Как регулируется вопрос с валютной ипотекой сегодня

Последние новости о валютной ипотеке

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам боевых действий. Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 000 рублей, не больше 10% от суммы долга. Нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Центробанком, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Конвертация валютной ипотеки в рублях в Центробанке осуществляется без комиссионных. В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку, и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.

Содержание

Каким должен быть доход

Новости о валютной ипотекеЗаемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы трехмесячного дохода до подачи заявления. Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеке, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних трех месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна быть на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м.;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м.;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Валютная ипотека банкиЗаемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Плюс Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Актуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

«Подлость» валютной ипотеки состоялась в том, что множество банков специально ее выдавали, но потом отказывались выдавать ее в рублях.

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.

Помощь со стороны правительства

Около 4,5 миллиардов рублей было направлено Правительством РФ на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям 600 000 руб. будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Представители Райффайзенбанка поясняют, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Банк выражает благодарность Правительству РФ за создание благоприятных условий для заемщиков и отмечает, что клиенту этого опять-таки недостаточно. Многие сетуют на малый размер помощи, хоть государство могло и не обратить внимание на проблемы валютной ипотеки.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Санкт-Петербурге. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не тем, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.

Предложения Минстроя

Минстрой о валютной ипотекеМинстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2019 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства получится переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

Минстрой планирует создать следующие условия:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.

Многие факторы указывают на снижение доллара. Правительство уже работает над разными вариантами господдержки, которые готовятся к запуску в 2019 году.

Последние новости о валютной ипотеке

Известно, что Госдума и Правительство РФ ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Странно, что банкротство не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получается больше. Стоимость недвижимости мало изменилась и доказать это довольно просто.

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен государством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи, и долг будет погашаться в обязательном порядке. Тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Отзывы о валютной ипотеке

Комментарии о валютной ипотеке для физических лиц представлены ниже на видео.

Основные нюансы

Главное, что нужно понимать, делая выбор в пользу валютной ипотеки, это ее основной принцип — брать ипотечный кредит нужно именно в той валюте, в которой получаешь доход.

Только так можно сохранить здоровый баланс между интересами банка и своими собственными интересами.

Сегодня ставки рублевых ипотечных кредитов стартуют с 8,5 процентов годовых, что максимально приближает их к валютным займам.

При этом разница между долларом и евро при расчете сумм обслуживания кредита невелика.

Проанализировав динамику роста доллара и евро по отношению к российскому рублю, можно увидеть — за десять лет курс доллара вырос в среднем на 20 процентов, евро – почти на 40 процентов.

Правительство пыталось создать условия для конструктивного диалога между банками и оказавшимися в сложной финансовой ситуации заемщиками, вынужденными в результате валютного скачка 2014 года ежемесячно выплачивать вместо двадцати-тридцати тысяч рублей (в пересчете валюты на рубли) около ста тысяч.

Одним из возможных вариантов решения проблемы стала возможность рефинансирования валютного займа в рублевый.

Это можно сделать как в пределах своего банка, то есть переоформить кредит в первичном банке, так и в другом кредитно-финансовом учреждении.

Неожиданное решение проблемы неплатежей по валютной ипотеке было предложено некоторыми банками.

Речь идет о долговой амнистии сроком на 36 месяцев, то есть два года, во время которой в клиента взимается символическая сумма в одну тысячу рублей. В течение этого времени квартира находится в собственности банка.

Чтобы вернуть ее, клиент должен взять новый рублевый кредит сроком до тридцати лет:

Показатели Описание
В числе пострадавших от падения рубля оказались примерно 600 тысяч россиян, оформивших валютную ипотеку это около пяти процентов от общего количества граждан, оплачивающих в настоящий момент ипотечное жилье
В среднем сумма, на которую был оформлен кредит, составляет чуть больше 8 млн рублей при этом средний размер ипотечного займа в рублях примерно 1,6 – 1,7 млн.
В 2015 году количество людей, обратившихся в банки за оформлением займа в долларах или евро, сократилось на тридцать процентов
Потерять квартиру из-за отсутствия средств на обслуживание валютных кредитов могут примерно 50 тысяч россиян

Законодательная база

Вопросы ипотечного приобретения жилья регулирует Федеральный закон:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)»

Чтобы снизить ущерб для заемщиков, Правительство попыталось заставить банки реструктурировать долги.

