Как правильно взять кредит, и что для этого нужно

фото рабочего процесса по оформлению кредитаДалеко не всегда денег хватает на крупные приобретения: вроде автомобиля или бытовой техники. Брать необходимую суму в долг у родных или друзей – неудобно и накладно, поэтому часто возникает вопрос, как взять кредит в банке для покупки необходимой вещи. Схема получения займа во всех кредитных организациях одинакова, она имеет множество тонкостей и во многом успех в получении займа зависит от будущего заемщика и его поведения.

Моменты, на которые необходимо обращать внимание

Любому заемщику, который хочет знать, как правильно взять кредит, следует обязательно узнать о репутации банка, в котором планируется брать кредит. Это учреждение обязательно должно быть зарегистрировано в Центробанке, в противном случае можно попасть в руки мошенников. Не стоит обращаться к сомнительным компаниям или частным лицам, предлагающим взять деньги в долг под разными условиями.

При составлении и подписании кредитного договора его необходимо тщательно изучить, закон предусматривает 5 дней на принятие окончательного решения по договору.

Кредит целесообразнее взять для решения какой-либо проблемы или улучшения качества жизни, а не в качестве прихоти, поскольку его придется отдавать, да еще и с процентами.

Также стоит помнить – брать кредит лучше всего в валюте дохода, ведь при оформлении договора в иностранной валюте все возможные валютные риски банк автоматически переложит на заемщика. Особенно этот момент актуален в условиях текущего ослабления курса рубля на рынке.

Очень важно четко продумать, сколько денег вам необходимо. Брать меньше будет бессмысленно, а взять большую сумму – означает, увеличить процент выплаты по займу. Поэтому нужно определиться максимально точно, в зависимости от стоимости вещи или недвижимости, которую необходимо купить или оплатить.

Не стоит пытаться взять кредит в том же банке, где хранится ваш депозит. В случае если банк лишится лицензии, страховку по депозиту вам не выплатят до момента полного возвращения долга по кредиту. Следует также обратить особое внимание на процент по займу, возможную необходимость в поручителях, срок оформления займа, возможность краткосрочного и долгосрочного погашения. Момент с долгосрочным погашением стоит рассмотреть особо тщательно, поскольку некоторые банки часто берут за это «штрафную» сумму, ведь ни одна организация не захочет терять прибыль.

Почему банк может отказать в выдаче кредита

Иногда случается так, что человеку отказывают в оформлении кредита. В связи с этим полезно будет узнать, почему отказывают в кредите и как избежать подобной ситуации. Достаточно часто отказ бывает связан с предыдущей кредитной историей, при непогашенном вовремя кредите вероятность отказа при следующем его получении будет весьма велика. Поэтому сначала нужно поправить кредитную историю, стоит попробовать оформить мелкие займы и вовремя их погасить. Аналогичным путем следует поступать и при отсутствии кредитной истории.

Фото печати Встречаются также и случаи, когда отказывают и по вине банковских сотрудников, а также по ряду других причин:

  1. Ошибки при оформлении документов могут послужить серьезной проблемой для заемщика, но все ошибки можно легко исправить, обратившись с соответствующим заявлением.
  2. Отказывают и по причине того, что заемщик с аналогичным заявлением взять денег в займы обратился сразу в несколько организаций – банки могут предположить, что это вызвано материальными проблемами возможного заемщика, поэтому надежнее будет отказать ему. О возможной нехватке денег может сказать и неопрятный внешний вид заемщика, нервное поведение во время разговора с менеджером банка, поэтому об этом тоже нужно всегда помнить, намереваясь взять кредит.
  3. Не последнюю роль играет внешность, поведение и иные психологические факторы: все они должны расположить сотрудников банка на доброжелательное общение и склонность к выдаче займа.

Узнать точную причину, почему отказывают в получении кредита, иногда бывает достаточно трудно, поскольку банк может не мотивировать причину отказа. Миссию по проверке того, подходит ли человек в качестве заемщика, очень многие банки часто поручают компьютерным программам. Они анализируют все данные, сопоставляя заемщика с другими клиентами в зависимости от различных критериев: уровня дохода, кредитной истории и т.д.

В итоге программа выдает результат, стоит ли выдавать этому человеку кредит или нет. Да и при проверке непосредственно сотрудником банка причины, по которым часто отказывают, могут быть самыми разными, вплоть до того, что в анкете не были указаны данные ближайших родственников, с которыми можно связаться. Поэтому лучше всего заранее позаботиться о своей кредитной истории и представлять в банк документы, оформленные надлежащим образом.

Что потребуется для оформления кредита в банке

Фото симпатичной и довольной девушки с деньгамиПеред походом в банк люди интересуются — чтобы взять кредит, что нужно собрать, какие документы предоставить и как их оформить. Прежде всего, потребуется заполнить банковскую анкету со стандартными вопросами:

  • ФИО;
  • возраст;
  • контактные данные;
  • желаемая сумма и срок ее выплаты;
  • сведения о браке, уровне дохода и т.п.

Все сведения будут рассмотрены кредитной комиссией, которая принимает решение об утверждении или отказе. К заемщику обычно предъявляют ряд требований. Он должен иметь регистрацию в городе, где находится банк, быть совершеннолетним. Человек должен иметь постоянный заработок, быть платежеспособным, не иметь плохой кредитной истории.

Банки отказывают в кредите людям, которые находятся под следствием или имеют непогашенную судимость. Иногда займ можно взять только при обеспечении залога, в качестве которого может выступать имущество, ценные бумаги, ювелирные украшения, автомобиль или что-либо иное, имеющее ценность. В этом случае поводы, по которым отказывают в выдаче денег, сокращаются.

И под конец статьи, если вы взяли кредит в банке, то не лишним будет почитать о том,имеют ли право звонить коллекторы и что делать если звонят.

Взять банковский кредит достаточно просто, если соблюдать все условия и иметь положительную кредитную историю. Главное – вовремя погашать сумму задолженности и брать кредиты только на действительно важные вещи, тогда в будущем ситуации, когда отказывают в выдаче, не возникнет.

Преимущества

d9161e263212e560c4c05276535907bfПреимущества рассрочки очевидны – оформив ее, вы будете пользоваться желаемым товаром, при этом частями выплачивать его стоимость и не платить высокие проценты за пользование кредитом.

Проценты за рассрочку если и существуют, то совсем низкие – не больше 5-10%. Ежемесячно, до определенного числа, клиенту нужно будет уплачивать некоторую сумму (не меньше чем фиксированный минимальный платеж). Также можно оплатить остаток суммы одним платежом – магазины допускают вариант погашения задолженности раньше установленного срока.

Обратите внимание: на сегодняшний день заказать товар в рассрочку можно даже в интернете – чтобы составить и оформить договор на указанный вами адрес приедет уполномоченный курьер.

Длительность рассрочки индивидуально согласовывается обеими сторонами при составлении договора и может составлять от трех месяцев до трех лет.

Что нужно для получения

rassrochka_1Торговые точки предоставляют рассрочку клиентам, возраст которых находится в пределах 21-60 лет. Лица, возраст которых не достиг 21 год либо превышает 60 лет, также могут взять дорогостоящий товар в рассрочку.

Но для них действуют ограничения в стоимости товара и в сроке рассрочки. Помимо этого, уполномоченные работники магазина могут попросить привести поручителя.

Сделка заключается прямо в торговом зале, не покидая магазин. Такая реализация товара происходит по безналичному расчету. Список документов, необходимых для оформления рассрочки:

  • оригинал и ксерокопия паспорта гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента;
  • договор.

Помимо этого понадобится некоторая денежная сумма, которую нужно внести в качестве первоначального взноса. Эта сумма должна примерно составлять 20-25% стоимости товара.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как купить автомобиль в рассрочку в автосалоне.

Как оформить рассрочку на авто у частного лица, читайте в этой статье.

Оформление рассрочки возможно только при предъявлении паспорта российского образца, а также еще один любой документ, который подтвердит вашу личность. В отличие от оформления кредита, для получения рассрочки не нужно предъявлять документ, подтверждающий вашу платежеспособность, а также не нужна справка по форме 2-НДФЛ.

Справка с места работы с указанием должности и стажа тоже не понадобится. Такие условия оформления рассрочки очень практичны. Поэтому такая услуга вдвойне выгодная – рассрочка экономит ваши финансы и время.

Процедура оформления

11_07_4-300x200Алгоритм оформления рассрочки:

  • выбрать нужный товар;
  • оплатить в кассу первоначальный взнос (в основном достаточно внести четвертую или пятую часть полной стоимости) и получить чек;
  • заключить договор с сотрудником магазина, в котором указывается минимальный платеж и количество месяцев рассрочки;
  • ежемесячно оплачивать в кассе магазина фиксированную сумму.

Составление договора

iГлавным документом при получении рассрочки является договор, который составляется уполномоченным представитель магазина. Он оформляется для магазина и для клиента, то есть в двух экземплярах.

В этом договоре прописаны все моменты получения рассрочки:

  • сумма первоначального взноса;
  • количество месяцев рассрочки, в течение которых клиент обязан выплатить полную стоимость товара;
  • даты и минимальная сумма ежемесячных платежей;
  • все данные о покупателе и продавце;
  • контактные телефоны и адреса.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, где взять деньги в рассрочку.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика, читайте в этой статье.

После того, как вся стоимость товара будет выплачена, составленный договор рассрочки аннулируется, а клиент получает чек о полной оплате товара.

Несвоевременная оплата

iЕсли клиент составил договор рассрочки и нарушает его (несвоевременно оплачивает ежемесячные взносы или не платит вовсе), то уполномоченный сотрудник магазина вправе обратиться с иском в арбитражный суд.

В исковом заявлении прописываются требования погасить долг за купленный товар, а также оплатить неустойку, которая составляет трехсотую часть от задолженности за каждый день просрочки. Также за несоблюдение условий договора, к должнику могут применяться штрафные санкции.

Важно знать: все нюансы просрочек и возникновения форс-мажорных ситуаций необходимо узнавать до того, как был подписан договор.

Оформление рассрочки не превышает одного часа и является выгодным для клиентов – им не нужно простаивать очереди в банках, переплачивать банковские комиссии и оформлять страховки.

Как оформить товар в рассрочку или по беспроцентному кредиту, смотрите советы в следующем видео:

Преимущества

d9161e263212e560c4c05276535907bfПреимущества рассрочки очевидны – оформив ее, вы будете пользоваться желаемым товаром, при этом частями выплачивать его стоимость и не платить высокие проценты за пользование кредитом.

Проценты за рассрочку если и существуют, то совсем низкие – не больше 5-10%. Ежемесячно, до определенного числа, клиенту нужно будет уплачивать некоторую сумму (не меньше чем фиксированный минимальный платеж). Также можно оплатить остаток суммы одним платежом – магазины допускают вариант погашения задолженности раньше установленного срока.

Обратите внимание: на сегодняшний день заказать товар в рассрочку можно даже в интернете – чтобы составить и оформить договор на указанный вами адрес приедет уполномоченный курьер.

Длительность рассрочки индивидуально согласовывается обеими сторонами при составлении договора и может составлять от трех месяцев до трех лет.

Что нужно для получения

rassrochka_1Торговые точки предоставляют рассрочку клиентам, возраст которых находится в пределах 21-60 лет. Лица, возраст которых не достиг 21 год либо превышает 60 лет, также могут взять дорогостоящий товар в рассрочку.

Но для них действуют ограничения в стоимости товара и в сроке рассрочки. Помимо этого, уполномоченные работники магазина могут попросить привести поручителя.

Сделка заключается прямо в торговом зале, не покидая магазин. Такая реализация товара происходит по безналичному расчету. Список документов, необходимых для оформления рассрочки:

  • оригинал и ксерокопия паспорта гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента;
  • договор.

Помимо этого понадобится некоторая денежная сумма, которую нужно внести в качестве первоначального взноса. Эта сумма должна примерно составлять 20-25% стоимости товара.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как купить автомобиль в рассрочку в автосалоне.

Как оформить рассрочку на авто у частного лица, читайте в этой статье.

Оформление рассрочки возможно только при предъявлении паспорта российского образца, а также еще один любой документ, который подтвердит вашу личность. В отличие от оформления кредита, для получения рассрочки не нужно предъявлять документ, подтверждающий вашу платежеспособность, а также не нужна справка по форме 2-НДФЛ.

Справка с места работы с указанием должности и стажа тоже не понадобится. Такие условия оформления рассрочки очень практичны. Поэтому такая услуга вдвойне выгодная – рассрочка экономит ваши финансы и время.

Процедура оформления

11_07_4-300x200Алгоритм оформления рассрочки:

  • выбрать нужный товар;
  • оплатить в кассу первоначальный взнос (в основном достаточно внести четвертую или пятую часть полной стоимости) и получить чек;
  • заключить договор с сотрудником магазина, в котором указывается минимальный платеж и количество месяцев рассрочки;
  • ежемесячно оплачивать в кассе магазина фиксированную сумму.

Составление договора

iГлавным документом при получении рассрочки является договор, который составляется уполномоченным представитель магазина. Он оформляется для магазина и для клиента, то есть в двух экземплярах.

В этом договоре прописаны все моменты получения рассрочки:

  • сумма первоначального взноса;
  • количество месяцев рассрочки, в течение которых клиент обязан выплатить полную стоимость товара;
  • даты и минимальная сумма ежемесячных платежей;
  • все данные о покупателе и продавце;
  • контактные телефоны и адреса.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, где взять деньги в рассрочку.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика, читайте в этой статье.

После того, как вся стоимость товара будет выплачена, составленный договор рассрочки аннулируется, а клиент получает чек о полной оплате товара.

Несвоевременная оплата

iЕсли клиент составил договор рассрочки и нарушает его (несвоевременно оплачивает ежемесячные взносы или не платит вовсе), то уполномоченный сотрудник магазина вправе обратиться с иском в арбитражный суд.

В исковом заявлении прописываются требования погасить долг за купленный товар, а также оплатить неустойку, которая составляет трехсотую часть от задолженности за каждый день просрочки. Также за несоблюдение условий договора, к должнику могут применяться штрафные санкции.

Важно знать: все нюансы просрочек и возникновения форс-мажорных ситуаций необходимо узнавать до того, как был подписан договор.

Оформление рассрочки не превышает одного часа и является выгодным для клиентов – им не нужно простаивать очереди в банках, переплачивать банковские комиссии и оформлять страховки.

Как оформить товар в рассрочку или по беспроцентному кредиту, смотрите советы в следующем видео:

Погашение и прекращение: алгоритм действий

Прежде всего, отметим, что оплата всей задолженности по кредиту еще не означает прекращение обязательств. Да, по мнению заемщика долг может быть погашен, но кредитный договор останется в силе. Чтобы избежать подобной ситуации рекомендуем следующее:

  • изучить условия договора;
  • уточнить сумму последнего платежа;
  • снять обременение;
  • получить справку о погашении обязательств;
  • закрыть счет;
  • отследить направление информации в БКИ.

Далее поясним выполнение каждого пункта.

Последний платеж и получение справки

Итак, перед тем, как внести последний платеж необходимо уточнить у сотрудника кредитного учреждения его размер, с точностью до копейки. В таких случаях лучше немного переплатить, нежели недоплатить. Средства лучше не вносить через сторонние организации, а принести непосредственно в организацию, с которой заключался договор. Чек, подтверждающий это действие, подлежит обязательному хранению.

Во-первых, рекомендуем внимательно изучить условия заключенного договора, в том числе раздел о порядке прекращения его действия. Например, в типовом договоре одного из крупнейших банков страны указано:

«Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.».

«Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным  взысканием Задолженности по Договору.».

Это значит, что окончанием действия договора будет полное погашение задолженности. Поэтому после возврата денег и процентов заемщику следует написать заявление о получении подтверждающего документа.

Удивительно, но самым сложным действием на практике зачастую оказывается именно получение бумаги об отсутствии задолженности перед банком или другой кредитной организацией. Финансовые организации не желают выдавать своим клиентам такие бумаги. И это легко объясняется. Ведь тогда в последующем банк не сможет предъявить никаких претензий в случае возникновения неоднозначной или конфликтной ситуации.

Однако, эта обязанность предписана банковским учреждениям на законодательном уровне. Полученный документ обязательно должен содержать все банковские реквизиты, быть закреплен печатью организации.

Только правильное оформление справки снимает ответственность с заемщика перед заимодавцем.

Счета и обременения

Далее следует аннулирование всех связанных с кредитом счетов. Если договор подкреплялся залогом, то с него необходимо снять обременение.

Нужно уведомить представителя банка о намерении закрыть счета. Вот тут сотрудники могут предложить оставить их в активном статусе. Каждый человек сам для себя решает, в зависимости от уровня доверия к кредитной организации, как поступить в данной ситуации. Все-таки, если существует такая необходимость, лучше вместо кредитного счета открыть дебетовый.

На крупных кредитах (например, кредитование на приобретение автомобиля или ипотека), как правило, висит обременение. Оно может быть выражено в форме залога или поручительства. Необходимо напомнить банковскому служащему, что после выплаты всей ссуды в полном объеме жилые помещения освобождаются от залогового бремени, а поручители перестают быть таковыми (их отношения с банком в качестве созаемщика прекращаются).

Кроме того нужно отслеживать, чтобы банк своевременно отправил информацию о состоянии договора в бюро кредитных историй (БКИ). Иначе, если решите, например, взять кредит наличными и без поручителей, то высока вероятность отрицательного решения. А справка о закрытии кредита также будет являться доказательством исполнения обязательств.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как правильно закрыть кредит в банке: