Как оформляется займ под залог недвижимости и кто может это сделать

Экономическая ситуация часто ставит многих граждан России перед необходимостью взять кредит в банке. Зачастую, единственной возможностью взять такой кредит является передача банку в залог какого-либо имущества, например недвижимости. Какие возможности для этого существуют мы и рассмотрим в этой статье.где лучше взять кредит под залог недвижимости

Юридические аспекты займа под залог недвижимости

Безопасные займы с залоговым недвижимым имуществом оформляются в течение нескольких дней. От заемщика требуется минимальный пакет документов, подтверждающий право владения объектом залога. Сумма выдается по оценочной стоимости актива. Минимально выдается один миллион рублей. Особенность подобного займа в компании «Подмога24» заключается в выдаче его клиентам даже со сложной кредитной историей, когда получить деньги в банке не получается из-за бюрократических проблем.Частный инвестор в лице компании «Подмога» готов принять в качестве залога квартиру, частный дом, коммерческое или производственное здание, офисные помещения, склады, доли владения в разных объектах недвижимости. Оформить займ под залог

недвижимости по стандартной юридической процедуре. Сделка регулируется законодательством, все документально подтверждается. Одно из преимуществ сотрудничества – это детальное описание условий сделки в договоре, что позволяет заемщику сразу видеть процентные выплаты на расчётный период. Никакие дополнительные комиссии или скрытые платежи не взымаются – все прозрачно и открыто для заемщика.Целевое назначение кредитования не регулируется. Средства могут брать, как физические, так и юридические лица. Займ оформляется на личные потребности, на приобретение автомобиля или другого объекта недвижимости, под инвестиции и пополнение оборотного капитала.Особенности данного вида кредитования:

  • Сроки займа от 2 месяцев;
  • Возможный кредит без оформления поручительства;
  • Возможны разные виды погашений (разовый платеж в конце срока с процентами, ежемесячные платежи и т.д.);
  • Сумма кредита от 1 миллиона рублей (ограничений нет, устанавливается по оценке актива).

Актуально воспользоваться услугами частного инвестора под залог недвижимости тем, кому необходима срочно большая сумма денег для бизнеса или личных нужд.

Недостатки банковского кредитования

Задаваясь вопросом о том, где можно взять кредит под залог недвижимости, многие предпочитают банк. Но в этом случае заемщику придется пройти несколько бюрократических кругов, собрать папки документации, справок. Проверки, оценка и оформление затягивается на месяца. Частный инвестор в лице компании «Подмога» предлагает свои услуги инвестирования под залог любого объекта недвижимости без комиссии и скрытых платежей.Вы можете уточнить у менеджеров всю необходимую информацию относительно оформления займа. На сайте предложен калькулятор кредита для моментальной заявки. Из ключевых условий кредитования следует выделить минимальный возраст в 21 год, юридически «чистый» статус залоговой недвижимости, отсутствие на нее обременений, а также гражданство РФ с действующей пропиской.

Вернуться ксписку новостей

Типы кредитования

Распространены два типа кредитования под залог недвижимости: кредитная линия и кредит под залог квартиры.

В первом варианте всю сумму, указанную в договоре можно получить единовременным платежом, тогда как во втором случае в обусловленное время заемщику выдаются банком определенные суммы. Кредитная линия удобна для тех, кто строится, либо желает взять кредит для ведения бизнеса, в таких случаях по мере необходимости можно получить деньги. За такую возможность заемщик вносит в банк регулярные платежи.

Как получить кредит под залог недвижимости?Для оформления договора необходимо пройти предварительные проверки. Недвижимость должна быть оформлена на заемщика.  Если есть совладельцы, то необходимым условием является их письменное согласие. Банки предпочитают не особняки и дачи, а именно квартиры, в связи с их более высокой ликвидностью. Кроме совершеннолетия и дееспособности, к заемщику выдвигают требования о предоставлении справки об официальном доходе, а также справок из БТИ, ЖЭКа и правоустанавливающих документов на жилье.

Стоит отметить, что дома, в которых прописаны несовершеннолетние и пенсионеры могут не принять в качестве залога. После консультации и заполнения заявления, а также после тщательных проверок и изучения кредитной истории заемщика банк примет решение о выдаче кредита под залог недвижимости.

У постоянных и надежных клиентов банка больше шансов на получение такого займа. Предоставленная сумма будет зависеть от того, во сколько оценят залог. Естественно, банковские оценщики будут стремиться занизить стоимость жилья на 10-15 %, страхуя себя таким образом от изменения цен на рынке недвижимости. Страхование квартиры обязательно, причем в конкретной страховой компании, рекомендованной банком, и по определенным программам. После оформления у нотариуса договора залога можно будет подписывать кредитный договор. Процедура оценки жилья, его обязательного страхования и оформления кредита займет до 3 рабочих дней.

Ставки кредитов

Ссуды под залог жилья выдаются по фиксированным и плавающим ставкам. При подписании договора стоит обратить на комиссионные платежи, они могут быть как одноразовые, так и ежемесячные, и способны сильно повлиять на эффективную ставку кредита.

Очень часто используются именно фиксированные ставки, которые на протяжении всего срока займа не меняются. Хоть это и дает возможность построить четкий график погашения кредита, но довольно опасно, особенно если ссуда оформлена на длительный срок. Ведь финансовую ситуацию спрогнозировать с большой точностью никто не может, уровень инфляции может изменяться, курсы валют колебаться, что может быть негативным фактором либо для банка, либо для клиента.

Особенности кредитования в России

Не имея таких больших страховых фондов, как зарубежные банки, финансовые учреждения в нашей стране предпочитают завышать проценты по долгосрочным займам, чтобы застраховаться от таких рисков. Бывает и так, что банки стараются привлечь клиентов, обещая невысокую фиксированную ставку, а в договоре вскользь упоминается о переходе на плавающую ставку через некоторый срок. Внимательно читать кредитный договор нужно особенно тем, кто не уверен в стабильности своего дохода относительно инфляционных процессов, но желает оформить кредит на 5 лет и более.

Особенностью выдачи ссуд под залог недвижимости в условиях отечественной экономики является также перекладывание банкирами риска на заемщика в полной мере. Законодательство многих стран предусматривает ответственность заемщика только в пределах стоимости залога, и внесенной в банк суммы. В нашей стране риск заемщика намного выше, он отвечает и прочим своим имуществом, и даже доходами в будущем. Это еще одна причина, чтобы хорошо подумать над целесообразностью оформления кредита под залог жилья.

Кредиты наличными в Перми выдают здесь http://perm.cash-in-credit.ru/kredity/perm/

Похожие статьи:

Условия кредитного договора с сюрпризом!Страховой случай по банку наступил, но страховщик не платит…Что представляет собой договор кредитования

Оформить кредит под залог квартиры

В качестве одной из разновидностей банковского займа можно выделить кредит, предоставляемый под залог квартиры. В качестве залога по такому кредиту выступает недвижимое имущество.

Если сравнивать данный вариант кредита со всеми остальными: при залоге у клиента есть реальная возможность получить достаточно большую сумму денежных средств.

При этом банк имеет право потребовать предоставления какого-либо дополнительного обеспечения, к примеру, поручительства от третьих лиц. Достаточно часто такая необходимость встречается при работе с клиентами с плохой кредитной историей.

Оформить кредит под залог своей квартиры можно несколькими способами:

  • Воспользовавшись ею в качестве потребительского займа. При таком варианте возникает меньше требований со стороны финансовых институтов. К тому же, можно рассчитывать на получение небольшой суммы, именно по этой причине такой способ пользуется большой популярностью при приобретении бытовой техники в кредит;
  • В качестве займа для приобретения другого объекта недвижимого имущества. Такой недвижимостью может выступать загородный дом или гараж. Бывают также случаи, когда квартира закладывается в банк для приобретения места на парковке;
  • В качестве залога для выдачи кредита малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. В подобной ситуации квартира будет служить в качестве обеспечения.

Если вам необходимы денежные средства для приобретения автомобиля под залог своей недвижимости (это не обязательно должна быть квартира, вполне можно обойтись и залогом своего гаража), намного удобнее и быстрее будет подать заявку на получение автокредита онлайн.

Подобные займы чаще всего оформляются по следующим причинам:

  • необходимость в приобретении другого недвижимого имущества на территории РФ;
  • необходимость приобретения жилья за рубежом;
  • приобретение жилья в новостройке;
  • развитие своего бизнеса;
  • приобретение автомобиля;
  • необходимость проведения капитального ремонта;
  • покрытие каких-либо экстренных расходов, к примеру, дорогостоящей операции.

ипотекаОбременение на квартиру — что это?

Кому дадут ипотеку на квартиру, читайте тут.

Как взять кредит в банке под залог дома с участком, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom-v-banke.html

Что вам потребуется для оформления кредита под залог своего жилья

Чтобы оформить такой заем, потребуется предоставить в банк следующий пакет документов, который является стандартным:

  • свой паспорт гражданина РФ, который на момент сдачи документов должен быть действующим;
  • второй документ, который удостоверит вашу личность, к примеру, это могут быть ваши водительские права или загранпаспорт;
  • копия трудовой книжки, в которой обязательно должна быть отметка о том, что данная копия была заверена вашим работодателем;
  • справка 2-НДФЛ.

Кроме этого, для оформления займа вам потребуется предоставить определенный пакет документов на вашу квартиру:

  • свидетельство о том, что вы имеете право собственности на нее;
  • кадастровый паспорт этого объекта недвижимости;
  • документ, который является подтверждением возникновения права собственности, к примеру, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве;
  • справка обо всех лицах, которые прописаны в доме;
  • справка о том, что на данном объекте недвижимости отсутствуют какие-либо обременения и аресты.

Отдельно стоит акцентировать ваше внимание на том, что зачастую банки требуют, чтобы в данной квартире был прописан только тот собственник, который обращается за получением долга. Однако это скорее не правило, а исключение.

Если у вас плохая кредитная история, вы также можете рассчитывать на получение средств, однако в такой ситуации для получения положительного результата лучше всего обратиться к кредитным брокерам. Не стоит забывать о том, что они возьмут себе определенный процент с предоставленной вам суммы.

Стоит отметить, что банки достаточно редко выдают денежные средства под обеспечение доли в квартире, однако теоретически это вполне возможно. Это же касается комнаты в коммунальной квартире или общежитии, однако если вы получили отказ, не нужно отчаиваться.

Подобные займы под залог недвижимого имущества могут быть предоставлены и другими кредитными организациями, которых редко беспокоит ваша плохая кредитная история.