Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Система кредитования в современном виде появилась в России после развала Советского Союза. И даже по прошествии более 20 лет далеко не все люди знают юридические тонкости этого процесса.

С каждым годом всё больше россиян берут кредиты. С наступлением финансового кризиса платёжеспособность населения упала. И вот когда вы должны банку огромную сумму денег, а средств для погашения нет – все ближе вероятность лично столкнуться с коллекторами.

Содержание

Законные меры по возврату долгов

Коллекторы — это организации, которые занимаются рассмотрением досудебных взысканий с клиентов банков или других заёмщиков. Обычно они заключают с банками договора об агентском сотрудничестве. На основе этих соглашений коллекторы могут представлять интересы заёмщика (не обязательно банка) и говорить от его имени.

Также коллекторы могут выкупить у банка долговые обязательства, и получить право на требование долга. Во втором случае права заёмщика получают сами коллекторы.

90-е годы, безусловно, оставили свой след на представлении обывателей о коллекторах. Рядовой гражданин представляет себе бритоголовых «братков» в кожаных куртках и с утюгом в руках. Сами коллекторы прекрасно знают о своём имидже и играют на этом.

На самом деле современные «выколачиватели долгов» — это юридические организации, которые имеют строго ограниченные законодательством права. Если банк передал их конторе полномочия по долговым обязательствам, то они имеют право уведомить должника на стадии досудебного разбирательства.

Описывать имущество они не могут!

Этим занимаются исключительно судебные приставы.

Также они не могут требовать никаких средств до постановления суда. По сути, единственное, что они могут, так это вести переговоры с должником.

Звонят на работу и родственникам

Коллекторы практически всегда действуют по одной и той же схеме. Если сначала звонки поступают раз, максимум два в день, то через некоторое время вам звонят практически постоянно.

Заключительный этап психологического давления наступает, когда звонят на все известные им номера. Это рабочие контакты, дополнительные сотовые, даже номера родственников. Коллекторы рассчитывают на то, что вы сорветесь, потому что близкие вам люди страдают из-за вас. Такой момент является очень важным.

Тут главное мыслить критически. Попросите родственников записывать все разговоры. Помимо звонков, могут поступать смс-сообщения приблизительно такого содержания: «наша группа специального назначения готова к выезду», «подготовьте имущество к описи, наши люди приедут в ближайшее время». Такие сообщения могут быть высказаны вам и по телефону.

как рассчитать размер компенсации морального вредаСумму психологического вреда сложно определить точно. Смотрите, как посчитать моральный вред при увольнении

Как возместить НДФЛ за обучение? Читайте в статье.

На каком сроке уходят в декрет? Ответ здесь.

Это позволено?

У современных коллекторских контор существуют целые колл-центры, предназначенные для беспрерывных звонков должникам.

Звонки, конечно, разрешены. Но запрещено использование персональных данных без разрешения их обладателя.

Во время общения с коллекторами попробуйте выяснить названия их фирмы и адрес. Напишите письмо с требованием исключения ваших личных данных из базы, на основании 1 части 14 статьи федерального закона «о персональных данных». В письме подробно укажите, кто и в какое время вам звонил, прикрепите копию справки о покупке телефона или номера. Можете корректно намекнуть на возможность обращения в прокуратуру, если звонки не прекратятся.

Как прекратить телефонный террор?

Когда все телефоны буквально разрываются от звонков, а ваши родственники в недоумении – очень легко сломаться. Но выход есть.

После отправки заказного письма в коллекторскую фирму с требованиям удалить персональные данные, и отсутствием каких-либо изменений – вы можете обратиться в Роскомнадзор.

Это можно сделать в отделении в вашем городе, или на интернет-сайте. В заявлении подробно укажите, кто и когда вам звонит, особенно если в списке есть личный телефонный номер, которого они знать не должны. Приложите копию письма и копию справки о том, что оно дошло. Затем ожидайте ответа.

Рассказать о таких действиях можно в самом начале «террора», чтобы припугнуть коллекторские фирмы. Для смартфонов на базе андроид существует ряд программ, которые автоматически блокирую номера из своей базы данных, куда занесены телефоны многих коллекторских колл-центров. Основной номер, скорее всего, придётся сменить. Также имеет смысл обратиться к юристу, который специализируется в данном вопросе.

Помните, что никто не может «выбить» из вас долг или изъять имущество. Будьте настойчивы и терпеливы, и тогда коллекторы отступят.

