Как взять кредит, если плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты

Вопрос о том, как взять кредит с плохой кредитной историей остаётся актуальным ещё с того момента, когда в России появилась сама идея хранения информации о погашении кредитов. До тех пор, пока история не улучшена, или не прошёл нужный срок после возникновения проблемной задолженности, получить новый кредит достаточно сложно. Однако не стоит отчаиваться и опускать руки! Взять какие-то значимые, как ипотечный кредит, вряд ли окажется возможным, но на более скромные суммы рассчитывать можно. А еще всегда есть шанс исправить кредитную историю.

Содержание

Накопление истории кредитования

Изначально граждане нашей страны были в этом плане наиболее дисциплинированными, поскольку традиции отношения к долгам формировались ещё в годы СССР, когда просрочки рассматривались крайне негативно и возникали лишь у 3-4% всех клиентов единственного в стране Сбербанка. Затем ситуация стала меняться, а непогашенные долги время от времени появлялись и появляются практически у всех граждан. Основной причиной является череда экономических кризисов, которые отражаются на эффективности всех компаний и благосостоянии людей, относящихся к разным социальным прослойкам. С 2004 года информация о всех банковских кредитах поступает в базы данных бюро кредитных историй, которые хранят их, обрабатывают и передают банкам, когда в них принимают решения о выдаче денег какому-то лицу. Если оно уже проявило себя в качестве неблагонадёжного клиента, то банки могут игнорировать обращения за новыми кредитами.

Процент таких людей слишком велик, поскольку кредитная история портится по независящим от граждан причинам. Рано или поздно они задаются вопросом о том, где можно взять кредит, но встречают отказы до тех пор, пока не пройдёт срок в 3-4 года после того, как рейтинг стал неудовлетворительным. Впрочем, небольшой могут выдать и раньше…

Итак, руководители многих банков понимают, что даже очень плохая кредитная история не говорит о том, что человек является недобросовестным и стремится взятое в долг не возвращать. К тому же, определённые суммы иногда нужны срочно, и их получение и возврат невозможно связать с большими долгами по другим кредитам, которые человек рад бы вернуть, но не может.

Как быть, если кредитная история оказалась испорченной?

Что же можно предпринять тем, кому потребовались деньги, а испорченная КИ создаёт проблемы с получением новых кредитов?

  1. В первую очередь следует составить список банков, которые известны своей лояльностью по отношению к претендентам на кредитование, и попробовать попытать счастье, обращаясь в их офисы. Лучше всего делать это лично.
  2. Если ни в одном из них обычный кредит получить не получиться, то там же можно попытаться оформить кредитку. Получить кредитную карту с плохой историей намного проще, чем кредит наличными. Лимит в таком случае будет небольшим, придётся платить ещё и комиссии, а также деньги за обслуживание карты. Однако, если другие пути закрыты, то можно попробовать решить свои финансовые вопросы и таким способом.
  3. Определённую помощь в получении кредита оказывают так называемые «кредитные брокеры». Услуга платная, а стоимость её зависит от суммы кредита. Реальное содействие оказывают только брокеры, которые активно сотрудничают с определёнными банками. В их задачу входит доскональное изучение финансовых обстоятельств претендента на кредит.
  4. Обычное составление списка банков, политика которых соответствует обстоятельствам человека, доступно всем и каждому совершенно бесплатно. Можно воспользоваться нашим сервисом персонального подбора кредита. Он эмулирует работу банковского скоринга, но использует усреднённые критерии отбора. Придётся ввести свои персональные данные. Не нужно удивляться и тому, что после этого будут звонить и предлагать кредит сотрудники самых разных банков. Пользы от этих звонков ждать не приходится, потому что звонки делаются просто на телефон, без анализа параметров потенциального клиента.

Наиболее лояльными по отношению к соискателям кредитов обычно являются:

  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит;
  • СКБ-банк;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф банк;
  • ОТП банк;
  • Совкомбанк.

Процентные ставки и другие условия могут меняться и во многом зависят от индивидуальных особенностей. Поэтому указывать их в этой статье особого смысла нет. Считается, что в Совкомбанке может не смутить плохая кредитная история пенсионера, поскольку политика этого банка изначально строилась на том, что в нём активно выдавали кредиты пенсионерам. Но не стоит надеяться на то, что это будет большой финансовый транш. Совершенно изменится ситуация только в том случае, если клиент имеет имущество, которое способно заинтересовать банк. Когда он решит выставить его в качестве залогового, то всё станет намного проще.

Кредитную историю можно улучшить

Если просрочки, которые ушли в прошлое, связаны с самыми последними кредитами, то они могут помешать получить крупную сумму. В таком случае можно найти банк, который согласится предоставить небольшой кредит на минимальный срок, оформить его и вернуть строго по графику. Данные будут переданы в БИК, что несколько изменит характер вашей кредитной истории. А если остаются долги перед банками, то предварительно их нужно погасить. Одним из способов является получение одного кредита для рефинансирования других — проблемных.

Если не даёт кредит ни один банк, но деньги очень нужны…

Если же ни один банк не даёт деньги в займ из-за плохой истории, которую вызвали просрочки по кредиту, а сумма нужна срочно, то остаётся ещё и вариант обращения в МФО. В настоящее время организации микрофинансирования разделены на МКК и МФК, но обычных граждан это интересует меньше всего. Главное, чтобы компания осуществляла свою деятельность официально и предоставляла услуги по устраивающей заёмщика схеме.

Обычно МФО предлагают деньги на небольшой срок, который редко превосходит 30 дней, и не дают суммы больше 30 тыс. рублей. И то, только тем клиентам, которые имеют постоянное место работы, зарплату не нижней средней по региону, постоянную регистрацию, образование и другие положительные критерии. Более подозрительные могут рассчитывать только на совсем скромные суммы. Однако, если потребительский кредит безработным не даёт вообще ни один банк, поскольку это запрещено внутренними инструкциями, то на моментальный заём в МФО может рассчитывать и такая категория граждан.

Решают МФО ещё и вопрос скорости принятия решений и предоставления средств. В банках взять кредит наличными онлайн практически невозможно. Существует лишь возможность оформить заявку, да и то не факт, что при личном посещении офиса не придётся повторять всю процедуру заново. Реально ли сделать это на сайте МФО? Да, вполне. Более того — некоторые подобные организации вообще не имеют ни одного пункта выдачи денег наличными, но всю деятельность перенесли целиком в электронное пространство.

Почему идет отказ?

Огромное количество граждан нашей страны интересует вопрос, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, существуют ли финансовые организации, одобряющие выдачу наличных без доходов клиенту с испорченной репутацией. Отказ в кредитовании возможен:

  • При наличии просроченных долговых обязательств;
  • При отсутствии необходимых справок и залога;
  • При низких доходах, не подтверждающих вашу платежеспособность;
  • При отсутствии прописки или официального трудоустройства;
  • При отрицательном балансе на банковской карте;
  • При досрочном погашении прошлых займов;
  • При задолженностях и несвоевременных перечислениях по любым займам от автокредита до ипотеки.

Чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей без отказа, нужно срочно улучшить КИ, воспользовавшись услугами финансовых брокеров.

Можно ли получить кредит с просрочками?

Если вы взяли ссуду на строительство недвижимости и имеете по ней просрочку, то новый займ вам вряд ли одобрят. Наличие нарушений сроков погашения и отсутствие серьезных гарантий тоже может стать поводом вам отказать. Тем не менее есть в Екатеринбурге финансовые организации, которые дают кредит с плохой кредитной историей, но с коротким сроком погашения, под высокие процентные ставки, под серьезный залог и лишь незначительные денежные суммы.

Оформить кредит наличными имеющим плохую кредитную историю вполне реально при текущей просрочке погашения займа на срок до 5 дней. Информация о ней даже не всегда передается в БКИ, поэтому у граждан проблем не возникает.

