Как взять автомобиль в лизинг физическому лицу: условия и особенности

Приобретение желаемого автомобиля или спецтехники не всегда доступно для гражданина. Закон предусматривает несколько вариантов помощи в подобных ситуациях. Авто можно взять в кредит, арендовать. Менее распространенным в РФ способом является финансовая аренда. Что такое лизинг простыми словами, и как заключить договор?

Содержание

Что представляет собой договор лизинга

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России;
  • не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

  • финансовый;
  • возвратный;
  • оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п Преимущества Недостатки
1 Доступность приобретения спецтехники в лизинг. Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2 Более демократичные требования к заемщику Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3 Меньшие платежи по сравнению с кредитом При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4 Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5 Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6 Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

  1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
  2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
  3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

  • Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
  • Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
  • На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
  • В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
  • Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
  • Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Калькулятор лизинга:

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

  1. Срок договора от 1 до 8 лет;
  2. Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
  3. Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

  • в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
  • используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
  • приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
  • автолизинг заключается на длительный срок;
  • возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
  • налоговые льготы;
  • начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

  • подбор предмета договора;
  • выбор компании – лизингодателя;
  • автострахование предмета договора;
  • предоставление документации;
  • оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

  • новое авто;
  • подержанная машина;
  • спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

  • Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
  • Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;
  • Отзывы клиентов. Оптимальным является вариант личных контактов, характеристики из интернета могут быть ложными;
  • Срок осуществления деятельности. Связывать себя обязательствами с компанией, существующей один день – неразумно;
  • Наличие у компании собственных денежных средств.

Автолизинг связывает клиента и компанию договорными отношениями на длительный срок, поэтому нужно уделить должное внимание подбору компании, чтобы взять автомобиль в лизинг.

Страхование в автолизинге

Страховые компании предоставляют значительные скидки для постоянных клиентов. Это еще один плюс для компании, осуществляющей деятельность на протяжении длительного времени. Кроме обязательного страхования (ОСАГО), договор лизинга автомобиля предусматривает оформление КАСКО на предмет договора.

Автолизинг заключается на длительный срок, но оформление дополнительного страхования лучше продлять ежегодно. В первую очередь это связано с крупными финансовыми затратами на КАСКО. Кроме того, можно рассчитать определенные выгоды страхователя, связанные с безаварийной ездой, сезонными акциями. Провести расчеты поможет специалист страховой компании или калькулятор на сайте компании. Получателем по страховке является организация, оказывающая услуги лизинга.

Подготовка документов

Перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг включает:

  • личные документы лизингополучателя (паспорт);
  • заявление;
  • удостоверение водителя;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или другая справка);
  • ксерокопия трудовой, заверенная делопроизводителем работодателя.

Оформляя лизинг легковых автомобилей, компания хочет обезопасить себя от рисков, поэтому оптимальным документом для физического лица будет справка 2НДФЛ, а для юридического – налоговая декларация.

Заключение сделки

Лизингодатель проверяет представленные документ и выносит решение о возможности/невозможности заключения сделки. Если поданная информация соответствует требованиям организации, наступает завершающий этап – заключение договора.

Документ должен содержать:

  • условия лизинга;
  • данные сторон;
  • подписи сторон.

Договор лизинга автомобиля не подлежит нотариальному заверению. Право на эксплуатацию авто возникает у гражданина сразу после его подписания (если иное не предусмотрено условиями).

Скачать документ в Word [71.00 KB]

Финансовая аренда – это доступный способ приобретения автомобиля для лиц, которые не могут позволить купить его в собственность. Для заключения договора необходим минимальный пакет документов. Выбор транспортного средства возлагается на лизингополучателя. Однако длительный срок действия договора таит опасность для лиц, не имеющих постоянного дохода. В случае нарушения условий, автомобиль передается лизингодателю без малейшей компенсации для второй стороны.

Важные моменты

Гражданским законодательством лизинг отнесен к арендным правоотношениям. То есть лизинг это не что иное как финансовая аренда.

По условиям заключаемого договора лизингодатель приобретает некое имущество и передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок и за оговоренную плату.

В реальности все выглядит еще проще. Гражданин, у которого отсутствует достаточная сумма для покупки и которому отказано в кредите (или сам не желает кредитоваться) обращается в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении имущества в лизинг.

После согласования всех нюансов сделки гражданин получает желаемый объект, за что регулярно выплачивает арендные платежи.

От аренды лизинг отличается тем, что по окончании договорного периода пользователь может выкупить имущество по остаточной стоимости.

При отсутствии такой возможности или желания объект попросту возвращается лизингодателю без каких-либо последующих обязательств.

Что это такое

Можно сказать, что лизинг это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Как и при обычной аренде собственником объекта лизинга является лизингодатель.

У лизингополучателя право собственности возникает только в случае полного выкупа имущества. Как раз в этом и заключается основное отличие от сделки кредитования.

Приобретая имущество в кредит, заемщик сразу становится собственником. Кроме того, следует отметить особенность, касающуюся размера платежей.

В случае с арендой выплаты могут быть неравномерны. Они зависят от цели использования имущества, от фактора сезонности и иных нюансов. При лизинге платежи всегда фиксированы на всем протяжении правоотношений.

Лизинг для физических лиц предполагает, что любой гражданин при условии соответствия требованиям может вступить в лизинговые правоотношения.

Первоначальная редакция «Закона о лизинге» содержала в себе формулировку «для целей коммерческого использования».

Это исключало возможность оформления лизинга частными лицами. В 2010 году в закон были внесены изменения, ограничения по возможным сторонам лизинговой сделки устранили.

Большой популярности лизингу этот факт не добавил. Однако теперь физлица могут приобретать имущество по сделке финансовой аренды.

Какие бывают виды

Общая суть лизинга сводится к предоставлению объекта во временное пользование за регулярную фиксированную оплату.

Но в зависимости от итоговых последствий лизинговой сделки различают такие виды лизинга, как:

Финансовый Суть этого варианта в том, что лизингополучатель по завершении срока аренды обязуется выкупить объект по заранее оговоренной цене. Как правило, это остаточная стоимость, то есть сумма общей стоимости за вычетом выплаченных арендных платежей. После выкупа объект лизинга переходит в полную собственность лизингополучателя
Оперативный Здесь предполагается, что клиент оплачивает не само имущество, а возможность его использования. По завершении срока финансовой аренды объект возвращается лизингодателю. Юрлица используют такой вариант как способ оптимизации налогообложения. Для физлиц преференция по налогам отсутствует, но способ покупки имущества имеет свои преимущества

Действующие нормативы

Лизинговые правоотношения регламентирует ФЗ «О финансовой аренде» от 11.09.1998 (в последней редакции от 26.07.2017). Норматив определяет правовые, организационные и экономические особенности лизинга.

В соответствии со ст.3 гл.1 указанного закона предметом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, за исключением земельных участков, природных объектов и имущества, запрещенного для свободного оборота.

По ст.4 гл.1 Законасубъектами лизинга вправе выступать физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Закон о лизинге определяет все значимые моменты, связанные с:

  • ответственностью сторон;
  • заключением договора;
  • переходом права собственности и т. д.

Плюсы и минусы

Лизинговые сделки отнюдь не являются каким-то эталоном выгоды. Они имеют как преимущества, так и недостатки.

В частности:

Плюсы лизинга Минусы лизинга
Оформление осуществляется в кратчайшие сроки с предоставлением минимума документов Короткий срок действия договора
Услуги по регистрации, оформлению страхования, техосмотрам, КАСКО, ОСАГО и прочему осуществляет лизингодатель (стоимость включается в цену объекта) Необходимость уплаты авансового платежа, иного довольно высокого
Отсутствую скрытые платежи, график выплат предельно прозрачен Собственником остается лизингодатель до полного выкупа
Можно получить скидку на новое авто, взаимодействуя с компаниями, партнерствующими с автосалонами Предусматривается запрет на субаренду и передачу в пользование иных лиц
Возможность приобрести имущество, соответствующее индивидуальным требованиям Изъятие авто при малейшем нарушении условий

В целом можно привести еще немало достоинств и недостатков. Если выбирать между лизингом и кредитом при приобретении автомобиля, то руководствоваться нужно целью приобретения.

Коэффициент покрытия инвестицийЧто значит коэффициент покрытия инвестиций больше 0,9 узнайте из статьи: коэффициент покрытия инвестиций

Как правильно вести кассовую книгу ООО и ИП, читайте здесь.

