Как взять ипотеку на квартиру: документы и условия получения кредита

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру
  2. Какие документы нужны для оформления ипотеки
  3. Порядок оформления ипотеки
  4. Порядок получения ипотеки
  5. Как оформить ипотеку на вторичное жилье, пошаговая инструкция
  6. Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности
  7. Инфографика «Порядок оформления ипотеки»
  8. Видео-инструкция «Как взять ипотеку на квартиру»
  9. Последние новости по теме статьи

ipotekaСамый распространенный вариант – ипотека на вторичное жилье, при которой приобретенная жилплощадь остается во владении и пользовании должника. Однако сама квартира остается предметом залога до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга. Далее предлагается рассмотреть алгоритм того, как взять займ на вторичное жилье. Кстати, если вам не хватает денег для первого взноса, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Содержание

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков. Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита.  Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Собственно, счастливым обладателем ипотечного кредита может стать гражданин, предоставивший банку все необходимые для сделки документы:

  1. Копия паспорта.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ. Налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владеете бизнесом.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий.
  5. Заявление-анкета, которая заполняется в банке.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому, лучше получить их в том банке, где будет выдаваться кредит на жилье. Так же не забывайте о возможности рефинансирования ипотечного кредита, это поможет вам выплатить его без проблем с кредиторами.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления следующий:

  • подготовленное заявление и иные документы представляются в кредитное отделение банка;
  • сотрудники банка рассматривают документы и принимают решение. Срок рассмотрения зависит от банка — в среднем от 3-х до 5-ти рабочих дней;
  • после вынесения решения заявителю сообщается, будет ли предоставлен займ на вторичное жилье.

Если решение банковской организации положительное, то можно уверенно приступать к поиску жилья. Жилплощадь должна не только удовлетворять покупателя, но и отвечать требованиям банка, выдающего кредит. Когда подходящее жилье найдено, с потенциальным продавцом стоит заключить договор об авансе и предварительное соглашение купли-продажи, в котором также будет прописано, что будет произведена покупка квартиры в ипотеку. О требованиях этих документов лучше предварительно узнать в банке.

Порядок получения ипотеки

Рассмотрим порядок получения кредита. Когда банк согласен предоставить кредит, его сотрудники сообщают будущему должнику перечень документов, которые понадобятся банку при рассмотрении конкретных вариантов покупки. Как правило, в него входят документы на недвижимость, а также личные документы (копии) ее продавца. Их нужно собрать и передать банку на рассмотрение.

Задать вопрос

Срок рассмотрения зависит от правил конкретной банковской организации. В результате банком может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье. Также он правомочен отказать в приобретении рассматриваемого жилья.

Задать вопрос

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку. Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

  • заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости жилья;
  • документы, касающиеся страхования заемщика и приобретаемого жилья.

Кстати, стоимость страхования квартиры по ипотеке колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) страхование жилья от повреждения и утраты является обязательным.

В то же время страхование жизни (здоровья) гражданина, берущего кредит на квартиру, не носит обязательного характера!

В случае банкротства гражданина, полезным будет разобраться в процедуре объявления себя банкротом и узнать сколько стоит банкротство физического лица.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, пошаговая инструкция

Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности

Если потенциальный покупатель и продавец согласны вступить в правоотношения, касающиеся купли-продажи недвижимости, а банком предоставляется кредит на вторичное жилье, то следует все правильно оформить. Ипотечный договор готовится банком. Он содержит ряд обязательных условий:

  • предмет ипотеки, его оценка;
  • срок, суть, размер обязательства, которое обеспечивает ипотека (п. 1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ).

Соглашение купли-продажи может быть составлено сторонами или банком, дающим кредит. Его заключение регламентировано Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ). Договор должен включать:

  • данные, определенно индивидуализирующие его предмет (квартиру);
  • стоимость жилья (ст. ст. 554, 555 ГК РФ).

Оба соглашения заключаются в письменной форме (п. 1ст. 10 Закона № 102-ФЗ, ст. 550 ГК РФ). В назначенный день продавец и приобретатель должны прийти в банк и подписать нужные документы.

Передача продавцу денег часто осуществляется путем закладывания их в сейфовую ячейку банка. Средства вкладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка. Ключ от ячейки остается у покупателя до перехода к нему права собственности на квартиру. Условием вскрытия ячейки обычно является представление свидетельства о государственной регистрации права собственности, оформленного на конкретного покупателя.

Ипотека на вторичное жилье, а также переход права собственности на недвижимость регистрируются в особом государственном реестре (п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 1 ст. 19 Закона № 102-ФЗ). Документы подаются в учреждение Росреестра. Согласно п. 1 ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон № 122-ФЗ) основанием для регистрации займа служит совместное заявление ее сторон. К нему прилагается договор.

dogovor-kupli-prodazhiПри регистрации права собственности представляются документы на жилплощадь, договор купли-продажи, супружеское согласие на сделку (при необходимости). О приеме документов работником Росреестра выдается расписка. Ипотека на вторичное жилье регистрируется за пять дней со дня приема документов, а право собственности – за десять дней (п. 3 ст. 13 Закона № 122-ФЗ). По истечении срока можно будет получить свидетельство о праве собственности. Подробнее, о том какие документы необходимы для регистрации права собственности на жилье еще потребуются  и нужно ли приватизировать квартиру?

Теперь следует составить акт приема-передачи, взять у продавца ключи, а ему передать ключ от банковской ячейки. Когда продавец получит деньги, стоит попросить у него соответствующую расписку. На этом, процесс покупки в ипотекуможно считать оконченным.

Инфографика «Порядок оформления ипотеки»

Видео-инструкция «Как взять ипотеку на квартиру»

Последние новости по теме статьи

  • Рассматривается закон о возможности оформления ипотеки с 14 лет
  • Ипотечные ставки достигли нового минимума
  • Под строительство жилья собираются отдать земли, принадлежащие различным ведомствам
  • Банки смогут проверять документы ипотечных заемщиков через интернет

Ипотечный кредит в Турции – это просто!

В настоящее время популярность приобретения жилья в ипотеку возрастает с каждым годом. Этому способствуют как выгодные условия кредитования, так и простая процедура оформления, и небольшой список требуемых документов.Ипотечный кредит – это покупка недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения выданной суммы. Это широко распространенный во всех странах способ покупки недвижимости, который позволяет стать обладателем квартиры или виллы тем людям, у которых нет возможности оплатить всю сумму сразу. При оформлении кредита покупатель имеет право пользоваться недвижимостью, а также обязан оформить на свое имя Тапу – свидетельство на право собственности.

Выдача кредита

Турецкие банки охотно выдают ипотечные кредиты иностранцам, условия получения также достаточно просты. Граждане другой страны имеют возможность получить ипотеку в Турции на срок до 10 лет и на сумму, которая составляет около 50% от оценочной стоимости жилья, которая устанавливается независимой организацией и фактически соответствует рыночной стоимости. Предусмотрено также досрочное погашение кредита как полностью, так и частично. В этом случае необходимо будет компенсировать банку 2% от погашаемой суммы.Документы необходимые для подачи заявления на получение ипотечного кредита одинаковы, независимо от того будете вы получать ипотеку в Анталии или решите получить ипотеку в Алании. Однако самый удобный вариант, чтобы отделение банка, в котором получается кредит, находилось максимально близко к жилью. Например, если Вы приобретаете недвижимость в Обе, ипотеку также взять в банке, расположенном в Оба.

Наши преимущества

Компания Holiday Homes помогает приобрести недвижимость в Турции и получить ипотечный кредит на покупаемый объект. Обратившись в нашу компанию Вам гарантировано:

  • Помощь в оформлении документов, которые необходимы для подачи заявления на получение кредита;
  • Полная информация об условиях кредитования и стоимости;
  • Сопровождение русскоговорящего специалиста на всех этапах.

Заключение

Покупка жилья с использованием кредитных средств крайне распространена в современном мире. Граждане обращаются в отделения банков для того чтобы взять ипотеку или займ на покупку квартиры.

Само понятие кредит является широким и емким. Оно включает в себя все разновидности кредитования: сельскохозяйственное, коммерческое, международное, выдача займов на приобретение жилья, а также ипотека.

Каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает требования к клиентам, к списку необходимых документов, к жилью, которое передается в залог. Некоторые банки размещают такие сведения на официальном сайте, другие передают лично заемщикам.

Соблюдая условия и этапы оформления кредита, гражданин сможет в кротчайшие сроки получить необходимые денежные средства для заключения договора купли-продажи квартиры.

Вопрос

Страхование при ипотеке

Мы с супругом планируем обратиться в банк для получения ипотеки на покупку квартиры. Будьте добры пояснить по поводу страхования имущества, а также жизни и здоровья заемщика, насколько важно соблюсти данные условия?

Ответ

В настоящее время банки выдают ипотечные займы, только если лица выполняют условие о страховке заложенного объекта недвижимости. Требования страхования трудоспособности, жизни и здоровья, титула не всегда являются обязательными. Есть возможность применения комбинированного страхования, которое будет включать в себя сразу все риски. Размер данной платы за страховку составляет примерно 0,8% от суммы ипотеки.

Плюсы переезда в Польшу

В Польше у мужа много родственников по маминой линии, поэтому мы ранее не единожды приезжали к ним погостить, успели посетить несколько городов, немного познакомиться с менталитетом и диалектом местных жителей. Страна в достаточной мере прогрессивная, развивающаяся, привлекательна с точки зрения безопасности, исходя из чего мы всерьез задумались об эмиграции. По приезду в Польшу первое время пожили у родственников, пока решали жилищный вопрос, и, позже, нашли достойную трехкомнатную квартиру с месячной платой в 1500 злотых, учитывая коммунальные платежи.

Сервисы поиска жилья

Для удобства поиска можно использовать популярные онлайн сервисы, к примеру otodom.pl или olx.pl.

Нам хотелось приобрести небольшую, но в то же время уютную квартиру недалеко от рабочего офиса и школы. Идеальным вариантом был район, в котором мы ранее арендовали квартиру — тихое место со необходимой инфраструктурой, от магазинов до фитнес залов. С ремонтами завязываться желания не было, рассчитывали найти что-нибудь в нормальном состоянии, куда можно было бы немедля заехать и жить.

Польша «напичкана» советскими панельными хрущевками, как и другие страны СНГ. Однако, в последнее время преобладают европейские инновационные тенденции, и в городах растет количество домов с прогрессивной архитектурой. После просмотра четырех вариантов мы остановились на квартире в доме с более-менее современным дизайном. Вся процедура заняла у нас около трех недель.

Ежемесячные платежи

Какие суммы ежемесячного платежа вы вносили за квартиру?

Для получения кредита требуется первоначальный взнос, средний размер которого находиться в пределах 12-14%. В том банке, где оформлялись мы, было 12%, в каждом банке — по разному. Кроме этого вам придется уплатить 8-10 тысяч злотых, что включает 2% от стоимости квартиры (налог на покупателя), услуги нотариуса, комиссию с денежных транзакций и комиссию за обслуживание банком.

В квитанции, после первого платежа по кредиту, мы обнаружили такие статьи, как страховка жизни и здоровья заемщиков и страховка, собственно, объекта недвижимости.

Хозяин выбранной нами квартиры выразил пожелание получить треть суммы наличкой. Дело в том, что за продажу недвижимости в Польше установлена стандартная такса в размере 19% от общей ее стоимости. Таким образом, он рассчитывал сэкономить существенные средства, но мы отказались, заявив что покупаем только при условии оформления всей суммы в кредит.

В России или в Украине, при покупке квартиры, распространена привычная схема, позволяющая уменьшить ее цену и, тем самым, уйти от уплаты налогов. В нашем случае нотариус, при оформлении, несколько раз акцентировал внимание на том, что искусственное занижение цены строго карается польским законодательством, начиная от административной ответственности в виде штрафа и вплоть до уголовной — за уклонение от уплаты налогов в казну.

Более того, в составе исполнительной власти функционирует надзорный орган, который каждый пять лет проводит сверку проведенных сделок купли-продажи. И если где-то будут выявлены отклонения от рыночных реалий (в меньшую сторону, разумеется), то нарушителю грозят санкции.

То есть в стране созданы такие условия, что «играть по-честному» выгоднее и спокойнее.

Сколько надо зарабатывать, чтобы взять жилье в ипотеку

Сколько нужно зарабатывать, чтоб гарантировано взять ипотеку?

В буклетах, которые нам в банке дал менеджер, было сказано, что с доходом в 4 тысячи злотых потенциальный заемщик может рассчитывать на кредитную линию в размере 250-300 тысяч на длительный срок. Но есть еще ряд факторов, учитываемые руководством при рассмотрении заявки, куда входит количество членов семьи, сколько из них работают, структура ежемесячных затрат и так далее.

Приобрести собственную квартиру

За сколько в Польше можно приобрести квартиру?

О ситуации на рынке недвижимости по всей стране мы не осведомлены. Но в Люблине, где мы покупали свою, стоимость квартир находится в диапазоне от 240 до 370 тысяч злотых. Это считается не дорого для такого города с населением в 320 тысяч человек. На стоимость непосредственно влияет квадратура, планировка, качество ремонта, расположение дома, близость к объектам инфраструктуры и к транспортным развязкам.

Процедура покупки квартиры

Опишите вкратце процедуру покупки квартиры.

Начинается все с покупки квартиры, после чего с хозяином подписывается предварительный договор и оставляется 2-3% залога, которые будут учитываться банком, как первоначальный взнос. Договор закрепляет намерение приобрести квартиру, из чего вытекает, что мы не вправе отказаться от покупки, а хозяин не может продать ее кому либо другому, иначе дело чревато большими штрафами.

Далее следует бумажная процедура по сбору справок и квитанций, необходимых для получения банковского кредита. Когда ипотека одобрена, совместно с владельцем квартиры обращаемся к нотариусу и заключаем основной договор купли-продажи.

Имейте в виду, что при плохом владении местным языком, нотариус может настоять на привлечении платного переводчика. По польским законам, если сторона сделки, в силу языкового барьера, не в состоянии всесторонне воспринимать ее предмет, то такая сделка может быть признана недействительной.

В течении нескольких часов нотариус регистрирует нас в кадастровом ведомстве, как полноценных владельцев квартиры. С подписанным договором и копией справки кадастрового реестра мы возвращаемся в банк и передаем все это менеджеру. Можете не волноваться, банковская система работает слаженно и быстро, на протяжении 3-4 рабочих дней средства будут переведены на счет продавца. С этого момента вы — счастливый обладатель собственной квартиры.

Дает ли покупка квартиры вид на жительство

Эмигрант, купивший недвижимость в Польше, может рассчитывать на льготы в получении вида на жительства или гражданства ?

Нет, покупка дома или квартиры на территории страны никак не влияет на процесс получения гражданства. Есть законная процедура, и она позволяет получить гражданство только путем выполнения условий и соблюдения сроков.

Еще важный момент — не рекомендуем пытаться подделывать документы или иными способами обманывать контролирующие органы. Последние это легко выявляют и на дальнейшем вашем пребывании в Польше может быть поставлен крест.

Виды кредитов, которые можно получить заемщику

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

  • Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
  • Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
  • Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В каких банках предлагают получить выгодный кредит?

Где же взять кредит на ремонт? Наиболее удобным и выгодным вариантом является обращение в банк, с которым ранее вы сотрудничали, получаете на счет заработную плату и пенсию. Наиболее выгодными являются программы в следующих банках:

  • Кредит на ремонт в Сбербанке – здесь ставка начинается от 15,75%, при этом доступно целевое, нецелевое кредитование с залогом. Есть льготы для пенсионеров, деньги удастся взять на 5 лет, а сумма может составить даже 10 миллионов;
  • Кредит на ремонт квартиры ВТБ 24 – ставки начинаются от 14,5%, срок может составлять до 5 лет, а сумма – до 5 миллионов рублей. Здесь доступно и рефинансирование кредитов;
  • Кредит на ремонт квартиры Альфа банк – деньги выдаются под залог ликвидной недвижимости, ставка начинается от 10% для клиентов, которые имеют зарплатный счет, сумма начинается от 300 тысяч рублей.

Достойные программы есть и в других банках, поэтому нужно тщательно изучить кредитный рынок перед тем, как отправлять заявку. Кстати, есть специальные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредита на ремонт квартиры – вы можете обратиться и к ним.

Документы и требования к получателю кредита

Условия предоставления средств зависят от конкретного банка, ведь каждый кредитор вправе установить свои ограничения и требования для клиентов. Однако большинство компаний готово выдать кредит на ремонт квартиры, если потенциальный заемщик отвечает следующим параметрам:

  • Возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения долга;
  • Стаж работы превышает полгода;
  • Дохода достаточно для того, чтобы вносить ежемесячный платеж;
  • Имеется постоянная регистрация.

Действуют программы, по которым получение денег возможно без справок и иных документов, однако ставки здесь выше, а сотрудничество обещает быть невыгодным. Чтобы вам предложили лучшие условия, придется предоставить:

  • Заявление клиента и созаемщика;
  • Паспорт с пропиской;
  • Справки от работодателя, подтверждающие размер вашего дохода;
  • Копия трудовой книжки, где указан стаж на последнем месте работы;
  • Документы на залог – свидетельство на право собственности, заключение оценщика.

Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на ремонт, либо отдать предпочтение потребительскому займу. Изучите программы в разных банках, отзывы клиентов и примите верное решение, чтобы избежать внушительных переплат.

Виды кредитов, которые можно получить заемщику

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

  • Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
  • Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
  • Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В каких банках предлагают получить выгодный кредит?

Где же взять кредит на ремонт? Наиболее удобным и выгодным вариантом является обращение в банк, с которым ранее вы сотрудничали, получаете на счет заработную плату и пенсию. Наиболее выгодными являются программы в следующих банках:

  • Кредит на ремонт в Сбербанке – здесь ставка начинается от 15,75%, при этом доступно целевое, нецелевое кредитование с залогом. Есть льготы для пенсионеров, деньги удастся взять на 5 лет, а сумма может составить даже 10 миллионов;
  • Кредит на ремонт квартиры ВТБ 24 – ставки начинаются от 14,5%, срок может составлять до 5 лет, а сумма – до 5 миллионов рублей. Здесь доступно и рефинансирование кредитов;
  • Кредит на ремонт квартиры Альфа банк – деньги выдаются под залог ликвидной недвижимости, ставка начинается от 10% для клиентов, которые имеют зарплатный счет, сумма начинается от 300 тысяч рублей.

Достойные программы есть и в других банках, поэтому нужно тщательно изучить кредитный рынок перед тем, как отправлять заявку. Кстати, есть специальные брокеры, которые оказывают помощь в получении кредита на ремонт квартиры – вы можете обратиться и к ним.

Документы и требования к получателю кредита

Условия предоставления средств зависят от конкретного банка, ведь каждый кредитор вправе установить свои ограничения и требования для клиентов. Однако большинство компаний готово выдать кредит на ремонт квартиры, если потенциальный заемщик отвечает следующим параметрам:

  • Возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения долга;
  • Стаж работы превышает полгода;
  • Дохода достаточно для того, чтобы вносить ежемесячный платеж;
  • Имеется постоянная регистрация.

Действуют программы, по которым получение денег возможно без справок и иных документов, однако ставки здесь выше, а сотрудничество обещает быть невыгодным. Чтобы вам предложили лучшие условия, придется предоставить:

  • Заявление клиента и созаемщика;
  • Паспорт с пропиской;
  • Справки от работодателя, подтверждающие размер вашего дохода;
  • Копия трудовой книжки, где указан стаж на последнем месте работы;
  • Документы на залог – свидетельство на право собственности, заключение оценщика.

Вы сами решаете, стоит ли брать кредит на ремонт, либо отдать предпочтение потребительскому займу. Изучите программы в разных банках, отзывы клиентов и примите верное решение, чтобы избежать внушительных переплат.