При просрочке выплат на срок до 1 месяца взять потребительский кредит будет сложнее. Но если в итоге вся сумма внесена, то шансы есть. Клиентам с негативной КИ предоставляют потребительские займы банки лояльные к должникам. Получить банковскую карту с кредитным лимитом можно, к примеру в Ренессансе и других финансовых учреждениях.

Если же просрочка более 1 месяца, то выручить вас может обращение к кредитным брокерам по вопросу рефинансирования и улучшение истории посредством четкого выполнения нужного порядка действий. О получении срочных и выгодных займов под низкий процент годовых на некоторое время придется забыть

Особенности получения кредита с плохой кредитной историей.

Как мы уже разобрались, получить небольшой потребительский кредит с плохой кредитной историей можно. В этом помогают:

  • МФО, выдающие займы даже безработным;
  • Лояльные банки, дающие кредит с плохой кредитной историей без отказа, но с поручителем, с высокими комиссиями и внушительным залогом или предоставляющие пластиковую карточку с дебетовым остатком.

Получить денежные средства можно лишь после официальных проверок всех предоставленных документов и их рассмотрения экспертами и сотрудниками службы безопасности.

Брокерская помощь в кредитовании

Если вам нужен срочно займ наличными с плохой кредитной историей в г. Екатеринбург, а банк отказывается оформить ссуду, рекомендуем воспользоваться нашими брокерскими услугами. Брокеры помогают подготовить необходимые документы, улучшить кредитную историю, чтобы банк одобрил кредит. Также, возможны альтернативные варианты, такие как поиск инвесторов, готовых дать займ под имущественное или поручительское обеспечение

В нашей базе есть несколько готовых программ для заемщиков. Мы оказываем услугу помощи физическим лицам, которым отказывают финансовые организации.

Наши гарантии получения кредита наличными

Наша главная гарантия — оплата услуг только по факту получения Вами денег в банке. Поэтому наша команда имеет прямую заинтересованность в том, чтобы помочь вам взять кредит.

Наши специалисты проверяют ваше досье, выписки из бюро кредитных историй, гарантии погашения долговых обязательств, отсутствие залоговых сложностей. Составляют план по улучшению вашей репутации. Работают вместе с вами до улучшения вашего рейтинга как заемщика. Только при установке низких рисков ваша заявка может быть одобрена банком.

Наша компания приняла участие в телепроекте «Квадратный метр»

Советы в оформлении и ответы на вопросы

Если вы решили – хочу немедленно взять денежную ссуду на покупку авто или недвижимости, то перед тем, как оформлять займ, взвесьте все за и против. Сами для себя определите, в состоянии ли вы ежемесячно вносить взносы, начисленные по ним проценты и комиссии, и что вы будете делать в форс-мажорных ситуациях, когда вы не сможете погашать свои долговые обязательства.

Часто задаваемые вопросы

Есть банки, дающие кредит с плохой кредитной историей?

Для получения небольшой суммы займа рекомендуем обратиться в лояльные банки – БинБанк, Русский стандарт, Ренессанс и др., от которых можно получить согласие, проведя предварительно подготовку всех документов.

Какие минимальные требования к заемщикам?

В МФО требуют от заемщиков лишь предоставления паспорта. Банки же в обязательном порядке проверяют КИ по всем базам, устанавливают сведения о платежеспособности и благонадежности своего потенциального клиента.

Хочу взять кредит, но КИ плохая, что посоветуете?

Для получения внушительной суммы средств, рекомендуем обратиться к финансовым брокерам, например, в нашу компанию. На нашем счету уже сотни довольных клиентов. Либо остается только оформить небольшой займ в МФО, микрозаймы онлайн, которые выдаются заемщику моментально без одобрения заявок – по паспорту, но и суммы там мизерные при максимальных ставках. При отклонении заявки даже после помощи брокера, рекомендуется оформление кредитки или обращение к частным инвесторам и другим финансовым посредникам. Денежный займ с плохой кредитной историей можно помочь взять тем, кто обзавелся реальными поручителями, закрыл все открытые договоры о финансировании, перечислил долги и проценты. Можете позвонить нам и мы подумаем, что можно сделать в вашей ситуации.

