Как работает кредитная карта — основные принципы

Для получения кредитной карты ВТБ 24 нужно обратиться в банк и принести необходимые документы. От заемщика потребуется паспорт и подтверждение доходов.

Сумма зависит от платежеспособности клиента банка. При необходимости может быть предоставлен залог или поручение.

Договор кредитования оформляется по правилам ГК РФ.

Содержание

Тарифы банка

Условия оформления кредитной карты индивидуальны для каждого предложения.

Кредитный лимит и проценты зависят от типа карты:

  • средний размер – 18-25%;
  • комиссия за оформление карты будет 75-350 руб;
  • годовое обслуживание составляет 1-30 тыс. руб.;
  • минимальный кредитный лимит составляет 20 тыс. руб.

Условия

Для оформления карты необходимо располагать постоянными доходами. Они подтверждаются справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка.

Минимальный возраст заемщика – 21 год.

Доступны кредитные карты пенсионерам, но на момент полного погашения кредита гражданину должно быть не больше 75 лет.

Залог нужен при выдаче кредита для приобретения недвижимости по ипотеке.

Поручение потребуется, если сумма большая и у заемщика нет постоянного дохода.

Требования

Основное требование – платежеспособность заемщика и кредитный договор, где прописываются условия выдачи денег, порядок погашения долга.

Нужно выплачивать кредит строго согласно графику платежей.

Небольшая просрочка может обернуться дополнительными процентами на основную задолженность.

Проценты

Кредитная карта ВТБ 24 оформляется под фиксированные проценты. В таблице приведены стандартные условия банка по основным картам:

Карта Кредитный лимит (тыс. руб.). Проценты
«Классическая» 299999 28
«Золотая» 750000 26
«Платиновая» 1000000 25

Карты ВТБ «Классическая» доступны в трех вариантах:

  • «Карманная»;
  • «Кэшбэк»;
  • «Коллекция».

«Золотая карта» представлена наименованиями: «Карта мира», «Автокарта», «Карта впечатлений». Бонусы начисляются в виде «миль» и «кэшбэка».

В первом случае мили можно обменять на авиабилеты любой компании – партнера ВТБ, или использовать в качестве платежного средства для бронирования отелей на сайте travel.vtb24.ru.

Крупные бонусы положены по платиновым картам (4 мили за каждые потраченные 35 руб. и 5-15% cash back от суммы покупки).

Кредитная карта ВТБ 24

Дополнительные разновидности карт банка ВТБ 24 связаны с партнерскими программами.

Действует карта «ВТБ 24 – РЖД», с которой можно оформлять бесплатные билеты за покупки, увеличить бонус до 1 млн. руб.

Льготный период

Условия по кредитным картам ВТБ 24 зависят от наименования продукта и суммы.

Льготный период составляет 50 дней. За этот время на сумму основного долга не начисляются проценты.

Если отдать деньги в этот период, то средствами банка ВТБ можно пользоваться практически бесплатно, за исключением комиссии по оформлению кредита.

Без справок о доходах

Возможность оформить карту без сведений о доходах доступна по «классическим» предложениям. Если стоимость кредита будет выше 20 тыс. руб., то понадобится поручительство.

Для крупных займов от ВТБ 24 предусмотрена необходимость предоставления залога.

С моментальным решением

Срок рассмотрения заявки составляет 1-3 дня. Моментальное решение невозможно, в силу того, что банк ВТБ 24 тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Если возникла необходимость в оформлении срочных займов, то лучше обратиться в МФО, но стоит учитывать, что ежедневные проценты по мини-кредиту могут составлять до 80% от суммы займа.

В ВТБ 24 следует обращаться солидным и платежеспособным заемщикам.

Кэшбэк

Тип «Классической» карты – Cash back на все покупки (MasterCard). От каждой покупки на карточку возвращается 1% от затрат, включая оплату через Интернет.

Максимальный размер «кэшбэка» – 5 тыс. рублей. Возможны 30% скидки по дисконтной программе партнеров банка (Delivery, Lamoda и т.д.).

Cash back предусмотрен для двух видов «Золотой карты» ВТБ24. Автолюбителям возвращают 3% от каждой заправки на любой АЗС, оплачивая топливо по «Автокарте» банка.

Аналогичный бонус предусмотрен при оплате заказов в кафе, ресторанах, билетов в кино («Карта впечатлений»).

Для платиновых карт ВТБ 24 доступен 5% cash back («Автокарта» и «Карте впечатлений»).

получить кредитную карту без справок о доходахУзнайте, где получить кредитную карту без справок о доходах

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? Информация в этой статье.

Как оформить и получить?

Можно оформить карту в любом отделении банка.

Для этого надо:

  • заполнить заявление;
  • предоставить необходимые сведения о заемщике и его платежеспособности.

Перечень документов устанавливается банком. Заявитель подписывает соглашение об обработке персональных сведений.

Можно ли онлайн через Интернет?

Возможность подать онлайн-заявку существует для оформления любой кредитной карты на официальном сайте банка. Заявитель вписывает личную информацию, контактные данные.

Заполнение электронной анкеты не освобождает заемщика от необходимости личного визита в банк, с нужными справками и другими документами.

Необходимые документы

Чтобы выяснить, как заказать карту ВТБ 24, следует ознакомиться с основным перечнем документов.

Важно иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах.

Соглашение о залоге или поручительстве оформляется при существенной сумме кредита. Кредитный договор подписывается после согласования всех условий сделки.

