Как себя вести и что делать, если поступают угрозы от коллекторов

Многие заемщики оказываются в плену долгов, когда вернуть деньги банку в срок невозможно.

Спровоцировать проблему, после которой гражданин с положительной кредитной историей оказывается в черном списке должников, может экономическая ситуация, потеря платежеспособности или работы, болезнь, повышение процентной ставки по кредиту.

Когда просрочка длится достаточно долго и банк понимает, что клиент не отдаст деньги добровольно, он привлекает к взысканию одно из коллекторских агентств.

К их услугам в последнее время прибегают и другие организации, которые не могут самостоятельно востребовать долг за предоставленные услуги.

Хотя действия сотрудников подобных организаций в отношении граждан или юридических лиц установлены законом, они нередко превышают свои полномочия, действуя грубо, в неустановленной форме общаясь с должником.

Содержание

Имеют ли право?

Деятельность коллекторских организаций не является противозаконной.

Для выполнения обязанностей закон предусматривает им общаться с должниками в рамках установленных правил:

  • назначать встречи с 6 утра до 10 вечера, кроме выходных и праздничных дней;
  • приходить по месту жительства по согласованию с должником;
  • звонить на личный и рабочий телефон;
  • отправлять SMS-сообщения;
  • писать на почту, в том числе и электронную.

Главная задача коллекторского агентства:

  • информировать должника о сумме задолженности и ответственности за непогашение долга;
  • построить доверительные отношения, которые помогут обеим сторонам разрешить вопросы долгового обязательства.

Чаще всего сотрудники организации, занимающейся взысканием, нарушают свои обязанности.

Нередко коллекторы угрожают, применяют силу и психологическое давление, шантажируют, чтобы заставить должника оплатить кредит, штрафы и другие счета.

Но агентское соглашение, которое коллекторы заключают с банком или другой организацией для работы с должником, не говорит о том, что должнику разрешено угрожать.

Статьи закона

Коллекторские агентства для своей работы могут руководствоваться:

  • недавно принятым ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • статьей 382 ГК, разрешающей передачу прав требования;
  • ФЗ «Об индивидуальном предпринимательстве»;
  • ГПК РФ 14.11.02 г. (ФЗ № 138);
  • ФЗ № 229 (02.10.07 г.) «Об исполнительном производстве»;
  • ФЗ № 353 (21.12.12 г.) «О потребительском кредитовании».

Если коллекторы угрожают, вымогают деньги, должник может руководствоваться статьями 119 и 163 Уголовного кодекса России, подать заявление в правоохранительные органы с просьбой привлечь их к ответственности.

Продажа долгов

Просроченная задолженность может передаваться третьему лицу – это предусмотрено законом, но подобное действие со стороны кредитора не имеет силы, если изначально в его договоре с заемщиком не было оговорено такое условие.

В случае взыскания задолженности финансовая организация может действовать в двух направлениях:

  1. Нанять коллекторское агентство для работы с должником, заключив с организацией договор на выполнение услуг. В этом случае заемщик остается должен банку, как и прежде.
  2. Продать или переуступить долг заемщика коллекторам. Тогда заемщик становится должником взыскивающей организации.

Продажа долгов должна быть оговорена в договоре, в противном случае действие банка можно оспорить в судебном порядке.

Если уступка требования совершена, должник должен востребовать копию договора об уступке и другие документы, касающиеся передачи его долга коллекторам.

Могут ли подать в суд?

Часто коллекторы могут угрожать судом, указывая на то, что должнику придется оплачивать не только задолженность, но и судебные издержки. Обычно заемщик болезненно реагирует на такие заявления.

Но закон говорит о том, что коллекторы вправе подать в суд, если гражданин или юрлицо не реагирует на просьбы вернуть долг и своим поведением показывает, что не собирается это делать.

На практике до суда доходит очень редко, потому что если коллекторы проиграют дело, они заплатят госпошлину в большом размере.

Но если должник наймет грамотного юриста и адвоката, он вполне сможет добиться снижения суммы долга, хотя платить по нему все равно придется.

Как реагировать?

При общении следует сохранять спокойствие, помня о своих правах, предусмотренных законом и не реагировать на угрозы.

При необходимости лучше обратиться в правоохранительные органы, но для этого следует доказать неправомочные действия взыскателей.

При общении нельзя сообщать коллектору никакой личной или финансовой информации, подписывать расписки, бумаги и другие документы без участия квалифицированного юриста. По возможности при общении с коллектором следует делать аудиозаписи разговоров, а иногда снимать видео.

Также не стоит бояться решения суда, чаще всего он принимает сторону должника, учитывая сложившееся финансовое положение. Поэтому могут быть предложены более лояльные способы возврата долга.

Как разговаривать?

Если во время разговора с коллекторами вести себя сдержанно и спокойно реагировать на его слова, это покажет собеседнику, что он имеет дело с сильным человеком, которого не так просто запугать.

Всегда нужно заявлять о своих правах, а информацию предоставлять только в сжатой форме.

как правильно разговаривать с коллекторамиРекомендации, как правильно разговаривать с коллекторами

, помогут при ведении диалога.

Как бороться с коллекторами, если не брал кредит? Читайте здесь.

Что делать, когда коллекторы звонят по чужому долгу? Подробная информация в этой статье.

Куда жаловаться?

Должник, который подвергся давлению со стороны взыскателей может обратиться с заявлением и прилагающими доказательствами угроз в:

  • полицию;
  • суд;
  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Центробанк;
  • Национальную ассоциацию коллекторских агентств.

Образец жалобы на коллекторов в полицию тут,

образец жалобы на коллекторов в прокуратуру тут.

На видео о действиях при нарушении закона

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Повод для общения

В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

  1. предотвращение увеличения суммы задолженности;
  2. возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.

Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

  1. Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
  2. Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

продать долг по исполнительному листу коллекторам 2019Торговля задолженностью превратилась в прибыльный бизнес. Узнайте, как ваш долг могут продать коллекторам по исполнительному листу

Сведения о банкротстве должны быть доступны общественности. Смотрите, что обнародуют.

Слово закона

Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

  1. Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
  2. Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
  3. Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.

Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

Какой бы повод не имел звонок коллектора он по закону должен осуществляться только в строго установленные часы: с 08.00 до 22.00 часов (будние дни) и с 09.00 до 20.00 часов (выходные и праздничные дни).

Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

Границы позволенного

Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

Что делать, если это произошло?

Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

Методы общения

Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

  1. Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
  2. Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
  3. Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
  4. Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.

Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

Жалоба на их действия

Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

может ли банк продать долг коллекторамВаш кредит приносит неудобства не только вам. Читайте, может ли банк продать долг коллекторам

Как рассчитать выходное пособие при сокращении? Смотрите здесь.

Мошенничество при покупке земельного участка не редкость. Узнайте, как защититься.

Как прекратить преследование?

Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).

Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.

Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.

Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!

Предыдущая статья: Может ли банк продать долг коллекторам?

Следующая статья: Как вести себя с коллекторами

Могут ли коллекторы угрожать

Закон о деятельности взыскателей четко отражает то, что могут делать коллекторы в отношении должников. По сути вся их работа сводится просто к информированию гражданина о размере долга. Они не могут давить, угрожать расправой и переходить черту закона иными методами.

Если в вас адрес поступают угрозы, помните, что это незаконные действия коллекторов. Вам просто необходимо предпринять какие-либо меры, иначе от вас не отстанут, и ситуация может стать еще хуже.

Важно! Если вам или вашим близким угрожают физической расправой, фиксируйте эти факты. Это может быть диктофонная запись, запись на видео, сохраненные в телефоне сообщение. Это ваша доказательная база.

Как реагировать на угрозы по телефону

Чаще всего коллекторы давят на должника по телефону. Особенно часто эта участь касается клиентов микрофинансовых организаций, которые оформили срочный займ на счет, карту или иным методом. МФО часто работают с коллекторскими фирмами, которые не соблюдают закон, часто взысканием и вовсе занимаются их дочерние компании или собственные отделы взыскания.

Нормальный коллектор всегда готов на конструктивный диалог. Если же вам звонят с угрозами, ничего не слышат, а просто требуют здесь и сейчас закрыть долг, разговор просто бесполезен. Здесь выход только один — прервать разговор, бросив трубку. Если вам грубят, не нужно вести себя трусливо и вежливо. Коллекторы не имеют права с вами так разговаривать, вам ничего не будет за прекращение диалога.

Что кроме грубости и угроз будет еще считаться нарушением закона:

  • если вам звонят чаще двух раз в неделю или восьми раз за месяц. Даже если вы просто поздоровались и потом положили трубку, это будет считаться диалогом;
  • если звонок поступает со скрытого номера;
  • если коллектор звонит не должнику и требует вернуть долг. Даже без угроз этот факт сам по себе является нарушением;
  • если звонящий не представляется. Он должен назвать свои данные, название коллекторского агентства и банка, которому должен гражданин;
  • если коллектор названивает беременной женщине или той, у которой есть ребенок до 1,5 лет, ветерану, инвалиду первой группы;
  • если коллектор распространяет информацию о должнике и его долге третьим лицам.

Важно! Обычно коллекторы нарушают закон не только в части угроз, а комплексно. И за каждый факт нарушения сам взыскатель и агентство, которое он представляет, будут наказаны. Конечно, при условии, что должник что-то предпринимает, пытается себя защитить от неправомерных действий.

Что делать, если пришли коллекторы

Часто коллекторы угрожают, что приедут домой к должнику, применят силу, заберут имущество. В основном все эти угрозы на деле — пустой звук. Их говорят просто, чтобы напугать должника. На практике же коллекторы практически никогда не выезжают к должникам, все взыскание проводится по телефону.

Но если же коллекторы все же стоят на пороге, сам по себе этот факт не будет являться нарушением, взыскатель может приехать без предупреждения. Другое дело, как они себя ведут. Если они угрожают, портят ваше имущество и уж тем более применяют силу, нужно незамедлительно вызывать полицию!

Важно! Если к вам пришел коллектор, вы имеете полное право не впускать его в дом. Не хотите вести беседу, просто не открывайте двери. Если визитер будет настойчиво тарабанить в дверь, фиксируйте происходящее и вызывайте полицию.

Самое плохое в этой ситуации, что полиция на такие вызовы не реагирует быстро. Стандартно наряд приезжает уже тогда, когда коллекторов и след простыл. Но в любом случае пишите заявление, по возможности привлеките свидетелей. Нарушители закона не уйдут от ответственности.

Если вам звонят вообще по чужому долгу

Звонить родственникам должника и его близким — нормальная практика коллекторских агентств. Если компания легальная, то она не будет применять угрозы и просить вернуть долг другого человека. Она будет звонить только в том случае, если должник не выходит на связь. Цель звонка — получить данные о контактах заемщика. Ну и, конечно же, это своего рода психологический прием.

Звонок близкому должнику человеку часто бывает самым эффективным методом взыскания. Понятно, что этот человек после звонка свяжется с должником, тому будет стыдно: чтобы такого больше не случалось, он постарается побыстрее закрыть долг.

Но коллекторы тех же МФО, которые выдают срочные займы пенсионерам, гражданам с плохой кредитной историей и иным банковским отказникам, часто названивают родственникам должника с целью заставить их заплатить чужой долг. Конечно, это незаконно. Даже если человек указан в кредитной заявке как контактное лицо, он ничего не должен банку или организации микрозаймов.

Как избавиться от звонков по чужому долгу

К сожалению, если дело ведут нелегальные коллекторы, избавиться от них крайне сложно. Они могут переходить все границы разумного и вести себя так, будто бы это именно родственник должника взял деньги в долг. Они могут угрожать, названиать по сто раз в день. И никакие недоумения по поводу того, что в принципе гражданин ничего никому не должен, не подействуют.

Как бороться со звонками и угрозами:

  • обязательно обратиться в полицию и прокуратуру, оставить жалобу на сайте ФССП;
  • выяснить, какое агентство представляет звонящий, написать туда заявление с просьбой вас не беспокоить (можно передать почтой);
  • выяснить, интересы какого банка или агентства представляет звонящий, направить заявления туда.

Отказ от общения с коллекторами

Если вы не желаете общаться с коллекторами, то по новому закону вы имеете полное право официально отказаться от взаимодействия с ними. Этой нормой граждане пользуются редко, скорее всего, это связано с неосведомленностью относительно своих прав. Не важно, что вы брали, банковский кредит или займ через Контакт в МФО, это право есть у каждого заемщика.

