Как самому рассчитать проценты по кредиту: формула

Дифференцированные платежи равными частями – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа является одинаковым (как при аннуитетных платежах), однако способ расчёта ежемесячного платежа такой же как и при дифференцированном способе погашения кредита.

Кроме того, такой вид платежей называют досрочным.

Ежемесячный платёж по дифференцированой схеме равными частями состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого увеличивается к концу срока кредитования. Основной платёж идет на непосредственное погашение долга. Вторая часть – убывающая, которая у уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть идёт на погашение процентов по кредиту.

При досрочной схеме погашения кредита, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. При дифференцированной схеме платежей равными частями размер долга уменьшаяется довольно быстро, естественно начисленные проценты на оставшийся размер кредита убывают также быстро. Досрочное погашение в совокупности с дифференцированной схемой платежей является наиболее выгодным с точки зрения потребителя, поскольку именно при такой схеме получается наименьшая переплата процентов по кредиту. Дифференцированная схема платежей равными частями может применяться в банках, дающими кредиты по дифференцированной схеме и не берущие штрафы за досрочное погашение.

Расчёт досрочного погашения

Для расчёта ежемесчного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться онлайн кредитным калькулятором, либо используя обычный калькулятор, произвести вычисления самостоятельно. Расчёт графика полатежей при досрочном погашении сильно схож с расчётом графика дифференцированых платежей, с той лишь разницей, что при вычислении остатка по кредиту берётся не основной платёж, а разность между запланированым платежём и начисленными процентами.

Стоит так же сказать, что размер ежемесячного платежа при досрочной схеме погашения не должен быть меньше ежемесячного платежа при обычной дифференцированной схеме. Понятно, что перый платёж может оказаться достаточно большим, тогда досрочная схема может применяться начиная со второго, третьего и т.д. платежа. Таким образом при дифференцированной схеме платежей равными частями важно знать размер первого платежа. Для этого необходимо начать расчёт как и при обычной дифференцированной схеме, начиная с определения основного платежа.

Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита. Полученное число будет являться основным платежём.

b = S / N , гдеb – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.

Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

, гдеp – начисленные проценты, Sn — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту.

Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину Sn из приведённой выше формулы, необходимо размер планируемого ежемесячного платежа умножить на количество прошедших периодов, всё это вычесть из общей суммы платежа и добавить в разности количетво процентов, сумма которых не пошла на погашение основной суммы кредита.

вычисление остатка задолженности на период, гдеn – количество прошедших периодов, pi — размер начисленных процентов на i-й платёж, B – размер планируемого ежемесчного платежа.

Пример расчёта графика досрочного погашения

Для примера рассчитаем график платежей по дифференцированному кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев. При этом семья, взявшая кредит, планирует ежемесячно отдавать по 20 тыс. р., и хочет с наименьшими переплатам погасить кредит.

Определим размер основного платежа: 100000 / 6 = 16666,67

Он является меньше планируемой суммы, так что начнём расчёт досрочного погашения прямо с первого платежа.

1 месяцПроценты: 100000 * 0,1 / 12 = 833,33Основной долг: 20000 – 833, 33 = 19166,672 месяцОстаток кредита: 100000 – 19166,67 = 80833,33Проценты: 80833,33 * 0,1/12 = 673,61Основной долг: 20000 – 673,61 = 19326,393 месяцОстаток кредита: 80833,33- 19326,39 = 61506,94Проценты: 61506,94 *0,1/12 = 512,56Основной долг: 20000 – 512,56 = 19487,444 месяцОстаток кредита: 61506,94 — 19487,44 = 42019,50Проценты: 42019,50 * 0,1/12 = 350,16Основной долг: 20000 – 350,16 = 19649,845 месяцОстаток кредита: 42019,50 — 19649,84 = 22369,66Проценты: 22369,66 * 0,1/12 = 186,41Основной долг: 20000 – 186,41 = 19813,596 месяцОстаток кредита: 22369,66 — 19813,59 = 2556,08Проценты: 2556,08 * 0,1/12 = 21,30

Отметим, что размер части платежа, идущей на погашение долга равна сумме оставшегося долга по кредиту. А платёж за этот месяц будет составлять сумму остатка по кредиту плюс начисленные проценты в размере 21,30 р.

Что бы рассчитать размер переплаты при досрочном погашении, необходимо сложить все ежемесячные выплаты и вычесть полученную сумму из первоначального долга. В нашем случае это будет выглядеть так:

100000 — 20000 * 5 + 2556,08 + 21,30 = 2577,38

Результат подсчётов по нашему примеру на сайте http://www.platesh.ru будет выглядеть следующим образом:

Форма ввода данных для расчёта досрочного погашенияПример графика досрочного погашения

Что подтверждает правильность наших расчётов.

Типы погашения кредита

Потенциального заемщика обычно больше всего интересует процентная ставка по кредиту, ее же чаще всего рекламируют и сами банки. Между тем, эта ставка не является определяющим параметром для определения общей стоимости кредита. Не менее важное значение имеет тип погашения кредита, который может быть в двух вариантах:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный.

Дифференцированный платеж

Особенностью дифференцированных платежей по кредиту является начисление процентов лишь на не выплаченную часть кредита. К достоинствам такой схемы относится постепенное снижение обременительности платежей, т. к. выплаты по процентам будут сокращаться, а инфляция дополнительно снизит значение этих сумм. Однако получить кредит с выплатами дифференциальным методом достаточно сложно, поскольку потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою способность выплачивать кредит в первое время, когда суммы процентов будут весьма ощутимыми.

в каком банке лучше взять кредитНе спешите подписывать кредитный договор, для начала изучите в каком банке лучше взять кредит. Помните, что от условий кредитования конкретного банка зависит многое.

Берете кредит для открытия собственного бизнеса? Читайте тут как организовать и начать свое дело с нуля.

Аннуитет

аннуитетный платеж по кредитуАннуитетные платежи подразумевают кредитные выплаты равными долями. Именно по такой схеме сегодня и происходит чаще всего расчет по банковским кредитам.

Однако кажущаяся простота планирования платежей скрывает под собой несколько неприятных моментов.

Во-первых, при аннуитетной схеме расчета доля процентов в общей сумме ежемесячного платежа будет несколько выше, чем при использовании дифференцированного метода.

Во-вторых, на протяжении примерно всей первой половины срока кредитования в структуре платежа основную часть будут составлять именно проценты.

А это крайне невыгодно клиентам, т. к. в случае необходимости досрочного погашения кредита сумма оставшегося основного долга окажется большей, чем при дифференцированной схеме. Да и уже выплаченные наперед проценты банк заемщику не вернет. Поэтому перед тем как взять кредит с выплатами по аннуитету, необходимо четко представлять себе порядок расчета по кредитам.

Формула расчета аннуитетных платежей

Как правило, банки предоставляют график с порядком выплаты аннуитетных платежей для удобства своих клиентов, но вы можете проверить их расчеты самостоятельно.

Величина ежемесячных аннуитетных платежей рассчитывается по следующей формуле:

х = S * (Р + (Р/(1+Р)N-1)),

в которой х — размер ежемесяного платежа, Р — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12), N – длительность кредита в месяцах.

Для расчета процентной составляющей аннуитетного платежа нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).

Рn = Sn * Р / 12

Здесь Рn — сумма начисленных процентов, Sn – величина оставшейся задолженности, Р — процентная ставка (годовая).

Для определения той части ежемесячного платежа, которая пойдет в качестве суммы на погашение основного долга по кредиты, необходимо от общей суммы платежа отнять начисленные проценты:

s = х — рn

Здесь х — ежемесячный платеж, рn – проценты к моменту совершения n-го платежа, s – часть платежа, идущая в счет погашения основного долга.

Чтобы определить часть, идущую на погашение долга, необходимо из месячного платежа вычесть начисленные проценты. Поскольку на величину s влияют предыдущие выплаты по кредиту, то рассчитывать ее следует последовательным способом по каждому месяцу, начиная с самого первого.

Пример расчета аннуитетных платежей по кредиту

формула расчета аннуитетного платежаЕсли берется кредит в сумме 100 000 при годовой процентной ставке 10% сроком на 6 месяцев, то порядок расчета аннуитетных платежей будет следующим.

Вначале рассчитывается размер ежемесячного платежа:

300 000 * (0,008333 + ( 0,008333 / (1 + 0,008333)6 — 1)) = 17 156,14 руб.

Для первого месяца проценты составят 833,33 руб, т. к. 100 000 * 0,1 / 12.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 322,81 руб, т. к. 17 156,14 – 833, 33 = 16 322,81.

Для второго месяца остаток основной суммы долга составит 83 677,19 руб, т. к. 100 000 – 16 322,81 = 83 677,19.

Проценты составят 697,31 руб, т. к. 83 677,19 * 0,1/12 = 697,31.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 458,83 руб, т. к. 17 156,14 – 697,31 = 16 458,83.

Для третьего месяца остаток основной суммы долга составит 67 218,36 руб, т. к. 83 677,19 – 16 458,83 = 67 218,36.

Проценты составят 560,15 руб, т. к. 67 218,36 *0,1/12 = 560,15.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 595,99 руб, т. к. 17 156,14 – 560,15 = 16 595,99.

Для четвертого месяца остаток основной суммы долга составит 50 622,38 руб, т. к. 67 218,36 – 16 595,99 = 50 622,38.

Проценты составят 421,85 руб, т. к. 50 622.38 * 0,1/12 = 421,85.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 734,29 руб, т. к. 17 156,14 – 421,85 = 16 734,29.

Для пятого месяца остаток основной суммы долга составит 33 888,09 руб, т. к. 50 622,38 – 16 734,29 = 33 888,09.

Проценты составят 282,40 руб, т. к. 33 888,09 * 0,1/12 = 282,40.

Сумма выплат по основному долгу составит 16 873,74 руб, т. к. 17 156,14 – 282,40 = 16 873,74.

К последнему шестому месяцу остаток основной суммы долга составит 17 014,35 руб, т. к. 33 888,09 – 16 873,74 = 17014,35.

Проценты составят 141,79 руб, т. к. 17 014,35 * 0,1/12 = 141,79.

Сумма выплат по основному долгу составит 17 014,35 руб, т. к. 17 156,14 – 141,79 = 17 014,35.

Поскольку аннуитетные платежи несколько увеличивают общую сумму выплачиваемых процентов, то размер этой переплаты можно посчитать. Для этого ежемесячный платеж умножается на количество платежей, и от результата отнимается взятая в кредит сумма. Для приведенного примера величина переплаты станет следующей:

17 156,14 * 6 – 100 000 = 2936,84

как заработать в одноклассникахПроводите много времени в социальных сетях? Задумывались, что на этом можно заработать? Как зарабатывать в Одноклассниках — пять вариантов получения дохода не выходя из дома.

Если социальные сети не привлекают вас своими возможностями и вы задумываетесь о реальном бизнесе, то читайте о том, какой бизнес сейчас наиболее актуален. Найдите свой ответ на этот вопрос.

Как известно свой бизнес начинается с плана. По этой ссылке http://predp.com/biz/new/kak-pravilno-sostavit-biznes-plan.html все о том, как составить свой бизнес-план.

Способы автоматизации аннуитетных расчетов

расчет аннуитетных платежей в ExcelПоскольку расчет аннуитетных платежей вручную получается слишком громоздким, то для уменьшения вероятности появления ошибки и ускорения всего процесса можно воспользоваться специальной функцией в одном из табличных процессоров. В частности, в Excel для этих целей применяется функция ПЛТ.

Чтобы ей воспользоваться, нужно создать чистый лист и в одной из ячеек ввести функцию ПЛТ с соответствующими параметрами. Для вышеиспользованного примера это будет выглядеть следующим образом:

= ПЛТ(10%/12; 6; -100000).

После окончания ввода в ячейке будет высвечена интересующая цифра.

В первом параметре использовать знак процента необязательно, т. к. можно сразу ввести результат деления. Кроме того, если не требуется применять результаты расчета в более сложных математических конструкциях, то необязательным является и знак минуса для последнего параметра.

Виды досрочного погашения при аннуитете

При необходимости досрочного погашения кредита банк может предложить один из двух вариантов:

  • сокращение срока кредитования. В этом случае дополнительный платеж ежемесячную плату не изменяет, а полностью идет в качестве компенсации банку за невозможность получить процент по кредиту за те месяцы, на которые уменьшается срок кредитования.
  • сокращение ежемесячной платы, которое возможно при условии уменьшения выплат по основному долгу с сохранением размеров выплачиваемых процентов.

Обратите внимание, что некоторые банки берут комиссию за перерасчет графика аннуитетных платежей или даже за сам факт досрочного погашения. Эти вопросы как и другие скрытые платежи и комиссии лучше узнавать до подписания кредитного договора.

Кому-то выгоднее быстрее избавиться от долгов, кому-то важнее перенаправить свои средства с выплаты кредита на какие-то другие цели. Выбор того или другого способа всецело зависит как от заемщика, так и предоставляет ли такую возможность банк.

Порядок вычисления

Начать стоит с элементарных понятий. Максимальное значение процентов – 100. Таким образом, процедура счета выглядит так:

  1. Найти лишь 1% с числа. Для этого нужную величину необходимо поделить на максимальные 100%.
  2. Затем, взяв полученный результат, умножить его на искомое число.

Расчет налогов

Например, НДС. Как известно, его величина – количество процентов, которые отнимаются с различных величин.

Процесс расчета:

  • НДС – 20%;
  • сумма товара – 300 рублей;
  • размер налога – ?

Решение:

  1. Найдите сначала 1%, поделив сумму товара на известные 100%

300/100% = 3 рубля (чтобы представить механизм счета, достаточно отнять два нуля от 300).

  1. Определите, сколько в сумме составят 20%

300/3 * 20% = 60 рублей.

  1. Получается, НДС для 300 рублей будет 60 рублей.
  2. Итоговое значение вычисляется иначе:

300 * 0,2 = 60 рублей.

Это также правильный расчет, однако. Здесь проценты сначала переводятся в некий коэффициент, вот почему 20% стало 0,2. Затем сумму умножают.

Оба варианта – одинаково верные.

Обратный пример: как от суммы можно посчитать процент, какой алгоритм расчета применяется:

Задача неизменна – вновь необходимо отыскать 1% с указанного числа, разделяя его на максимальные 100%.  Затем результат вычисления поделить, взяв искомую цифру.

Процесс расчета:

  • НДС – 60 рублей;
  • сумма товара – 300 рублей;
  • ставка налога – ?

Решение:

  1. Первое действие аналогично вышеописанному примеру

300/100% = 3

  1. Далее находим процент указанного НДС

60/3 = 20%

Метод пропорции

Многие считают его удобным и понятным, ведь формулы быстро забываются после школы. Пропорция же помогает расставить известные величины по приоритетным местам.

Сейчас для применения данной методики достаточно взять ручку, листок обычной бумаги и представить известные данные.

Пример расчета:

  • зарплата – 10000 руб.;
  • НДФЛ – 13%;
  • «чистая» сумма для перевода – ?

Подобную задачу ежемесячно решают бухгалтера, кто начисляет сотрудникам зарплату. Ведь каждому нужно отнять значение НДФЛ и перечислить з/п «чистыми», без налога.

Решение:

  1. В пропорции зарплата – известные 100%, а искомое число представлено Х

10000 – 100%

10000 / Х = 100% / 13%

  1. Перевернув пропорцию, получим сумму НДФЛ:

Х = (13% х 10000) / 100%

  1. Соответственно, ее необходимо отнять с общей начисленной зарплаты

10000 – 1300 = 8700 рублей – вот «чистый» оклад, который перечисляется безналом на карточку.

Читайте также!  Как проверить задолженность по ИНН и по фамилии

А вот как вычленить НДФЛ, если известна только чистая сумма з/п:

  • НДФЛ – 13%;
  • «чистая» сумма для перевода – 10000
  • Сумма налога — ?

Общая сумма выплаты = 10000 / (100% — 13%) = 11 494,25Соответственно сумма налога = 11 494,25 – 10 000 = 1 494,25

Расчет через Excel

Компьютеры помогают усовершенствовать методику расчета, особенно программа Excel. Главное ввести правильную формулу. Например, высчитать размер «чистого» оклада всем сотрудникам.

Бухгалтера любят Excel и порой заменяют ею калькуляторы.

Вот пример обычной зарплатной таблицы, где слева перечислены фамилии, вторая колонка – зарплаты, третья – НДФЛ, а четвертая – размер налога. На ней вверху вводится формула. Ее видно, если навести туда курсор.

Формула: =B4*C4/100

Где вместо чисел – номера ячеек, где расположены нужные значения. Дополнительно указано деление (/100).

Достаточно ввести формулу на одну, верхнюю ячейку нужного столбца. Далее курсором зацепив уголок ячейки, провести ее вниз, тогда формула автоматически скопируется на остальные, нижние ячейки.

Видно, как система рассчитала значение «2250» НДФЛ.

Теперь осталось вычислить «чистый» оклад, для чего используется другая формула.

Экономические вычисления

Узнать фактический удельный вес различных чисел, ориентируясь на одно, итоговое значение. Подобное используется в статистике или экономике. Формула аналогичная, единственная разница – знаменатель всегда одинаковый. Для Excel это обозначается «$».

Формула:

Пример расчета:

Известно, сколько молока надоено всего и по сколько дала каждая корова. Нужно выяснить фактический удельный вес (размер вклада) каждой коровы.

Если известны лишь индивидуальные результаты, без одного, конечного значения, вычислить его поможет несложная формула: =СУММ(номер ячейки первый-последний). Аналогичным образом несложно проверить произведенный расчет значений удельного веса.

Видна формула, прописанная наверху.

Рассчитывается удельный вес.

Получается, все величины надоев автоматически делятся на одну, «86» конечную величину.

В конце столбика «удельный вес» после сложения вышло 100%, значит, расчет верен.

Темпы роста или же прироста показателя рассчитываются иначе:

  1. Темп роста = прошедший период/текущий (в ячейке, где прописывается данная формула, устанавливается % формат).
  2. Темп прироста = (текущий период – предыдущий)/предыдущий

Кредитная ставка: методы расчета

Каким образом банки подсчитывают ставки кредита?

Многие полагают, что расчет элементарный. Если кредит взят 10000 рублей, а период возврата – 1 год при ставке 10%, тогда считают:

10000/0,1 = 1000

Где 1000 будет платой, производимой клиентом банка за использование годового займа. Достаточно поделить ее на указанные 12 месяцев, чтобы выявить размер переплаты.

На деле банки используют другие методы. Учитываются факторы:

  • начисление ставки – ежедневная, помесячная, годовая;
  • продолжительность кредита;
  • метод начисления.

Дифференцированная система

Считается выгодной, причем для заемщиков. Здесь можно сэкономить, уменьшая себе размер переплаты. Почему? Сначала перечисленные заемщиком средства погашают «тело» кредита, затем проценты. Сама ставка будет использована на остаток.

Используется формула сначала простых, потом сложных %. Смотря какая периодичность есть в их начислении.

Читайте также!  Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24: текущие условия

Простые расчеты редки, они невыгодны банку.

Суть одна – переплата начисляется позднее, один раз, по окончанию.

Формула:

Fv = Sv * (1 + R * (Td/Ty))

Расшифровка значений:

  • Fv – конечная сумма, оплачиваемая заемщиком;
  • SV – размер займа, изначально выданного банком;
  • R – ставка, указываемая в тексте договора;
  • Td – срок, исчисляется месяцами, днями, годами или кварталами;
  • Ty – количество периодов, используемых при совершении расчета (365 дней, возможно 12 месяцев, вместо них 4 квартала, 1 год).

Данная формула считается универсальной, может использоваться одинаково для кредита или для вычисления депозита.

Пример расчета:

  • сумма кредита – 1000 рублей;
  • срок – 10 месяцев;
  • ставка – 10% (годовые);
  • начисление – ежемесячное.

Решение:

  1. Надо вернуть = 1000 (кредит) * (1+0,1*(10/12)) = 1083 рублей
  2. Получается, переплата будет 81 руб.

Сложные проценты

Используется редко. Сложная методика, здесь при расчете кроме известных величин добавляется учет капитализации. Таким образом, к указанной первоначальной сумме добавляют начисленный доход, позднее, к полученной финальной сумме начисляют прибыль.

Особое внимание специалисты уделяют капитализации. Ее рассчитывают периодически, и частота использования указывается в тексте кредитного или же депозитного договора.

Например, проценты на созданный ранее депозит клиенту выплачивают ежегодно. Если он оставляет средства, не забирая, то сумма автоматически добавляется к имеющемуся депозиту. Второй год общую прибыль начисляют на другую итоговую сумму.

Формула:

Fv = Sv * (1 + (R/Ny))Nd

Расшифровка значений:

Fv – выявленная капитализированная величина;

Sv – значение первоначального депозита/займа;

R – указанная годовая ставка;

Ny – периоды капитализации (когда ее начисляют, временной период – год);

Nd – капитализированные периоды – общее количество.

Пример расчета:

  • депозит клиента – 10000 рублей;
  • ставка – 12 % (годовая);
  • капитализация – ежемесячно;
  • срок действия – год.

Решение:

  1. Следуя формуле, подставляйте числа

10000 * (1+0,12/12)*12 = 11268

  1. Таким образом, спустя год клиент вместо изначально вложенной им суммы получает 11268 рублей, где чистая прибыль – 1268 рублей

11268 – 10000 = 1268

  1. Причем, клиентам наоборот, выгоднее сложные проценты, благодаря которой увеличивается используемая база расчета. Для кредита – простая методика. Однако, выбирает порядок расчета все равно банк.

Аннуитетная система

Тут большой разницы в выборе удобного расчета нет. Одинаково часто используется сложная или же простая формулы.

Суть одна – сумма имеющихся процентов, также величина долга будут распределены согласно продолжительности займа поровну. И клиент осуществляет ежемесячное погашение.

На страницах сайтов банков и просто онлайн имеются кредитные калькуляторы, через которые несложно самостоятельно рассчитать кредит, введя интересующие данные – сумму кредита, продолжительность займа.

В жизни расчет процентов оказывается полезным знанием, хоть люди стараются «на глаз» выявить его. Формулы удобнее, заодно они помогают узнать конкретное число, без гадания. Налоги, размеры депозита, кредитные ставки, распродажи – все это показано в процентах. Поэтому знать, как они вычисляются, безусловно полезно.

Общая формула расчета

Итак, чтобы вычислить капитализацию процентов по депозиту, мы можем воспользоваться следующей формулой.

  • Дв – итоговая доходность, которая состоит из первоначально внесенной суммы и начисленных на нее процентов;
  • С – внесенная клиентом в банк сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки по договору;
  • Т – срок размещения денежных средств.

Рассчитать итоговую сумму вклада по общей формуле можно, но делать это будет удобно исключительно для депозитов с ежегодной капитализацией процентов. Если же периодичность прибавления процентов будет более частой, то данный расчет будет претерпевать некоторые изменения.

Мы уже говорили выше, что чаще всего капитализация бывает ежемесячной. В то же время отдельные банковские учреждения могут разработать и предложить на рынке вклады, в которых капитализация будет иметь другую периодичность. Она также может быть ежедневной или ежеквартальной.

Поэтому для удобства наших читателей, ниже мы разместим уже готовые формулы для подобных вычислений.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

  • Дв – доходность;
  • С – сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько месяцев открыт вклад.

При проведении подобных вычислений необходимо учитывать важный аспект, без которого вы не сможете получить верного результата. По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. К примеру, 8% или 10%. Однако в расчете мы должны приводить их к следующему виду 0,08 и 0,1 соответственно.

Давайте теперь разберем расчет процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией на конкретном примере. Предположим, у нас есть депозит со следующими условиями.

  • Вносимая в банк сумма – 100000 рублей.
  • Размер годовой процентной ставки 8%.
  • Вклад открыт на 12 месяцев.

Теперь давайте вычислим реальный доход, который в конце срока вкладчик получит по данному депозиту.

Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

  • Дв – размер дохода;
  • С – вносимая сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько дней открыт вклад.

Конечно, когда вы произведете необходимые вычисления, то увидите, что разница между вкладом с капитализацией и срочным банковским продуктом не слишком велика. Но все-таки она есть. Следовательно, выбрав рассматриваемый финансовый продукт вкладчик в результате получит больший доход.

Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

  • Дв – доходность;
  • С – сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько кварталов открыт вклад.

Внимательные читатели, конечно, уже заметили закономерность: чем реже проценты прибавляются к сумме вклада, тем меньше итоговый доход.