Образец анкеты на получение кредита в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Активация

Активировать карту легко, обратившись к специалисту в любом отделении ВТБ 24 с картой и паспортом.

Получить наличные также можно, вставив карту в банкомат и набрав предоставленный заранее PIN-код.

Если подключена функция «Интернет-банк», то деньги также можно переводить с электронного счета в личном кабинете» ВТБ 24 на любую другую карту или банковский счет.

Страхование

Страхование не считается обязательным условием для получения кредита.

Но процентная ставка уменьшается, если клиент ВТБ 24 согласится подписать договор со страховщиками, аккредитованными в банке.

Услуга позволит снизить пени, штрафы по кредиту при наступлении страхового случая – потери трудоспособности или основного места работы.

Как пользоваться?

Использовать карту можно по своему усмотрению. Достаточно знать PIN-код и принцип работы банкомата.

Ежемесячные платежи за кредит зависят от того, снимет ли заемщик все средства сразу или будет расходовать их частями.

Подробности использования кредита обозначены в правилах кредитования и конкретизируются в договоре.

Снятие наличных

Наличные можно снять в любом банкомате, в том числе сторонних банков. Существует возможность снимать деньги в отделение кредитного учреждения, где все операции по счету выполнит специалист.

Если деньги снимаются с других банкоматов, то необходимо оплачивать комиссию. Процент за снятие наличных не взимается.

Проверка баланса

Проверять баланс по кредитной карте ВТБ 24 удобно в специальных банкоматах или в личном кабинете «Интернет-банка».

Сумма выводится на экран банкомата или распечатывается на чеке.

Если операции выполняются на других банкоматах, то потребуется оплатить комиссию.

Порядок погашения

Он обозначается в кредитном договоре. Оплачивается основной долг и начисленные проценты. Сумма вносится равномерными платежами. Дополнительной оплате подлежат начисленные пени и комиссии.

Погашение должно осуществляться в сроки, обозначенные в графике платежей.

Минимальный платеж

Сумма ежемесячных платежей устанавливается в кредитном договоре. Минимальный размер составляет 3 тыс. руб. Он составляет размер основного долга.

Проценты оплачиваются исходя из установленной банком ставки. Средняя сумма по кредиту составляет 4-5 тыс. рублей в месяц.

Как закрыть?

Закрыть карту можно только после полной оплаты кредита. Для этого необходимо обратиться в банк и написать заявление о закрытии счета.

Срок рассмотрения – 3-5 рабочих дней. Счет будет закрыт, если отсутствуют долги по кредиту.

Оформление онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка

Оформление онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанкасбербанк кредитная карта оформить онлайн заявку поможет сэкономить время.

Как подать заявку на кредитную карту Бинбанка? Смотрите тут.

Где оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением без справок? Читайте здесь.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитных карт относятся:

  • возможность получить деньги на покупку автомобиля, путешествия, досуг и развлечения;
  • возможность получать «мили», cash back, бонусы при оплате расходов.

К недостаткам относят существенную процентную ставку – от 25% годовых, возможность начисления дополнительных % и комиссий.

Активировав карту банка, вы становитесь его заемщиком, а при просрочке – должником с возможными последствиями.

Следует рационально оценивать свою платежеспособность и оформлять карту только с уверенностью в своевременном возврате занятых у банка денег.

На видео о выдаче карты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где может пригодиться Revolut

Карта Revolut пригодится любому, кто хотя бы иногда тратит деньги не в валюте своих доходов или сбережений. Имея на карте лишь, например, евро, можно выгодно платить и оффлайн, и онлайн в фунтах, злотых, рублях, гривнах и т.д. Скажи «Нет» дурацкому пересчету стоимости на британском Amazon, американском eBay и других сайтах!

Вы можете ездить по всему миру и не заморачиваясь вопросом комиссий платить в местной валюте, снимать местную валюту. На бесплатном тарифе ежемесячный лимит на снятие в банкоматах составляет 200 €, выше взымается комиссия в 2%, что все равно выгодно. Главное — не забывайте выбирать на терминалах и банкоматах проведение операции в местной валюте. В целом не забывайте про 3 золотых правила снятия денег с карт.

Я не делал так, но можно попробовать пополнить Revolut с российской карты в евро — если удастся, то далее можно их по фактически курсу ЦБ вывести на чешский счет в кронах. Это окажется выгодным способом переправить евро в Чехию.

Поддерживаемые валюты

В системе можно вести кошельки в ряде валют, а затем тратить их в валютах почти всего мира. Revolut работает по состоянию на 30 апреля 2018 года с данными валютами, я выделил полужирным наиболее важные для читателей:

  • AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, JPY, MAD, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR — для создания кошельков и их пополнения банковским переводом;
  • CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD — для создания кошельков и их пополнения картой онлайн;
  • AED, ALL, AMD, AOA, ARS, AUD, AZN, BAM, BBD, BDT, BGN, BHD, BMD, BND, BOB, BRL, BSD, BWP, BYN, BYR, BZD, CAD, CHF, CLP, CNY, COP, CRC, CVE, CZK, DKK, DOP, DZD, EGP, ETB, EUR, FJD, GBP, GEL, GHS, GIP, GNF, GTQ, HKD, HNL, HRK, HTG, HUF, IDR, ILS, INR, IQD, ISK, JMD, JOD, JPY, KES, KGS, KHR, KRW, KWD, KYD, KZT, LAK, LBP, LKR, MAD, MDL, MGA, MKD, MMK, MNT, MOP, MUR, MVR, MWK, MXN, MYR, MZN, NAD, NGN, NIO, NOK, NPR, NZD, OMR, PAB, PEN, PGK, PHP, PKR, PLN, PYG, QAR, RON, RSD, RUB, RWF, SAR, SBD, SCR, SEK, SGD, SRD, THB, TMT, TND, TOP, TRY, TTD, TWD, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VEF, VND, VUV, WST, XAF, XCD, XOF, XPF, ZAR, ZMW — для оплаты, снятия наличных и прочего.