Предыдущая статья: Выплаты при сокращении

Следующая статья: Выходное пособие при сокращении в 2019 году

Основания для звонка

В том случае, если платежи по кредиту были просрочены, с банком не было договоренности, можно ждать звонка от коллекторов.

Почти во всех странах деятельность коллекторских агентств ограничивают законодательные акты, в которых обозначены конкретные неправомерные действия сотрудников компаний по отношению к должнику.

Например, ночные звонки связаны с нарушением закона о тишине в данное время суток. Также есть закон о причинение морального вреда человеку, такие действия строго наказываются законом.

Недавно президент России подписал документ, согласно которому коллекторы не могут звонить более 2 раза в сутки. Кроме того им запрещено применять давление на человека, и названивать родственникам должника.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону, если вам звонят по чужому долгу? При оформлении кредита, если вы были поручителем у должника, то на вас теперь лежит ответственность за неуплату денежных средств.

В этой ситуации, вам нужно выходить с коллекторами на связь и совершенно спокойно, без оскорблений вести переговоры.

По чужому долгу

Часто происходит, что вы не являетесь поручителем, а просто родственник должника, но вам названивают коллекторы, то тут закон полностью на вашей стороне.

По законодательству ни родители, ни дети не несут обязательства за кредиты другого человека.

Вам нужно просто сказать, что никакого отношения к долгу не имеете, и не будете ничего платить, потом можно положить трубку.

Если от вас не отстанут, можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой.

Возникает вопрос, как разговаривать с коллекторами по телефону, что нужно делать, если они вам звонят? Не стоит сразу же класть трубку, не выслушав информацию, которую они намерены сказать.

Есть правила, которых необходимо придерживаться, когда ведете диалог с коллекторами:

  1. Не впадайте сразу в панику, держите себя в руках и не поддавайтесь на всевозможные провокации. Если вас попросили дать личные данные, не делайте этого (коллектор, действующий от банка, обладает нужной информацией).
  2. Узнайте все про специалиста, который вам звонит: должность, название компании, где он работает. Все это нужно записать, а потом проверить. Позвонить в эту организацию, прочитать все о фирме. Но, если вам отказывают и не говорят данные, то можете спокойно положить трубку.
  3. Следите за своей речью. Коллекторы всегда записывают разговоры, поэтому ваша грубость в дальнейшем может быть использована против вас.
  4. Не давите на жалость и не пытайтесь вызвать сочувствие, ведь у коллектора такая работа и задачи.

Не забывайте о том, что если коллекторы делают все возможное, чтобы договорить с вами мирно, значит им невыгодно обращаться в суд.

Прежде чем вступать в диалог, задайтесь целью узнать, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, для того чтобы избежать больших проблем и неприятностей.

Специалисты компаний, как правило, совершают звонки непосредственно из офиса, разговоры записываются. Можно создать для них неудобную обстановку: договориться о личной встрече на нейтральной территории.

Закон о коллекторах 2019

Закон о коллекторах 2019закон о коллекторах 2019 года регулирует их работу.

Как вести разговор с коллектором? Смотрите тут.

Если произошла личная встреча

Коллекторы могут проявить самостоятельность и прийти непосредственно домой к должнику.

Как вести себя в такой сложной ситуации:

  1. Стоит всегда оставаться сдержанным, терпеливым и лаконичным.
  2. Ни в коем случае не проявлять агрессию, не бросаться на «гостей».
  3. Не показывайте своего страха и волнения, держитесь достойно.
  4. В обязательном порядке перед началом разговора попросите показать все необходимые документы у коллекторов. Только после этого начинайте спокойно разговаривать с ними.

Коллекторы имеют право приехать домой при согласовании данной встречи. Если договоренности не было, то вы можете просто не отрывать дверь.

Заметив, что коллекторы ведут себя агрессивно, начинают нарушать ваши права, причиняют вред имуществу, незамедлительно звоните в полицию.

