта банка, или «Просто кредитная карта» от Ситибанка.

И, если первая ограничена небольшим кредитным лимитом (15 тыс. р.), то у второй максимальный размер займа на среднем уровне классических кредиток (300 тыс. р.)

Как обналичить и сохранить льготный период?

Обналичить кредитку с сохранением льготного периода можно несколькими способами:

  • найти карту, включающую снятие наличных в льготный период;
  • заплатить картой за чью-то покупку, получив от покупателя наличные;
  • оплатить товар по кредитной карте, а затем вернуть его;
  • перевести деньги на телефон, и вывести их с него;
  • перевести деньги на электронные системы и вывести с них.

Некоторые финансовые организации предлагают кредитные карты с сохранением льготного периода на снятие наличных.

Такие условия у «Почтового Экспресса» Почта банка, кредиток Альфа банка, большинства карт Банка Москвы.

У «Почтового экспресса» в целом выгодные условия по обналичке: бесплатное снятие в банкоматах и кассах Почта банка, терминалах группы ВТБ, грейс период 1 год, но сумма кредита невысока.

Кредитные карты Альфа банка и Банка Москвы хоть и включают операции в льготное кредитование, но получают высокие комиссии за услугу снятия средств.

Вариант оплаты картой за чужую покупку с получением денег от покупателей — неплохой способ обналичивания. Он подходит ко всем картам.

Поэтому помимо сохранения льготного периода и отсутствия процентов за снятие сохраняется возможность участия в бонусных программах и получения кэшбэка.

Однако сложно найти покупателя, который согласится участвовать в такой схеме. Но если есть знакомые, регулярно производящие оплату, можно воспользоваться данным методом.

Способ возврата товара, купленного по кредитке, заключается в том, что обычно возвращаемые деньги передаются наличными, или их можно перечислить на дебетовую карту. Недостатком этого способа является долгий срок возврата.

Некоторые продавцы придерживаются правила возврата на ту же карту, откуда была оплачена покупка.

Эти же недостатки присущи и способу перевода кредитных средств на телефон. Кроме того не все операторы предоставляют возможность вывода денег с телефона.

Перевод денег на электронные системы не совсем бесплатен. Однако проценты вывода на электронный кошелек, а с него на дебетовку гораздо ниже снятия наличных.

Суть метода заключается в том, что перечисление на кошельки Qiwi, WebMoney и других платежных систем рассматривается как операция, попадающая в грейс период.

Поэтому многие «продвинутые» пользователи кредиток используют этот вариант обналичивания кредитных средств.

лучшие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличныхХотите узнать, в каком банке лучшие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных? Прочтите статью, расположенную по ссылке

Каковы условия пользования кредитными картами Сбербанка с льготным периодом, узнаете здесь.

Как оформить?

Оформить кредитную карту можно в офисе банка-эмитента или подав онлайн-заявку. Подача заявки на официальных веб-ресурсах доступно не для всех карт.

Особенности оформления зависят от банка и могут отличаться для разных финансовых учреждений.

Как правило, решение по онлайн-заявке принимается быстрее, чем в офисе, но номинал карт ниже.

Для некоторых банков решение в онлайн режиме является предварительным и может измениться после подачи заявления и пакета документов в офисе.

Подписать договор можно в течение нескольких дней после получения решения и предоставления всех требуемых документов.

Требования

Для получения кредитных карт потенциальные заемщики должны отвечать требованиям, заявленным в условиях выпуска карт конкретного банка.

Однако большинство условий стандартны:

  • являться гражданином РФ;
  • отвечать возрастным ограничениям (могут отличаться в разных банках);
  • иметь прописку в регионе присутствия банка-эмитента;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • сумма дохода должна быть достаточной для погашения долга по кредитной карте.

Не требуется подтверждать доход при небольших суммах лимита, достаточно принести второй удостоверяющий документ.

Документы

Для получения кредитной карты заемщик должен предъявить документы, установленные банком.

Состав документов может различаться в разных банках и может включать:

  • паспорт РФ или заменяющий его документ;
  • второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др);
  • справку, подтверждающую доходы (2 НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке или по форме банка).

Кредитная организация может запросить иные документы, если сочтет их необходимыми для оценки финансового состояния клиента.

Проценты

Проценты за кредит устанавливаются в соответствии с типовыми и индивидуальными условиями банка, установленными для конкретных видов карт. Они могут зависеть от оценки финансового положения клиента.

Часто при размещении рекламных объявлений банки указывают минимальную ставку по кредитной карте. При выдаче карты индивидуальная ставка может быть значительно выше.

В целом ставки по кредитным картам обычно выше ставок по потребительским кредитам, и имеют нулевую ставку при соблюдении условий грейс периода.

Сроки

Сроки выдачи кредитной карты отличаются в разных банках. При онлайн заявках решение банк может принять в течение 5-10 минут.

В других случаях принятие решения может затянуться на несколько дней. Но обычно срок рассмотрения заявки не превышает пяти дней.

Получить неименную кредитную карту можно в сразу после вынесения решения о выдаче. Именная готовится около недели.

Погашение задолженности

Внести сумму задолженности можно:

  • через кассы и терминалы банка-эмитента или банкоматы других кредитных учреждений;
  • переводом с другой карты или счета в интернет-банке;
  • банковским переводом;
  • через электронные платежные системы.

При переводе средств следует учитывать срок прохождения платежа.

Для соблюдения условий грейс периода погасить всю сумму кредита нужно в установленный срок.

Следует внимательно изучить условия обслуживания карты, часто льготное кредитование начинает течь не со дня оплаты товара или снятия наличных, а с иной даты, например, даты оформления договора, или начала месяца.

Также нужно помнить, что не все карты включают снятие наличных в грейс период.

Если погасить долг в грейс период не удалось, ежемесячно нужно вносить сумму не меньше минимального платежа. Он включает процентную часть основного долга (3-10%) и все начисленные комиссии.

кредитные карты по почте с плохой кредитной историейХотите узнать, какие банки присылают кредитные карты по почте с плохой кредитной историей

? Тогда вам необходимо прочесть нашу статью.

Как оформить кредитную карту студенту, читайте здесь.

А получить больше информации о кредитных картах с моментальным решением и с плохой кредитной историей, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Обналичивание средств с кредитных карт удобнее в сравнении с получением обычного кредита по таким характеристикам:

  • быстро принимаются решения о выдаче карты;
  • возможна онлайн-заявка на карту;
  • пакет документов на выдачу карты проще;
  • возможно бесплатное пользованием кредитом в льготный период;
  • возможно участие в бонусных программах.

Недостатки кредиток:

  • высокие комиссии за снятие денег;
  • невключение обналичивания в грейс период и льготные программы;
  • повышенные процентные ставки на получение средств по некоторым картам.

В целом, при необходимости получить денежные средства можно воспользоваться кредитками, но важно подобрать карту с условиями, максимально отвечающими этой цели.

Выгодно ли снимать наличные с кредитной карты?

Не всем заемщикам известны нюансы снятия средств с кредитки, поэтому начнем с самого начала. Во-первых, перед тем как вы остановите свой выбор на какой-нибудь кредитной карте, поинтересуйтесь у банка-эмитента условиями действия grace периода, в течение которого вам разрешается пользоваться кредитными деньгами беспроцентно, по-другому он еще называется льготным периодом.

Это необходимо узнать потому, что по большинству кредиток льготный период предоставляется исключительно на операции безнала, а если снять кредитные деньги, то грейс период сразу же заканчивается и начинается начисление процентов согласно банковским тарифам. Например, по кредиткам Ситибанка, Сбербанка, а также ТРАСТ банка и Ренессанса, грейс период продолжает действовать, только в случае безналичных операций, а в таких банках, как ВТБ-24 и МДМ он распространяется еще и вывод наличных с карты.

Далее советуем выяснить, какую комиссию удерживает банк за снятие денег. Если расплачиваться кредиткой, то банк не взимает никакой комиссии, а вот если возникла ситуация, когда вам потребовались наличные, то в большинстве случаев будьте готовы заплатить комиссию за эту операцию. Как правило, такая комиссия устанавливается каждым банком индивидуально и примерно колеблется в диапазоне от 2,5 до 5,5% от суммы, которую вы сняли.

Многими банками также устанавливается минимальная сумма комиссии, к примеру, в Тинькове комиссия за обналичивание денег с кредитки составляет — 2,9% + 290 рублей, в РС — 4,9%, минимум 100 руб., в Ситибанке — 3,5%, но не меньше 350 рулей, в Сбербанке — 3%, в ТРАСТ банке — 4,9%, мин. 290 рублей.

Данные комиссии предусмотрены банками, если вы используете для снятия денег их собственные банкоматы, а если обналичиваете карту в чужом банкомате, то комиссия увеличивается в среднем на 1%.