Где дают займы с плохой КИ?

Банки и прочие финансовые учреждения крайне неохотно дают кредит клиентам с плохой КИ, поэтому для получения ссуды в нужном размере рекомендуем воспользоваться брокерскими услугами.

Кредит с плохой кредитной историей в Россельхозбанке

Если вы решили получить займ в Россельхозбанке, то кредитная история должна быть идеальной или хотя бы хорошей. Эта кредитная организация щепетильна в выборе потенциальных клиентов-заемщиков. Получить кредит с плохой кредитной историей в Россельхозбанке не удастся ввиду высоких требований к заемщикам. Даже со средним кредитным рейтингом тяжело претендовать на кредитные карты с завешенной процентной ставкой.

Как кредитная история влияет на решение?

На самом деле кредитный рейтинг заемщика играет основную роль в определении окончательного вердикта: отказать или одобрить заявку. Если заемщик принесет справки, соберет документы, будет удовлетворять прочим требованиям кредитной организации, но будет иметь негативную кредитную историю в прошлом, ему незамедлительно откажут в предоставлении займа в Россельхозбанке. Таковы внутренние распорядки кредитной системы и с ними ничего не поделать.

Кредитная история каждого человека — уровень его финансовой ответственности перед организациями-кредиторами. Благодаря ей можно узнать, насколько добропорядочно человек исполняет взятые на себя кредитные обязательства, возвращает ли долги вовремя, не задерживает ли оплату, сколько имеет кредитов, сколько платит по ним каждый месяц и т.д. Естественно банки обращают внимание на эти показатели, когда решают выдать займ клиенту, либо отказать в предоставлении денег.

Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Насчитывается свыше 20 лицензированных бюро: Эквифакс, ОБКИ, НБКИ и т.д. Россельхозбанк сотрудничает с разными бюро, но чаще всего делает запросы в НБКИ.

Где получить выписку из БКИ?

Каждый заемщик хотя бы раз задумывался о проверке кредитной истории и получении соответствующей выписки из БКИ. В России сделать это можно 3-мя способами. Каждый из них разнится по времени и стоимости.

Дешевый, но длительный вариант — подать запрос на выписку и бюро кредитных историй на сайте ЦККИ. Этот сервис государственный и предоставляет всем гражданам России возможность запросить выписку о кредитной истории бесплатно. Обращаться сюда можно не чаще 1 раза в год.

Запрос делается через интернет-форму анкеты, в которой нужно ответить на простые вопросы и подтвердить желание получить бесплатную выписку. Ответ заемщик получит по Почте России заказным письмом. Способ является бесплатным, но ждать письма придется не менее 7-15 дней с учетом работы Почты России. Заемщикам из отдаленных уголков РФ придется ждать письма до 1-го месяца.

Еще один недорогой, но быстрый вариант узнать кредитную историю – заказать выписку на специальных интернет-сайтах, которые предоставляют подобные услуги. Стоимость одной проверки варьируется от 300 до 600 рублей. Ответ в электронном формате отправляют на электронную почту заказчика в течение 60 минут. Обычно это происходит уже через 15 минут после оплаты запроса.

Дорогой способ получить выписку из БКИ — сделать запрос непосредственно в банке. Клиент может обратиться напрямую в офис Россельхозбанка или другой кредитной организации и получить выписку на бумажном носителе. Стоимость услуги варьируется от 1000 до 2500 рублей. Несмотря на дороговизну, этот вариант наиболее актуален, потому что клиент получит выписку и сможет взглянуть на кредитную историю «глазами» банка.

Выписка из бюро кредитных историй поможет заемщику узнать истинную причину отказа в предоставлении кредита. Часто случается такое, что некоторые банки отправляют ложную информацию, либо вообще не отправляют ее. Нередки случаи, когда клиентам портили кредитную историю недобросовестные банки, допустившие ошибку. Например, вместо того, чтобы отправить данные о своевременно погашенном займе, банк направлял сведения о просрочках и т.д. В итоге у добропорядочного заемщика портилась кредитная история, а банки отказывали в предоставлении займа. Это можно исправить, но в случае своевременного обнаружения ошибок. Они выявляются при самостоятельном получении отчета-выписки из БКИ.

