Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 — порядок действий

Страхование жизни, здоровья или имущества заемщика, получающего банковскую ссуду, для многих становится ощутимой и критичной статьей затрат. Между тем, получить деньги на выгодных условиях без соблюдения этого требования практически нереально. Финансовая организация либо отказывает в средствах, либо предоставляет их под повышенную ставку процента. Но не стоит отчаиваться: возврат страховки по кредиту ВТБ 24 реален, достаточно знать свои права и следовать четкому алгоритму.

Содержание

Можно ли не оформлять страховку?

Многие клиенты банков, собираясь получить деньги взаймы, задаются вопросом, можно ли отказаться от оформления страховки. Это позволит им сэкономить и снизить фактические траты на обслуживание ссуды.

Избавиться от ненужного продукта на практике непросто. Он выгоден и банку, и страховой компании. Первый получает гарантию, что не потеряет выданную сумму даже в случае болезни или смерти клиента, вторая зарабатывает больше, сотрудничая с финансовыми организациями.

В вопросе, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, законодательство встает на сторону заемщика. Согласно ст. 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к покупке полиса.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем указывается, что организации не вправе делать обязательной для приобретения одних товаров и услуг покупку других. Соглашения, в которых содержатся подобные условия, признаются недействительными.

На практике доказать, что страховой полис был навязан клиенту, оказывается невозможно. Достаточно включить в договор пункт, что гражданин действует добровольно, и сделка будет полностью соответствовать положениям законодательства.

Доказать принуждение к покупке полиса при оформлении ссуды также практически нереально. Банк предлагает клиенту две альтернативы: кредит со ставкой выше на 2-5 процентных пункта при отсутствии страхования и более низкую ставку при его наличии. Формально человек делает выбор сам, никто не ограничивает его добрую волю.

Отказ от страховки зачастую означает неполучение заемных средств. Банк не согласится выдавать ссуду на таких условиях, даже по повышенным ставкам. Согласно нормам закона, он не обязан объяснять клиенту причину отрицательного решения.

Можно ли не оформлять страховку?

Многие клиенты банков, собираясь получить деньги взаймы, задаются вопросом, можно ли отказаться от оформления страховки. Это позволит им сэкономить и снизить фактические траты на обслуживание ссуды.

Избавиться от ненужного продукта на практике непросто. Он выгоден и банку, и страховой компании. Первый получает гарантию, что не потеряет выданную сумму даже в случае болезни или смерти клиента, вторая зарабатывает больше, сотрудничая с финансовыми организациями.

В вопросе, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, законодательство встает на сторону заемщика. Согласно ст. 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к покупке полиса.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем указывается, что организации не вправе делать обязательной для приобретения одних товаров и услуг покупку других. Соглашения, в которых содержатся подобные условия, признаются недействительными.

На практике доказать, что страховой полис был навязан клиенту, оказывается невозможно. Достаточно включить в договор пункт, что гражданин действует добровольно, и сделка будет полностью соответствовать положениям законодательства.

Доказать принуждение к покупке полиса при оформлении ссуды также практически нереально. Банк предлагает клиенту две альтернативы: кредит со ставкой выше на 2-5 процентных пункта при отсутствии страхования и более низкую ставку при его наличии. Формально человек делает выбор сам, никто не ограничивает его добрую волю.

Отказ от страховки зачастую означает неполучение заемных средств. Банк не согласится выдавать ссуду на таких условиях, даже по повышенным ставкам. Согласно нормам закона, он не обязан объяснять клиенту причину отрицательного решения.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

  1. Ипотека.
  2. Автокредит.

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

  1. Индивидуальная.
  2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

  • Если заемщик находится в преклонном возрасте.
  • Кредит берется на долгий срок.
  • Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
  • Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

  • Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
  • Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
  • Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет. Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно. Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней. Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора. В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Собственноручное заявление.
  • Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
  • Копию кредитного договора.
  • Копию страхового договора.
  • Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

  • Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
  • Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
  • Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
  • Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
  • Собрать требуемый пакет документов.
  • Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
  • В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

Полезное видео:

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Article Name

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Description

Узнайте можно ли отказаться от страховки по кредиту в втб 24. Как сделать возврат страховки при досрочном погашении. Что такое коллективное страхование.