Это означает, что вы можете завести себе кошелек хоть в евро, хоть в кронах, пополнять его хоть банковским переводом с банковского счета в евро, хоть картой. Картой, само собой, лучше всего — это мгновенно и без комиссии.

Пополнением банковским переводом происходит на британский счет, поэтому с комиссией. Особенно она велика при международном переводе в кронах — например, в Fio за такой международный перевод с меня взяли 200 крон вне зависимости от суммы.

В рублях, гривнах, тенге и других валютах СНГ кошельки нельзя создать, но можно в них тратить. Это логично, Revolut ныне вообще доступен лишь резидентам ЕС. Ранее он был и в России, но вскоре ушел из-за неадекватного рынка банковских карт и их грабительских комиссий. Одно «но» на операции неликвидными валютами накладывается дополнительная комиссия: 1,5% на российский рубль, 1% на гривну. У Revolut есть лишь еще одна неликвидная валюта — это тайский бат, по нему тоже 1,5% дополнительной комиссии.

Основные функции

Управление Revolut производится только через телефон. Устанавливаете приложение, через него заводите себе кошельки в нужных валютах, пополняете их в этой же валюте банковским переводом или картой онлайн.

На главной странице приведен список ваших кошельков, можно пролистывать список операций и открывать подробности по ним:

По кнопке “Top up” производится пополнение кошелька: банковским переводом, картой или автопополнение картой, если на балансе недостаточно денег для совершения операции. Данные карты даже не обязательно вписывать вручную, можно сфотографировать карту на камеру.

Можно умудриться отправлять на кошелек деньги с карты или счета в иной валюте, но из-за этого у вас получится лишняя конвертация и эффект от Revolut явно пропадет.

Кнопка “Exchange” позволяет обменивать валюты между разными кошельками. Весьма бесполезная функция, только если вы не тратите деньги в валюте кошелька и потому не хотите платить в выходные дополнительные 0,5%:

Большая розовая кнопка со стрелками внизу — перевод денег пользователям Revolut, запрос денег от них, разделение счета на нескольких человек, вывод денег на банковский счет:

Внимание, уже при этом выводе денег на банковский счет действуют все плюшки Revolut. Вы можете так вывести деньги с евро кошелька на счет в кронах по курсу ЦБ! С вводом IBAN я мучился не один день —оказалось, что несмотря на автоформатирование следует нажимать пробел. Возможно, в новых версиях приложения эту ошибку исправили, но имейте это в виду.

Вторая вкладка внизу, “Analytics”, автоматически собирает данные по типу расходов (они зашиты в платежные терминалы при установке), фирмам и странам:

Самая вкуснота — на третьей вкладке, “Cards”. На ней вы создаете новые виртуальные карты, заказываете физические, блокируете и разблокируете их в один клик, устанавливаете лимиты. За физическкую карту я заплатил лишь 6 € доставки. Вторая карта уже платная, опять же 6 €.

На последнюю вкладку вынесена кнопка связи с поддержкой, включения Premium-тарифа за 7,99 € в месяц, калькуляторы, данные о тарифе, лимитах и настройки безопасности. Среди средств безопасности доступен целый ряд оригинальных функций:

  • геопривязка — если кто-то попытается оплатить вашей картой далеко от вашего телефона, то в операции будет отказано;
  • запрет транзакций с использованием магнитной полосы;
  • запрет бесконтактных транзакций;
  • запрет на снятие денег в банкоматах;
  • запрет на онлайн-покупки.

Стоит отметить, что на бесплатном тарифе поддержка доступна в рабочие дни с 6 до 22 часов, а в выходные — с полудня с 18 часов. В остальное время нельзя даже сообщение отправить!

Реальные курсы

Я гонял Revolut и в хвост, и в гриву несколько месяцев. Перепробовал абсолютно все основные функции, в разных валютах, привожу ниже примеры реальных курсов расходов с евро-кошелька:

  • оплата в ресторане на Винобрани Зноймо 17 сентября (выходной день) — 25,8011 при курсе ЦБ на предыдущую пятницу 26,08, т.е. отклонение 1,06%;
  • снятие наличных в банкомате KB 18 сентября (рабочий день) — 26,1168 при курсе ЦБ 26,09, т.е. отклонение 0,1%;
  • покупка онлайн билетов на ЖД 18 сентября )(рабочий день) — 26,1164 при курсе ЦБ 26,09, т.е. отклонение 0,1%;
  • покупка в супермаркете Albert 25 сентября (рабочий день) — 26,0084 при курсе ЦБ 26,035, т.е. отклонение 0,1%;
  • вывод на счет в кронах 2 октября (рабочий день) — 25,9773 при курсе ЦБ 25,995, т.е. отклонение 0,06%;
  • оплата билетов на avia.podebrady.ru в рублях 20 ноября (рабочий день) — 68,9273 при курсе ЦБ 70,3604, т.е. переплата 2,03%.

Для подтверждения привожу скриншоты:

Справедливости ради хочу отметить, что указанные 2 000 крон на мой чешский счет пришли целиком, нигде ничего не потерялось.