Даст ли Россельхозбанк кредит с плохой кредитной историей?

Нет, не даст. Россельхозбанк имеет высокие требования к потенциальным заемщикам потребительских и других кредитов, поэтому получить здесь деньги сложно даже с рейтингом выше среднего. В идеале кредитная история потенциального заемщика должна быть очень хорошей, чтобы можно было гарантированно рассчитывать на получение денег.

Клиентам, у которых есть ИП в службе судебных приставов или судебные решения о взыскании долга, в банк вход закрыт. Им откажут еще на стадии предварительного рассмотрения анкеты.

Если у заемщика были незначительные просрочки по прочим кредитам, но он погасил задолженность в срок, то ему одобрят займ под более высокий процент. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых есть текущий незакрытый кредит с небольшими просрочками по платежам до 5 дней.

Если клиент систематически нарушает условия возврата ежемесячных взносов, постоянно задерживает платежи на срок до 5-10 дней, то ему вряд ли одобрят займ в Россельхозбанке.

Завышенные требования к заемщикам с низким уровнем кредитной истории

Практически все банки выдвигают дополнительные требования к клиентам со средним кредитным рейтингом, у которых еще «не все потеряно». Например, Россельхозбанк может дополнительно запросить документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Справку 2НДФЛ заемщик должен принести в любом случае, а дополнительно можно предоставить свидетельство о регистрации автомобиля, свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость, заграничный паспорт, в котором есть отметки о выезде за рубеж в последние месяцы и т.д.

По займам таких клиентов банк может существенно снизить максимальный кредитный лимит и обязательно повысит процентную ставку в 1,5-2 раза. Таким образом, заемщик расплачивается за свою плохую кредитную историю, а банк старается минимизировать риски, связанные с выдачей займа не самому благонадежному клиенту.

Где взять деньги, если в Россельхозбанке отказывают?

Первый вариант — обратиться в организацию попроще. Россельхозбанк — государственная структура и здесь выдвигаются повышенные требования к клиентам. Заемщику со средним рейтингом кредитной истории лучше обратиться в лояльный банк. Например, в Хоум Кредит банк, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Восточный банк и другие.

Источник: http://hcpeople.ru/kredit_s_plohoy_ki_rosselhozbank/

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит. » А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст.Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2018 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/

Как получить кредит в Россельхозбанке с плохой кредитной историей?

Такая проблема иногда случается с некоторыми заемщиками – кредитная история испортилась в одно мгновение и он уже не сможет ничего доказать в банке и оправдать свои действия. Некоторые кредиторы закрывают на это глаза, а некоторые отказывают или предоставляют нереальные условия сотрудничества. Но Россельхозбанк входит в то число немногих банков, которые готовы пойти навстречу своему клиенту и предоставить кредит, который в случае плохой кредитной истории не дает любой другой банк.

Почему важно следить за кредитной историей?

Существует такой термин, как просрочка платежа. Причем не всегда она может произойти по вине заемщика. Это может случиться и по вине финансовых служб, когда клиент оплатил очередной взнос сегодня, а деньги дошли до счета банка спустя неделю. И тогда его платеж считается просроченным. Но если это произошло один раз, а в остальное время он является исправным плательщиком, то все хорошо. Но если такое случилось с последним платежом, кредитная история уже считается плохой.

Как узнать свою кредитную историю?

Некоторые банки, в том числе Россельхозбанк в определенных особенных случаях предоставляет возможность заплатить взнос за предыдущий месяц в течение определенного срока следующего месяца. Например, в случае последнего платежа, банк может дать дополнительно 15 дней для полного погашения кредита. Но, не нужно забывать, что в конце, после внесения полной суммы, нужно взять справку или квитанцию, которая свидетельствует о том, что заемщик закрыл кредит. В любом отделении Россельхозбанка ее выдадут без проблем, после чего нужно ее сохранить.