Во время разговора помните такие правила:

  • вы должны создать о себе неверный психологический портрет, это нужно, для того чтобы коллектор не смог найти ваши слабые стороны;
  • при прочтении документов докапывайтесь до каждой ошибки (скорее всего документацию составлял не профессионал);
  • вам нужно создать образ очень трудного и нужного клиента;
  • не избегайте диалога с коллекторами, просто попытайтесь этот процесс грамотно организовать, договаривайтесь заранее о дате следующего звонка, до этого дня вы можете с чистой совестью не брать от них трубки, так как между вами была договоренность;
  • вам необходимо самостоятельно выбрать удобный для вас формат общения, не позволяйте им звонить в ночное время суток и разговаривать с вами грубо, лучше всего записывайте на диктофон все разговоры;
  • не позволяйте звонить вашим родственникам или друзьям;
  • скажите сразу коллекторам, если вы не собираетесь платить долг банку, во многих случаях судебное разбирательство невыгодно коллекторам из-за маленькой суммы долга, поэтому в итоге они могут пойти на определенные уступки.

Помните о том, что коллектор – это тоже человек, и на него также можно оказывать психологическое воздействие: писать жалобы своему участковому.

Можно все методы данных специалистов обратить против них (доставать всевозможными звонками с глупыми вопросами).

В любом случае вы имеете право на законное, уважительное отношение к себе. Если вам или уже вашим близким людям портят имущество, вы может обратиться в правоохранительные органы и попросить защиты.

Можно ли найти общий язык?

В работе с должниками коллекторы предпочитают индивидуальный подход к каждому клиенту. Это зависит, в первую очередь, от того, как ведет себя человек.

Можно попробовать договориться с ними, ведь они тоже люди и рассмотрят все возможные варианты погашения долга.

Самое главное, сохранять спокойствие и заинтересованность в том, чтобы как можно быстрее погасить долг.

Например, в том случае, если вы предлагаете коллекторам внести определенную сумму единовременным платежом (приблизительно 30% или 40%), то вам, конечно, не откажут, так как они получают проблемные долги за копейки.

коллекторы угрожаютЕсли коллекторы угрожают

, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться? Узнайте здесь.

Как бороться со звонками от коллекторов? Полезная информация в этой статье.

Показав отсутствие у вас страха, вы можете тем самым уберечь себя от чрезмерного психологического давления.

Коллекторы могут пойти на небольшие уступки, когда видят, что вы уверены в себе, своей правоте, готовы к компромиссу и делаете все, для того чтобы погасить накопившийся долг.

Но только, если они заметят вашу слабость, отсутствие стойкости, они начнут вами манипулировать, ведь им важна выгода.

Они будут делать все возможное, чтобы получить от вас максимальную сумму денежных средств.

На видео о деятельности взыскателей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Советы юриста — как правильно общаться

Если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Когда в силу обстоятельств гражданину приходится взаимодействовать с коллектором, то следует придерживаться советов опытных юристов:

Ни под каким предлогом не общаться с представителями неуполномоченных организаций Коллекторское агентство должно входит в перечень законных организаций, проверить это можно здесь
Необходимо требовать официального представления от звонящего С 2019 года общаться с должником вправе только сами кредитные организации или коллекторы, входящие в реестр. Для всех прочих лиц требование долга грозит административной ответственностью – 50-500 тысяч рублей для частного лица, до 1 млн. рублей для должностного лица и до 2 млн. для организаций
От коллектора нужно требовать полной информации об организации От чьего имени он действует. Следует проверить не только присутствие таковой в реестре, но и наличие действующего договора страхования за причинение убытков при взыскании долгов, наличие у фирмы собственного сайта (обязательное требование), уставного капитала не меньше 10 млн. рублей и статуса АО, ПАО, ООО. Всю информацию такого рода легко найти в открытом доступе
При соответствии коллектора норма закона надлежит проверить кредитный договор Нет условия о возможности передачи/переуступки долга – любое обращение коллектора незаконно
У должника есть право передать общение с коллекторами иному лицу Но сделать это нужно официально, отправив официальное уведомление лично или почтой. Передать общение можно адвокату или антиколлекторам. Но отказаться от личного общения можно не раньше, чем спустя 4 месяца после возникновения просрочки. И еще нюанс – заявление, отправленное электронной почтой, не считается официальным оповещением
Следует обращать внимание на время звонков Учитывая, что в России несколько часовых поясов, время коллектора может существенно отличаться от времени должника. Как только начали поступать звонки от коллекторов, желательно записывать любой посторонний входящий звонок в ненадлежащее время

Страховой взнос в ТФОМС для ИППро страховой взнос в ТФОМС для ИП узнайте из статьи: страховой взнос в ТФОМС для ИП

Как это Росстат в СЗФО для ИП, читайте здесь.

Про свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, смотрите здесь.

Самый важный совет от юристов достаточно прост. Если при истребовании долга происходит нарушение прав, нужно незамедлительно обращаться в суд.

Судебная практика знает немало случаев, когда действия коллекторов признавались абсолютно незаконными.

Но в любом случае суд не присудит выплатить больше, чем требуют «посредники». Именно незнание гражданами своих прав становится причиной ставшего почти нормой противоправного поведения коллекторов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

К каким угрозам прибегают коллекторы?

  1. Подать в суд;
  2. Подать документы в опеку и забрать ребёнка;
  3. Приехать домой (направить выездную группу);
  4. Приехать на работу;
  5. Приехать и описать всё имущество;
  6. Забрать квартиру;
  7. Возбудить уголовное дело за мошенничество или неуплату;
  8. Забрать имущество родственников.

Вот список наиболее частых угроз, которые обычно применяют коллекторы. Из всего вышеперечисленного реальна только одна угроза — подать в суд. Все остальные — просто запугивание. Некоторые угрозы я выделил отдельными ссылками, потому что уже ранее писал об этом. Можете почитать подробнее.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Если вы столкнулись с коллекторами и они прибегли к угрозам и запугиванию, не стоит с ними общаться в дальнейшем. Чем дальше — тем больше будет угроз и нервотрёпки. Поэтому, если вам позвонили коллекторы:

  • Потребуйте звонившего назвать имя организации, адрес, ИНН, должность и ФИО. Если это будет названо — продолжайте разговор, иначе сразу кладите трубку.
  • Потребуйте сообщить, на каком основании вам звонят. Пусть вышлют по почте копии документов, которые уполномочивают коллекторское агенство требовать с вас долг (доверенность, договор, иные документы). Без этого вы не намерены продолжать разговор (так и говорите и кладите трубку).
  • Не отвечайте на вопросы коллекторов. Не давайте контактов ваших родственников и коллег, не сообщайте дату рождения. На все требования погасить долг, заплатить хоть что-нибудь и т.д. — отправляйте в суд.
  • Разговаривайте грубо и резко. Не давайте себя перебить. Если вас перебивают, грубо оборвите разговор «Вы должны заткнуться, когда я говорю, и внимательно меня слушать!» (именно так, а не «пожалуйста, не перебивайте меня»). К сожалению, понимают коллекторы только такой тон.
  • Еще раз — не слушайте коллекторов! Иначе вы дадите им возможность опять вас запугать. Обрывайте их речи фразами «Подавайте в суд» и кладите трубку.

Обязательно напишите заявление об отзыве персональных данных и отправьте заказным письмом в коллекторскоое агенство. После этого они обязаны будут прекратить звонки. В противном случае вы имеете полное право написать заявление в полицию.

Как вести себя с коллекторами

Бывает, что так называемая «выездная группа» коллекторов приезжает к вам домой или на работу. Если домой — не открывайте дверь и не общайтесь с ними. Если пришли на работу, сообщите, что не намерены с ними общаться и предупредите об уголовной ответственности за клевету на случай, если они соберутся поговорить с вашими коллегами или начальством.

В общем, ведите себя грубо и по-хамски, как того заслуживают коллекторы. Только такое поведение они способны воспринимать. Кроме того, не платите коллекторам деньги. Если хотите платить, то только банку! Если банк уже продал долг коллекторам (как распознать это — читайте тут), то платить вообще прекращайте. Требуйте подать в суд, заявляя, что платить будете только по решению суда.

Почему не стоит бояться суда

Потому что, если долг дошёл до коллекторов, наверняка у вас серьёзные просрочки. Это значит, что основной долг вырос чуть ли не в разы за счёт штрафов. Если будете платить — придётся платить очень долго. При этом через суд можно снизить сумму штрафов в несколько раз (про ст. 333 ГК РФ я писал тут), поэтому суд для вас даже более выгоден, чем начинать платить коллекторам.

Читайте также:

  • Заявление в полицию на действия коллекторов.
  • Что делать, если банк звонит по чужому кредиту.
  • Коллекторы: это законно или нет?
  • Коллекторы угрожают выездной группой. Что делать?
  • Банк/коллекторы угрожают уголовным делом.

Права коллекторов

На что имеют и не имеют право коллекторыС 3 июля 2016 года вступил в силу федеральный закон N 231, ограничивающий права коллекторов. Теперь в целях возврата долга они могут:

  • связываться с должником по телефону и отправлять ему sms в установленное законом время;
  • встречаться с должником лично не чаще 1 раза в месяц.