Что делать не надо с Revolut

Как и у любого прекрасного решения, у Revolut есть ряд опасных моментов:

  • старайтесь не пользоваться конверсией в выходные — за это взымут 0,5%, а у 3 неликвидных валют есть дополнительная комиссия: 1% у гривны, 1,5% у российского рубля и тайского бата;
  • не пополняйте баланс с кредитных карт — это дополнительные 1%;
  • при пополнении баланса используйте ту же валюту, в которой у вас создан кошелек;
  • во избежание двойной конвертации при снятии денег и оплатах всегда выбирайте проведение операции в местной валюте — в еврозоне это евро, в Чехии это кроны, в России это рубли, и т.д.

Кроме того, не забывайте об общих правилах эффективного использования карт при международных оплатах. В идеале стоит изучить FAQ Revolut, он написан очень легко.

Итого

Revolut — невероятно удобный инструмент для путешественников как оффлайновых, так и онлайновых. Банки взымают в среднем 3-5% с каждой операции, а вы можете в рабочие дни платить по всему миру по курсу ЦБ.

Скачать приложение можно на:

В заметке я описал вроде бы все основные моменты, но платформа велика, вопросов явно будет много — не стесняйтесь спрашивать в комментариях о деталях, я опробовал все. Кроме того, если вам понравилась статья на Подебрадах.ру — поделитесь ею на своей странице в социальной сети, это очень поможет сайту.

Другие заметки по теме

  • Правильное снятие в Чехии наличных с российских картПравильное снятие в Чехии наличных с российских карт
  • PaySend — международные переводы с карты на картуPaySend — международные переводы с карты на карту
  • Fio banka — бесплатный счет и бесплатная карта для всехFio banka — бесплатный счет и бесплатная карта для всех
  • Получение чешской банковской картыПолучение чешской банковской карты

Что такое кэшбэк и как им пользоваться

Еще в 90-х годах прошлого века такое явление, как кэшбек стало весьма распространенным в странах запада: его активно использовали банки, магазины, заправки, рестораны для привлечения клиентов.

Если говорить о дословном переводе, то cashback означает возврат денег. На практике, вы получаете возможность вернуть часть потраченных средств после совершения покупки. Условия и размер компенсации расходов могут быть самые разные: средства зачисляются на бонусный счет, банковскую карту или карту клиента.

Также стоит различать кэшбэк и скидку. Последняя действует на протяжении определенного времени, может быть приурочена к определенной дате или празднику, а зачастую ее целью является реализация залежавшегося товара. Кэшбек, как правило, устанавливается на постоянной основе по заданным заранее условиям и начисляется после совершения покупки.

Как работает кэшбэк

На первый взгляд схема работы кэшбэка кажется нелогичной: зачем кому-то возвращать часть уже потраченных вами денег. На самом деле, система довольна проста, эффективна и выгодна всем ее участникам.

Возврат средств при совершении покупки может быть произведен специализироваными сервисами или через банковскую карту с функцией cashback. Каждый из вариантов имеет свои особенности и преимущества, мы их подробно рассмотрим чуть позже, общие принципы взаимодействия выглядят следующим образом:

  • Магазин оплачивает услуги сервиса за привлечение новых покупателей;
  • Кэшбэк-сервис обеспечивает приток новых клиентов и получает процент с совершенных покупок;
  • Покупатель, приобретая товар через кэшбек-площадку, компенсирует часть своих расходов.

Каждый из участников системы решает различные задачи, а в итоге в выигрыше остаются все:

  • Магазин получает новых клиентов, и на практике cashback может быть не менее эффективным, чем полноценная PR-кампания.
  • Кэшбек-сервис имеет свою прибыль от привлечения покупателей.
  • Клиент получает возможность сэкономить за счет возраста части потраченных средств.

В качестве сервиса cashback может выступать банк, который компенсирует часть расходов, при совершении покупки товаров или услуг его партнеров: магазинах, автозаправках, ресторанов.

Интернет-сервисы и карты с кэшбэком

Отечественная история успешной реализации кэшбека имеет уже приличный срок. Несмотря на это, многие до сих пор ищут подводные камни и отказываются от возможности сократить за счет него свои расходы. Другие не используют систему с максимальной эффективностью, останавливая свой выбор либо на интернет-сервисах, либо на банковских картах с кэшбэком. Хотя их умелое сочетание позволяет компенсировать расходы на 10%-15% и выше.

К примеру, при когда вы покупаете товар в интернете, вы можете компенсировать часть расходов с помощью двух инструментов:

  • Зайти на сайт магазина, оплатить покупку свой картой с cashback.
  • Купить товар через кэшбек-сервис, для этого достаточно поставить в браузере специальное расширение или пройти процедуру регистрации.

Однако эти два способа можно совместить, и тогда размер суммы возврата существенно увеличится. При этом не стоит искать подвох в виде дополнительных комиссий или скрытых условий. Нам остается лишь выбрать наиболее выгодные сервисы и банковские карты, поэтому давайте разбираться в особенностях каждого из вариантов.

Что такое кэшбэк на банковской карте

Современный рынок банковских услуг довольно разнообразен: практически каждый банк предлагает возможность подключить кэшбек и на первый взгляд, его условия кажутся довольно однотипными. На практике итоговая выгода от компенсации части ваших затрат может отличаться в 2-3 раза. Чтобы выбрать для себя оптимальные условия, необходимо понимать, что такое кэшбэк на банковской карте, в чем различия и на что следует обращать внимание при выборе карты.