Неспособность платить

К сожалению, банк, в том числе и Россельхозбанк, не относится лояльно к тяжелым жизненным обстоятельствам. То есть, если заемщик взял кредит, и у него внезапно наступило трудное материальное положение, банку абсолютно все равно. Ему главное, чтобы кредит был оплачен. Поэтому стоит очень хорошо и тщательно проанализировать свой бюджет, жизнь и перспективы в материальном плане, чтобы в случае чего клиент смог продолжать платить кредит. Если нет точных прогнозов, то лучше еще раз подумать, особенно если нужно взять большую сумму денег на длительный срок.

Читайте также статьи по теме получения кредита:

  • Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?
  • Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений
  • Как узнать задолженность по кредиту

Ошибка в истории

Иногда при передаче информации из разных структур банка может произойти ошибка и кредитную историю заемщика сочтут плохой. В таком случае нужно спокойно разобраться в этой ситуации, выяснить почему так получилось и показать все чеки, в которых есть дата платежа, чтобы доказать свою невиновность.

Некоторые ошибки могут произойти из-за нестабильной работы внутренних служб банка, поэтому главное иметь при себе копии или даже оригиналы всех нужных квитанций. Если банк убедится, что клиент не виноват в произошедшей заминке, то он будет прощен, а его история не запятнанной.

Как другой банк узнает о плохой кредитной истории

Между банковскими учреждениями существует определенная система, в которой хранится вся информация по кредитам заемщиков — бюро кредитных историй. Можно возразить, что банк не имеет права разглашать персональную информацию клиента без его на то согласия, но он может получить согласие заемщика еще на стадии заполнения первичной анкеты. Клиенту просто скажут поставить галочку в определенном месте, а без нее в банке могут отказаться сотрудничать с ним.

Все просрочки заемщика и задержки будут отображаться в этой системе. И любой банк, в который заемщик обратится после своего неудачного опыта, будет знать о его прежних ошибках и происшествиях. А после проверки «личного дела» заемщика уже будет приниматься решение, давать ему деньги или нет. Стоит отметить, что Россельхозбанк заработал репутацию честного банка, который обслуживает своих клиентов качественно и справедливо.

Отношение банков к плохим кредитным историям

Какими бы ни были условия того или иного банка, каждый случай рассматривается индивидуально. К тому же, данные в бюро кредитных историй не всегда правильные, и раз в год каждый клиент банка может получить на руки информацию о себе абсолютно бесплатно. Таким образом, можно проверить правильность всех данных. Если же заемщик заметил ошибку, нужно немедленно идти в службу и просить справку о качестве исполнения долга по кредитному договору. Такая справка поможет оправдать плохую историю и в дальнейшем позволит спокойно получить кредит в любом финучреждении, в том числе и в Россельхозбанке.

Что если вы не нашли ошибок в справке?

Есть 2 выхода из этой ситуации:

  • Если ошибки или просрочки случились не по вашей вине, нужно доказать свою невиновность. Для этого нужны все квитанции об оплате и другие подтверждающие документы. Если клиент успешно докажет это в банке, то появляется большая вероятность, что ему поверят и выдадут нужную сумму денег.
  • Можно обратиться в банки, которые только недавно появились. Преимущество в том, что недавно открытые кредитные организации могут еще не наладить сотрудничество с БКИ и тем самым спасти заемщика. Но это не самый надежный вариант, так как такие банки еще не имеют твердого положения на рынке и не гарантируют 100% сохранения клиентского договора и соблюдения всех условий.

Что делать с кредитом в Россельхозбанке?

Россельхозбанк характеризуется лояльным отношением и высшим уровнем обслуживания клиентов всех категорий. Как уже было отмечено, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Но можно выделить 2 варианта развития событий:

  1. Если у клиента небольшие просрочки по платежам и не совсем плохая история, а другой банк не дает кредиты, Россельхозбанк может пойти навстречу такому клиенту и предложить свою помощь. Но нужно знать, что в таком случае годовая процентная ставка может быть очень даже большой. И даже достигать 100% переплаты по кредиту. Конечно, иногда это бывает единственный выход из ситуации, поэтому клиенту придется или согласиться или искать деньги в других сферах и организациях.
  2. Второй вариант – кредиты с поручителем или залогом, который может предоставить Россельхозбанк. Клиент должен найти надежного человека, желательно хорошо ему знакомого, чтобы он смог внести свои данные как поручитель кредита. Чтобы в случае чего взять ответственность на себя.