Было составлено известное письмо Центробанка:

Номер Описание
№01−41−2/423 от 23 января 2015 года «О реструктуризации жилищных ипотечных ссуд, выданных в иностранной валюте»

Оформить валютную ипотеку довольно просто — процедура не отличается от обычного целевого займа в рублях.

Какое может выносится решение суда по валютной ипотеке, можно узнать в статье: суд по валютной ипотеке

Интересуетесь как назначаются пособия в 2016 году, читайте здесь.

Хотите узнать, какова сумма единовременного пособия, смотрите тут.

При наличии достаточной суммы первоначального взноса и подтвержденной платежеспособности банки, которые до сих пор не закрыли программы валютного ипотечного кредитования, оформят выгодный для клиента договор.

Однако общая неблагополучная ситуация на валютном рынке свела оформление договоров валютной ипотеки к единичным случаям.

Правовая основа

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Сущность процесса

Рефинансирование ипотеки – процедура оформления нового более выгодного займа, средства которого пойдут на погашение старого кредита.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Что такое рефинансирование ипотекиСнижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.

Условия

В 2019 году российские граждане смогут принять участие в программе рефинансирования от «Россельхозбанка» на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть незапятнанная кредитная история. Должникам будет отказано в рефинансировании. Допускается максимальная просрочка по обязательному платежу, не превышающая за последние 180 дней одного месяца.
  2. Рефинансируемый кредит не должен ранее участвовать в аналогичной программе.
  3. Срок действия рефинансируемого кредита не должен превышать 7 лет. При этом от даты заключения договора должно пройти не менее полугода и не более года.
  4. Минимальная сумма рефинансирования составляет 100 000 руб., а максимальная определяется индивидуально и может достигать 20 000 000 руб.
  5. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет (при рефинансировании уменьшается сумма ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия займа).
  6. В программе рефинансирования могут принимать участие и люди преклонного возраста. В этом случае пенсионерам не нужно будет подтверждать наличие трудового стажа.
  7. В 2019 году процентные ставки по кредитным программам, попадающим под рефинансирование, установлены от 10,40% на городские квартиры и жилые дома. Для работников бюджетных организаций предусмотрены самые низкие процентные ставки- 10,30%.

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 21 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования  к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.Требования к заемщикам при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Порядок оформления

Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

Обязательными будут:

  • Правила оформления рефинансирования ипотеки в Россельхозбанкепаспорт;
  • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

  • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
  • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанкебыстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Что это такое?

Счет эскроу по своей сути напоминает сейф, но с большим отличием — с него нельзя снять деньги просто по желанию. Находящиеся на таком счете средства лежат в банке на хранении (точно как в сейфе). Однако их нельзя использовать, пока не наступит момент расчета за оговоренную заранее услугу. Начиная с июля 2019 г. подобные счета будут обязаны открывать граждане, приобретающие жилье по ДДУ (т.е. на стадии строительства).

Деньги, которые раньше дольщики перечисляли застройщику, теперь будут направляться на счета эскроу. До завершения строительства и сдачи объекта компания-застройщик не сможет распоряжаться этими средствами. Лишь после ввода дома в эксплуатацию и перехода к дольщику права собственности на квартиру все деньги поступят девелоперу. Средства на счетах эскроу защищены от ареста или взыскания.

Зачем нужен счет эскроу?

Необходимость открытия эскроу-счетов предписывается поправками в ФЗ-214, который регулирует процедуру долевого строительства. По мнение авторов этой законодательной новеллы, нововведение значительно повысит надежность сделок по купле-продаже квартир. Открытие специального счета с зачислением на него средств станет гарантией того, что нечистые на руку застройщики не исчезнут с вашими деньгами или не потратят их не по назначению.

Посредником между дольщиком и девелопером выступит банк, который гарантирует сохранность денег будущего владельца квартиры до сдачи объекта. Одновременно банк выдаст застройщику кредит на проведение всех строительных работ. Такой подход называется проектным финансированием. После окончания строительства значительная часть находящихся на эскроу-счетах денег может просто остаться в банке в виде перечислений на погашение выданных застройщику кредитных средств.

Где открывать эскроу-счет? Во сколько он обойдется?