По сути, данный продукт у разных банков имеет несколько отличий, которые и определяют его конечную выгоду:

  • Процент компенсации, которую готов вернуть вам банк;
  • Количество партнеров – при покупке их товаров и услуг будет начисляться наибольший кэшбек;
  • Особенности предоставления, или дополнительные условия: сюда можно отнести ранжирование расходов, т.е. процент кэшбека зависит от суммы вашей покупки или устанавливается минимальный предел, на который он может быть начислен. Сюда же можно отнести возможные месячные лимиты на размер компенсации, наличие приоритетных направлений.

При выборе банковских карт с кэшбеком, нужно учитывать, для каких категорий покупок возможна компенсация ваших расходов. Часть банков предлагает карты, настроенные под работу с конкретными торговыми площадками, размер возврата по ним может достигать 10%-15%. Существует определенная закономерность: чем шире категория покупок, по которым действует кэшбек, тем ниже процент компенсации.

Фокусируя свое внимание на условиях cashback, не забывайте о стандартных критериях оценки банковской карты: стоимость выпуска и обслуживания, процент за использование кредитных средств, льготный период (если речь о кредитных картах), процент начислений на остаток на счете, дополнительные комиссии.

Карта с кэшбэком какую выбрать

Чтобы определить, какую выбрать карту с кэшбеком, нам нужно понимать, что размер возврата отличается у разных банков, а также зависит от категории покупок.

Как правило, условия начисления кэшбека выделяют следующие направления:

  • Возврат части расходов на оплату товаров и услуг партнеров банка, в отдельных случаях составляет до 20%-25%. Перечень таких расходов достаточно узок и имеет специфическую направленность, к примеру, оформление страховки у компании-партнера.
  • Профильные или приоритетные категории: как правило именно эти покупки обеспечивают основную долю кэшбека.
  • Прочие расходы без привязки к категории. Процент возврата здесь наименьший, начисляется на все ваши покупки при оплате банковской картой и составляет не более 1%-1,5%.

Рассмотрим на примере карт с кэшбеком нескольких популярных российских банков, какие нюансы существуют в условиях возврата и на что стоит обращать внимание.

Карта с кэшбэком Тинькофф

Практически все карты банка Тинькофф выпускаются с кэшбеком. Среди них есть много профильных направлений – для путешественников, геймеров, оплаты на площадках eBay, Google Play, ALiExpress. Но одной из самых популярных ввиду привлекательных условий возврата и универсальности, пользуется карта Tinkoff Black. Держатели этих карт получают кэшбек на следующих условиях:

  • Размер кэшбека: до 30% по спецпредложениям от партнеров банка; 5% по трем приоритетным категориям, которые вы выбираете из перечня, установленного банком; 1% на все остальные покупки.
  • Список приоритетных категорий расходов обновляется каждые 4 месяца.
  • Валюта карты: доллары, евро, рубли.
  • Обслуживание для карты: бесплатно в долларах или евро, для рублевого счета бесплатно при наличии открытого вклада или кредита, в остальных случаях 99 рублей.
  • Процент начислений на остаток на счете: 6% годовых в рублях и 0,1% в евро/долларах.
  • Минимальная сумма покупки для начисления кэшбека 100 рублей, размер возврата является целым числом (без копеек), округление идет в меньшую сторону. К, примеру, при начислении 5% от покупки на сумму 510 рублей, кэшбек составит не 25,5, а 25 рублей.
  • Максимальный кэшбек 3000 рублей в месяц для обычных покупок и 6000 рублей для спецпредложений.
  • Компенсация ваших расходов начисляется ежемесячно, в рублях на ваш счет, ограничения на трату этих средств отсутствуют.

Помимо этого, популярность данных карт определяют стандартные критерии оценки: бесплатный внешний и внутренний перевод в рублях, пополнение, снятие наличных, удобные оформление и доставка.

Кэшбэк карта Альфа банк

Большой выбор карт с кэшбеком предлагает Альфа банк: кэшбек при покупке авиа и ж/д билетов, оплата номеров в отелях, покупка товаров в сети супермаркетов «Перекресток» и продукции AMWAY. Но в рейтинге популярности лидирующие позиции занимает карта Cash Back, благодаря тому, что позволяет экономит до 10% на заправках на АЗС. Карта Cash Back имеет три различных пакета обслуживания и предлагает следующие условия компенсации ваших расходов:

  • Размер кэшбека: 10% от заправок на АЗС, 5% от расходов на кафе и рестораны и 1% на все прочие покупки по карте.
  • Процент начислений на остаток на вашем счету 7% годовых.
  • Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
  • Кэшбек начисляется ежемесячно, при этом сумма расходов должна быть не менее, чем: от 20 000 рублей для пакета Оптимум, 40 000 для пакета Комфорт и 50 000 для пакета Максимум.
  • Максимальный кэшбек в месяц может быть: до 2000 рублей для пакета Оптимум, до 3000 для пакета Комфорт и до 5000 для пакета Максимум.

Карта Cash Back может быть, как дебетовая, так и кредитная.

Кредитная карта с кэшбэком Кукуруза

Интересные условия предлагает кредитная карта с кэшбэком «Кукуруза» от сети салонов Евросеть. К ее преимуществам можно отнести бесплатное обслуживания, невысокая стоимость за выпуск карты, простое и быстрое оформление. На первый взгляд, условия кэшбека достаточно сдержанные:

  • Стоимость открытия счета 200 рублей;
  • Обслуживание карты бесплатное;
  • Размер кэшбека 1,5% на все покупки и 3% при подключении услуги «двойная выгода»;
  • Начисления на остаток на счете до 7,5% годовых.