К такому методу приходят, когда ситуация с кредитной историей совсем плохая, не просто испорченная. В самых тяжелых случаях, такой вариант выглядит вполне привлекательно, учитывая, что процентная ставка будет сравнительно не высокой, и клиент возьмет кредит на вполне выгодных для себя условиях. Ему придется только найти имущество или надежного человека для поручительства, и оформить это все официально в банке.

Есть еще один способ: если заемщик производит покупку бытовой техники или автомобиля. В таких магазинах есть отделения банков. Скорее всего, они не сотрудничают с БКИ, так что у них можно спокойно взять кредит, потому что сумма небольшая и мало времени для получения полной информации о покупателе, как о клиенте банка.

Но если вы рассчитываете и хотите получить большую сумму, нужно решать все по-крупному. А лучше быть образцовым плательщиком и соблюдать все условия составленного договора между клиентом и любым кредитным учреждением, в том числе и Россельхозбанком.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в статье о том, как узнать свою кредитную историю
  • В случае обнаружения ошибок в своей кредитной истории обратитесь в банк с требованием исправить ее
  • Прочитайте статью как взять кредит с плохой кредитной историей

Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей

Источник: http://e-zaim.ru/poluchit-kredit-s-ploxoj-ki/kak-poluchit-kredit-v-rossel-hozbanke

Какие банки не проверяют кредитную историю

Многие заемщики по каким-либо причинам не могут выплатить кредит в оговоренные договором сроки. Из-за этого у них формирует отрицательный кредитный рейтинг, который в дальнейшем может стать причиной в оформлении нового займа.

Интересно, какие банки могут проверить кредитную линию, а какие нет? Как заемщик может сам узнать о своем рейтинге?

Где и как банки проверяют КИ

Все банковские учреждения, которые проверяют кредитную историю своих заемщиков, обращаются за помощью в Бюро кредитных историй. На сегодня таких бюро в РФ насчитывается более 20, и предугадать с каким именно сотрудничает конкретное банковское учреждение весьма затруднительно.

Сама процедура проверки кредитного рейтинга заемщика самим банком достаточно проста и заключается в следующем:

  1. Банковское учреждение в первую очередь получает от потенциального заемщика соглашение на проверку его кредитного рейтинга.
  2. После этого банк отправляет запрос в Бюро кредитных историй.
  3. БКИ предоставляет всю необходимую информацию по конкретному человеку и на основании ее принимает решение предоставлять кредит либо же отказать.

Когда можно получит одобрение в банке при отрицательном кредитном рейтинге

Существует так называемая степень испорченности, на основании которой банки принимают решение о выдаче кредита.

Она заключается в следующем:

  • в том случае, если просрочка была всего лишь один раз и при этом она составляла не больше 10 дней — порядка 90% всех банков предоставят кредит на нужную сумму;
  • если просрочка до 10 дней, и при этом имеется постоянная тенденция к ним — кредит можно получит только лишь в 60% случаях;
  • если просрочка свыше 10 дней и при этом кредит все-таки был погашен — в 20% случаях могут одобрить заем;
  • если же просрочки имеются и сейчас, в том числе имеется непогашенный заем — шансы получить новый кредит равны 0.

Список банков, которые не проверяют историю

Несмотря на то, что в стране экономическая ситуация довольно-таки нестабильная, есть еще такие банки, которые не проверяют кредитный рейтинг своих потенциальных заемщиков.

Так все-таки, какие банковские учреждения на территории Российской Федерации не проверяют кредитный рейтинг? Рассмотрим этот вопрос в таблице:

Какие банки проверяют историю, но шансы получить кредит, даже с плохой КИ, высоки

При наличии плохой кредитной истории все-таки можно попытаться получить заем на необходимую суму в тех банковских учреждениях, которые проверяют этот рейтинг.