Написать отказ от диалога можно спустя четыре месяца после просрочки. Это касается и банковских кредитов, и займов на карту от МФО. Что делать для отказа:

  1. Узнайте, какое агентство взыскивает долг, необходимо название и адрес.
  2. Найдите в сети образец заявлений, распечатайте его и заполните.
  3. Отправьте заявление Почтой России заказным письмом с уведомлением.
  4. После получения письма коллекторы должны от вас отстать.

Важно! Если после написания заявления и его получения адресатом со стороны коллекторов продолжают поступать звонки и даже угрозы, — прямой путь в прокуратуру.

Угрожают коллекторы: куда обращаться?

Теперь разберемся, куда пожаловаться при угрозах. Сейчас, когда деятельность коллекторов все сильнее контролируется, инстанций для жалоб предостаточно. И не нужно ограничиваться только одной: чем больше обращений, тем выше шансы быть быстрее услышанными. 

Если по телефону или при личной встрече вам угрожают, обращайтесь в следующие инстанции:

  1. Полиция. Обязательно подайте заявление в полицию. Угрозы попадают под уголовную статью, поэтому коллектора ждут серьезные проблемы. Конечно, при условии, что будет доказан факт прямых угроз.
  2. Прокуратура. Сюда нужно писать жалобы, если коллекторы нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности. Например, слишком часто звонят, звонят и пишут со скрытых номеров, не представляются и пр.
  3. ФССП. Сюда подавайте жалобу при любых противоправных действиях коллекторов. Именно служба приставов назначена контролирующим органом над всеми коллекторами. По факту нарушения может быть возбуждено дело, агентство и вовсе может лишиться лицензии.
  4. НАПКА. Тоже обращайтесь сюда по принципу «на всякий случай». Это ассоциация коллекторов, здесь могут принять свои меры по отношению к агентству, нарушающему закон и портящему репутацию коллекторской деятельности в целом.
  5. ЦБ РФ. Центральный Банк, тоже напишите сюда на всякий случай. Также можете оставить жалобу на сайте Банки.ру на странице банка, которому должны.

Важно! В ФССП, НАПКА и ЦБ РФ жалобу можно направить онлайн. То есть вы можете составить одну жалобу и отправить ее всем этим инстанциям. Никуда ходить при этом не нужно.

Если угрожают коллекторы: что делать, статьи закона, наказание взыскателей

Если рассматривать именно УК РФ, то угрозы коллекторов попадают под одноименную статью 119 Уголовного кодекса. При этом не важно, как именно гражданин получал угрозы: лично при беседе, через СМС-сообщения, письма или по телефону. Статья не относится к категории тяжких, но взыскателю при доказательстве вины грозят общественные работы. Максимальное наказание — 2 года, но на практике реальные сроки коллекторам практически не назначаются.

Есть еще одна статья УК РФ, по которой можно привлечь нерадивого коллектора — 163 Вымогательство. Коллекторы вообще не имеют права заставлять гражданина платить, их обязанность — просто информировать человека о долге. В зависимости от конкретных обстоятельство коллектор может получить как общественные работы и существенный штраф, так и реальный срок до 4-х лет.

За нарушение процесса деятельности при доказанном факте само коллекторское агентство и нерадивый взыскатель попадают и под санкции своего надзорного органа — ФССП. Штрафы могут достигать 200000 рублей, а при серьезных и постоянных нарушениях агентство вообще лишается права на ведение деятельности.

Если коллекторы угрожают лишением квартиры

Если вам обещают забрать ваше имущество, лишить вас квартиры или машины, помните, что все это — пустые слова. Вам угрожают лишением квартиры, что делать в этом случае? Ровного ничего. Обещания такого типа — пустой звук, просто очередной метод давления на должника, не больше. На деле никто к вам не придет и ничего не заберет.

Изымать имущество может только судебный пристав. Это возможно после того, как банк обратиться в суд, выиграет дело, а пристав не сможет применить к вам доступные ему методы взыскания (арест зарплаты, счетов). И помните, что единственное жилье у вас никто забирать не будет, это невозможно по закону. А если вы взяли лишь небольшой займ наличными, никто арестовывать ваше имущество точно не будет, даже пристав. 

Что говорит закон?

Несмотря на подписанные постановления и нормативные акты, законодательство не определяет в полной мере права и обязательства коллекторов.

Деятельность коллекторских агентств регулируется следующими законодательными актами:

  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
  • ст.119 УК РФ – обвинения коллекторов по факту произошедших угроз;
  • ст.163 УК РФ – в случае установленного факта вымогательства;
  • Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

В связи с выявленными обстоятельствами рассматриваемых дел используют дополнительные и многочисленные статьи Кодексов РФ.

Правовые основы и полномочия коллекторов

Статьи закона, а именно основная действующая статья 15 ФЗ №353, говорит о следующих правах и полномочиях коллекторов при ведении деятельности:

  • сотрудники коллекторского агентства имеют право связываться с должниками любым способом, но в строго установленное время – с 8 утра и до 10 вечера в будние дни и с 9 утра и до 8 вечера в праздничные и выходные;
  • сотрудники могут отправлять письма и СМС;
  • взыскатели не имеют права совершать действия в отношении должника, которые могут повлечь вред его здоровью или имуществу.

В законодательной базе сказано, что сотрудники взыскательного агентства имеют право связываться с должниками, но вести только переговоры без привлечения угроз, физической силы и прочих методов вымогательства.

Имеют ли право?

На основании вышеуказанного законодательства коллекторы не имеют права угрожать должникам.

Их работа вместе с первоначальными кредиторами должна сводиться к следующей последовательности действий:

  • Уведомить должника письменно о произошедшей продажи задолженности агентству.
  • Заемщик должен дать согласие на продажу своей задолженности.
  • Если долг продается, коллекторы должны вести переговоры с должником только посредством привлечения Почты России.
  • Также переговоры должны проводиться с привлечением адвоката со стороны должника и юриста со стороны агентства.
  • Если переговоры не привели к результату, юристы должны подать в суд на взыскание задолженности законным и возможным для должника способом.

Отмечается, что если долг заемщика без его ведома продали коллекторскому агентству, он может выразить протест и аннулировать сделку не ранее чем через 4 месяца после допущенной просрочки платежа.

Что делать если нечем платить кредит

Что делать если нечем платить кредитчто делать если нечем платить кредит? Варианты решения проблемы — в нашей статье.

Последствия оформления банкротства физического лица представлены тут.

Пришло письмо

Самым безобидным вариантом является отправка корреспонденции должнику. Она может быть в виде как простого, так и заказного письма.

Простое письмо вы найдете в своем почтовом ящике по тому адресу, который вы указали в документации при оформлении кредита. Стоит заметить, что даже если ваше фактическое место проживания с ним не совпадает, найти вас коллекторам нетрудно.

В случае отправки заказного письма сначала вы получите уведомление, а само послание вам вручат в почтовом отделении.

Нужно знать: если вы понимаете, что письмо от коллекторов и не желаете его читать, вы имеете право не заполнять бланк получения. Тогда письмо будет возвращено отправителю. Но от внимания коллекторов подобные действия вас не избавят.

Советуем прочитать: Кто такой коллектор, и как обучить этой профессии?

Вскрыв конверт, вы можете обнаружить там документы, которые не имеют ни подписей, ни печатей или являются копиями. Такие бумаги не имеют и юридической силы, что позволяет вам благополучно выбросить их.

По желанию, можно написать коллекторам ответное письмо, потребовав представить реальные документы или должным образом заверенные копии.

Если в конверте вы увидели исковое заявление, не стоит паниковать. О передаче дела в судебные инстанции может свидетельствовать только повестка из суда.

Обычно коллекторы избегают обращаться в суд, ведь для них это лишние затраты. Поэтому, скорее всего, присылаемые ими исковые заявления – просто попытка вас устрашить.

Поступают звонки

Как правило, коллекторы дают о себе знать посредством телефонных звонков. Разговор должен начаться с того, что звонящий сообщает свое имя и название организации, которую он представляет.

Если этого не происходит, скажите собеседнику, что продолжать общение вы не намерены. В свою очередь, никаких персональных данных разглашать коллекторам не надо.

Чтобы грамотно вести себя с коллекторами при телефонном разговоре, следует придерживаться ряда важных правил.

Прежде всего, каким бы грубым ни был тон собеседника, не поддавайтесь эмоциям, не хамите и, тем более, не угрожайте в ответ. Сколь бы умело вы ни вели диспут с коллекторами, звонки вряд ли прекратятся, пока вы не погасите долг.

Объяснять коллекторам свои жизненные обстоятельства и давить на жалость нет смысла. Ваши оправдания их совершенно не интересуют. Также не следует принимать всерьез их угрозы посадить вас в тюрьму или сделать нечто похуже.

Главная задача коллекторов – оказать психологическое давление, чтобы вы как можно скорее рассчитались с долгами.

Знайте, что коллекторы могут записывать разговор и в дальнейшем использовать ваши слова против вас, если дело дойдет до суда.

Со своей стороны тоже не поленитесь осуществить запись беседы, о чем предварительно уведомите звонящего. В случае поступления угроз можете смело отправляться с этой записью в правоохранительные органы.

Смена телефонного номера – не лучшее решение. В такой ситуации коллекторы могут начать беспокоить ваших родственников или тех людей, чьи данные вы указали при заполнении кредитного договора.

Советуем прочитать: Коллектор звонит по просроченному кредиту: что делать?

Внесение номера коллекторов в черный список также не поможет, поскольку звонить они могут с разных номеров.

Если коллекторы все же начали досаждать звонками вашим близким или звонить вам на работу, вы имеете право обратиться в полицию.

Информация о ваших долгах относится к личным данным, и коллекторам запрещено разглашать их третьим лицам. При звонках в ночное время тоже можно написать заявление в полицию, взяв распечатку звонков у сотового оператора.

Визит домой

Самая неприятная ситуация – увидеть коллекторов на пороге своего дома. Однако и этого не нужно пугаться, если знать, как вести себя с коллекторами. Пускать их в свое жилище вы не обязаны.

При попытках проникновения в него без вашего разрешения немедленно вызывайте полицию. То же можно сделать, когда вам назойливо звонят в дверь.

Если вы решились пообщаться с коллекторами лицом к лицу, в первую очередь, попросите их предъявить документы, которые, как и самих визитеров, желательно сфотографировать.

Но помните, что документы запросто могут оказаться поддельными. Фальшивой может быть и форма одежды. Иногда коллекторы выдают себя даже за судебных приставов.

Далее коллекторы должны предъявить вам заверенную копию договора между банком или кредитной организацией и тем агентством, которое они представляют.

На основании этих бумаг им и дается право общаться с должниками. Также пришедшие к вам люди должны иметь при себе личные документы и оригинал доверенности на свое имя.

Важно попросить у коллекторов и документы, содержащие детальный расчет суммы вашего долга. Внимательно изучите их. Цифры там могут сильно отличаться от тех, что называют сами коллекторы.

Обратите внимание и на срок исковой давности по кредиту. Если коллекторы отказываются предъявлять вам документы, можете сразу выпроводить их за дверь.

То же самое надо сделать и когда их поведение становится вызывающим, а общение сводится к одним лишь угрозам и шантажу. Но постарайтесь не выгонять «гостей» силой, потому что такие действия могут быть расценены ими как повод самим пожаловаться на вас в полицию.

Пускать коллекторов дальше прихожей не следует. Увидев в доме дорогие вещи, они могут убедить банк обратиться в суд, чтобы тот взыскал с вас долг путем наложения ареста на ваше имущество и его последующей продажи.

На требования коллекторов произвести опись имущества отвечайте отказом – это могут делать только судебные приставы.

Разговор рекомендуется записывать, лучше всего на видео. Вести себя с коллекторами нужно так: спокойно и в корректной форме донесите до них, что все дела вы будете иметь только с организацией, перед которой имеете задолженность.

И никогда не передавайте коллекторам никаких денег, даже если они предлагают дать взамен квитанцию или иной платежный документ.

Вывод: Вы имеете полное право не осуществлять никакой коммуникации с коллекторами, но если решили вступить в подобное общение, знайте, что закон на вашей стороне.

Главное – правильно вести себя с коллекторами: сохранять спокойствие и рассудительность.

Желаем вам не доводить свои финансовые дела до состояния, при котором вами начнут интересоваться коллекторы. А если подобный опыт у вас уже имеется, просим поделиться им в комментариях.

Теперь вы знаете о том, как вести себя с коллекторами.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

К чему готовиться?

Коллекторы стеснены законодательством, которое запрещает звонки в период с 22.00 до 06.00. В остальное время они могут звонить должникам и этим пользуются. Звонки могут продолжаться целый день, по несколько раз, не обращая внимание на выходные и праздничные дни.

А что, если коллекторы беспокоят по чужому кредиту:

  • Не бояться общения с коллекторами. Настойчиво объяснить звонящему, что номер телефона не принадлежит должнику. Обычно на это реакция со стороны коллекторов не поступает, они попросту игнорируют многие ответы клиентов. Нужно быть готовым к тому, что звонки продолжатся.
  • Разговоры желательно записывать и предупредить звонящего об этом.
  • Задайте тон для разговора сами, не бойтесь, правда на вашей стороне.

Главное помнить—задача коллектора «выбить долг» любым способом. Поэтому разговор может проводиться в форме просьбы об уплате и даже угроз.

Как себя вести при таком разговоре?

В зависимости от причины, побудившей коллекторов звонить непосредственно лицу и будет зависеть дальнейшее поведение.Как вести себя с коллекторами по чужому долгу

  1. Коллекторское агентство звонит в связи с тем, что лицо является поручителем по кредиту. Законодательством предусматривается солидарная ответственность поручителя в случае неуплаты долга заемщиком. Другими словами требование банка или коллекторов уплатить задолженность правомерно. В качестве решения стоит поговорить с заемщиком по поводу оплаты и рекомендовать ему в крайнем случае перекредитоваться в ином банке на более выгодных условиях для погашения долга в этом банке.
  2. Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с поручителем, то договариваться с коллекторами придется самостоятельно. Это может быть и реструктуризация, и отсрочка платежей на некоторое время. Также, придется оплатить долг, но впоследствии обратиться с заявлением в суд о взыскании с должника суммы по кредиту, уплаченной поручителем.
  3. Если коллекторы вышли на человека, которое является родственником должника. Необходимо готовиться объяснить и вразумить коллекторов, что долг был взят именно заемщиком, никакого отношения к долгу вы не имеете, а, следовательно, и требовать с вас уплаты или содействия в общении с должником коллекторы не имеют права.
  4. Коллекторы осуществляют звонки заведомо по чужому кредиту, т.е. звонки поступают коллегам, друзьям и иным лицам. Здесь предельно жестко нужно вразумить коллекторов и пригрозить обращением в правоохранительные органы в случае, если звонки будут продолжаться.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:

  • для регистрации ИП
  • регистрации ООО

Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.

  • Ведение бухгалтерии для ИП
  • Ведение бухгалтерии для ООО

Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН

Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто!

Что необходимо у них выяснить?

В ситуации, когда коллекторы продолжают настойчиво звонить по чужому кредиту нужно выяснить следующие сведения:Коллекторы звонят по чужому долгу

  1. Полные фамилию имя и отчество сотрудника агентства, его должность.
  2. Наименование организации со всеми реквизитами (ОГРН, ИНН, КПП, фактический и юридический адрес.
  3. Документ, подтверждающий полномочия на совершение взыскания от имени банка или третьего лица.

При отказе представить запрашиваемые сведения лицо имеет право не продолжать разговор по делу.

Главное при ведении разговора не терять самообладание и разговаривать с коллекторами на равных.

Желательно полученные сведения записать самостоятельно или потребовать предоставления информации в письменном виде от коллекторов.

Законодательное урегулирование вопроса

Юристы сходятся во мнении, что передача контактного номера клиента третьим лицам, в частности коллекторскому агентству неправомерна. Получается, что банк нарушает законодательство в сфере банковской тайны и все, которые имеют к ней отношений.

Обозначим отдельные, в частности:

  • 26 статья Федерального закона «О банковской деятельности».
  • Уголовное законодательство (ст. 183 ч. 2 УК РФ).
  • Гражданское законодательство (3 пункт ст. 857 ГК РФ).

Коллекторы звонят по чужому долгуКроме того, в случае если коллекторское агентство начало распространение ложных сведений о том, что лицо не исполнит обязательства по кредиту, можно смело обращаться в органы с заявлением о клевете и защиты чести и достоинства, либо за нарушение неприкосновенности частной жизни, указанной в 137 статье Уголовного кодекса.

Ответственность в отношении коллекторов может наступить при угрозах в физической расправе, норма которой указана в 213статье УК РФ.

Куда и как необходимо обращаться с жалобой-заявлением

Ситуация, при которой коллекторы названивают по долгу, к которому лицо не имеет никакого отношения неприятна, но вполне решаема.

Заявление коллекторам по чужому кредитуВ ситуации, когда человек приобретает номер телефона, который ранее принадлежал заемщику по кредиту, одни увещевания и требования о прекращении звонков ни к чему не приведут. В этом случае в банк следует написать заявление с указанием, что этот номер телефона теперь зарегистрирован на другое лицо, которое не имеет никакого отношения к долгу. Необходимо требовать прекращение дальнейших звонков по кредиту, а также исключение телефона из базы данных. Банк в этом случае должен передать заявление в коллекторское агентство.

Как правило, такое заявление-жалоба работает, и коллекторы после этого не беспокоят своими навязчивыми звонками.

Если звонки по кредиту не прекращаются или коллекторы угрожают, то необходимо обращаться в правоохранительные органы, прокуратуру по месту жительства с заявлением, в котором указать суть проблемы.

Несколько советов по поводу противодействия от звонков коллекторов по чужому кредиту даны в следующем видео:

Может ли банк продать долг

Продать задолженность банк имеет право только кредитной организации, которая имеет лицензию на осуществление данного вида деятельности. Коллекторские агентства такого разрешения не имеют, поэтому уступка прав требования незаконна. В этом случае действия коллекторов неправомерны.

Также банки могут воспользоваться услугами коллекторов, в качестве оплаты агентство получит процент от выплаченного долга.

Привлекая «третью сторону», которой в этом случае выступают коллекторы, банк обязан в письменной форме уведомить заемщика. То есть ему должна быть представлена на подпись бумага, в которой изложены намерения банка.

Как работают коллекторы

банковские коллекторы

У всех банковских коллекторов есть своя схема работы. На каждом этапе взыскания долгов сотрудники пытаются психологически надавить на заемщика, чтобы побудить его скорее выплатить всю сумму долга, при этом могут использоваться методы принуждения.

  1. Мягкий сбор – данный этап включает в себя налаживание контакта с клиентом, совершение звонков с просьбой оплатить задолженность.
  2. Жесткий сбор начинается через 2-3 месяца после начала процедуры взыскания. При этом они уже требуют погасить долг, могут угрожать судом, тюремным заключением, физической расправой. Также они обращаются к родственникам, приезжают домой, на работу.
  3. Судебный иск. На этот шаг агентства идут в крайнем случае, поскольку это вдет к растратам и лишним хлопотам.

Как вести себя

коллекторы банка

Если вам пришлось столкнуться с коллекторами, то правильное поведение поможет сохранить ваше спокойствие и нервы.

Вам позвонили

В этом случае вы должны твердым и уверенным голосом попросить позвонившего назваться, указав при этом:

  • фамилию имя-отчество;
  • должность;
  • название агентства;
  • точный адрес организации;
  • контактные данные;
  • основания звонка.

Также необходимо записать разговор, предупредив об этом собеседника.

По закону звонки могут осуществляться с 6 утра до 22 вечера, в ночное время делать это запрещено. Также вы можете не брать трубку и не общаться с коллекторами совсем, добавив номера в черный список. Но тогда ждите судебный иск от банка.

Если коллектор нанес вам визит — не пускайте его в дом. В жилище без согласия хозяина не могут входить посторонние, только полиция и судебные приставы. Во время беседы выясните все данные визитера, попросите предъявить документы. Разговор тоже желательно записать.

Если от банковских сотрудников поступают угрозы, вы имеете право написать заявление в полицию. Также вы можете обратиться к юристу по кредитным вопросам, и он поможет в рамках закона разрешить создавшуюся ситуацию.

Если при разговоре коллектор ведет себя корректно и не нарушает ваших прав, можно попробовать с ним договориться — это сбережет ваше здоровье и нервы.

Внимание! Информация для граждан!

СМИ о нас: При каких условиях банкротство физического лица гарантировано

БАНКРОТСТВО под ключ всего за 88 500 руб.! Только до 15 ноября!

СМИ о нас: Более 100 счастливых клиентов «Правовой защиты» начали новую жизнь без долгов

Юридическое сопровождение бизнеса: защита при налоговых проверках

Юридическое сопровождение бизнеса в суде

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments