Как составить заявление на реструктуризацию долга по ссуде

В трудном финансовом положении можно оформить реструктуризацию долга по кредиту. В таком случае следует знать правила ее оформления.

При оформлении займа жизненные условия могут поменяться в любое время. К сожалению, в трудные дни у заемщика не всегда хватает денег на жизнь, не говоря уже о погашении займа.

В таких случаях банки предлагают реструктуризацию долга, которая меняет условия и порядок выплаты займа.

Содержание

Главные аспекты

При обращении в финансовое учреждение за реструктуризацией займа нужно сосредоточиться на таких аспектах:

  • вы можете подтвердить причину не платежеспособности;
  • нет ли у вас просроченного кредита;
  • вы можете предложить удобные варианты погашения займа;
  • у вас есть возможность найти новый источник дохода, что немало важно для пересмотра вашего прошения;
  • банк принял ваше заявление и принял позитивное решение.

Чтобы гарантированно воспользоваться услугой реструктуризации, желательно обратиться в банк по возможности как можно раньше, чтобы решить проблему по обоюдному согласию.

От лица заемщика банк обязательно потребует гарантии того, что он сможет найти выход из трудного финансового положения. Кредитный договор можно скачать здесь.

Важные понятия

Реструктуризация долга – это возможность небольшой отсрочки по уплате задолженности.

Главная цель реструктуризации направлена на переоформление действующего договора, в котором пересматривается конечное время оплаты и сумма переплаты.

В целом программа реструктуризации является универсальной. Частой причиной ее запуска есть присутствие невыплаченных платежей и просрочек по договору.

Данные условия основополагающие для пересмотра банковской организацией условий соглашения.

Реструктуризация займов других банков будет называться все тем же кредитом, только на более выгодных для заемщика условиях.

Ведь ему не придется выплачивать огромные суммы за короткий период, а можно будет, получив средства в банке, полностью погасить долг, который будет оплачиваться по обычной для клиента схеме.

Одним из видов реструктуризации является пролонгация займа. Пролонгация кредита – увеличение периода погашения долга, что разрешает снизить сумму ежемесячного платежа.

Куда обратиться

Поменять условия кредитования на более приемлемые сегодня можно во всех больших банках:

Сбербанк Идет на реструктуризацию если должник потерял доход из-за увольнения, либо большого уменьшения зарплаты. Рассматриваются случаи ухода в армию, серьезной болезни. Можно реструктуризировать кредит, полученный по наследству
ВТБ 24 Предлагает реструктуризировать ипотечные займы
Тинькофф банк С трудом идет на уступки заемщикам. Но в особых случаях клиенту предлагается подписать новое соглашение с более лояльными условиями
Росбанк При составлении программы предлагает клиенту самому определиться с размером ежемесячной выплаты. Но с заемщика могут запросить дополнительное обеспечение выплат — поручителя либо другие гарантии

Многие банковские организации дают возможность сделать это в телефонном режиме, онлайн, остальные же требуют лично прийти и сначала уведомить финансовое учреждение о таком своем решении.

Правовая база

Реструктуризацию регулируют такие законы:

  • Гражданский Кодекс России (глава 42);
  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на эти законы, подробного регламента по реструктуризации просроченного долга законодательство не определяет.

Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции Центрального банка России, ФАС, также разрабатывают собственные правила.

Как написать письмо в организацию?

Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Изложенные заемщиком факты будут проверяться. Чем больше подтверждающих документов предоставит клиент, тем выше вероятность, что его просьба будет удовлетворена.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:

  • Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
  • Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.

Если окажется, что у жены клиента квартира, дом и машина, а сам должник имеет только старый телевизор, с высокой вероятностью в реструктуризации откажут. Долг будут требовать через суд, взыскание проводить на имущество супруги. Основание – полученный кредит шел на нужды семьи, по нему несут обязательства оба взрослых члена семьи.

При выявлении сделок по отчуждению, они могут опротестовываться банком, если:

  • Они проведены в течение трех последних лет;
  • Вырученные за них средства не пошли в счет погашения долга по займу.

Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать.

Заполняем образец

При подготовке обращения в банк нужно указать:

  1. Юридическое наименование и адрес кредитора.
  2. Паспортные данные заявителя: фамилия, имя и отчество, место жительства, его контактный телефон и адрес электронной почты.
  3. Название документа – заявление на реструктуризацию кредита.
  4. Факт и условия получения кредита – дата, целевое предназначение, размер.
  5. Основания для обращения за списанием долга или другой программой реструктуризации – болезнь, потеря работы или трудоспособности, другие причины.
  6. На какие условия по выплате кредита претендует заемщик.
  7. Список дополнительных документов.
  8. Дата и подпись.

Образец документа доступен для скачивания.

Допускается ли обращение в свободной форме?

Каких-либо норм права, которые бы обязывали клиентов банка заполнять исключительно формы или бланки, которые требует от них банк при подаче заявления, не предусмотрено. Документы, которые предусмотрены кредитором, принимаются внутренними нормативно-правовыми актами. Такие формы заявлений могут:

  • Облегчать подачу заявления клиентами, достаточно заполнить их, отвечая на вопросы;
  • Усложнить изложение обстоятельств.

Еще одна особенность бланков – заполняются они в финансовом учреждении, что может помешать заемщику (в той или иной степени). Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.

Пример из практики

Бездумное соглашение на предложения со стороны банка в 9 из 10 случаев приводит к тому, что должник попадает в еще большую кабалу. Пример из практики – клиент обратился за помощью к адвокату уже после реструктуризации. Первоначальные условия соглашения с банком:

  • Сумма кредита – 200 т.р.;
  • Процентная ставка – 20% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 0,5% в день.

После возникновения задолженности на заемщика начислена неустойка в 20 т.р., сумма просроченных процентов – 40 т.р. Кредит предлагает реструктуризацию, на которую должник соглашается. В результате условия нового соглашения:

  • Сумма кредита – 260 т.р. (первоначальная сумма с процентами и неустойкой);
  • Процентная ставка – 35% в год;
  • Штраф за просроченный платеж– 2% в день.

В результате сумма кредита увеличилась на 60 т.р., его стоимость и штрафные санкции существенно увеличились. В дальнейшем в течение года кредит был оценен, как безнадежный, продан коллекторам.

Заключение

Вести диалог с банком рекомендуется после тщательной подготовки и изучения ситуации с помощью юриста. Сама по себе реструктуризация может не только помочь решить финансовые трудности, но еще больше усложнить ситуацию заемщика. Чтобы этого не произошло, перед принятием решения и обращением в банк нужна правовая консультация специалиста-правоведа.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Проголосуй первым!)

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!

Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Узнаем все о процедуре реструктуризации ипотекиОсобенности процедуры реструктуризации АИЖКВ чем разница — реструктуризация и рефинансирование кредита

Что такое реструктуризация

Известно, что всего 27% россиян откладывают часть дохода на черный день, а большинство тратят свой заработок полностью. Привести к необходимости снижения кредитной нагрузки могут разные ситуации:

  • потеря работы;
  • серьезные заболевания, приводящие к снижению дохода;
  • рождение детей, что приводит к значительному уменьшению совместного заработка супругов;
  • наличие других кредитов, особенно имеющих просрочку;
  • банкротство предпринимателя;
  • участие в ДТП;
  • привлечение к уголовной ответственности.

Читайте также: Как предоставляются льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Это всего лишь часть возможных причин, приводящих к возникновению задолженности. Основной проблемы в этом списке нет, а она встречается в каждом 3-м случае. Причина невозможности возврата заемных средств – закредитованность. Многие люди берут на себя долговых обязательств больше, чем могут себе позволить, а это не попадает под определение страхового случая.

В этом случае даже задержка зарплаты на короткий срок приводит к возникновению проблем с банками.

Помочь в любой из перечисленных ситуаций могут процедуры:

  1. Рефинансирование – открытие нового кредитного договора в банке, где вы обсуживаетесь или в сторонней кредитной организации. Особенность этой процедуры в том, что новый договор может только усугубить положение заемщика (иметь более высокий процент или включать в себя большую страховку до 25% от тела кредита).
  2. Реструктуризация – изменение имеющегося кредитного договора. Новые счета при выборе этого варианта не открываются.

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то выгоднее применять рефинансирование, но нужно тщательно проверять договор перед подписанием, чтобы не усугубить свою ситуацию. Реструктуризацию лучше всего проводить, если у вас есть один большой кредит. В 2017 году эта процедура стала очень популярной после снижения Сбербанком ставок по ипотеке, летом огромное количество заемщиков подало заявление на пересмотр процентов по жилищным займам.

Виды реструктуризации

Существует несколько видов изменения кредитного договора:

  1. Увеличение срока действия контракта. В зависимости от суммы, банк может перенести дату полного возврата на несколько месяцев или лет, снижая при этом ежемесячный платеж.
  2. «Заморозка» возврата основного долга дает возможность некоторое время оплачивать лишь проценты. Этот вариант не стоит применять для коммерческих банков, например, ОТП, Бинбанка, Тинькофф КС, так как заемщики в них очень медленно погашают основной долг, а большая часть Кредитежемесячного платежа (иногда до ¾) – проценты.
  3. Изменение валюты – применяется для тех, кто взял кредит или ипотеку в долларах или евро.
  4. Списание штрафов и пеней взамен на добросовестное погашение долговых обязательств. На это большинство банков идут неохотно. Несмотря на рекламу, банк «Восточный» в большинстве случаев отказывал своим клиентам в «кредитных каникулах». Чаще всего банки требуют не вносить платежи в том же порядке, что и ранее, а погасить всю сумму разом.
  5. Еще один не любимый банками вид реструктуризации – снижение процентной ставки. Сейчас заемщики все чаще выбирают именно этот вид, так как за последние годы условия по кредитам стали мягче.

Перед тем как подавать заявление на реструктуризацию долга и изменения платежей по кредиту, необходимо тщательно изучить договор. В некоторых случаях банки могут включить в него пункт о невозможности внесения правок. Чаще всего это случается, если вы получили карту с лимитом на дом.

Как правильно написать заявление

Шапка заявления стандартна. В ней необходимо указать: Ф. И. О. заемщика, адрес головного офиса финансовой организации, данные паспорта и адрес прописки заемщика. Составляется заявление в двух экземплярах в свободной форме. В нем указываются сведения:

  • начало действия кредитного договора (дата подписания) и его период действия;
  • сумма займа, размер ежемесячного платежа;
  • момент ухудшения материального положения;
  • причины, по которым вы не можете вносить платежи;
  • вид реструктуризации, устраивающий вас;
  • контактные данные;
  • перечень прилагаемых документов (кредитный договор, свидетельство ИНН, копия паспорта, приказ об увольнении, заверенная копия трудовой книжки, справка от врача или другие).

Читайте также: Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Оба экземпляра подаются работнику банка, они подписываются в вашем присутствии. На рассмотрение обращения уходит от 1 до 14 дней. В большинстве случаев кредит будет реструктурирован, ведь банк в этом тоже заинтересован. Если вам отказано, то необходимо подать исковое заявление в суд. Это обращение будет рассматриваться дольше, но есть возможность значительного снижения платежей за счет отмены пеней и штрафов.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

Как правильно оформить льготу на оплату электроэнергии в Мосэнергосбыте

Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Как правильно потратить мили Аэрофлот бонус

Законодательная база вопроса и определение понятий

Скачать образец

заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Реструктуризация кредита инициируется одной стороной соглашения или происходит по обоюдному согласию.

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.

При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

  • Способы реструктруризации долга по кредитупредоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;
  • смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
  • применения нового графика расчетов по кредиту;
  • перевод займа в другую валюту;
  • списания штрафов и пеней;
  • изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

  • Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
  • ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
  • ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

В какие банки можно обратиться

Изменить условия кредитования на более лояльные сегодня позволят сделать все крупные банки.