Но, основным преимуществом данной карты являются регулярные акции партнеров, их много, а размер кэшбека может составлять 30% и выше от стоимости покупки. Рекомендации по данной карте, внимательно изучайте условия кэшбека. К примеру: при покупке товаров в магазинах «Евросеть» сумма возврата составит 5%, однако с повышенным кэшбеком можно провести не более 5 оплат, далее начисления составят стандартные 1,5%. Та же ситуация по акции «Помощь на дороге», где повышенный кэшбек действует только на расходы до 7000 в месяц.

Сервисы кэшбэков – особенности выбора

Использование сервисов кэшбэков при совершении покупок в интернете имеет ряд значительных преимуществ. Во-первых, в отличии от банков, список их партнеров весьма широк. Во-вторых, вы можете использовать множество подобных площадок, поскольку регистрация на них и установка плагина для проведения операций непосредственно через кэшбек-сервисы совершенно бесплатны.

Конечно, каждая из кэшбек-платформ имеет свои особенности, но некоторые универсальные критерии, которые помогут в выборе сервиса:

  • Количество площадок-партнеров: чем их список больше, тем удобнее с работать с сервисом, тем чаще вы сможете покупать через него товары.
  • Размер кэшбека, в целом он приблизительно одинаков, при желании и наличии времени можно провести детальный мониторинг, который позволит получить дополнительные 1%-3%. Но, если сервис предлагает возместить вам расходы на 5%-15% больше остальных платформ, это должно настораживать: возможно, вы имеете дело с мошенниками.
  • Надежность, положительная репутация сервиса. Обязательно узнайте, как долго платформа работает, изучите отзывы, из них вы сможете узнать и о тонкостях работы.
  • Вывод средств и подключенные платежные системы. Здесь следует обращать внимание на то, как быстро начисляется кэшбек, когда его можно вывести, какая минимальная сумму, какие платежные системы вы при этом можете использовать. Авторитетные сервисы в этом вопросе достаточно лояльны: доступный минимальный порог, для перевода можно использовать банковские карты, электронные кошельки, пополнение телефона.

Посмотрим, какие на сегодня наиболее популярные платформы и условия сотрудничества с ними.

Рейтинг кэшбэк сервисов

В основном, лидирующие позиции в рейтинге кэшбек сервисов занимают универсальные платформы, которые предлагают широкий перечень магазинов-партнеров. Но среди них встречаются и те, что ориентированы под определенные, популярные торговые площадки.

  • E-COMMERCE PARTNERS (EPN) – яркий пример такого сервиса, оптимальный инструмент для покупок на Али Экспресс. Стандартный Cash Back с ALiExpress до 10%, спецпредложения на недорогие товары до 90%. Прочие категории в среднем 2%-7%, доступные платежные системы Киви, Яндекс.Деньги, ВебМани, банковские карты (от 20 центов на счета в рублях и от 100 долларов для валютных).
  • LetyShops имеет один из самых высоких рейтингов по популярности. Он универсален, имеет около 1,5 тыс магазинов партнеров и платив в среднем 5%-7% кэшбека, по акционным предложениям до 15%. Достаточно большой выбор платежных систем для вывода, лимит в пределах 500-1500 рублей, в том числе и в валюте.
  • Cash4Brands – удобный вариант для небольших покупок. Сервис работает более 3-х лет, исправно выполняет заявленные условия возврата средств, при чем вывод доступен от 1 рубля на ЭПС ВебМани, PayPal, Киви, Яндекс.Деньги, банковские карты. Cash Back 3%-6%, спецпредложения до 30%, партнеров около 700, быстрый вывод денег, в среднем до 14 дней.
  • Kopikot авторитетный сервис, который сотрудничает более чем с 8000 магазинами-партнерами, а количество зарегистрированных пользователей превышает 4 млн человек. Компенсация расходов в районе 3%-7%, акционные предложения до 15%. Вывод от 500 рублей, стандартный набор платежных систем Киви, Яндекс.Деньги, ВебМани, карта банка, для резидентов возможно пополнение счета мобильного телефона.
  • Promokodi работает более чем с 2000 торговыми онлайн-площадками, стандартный кэшбек в пределах 5%-6% процентов, спецпредложения до 50%. При использовании расширения для браузера размер возврата увеличивается на 25%, т. е. вместо 5% вы получаете 6,25%. Вывести свои бонусы можно на кошельки ВебМани, Яндекс.Деньги, Киви от 500 рублей.
  • TopCashBack популярная платформа, позволяет совершать покупки в международных онлайн-магазинах. Список партнеров состоит почти из 4000 торговых площадок, кэшбек от 1,5% до 8%, спецкатегории до 30%. Удобен тем, что можно вывести от 0,1$ на банковские карты, кошелек PayPal, карты Amazon и American Express.

Что такое кэшбек – отзывы и рекомендации

Кэшбек-сервисов в интернете масса, я постарался провести небольшой обзор наиболее популярных, имеющих высокий рейтинг доверия. Выбирая для себя оптимальный вариант, вы будете опираться на собственные предпочтения: приоритетные направления сервиса, размер возврата, лимиты на вывод, платежные системы и прочее.

Кэшбек – это отличный, проверенный инструмент, который помогает экономить средства, а понимание принципов работы этой системы позволяет выбрать оптимальный вариант. Планируя покупки, проводите мониторинг, изучайте акционные предложения, совмещайте использование сервисов и банковских карт с кэшбеком. Не нарушая никаких правил, вы суммируете проценты возврата и экономите до 10%-15% от ваших расходов.

Инвестируйте средства грамотно, получайте свой пассивный доход и разумно им распоряжайтесь. Возникнут вопросы – задавайте, есть опыт использования кэшбека – обязательно поделитесь своими впечатлениями и наблюдениями в комментариях.

Вы также всегда можете рассчитывать на мою помощь в вопросах инвестиций. Я с удовольствием и совершенно бесплатно готов дать подробные рекомендации по выбору качественных проектов, помочь с определением оптимальной стратегии, посоветовать, как правильно распределить средства, составить ваш личный портфель инвестиций.

Пишите на почту, Skype, Telegram, все контакты вы найдете в этом разделе>>>

Узнавайте об основах и секретах пассивного дохода в статьях на страницах моего блога, читайте свежие обзоры проектов и следите за из развитием, новостями, статистике выплат в регулярных инвестиционных отчетах>>>

Оставайтесь постоянным читателем блога Mixinvestor, и вы сможете узнать не только, что такое сервисы и карты с кэшбеком – интересные новости сферы онлайн-инвестиций, тенденции пассивного дохода и заработка в интернете и много другой полезной информации.

И не забывайте делиться информацией с друзьями:

| мой чат в ТЕЛЕГРАМ>>>  /  мой SKYPE чат>>> |

 | я в VK — присоединяйтесь! | Мой Канал YouTube |

| Мои группы в других соцсетях |

Пару слов о 50-дневной кредитке

Кредитка от Сбербанка на 50 дней без процентов – это обычная кредитная карта, которая отличается от других лишь наличием льготного периода. Суть последнего заключается в том, что в течение 50-дневного срока возможность погашения долга является беспроцентной. То есть некоторый промежуток времени клиент, оформивший кредитку, может пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно.

Если быть точнее, то кредит без процентов на 50 дней в Сбербанке предоставляется в следующем порядке:

  1. Клиент оформляет кредитку с наличием 50 дней на льготный период кредитования.
  2. После этого со дня, следующего за моментом выдачи кредитки, человек вправе 30 дней делать расчеты по карте с использованием льготного периода. То есть все деньги, полученные после наступления этого срока, будут облагаться процентами.
  3. В оставшиеся 20 дней или любые из всех 50 суток владелец кредитки может гасить долг без выплаты каких-либо процентов. Все средства по займу, не выплаченные в данный период времени, будут облагаться процентной ставкой, которая действует для оформленного вида кредитки.

Как видите, работает кредитная карта от Сбербанка на срок в 50 дней достаточно просто. Пользоваться такой кредиткой можно как совершенно обычной, не забывая о том, что у нее имеется льготный период, который слегка видоизменяет условия погашения долга.

Отметим, что использовать подобную кредитку оформивший ее клиент имеет право полностью по своему усмотрению, например:

  • совершать покупки или оплату услуг с использованием сервиса «Сбербанк Онлайн»;
  • проводить платежи в безналичном порядке;
  • обналичивать средства в банкомате.

Примечание! Снятие наличных денег нередко проходит с забором некоторой комиссии, которая также не облагается процентами при оплате всего долга в льготный период времени.

В качестве примера условий пользования кредитной картой Сбербанка и его основных принципов настоятельно рекомендуем рассмотреть следующие примеры использования кредитной карты «50-дневки»:

Пример № 1: клиент ПАО «Сбербанк» Сидоров оформил кредитку с возможностью использования льготного периода на 50 дней для покупки рыболовной лодки. Через 4 дня после оформления карты мужчина приобрел то, что хотел, естественно, попав в срок льготного кредитования. На 26-й день после момента получения карты и 33-й Сидоров погасил свою задолженность совершенно беспроцентно.

Пример № 2: клиент ПАО «Сбербанк» Алымова получила кредитку на 50 дней. На протяжении всего льготного периода гражданка активно пользовалась своей картой. За первые 30 дней пользования ею было потрачено 20 000, а за следующие 20 – 5 600 рублей. На 49-й день кредитования Алымова полностью погасила долг перед банком, на 20 000 рублей из которого проценты не начислялись, а на 5 600 – начислялись.

Условия предоставления

На самом деле, столь диковинная для обычного гражданина РФ кредитка ничем не отличается в условиях предоставления от других видов карт. На сегодня условия для оформления кредитной карты Сбербанка на 50 дней следующие:

  • попасть в возрастные рамки с минимальным порогом в 21 год и максимальным – 65 (для получения «безымянной» кредитки – 25-65 лет);
  • официально подтвердить наличие дохода, что происходит посредством предоставления клиентом в Сбербанк справки 2-НДФЛ (для неработающих пенсионеров достаточно предоставить сотрудникам банка справку из Пенсионного фонда о получении с их стороны пенсии, а клиентам, которые получают зарплату на карты от ПАО «Сбербанк», предоставлять вовсе ничего не требуется);
  • иметь конкретный стаж работы (при трудоустройстве), который составляет на последнем месте работы не менее полугода (6 полных месяцев), а в общем подсчете – 1 год (12 полных месяцев);
  • иметь гражданство РФ.

Примерно по таким условиям действует льготное кредитование на 50 дней в Сбербанке. Почему «примерно»? Потому что соблюдение представленных выше положений не является гарантией получения карты. Так, любое отделение Сбербанка в полном праве отказать клиенту в выдаче кредитки на 50 дней, рассмотрев конкретно его случай в индивидуальном порядке. Отметим, что любой фактор, ставящий потенциального клиента банка в статус «неблагонадежный», способен отрицательно повлиять на порядок оформления кредитки.

Порядок оформления

Говорить много о том, как получить кредитку Сбербанка на 50 дней, совершенно нет необходимости. Для понятия сути и общих принципов оформления данной карты достаточно рассмотреть типовой порядок осуществления подобной процедуры. В общем виде он таков:

1. Потенциальный клиент ПАО «Сбербанк» собирает следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • любую бумагу, подтверждающую наличие дохода (справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда и т. п.);
  • при необходимости – трудовую книжку.

2. Затем он с собранными документами обращается в отделение банка по своему месту жительства.

3. При одобрении его кандидатуры на оформление 50-дневной кредитки пишет заявление на ее получение по выданному образцу в банке.

4. Ожидает получения карты: от нескольких минут до 14 дней, что полностью зависит от вида оформляемой кредитки.

5. Получает последнюю и пользуется ею.

В целом особой сложности оформление кредитной карты от Сбербанка с льготным периодом собой не представляет. Главное при осуществлении данной процедуры – соблюсти отмеченные выше условия и порядок проведения мероприятия.

Виды кредитной карты «50-дневки»

По сути, кредитка с льготным сроком кредитования в Сбербанке – это обычная, но усовершенствованная кредитная карта от данной организации. Условия пользования подобным кредитованием определяются видом выданной карты, который может быть:

  1. Visa Classic и MasterCard Standart – кредитки с базовым набором опциональных возможностей. Лимит по ним равен 600 000 рублей. Ставка — от 25,9 %. Комиссия при снятии средств равна 3 %. Обслуживание бесплатное. Лимит снятия средств в банкомате – 50 000 рублей, в кассе или иным безналичным способом – 150 000 рублей.
  2. Visa и MasterCard Gold – карты, дополняемые специальными предложениями. Условия предоставления аналогичны отмеченным выше, за исключением лимитов по снятию или трате средств. Лимит снятия средств в банкомате – 100 000 рублей, в кассе или безналично – 300 000 рублей.
  3. Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитки с расширенным набором функций и имеющие возможность возврата до 10% от суммы потраченных средств. Лимит по ним равен 3 000 000 рублей. Процентная ставка – от 21,9%. Обслуживание платное – 4 900 рублей за год. Лимиты при снятии устанавливаются индивидуально.

Примечание! В ПАО «Сбербанк» также оформляют кредитки Visa и MasterCard Momentum. Условия по ним схожи с картами Standart, однако оформляются они за считанные минуты и лимит их займа не высок (зачастую не более 100 000 рублей).

Таким образом, получается, что, оформив кредитку на 50 дней и не выплатив средства в льготный период, придется осуществлять выплату по описанным выше процентам.

Статья в тему: кредитная карта с самым большим льготным периодом в 120 дней

Преимущества и недостатки льготного кредитования

Теперь, когда основные положения по кредитным картам на 50 дней от Сбербанка детально освещены выше, не лишним будет обратить внимание на их достоинства и недостатки. Среди преимуществ кредитования подобного рода стоит выделить:

  1. Огромную банковскую сеть Сбербанка по России.
  2. Высокие кредитные лимиты.
  3. Бесплатное обслуживание и информирование.
  4. Наличие бонусных программ при пользовании кредиткой.
  5. Приемлемые условия предоставления карты.
  6. Возможность не платить проценты.

В недостатках же кредитов на 50 дней отметим:

  1. Наличие комиссии.
  2. Практически всегда – требование подтверждения дохода.

Как видите, плюсов у рассматриваемых сегодня кредиток Сбербанка заметно больше, что ярко характеризует их сущность.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение сегодняшнего материала рассмотрим основные вопросы по кредитным картам ПАО «Сбербанк» с льготным периодом. На сегодняшний день действующие или потенциальные клиенты этого банка часто спрашивают по «50-дневкам» следующее:

  1. Какова сумма лимита по карте? – Определяется строго исходя из вида выбранной кредитки клиентом.
  2. Как узнать лимит по карте? – Отправить с телефона, привязанного к кредитке, СМС-сообщение с текстом «БАЛАНС 2121», где «2121» – последние 4 цифры карты, или зайти на официальном сайте Сбербанка в личный кабинет.
  3. В каких пределах находятся процентные ставки по кредиткам в Сбербанке? – От 20 до 35.
  4. Как гасится долг по карте? – Любым удобным для клиента способом – наличностью в банкомате, банке или переводом в безналичном режиме.
  5. Какая комиссия при снятии средств или выполнении других операций картой? – Не более 4 %.
  6. Всегда ли требуется подтверждать наличие дохода? – Очень часто, но оформление карты с лимитом до 100 000 рублей нередко проходит без подтверждения дохода клиентом.

На этом, пожалуй, по теме сегодняшней статьи наиболее важная информация подошла к концу. В целом каких-либо трудностей в понятии сути и оформлении кредитки Сбербанка на 50 дней не имеется. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен. Удачи в получении займа!

Смотрите также:

Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.

Альфа-Банк: Супер предложение!

Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до

300 000 руб.+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных

+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте.

>>Полные условия по карте

Заказать карту

Принципы использования

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

  • автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
  • СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
  • специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
  • грейс период на 50 дней;
  • получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
  • возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
  • процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

  1. Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
  2. Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
  3. Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.