Скорее всего, счета эскроу можно будет открыть в банке, обеспечивающим финансирование строительства объекта. Поэтому выбора у покупателя наверное не будет. Возможно, будут указывать даже конкретное отделение для открытия счета.

А вот платить за открытие такого счета ничего не потребуется, он будет полностью бесплатным. Правда, и процентов на лежащую на счете сумму вам не начислят. Поэтому если не желаете пару лет держать свои средства «мертвым грузом», можете откладывать деньги на покупку жилья на стандартный вклад с начислением процентов.

Однако тут существует риск значительного повышения цены квартиры к моменту сдачи объекта. Заключение же соглашения ДДУ с последующим перечислением средств на эскроу-счет позволит вам зафиксировать цену на этапе котлована.

Как вернуть средства при банкротстве банка?

Все деньги на эскроу-счетах страхуются государством через АСВ (аналогично всем остальным банковским вкладам). Причем если для обычных счетов установлено максимальное ограничение страховой суммы в 1,4 млн руб., то для дольщиков на счетах эскроу этот предел намного выше. В случае банкротства банка вам вернут средства объемом до 10 млн руб.

Существует ли наработанная практика по открытию счетов эскроу для физлиц?

Новая схема строительства применяется девелоперами с прошлого года. Сначала застройщиком пересылаются в банк копии всех требуемых документов со сканом соглашения ДДУ. Проверив документы, банк сообщает компании специальный номер для передачи его покупателю. К примеру, в Сбербанке этот номер называется «референс».

В указанном отделении банка дольщик сообщает названный ему номер для открытия эскроу-счета. Планируется, что после перехода всех застройщиков на новую схему в середине 2019 г. банки начнут открывать такие счета дистанционным способом.

Предполагаются ли льготы владельцам ипотечных кредитов?

При открытии счетов эскроу в том же банке, где у клиента взят ипотечный кредит, возможно предоставление льготных ставок по ипотеке. Сегодня сотрудники банков не исключают вероятность проведения таких акций. Размер ставки также может быть гибким, зависящим от суммы денег на эскроу-счете. Кстати, стоимость финансирования проекта для застройщиков тоже будет зависеть от объемов средств, аккумулированных на эскроу-счетах дольщиков.

Можно ли снять деньги с эскроу-счета?

Снять средства с эскроу-счета можно только после его закрытия, т.е. в случае расторжения договора между покупателем жилья и застройщиком. Дольщик имеет право расторжения договора в случае задержки сдачи объекта на 2 месяца. В такой ситуации он может разорвать соглашение и снять деньги со своего счета.

У клиента есть также возможность расторжения договора с застройщиком через суд в следующих случаях: при прекращении либо приостановке строительства объекта; существенном изменении проектной документации здания; изменении назначения нежилых помещений или общего имущества.

Выгодные ипотечные программы

Отношения заимодателя и заемщика в сфере кредитования покупки жилой недвижимости регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный № 102-ФЗ), Гражданским Кодексом (ГК) и другими нормативными актами.

Законодательство не регулирует ставки по обслуживанию займов, и они устанавливаются на усмотрение хозяйствующего субъекта.

Рассматривая предложения банков по ипотеке необходимо проанализировать не только открытую, рекламируемую информацию, но и нюансы, которые возникают в момент подписания договора.

Выгодным кредитом считается такой, который в сумме всех начислений будет ниже аналогичных предложений.

Кроме того, критерием выгодности является возможность:

  • досрочного погашения долга без штрафов;
  • подготовка банком пакета документов для снятия обременения;
  • разные схемы выплат (аннуитет, дифференциация);
  • размер первоначального взноса;
  • оценка недвижимости и возможность снизить первый взнос за счет передачи в залог другого имущества и другие.

Выгодность определяется в соответствии с возможностями клиента и условиями, которые для него наиболее приемлемы.

Следовательно, найти «золотую середину» в сложившихся экономических условиях – это процесс взаимодействия банка и клиента, практически в индивидуальном порядке, основой которого являются базовые банковские продукты.

Ставки по ипотеке

Первоначальной информацией, на основании которой потенциальный заемщик рассматривает предложения банков, считается процентная ставка.

В этой статье затрат клиент вынужден варьировать между предложениями отличающимися друг от друга на доли процентов.

Но в каждом кредитном учреждении разработан основной продукт, на который делается маркетинговая ставка.

Процентные

Ставки по ипотеке исчисляются в процентах к сумме кредита в годовом выражении. Например, если клиенту необходим заем размером 100 000 рублей под 15% годовых, то сумма за обслуживание кредита составит 15 000 рублей в год или 1250 рублей в месяц.

Но эта цифра не отражает размер ежемесячного платежа, поскольку не включает сумму возврата части одолженных средств.

Кроме того, в конечную ежемесячную выплату могут включаться:

  • периодические страховые платежи;
  • процент за кассовое обслуживание;
  • оплата услуг по ведению расчетного счета и другие.

На сегодня

В настоящее время ставки по ипотеке колеблются в размере от 11,5 до 16% годовых.

Размер процентов в разных банках зависит от программы, по которой клиент желает кредитоваться.

В условия кредитования банки включают:

  • первоначальный взнос;
  • минимальную и максимальную сумму займа;
  • предельный срок выполнения обязательств;
  • схему выплат и другое.

Ставка также может изменяться для специальных объектов недвижимости, категорий лиц и при других обстоятельствах.

Размер процентов изменяется как в сторону увеличения, так и в обратном направлении.

Снижение

Большинство банков незначительно снижают ставки по ипотеки в следующих случаях:

  • если клиент получает заработную плату в банке-кредиторе;
  • когда покупается недвижимость в новостройках, с которыми у банка особые отношения;
  • при покупке жилья, находящегося в залоге;
  • для отдельных категорий граждан (молодые семьи, военнослужащие) и другие.

Многие банковские учреждения рассматривают снижение ставки при значительном первом взносе, тем самым получая в залог недвижимость с минимальным риском.

По рефинансированию

В целях привлечения клиентов, которые кредитуются в других банках, некоторые структуры предлагают пониженные процентные ставки при:

  • переоформлении договора ипотеки;
  • переводе залога под их юрисдикцию.

Рефинансируются все виды ипотечных займов, но до момента передачи недвижимости ставка по кредиту высокая, а после оформления залога ее автоматически уменьшают.

Данная процедура отражается в договоре.

На вторичное жилье

Условия ипотечных займов для недвижимости, бывшей в использовании, банки не делают исключений или специальных программ.

Ставка может варьироваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от условий на которые согласен клиент.

Закон «Об ипотеке» предусматривает залог не только сданного в эксплуатацию объекта, но и строящегося жилья (статья 6 ФЗ № 102).

Именно поэтому преимущество вторичного жилья при кредитовании практически отсутствует.

С господдержкой

Многие банки, пользуясь афишированием государственных программ по поддержке отдельных категорий граждан при покупке жилья, разрабатывают собственные программы, которые имитируют правительственные проекты с господдержкой.

При ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других лиц, пользующихся льготами в виде государственных субсидий на покупку жилья, банковские учреждения – респонденты действуют в соответствии с принятыми нормативными актами.

Если гражданам со стороны государства предоставлена льгота в виде первоначального взноса, то такая сумма зачисляется в кредитное учреждение и кредит выдается на общих основаниях.

Для лиц, получающих снижение процентной ставки, банк получает компенсацию в установленном законодательством порядке. Аналогичные действия происходят при кредитовании жилья продаваемого по льготной цене.

К гражданам, которые могут рассчитывать на льготы при получении ипотечного займа, относятся:

  • многодетные семьи;
  • молодые пары (если возраст одного из супругов не достигает 35 лет);
  • военнослужащие вооруженных сил России;
  • бюджетные служащие;
  • инвалиды.

Для каждой категории существуют отдельные нормативные акты, позволяющие получить субсидии на приобретение жилья.

Ипотека от Тинькофф

Ипотека от Тинькоффипотека от тинькофф предлагает выгодные условия по приобретению жилья в ипотеку.

Каковы условия ипотеки в Альфа банке? Смотрите тут.

Условия

Банки в условиях конкуренции и недостаточной гибкости процентных ставок разрабатывают различные программы, привлекающие клиентов для получения ипотеки.

В частности, основной упор делается на комплекс условий, которые выдвигаются при кредитовании под залог.

Сбербанк

В государственном сберегательном банке Российской Федерации процентная ставка по ипотеке считается приемлемой на фоне других предложений.