Список действий, на которые коллекторы не имеют право:

  1. беспокоить должника звонками или визитами чаще, чем установлено законом;
  2. связываться с ним по телефону в ночное время;
  3. разглашать сумму долга и другие детали третьим лицам;
  4. публиковать информацию о должнике в открытых источниках;
  5. использовать любые методы давления: угрозы, шантаж, вымогательство, насилие, причинение вреда имуществу;
  6. вести деятельность анонимно, вступать в контакт с должником без указания личных данных и контактной информации;
  7. оскорблять заемщика.

Нарушения этих норм грозят коллекторскому агентству штрафом от 10 тысяч до 1 миллиона рублей для должностных лиц и от 20 тысяч до 2 миллионов для компании в целом.

Как коллекторы узнают номер телефона?

При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

Как часто могут звонить коллекторыДо июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.

С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:

  • за день не более 1 раза;
  • за неделю не более 2 раз;
  • в течение месяца не более 8 раз.

У должника есть право отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца с момента образования задолженности. Для этого необходимо отправить заявление в адрес службы взыскания заказным письмом или через нотариуса.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Можно ли коллекторам звонить на работуКак правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником.

При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами — коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.

Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.

Как правильно разговаривать с коллекторами

В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.

Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:

  1. Будьте максимально спокойны и уверены. Помните, что цель звонка — добиться погашения долга любым способом, поэтому в ход могут идти провокации.
  2. Попросите звонящего четко и ясно произнести название компании, которую он представляет, его Ф.И.О. и должность. Запишите эту информацию на диктофон или зафиксируйте на бумаге. Помните, что коллектор не имеет права действовать анонимно, не представившись должнику.
  3. Общайтесь вежливо, не допускайте угроз и оскорблений в сторону звонящего даже в случае психологического давления. Коллекторские агентства по закону должны записывать все звонки, и такая грубость в суде может сыграть против вас.
  4. Нет смысла пытаться разжалобить сотрудника службы взыскания, ведь от результата звонка зависит его зарплата. Если в ближайшее время вы не сможете внести платеж, лучше сообщить об этом сразу, и не тратить время.

Что отвечать коллекторам по телефону?

Как правильно отвечать по телефону коллекторамРассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.

“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”

В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.

“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”

Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.

“Вы собираетесь отдавать долг?”

Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.

Третий путь — предложение зафиксировать отказ от оплаты. Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.

“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”

Могут ли коллекторы подать в суд, что отвечатьДействительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.

Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.

Нередко в разговоре коллекторы пытаются запугать должника ответственностью за нарушение уголовного или гражданского кодекса. В 95% случаев такие угрозы необоснованны и используются для психологического прессинга. Оспорить их очень просто, так как большинство коллекторов даже не знают содержания названных ими статей.

Ст. 159 УК “Мошенничество”

Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:

  1. при оформлении договора были названы ложные данные;
  2. заемщик не выходил на контакт с банком, либо намеренно указал неверный номер;
  3. не поступило ни одного платежа по кредитному договору.

Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.

Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”

Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.

Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”

Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники ФССП РФ.

Как избавиться от коллекторов, если вы не должник

Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Как отделаться от коллекторов если я не должникПодать жалобу на слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.

Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.

Если служба взыскания входит в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств, действенным методом будет жалоба на сайте НАПКА. Членами этой организации являются более 40 компаний, которые обрабатывают большую часть рынка проблемных задолженностей.

Советы юриста

Как разговаривать с коллекторами советы от юристаНесмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение — ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.

Самый простой способ избавиться от назойливых звонков — договориться с коллекторским агентством о постепенном погашении долга и согласовать график платежей. Такой вариант принесет более приемлем для взыскателей, чем полный отказ от оплаты и последующие судебные разбирательства.

Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.

Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.

Как сохранить спокойствие

Что делать, если кредит платить нечем, а коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.

Насколько законна передача долга коллекторам?

Начнём с азов – с самой передачи вашего долга в руки коллекторов. Она законна лишь при условии, что это оговорено в кредитном договоре – но сейчас трудно найти договор, в котором нет такого пункта, так что надежды подловить на этом очень мало. Тем не менее, на всякий случай стоит прочитать договор. Всякое бывает, возможно, именно в вашем такого пункта нет. Лишним прочтение не будет, может и ещё что-то интересное узнаете. А если вдруг пункта о передаче долга третьим лицам нет – налицо нарушение банковской тайны, по поводу которого можно обращаться в Роскомнадзор и прокуратуру.

На каком основании коллекторы требуют вернуть долг?

Перед тем, как начать требовать долг, вас должны письменно уведомить о его передаче коллекторам. Пока этого уведомления не получено, должны вы исключительно банку, и никакие посторонние лица сотрудников банка собой подменять не могут. До тех пор, пока подтверждающие передачу долга документы не будут представлены, не следует даже говорить с коллекторами. Как знать, быть может это вообще мошенники?

Какими способами коллекторам разрешено уведомлять о долге?

Посредством писем (обычных или электронных), звонков, сообщений, личных визитов. На всё это установлены чёткие ограничения. Так, звонить можно не чаще раза в день или двух раз в неделю, причём с 8 и до 22 часов, а в выходные – с 9 до 20 часов – никаких звонков посреди ночи, за такое можно и засудить! Если же коллектор придёт к вам домой, у вас есть полное право не впускать его, и он не имеет права стучаться полчаса и требовать, чтобы его впустили, а такие случаи бывали. Это уже хулиганство, за которое может забрать полиция.

Следует ли записывать разговоры?

Да, да, и ещё раз да! Если вам позвонили коллекторы, значит, пришло время отыскать диктофон в своём телефоне – он должен быть там. При каждом звонке включайте запись, и не забывайте предупреждать коллектора, что всё записываете – тогда он вряд ли будет увлекаться угрозами и другими нечестными приёмами.

С чего начать разговор?

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону? Сначала необходимо попросить звонящего назвать своё имя и фамилию, а также название агентства, на которое он работает, и его адрес.

Помимо этого, стоит взять у него и телефон компании, чтобы можно было проверить, работает ли он в ней. Частенько звонят разные коллекторы: сегодня первый, завтра второй, а послезавтра третий. В этом случае отлично работает простой приём – заставлять представляться и доказывать свои полномочия каждого из них. При этом можно говорить, что общаться-то вы готовы, но сначала следует доказать, что организация действительно работает с вашим долгом, потому что вам об этом ничего не известно. Да и доказать, что звонящий представляет эту организацию, тоже не мешало бы. Ну а пока этого нет – и разговора нет. Этот способ будет полезен, если вы и сами не прочь быстрее перевести дело в судебную плоскость, и хотите, чтобы коллекторы сами подали на вас в суд.

Как вести его дальше?

Главное – не заниматься оправданиями, объясняя, почему вы не выплатили долг, и рассказывая обо всех своих обстоятельствах. Это важнейший момент при ответе на то, как разговаривать с коллекторами по телефону. Оправдания и объяснения – пустая трата времени: мало того, что сотрудника совершенно не интересуют ваши проблемы, так он ещё и работает по вашему долгу лишь сегодня. Он в план звонок поставил – и ладно, хорошо бы, оформить и возврат долга, но и так не беда. А завтра вами займётся уже другой человек.

Поэтому же не следует нервничать, и тем более хамить коллекторам. Всё, что нужно – спокойно отвечать, что вы вовсе не уверены, что они имеют право требовать возврата долга, но если бы имели, то вы, конечно же, готовы были бы пойти на переговоры. Заставляйте их играть на вашем поле, пусть доказывают своё право. Коллекторы стараются вывести человека из равновесия, надавить и так заставить отдать деньги. Следует просто пропускать их слова мимо ушей. Всё, что они могут – подать на вас в суд. Но обычно это не слишком выгодно, поэтому как раз судиться-то они и не торопятся.

Коллекторы грубят, шантажируют, что делать?

Записывать. Независимо, происходит ли это в телефонном разговоре или при личной встрече: запись – наш самый главный друг при разговоре с коллекторами. Все эти материалы впоследствии будут очень важны при рассмотрении вопроса в прокуратуре и в суде, и коллекторам наверняка придётся заплатить немалые деньги за моральный ущерб. Да и часто спрашивают о том, как вести себя с коллекторами при встрече. Так вот, если вы видите, что коллекторы настроены агрессивно, встречаться с ними стоит только при свидетелях. Желательно проводить встречи в присутствии свидетелей во всех случаях.

Куда писать жалобы?

Если от коллекторов следуют угрозы вам или близким, либо они обещают испортить имущество – обращайтесь в прокуратуру и полицию, и желательно с записями и свидетелями.

Но это в крайних случаях, если они просто крайне навязчивы и мешают жить, жаловаться следует в Роспотребнадзор, занимающийся защитой прав потребителей. Также на противозаконные действия коллекторов можно пожаловаться в их профессиональную ассоциацию – НАПКА.

А на первых порах, если это лишь первое нарушение (например, ночной звонок), можно пожаловаться в банк, которому вы должны, и непосредственно руководству коллекторского агентства. Если для рядовых сотрудников все средства хорошо, то руководители, если агентство респектабельное, могут их и одёрнуть, чтобы не нажить проблем с жалобами в различные инстанции, которые чреваты многочисленными проверками.

Коллекторы звонят на работу, соседям и родственникам, делают надписи во дворе. Законно ли это, и что делать?

Незаконно. Следует пожаловаться в Роскомнадзор, указав, что коллекторы разглашают ваши личные данные, нарушая Конституцию. Этот орган проведёт проверку по данному факту. Можно написать жалобу и в прокуратуру.

Можно ли вообще отказаться общаться с коллекторами?

Да, никто вас к этому не обязывает. Поменяйте сим-карту или просто уберите их номера в чёрный список, не пускайте их домой. Если им всё же удастся выйти на связь, просто говорите, что готовы встретиться в суде и общаться не будете. Значит, на вас или подадут в суд, или, что также вероятно, просто истечёт срок исковой давности (три года) – после этого с долгом можно распрощаться, потому что отдавать его вас уже никто не сможет обязать. Если коллекторы примутся угрожать – обратитесь в полицию и прокуратуру с заявлением о вымогательстве.

Коллекторы утверждают, что могут отобрать квартиру. Так ли это?

Просто приём из области психологии, в котором, как и в большинстве таких приёмов, 95% лжи, но и 5% правды – иначе бы он не работал. Как это? Сами коллекторы ничего забрать по закону не могут: ни квартиру, ни машину, вообще никакое имущество. Однако они могут подать в суд, и, если таким будет его решение, у вас действительно могут изъять имущество, чтобы продать и покрыть долг. В том числе и квартиру, но лишь в случае, если у вас их как минимум две. Приведём список имущества, которое у должника не может забрать даже суд: одна квартира либо дом (необходимое жильё, чтобы иметь крышу над головой), земля под ним, личные вещи и предметы, оборудование и предметы, за счёт которых должник зарабатывает, деньги и продукты, составляющие прожиточный минимум.

Другая компания предложила избавиться от долга, заплатив им часть суммы. Стоит ли иметь с ними дело?

Компании, которые предлагают выплатить им часть суммы, называют «раздолжнителями». Они сами выходят на связь и делают такое предложение. Ни в коем случае не стоит реагировать, потому что ваши проблемы не решат, и вы зря заплатите деньги!

Как можно избавиться ото всех долгов?

С недавних пор такая возможность появилась – теперь любое физическое лицо может официально стать банкротом.

Банкротство можно оформлять в случае, если доходы не позволяют расплатиться с долгами, и уровень просроченных долгов более 500 тысяч рублей. В таком случае гражданин не просто может, а даже должен по закону подать заявление о банкротстве, иначе рискует получить штраф.

Но банкротство, как ни удивительно, вещь недешёвая – общая стоимость процедуры для должника составит около ста тысяч рублей, а значит, не все могут позволить себе её провести. Помимо этого, придётся расстаться почти со всем имуществом, чтобы кредиторы получили хоть что-то, а на следующие несколько лет правовой статус лица, объявившего себя банкротом, будет серьёзно ограничен. Но если долги стали уж совсем огромными, и нет никакой возможности отдать их, банкротство может оказаться лучшим выходом, потому что оно делает человека полностью от них свободным – «голым», но свободным. Так что, если имущества у должника на 500 тысяч, а долгов на три миллиона – банкротство позволит начать с чистого листа.

Общие аспекты

Непогашенные кредиты и невозможность оплатить просрочки — наверняка многим знакома такая ситуация. Банки передают вашу задолженность коллекторам, и начинается настоящая «травля». Вам звонят, пишут и подстерегают в самых неожиданных местах. Человек попадает в ловушку и не знает, как действовать. Очень часто такое давление оказывается весьма эффективным, и должник платит не только кредит, но и баснословные штрафы. Все дело в том, что многие не знакомы со своими законными правами и поэтому не знают, как общаться с коллекторами. А «вымогатели» этой ситуацией отлично пользуются. Но выход есть! Необходимо знать закон, и тогда диалог станет намного проще и продуктивнее.

Закон вам в помощь

Знайте, что деятельность таких организаций строго регламентируется законом, который охраняет наши права и свободы. Поэтому никто не имеет права их нарушать! Основные угрозы, которыми пользуются коллекторы:

  • УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Помните, такие угрозы — это абсолютный блеф со стороны коллектора! Прецедентов привлечения по этой статье в нашей стране можно насчитать не более десятка.
  • Статья 159 «Мошенничество». Этот аргумент наиболее частый. Помните, если вы хотя бы раз заплатили, даже минимальную сумму по обязательствам, эта «буква» закона к вам не применима. Отсутствует умысел, и вас не привлекут к уголовной ответственности.

Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.

Психологическое давление

Практика показывает, что коллекторские организации имеют достаточно узкие права. Это коммерческие фирмы, которые могут только склонить человека к уплате долга. Больше полномочий у них нет, конечно, если вопрос не в суде, и по нему не вынесен приговор, который они передают исполнительной службе. Так что грозными они могут быть лишь в разговоре. Как правильно общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь знайте, что они хотят вас максимально запугать и вывести на эмоции. И именно в таком состоянии человек впадает в панику и готов выполнить любые требования.

Постарайтесь сохранять хладнокровность и спокойствие, не стоит кричать, ругаться, оскорблять сотрудников. А если угрозы поступают в ваш адрес, обязательно сообщите, что этот факт вами зафиксирован, и с ними будет уже общаться полиция. Желательно записывать такие звонки с целью дальнейшего предъявления в силовые органы. Не стоит отвечать на выпады по поводу вашей недобросовестности, игнорируйте такие замечания и попросите назвать основания, на которых вас посмели запугивать и оскорблять.

Собираем информацию

Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и они занимаются незаконной деятельностью. Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:

  • Попросите представиться и запишите всю информацию.
  • Уточните, какая контора вас беспокоит (название, реквизиты).
  • Какой банк передал ваш долг, пусть уточнят сведения о договоре (номер документа, дата подписания, сумма требований).
  • Потребуйте копию договора о на ваш долг.

Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.

Алгоритм общения

Как разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы они поняли ваши намерения? Во-первых, не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство или вымогательство. Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему.

Если ситуация не меняется, и вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах. Ни в коем случае не общайтесь с ними после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если вы чувствуете, что вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации. Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!

О чем сообщать не стоит

Как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не навредить себе? Не стоит предоставлять никакой лишней информации. Не давайте телефонов организации, где вы трудитесь, не сообщайте координаты вашего жилища. Не стоит делиться информацией о близких и друзьях. Многие в попытке решить проблему сообщают коллекторам дату получения зарплаты или факт продажи недвижимости или имущества, делать этого не стоит. Это очередной повод для них на вас давить и запугивать. Если вы действительно собрались выплачивать долг, можете назвать дату погашения. А вот юристы не рекомендуют вообще с ними расплачиваться, лучше обратиться в суд, ведь он может значительно уменьшить размер штрафных санкций.

Неприятный визит

А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести вам визит домой? В первую очередь знайте, что вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл. Если вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят вам:

  • Договор о переуступке прав на ваш долг.
  • Документы, удостоверяющие их личность.
  • Статью, по которой к вам предъявляются претензии.
  • Документы, подтверждающие права организации на совершение коллекторской деятельности.

Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей. Специалисты рекомендуют как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте с описью вложенных документов. Отличным выходом из проблемы станет привлечение кредитного адвоката. Эти специалисты отлично знают, как правильно общаться с коллекторами.

В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах, даже если вы не правы. Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно, — это залог вашего психологического здоровья. Обратитесь за помощью к юристу или адвокату, который оградит вас от нападок и поможет разобраться с долгом. Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности.

Система кредитования в современном виде появилась в России после развала Советского Союза. И даже по прошествии более 20 лет далеко не все люди знают юридические тонкости этого процесса.

С каждым годом всё больше россиян берут кредиты. С наступлением финансового кризиса платёжеспособность населения упала. И вот когда вы должны банку огромную сумму денег, а средств для погашения нет – все ближе вероятность лично столкнуться с коллекторами.