Home Credit

Publisher Name

Publisher Logo

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

  1. Ипотека.
  2. Автокредит.

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

  1. Индивидуальная.
  2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

  • Если заемщик находится в преклонном возрасте.
  • Кредит берется на долгий срок.
  • Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
  • Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

  • Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
  • Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
  • Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет. Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно. Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней. Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора. В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Собственноручное заявление.
  • Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
  • Копию кредитного договора.
  • Копию страхового договора.
  • Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

  • Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
  • Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
  • Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
  • Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
  • Собрать требуемый пакет документов.
  • Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
  • В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

Полезное видео:

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Article Name

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Description

Узнайте можно ли отказаться от страховки по кредиту в втб 24. Как сделать возврат страховки при досрочном погашении. Что такое коллективное страхование.

Home Credit

Publisher Name

Publisher Logo

Можно ли отказаться при оформлении кредита

Не все готовы сразу соглашаться на условия банка ВТБ и приобретать страховку, сумма которой может доходить до 5-7% от суммы кредита. Многие эксперты стоят на позиции, что от навязанной услуги можно отказаться. Навязанную страховку можно попробовать исключить из пакета документов, оформляемых при получении кредита, но не во всех случаях. В зависимости от типа получаемого займа – ипотечный, потребительский, банк предложит обратиться в ВТБ-страхование и оформить договоры страхования следующих рисков:

  • риск повреждения или гибели предмета залога (автомобиля, квартиры, оборудования);
  • риск ухода из жизни и потери здоровья самого заемщика;
  • риск утраты трудоспособного состояния или не самовольной потери места работы.

Ранее в пакет мог входить и полис оформления страховки риска гражданской ответственности невыплаты средств по кредитному договору. Практически всегда придется согласиться на страхование предмета залога, особенно если это ипотечная квартира или автомобиль.

ВНИМАНИЕ! Существующая практика предполагает, что соглашение с ВТБ, скорее всего, придется подписать и средства по нему внести, но сразу после этого можно будет достаточно быстро отказаться от его исполнения и получить потраченные денежные средства обратно.

Чем грозит отказ от страхования

Заемщик находится в зоне риска: его машина, приобретенная в кредит, может пострадать в результате ДТП, он сам может утратить работоспособность. Если при оформлении страховки риски невыплаты кредита ВТБ были бы возложены на страховую компанию, то в случае отказа от заключения договора вернуть деньги банку за счет страховки будет невозможно и придется изыскивать средства для погашения долговых обязательств самостоятельно.

А вот страховка жизни и здоровья заемщика законом не предусмотрена, поэтому она может рассматриваться в качестве навязанной услуги. Но нужно понимать, что банковский менеджер в ВТБ получает процент от каждой страховки, и процесс отказа превратится в битву с конкретным банковским служащим.

Три основных аргумента, которые будут высказаны потенциальному заемщику:

  • заем одобрен только на условиях оформления страховки, без нее откажут;
  • она увеличит доступную сумму займа на 10-20%;
  • она снизит процентную ставку на 2-4 процентных пункта.

Клиенту банка ВТБ придется доставать калькулятор и самостоятельно подсчитывать все выгоды и невыгоды каждого предложения. На этапе заключения кредитного соглашения отказаться от навязанного страхования практически невозможно, иначе легко оказаться в ситуации, когда рассчитывать на получение кредитных средств из-за отрицательного решения комитета по займам будет невозможно. Но это можно сделать позднее, отказавшись от него в период действия договора кредита в течение 2 недель после заключения соглашения.

Возврат страховки по кредиту

С точки зрения процедур оформления документов, необходимо не пропустить срок в 14 дней с момента заключения договора и в этот период передать страховой компании заявление об отказе от договора страхования (письмо Центробанка от 21.09.2017 года). Стандартную форму документа можно найти на сайте компании банка. В ней требуется указать:

  • данные заявителя;
  • номер полиса;
  • данные конкретного договора (номер, дата).

С 2018 года действуют нормы, принятые ЦБ РФ, согласно которым страховщик обязан досрочно расторгнуть договор при получении такого заявления, если оно было направлено в его адрес в течение 14-ти дней после его подписания. Однако в Указании ЦБ РФ сказано, что страховщик обязан предусмотреть более длительный срок для того, чтобы произвести обратный взаиморасчет.

Страховщик обязан выполнить все законные и обоснованные требования клиента. Если он будет медлить, то можно обратиться с заявлением о проверке его деятельности к регулятору, тому же ЦБ РФ. Но необходимо иметь в виду, что по некоторым продуктам ВТБ предлагает присоединиться к программе коллективного страхования, при которой соглашение заключают между собой банк и страховщик.

При этой форме возникновения обязательств заемщик теряет право на досрочное расторжение, оно существует только в том случае, когда клиент банка сам является стороной договора личного или имущественного страхования. Если заемщик не знал о сроке реализации своего права на расторжение или по каким-либо причинам пропустил его, жаловаться бесполезно. Страховая компания обоснованно откажет в расторжении.

ВНИМАНИЕ! Единственным вариантом при пропуске срока частично вернуть затраченные суммы станет досрочный возврат ВТБ кредитных средств.

При досрочном погашении

Существуют дополнительные нюансы того, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, когда кредит гасится досрочно. Такое же заявление о прекращении страховки необходимо направить в компанию, но в нем требуется дополнительно указать, когда именно произведен последний платеж в рамках досрочного погашения в течение сроков кредитования.

Прекращение соглашения о предоставлении ссуды станет вторым надлежащим основанием для прекращения договора о предоставлении страховки. Логика здесь проста: возврат займа станет мотивом, исключающим возможность возникновения страхового случая. Болезнь, смерть, несчастный случай, произошедшие с заемщиком, уже не станут причиной для невозврата долга. Ссылаться будет необходимо на нормы ст. 958 ГК РФ, к заявлению потребуется приложить:

  • копии кредитного договора, договора страхования;
  • справку из банка, которая подтвердит фактическое погашение задолженности;
  • заявление о вступлении в программу коллективного страхования.

Важно, что этим способом вернуть деньги можно и тогда, когда заемщик вошел в коллективную программу, в отличие от предыдущего случая.

Компания-страховщик обязана в течение 10-ти дней направить заявителю письменный ответ о своем решении. Добиться его получения необходимо, именно он станет основой для последующего обращения в суд в случае отказа.

Эксперты рассматривают и вариант параллельного обращения в ЦБ РФ. В основу заявления должны лечь следующие аргументы:

  • услуга является навязанной;
  • в процессе оформления соглашения на клиента давили, иногда с нарушением этических норм;
  • это является системой практикой, пострадали многочисленные клиенты;
  • в схеме можно найти элементы мошенничества.

ВАЖНО! ЦБ РФ с большой долей вероятности прореагирует на заявление и вмешается.

Знание правил и особенностей того, как можно вернуть страховку ВТБ, поможет сохранить существенные суммы, которые лучше направить на выплату самого долга. Расторжение соглашения о страховании осуществляется по установленным ЦБ РФ правилам и занимает немного времени. Заемщик снимет с себя дополнительную долговую нагрузку при кредитовании в ВТБ-24, тем самым повышая собственную платежеспособность.

Важность страхования жизни при получении ипотеки в ВТБ 24

Необходимость страхования ипотеки обусловлена долгосрочностью займа и большой суммой. Покупка полиса страхования в ООО СК ВТБ – это важный шаг при оформлении ипотеки, так как в случае утраты трудоспособности застрахованного лица, страховщик предоставит ему финансовую защиту и возьмет на себя его долг.

