Как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

Кредитную историю проверить бесплатно можно лишь 1 раз в год! Для этого вам понадобятся документы подтверждающие вашу личность (паспорт) и немного свободного времени за компьютером.

проверка кредитной истории онлайн

Содержание

Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

——————————————

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

  1. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер
  2. МигКредит — хорошо зарекомендовавший сервис, дает займы с любой кредитной историей — МигКредит
  3. Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм
  4. OneClickMoney — супер быстрый и удобный, различные условия выдачи займа — OneClickMoney
  5. Zaymigo — так же проверенный сервис, работают честно и быстро — Zaymigo
  6. СМСФИНАНС — хороший процент одобрения, решение о выдаче принимаются в онлайн режиме — СМСФИНАНС
  7. PayPS — старый и надежный сервис по выдаче кредитов онлайн — PayPS

Рекомендуем подавать заявки сразу во все сервисы, тогда вероятность получения кредита сильно возрастет, даже если у вас испорчена кредитная история.

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться).

Equifax

КБИ Equifax аналогичным образом осведомляет посетителей согласно запросу после регистрации. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, последующие заявки оплачиваются согласно действующим расценкам.

На сайте предложены полезные сервисы:

  • Смс-оповещение об изменениях в истории кредитора;
  • Возможность устранить ошибку в кредитной истории;
  • Защита от мошенников;
  • Помощь в корректировке собственной КИ.

Зарегистрироваться 

Mycreditinfo

На ресурсе Mycreditinfo доступно получить сведения о КИ онлайн бесплатно, но требуется зарегистрироваться.

После регистрации открываются дополнительные сервисы:

  • Скоринг-тест;
  • Смс-оповещение;
  • Проверка залоговой машины;
  • Получение кода субъекта.

Помните! Некоторые консалтинговые бюро и прочие связанные с данной деятельностью организации предоставляют пользователям услугу получения кредитной истории онлайн платно. Настаивайте на бесплатном предоставлении сервиса, если за текущий год вы ни разу не обращались с подобной просьбой.

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Что такое кредитная история

Бесплатная консультация

8 800 350-54-95

Для жителей г.

Задать вопрос

С целью законодательного регулирования издан Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016). Закон гласит, что кредитной историей считается информация, характеризующая исполнение заемщиком своей обязанности по систематической и своевременной оплате ссуды без просрочек, а вся данная информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона 218-ФЗ, источником формирования данных сведений являются банки, кредитные и страховые организации, коллекторы и государственные органы.

В 2018 году некоторые изменения коснулись страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов! Кроме формирования сведений, указанные организации также хранят финансовую информацию физических лиц, черный список должников

Кстати, будет полезным узнать как происходит досрочное погашение займа.

Как заказать кредитную историю бесплатно

Для того чтобы заказать финансовую информацию, сначала необходимо узнать, в каком именно бюро она находится. Данная информация хранится в Центральном каталоге кредитных историй (далее – ЦККИ). Запрос в ЦККИ можно сделать двумя способами:

  • через электронную форму сайта Банка России;
  • путем личного заявления в любом банке или кред. организации, отделении почты, а также у нотариуса.

Задать вопрос

Информация может храниться в:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
  • Эквифакс – одно из наиболее популярных бюро в стане
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – дочернее бюро Сбербанка
  • БКИ «Русский Стандарт» — дочернее бюро банка «Русский стандарт»

Следует отметить, что самым простым способом — через сайт Банка России, данную информацию смогут получить лица, знающие свой код субъекта.

Задать вопрос

Как узнать онлайн код субъекта кредитной истории

Многих данный вопрос приводит в тупик. По сути код субъекта – это пароль для доступа к сведениям, хранящимся в ЦККИ. Благодаря данному коду посторонние лица не могут узнать информацию о задолженностях любого гражданина. Данный пароль формируется при заключении договора по займу, далее банк, выдавший ссуду, передает его в конкретное бюро кредитных историй. Зная этот пароль, можно проверить финансовую информацию бесплатно на сайте БКИ, либо лично посетив офис организации.

Таким образом, вам нужно либо знать свой код, либо запросить его через любую финансовую организацию. Проще всего это сделать в банке, где вы брали ссуду в последний раз. Только после этого, вы будете знать, в каком именно бюро содержатся данные о вас.

Если вы уже находитесь в долговой яме, узнайте как подать на банкротство физического лица и рассмотрите образец заявления на банкротство физического лица.

Как узнать кредитную историю бесплатно, онлайн

НБКИ — Национальное бюро кредитных историй — это коммерческая организация, которая на платной основе оказывает разнообразные услуги в сфере хранения, обработки и выдачи информации о финансовых задолженностях граждан. Несмотря на коммерческую направленность НБКИ, узнать финансовую задолженность бесплатно онлайн можно, но только 1 раз в год. Если вы хотите постоянно быть в курсе всех изменений в вашей КИ, то за 1 запрос придется заплатить от 300 до 900 рублей.

После получения информации о «вашем» бюро можно сделать запрос. Существует несколько способов обращения:

  1. Лично написать заявление в офисе бюро.
  2. Отправить заявку через сайт бюро.
  3. Отправить заявку по почте.
  4. Отправить заявку телеграммой.

Отчет о наличии финансовой задолженности готовится в течение трех рабочих дней с момента поступления заявления и предоставляется в письменном либо электронном виде. Информационная часть истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро с запросом о предоставлении такой информационной части.

Если вам нужен небольшой займ, возможно следует обратиться не к банку, а к кому-то из знакомых и одолжить под расписку о получении денег.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

Как проверить финансовую задолженность онлайн бесплатно? Заходим на сайт компании «Эквифакс» и регистрируемся там с использованием бесплатного сервиса eID. После успешного прохождения регистрации и проверки введенных вами данных, отправляем запрос.

Есть ли еще способы проверки в интернете бесплатно? Нет, иных способов не существует. Любая компания, обещающая на своем сайте, что у нее проводится проверка кредитной истории по всем базам бесплатно, по крайней мере, не договаривает, и, так или иначе, приведет вас к своему платному сервису. Кстати, если у вас проблемы с выплатой займов, попробуйте рефинансировать кредит. Процедура позволяет существенно улучшить условия действующего займа – снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа, а также изменить валюту займа.

Полезно узнать, как получить ипотечный кредит.

Инфографика «Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно»

Видео-инструкция «НБКИ: как узнать свою финансовую историю»

Что такое кредитная история и где она хранится

Некоторые люди полагают, что кредитная история – это некий документ, который хранится в банке или где-то еще. На самом деле кредитная история представляет собой совокупность нескольких документов. Ее фрагменты находятся в нескольких бюро кредитных историй.

Каждый банк работает с двумя-тремя БКИ, передавая им наиболее важную информацию о финансовом поведении клиента:

  • размере его займа;
  • размере просрочки (если имеется)
  • о досрочном погашении;
  • о рефинансировании и реструктуризации.

В БКИ отмечаются даже факты обращения за кредитами (неважно, одобрили ли вам ссуду или нет, взяли ли вы одобренный кредит или нет). Также в кредитной истории отмечаются прочие долги – за квартплату, по налогам и сборам, по штрафам и т.д. И если вы задолжали по кредиту и не знаете, что делать дальше – это тоже появится в КИ.

Всего в России порядка 20 БКИ. Все они указаны в специальном реестре на сайте Центробанка, но их количество постоянном меняется. Наиболее крупные бюро – Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, НБКИ, Русский Стандарт. В них содержится порядка 80% от общего числа кредитных историй и с ними работает большинство банков.

Но в итоге ваша КИ может быть разрознена фрагментами по разным БКИ, особенно, если вы брали займы в разных банках. Поэтому, прежде чем решать, где посмотреть свою кредитную историю, вы должны узнать, где она хранится.

Где хранится кредитная история

А сделать это можно с помощью кода субъекта кредитной истории.

Для чего нужен код субъекта кредитной истории и где его взять

Код субъекта КИ – это ваш личный идентификатор, с помощью которого БКИ может быстро найти информацию о вас в своих архивах. Без него тоже может – но платно. Если хотите бесплатно – сообщите код субъекта.

Посмотреть его можно в вашем кредитном договоре. Это абстрактное цифро-буквенное сочетание или же кодовое слово, которое вы сами назвали.

Если там кода субъекта кредитной истории нет, то обратитесь в банк, в котором вы в последний раз оформляли кредит. Вам должны сообщить нужную информацию.

Зная код, вы сможете посмотреть свою кредитную историю через интернет по такой схеме:

  • на сайте Центробанка на странице https://www.cbr.ru/ckki/ делаете запрос с указанием этого самого кода;
  • ожидаете официального ответа (формально – 30 дней, по факту – в течение 3-4 дней);
  • получаете список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Теперь вы знаете, в каких бюро находятся фрагменты вашей кредитной истории, и можете посмотреть ее, сделав отдельный запрос в каждое учреждение.

Посмотреть кредитную историю в банке

Как посмотреть кредитную историю

Бесплатно

Раз в год можно посмотреть кредитную историю бесплатно. Но если вы знаете код субъекта кредитной истории. Делается это так:

  • заходите на сайт БКИ, где хранится ваша история, или посещаете офис конторы;
  • формируете запрос, в котором указываете свои данные и искомый код;
  • обозначаете разумные сроки, в течение которых вам необходимо получить данные (по умолчанию – 30 дней);
  • ждете.

Ответ придет по электронной почте или в бумажном конверте – тут как выберите.

При обращении в БКИ через офис понадобится паспорт. Если через официальный сайт – авторизация с помощью сайта Госуслуги (а там нужен верифицированный аккаунт). Сведения из кредитной истории охраняются законом о персональных данных, поэтому банки выдадут вам инфу, если будут твердо уверены, что вы – это.

В общем, посмотреть кредитную историю онлайн можно раз в год бесплатно.

Но что делать, если конторы нет, и учетки на Госуслугах тоже нет? Ответ простой: идете к нотариусу, заверяете у него копию вашего паспорта, пакуете ее в конверт вместе с запросом и отправляете Почтой России в центральный офис БКИ.

Как скоро будет дан ответ – зависит от многих факторов, в частности от расторопности работников Почты России.

Доставка Почтой России

Через банки

Поэтому быстрее и проще посмотреть кредитную историю, отправив запрос в банк. Можно через тот, где вы брали кредит. Или где планируете брать кредит. Или где имеете дебетовую карту.

Учтите, что это услуга платная. Например, посмотреть кредитную историю в Сбербанке стоит 580 рублей (цена может варьироваться в зависимости от отделения, способа оформления заявки и статуса клиента).

Посмотреть кредитную историю в Сбербанке

Проще прийти или позвонить в банк и узнать, сколько будет стоить удовольствие. Обычно в пределах 500-600 рублей.

Главный плюс такого способа – не нужно подтверждать личность (для банка она уже подтверждена) и ждать. Обычно отчет по кредитной истории бывает готов в течение суток.

Многие интересуются, как посмотреть кредитную историю по фамилии. Технически вы в любом случае запрашиваете ее от своего имени (фамилии). Но запросить КИ за дядю, свата и соседа Витю – не получится. Только на себя.

Через специальные сервисы онлайн

Другой, еще более простой вариант узнать КИ – использовать специальные сервисы, заточенные именно на то, как посмотреть кредитную историю в интернете           . Во-первых, это прям очень быстро, во-вторых, дешевле, чем в банках.

Многие из таких сервисов предлагают дополнительные услуги, например, аналитику, вычисление кредитного рейтинга, рекомендации, в каких банках могут одобрить займы и т.д. Например, можно оформить их в таких сервисах (всё кликабельно – сразу перейдете на страницу для заполнения заявки):

  • Эквифакс; 
  • Мой рейтинг; 
  • Невылет.

Стоимость проверки кредитной истории в них составляет порядка 300-400 рублей. И никаких кодов субъектов!

Таким образом, есть несколько вариантов, как посмотреть кредитную историю. Раз в год можно запросить в самом БКИ бесплатно, но это долго. И еще обязательно нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Быстрее и проще заказать свою КИ онлайн через ваш банк или независимые сервисы. Попутно вы получите советы и рекомендации по улучшению своего рейтинга. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

  • Что делать, если на потерянный паспорт оформили кредит

    Что делать, если на потерянный паспорт оформили кредит

  • Как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не было мучительно больно

    Как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не было мучительно больно

  • Кредитная карта Тинькофф банка: условия, проценты и мой отзыв

    Кредитная карта Тинькофф банка: условия, проценты и мой отзыв

  • Карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — пожалуй, лучшая кредитка в мире

    Карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — пожалуй,…

  • Что делать, если нечем платить кредит

    Что делать, если нечем платить кредит

  • Карта Можно всё от Росбанка: действительно ли с ней можно всё?

    Карта Можно всё от Росбанка: действительно ли с ней можно всё?

  • Виртуальная кредитная карта Квику: тарифы, оформление, отзыв

    Виртуальная кредитная карта Квику: тарифы, оформление, отзыв

  • Как инвестировать в Альфа-Поток и получать 17,3% годовых

    Как инвестировать в Альфа-Поток и получать 17,3% годовых

Сервис проверки кредитных историй БКИ24

БКИ24 – это всероссийский сервис проверки кредитных историй, который сотрудничает со всеми крупнейшими БКИ. Здесь Вы можете получить данные о состоянии своей кредитной истории за считанные минуты, не выходя из дома или офиса.

Почему выбирают БКИ24?

Самому узнать кредитную историю сегодня довольно сложно: приходится долго «бегать» по разным организациям, часами искать наиболее легкий способ получения нужной информации в интернете, узнавать свой код субъекта кредитной истории, подтверждать личность, а иногда заверять документы у нотариуса. Тем временем, в БКИ24 можно проверить свою кредитную историю за несколько минут.

Преимущества сервиса БКИ24:

  1. Быстрая обработка запросов.Всего несколько минут, и кредитная история уже в Ваших руках!

  2. Сотрудничество с большинством действующих БКИ.Информация поступает к нам от всех источников, поэтому не нужно угадывать в каком бюро находится Ваша кредитная история.

  3. Актуальность.Предоставляемые нами данные соответствуют реальным на 100%.

  4. Правомерность.Мы действуем в соответствии с Федеральным Законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ и не можем вас обмануть.

  5. Конфиденциальность.Ваша личная информация защищена Федеральным Законом «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ, поэтому можете быть уверены в том, что ваши данные не попадут в руки мошенников.

Что содержит отчет по кредитной истории?

На БКИ24 можно проверить как кредитную историю полностью, так и получить краткий кредитный отчет, содержащий данные по кредитному рейтингу.

Отчет о кредитной истории содержит:

  • данные о количестве кредитов, их сумму, размер ежемесячных платежей;
  • информацию о просрочках, как оплаченных, так и действующих;
  • сумму платежей, выплаченную по всем кредитам, а так же оставшуюся часть;
  • информацию о лицевых счетах открытых на Ваше имя;
  • количество запросов кредитной истории банками и другими организациями;
  • информацию об отказах.

Получить кредитную историю

В настоящее время банковская сфера постоянно совершенствуется.  В связи с этим фактором у граждан очень часто возникает вопрос «где проверить кредитную историю?».

Для этой цели создано специальное независимое агентство.

Еще недавно банки самостоятельно вели такой реестр, но всеми сведениями с другими организациями не торопились делиться. Теперь практически у каждого крупного банка подписан договор с подобными службами. Например, Сбербанк заключил контракт с агентством Эквифас.

Обратите внимание: получить историю можно у агента банковского подразделения. Стоимость такой услуги начинается от 1500 рублей.

Один раз в год заемщик может получить сведения о своем досье. Справка или выписка выдается в этом случае совершенно бесплатно. Затем за предоставление информации придется заплатить комиссию. Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится досье, необходимо подать запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй

Какова же расшифровка ЦБКИ? Это Центральное бюро кредитных историй.

Национальное бюро КИ – это самое крупное бюро КИ на территории Российской Федерации.

На сегодняшний день служба – это самая главная информационная база в банковской сфере.  В нем находятся единые сведения не только о кредиторах, но и о заемщиках.

В Национальном бюро хранятся сведения как о физических, так и о юридических лицах.  НБКИ имеет Федеральную лицензию на осуществление деятельности. Также бюро включено в государственный реестр организаций, оказывающих  госуслуги.

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

Узнать данную информацию  можно, зайдя на официальный сайт НБКИ:

  1. Сначала нужно перейти на страницу Агентства кредитной информации.
  2. При регистрации нужно ввести паспортные данные. Данная процедура совершенно безопасна.
  3. После этого активировать аккаунт.
  4. Затем пополнить баланс любым доступным способом.
  5. Чтобы «пробить» КИ, необходимо зайти в личный кабинет.
  6. После отправления запроса можно получить отчет о своем состоянии.

Следует учесть: также можно получить КИ на дом. Для этого нужно позвонить по телефону НБКИ, нужно указать свою фамилию и уточнить стоимость предоставляемых услуг. Номер указан на официальном сайте.

Заключение

Единая служба по предоставлению информации заемщикам значительно упрощает работу всей банковской сфере. Именно по этой причине такая форма услуг получила широкое распространение. Посмотреть сведения можно на официальном сайте или подав запрос по электронной почте в агентство. Также можно проконсультироваться со специалистом по кредиту.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн:

Как узнать кредитную историю бесплатно

Закон №218 «О кредитных историях» гласит, что каждый человек вправе узнать свою кредитную историю бесплатно один раз в год. Правда, закон не определяет, каким способом можно получить кредитную историю, что даёт возможность бюро кредитных историй усложнять данную процедуру.

В большинстве случаев для получения кредитной истории необходимо заполнить соответствующее заявление, заверить подпись у нотариуса и отправить заявление по почте в адрес бюро. Займёт данная процедура около месяца. Стоит отметить, что даже бесплатная проверка кредитной истории по факту оказывается не совсем бесплатной: услуги нотариуса за заверение подписи на заявлении обойдутся в сумму от 100 до 1000 рублей (в зависимости от региона и нотариуса).

Проверка кредитной истории онлайн

Быстро проверить свою кредитную историю онлайн невозможно. Дело в том, при запросе кредитной истории Бюро должно убедиться, что информацию запрашиваете именно вы, а не посторонний человек. Поэтому даже при онлайн проверке потребуется подтверждать свою личность. Как правило, это делается с помощью отправки заверенной телеграммы в адрес бюро. Стоит это примерно 200-300 рублей.

Есть и другой способ узнать кредитную историю онлайн. Сделать это можно моментально, без подтверждения личности. Как это возможно? Дело в том, что доступ к кредитным историям, помимо бюро, имеют практически все кредитные учреждения (банки, МФО и т.д.). На основе этих данных они проверяют возможность выдачи кредита. Некоторые учреждения таким образом получают кредитную историю и могут предоставить её вам. Например, вы сможете получить отчет по своей кредитной истории моментально за 299 рублей на этом сайте.

Читайте также:

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей.
  • Что делать, если банк звонит по чужому кредиту.
  • Как общаться с коллекторами.
  • Правильно оформляем займ денег.
  • Почему банки отказывают в кредите.

Что такое КИ?

Кредитная история – обобщенная информация, история получения и погашения всех займов на протяжении жизни. КИ есть у всех – даже если к банковским услугам вы ни разу не прибегали, просто тогда рейтинг будет нулевым.

Указанные сведения хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), в 2019 году, по стране, их работает 15 (цифра может постоянно меняться). Но это не значит, что досье на каждого есть в любой из 15 компаний – информация содержится только в одном или нескольких учреждениях.

Что же собой представляет КИ? Это обычная справка, которая включает информацию:

  • название БКИ, откуда получена выписка;

  • сведения о заемщике – его ФИО, ИНН, данные паспорта;

  • количество заявок на получение ссуды – указывается совокупный объем и число одобренных запросов;

  • информация о погашении займов и наличии просрочек по выплатам;

  • активные долговые обязательства – указываются платежи по ним, что позволяет потенциальному кредитору оценить финансовую нагрузку;

  • сведения об организациях, ранее отправлявших запрос, это банки и МФО, куда вы обращались для получения займов.

Таким образом, кредитные истории – это сводки информации о клиентах, которые запрашиваются при подаче заявки на кредит, позволяют банку оценить риски от сотрудничества с конкретным человеком.

Мифы и факты о КИ

Учитывая, что среднестатистический заемщик редко обращается в БКИ и вряд ли получает выписку, кредитная репутация для него – это что-то таинственное. Обычно мы и сами можем оценить свой рейтинг, хотя бы примерно: если долги погашались вовремя, значит, шансы на одобрение велики, а, если были просрочки, то есть вероятность отказа и вам вряд ли дадут денег в долг.

Именно по причине финансовой неграмотности вокруг КИ сформировалось множество мифов, которые не имеет ничего общего с реальностью:

  1. БКИ принимают решение о выдаче ссуды – поэтому многие граждане, кому необоснованно отказались одобрить заявку, пишут письма в Бюро, требуя разъяснить ситуацию. На самом деле, БКИ просто передает сведения банку, а уже тот на основе внутреннего скоринга решает, насколько клиент добропорядочный.

  2. Отсутствие КИ – весомое преимущество. Казалось бы, тот факт, что клиент не брал раньше деньги в долг, свидетельствует о его материальном благополучии, кредиторы же считают иначе. Так, нулевая история – повод для сомнений и отказа, и заявку на крупную сумму вряд ли одобрят. Кстати, этим «грешат» и МФО.

  3. БКИ – очередные мошенники, желающие надуть доверчивых граждан, сведения в них фальсифицируют. На деле же ничего подобного нет – банк не заинтересован в потере платежеспособных клиентов, поэтому данные соответствуют действительности за редким исключением – из-за ошибок или невнимательности сотрудников при передаче.

На самом деле мифов и заблуждений значительно больше. Правда же такова, что КИ хранится 15 лет, исправить ее можно только при последующем оформлении и добросовестном погашении займов, а обмануть кредиторов, сменив паспорт, не получится.

Почему важно знать свою КИ

Зачем узнавать свой кредитный рейтинг, разве что из любопытства? Оценить репутацию заемщика можно и «на глаз»…

Именно так я и думала, когда обращалась за кредитом. Я прекрасно помнила о 3 предыдущих займах, которые брала в банках – небольшие суммы были полностью погашены, хотя пару раз я допускала просрочки, они не превышали 10 дней. В целом, не такой уж и плохой клиент.

Однако каждый новый кредитор, куда поступала моя анкета, почему-то отказывал. Причину отказа, разумеется, никто не сообщал, и только один специалист пояснил – причина в испорченной КИ.

Так что, тот факт, что вы будете оценивать себя, как добропорядочного клиента, вовсе не означает, что и банк будет думать аналогично, поэтому узнать кредитную репутацию нужно, если:

  • вы хотите в будущем взять крупную сумму денег, например, ипотеку;

  • планируете оценить свои шансы самостоятельно;

  • желаете проконтролировать банк – не допустил ли он ошибок при указании информации;

  • хотите узнать причину отказов по заявкам;

  • сомневаетесь в наличии просрочек – бывали случаи, когда клиенты погашали долги полностью, а через пару лет образовывалась задолженность;

  • знаете, что ранее допускали просрочки, теперь хотите исправить положение;

  • чтобы не переживать о непогашенных долгах и спать спокойно;

  • планируете защититься от мошенников – к сожалению, оформление займов по копии паспорта не является редкостью, поэтому обращение в Бюро поможет выяснить, нет ли на вас кредита, о котором даже не подозреваете.

К слову, чуть позже кредит мне все же одобрили в другом банке и свой рейтинг я успешно исправила, так что, еще одним мифом является то, что при отрицательной КИ рассчитывать на получение займа не приходится – деньги выдают, пусть, и небольшие суммы.

Где узнать кредитную историю

Способов, как узнать свою кредитную историю бесплатно или за деньги, существует несколько. В зависимости от собственных предпочтений можно выбрать наиболее привлекательный вариант, куда стоит обратиться:

  1. Непосредственно в Бюро – заранее нужно выяснить, где именно хранятся сведения, затем лично посетить офис. Это бесплатно раз в год, но довольно сложно, так как отделения БКИ обычно находятся в крупных городах, требуется личное присутствие, чтобы третьи лица не могли получить информацию. Список БКИ.

  2. Отправить запрос по почте, предварительно распечатав запрос по форме № СУБ-1ФИЗ, заверив свою подпись у нотариуса и отправив на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

  3. Можно воспользоватся отделением почтовой связи и отправить запрос телеграммой (как ни странно это еще работает), в которой нужно указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, дату и место рождения по тому же адресу, что и письмом, при этом ваша личность должна быть заверена сотрудником почты.

  4. В офисах отдельных банков и онлайн через официальный сайт – некоторые кредитные учреждения сотрудничают с БКИ (список учреждений), позволяя выяснить свою репутацию у них. За услугу придется заплатить сумму от 500 до 1300 рублей, например, Сбербанк представляет отчет за 580 руб.

  5. Через различные сервисы – это агентства и сайты, оказывающие услугу запроса данных в Бюро. Так, популярностью пользуется сайт АКРИН, где экспресс-анализ обойдется всего в 60 руб, который в свою очередь является официальным агентом НБКИ.

Платить или не платить деньги, чтобы узнать информацию о себе – личный выбор каждого человека. Однако если вы испытываете финансовые трудности (а среди людей, обращающихся за кредитом, таких – большинство), лучше рассмотреть бесплатный вариант.

Как бесплатно проверить историю через БКИ

Бесплатная проверка сведений из Кредитного Бюро доступна раз в год – за последующие запросы в рамках года придется заплатить 450 рублей. Чтобы получить выписку нужно сделать следующее:

  1. Узнайте код субъекта – присваивается при оформлении договора займа. Состоит из букв и цифр латинского или русского алфавита. Это самый сложный этап, так как большинство людей попросту теряют договоры или не находят нужной информации. Код можно восстановить при личном визите в банковское отделение – услуга платная. Кстати, не рассчитывайте, что получить код субъекта – это слишком просто, помню, я обращалась в отделение Хоум Кредит Банка для этой цели, и мне здесь не помогли – сотрудники даже не понимают, о чем идет речь.

  2. На сайте Центробанка в разделе “Запрос на предоставлении сведений о о бюро кредитных историй” узнайте, где хранится история, отправив запрос с указанием кода субъекта и паспортных данных.

  3. Пошлите запрос в БКИ – может потребоваться несколько запросов в разные учреждения. Если вы не брали кредиты, то обратится можно в любое БКИ и узнать где на вас завели досье. Один запрос как вы помните бесплатный.

  4. Подтвердите личность – письмом через почту или телеграммой, через партнеров, курьера или платежные системы.

  5. Получите готовый отчет в электронном или бумажном виде.

Узнавать КИ бесплатно стоит в том случае, если код субъекта вам известен. Если же указанными данными вы не обладаете, будьте готовы раскошелиться – заказать платную услугу может быть даже выгоднее, чем кидать запросы. Или заказать новый код, сделать это можно в том же БКИ или в ближайшем отделении банка.

Для закрепления повторим еще раз, что нужно сделать, чтобы получить свою кредитную историю бесплатно.

Вариант №1:

  • узнать код субъекта, ищем его в кредитном договоре.

  • вводим код на сайте Центробанка, и смотрим где хранится КИ

  • посещаем отделение БКИ лично, если далеко идем по второму варианту…

Вариант №2:

  • формируем заявление в НБКИ

  • заверяем подпись у нотариуса

  • в течении 3 дней ожидаем ответ

Что делать, если данные в КИ неверны

Как действовать клиенту, который получил распечатку своей репутации, но понимает, что данные не соответствуют действительности? Порядок действий зависит от обнаруженной ошибки:

  • оформлен кредит, который вы не брали – нужно писать заявление в полицию, так как, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве;

  • допущены ошибки в персональных данных – дата рождения и т.д., нужно направить запрос в БКИ;

  • нет сведений о некоторых из ссуд – возможно, они хранятся в других Бюро, это можно уточнить на сайте ЦБ РФ;

  • отмечены просрочки, которых на самом деле не было – обратитесь непосредственно в банк, где брали займ, с подтверждающими документами и заявлением на корректировку информации.

Исправить свой рейтинг иными способами не получится – если ваша репутация подмочена, берите товарные ссуды или карты с минимальным лимитом. При добросовестном исполнении обязательств история будет постепенно улучшаться.

Как обманывают при проверке КИ

Как показывает практика, обман в сфере финансов – далеко не редкость. И мошенники могут вас надуть даже при запросе КИ. Самая распространенная схема – создание сайта-однодневки, где обещают «все блага цивилизаций»: от выяснения истории до предоставления гарантий в выдаче денег.

Вы платите указанную сумму и не получаете ничего – ресурс просто блокирует вашу учетную запись, может сослаться на техническую ошибку.

Другой способ обмана практически ничем не отличается, только после оплаты вам действительно присылают нечто похожее на выписку, указывая, что репутация безнадежно испорчена.

Впрочем, не все потеряно – за 500-1000-2000 рублей (зависит от аппетитов создателей) сведения почистят. Может быть, после оплаты вам даже пришлют «обновленную» справку, где все безупречно, но к действительности такой документ не будет иметь никакого отношения.

Теперь вы знаете, как проверить кредитную историю бесплатно. Такой способ подходит, если на руках имеется код субъекта, или вы готовы его выяснить. Если же хочется узнать свою репутацию только по фамилии, подать заявку можно онлайн – на платной основе.

Обращайтесь только к проверенным и крупным сервисам, а также банкам – здесь вероятность обмана ниже. И не верьте обещаниям поправить рейтинг в пару кликов – это точно мошенники.