Банк является крупнейшим в стране и обладает большим количеством отделений и едиными многофункциональными центрами в крупных городах.

Сбербанк предлагает несколько программ по ипотечному кредитованию населения:

Наименование ставка, % срок, год минимальная сумма, рублей

Ипотека с господдержкой

11,4 30 300 000
Готовое жилье 12,5 30 300 000
Строящиеся квартиры 13,0 30 300 000
Загородные дома 13,0 30 300 000
Материнский капитал 12,5 30 300 000
Ипотека военным 12,5 15

ВТБ 24

Основной программой, которую продвигает банк ВТБ 24, является приобретение жилья непосредственно у застройщика на специальных условиях.

При этом банк тоже позиционирует эту схему, как ипотеку с господдержкой.

При выдаче кредита фиксируется ставка 11,4%, первоначальный взнос должен составлять 20%, сумма не может превышать 8 миллионов рублей. Заем выдается сроком до 30 лет.

Другие программы ипотечного кредитования банка ВТБ 24 имеют следующие параметры:

Наименование Ставка, % Первоначальный взнос, % Сумма, миллионов рублей, от — до
Готовое жилье 13,5 20 1,5 – 90
Новостройка 13,5 20 1,5 – 90
Залоговое имущество 12 20 1,5 – 90
Кредитование военных 12,5 20 0 – 1,93
Победа над формальностями 14,5 40 1,5 – 15

Максимальный срок кредита от банка ВТБ составляет 30 лет.

При изменении базовых условий ставки по обслуживанию могут меняться.

Газпромбанк

Для частных лиц финансовое учреждение Газпромбанк предлагает несколько вариантов ипотеки. Все займы выдаются на срок до 30 лет лицам, достигшим 20 лет.

Основной рекламируемой программой является приобретение таунхауса (квартиры) с государственной субсидией.

Условия кредитования включают:

  • минимальный взнос – 20%;
  • ставка за обслуживание – 10,9%;
  • максимальная сумма займа – 8 миллионов рублей (в зависимости от местоположения может быть снижена до 3 миллионов рублей).

Другие наиболее выгодные условия банк предлагает для объектов, которые финансирует непосредственно банк или группа «Газпромбанк – Инвест».

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредитует покупку нового жилья и вторичной недвижимости.

Градация условий зависит от первоначального взноса:

  • при сумме первого платежа за жилье до 30% минимальная ставка составит 14,5% если срок кредита не превышает 5 лет;
  • для более длительного пользования займом ставка растет до 16% годовых;
  • для обладателей материнского капитала и молодым семьям первоначальный взнос составляет от 10 до 20%.

Банк предоставляет суммы до 20 миллионов рублей. При отказе клиента от обязательного страхования ставка по кредиту возрастает на 3,5%.

АИЖК

Для обеспечения российских граждан доступным жильем созданы различные программы.

Одним из удачных проектов является функционирование агентства по ипотечно-жилищному кредитованию (АИЖК).

В рамках своей деятельности организация предоставляет возможность получить социальную ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – 10%;
  • ставка – 9,9%;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • низкие цены на социальную недвижимость от организаций партнеров.

Для отдельных категорий граждан через АИЖК реализуется жилье стоимостью на 20% ниже рыночной, а для сотрудников оборонной промышленности предоставляется кредит под 10,3 %.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильеипотека от сбербанка на вторичное жилье позволяет приобрести собственное жилье.

Интересует рефинансирование валютной ипотеки в рубли? Полезная информация в этой статье.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Читайте здесь.

Факторы, влияющие на размер процента

Все базовые процентные ставки установленные банками в процессе оформления и реализации ипотеки могут меняться.

Обстоятельства, влияющие на конечный размер суммы различны, но к основным относят:

  1. Уровень девальвации национальной валюты, инфляция (влияет на базовую ставку).
  2. Срок кредитования. Чем больше, тем выше ставка.
  3. Сумма займа и первоначального взноса. Чем больше кредит, тем ниже процент за обслуживание.
  4. Особые отношения с банком (например, в банке открыт депозит с регулярным пополнением).
  5. Состояние покупаемого жилья и его ликвидность.

На видео о процентных ставках банков

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Закладная на квартиру по ипотеке

Следующая статья: Созаемщик по ипотеке