Страхователь может получить компенсацию в следующих случаях:

  • при потере трудоспособности;
  • в случае ухода из жизни застрахованного лица.
  • потеря работы
  • в случае стихийных бедствий (наводнение, землетрясение и т. д.)
  • пожар
  • удар молнии
  • взрыв в результате утечки газа
  • потере права собственности

Со всеми вариантами можно ознакомиться непосредственно перед подписанием договора.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Покупая жилье в ипотеку, заемщик должен страховать залоговое имущество от разрушения и другого ущерба, причиненного третьими лицами. Никаких законных оснований для того, чтобы требовать покупку полиса страхования жизни не предусмотрено. Однако кредиторы настаивают на страховании физического лица, как фактора повышенного риска, или без объяснения причин отказывают в выдаче кредита.

Услуга страхования заемщика выгодна не только банку, но и лицу, оформляющему заем. Причин несколько:

  • нестабильная финансовая ситуация в стране;
  • риск потери заработка;
  • возможность получения серьезных травм или смерти за продолжительный срок действия ипотечного договора;
  • невозможность выполнять свои финансовые обязательства.

В случае наступления страхового случая СК погасит кредит, а часть денег может быть направлена заемщику для решения проблем со здоровьем. Кроме того, страхуя свою жизнь, можно получить уверенность в том, что обязанность выплаты кредита не ляжет на родственников заемщика. Поэтому на вопрос, обязательно ли приобретать в банке полис страхования жизни при оформлении ипотеки, ответ будет положительным. В случае отказа банк может не выдать денежные средства, так как увеличатся его финансовые риски.

Можно ли отказаться от страховки в ВТБ 24?

Если страхование объекта кредитования является обязательными и от него отказаться нельзя, то с полисом страхования жизни все несколько иначе. Заемщик имеет право отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья при оформлении кредита на жилье в ВТБ, но в таком случае нужно быть готовым к тому, что банк увеличит процентную ставку.

Еще одно право клиента банка – отказаться от продления страховки, оформленной ранее. Но финансовое учреждение может поднять процентную ставку в одностороннем порядке, не уведомляя об этом заемщика.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Итоговая стоимость полиса зависит от тарифов СК, в которой он приобретается, и от:

  • состояния здоровья и возраста страхователя – чем выше риск потери трудоспособности, тем выше сумма страховых премий, к тому же может понадобиться справка или медицинская карта;
  • особенностей профессиональной деятельности и сферы работы заемщика.

Если после ухода заемщика из жизни в результате какого-либо заболевания выяснится, что он скрыл факт болезни, то в выплате будет отказано. Чтобы защититься от неправомочных действий СК, стоит пройти медицинскую комиссию и предъявить соответствующую справку.

Для каждого заемщика формируется тарифная сетка. Тарифы на страхование жизни при ипотеке находятся в пределах 0,1-2 % от суммы займа (процент сильно зависит от возраста и срока страхования, чем они больше, тем больше процент). Если при оформлении ипотечного кредита учитывались доходы еще одного лица, то страховать придется и его.

При оформлении ипотеки должен быть оформлен полис страхования залогового объекта – приобретаемого жилья. Страховка оформляется на весь выплаты кредита и покрывает такой набор рисков повреждения имущества:

  • пожар в здании;
  • взрыв паровых котлов;
  • ущерб, ставший следствием террористических актов;
  • природные катаклизмы: наводнение, ураган или другие стихийные бедствия;
  • затопление в результате выхода подпочвенных вод.

Чтобы рассчитать стоимость страховки ипотеки нужно учесть:

  • срок действия страховки;
  • все страховые риски, которые будут указаны в договоре;
  • данные о состоянии здания;
  • количество обращений заемщика в страховую компанию.

Техническое состояние залогового имущества оценивается исходя из таких данных:

  • площади квартиры и периода ее эксплуатации;
  • страховой оценки квартиры по ее рыночной стоимости независимым оценщиком;
  • пожаробезопасность отделки и вероятность повреждения квартиры и находящегося в ней имущества в случае пожара.

Используя ипотечный калькулятор страхования на сайте СК ВТБ, можно произвести расчет. Для этого нужно указать:

  • схему платежей;
  • стоимость жилья;
  • процентную ставку;
  • срок действия кредитного договора;
  • увеличение остатка долга;
  • ставку СК в процентах;
  • дату первого платежа.

Активировав кнопку «Рассчитать», можно увидеть таблицу, где будет указано сколько стоит страховка и график платежей.

Где дешевле?

Страхователь может сэкономить при покупке полиса страхования ипотеки. Для этого следует:

  • изучить все предложения страховых организаций, аккредитованных в ВТБ, а затем сравнить их условия, рассмотреть предоставляемые бонусы;
  • определить минимальный пакет рисков и указать их в договоре;
  • заключить контракт на один год, а затем продлить (если не возникнет претензий к работе СК).

Чем меньше будет оставаться тела ипотечного кредита, тем меньше будет страховая премия.

Каждая серьезная СК на сайте имеет онлайн-калькулятор ипотечного кредитования, при помощи которого можно рассчитать ориентировочную стоимость полиса.

При заключении договора ипотеки в банке ВТБ 24 клиентам предлагается выбрать компанию ВТБ Страхование. Эта организация заслуживает доверия, как по отзывам клиентов, так и по рейтингам авторитетных изданий. ООО СК ВТБ аккредитована в 30 крупных банках РФ, поэтому полис этой страховой гарантированно будет принят при выдаче ипотеки.

Для оформления страхового полиса нужно предъявить оригиналы и копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента:

  • заявление;
  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком об ипотеке;
  • медицинскую справку.

Если страхователь молодой и обладает крепким здоровьем, то он имеет право настаивать на сниженной ставке. После уплаты первой страховой премии, СК выдает полис. В дальнейшем взносы подлежат ежемесячной уплате вместе с кредитом (учитываются вместе в графике платежей).

Стоит отметить, что при досрочном закрытии кредита, СК должна вернуть остаток денег.

Стоимость страхования жизни в ВТБ составляет:

  • Жизнь и здоровье — 0,33%

Наиболее дешевые условия по страхованию жизни имеют следующие компании:

  • Жизнь и здоровье — 0,26% от суммы займа.

Ингосстрах

  • Жизнь и здоровье — 0,23%
  • Жизнь и здоровье — 0.17%

Как вернуть страховку за потреб. Кредит (Банк ВТБ24, коллективное страхование по программе «Финансовый резерв»)?

11.11.2017 посетил офис банка с целью получить предварительно одобренный кредит (по телефону оператор все красиво рассказала — о комфортном ежемесячном платеже и что одобрение действует до 31.12), и без труда оформил максимальную сумму в 879 т. р. Однако к сумме кредита еще прибавилась и стоимость страховки, в размере 119864 рублей. Коллеги мои по работе (мы все зарплатники в ВТБ24) тоже оформляли потреб. кредиты, но они «еще на берегу» категорически отказывались от всякого рода страховок, и после длительных телефонных разговоров и посещений офисов банка, им одобряли кредит БЕЗ страховки. Я же, зная что без согласия страховаться, кредит быстро не получить (а деньги нужны были срочно) — подписался под программой страхования «Финансовый резерв Лайф+» у «дочки» ВТБ24 (ООО СК «ВТБ Страхование»). Получаю всю сумму на счет (998864 р.), с которой тут же списывается сумма страховки.

13.11.2017 захожу в тот же офис с желанием написать отказ от страховки и вернуть деньги. Девушка за столом консультации сообщает, что принять подобное заявление может только тот сотрудник, у которого я оформлял кредит и страховку.

Прихожу уже 14 ноября и к моему удивлению заявление у меня принимает другой специалист (попутно рассказывая страшилки вроде «потеряете работу и как выплачивать будете» или «вдруг с вами что случится и родственники потом не расплатятся»). Написал Обращение в сам банк, в котором описал свои требования, а также заполнил заявление о возврате стоимости страховки в ООО СК «ВТБ Страхование». Мне почему-то дали отрывной талон без подписи сотрудника банка (сказали что нет полномочий на подписание, а тот у кого они есть не присутствует в отделении). Прошло два дня и я получаю СМС с номером заявления CR-5403430 и информацией о его рассмотрении в течении семи рабочих дней. А 25.11.17 с утра по СМС получаю отказ в удовлетворении моих требований. Вопрос еще в том: Обязан ли банк принимать заявления по моей форме?

И теперь, после получения отказа — какие возможно предпринять действия? Какие шансы на успех?

Ответы юристов (5)

— подписался под программой страхования «Финансовый резерв Лайф+» у «дочки» ВТБ24 (ООО СК «ВТБ Страхование»). Получаю всю сумму на счет (998864 р.), с которой тут же списывается сумма страховки.

шансы на успех есть только если правила страхования у вас возврат денег предусматривают

так как вы присоединились к договору страхования — то правила цб об отказе в течении 5 рабочих дней на вас не действуют

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями) 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/71336006/#ixzz4zexcIQNs

дело в том что вы тут- не страхователь

страхователь у вас идет банк. а вы как бы к этому договору просто присоединились

в итоге отказ от страховки то оформят- но деньги не вернут если это прямо в правилах не прописано

ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вопрос еще в том: Обязан ли банк принимать заявления по моей форме?

утвержденной формы для отказа нет- можно подавать в свободной форме

И теперь, после получения отказа — какие возможно предпринять действия? Какие шансы на успех?

да никаких совершенно если это договор коллективного страхования и правилами возврат денег не предусмотрен

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ Банк Москвы?

Доброе утро, можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ Банк Москвы (договор об участии программе коллективного страхования, к договору есть страховой сертификат ВТБ Страхование

Ответы юристов (4)

Геннадий, доброе утро. Да, можно. ​

В соответствии с п.1

Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» о том, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. ​

Кроме того, ст.32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на отказ от договора в любой момент с возмещением исполнителю фактически понесённых расходов.

​Если у Вас имеются дополнительные вопросы, вы можете воспользоваться кнопкой “Сообщение юристу/общаться в чате” под фото. При необходимости Вы можете заказать более подробную платную консультацию с более детальным разбором ситуации, предоставлением судебной практики или составление документа по Вашему вопросу. Обращайтесь — буду рад вам помочь ! С уважением, адвокат Сергей Нестеров.

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ 24?

При выдаче кредита ВТБ 24 желает себя обезопасить по-максимуму от возможной невыплаты долга. Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком. С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах. С другой стороны, страховка – это дополнительная переплата, которая составляет весомую сумму. Так, по кредиту в 500 т.р. страховка за 5 лет может составить 120-200 т.р. Сейчас ВТБ 24 включает эту сумму в сумму кредита и на нее начисляет проценты.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита?

Почти все кредиты ВТБ 24 выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов:

  • Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств (несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч.). Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др.выплаты.
  • Страховая премия – это дополнительный комиссионный доход банка. Учитывая, что кредитов выдается много, а страховых случаев мало (довольно часто страховая организация отказывает в выплате, ссылаясь на многочисленные исключения в страховых правилах), страховка – это идеальный постоянный источник дохода.
  • Мотивация кредитных специалистов напрямую зависит от размера страховки. Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. При этом могут использоваться доводы, что «Вам одобрили только со страховкой», «ставка по кредиту будет выше», «без страховки будет отказ» и проч. Поскольку страховка – дело добровольное, то клиент вправе отказаться от нее, но кредиторам невыгодно выдавать кредит без страхования. При настойчивом требовании заемщика выдать деньги без страховки ему могут просто отказать в выдаче. В правилах банковского обслуживания сказано, что банк не обязан указывать причину отказа по кредиту, поэтому доказать, что отказано из-за нежелания клиента подключаться к программе страхования, будет практически невозможно.

Оформление страховки заключается в согласии заемщика о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между страховщиком и банком. Для этого подписывается соответствующее согласие. После такого подписания доказывать, что страховка была навязана – сложно, т.к. заемщик своей личной подписью выражает добровольное согласие застраховать себя. В индивидуальных условиях по кредиту сказано, что если заемщик желает присоединиться к коллективному договору страхования, то срок страхования начнется с даты подписания кредитного договора и заканчивается датой окончания срока кредита. Также, подписывая договор, заемщик дает согласие для списания страховой премии со своего кредитного счета. Это означает, что часть выделенных кредитных денег пойдет страховщику, и на нее будет начислен процент.