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

  • уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
  • целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, ВТБ 24 и дрСбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.

ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Порядок оформления

Напомним, общие принципы погашения кредитных обязанностей заемщика содержат статьи 309,315, 407, 408 ГК РФ.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

  • Оформление заявления на реструктуризацию долга по кредитуданные заемщика;
  • основные условия кредитного договора;
  • причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
  • перспектива улучшения материального положения заявителя;
  • предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.

Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Ипотечный заем

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

  • Заявление на реструктуризацию ипотечного кредитареквизиты ипотечного оглашения;
  • сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
  • платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
  • данные о предмете залога;
  • основания для пересмотра условий;
  • подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
  • источники платежей по кредиту;
  • Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.

Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.Когда нужно оформление заявления на реструктуризацию кредита

Срок рассмотрения

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.

О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

Общие положения

Каждый человек может оказаться в ситуации, когда у него могут случиться непредвиденные обстоятельства, приводящим к самым неожиданным последствиям. Например, человек не может своевременно и в полном объеме исполнить свои обязательства перед кредитором. Такого рода явления в последние годы наблюдается не только в отношении физически лиц, но и юридических. Они обращаются в банк, который выдал им кредитные средства с просьбой о реструктуризации долга.

Что это такое

Под термином «реструктуризация» понимается прекращение долговых обязательств с их заменой другим видом обязательств. Они подлежат обеспечению по новым условиям в соответствии с нормативами гражданского права.

Ее основная цель заключается в повышении качества финансового состояния физических и юридических лиц, в возобновлении их платежеспособности и увеличении степени ликвидности активов. Мера позволит расплатиться с задолженностями, использовать новые возможности для их инвестирования.

В ходе ее проведения можно достичь:

  • погашения задолженностей по льготному графику за счет продления срока выплат;
  • внесения поправок в график выплаты кредитных средств без изменения срока выплат;
  • оформления дополнительного соглашения, предусматривающего списание некой части задолженности. Как правило, мера применяется при досрочном погашении задолженности;
  • снижения процентной ставки и неустойки, начисляемой на кредитные средства;
  • рефинансирования задолженности за счет его замены на другое обязательство, предполагающего возникновение нового обязательства перед кредитором;
  • осуществления выкупа задолженности с некоторой скидкой;
  • ликвидация задолженности в ходе реализации активов;
  • предоставление возможности замены  имеющейся задолженности акциями либо долями акций;
  • списания некой части задолженности.

Методы гражданско-правовых институтов

По своей сути реструктуризация является подготовкой ряда последовательных сделок с последующим их исполнением. В ней участвуют отдельные предприятия, кредиторы и дебиторы.

При проведении реструктуризации применяются:

  • Зачет. Условия, порядок его проведения регламентируется положениями статьи 410 ГК РФ. Как правило, он применяется при встречном характере требований, сходных претензиях по обязательствам, образовании просрочки. В ходе его проведения производится взаиморасчет.
  • Новация. Заключение взаимно приемлемого соглашения в добровольном порядке о замене имеющегося обязательства другим, который предусматривает другой способ исполнения обязательств либо предмет. Норма закреплена положениями статьи 414 ГК РФ. Законодатель не допускает ее применение в отдельных случаях. К ним относятся исполнение обязательств, связанных с возмещением вреда, которое было причинено жизни и здоровью и уплатой алиментных выплат. Норма установлена положениями статьи 411 ГК РФ.
  • Отступное. Обязательства прекращаются по добровольному волеизъявлению на основании решения об уплате некой денежной суммы, передаче имущества. Размер отступного, порядок его выплаты и сроки устанавливаются сообразно положениям статьи 409 ГК РФ.

Как показывает практика, наиболее части используются последние два метода.

взыскание задолженности по коммунальным услугамДолги по ЖКУ все равно придется платить. Читайте о взыскании задолженности за коммунальные услуги

Кто выдает справку об отсутствии задолженности? Смотрите здесь.

Особенности реструктуризации долга по кредиту

Каждая ситуации образования кредитной задолженности носит строго индивидуальный характер. При разрешении вопроса о применении реструктуризации нужно учитывать все способствующие его образованию факторы. Прежде всего, надлежит провести их всесторонний анализ, чтобы выявить пути улучшения финансового состояния и вероятность восстановления платежеспособности.

Для физических лиц

Любой банк заинтересован в проведении реструктуризации задолженности, которая образовалась у заемщика. Мера позволит ему избегнуть осуществления процедуры реализации имущества, которое находится у него в залоге. Должник может получить от банка уступки, позволяющие сократить размер кредиторской задолженности. К тому же у него появится возможность возвратить кредитные средства, выданные заемщику, сохранить выгодного для клиента.

Но должнику следует знать, что не каждый банк:

  • удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации, имеющего просрочки по одному либо нескольким полученным им кредитам;
  • пойдет навстречу должнику, который предоставит на рассмотрение поддельные документы о финансовом состоянии;
  • не применит процедуру в отношении выданных кредитных средств небольшого размера, чего нельзя сказать о крупных суммах.

Как правило, банк реструктурирует задолженности физических лиц, которые обладают безупречной кредитной историей. При этом учитываются такие факторы, как возникновение задолженности вследствие увольнения с работы в связи с сокращением штатного расписания либо перевода на должность с низкой заработной платой.

Банк с большим недоверием относится к отдельной категории граждан. К ним относятся лица, уволенные с работы «по собственному желанию» из-за нарушения правил внутреннего распорядка или трудовой дисциплины.

Если работник был уволен по инициативе работодателя с формулировкой «по собственному желанию», то банк требует предъявить справку, что он состоит на учете в бирже труда.

Но такого рода документ не является прямым доказательством увольнения по инициативе работодателя. Он может подтвердить прилагаемые должником усилия по стабилизации материального положения, чтобы возобновить погашение кредитных средств.

Для предприятия

Юридические лица стремятся посредством реструктуризации выйти из состояния банкротства. Нужно заметить, что не каждое предприятие может получить ободрение банка. Он тщательно проверяет сложившуюся на предприятии обстановку до принятия решения об осуществлении реструктуризации.

Если результаты проверки подтвердят, что введение небольших изменений в условия погашения кредитных средств дозволит вернуть их, то банк выполнить процедуру. В противном случае, он подаст исковое заявление в судебный орган о принудительном взыскании кредитных средств, включая процентные начисления, пени, штрафные санкции.

Реструктуризация позволит предприятию:

  • избежать применения процедура банкротства;
  • обеспечить чистоту кредитной истории;
  • сохранить активы, заложенные в банк;
  • снизить кредитную нагрузку в условиях экономического кризиса.

Процедура реструктуризации кредиторской задолженности предприятия осуществляется с учетом не только интересов банка, но и предприятия.

В ходе ее осуществления производится оценивание:

  • размера материальных средств, их расходование, вероятность минимизации расходов;
  • резервных источников дохода;
  • стоимости имеющихся активов.

По результатам проверки разрабатывается план антикризисных мер, которые позволят предприятию возобновить платежеспособность. Например, снижается размер затрат, расходов на налоги, используются различные стратегии по увеличению дохода. Кроме того, разрабатываются конструктивные меры, дозволяющие на должном уровне провести переговоры с кредитором.

криминальное банкротствоНередко руководители инсценируют несостоятельность своих предприятий. Узнайте больше о криминальном банкротстве

Какую сумму компенсации морального вреда можно требовать за оскорбление личности? Смотрите здесь.

Задолженность по налогам можно узнать по ИНН. Читайте подробности.

Порядок проведения процедуры

Вопросы относительно реструктуризации задолженностей разрешаются в заявительной форме. Должник подает соответствующее заявление в банк, который предоставил кредитные средства. К нему прилагаются документы, подтверждающие материальное положение и вероятность погашения кредиторской задолженности в продолжение определенного времени.

С чего начать

Как правило, банк рассматривает заявление о реструктуризации кредиторской задолженности на протяжении нескольких месяцев. Если им принимается положительное решение, то возникает необходимость совершения банком определенных мер. Их конечной целью является возврат предоставленных кредитных средств вне зависимости от статуса заемщика.

В соответствии с нормативами гражданского права процедура состоит из нижеперечисленных этапов:

  • установление состава задолженности по кредитным средствам, его анализ;
  • выбор наиболее оптимального способа реструктуризации кредиторской задолженности;
  • разработка плана рекуперации имеющихся задолженностей по кредитным средствам;
  • подготовка официальных предложений для кредитора.

Как правило, причины формирования задолженностей у каждого субъекта гражданского оборота различны. Они обусловлены внешними и внутренними факторами. Например, задолженность предприятия может сформироваться в результате общего спада рынка сбыта либо неэффективностью применяемого на производстве менеджмента.

Но все они объединены невозможностью своевременного погашения кредитных средств, которые были представлены кредитором.

Подача заявления

Законодатель не утвердил унифицированную форму прощения, которое подается в банк. Его можно написать в произвольной форме с соблюдением правил канцелярского делопроизводства. В заголовке заявление образец, которого можно получить в банке, указывается его полное наименование, юридический адрес и персональные данные заявителя.

Его основная часть должна содержать информацию относительно:

  • дата подписания кредитного договора, срок его действия;
  • размер кредитных средств, ежемесячного платежа и процентной ставки;
  • дата ухудшение материального состояния;
  • дата начала исполнения обязательств;
  • способ погашения кредитных средств;
  • уплаченная денежная сумма;
  • размер задолженности по кредитным средствам;
  • дата прекращения исполнения обязательств;
  • основания невозможности погашения кредитных средств, начисленных на него процентов;
  • предложения по реструктуризации;
  • контактные данные;
  • перечень приложенных к заявлению документов.

Образец: Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление должно быть подписано собственноручно, на нем должна быть  проставлена дата подачи в банк. Оно должно быть написано в 2 экземплярах. Его можно подать лично, посетив банк либо отправить заказным письмом по почте России.

И в заключение необходимо отметить, что обращение за кредитными средствами стало обычным явлением не только для юридических лиц, но и физических. Они должны помнить, что кредитные средства подлежат возврату. Обстоятельство  требует заблаговременного планирования финансовых возможностей, что позволит избежать неприятной ситуации с задолженностями.

Предыдущая статья: Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (образец)

Следующая статья: Письмо о погашении задолженности

Реструктуризация долга и почему банк может отказать?

Главная причина отказа в реструктуризации долга по кредиту – плохая кредитная история. Если человек уже нарушал правила платежа по кредиту, ему придёт отказ. Даже если вы исправно платили кредит несколько лет, но не выплачивали ежемесячные платежи в течение двух месяцев – это уже явная причина для отказа. Конечно, банки не разглашают причину своего отказа в реструктуризации долга, также как и не разглашается информация об отказе, когда берешь кредит.

При получении заявления сотрудник банка тщательно изучает ваше обращение. Важно представлять документы, подтверждающие, что в данное время вы не являетесь платёжеспособным. Например, трудовая книжка с записями об увольнении и печатями. При недостаточно убедительной информации, банк может отказать в реструктуризации.Политика банков такова, что соглашаться на реструктуризацию они не стремятся. Поначалу сотрудники всеми силами пытаются отговорить от этого шага, и только если человек настаивает, идут на уступки. Связано это даже не с тем, что они что-то теряют (потому как они остаются в плюсе), а с тем, что возникает риск того, что по окончании срока реструктуризации, заёмщик вообще перестанет платить кредит.

Может ли кто-то помочь оформить реструктуризацию в банке?

Помощь в реструктуризации долга по кредиту может оказать ассоциация юристов «Антибанкиры». Профессиональные юристы помогут вам правильно составить заявление и расскажут обо всех нюансах, с которыми придётся столкнуться. Человек, который недостаточно разбирается в банковской сфере, не сможет оспорить решение правильно.В ассоциации «Антибанкиры» состоят специалисты, которые отлично знают все законы о банках, и не позволяют им обманывать своих клиентов. Вы можете заказать как отдельную консультацию, так и полное сопровождение своего дела до суда, если стороны не решат вопрос мирным путём.Реструктуризация долга по кредиту – это не такая сложная проблема, если работать с профессионалами нашей ассоциации.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация выгодна не только клиенту, но и самому банковскому учреждению, так как позволяет привлечь новых клиентов, испытывающих материальные трудности. Каждый должник имеет право подать заявление в другой банк, чтобы упростить выплату по кредитному обязательству. Как только банк погашает имеющуюся задолженность и закрывает кредит, клиент начинает производить платежи в новый банк, с которым заключено соответствующее соглашение. Для платежей существует отдельный график, который предусматривает плановые взносы по новому кредиту.

Активизировать право на проведение реструктуризации могут клиенты по просроченной задолженности. Срок просрочки варьируется от двух дней до двух недель. Раньше отведенного срока подавать письма о реструктуризации нельзя. Заявление содержит просьбу пересмотреть процентную ставку по задолженности и снизить сумму ежемесячного платежа, ориентируясь на график. Подать подобное заявление могут граждане, имеющие несколько небольших кредитов, с целью объединить их в один, чтобы уменьшить проценты и выплаты по комиссии.Подавая письмо с просьбой провести реструктуризацию в стороннее банковское учреждение, клиент должен представить паспорт и подоходный лист. По требованию кредитора, если сумма кредита превышает обозначенный банком лимит, то придется оформить залог. Чаще всего залог оформляется на дом, квартиру, автомобиль и прочую недвижимость. Главным условием осуществления залога является наличие указанного имущества в полном или частичном владении клиента. Расходы по оценке имущества сплачивает должник.

Как только участник программы реструктуризации получит удовлетворительный ответ от представителей стороннего банка, процентная ставка и срок на выплату пересматриваются. Размер платежа и процентная ставка уменьшаются. Уменьшение возможно благодаря возрастанию срока на оплату долга.

Существуют несколько известных стратегий реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинирование. Возможность не производить выплат по основной задолженности от тридцати дней до трех лет представляется по отсрочке. При отсрочке, ориентируясь на график, нужно регулярно сплачивать проценты за пользование деньгами банка.

При рассрочке клиент будет сплачивать основной долг дольше, но при этом сумма выплат будет меньше. Представители банка по договору разбивают основной долг на несколько частей, при этом увеличивая сроки для погашения. Бывают безвыходные ситуации, когда сплачивать прежнюю сумму долга нельзя без значительного вреда бюджету семьи. В таком случае оформляют рассрочку. Комбинирование — это получение отсрочки по задолженности, после чего оформляется рассрочка.

Как составить заявление

Точный образец письма по применению реструктуризации долга отсутствует, но определены основные требования, которым должно соответствовать содержание документа. Помимо основных требований, каждый банк вносит свои нюансы в содержание письма. Примерный образец заявления можно найти в интернете.

Во всех документах указанного типа содержится следующая информация:

  • сведения о клиенте (ФИО, домашний адрес и контактный телефон);
  • прошение о рассмотрении письма;
  • реквизиты по кредитному договору (номер и вид займа);
  • указание изначальной суммы платежа по графику;
  • указание новой суммы ежемесячного платежа;
  • сведения о работодателе заявителя (полное название предприятия, ФИО работодателя, адрес и контактный телефон фирмы).

Считается, что чем меньше разница между изначальным и новым плановыми взносами, тем выше результат получения положительного ответа. На решение банка не может повлиять тяжелая болезнь, производственная травма клиента или неожиданная беременность. Никто не может предугадать, пойдет банк навстречу заявителю или нет.

По подсчетам, около двадцати процентов заемщиков являются проблемными, то есть не вовремя возвращают долги, или вообще прекращают сплачивать по задолженности. Каждый банк разрабатывает свои системы по борьбе с безответственными клиентами. Вне зависимости от всего, подавать заявление с просьбой изменить условия выплаты долга реальное право заемщиков. Высокие шансы получить соглашение у граждан, которые до определенного времени вносили ежемесячный платеж без просрочки. Не рекомендуется скрываться от банка, желательно честно представить сведения о невозможности производить выплаты.

Заявитель получает специальное соглашение, после того как банк удовлетворил прошение. Соглашение — это официальный документ, подобен кредитному договору, в котором указывают:

  • общие положения;
  • обязанности каждой стороны (кредитора и заемщика);
  • основную информацию о процедуре;
  • описание представляемого продукта;
  • возможные штрафные санкции в случае нарушения условий программы.

Образец соглашения выдают сотрудники банка, а заемщику нужно внимательно ознакомиться с положениями документа и оставить подпись на каждой его страничке. Банковские сотрудники называют указанную процедуру парафирование, то есть согласие с каждым словом документа.

Исковое заявление о реструктуризации

Юридической практике известны случаи, когда заемщик оформил кредит в банке, который обанкротился. Представитель конкурсного управляющего уведомил заемщика о наличии пени за невыплаченный долг. В таком случае можно обжаловать возникшую ситуацию в суде, и подать исковое заявление. При помощи иска можно обязать ответчика применить реструктуризацию к долгу истца.

Исковое заявление должно содержать следующие требования: обязать ответчика продлить сроки погашения кредита в связи с несвоевременным уведомлением заявителя о банкротстве изначального банка, а также требовать убрать пеню за неуплату. Исковое прошение по своей сути основательное и предусматривает наличие следующих причин для подачи:

  • несвоевременное уведомление о банкротстве;
  • благоприятная кредитная история;
  • реструктуризация запрашивается впервые;
  • возраст истца — до семидесяти лет;
  • наличие имущества, которое можно заложить.

Obrazec2

Obrazec2

obrazec2.docx

3 Downloads

Категория: Prokuror
Дата: 02.11.2017

Исковое заявление в начале содержит сведения о суде, истце, ответчике, других участниках процесса. Далее исковое прошение нацеливает судью на обстоятельства, которые привели к судебному процессу. Образец иска можно найти на любом сайте в интернете, а адвокат может за вас составить исковое прошение.

Способы реструктуризации

Сделать реструктуризацию кредита можно посредством увеличения срока займа. Таким образом, происходит уменьшение ежемесячного платежа. Такой метод изменения условий по-своему выгоден обеим сторонам, заключившим кредитный договор. Заемщик получает возможность снизить регулярные платежи по кредиту, а банк в результате выигрывает финансово. Продлевая срок кредитования, клиент вынужден в итоге заплатить больше, значит банк получит дополнительную прибыль. Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, решают банк и заемщик.

Заемщикам не хочется в результате выплачивать слишком большую сумму, поэтому они стремятся воспользоваться другим методом изменения кредитных условий — снизить процентную ставку по кредиту. На такой шаг идут далеко не все банки, поскольку для финансового учреждения такая процедура не является достаточно выгодной. Банк имеет право отказать в просьбе заемщика снизить проценты по кредиту, поскольку это противоречит интересам предприятия. В таких ситуациях у клиента есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение для того, чтобы узнать, как снизить процент по кредиту на более выгодных условиях (выполнить перекредитование).

Благодаря конкуренции, существующей сегодня на рынке, банки стремятся снижать процентные ставки для привлечения клиентов. Процесс перекредитования (рефинансирования) в другом банке имеет свои особенности, не всегда выгодные для заемщика (необходимость платить комиссии, страховку и другие издержки). Поэтому лучше договариваться с той финансовой компанией, в которой изначально была взята ссуда. Поскольку сниженный процент по кредиту влечет за собой общую переплату, к реструктуризации следует прибегать только в крайнем случае, когда другие способы выхода из ситуации уже испробованы. Реструктурируя долг, вы берете на себя повышенные обязательства.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы, давая время восстановить финансовое равновесие. Сумма, накопившаяся во время каникул, будет распределена на последующие платежи. Заемщик все равно выплатит долг по кредиту. Кроме того, возможна пролонгация кредитного периода на время, равное каникулам.