Как оформить и получить ипотечный займ в СПб для молодой семьи

Порядок оформления ипотечных кредитов молодым семьям

Как взять ипотеку молодой семьеМногие молодые семьи мечтают о своей недвижимости. По этой причине они обращаются в банки для оформления ипотеки.

Но мало кто из них знает о том, какими нормами закона регулируется вопрос ипотечного кредитования? Какие условия к семье, недвижимости?

Есть ли особенности при наличии детей и так далее.

Рассмотрим все вопросы подробней.

Содержание

Законодательное регулирование

Вопрос о предоставлении ипотечного кредита для молодых семей регулируется множеством законодательных актов. Если говорить конкретней, то речь идет о таких законах РФ, как:

  • ГК Российской Федерации, в частности статьями 37,131,209,246,260,488, в том числе и главой №3;
  • Федеральным законом РФ №102, который регулирует вопрос о предмете залогового имущества;
  • Федеральный закон №122, который регулирует вопрос о регистрации прав собственности на приобретаемую недвижимость по ипотеке.

Условия предоставления займа

Требования к семье

Основными требованиями по ипотечному кредиту к семьям являются:

  • Требования к заемщикам для получения ипотеки молодым семьямобязательное наличие официального места работы. При этом совокупный доход семьи должен превышать ежемесячный платеж по ипотеке минимум вдвое;
  • у одного из супругов должно быть наличие минимум 6 месяцев стажа работы на текущем месте работы;
  • наличие постоянного места проживания в течение определенного периода в том регионе, где происходит приобретение жилой недвижимости. Здесь достаточно наличие необходимого времени проживания одного из родителей. Срок зависит от конкретного банка, поскольку в каждом он разный;
  • совокупный возраст супругов не должен превышать отметку в 70 лет. Простыми словами максимальный возраст каждого из супруга не должен быть больше 35 лет.

При этом необходимо помнить об еще одном нюансе: если супругу необходимо проходить срочную воинскую службу в армии в течение ипотечного кредитования, необходимо доказать банку тот факт, что того дохода будет достаточно для ежемесячных платежей без возникновения просрочек.

Требования к жилью

При обращении в банковское учреждение необходимо помнить о том, что к приобретаемому жилью выдвигаются требования, которые заключаются в следующем:

  • недвижимость должна быть эконом-класса;
  • для семьи из 2 человек – максимальная площадь недвижимости не должна превышать 42 кв. метра. Если же семья состоит из более 2 человек – 18 кв. метра выделяется на каждого;
  • недвижимость должна быть полностью в технически исправном состоянии и отвечать санитарным требованиям;
  • если речь идет о покупке дома по ипотеке, то строительством должна заниматься исключительно строительная компания, а все технические требования согласно законам РФ учтены в полном объеме;
  • недвижимость должна быть расположена исключительно в том регионе, где проживает молодая семья.

Процентные ставки

Самым актуальным вариантом оформления ипотечного кредита является участие в какой-либо программе, которые предоставляют банки для молодых семей.

Если говорить подробней о процентных ставках по банкам Российской Федерации, то они следующие:

  • Процентные ставки по ипотеке для молодых семейв Сбербанке – порядка 10,7%;
  • Банк Москвы – от 11,7%;
  • Абсолют Банк – 11,5%;
  • Тинькофф Банк – от 10,45%;
  • ВТБ – от 11,4%;
  • ГазпромБанк – в пределах от 11 до 14%.

Годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, какой уровень дохода, наличие детей, желания оформить страховой полис и так далее.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для молодых семей существует так сказать альтернативный вариант, который допускает возможность оформления ипотеки без осуществления первоначального взноса.

Альтернатива заключается в том, что молодой семье необходимо обязательное наличие положительного кредитного рейтинга в одной или же сразу в нескольких банковских учреждениях. Простыми словами, ранее оформленные займы (любые) должны быть погашены в срок и без отсутствия просрочек.

Наличие положительной кредитной линии позволяет считать банковским учреждениям то, что заемщики добропорядочные и у них и в мыслях не возникнет мыслей о формировании просрочек.Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Преимущества для семей с детьми

Основные нюансы при оформлении ипотечного кредитования заключаются в следующем:

  • молодая семья, у которой есть свои дети, должна в обязательном порядке вносить первоначальный взнос в максимальной сумме – 15%;
  • если у молодой супружеской пары отсутствуют дети, минимальный первоначальный взнос начинается от 20%.

Вне зависимости от того, есть дети у молодой семьи или нет – максимальный период кредитования составляет 30 лет.

Другие условия

Молодая семья, которая претендует на получение ипотечного кредита, не должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. По этой причине необходимо предъявить в банк соответствующий документ, который подтверждает факт отсутствия семьи в очереди.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотеки для молодой семьи заключается в следующем:

  1. Инструкция по оформлению ипотеки для молодых семейСбор необходимой документации.
  2. Семья обращается в любой банк, который предоставляет ипотеку молодой семье. При выборе банка стоит обратить внимание на наличие специальных программ, которые позволяют существенно сэкономить на переплате.
  3. Период ожидания ответа по вопросу кредитования.
  4. Подписание договора.
  5. Получение ипотеки.
  6. Приобретение квартиры.

Куда следует обращаться

Как уже было сказано, семья вправе обратиться в любое банковское учреждение, которое предоставляет ипотеку по выгодным условиям.

В том случае, если семья планирует воспользоваться государственной программой, перед походом в банк нужно обратиться в органы местного самоуправления.

Какая документация необходима?

Основным пакетом документов принято считать:

  • Документы для оформления ипотеки для молодых семейпаспорта молодой семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка, если есть дети;
  • свидетельство о браке;
  • справку о наличии официального места работы обоих супругов;
  • справку о средней заработной плате;
  • документ из органов местного самоуправления о предоставлении государственной поддержки (если семья принимает участие в гос. программе);
  • страховой полис.

Срок принятия решения

Период принятия решения о предоставлении ипотечного кредита составляет до 2 недель. В среднем этот показатель составляет 5 – 7 банковских дней.

Когда будет выдана квартира молодой семье

Любая недвижимость после оформления ипотеки и ее переводе на счет продавца мгновенно передается полноправным владельцам (в данном случае молодой семье).

Что касается прав собственности, то она является полной собственностью молодой семьи, но на период ипотечного кредитования на недвижимость накладывается обременение. Это означает только одно – пользоваться можно, но продавать или сдавать в аренду нельзя.

Участие в государственной программе

Молодая семья имеет полное право принять участие в гос. программе, благодаря которой государство предоставляет субсидию в размере 35% от стоимости недвижимости.

Однако для этого необходимо отвечать определенным условиям:

  • Государственная поддержка по ипотеке для молодых семейналичие стабильного дохода у молодой семьи;
  • семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий проживания – наличие соответствующего документа;
  • молодая семья проживает в одном регионе не меньше 10 лет. Их возраст не больше 35 лет (каждого).

Стоит отметить, что за каждого ребенка в семье размер помощи увеличивается на 5%. К примеру, если в семье 1 ребенок – помощь в размере 40%, 2 ребенка – 45% и так далее.

Для того чтобы принять участие необходимо обратиться в органы местного самоуправления и получить соответствующий сертификат. С этим сертификатом затем можно обратиться в любой банк, который предоставляет ипотеку по такой программе, и приложить этот документ к остальным. Дальнейшая процедура оформления стандартная.

Использование социальной ипотеки

Для того чтобы использовать социальную ипотеку, необходимо обратиться в муниципальный орган и предоставить перечень такой документации:

  • Соц ипотека молодая семьязаявление – заполняется совместно с сотрудниками муниципального органа;
  • паспорта обоих супругов;
  • оригинал выписки из домовой книги;
  • справку о том, что молодая семья не имеет долгов по коммунальным платежам;
  • если у семьи есть свое жилье – необходимы документы о праве собственности, если проживает в съемной квартире – договор о найме;
  • документ, который подтверждает состояние в очереди на улучшение жилищных условий;
  • справку из официального места работы по форме 2-НДФЛ.

После того, как весь перечень документов собран и передан, сотрудники муниципального органа принимают решение в течение 14 календарных дней. Как только положительное решение будет принято, семья вправе оформить ипотеку по социальной программе в любом банке. Дальнейший порядок оформления стандартный.

Взятие ипотечных кредитов в коммерческих банковских учреждениях

Ипотека для молодых семей в регионахСам процесс оформления ипотечного кредитования имеет свои нюансы. Они заключаются в том, что молодая семья имеет полное право привлекать созаемщиками своих родителей. Более того, оформляя ипотеку в коммерческих банках, можно получить безболезненную отсрочку по платежам на период до 5 лет, если у молодой семьи рождается первенец.

Также необходимо учитывать, что коммерческие банки предоставляют ипотеку на сумму до 85% от себестоимости приобретаемого имущества, что весьма удобно и выгодно.

Порядок оформления ипотеки полностью идентичный и ничем не отличается.

Региональные особенности

Если говорить об особенностях оформления ипотеки для молодых семей, то они заключаются в том, что в столице  Санкт-Петербурге максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

В остальных регионах, к примеру: в Новосибирске, Омске, Волгограде, Нижнем Новгороде, Ростове на Дону, Екатеринбурге максимальная сумма не может превышать 8 миллионов рублей.

Стоит также обращать внимание на то, что на сегодня между банками высокий уровень конкуренции, поэтому многие из них в любом из регионов позволяют оформлять ипотечный кредит без первоначального взноса. Единственным условием является наличие постоянного источника дохода.

По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что ипотека для молодых семей стала доступной теперь во всех регионах страны и ее оформление не является сложным. Достаточно иметь желание.

Об особенностях выдачи ипотечных кредитов молодым семьям от Сбербанка в Прикамье рассмотрены в следующем видеосюжете:

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит молодая семья от СбербанкаОсновными условиями в Сбербанке являются:

  • период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
  • размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
  • годовая процента ставка — от 8,6%;
  • минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 300 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

Условия предоставления ипотечного кредита от СбербанкаВ частности речь о таких условиях:

  • молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
  • супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
  • общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
  • молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

  • данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
  • в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
  • площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
  • для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:Помощь государства в ипотеке для молодых семей от Сбербанка

  • молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
  • в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
  • приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Порядок оформления

Сам процесс оформления ипотечного кредитования по программе “Молодая семья” заключается в следующем:

  • Правила оформления ипотеки для молодых семей от Сбербанкасоставление самого заявления. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту жительства;
  • собрать необходимый пакет документов. Данный перечень должен быть полным и ни в коем случае не должны отсутствовать какие-либо документы;
  • предоставить консультанту Сбербанка всю собранную документацию;
  • дождаться результата решения на составленное заявление;
  • подготовить всю необходимую документации по приобретаемому жилью;
  • составить соглашение о предоставлении ипотеки по программе “Молодая семья”;
  • помимо соглашения необходимо застраховать приобретаемую недвижимость.

Перечень необходимой документации

Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки по данной программе, необходимо изначально заполнить небольшую анкету, которая разработана сотрудниками Сбербанка.

В этом нет ничего сложного. Достаточно правдиво и максимально корректно ответить на все вопросы, которые в ней содержатся.

Необходимо помнить о том, что Сбербанк всегда проверяет достоверность предоставленных данных, а поэтому не нужно пытаться их обмануть.

В том случае, если информация неправдивая, либо анкета заполнена с ошибками, незамедлительно последует отказ.

В 2019 году данное анкетирование можно пройти либо на их официальном сайте, либо же непосредственно в самом отделении банка.

Если после подачи анкеты будет положительное решение необходимо собирать пакет документов.

Документы для получения ипотеки от Сбербанка для молодой семьиРечь идет о такой документации:

  • оригинал и копию паспортов супруга и супруги;
  • документ, который подтверждает факт собственности недвижимости, на которую непосредственно оформляется ипотека;
  • справку, которая показывает уровень дохода супруга и супруги. В том случае, если заемщики получают заработную плату в Сбербанке, предъявлять справку не требуется. Данные берутся сотрудниками в автоматическом режиме;
  • любой подтверждающий документ того, что молодая семья имеет необходимую сумму для внесения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.

В том случае, если молодая семья имеет материнский капитал, он может быть использован в процессе оформления в полном объеме.

Стоит отметить, что деньги, которые выделены государством за 2-ого либо последующего ребенка могут быть потрачены в полном объеме для погашения ипотечного кредита.

Дополнительные условия кредитования

Условия, по которым молодая семья вправе получить ипотеку напрямую зависит непосредственно от того, к какой категории они относятся.

Если говорить о льготных условиях, то на них вправе рассчитывать:

  • клиенты Сбербанка, которые получают свою заработную плату на их карточки;
  • сотрудники Сбербанка, которые решили приобрести по ипотеке квартиру либо дом.

Могут также быть и дополнительные надбавки до годовых процентных ставок:

  1. + 0,7% для тех граждан, которые не получают свою заработную плату в Сбербанке и вовсе не являются их постоянными клиентами;
  2. + 0,9-1,1% для тех граждан, которые отказались от страхования жизни и здоровья, как этого требуют условия Сбербанка.

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Расчет ипотеки для молодой семьи от СбербанкаСам порядок заключается в следующем:

  • следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
  • клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
  • в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
  • программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11 047 рублей.

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%.

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:

Условия

В Альфа Банке действуют следующие условия по ипотечному кредитованию для молодых семей:

  1. Минимальный размер займа – от 600 тысяч рублей.
  2. Срок кредита – до 25 лет.
  3. Сниженная процентная ставка – от 10% годовых.
  4. Внесение первоначального взноса не обязательно, но для снижения процентной ставки можно внести сумму около 15% от общей стоимости квартиры.

В качестве залогового объекта может быть использована квартира, принадлежащая родителям молодоженов. Также допускается внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала, если это позволено условиями договора.

Для физических лиц специалистами Альфа Банка были разработаны следующие условия по кредитам на жилье:

  • заемщик должен быть не младше 21 года. Взрослые граждане, оформляющие ипотеку, также должны выплатить ее до того момента, как им исполнится 59 лет (для мужчин) и 54 года – для женщин;
  • нерезиденты страны могут получить ипотеку в иностранной валюте – например, в долларах, российские граждане получают ипотеку в рублях;
  • для молодых семей при оформлении ипотеки обязательно страхование жизни, здоровья и приобретаемого имущества;
  • могут быть привлечены созаемщики, например, родители, которые помогут выплачивать ипотеку в сложной финансовой ситуации.

Процентная ставка может отличаться в зависимости от того, насколько заемщики соответствуют условиям, предъявляемым банком к своим клиентам.

Требования к клиентам

Чтобы заявка была одобрена, потенциальному клиенту следует убедиться в том, что он соответствует следующим требованиям:

  1. Достижение определенного возрастного порога – 21 год. Также установлено ограничение – до 59 лет для мужчин и 54 для женщин.
  2. Обязательно наличие российского гражданства. Ипотеку может получить и лицо, прибывшее в Россию относительно недавно, при условии, что была пройдена процедура регистрации.
  3. Иностранный гражданин также должен получить статус налогового резидента, который оформляется после проживания на территории страны более 183 дней и официального трудоустройства.
  4. Любой потенциальный заемщик должен иметь работу и стабильный заработок, а также выплачивать налоги. Общий стаж за последние пять лет не может быть менее 1 года.
  5. Если привлекаются созаемщики, их количество не должно превышать 3 человека, при этом, совокупность дохода всех граждан не может быть менее 60 000 рублей в месяц.

Также банк предъявляет определенные требования и к объекту недвижимости, который планируется приобрести на ипотечные средства:

  • квартира не должна располагаться в здании, которое было поставлено на учет как аварийное жилье, подлежащее сносу или реконструкции с отселением всех проживающих в нем граждан;
  • в квартире обязательно должен иметься отдельный санузел и кухня.

При несоответствии клиента одному – двум требованиям, можно попытаться договориться с кредитором, при условии, что гражданин может предъявить имущество в залог или имеет высокий доход, который может быть подтвержден документально.

Военная ипотека в банке Зенит Отзывы о военной ипотеке в банке Зенит можно найти в статье: военная ипотека в банке Зенит

Особенности валютной ипотеки рассматриваются тут.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» в Альфа Банке, нужно предъявить кредитному специалисту следующие бумаги:

  1. Паспорт супруга и супруги, ксерокопии каждой страницы, а также второй документ, удостоверяющий личность – можно предъявить загранпаспорт, водительское удостоверение.
  2. Документ с места работы, подтверждающий перечисление налогов в ФНС.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Если не возможно по каким – либо причинам предъявить справку по форме 2НДФЛ, можно предоставить выписку из налоговой отчетности, заверенную в установленном порядке.
  5. Документы на приобретаемую по ипотеке квартиру – отчет, копия документа о праве собственности продавца на имущество.
  6. Если у супругов есть дети – свидетельство о рождении.

Каждый документ проверяется не только банком, но и сотрудниками, работающими в отделе безопасности банка. В процессе оформления, специалист может запросить дополнительные бумаги, например, ИНН или СНИЛС, военный билет.

Как получить ипотеку по программе Молодая семья в Альфа Банке

Процесс оформления ипотеки в Альфа Банке по государственной программе «Молодая семья» состоит из нескольких этапов:

  • ознакомление с условиями и требованиями банка, поиск подходящей квартиры;
  • сбор документов по списку, выданному специалистом или указанному на официальном сайте;
  • заполнение заявки в банке по шаблону, выданному сотрудником, или на официальном сайте, но во втором случае анкета может быть одобрена лишь предварительно;
  • после того, как банк даст разрешение, можно договариваться с продавцом квартиры об оформлении документов, а также вызвать специалиста, который произведет замеры и проверит состояние объекта недвижимости;
  • специалист — оценщик предоставляет после проверки отчет в нескольких экземплярах, один из которых необходимо передать в банк вместе с остальными документами;
  • кредитный специалист пересылает определенную сумму денег на счет продавцу, вместе с тем, покупатель должен заняться оформлением свидетельства о праве собственности. Купленная на ипотечные деньги квартира остается в залоге у банка ровно до того момента, пока не будет погашен ипотечный кредит.

Перед тем, как обращаться в банк, молодая семья может самостоятельно высчитать примерную сумму ежемесячного платежа, указав в специальной форме такие параметры, как: желаемая сумма ипотечного кредита, примерный срок погашения.

Однако, условия показываются лишь примерные, на деле они зачастую несколько хуже, поскольку при заполнении заявки на сайте не учитывается размер доходов гражданина, наличие официального трудоустройства и дополнительного дохода.

В среднем, оформляя ипотеку, молодая семья должна быть готова к тому, что в месяц придется вносить около 30 000 рублей. По программе «Молодая семья» люди могут получить так называемые кредитные каникулы в случае рождения ребенка, что является несомненным преимуществом. Как только ребенок вырастает до определенного возраста, ипотечные выплаты продолжаются.

В каких случаях могут отказать

При оформлении ипотечного кредита многие молодые пары сталкиваются с отказом, причин для которого может быть несколько:

  1. Одна, самая распространенная причина – в банк обращаются люди, которые не состоят в законном браке, а являются лишь «сожителями». Наличие свидетельства о регистрации браке в органах ЗАГСа – обязательное условие для получения ипотеки по программе «Молодая семья» в Альфа Банке.
  2. Собраны не все документы. Отсутствие даже одной ксерокопии может стать поводом для отказа.
  3. Выбранная для покупки квартира не соответствует требованиям, предъявляемым банком к объектам недвижимости, либо же имеется большое расхождение в цене, указанной покупателем и рыночной стоимости объекта согласно отчету специалиста – оценщика.
  4. Для оформления ипотеки нужно, чтобы оба супруга работали, или доход одного из них был достаточно высок для того, чтобы семья могла выплачивать ипотеку и при этом иметь средства к существованию.

В некоторых случаях отказ не является конечным решением – например, если не хватает лишь одного или нескольких документов, их можно оформить и предъявить в банк для получения кредита. В иных случаях, если гражданин не подходит по требованиям, обращаться второй раз не имеет смысла – ипотека не будет оформлена.

Ипотека Молодая семья в Россельхозбанке С условиями ипотеки Молодая семья в Россельхозбанке ознакомьтесь в статье: ипотека Молодая семья в Россельхозбанке

Про ипотеку в Абсолют Банке читайте здесь.

Отзывы об ипотеке в Банке Москвы можно найти на этой странице.

Видео: Ипотека для молодой семьи — ипотечные программы банков

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share

Государственная поддержка

Как и прежде, в 2018 году молодые семьи продолжают получать государственную поддержку и субсидии, даже несмотря на то, что в определённой степени фокус сместился на семьи с несколькими детьми, чтобы поощрять повышение рождаемости. Тем не менее и не обзаведшиеся детьми семьи всё ещё могут оформить льготную ипотеку для молодой семьи в СПб.

Жилищные программы

В 2018 году приоритет был отдан новой госпрограмме помощи семьям с детьми, позволяющей получить ипотеку под 6% в любом из крупных банков, сотрудничающих с государством при реализации данной программы.

Тем не менее молодые семьи без детей или с одним ребёнком по-прежнему могут получить поддержку при покупке жилья – несмотря на то, что программа «Молодая семья» была досрочно прекращена, реализуемые в её рамках мероприятия продолжают проводиться уже в рамках другой программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Условия по ней пока что остались теми же самыми, хотя в ближайшем будущем весьма вероятно их изменение, а потому следует быть внимательными в этом отношении.

Порядок приоритетного предоставления помощи из городского бюджета такой: проживающим в аварийном жилье; семьям с инвалидами; с больным, с которыми нельзя проживать в одном помещении; матерям-одиночкам; многодетным; с близнецами; давно стоящим на учёте; проживающим в общежитиях и коммуналках.

Для участия в программе требуется, чтобы:

  • Супругам в семье было не более 35 лет. При несоответствии одного из супругов этому требованию заявка также может быть рассмотрена, но лишь в порядке исключения, и лишь после семей, в которых ему соответствуют оба.
  • Семья состояла на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
  • Она имела достаточные доходы, чтобы с учётом выделенных государством средств приобрести соответствующее всем требованиям жильё либо ежемесячно вносить платежи по ипотеке.
  • Соответственно, для оформления ипотеки требуется, чтобы доходы были постоянными, а значит необходимо иметь общий стаж работы, а также стаж на последнем её месте – точные требования к ним могут различаться в зависимости от банка, но обычно это два года и полгода соответственно.

Льготное кредитование

Виды помощи, предоставляемой молодой семье, следующие:

  1. Возможность приобрести жильё в беспроцентную рассрочку сроком до десяти лет и к тому же по льготной цене. Сразу внести нужно будет только 30% стоимости жилья, рассрочка будет распространяться на остальные 70%. Рассрочка предоставляется Санкт-Петербургским центром доступного жилья, а подробности о ней, как и о других видах доступной в нём помощи, можно найти на официальном сайте организации по адресу gorcenter.spb.ru.

При этом поддержка оказывается лишь в определённых рамках приобретаемой жилой площади: одинокому гражданину – до 33 квадратных метров, семье из двоих человек – до 42, из троих и более – из расчёта 18 квадратных метров на каждого.

На всю приобретаемую площадь свыше этого значения рассрочка не предоставляется, кроме того, она оплачивается не по социальной стоимости, а по рыночной. При этом в самом приобретении дополнительных метров никто не ограничивает. Например, семья из четверых человек имеет право на помощь в приобретении жилья площадью до 72 квадратных метров – если она покупает квартиру в 90, то 72 из них будут проданы по сниженной цене, и на них будет распространяться рассрочка, а остальные 18 приобретать придётся по рыночной и без рассрочки.

  1. Социальная выплата в размере 40% от стоимости жилья, с прибавкой 5% за каждого ребёнка. Эта выплата может использоваться и для прямой покупки, и для ипотеки – во втором случае потребуется договор с банком, и уже по нему будет сделан перевод суммы социальной выплаты, обычно она становится первым взносом. Социальная выплата обеспечивается за счёт средств бюджета города, и потому она выше предусмотренной на общефедеральном уровне.
  2. Жилищный заём – предоставляется без процентов на 10 лет. На его средства должно быть приобретено жильё на первичном или вторичном рынке.

Обратите внимание!

Если вы не в одной из приоритетных категорий, ожидание может оказаться очень длительным. Стоит проконсультироваться с сотрудниками центра доступного жилья относительно его сроков и, возможно, выбрать другой вариант.

Программы банков

Большая часть крупных банков работает над реализацией государственных программ – в первую очередь ипотеки под 6% для семей с двумя и более детьми, а для молодых семей с одним ребёнком или вообще без них доступны стандартные ипотечные программы, или ориентированные специально на молодые семьи. Именно в их рамках можно использовать ту же социальную выплату для приобретения жилья. Ведь большая часть семей, получающих государственную помощь для приобретения квартиры, даже с её учётом не в состоянии сразу оплатить остальную необходимую сумму, и вынуждены обращаться к услугам банков, предоставляющих ипотеку.

Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Открытие», Тинькофф, Альфа-банк – вот неполный перечень кредитных организаций, предоставляющих ипотеку. Условия на конец 2018 года таковы: ставка в пределах 9-10% годовых, срок – от 1 до 30 лет.

Дополнительная информация

Специально для молодых семей некоторые банки делают различные послабления: например, при рождении ребёнка в Сбербанке становится доступной отсрочка по выплатам ипотеки на срок вплоть до трёх лет – в течение этого времени нужно будет платить только проценты.

Процедура оформления

В банках везде свои требования относительно документов и этапов процедуры, а потому рассматривать мы будем главным образом процедуру оформления помощи в центре доступного жилья. Но если вы решили воспользоваться одной из банковских программ либо есть возможность прибегнуть параллельно и к специальной программе банка, и получить помощь из бюджета, то условия оформления в банке следует уточнять отдельно. Как правило, оно включает несколько этапов:

  • предоставление пакета документов; после получения предварительного одобрения заявки поиск жилья, которое вы будете покупать при помощи ипотечного займа;
  • оформление договора купли/продажи;
  • предоставление банку договора и пакета документов относительно жилья;
  • окончательное одобрение, заключение договора ипотеки и расчёт с продавцом, заселение в жильё;
  • выплата ипотеки.

Если частично покупка финансируется из средств бюджета, потребуется оформить это отдельно, и предоставить соответствующие документы в банк. Помощь из бюджета оформляется следующим образом: нужно обратиться в один из консультационных центров Санкт-Петербургского центра доступного жилья либо в МФЦ с пакетом документов и заявлением.

Затем порядок действий будет отличаться, в зависимости от того, к какому виду помощи вы намерены прибегнуть. При рассрочке подаётся заявка на приобретение объекта из предоставляемого списка распределяемых квартир. Затем будет отобран перечень претендентов и распределены квартиры, после чего проводится их осмотр и подписывается договор купли/продажи.

Социальная выплата оформляется иначе: сначала нужно будет встать в очередь на её получение. Ежегодно формируются списки граждан, которые получат её, и при попадании в них нужно заключить договор купли/продажи, а при использовании ипотеки – с банком об ипотечном кредитовании, и уже под договор она будет сделана.

Список документов

В банке обычно требуются документы для подтверждения личности, семейного статуса и платёжеспособности, а после предварительного одобрения заявки на ипотеку – относительно приобретаемой квартиры. Например, в Сбербанке список такой:

  • заявление;
  • паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (права, загранпаспорт, страховое свидетельство и так далее);
  • паспорт созаёмщика;
  • при временной регистрации – подтверждающий её документ;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка от работодателя о должности и стаже либо копия трудового договора, либо копия трудовой книжки/выписка из неё.

Что до пакета документов, предоставляемого в центр доступного жилья, он не будет отличаться вне зависимости от того, к какому именно из перечисленных вариантов помощи вы обратились – к рассрочке, социальной помощи или жилищному займу.

Обратите внимание!

Если семейное положение изменилось во время ожидания очереди на получение помощи, либо уже в ходе выплаты кредита появился ещё один ребёнок, потребуется представить документы об этом.

В заявлении нужно использовать данные из ряда документов, а для их подтверждения при подаче иметь эти документы с собой. Это:

  • паспорта заявителей;
  • паспорта детей, если они уже получены, если нет – свидетельства о рождении;
  • СНИЛС;
  • документы о постановке на учёт семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • для многодетной семьи, в которой дети появились в разных браках – удостоверение о многодетности.

Первоначальная информация

В 2019 году в банках будет действовать 5 ипотечных программ, позволяющих воспользоваться субсидированием. В их список входят:

  • предоставление денег в долг под материнский капитал;
  • программа жилье;
  • субсидия молодой семье;
  • жилье для российской семьи;
  • военная ипотека.

В зависимости от выбранной программы меняются требования для участия в ней.

Основные понятия

Ипотечный кредит — денежные средства, которые банк предоставляет заемщику на покупку жилья. Капитал необходимо вернуть в течение определенного срока.

За пользование средствами взимается плата, которая начисляется в виде процентов от суммы задолженности.

Чтобы упростить закрытие обязательств, гражданин имеет право воспользоваться субсидированием — государственной безвозмездной помощью, позволяющей частично закрыть обязательства по ипотеке.

Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты основной задолженности. Субсидирование осуществляется на 2 уровнях — региональном и федеральном.

Куда обратиться за помощью

Изначально гражданин должен определиться, в какую категорию льготников он входит. Учреждение, через которое будет производиться процедура оформления, зависит от выбранной программы.

Если лицо использует:

  • военную ипотеку, предстоит обратиться в отдел Росвоенипотеки при Минобороны РФ;
  • материнский капитал — в Пенсионный фонд РФ;
  • субсидии для молодых семей — в отдел молодежной политики при городской администрации;
  • субсидии для многодетных семей — в отдел управления соцзащиты.

Государство заранее планирует часть бюджета, выделяемого на субсидирование. Это значит, что лимит ограничен. Не все могут принять участие в госпрограмме и получить ипотеку на льготных условиях.

Обычно удовлетворяются заявки граждан, которые наиболее нуждаются в помощи. Правило не касается материнского капитала.

Льгота предоставляется всем родителям, имеющим двух и более детей. Однако действие программы ограничено по времени.

Правовая база

В зависимости от программы меняются и нормативно-правовые акты, которые ее регулируют. Стоит ознакомиться с:

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
ФЗ №117 по 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Постановление Правительство РФ №1050 от 17 декабря 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы»

Программы

В неполной семье возможна ситуация, когда мать самостоятельно воспитывает двоих или более детей.

Она вправе оплатить первоначальный взнос на ипотеку материнским капиталом – когда второму или последующему ребенку исполнится 3 года.

Возможность получить ипотеку будет выше, если неполная семья заручится гарантией поручителя.

Льготные условия

Льготные кредитные программы предусматриваются в отдельных банках.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разрабатывает критерии предоставления кредитов малообеспеченным семьям.

На жилищные займы может претендовать молодая семья, нуждающаяся в улучшение жилищных условий:

  • размер процентной ставки по кредитам для таких семей составляет 10-11%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

Ипотека для неполной семьи

Ипотека для неполной семьи может стать доступной благодаря жилищным субсидиям, предусмотренным в рамках региональных социальных программ.

Размер такой помощи зависит от степени материальной обеспеченности заемщиков. ФЗ «Об ипотеке» не предусматривает для такой категории граждан каких-либо привилегий.

Малоимущие граждане могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и другой социальной помощи в рамках ФЗ от 05.04.2003 № 44, предусматривающего порядок подсчета доходов граждан для признания их малоимущими.

В целом, размер ипотеки для семей с одним родителем остается высоким и требует наличия:

  • постоянного высокого дохода;
  • ценного имущества, которое можно отдать банку в залог.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса доступна в ограниченном количестве банков. Для ее получения требуется предоставление дополнительных гарантий поручителей.

Жилищный кредит на таких условиях выдается под повышенные проценты:

  1. Срок кредитования в такой ситуации не будет превышать 15 лет.
  2. Средний уровень процентной ставки составляет 17-18%.
  3. Часть кредита может быть оплачена за счет материнского капитала или жилищной субсидии. Ее размер составляет 20-25% от стоимости недвижимости.

Для молодой

Помощь молодой семье доступна в рамках одноименной программы.

В 2018 году такая семья может рассчитывать на субсидию:

  • 35% от стоимости жилья – максимум 600 тыс. руб. (для семьи без детей), совокупный доход супругов должен быть не менее 21621 руб.;
  • 40% от стоимости недвижимости – максимум 800 тыс. руб. (для семьи из 3-х человек), общий доход супругов в такой семье должен быть не менее 32510 руб.;
  • 40% от цены жилплощади – максимум 1 млн. руб. (для семьи из 4-х человек), общий доход мужа и жены должен быть тогда не меньше 43350 руб.

Действие программы ограничено 2020 годом, что не исключает возможность её продления.

С 01.01.2014 г. средства могут направляться только на покупку жилья в новостройке или для участия в долевом строительстве.

Субсидия должна быть использована только в качестве первоначального взноса.

Для ее получения необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • нуждаться в улучшении жилищных условий.

Другие требования:

  • возраст супругов в семье (или одного из них) не должен превышать 35 лет;
  • размер жилплощади для одного члена семьи должен составлять менее 15 кв.м., это будет обязательным условием получения субсидии.

Срок погашения кредита корректируется в зависимости от индивидуальных параметров ипотечной программы.

Согласие супруга на заключение договора ипотеки

Согласие супруга на заключение договора ипотекисогласие супруга на заключение договора ипотеки является обязательным.

Дают ли ипотеку морякам в Сбербанке? Смотрите тут.

В Сбербанке

Ипотека для неполной семьи в Сбербанке не предусматривается в качестве отдельной программы.

Существуют выгодные условия оформления жилищного кредита с использованием материнского капитала или государственной поддержки:

  • размер процентной ставки по кредиту будет составлять 13-15%;
  • приобретаемое жилое помещение оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.

Процентная ставка для ипотеки с государственной поддержкой составляет от 11.4%. Первоначальный взнос за приобретаемое жилье составляет от 20%.

Комиссии по кредиту отсутствуют, что не исключает возможность дополнительных расходов по оформлению необходимых документов и оплате услуг оценщика

В других банках

В российских банках ипотека неполным семьям доступна под умеренные проценты.

Ниже приведен список условий кредитования в наиболее солидных коммерческих финансовых учреждениях:

Банк Процентная ставка Минимальная сумма Сумма (max)
ВТБ 24 От 11.2% 100 тыс. руб. 20 млн.
Россельхозбанк От 10.4% 300 тыс. руб. 18 млн.
Тинькофф Банк От 12% 100 тыс. руб. 15 млн.
РайффайзенБанк От 11.5% 200 тыс. руб. 20 млн.
Банк Хоум Кредит От 13% 400 тыс. руб. 10 млн.
Газпромбанк От 12% 300 тыс. руб. 20 млн.

Условия кредитования подлежат регулярному изменению. Более подробную информацию о «кредитных продуктах» необходимо уточнять в офисах банков.

Максимальная сумма кредита зависит от региона оформления ипотеки. В Москве и Санкт-Петербурге она обычно бывает выше по сравнению с иными регионами.