Образец письма о расторжении договора оказания услуг, смотрите здесь.

Если авто приобретается для долгосрочного пользования, то более целесообразным может стать кредит. Более длительный срок при кредитовании позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей.

Когда авто приобретается на время с целью последующей продажи, то предпочтительнее лизинг, поскольку непродолжительный срок снижает риск износа авто и чрезмерного уменьшения его стоимости.

К примеру, в Москве или в СПб востребовано приобретение элитного авто в лизинг на время без его выкупа. По истечении срока можно оформить в лизинг другое авто.

Но в любом случае перед оформлением сделки следует просчитать условия разных вариантов, основываясь на конкретных значениях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как купить авто в лизинг?

Оформить лизинг легковых авто могут как юридические, так и физические лица. Этот вид финансовой аренды выгоден бизнесу и частным собственникам. Не приходится одалживать деньги или изымать их из оборота, искать поручителей или вносить под залог имущество.

Чтобы приобрести транспорт в лизинг, нужно действовать по простой схеме:

1. Определиться с моделью машины.2. Выбрать лизинговую компанию (это может быть специализированная организация или банк).3. Подписать бумаги и заключить сделку, по которой лизинговая компания уполномочивается приобрести указанные авто у дилера и передать его пользователю в аренду.4. Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто).5. Оформить страховку.6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса.7. Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Чтобы заключить сделку о приобретении авто в лизинг условия которой должны быть четко регламентированы, необходимо иметь при себе такие документы:

1. Для физических лиц: паспорт, справку о доходах.2. Для юридических лиц: нотариально заверенную копию устава, копию положения о назначении руководящих лиц, карточку с образцами подписей руководителей, копии финансовых документов, подтверждающих платежеспособность.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

  • – возможность досрочного выкупа;
  • – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
  • – более дешевая стоимость страховки;
  • – нет привязанности к региону;
  • – сделка оформляется без залога и поручителей;
  • – возможность получить скидку от продавца техники;
  • – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях. Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

  • – права и обязанности сторон;
  • – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
  • – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
  • – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
  • – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
  • – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Авто в лизинг в Беларуси

Приобрести авто в лизинг в Минске, Гомеле и в других городах Беларуси можно на таких же выгодных условиях. Финансовый рынок в стране активно развивается, поэтому подобные операции становятся все более популярными.

Инвестиции в основной капитал такого рода стали более удобными. В Беларуси можно взять в аренду с последующим выкупом не только легковые, а и грузовые авто, спецтехнику и даже недвижимость.

Открываются мобильные компании, которые предлагают выгодные условия. Сделки оформляются в максимально короткий срок с предъявлением самых необходимых документов.

При этом заявки можно подавать онлайн, анкеты заполняются таким же образом. Клиент приходит в офис только для подписания бумаг и для перечисления суммы первого взноса. Взять авто в лизинг для ип предлагают так же банки, специализированные финансовые организации.

Сотрудничать с последними более выгодно, так как узконаправленные компании подстраиваются под желания и возможности клиентов. Условия сделки здесь обычно более выгодны, а суммы взноса здесь на порядок меньше.

Единственное отличие заключения договора состоит в том, что авансовый взнос на минимальном уровне равен не 10, а 15% от стоимости транспорта. Эта цифра может увеличиваться до 25% в зависимости от особенностей сделки.

В любом случае, это все равно выгодно как бизнесу, так и частным лицам. Многие предприятия предлагают более выгодные условия платежей, поскольку таким образом пытаются увеличить продажи транспорта. Государственная политика в этом направлении не препятствует ведению дел.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовый инструмент, с помощью которого организация передает права пользования на транспорт с возможностью приобрести его в собственность. Проще говоря, что такое обычный лизинг автомобиля для физических лиц – это «аренда с правом выкупа». Используется специальными компаниями как альтернатива кредиту, с возможностью продать объект арендатору.

Опция лизинга для автотранспорта доступна как юридическим, так и физическим лицам. Ранее существовало только два варианта получить автомобиль с правами владения — взять в кредит сумму на машину, или отдавать деньги за аренду транспорта. Сегодня возможности клиента расширились благодаря Федеральному Закону «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года, и большинство компаний и автовладельцев видят в этом серьезную коммерческую выгоду.

Лизинг отличается от обычной покупки движимого имущества, в том числе по набору прав и обязанностей, распределенных между владельцем (компанией) и пользователем. Например, риски в виде нарушения ПДД остаются на «арендодателе». Водитель не вправе влиять на выбор страховой компании, сервиса, в котором обслуживается автомобиль. Однако, эти условия использования чаще всего оборачиваются выгодой: временный владелец уверен, что бывшая часть бюрократической и операционной волокиты уходит на плечи сотрудников лизингового центра.

Лизинг в России и за рубежом

лизинг авто в России и за границей

Рыночная доля операций по лизингу для автомобилей в США достигает 30%. Эксперты считают, что это далеко не предел – программа не пересекается с кредитными обязательствами американцев, и позволяет отдавать по чуть-чуть за объект, который рано или поздно перейдет в их руки.

Такое положение вещей возникло из-за развития маркетинговых услуг и лояльного законодательства. В нашей стране гражданам разрешили брать авто в лизинг только в январе 2011-го. Ранее спрос на долгосрочные отношения по лизингу осуществлялся лишь среди предпринимателей.

Россияне оказались более требовательными к условиям предоставления «аренды с выкупом». Для того чтобы начать пользоваться автомобилем, придется пройти хорошую проверку по рискам. В ситуации западного среднего класса процесс лизинга не оказался чем-то «пугающим». Мы же только начинаем путь коммерческой реализации долгосрочной аренды, считают специалисты.

Среди крупных организаций с большим капиталом, таких как «Сбербанк-Лизинг», «ВТБ-Лизинг», «ГТЛК» существует широкий набор вариантов по вложениям в модную лизинговую опцию. Набирают обороты и частные компании, все чаще заявляющие о привлекательных финансовых решениях.

Виды лизинга

Договор, который заключается двумя сторонами – лизинговым сервисом и клиентом – может включать, или не подразумевать право получения автомобиль в собственность, когда остаточная стоимость машины после выплат будет равна нулю. Рассмотрим подробнее оба варианта как взять легковушку в лизинг.

Обязательный переход транспорта в собственность

По окончании срока выплат, равных стоимости автомобиля, итоговым владельцем назначается фактический арендатор, успешно справившийся с обязательствами перед компанией. Обычно это означает, что техника готова наращивать пробег. В бухгалтерии этот вид лизинга фиксируется как «финансовая аренда» и ориентирован на конечное получение эксплуатируемого автомобиля.

Без перехода права собственности

Срок деятельности такого договора заметно короче, чем в первом случае. Если до этого мы рассматривали автомобиль как возможное имущество клиента, то сейчас об этой альтернативе не может быть и речи. Именно непосредственный процесс эксплуатации, реализации прав пользования на автомобиль являются тем товаром, который водитель покупает у лизинговой службы. Оперативный лизинг, он же «аренда» также разграничивает права субъектов по конкретному договору. В данном подходе есть свои плюсы, к примеру, более гибкие схемы финансового соглашения.

Положительные моменты лизинга

преимущества услуги лизинга

Лизинг авто для физических лиц ошибочно рассматривается как недолговременная, или наоборот, кабальная инициатива фирм и компаний. Напротив, список преимуществ для всех участников договора, обещает сделать сотрудничество максимально взаимовыгодным.

Плюсы для клиента:

  1. Отсутствие скрытых комиссий;
  2. За страховые случаи ответственен лизингодатель;
  3. Не нужно тратить много времени и сил на бухгалтерскую базу. Достаточно заплатить нотариусу за договор лизинга;
  4. Техническое обслуживание – обязанность организации;
  5. По окончании выплат стоимость машины может опуститься очень низко, вплоть до нулевой (нечасто, но случается). Получается почти беспроцентный выкуп.

Слабая сторона автолизинга

отрицательные стороны лизинга

Если физлицо становится клиентом лизингового сервиса, то получает значительные преимущества использования «арендованного» автомобиля. Однако, это происходит только в том случае, если человек действительно знает, что ему нужно, и способен ориентироваться на перспективные решения. Когда условия договора не отвечают потребностям пользователя, то терпят поражение и он, и сама компания.

Минусы для клиента:

  1. При арендном договоре срок пользования сокращается до 5 лет. Не всегда груз финансовых обязательств позволяет произвести все выплаты за относительно «сжатый» срок;
  2. Пользователь тоже должен просчитывать убытки. Если фирма обанкротится, то не будет ни автомобиля, ни денег, которые человек вносил все это время;
  3. Выгодное предложение подчас трудно найти в отдельном регионе. Ставки выходят завышенными, первый взнос превосходит аналогичную плату по автокредитованию.

Общие требования к лизингополучателю

Предложение лизинга может выглядеть различным образом, выгодным или нет – решать тому, кто в итоге хочет получить автомобиль. Однако, есть ситуации, когда на гражданина «посмотрят свысока», в том числе и сама лизинговая компания. На физическое лицо рассчитывают только как на ответственного потребителя.

  • Занятость от 6 месяцев. Если человек имеет стабильный доход и «надежную» работу, то в плане финансовых обязательств бояться практически нечего.
  • Безубыточная деятельность. Смысл понятия прибыли для юридических лиц сохраняется и в случае с «физиками».

Касательно денежных обязательств требования могут быть следующими.

  • Опция первоначального взноса (случается, что отсутствует).
  • Срок лизинга на несколько месяцев (долгосрочное пользование). Возможность удорожания (в процентах).

Разумеется, в зависимости от выбранной программы лизингового соглашения, клиент способен рассчитывать на аренду без первого взноса, низкие размеры платы и удобство периодичности погашения долга. Главное – правильно подобрать предложение от сервиса.

Что выгодней: кредит или лизинг?

Ответ зависит от типа программы, которая реализуется в банке или лизинговой компании. В любом случае можно получить или «грабительские» ставки, или наоборот, крайне выгодные условия взаимодействия. Однако, статистика основывается на большинстве случаев: чаще всего итоговая сумма кредита минимальна, но ежемесячный платеж выше. И наоборот, в лизинге вы платите меньше денег за один период, но доплачиваете сверху в начале и конце ваших взаимоотношений с компанией.

Как пример, купить авто в лизинг можно на итоговую сумму в 690 000 рублей. Мы посчитали, что ежемесячный взнос будет на 38% меньше, но только в случае возврата имущества по истечении договора. В кредит включена определенная выгода, однако, сама сумма выплат окажется меньше почти на 400 тысяч (не достигать одного миллиона рублей). Лизинг-продажа обойдется гораздо дороже, чем 1 000 000.

как выгодней купить машину в лизинг или кредит

ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России

топ-5 компаний автолизинга в Росии

Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами.

  • Европлан

Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.

  • ВТБ Лизинг

ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей.

  • Сбербанк Лизинг

Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн.

  • Альфа Лизинг

Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой.

  • Балтийский Лизинг

Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.

Машина для такси в лизинг

Бизнес-план по эксплуатации авто – это стабильный спрос и разумное ценовое предложение для клиента. Удобно продвигать транспорт для перевозок и самим организациям – ведь условия исполнения договора могут быть подобраны индивидуально.Пользователю важно лишь рассчитать себестоимость лизинга на авто в контексте доходности такси. Если чувствуете, что езда по городским дорогам – это ваша главная профессиональная среда, то даже не задумывайтесь о такси в лизинге.

БУ авто в лизинг для физических лиц

Рынок подержанных автомобилей, в особенности иномарок – это ориентированность на решения сегодняшнего дня. При правильном ТО машина служит долго, а ее фактический срок жизни нередко превышает время действия договора по лизингу. Главное, что нужно знать владельцу об этой опции – это возможность просмотреть историю автомобиля и обязательства соглашения лизинг-центра и страховой компании.

При высоком уровне качества предоставляемых услуг остается много вопросов относительно того, что выбрать – кредит или лизинг. Для осуществления частных решений в бизнесе, такси или просто временного использования лизинг выглядит наиболее выгодно. Однако, в случае финансовой аренды, получатель не всегда застрахован от переплаты и крупных единовременных взносов, которые диктуют почти все современные лизинговые компании.

Делитесь своей информацией и советами в комментариях, а также можете поделиться этой интересной статьей со своими друзьями в социальных сетях!

Рекомендуемые статьи:

  • Определяем признаки неисправности катушки зажигания в автомобилеОпределяем признаки неисправности катушки зажигания в автомобиле
  • «Разбор полетов» или какой штраф полагается за отсутствие страховки ОСАГО в 2017 году?«Разбор полетов» или какой штраф полагается за отсутствие страховки ОСАГО в 2017 году?
  • Медсправка в ГИБДД для замены прав: правила и порядок оформленияМедсправка в ГИБДД для замены прав: правила и порядок оформления
  • Европротокол при ДТП в 2017-2018 году: правила его оформленияЕвропротокол при ДТП в 2017-2018 году: правила его оформления

Процедура оформления лизинга

Процедура получения авто в лизинг для физических лиц имеет определенную последовательность. Она состоит из следующих этапов:

  • Выбор машины.

  • Сбор документов и подача заявки.

  • Рассмотрение заявления.

  • Подписание договора.

  • Оформление автомобиля.

Выбор транспортного средства

На практике лизинг физическим лицам позволяет приобрести новые авто и бывшие в эксплуатации. Первые выбираются непосредственно в автосалоне или по каталогу лизинговой компании. При этом очень важно провести личный осмотр автомобиля до подписания контракта и внесения первого платежа. Если этого не сделать, можно столкнуться со следующими сложностями:

  • Мошеннические действия со стороны лизинговой компании.

  • Длительный возврат средств, при неисправности транспортного средства, которое не может быть передано в эксплуатацию.

Машина, выбранная на вторичном рынке, перед заключением сделки проходит обязательный технический осмотр в сервисе, оговоренном стороной, предоставляющей лизинг. При обнаружении поломок или длительном сроке пребывания автомобиля в эксплуатации, заявка может быть отклонена.

Многие лизинговые компании формально сотрудничают только с определенными дилерами. Но, поскольку они имеют собственную заинтересованность в подписании договора, отказ по приемлемой модели от дилера, не входящего в список партнеров, выносится крайне редко.

Перечень документов для подачи заявки

Для заключения сделки лизинговой компании предоставляются следующие документы:

  • Заявление (анкета) на получение лизинга. В бланке обязательно указываются данные выбранного транспортного средства.

  • Копии паспорта РФ (все страницы) и ИНН. При подаче обязательно предоставляются оригиналы документов.

  • Копия водительского удостоверения.

  • Документы, подтверждающие наличие доходов (справка о заработной плате, выписки по банковским счетам, акты приема средств от пассивного дохода).

  • Копия трудовой книжки (при наличие стажа).

Сроки рассмотрения заявки и особенности подписания договора

Время рассмотрения заявки предоставления лизинга физическому лицу не превышает одной недели. Существуют программы, предусматривающие подписание договора и передачу автомобиля в течение суток. Это делает продукт более доступным для широкого круга потребителей. Подавать заявку можно одновременно в несколько компаний, поскольку она не является обязательством для подписания договора.

При одобрении заявки лизингополучателю выдается расчет стоимости и график выплат. На данном этапе вы можете сравнить условия на конкретную модель автомобиля. Выбрав оптимальную схему, заявитель обращается в лизинговую компанию для назначения даты сделки.

В назначенный день компания подготавливает чистовой график платежей и корректирует спорные моменты, после чего окончательно подписывается договор лизинга автомобиля с физическим лицом и договор купли-продажи с продавцом автомобиля.

При заключении контракта в обязательном порядке оформляется полис ОСАГО. В качестве дополнительного страхования лизинговая компания может предложить оформление КАСКО. Этот полис не является обязательным, но может влиять на величину ежемесячной выплаты.

Первоначальный взнос осуществляется только на банковский счет, что подтверждается соответствующей квитанцией об оплате с указанием назначения платежа. Если лизингодатель предлагает внести платеж наличными, высока вероятность, что вы столкнулись с мошенником.

Когда лизинговый договор подписан, оформляется доверенность на использование машины получателем и производится ее передача. Регистрацию транспортного средства и все связанные с этим затраты берет на себя покупатель.

Достоинства и недостатки лизинга для физических лиц

Однозначный ответ на вопрос что лучше для частного лица — лизинг или кредит, дать невозможно. Это разные продукты, направленные на свою целевую аудиторию.

Взять машину в лизинг будет рационально, если для вас важны следующие моменты:

  • Поскольку авто лизинг предполагает сохранение прав собственности у компании, это имущество не может быть разделено при разводе, изъято по решению суда по обязательствам перед третьими лицами, внесено в декларацию о доходах и ценном имуществе.

  • Суммарная величина выплат гораздо меньше, чем может предложить банковский кредит. Переплата в среднем ниже на 10%.

  • Штрафы на досрочный выкуп авто не предусмотрены.

  • Возможность быстрого обновления автомобиля каждые 3-5 лет.

  • Отказ в получении автокредита из-за несоответствия критериям. Если вы не подходите по возрасту или величине дохода, имеете задолженности по кредитам — это не влияет на шансы получения лизинга.

  • Скорость оформления договора. Получить автомобиль в лизинг для физических лиц можно в 3-4 раза быстрее, чем по кредиту.

  • Отсутствие залога и поручителя.

  • Не требуется разрешения супруга на оформление сделки.  

Неприятные условия лизинга для физических лиц на автомобиль включают в себя:

  • Возможность изъятия транспорта по решению лизинговой компании. Кредит существенно усложняет процедуру конфискации машины.

  • Запрет на любые действия с автомобилем (помимо прямой эксплуатации), включая передачу в субаренду.

  • Высокие суммы первоначального и завершающего платежей.

  • Платежи в большинстве случаев имеют привязку к курсам валют, что не позволяет получить выгоду от роста инфляции.  

К сожалению, не многие отечественные граждане понимают, что такое лизинг автомобиля для простых физических лиц, рассматривая его лишь как инструмент для бизнеса. Но, если учесть что к окончанию кредитного договора автомобили зачастую снижают свою стоимость минимум вдвое и существенно увеличивается стоимость обслуживания, такая форма договора становится более выгодной и привлекательной в современных реалиях.

Особенности

Нормативное регулирование процедуры лизинга (финансовой аренды) осуществляется:

  • Параграфом 6 Главы 34 ГК РФ;
  • 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)” (далее – ФЗ № 164).

На основании ч. 1 ст. 4 ФЗ № 164, субъекты лизинга – это:

Субъект Расшифровка понятия
Лизингодатель Физическое или юрлицо, которое за счет собственных или привлеченных денег покупает автомобиль и передает его лизингополучателю во временное пользование на условиях и в порядке, предусмотренных лизинговым договором
Лизингополучатель Физическое или юрлицо, которое принимает предмет лизинга во временное пользование от лизингодателя, на условиях, указанных в договоре
Продавец Физическое или юрлицо, продающее ТС на основании ДКП с лизингодателем

Как видим, все субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

Для физических лиц

Физические лица-лизингополучатели дополнительно обязаны предоставить справку о доходах, а также данные о деятельности, которую планируется осуществлять в связи с покупкой транспорта, а именно:

  • наименование организации-перевозчика;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • сведения о руководстве и об ответственном лице.

Также к физическим лицам могут предъявляться дополнительные требования. К примеру, компания Сити-Финанс по продукту “Такси в лизинг физическим лицам” выдвигает требование о регистрации лизингополучателя в Москве или Московской области, в то время, как для юридических лиц регистрация допускается в любом регионе России.

Для ИП

Условия предоставления лизинговых продуктов для ИП мало отличаются от условий предоставления для юридических лиц.

К примеру, ВТБ Лизинг выдвигает одинаковые условия лизинга что для компаний, что для предпринимателей:

  • авансовый платеж – от 20 %;
  • срок лизинга – от 11 месяцев до 3 лет;
  • цена автомобиля – до 2,5 млн. рублей;
  • схема лизинговых платежей – равные или убывающие к концу срока;
  • срок принятия решения – от 1 дня и более.

Для юридических лиц

Заявки от юридических лиц рассматриваются в первую очередь. Компания, ведущая бизнес в сфере такси, должна предоставить комплект документов, подтверждающих ведение деятельности, и документы о финансовом состоянии.

Некоторые кредиторы предъявляют определенные требования к юрлицам. Так, фирма Европлан заключает лизинговый контракт при условии ведения деятельности юрлицом в течение как минимум 12 последних месяцев.

Другие лизинговые компании предлагают для юридических лиц сопровождение сделки “под ключ”. Так, к примеру, в Carcade-лизинг доступна услуга “Диверсификация бизнеса”, разработанная специально для владельцев крупных таксомоторных парков.

Представитель юридического лица предоставляет бизнес-план финансовым консультантам, а последние подбирают транспорт и оптимальные условия финансирования в зависимости от поставленных задач.