Некоторые банки делают так, что снятие средств становится не выгодным, то есть устанавливают повышенную процентную ставку за то, что вы снимаете с карточки кредитные деньги. В Ренессансе при безналичном использовании карты устанавливается ставка 24-29% годовых, а после снятия денег, она начинается от 29% и доходит до 36%. Точно такая же ситуация обстоит с кредитками Тинькофф — если пользоваться картой без снятия с нее денег, то ставка начинается от 24,9%, а после снятия средств от 32,9%.

Основные моменты

Кредитная карта от банка Тинькофф пользуется огромной популярностью среди российских граждан.

Одновременно с этим она таит в себе огромное число особенностей, о которых рекомендуется знать заранее тем гражданам, которые только решаются на ее оформление.

Благодаря этому можно не только ознакомиться с ее возможности, но и обратить внимание обратную сторону — стоимость обслуживания и размеры комиссии при попытке обналичить средства.

Условия оформления

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитной карты, необходимо обращать внимание на заявленные требования к потенциальным клиентам, которые заключаются в следующем:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • возрастная категория клиентов должна варьироваться от 18 до 70 лет;
  • обязательное наличие на территории России временной либо постоянной регистрации;
  • наличие минимального трудового стажа (официального) — 6 месяцев.

К основному преимуществу рассматриваемого финансового учреждения совместно с кредитной картой принято относить факт рассмотрения не только белой заработной платы в период принятия решения, но и иных разновидностей доходов.

Это означает, что даже при наличии неофициального источника дохода, к примеру, в период нахождения в декретном отпуске либо же во время получения только пенсионной выплаты, с точки зрения финансового учреждения клиент считается таковым, как платежеспособным.

Какой именно платежеспособностью обладает потенциальный клиент, сотрудники банковского учреждения определяют на следующем этапе.

В частности речь идет о “пробивании” гражданина по многочисленным базам данных, включая Бюро кредитных историй, на предмет:

Наличие непогашенных кредитных обязательств Если они имеются, то какую сумму осталось погасить
Наличия либо отсутствия ранее Либо на текущий момент просрочек
Был лиф факт задержки По погашению предыдущих оформленных займов

Благодаря этому, финансовое учреждение вправе оценить текущую финансовую нагрузку и имеющуюся так называемую платежную дисциплину.

Подобные факторы оказывают существенное воздействие на процесс принятия решения о выдаче кредитной карты.

К сведению — наличие безупречного кредитного рейтинга не позволяет гарантировать одобрение заявки на кредитную карту.

В случае наличия так называемой закредитованности, и одновременной уверенности финансового учреждения в том, что выдача кредитной карты для потенциального клиента окажет существенную финансовую дополнительную нагрузку, то есть большая вероятность получения отказа либо же выдачи карты с сниженным лимитом.

В данном случае немаловажную роль оказывает:

  • занимаемая должность клиента и наличие официальной занятости в целом;
  • размер ежемесячной заработной платы;
  • наличие либо отсутствие дополнительных доходов;
  • наличие либо отсутствие в персональной собственности дорогостоящего имущества;
  • наличие либо отсутствие иждивенцев и так далее.

Только после того, как финансовое учреждение установит достаточный уровень платежеспособности, менеджеры устанавливают максимально допустимый лимит по карте и процентную ставку.

Почему ее невыгодно обналичивать

Большая часть российских граждан, которые еще не связывались напрямую с деятельностью банковской системы, в большинстве случаев не могут до конца понять, в чем именно заключается разница между дебетовыми и кредитными картами.

Более того, нередко в ходе разговоров встречаются ситуации, при которых под кредиткой подразумевается любая разновидность карты, вне зависимости о дебетовой идет речь либо о кредитке.

Именно по этой причине возникает необходимость рассмотреть этот вопрос подробней. Под дебетовой картой подразумевается использование персональных сбережений.

Вы частности речь идет о перечислении на нее:

  • заработных плат;
  • и иных разновидностей выплат.

При желании на ней можно просто хранить средства. Кредитка включает в себя средства банковского учреждения, а факт их обналичивания приравнивается к автоматическому оформлению договора о кредитовании.

Кредиты для неработающих пенсионеровГде можно получить кредит неработающим пенсионерам в Москве смотрите в статье: кредиты для неработающих пенсионеров

Как рассчитать проценты при досрочном погашении кредита, читайте здесь.

Более того, операции по дебетовой карте со средствами осуществляются на бесплатной основе, чего нельзя сказать о кредитке.

Во многом это связано с тем, что изначально кредитные карты предназначались с целью совершения различных безналичных операций.

К примеру, безналичная оплата:

  • товаров в интернет-магазинах;
  • в кафе, ресторанах;
  • коммунальных услуг и так далее.

Одновременно с этим, если возникает необходимость в обналичивании кредитных средств, с них будет начислено комиссионные сборы.

Их размер напрямую зависит от банка, через который это происходит. Именно по этой причине обналичивание средств несет за собой недостатки.

Правила использования карт

Дебетовые

Начнем с того, что практически с любой карточки можно снимать наличные, но не всегда эта операция бесплатна. Владельцы дебетовых карт пользуются собственными деньгами, и банки не взимают плату за снятие сумм через собственные устройства и кассы. Примером может служить Visa Classik, дебетовая карта Альфа-Банка: с ее счета снять наличные без комиссии можно в любом банкомате или терминале банка и его партнеров.

Плата за получение наличных взимается только при проведении операций посредством устройств  «чужих» банков.

Банк может ограничить сумму получения наличных с карточных счетов. Лимиты составляют до 200 тысяч рублей в месяц,  в зависимости от статуса карточки.

Кредитные

Что касается кредиток, то здесь действуют другие установки:

  • если на счете находятся собственные средства держателя, обычно их можно получить без дополнительной платы в «своих» устройствах. Но эта возможность должна быть определена договором. В противном случае, снимая любые средства, придется заплатить комиссию. Например, пользователям кредитной карты «Без затрат» Альфа-Банка снять деньги без комиссии нельзя. Они могут вносить на счет собственные деньги, но при получении наличности платят сбор 5,9%, минимально 500 рублей.
  • большинство кредиток сегодня имеет льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами по нулевой ставке. Обычно этот срок не распространяется на операции с наличными. Будет ошибкой считать, что нулевой тариф действует для всех случаев, и освобождает от уплаты комиссионного сбора. Банк снимет причитающуюся ему комиссию со счета карты, увеличив задолженность клиента по кредиту. Кроме этого, на сумму, полученную за счет кредитного лимита, будут начисляться проценты по повышенной ставке.
  • для некоторых продуктов банки устанавливают специальные правила. Например, владельцы Visa«100 дней без%» Альфа-Банка снять наличные без комиссии и процентов могут в любом устройстве партнерской сети. При этом действует ограничение: до 50 000 рублей в месяц. Если превысить эту сумму. С разницы придется уплатить комиссию в размере от 3,9% до 5,9%.

Как правильно снять деньги без комиссии с банковских карт

Чтобы снять деньги без комиссии владельцу дебетовой карты Альфа-Банка, нужно знать простые правила:

  • соблюдайте лимиты, установленные банком на получение наличности. Для каждого вида карты действуют свои нормы, они указаны в приложении к договору;
  • пользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и его партнеров: так можно снять деньги без комиссии;
  • при желании воспользоваться пунктами наличной выдачи, заранее уточните условия и тарифы за услуги: при выдаче суммы менее 100 000 рублей банк может взять сбор до 1,8%.

Читайте также:  Акция Альфа-Банка по погашению кредиток других банков: выгоды и ограничения

Владельцы кредиток могут получить наличные без дополнительных затрат, только если это предусмотрено правилами банка. Мы уже приводили пример, как снять с карточки Альфа — Банка без комиссии определенную сумму: кредитка «100 дней без процентов» дает право получить 50 000 рублей в месяц. Но этот способ требует выполнения условий льготного периода: если не вернуть сумму до его окончания, то придется заплатить проценты.

Где снять деньги с карты безопасно и без затрат

Клиенты Альфа-Банка могут задать вопрос, где снять деньги без комиссии?

Приведем обзор доступных вариантов:

  • Устройства в отделениях и филиалах банка. Банкомат или терминал, установленный в офисе Альфа-Банка – самое безопасное место, где можно снять деньги без комиссии и угрозы стать жертвой мошенников.
  • Партнерская сеть. Владельцы карт Альфа-банка могут снять без комиссии деньги в устройствах банков-партнеров. В их число входят Бин-Банк, Росбанк. Газпромбанк, Промсвязьбанк и др. Полный перечень и места расположения партнерских банкоматов приведены на сайте: https://alfabank.ru/atm/moscow/metro/

Если владелец карточки имеет подключенную услугу «Альфа-Чек», список партнерской сети можно получить, отправив команду «партнеры» на номер 2265.

  • Пункты выдачи наличных. Этот способ потребует посещения офиса Альфа-Банка или его партнера. В кассе нужно предъявить паспорт и карту. Специалист проведет операцию, выдаст деньги и чек. Обращаем внимание, что банком и партнерами установлены тарифы за услугу выдачи наличных через кассы и ПВН. Сумма сбора составит от 1% при получении менее 100 тысяч рублей.