Если говорить о конкретных банках, то здесь речь идет о таких, как:

  • Райффайзен Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Финансовая группа Лайф.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Райффайзен Банк

Данный банк предоставляет потребительские кредиты для заемщиков в с плохой кредитной историей. Сумма по таким достигает порядка миллиона рублей при годовой процентной ставке в 18 и больше процентов. Максимальный период кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет.

Стоит отметить, что данное банковское учреждение входит в топ-15 банков РФ по надежности.

Банк Тинькофф

Особенностью этого банка является тот факт, что он работает в дистанционном режиме и предоставляет кредиты до 300 тысяч рублей исключительно на свои кредитные карточки. Если говорить о периоде кредитования, то он рассматривается в сугубо индивидуальном порядке.

Финансовая группа Лайф

В составе этой группы несколько региональных банковских учреждений, готовые предоставить кредит для заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом на сумму до 75 тысяч рублей. В том случае, если заемщику получиться доказать факт своей платежеспособности можно рассчитывать на потребительский кредит с размером до 1 миллиона рублей.

Как кредитную историю проверяет Сбербанк, и как посмотреть заемщику свою историю в Сбербанке онлайн

Сбербанк также как и все проверяет кредитный рейтинг заемщика следующим образом:

  1. Подает запрос в БКИ по конкретному клиенту.
  2. Получает информацию об этом клиенте.
  3. Анализирует.
  4. Принимает решение.

При этом необходимо брать во внимание тол факт, что кредитный рейтинг каждый клиент Сбербанка вправе проверить самостоятельно. Это происходит следующим образом:

  1. Необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка онлайн.
  2. После этого следует зайти в подраздел “Кредиты”.
  3. Нажать на кнопку с надписью “Получит кредитную историю”.
  4. После этого следует клавишей “Оплатить” совершить оплату за данную услугу. Как уже все догадались эта услуга в банке платная, и сумма составляет порядка 350 рублей.
  5. После оплаты необходимо согласится с условиями договора о предоставлении данной информации.
  6. После согласия на телефон клиента проверяющего своего рейтинг клиента поступит сообщение со специальным кодом.
  7. Необходимо ввести соответствующий код в указанное поле и после этого произойдет переход на страницу с информацией о кредитном рейтинге.

Что же все-таки можно узнать по кредитной истории?

После того, как клиент Сбербанка перешел на страницу своей кредитной истории он получает такую информацию о себе, как:

  • наличие действующих непогашенных кредитов, и какие именно карточки Сбербанка на него оформлены;
  • подробную информацию обо всех ранее оформленных займов по всем банковским учреждениям;
  • информацию о кредитной истории по всем остальным кредитным учреждениям.

Более того, можно узнать даже о том, какие банковские учреждения интересовались кредитным рейтингом этого же клиента.

Россельхозбанк

Несмотря на тот факт, что этот банк может на свое усмотрение проверить кредитный рейтинг своих потенциальных клиентов, он отличается от остальных своим лояльным отношением ко всем заемщикам, включая “проблемных”. Если говорить о вариантах дальнейшего развития события после данной проверки, то их может быть несколько, а именно:

  1. Банк может пойти навстречу, если были незначительные просрочки, но при большой годовой процентной ставке, которая может достигать ошеломительных 100%. Однако в некоторых случаях, когда других вариантов нет — это может быть спасением для заемщика.
  2. Во втором случае, банк может просто попросит залог либо предоставить поручителей. Этот вариант наиболее предпочтительный, поскольку процентная ставка будет составлять не больше 35%.

Восточный Экспресс банк

Данное банковское учреждение заявляет о том, что не проверяет кредитный рейтинг своих заемщиков, но на деле это вовсе не так. Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом могут получить отказ в этом банке.

Но, как показывает практика, этот банк проверяет кредитную историю выборочно. Это зависит от того, какие подтверждения своей платежеспособности предоставил каждый конкретный заемщик.

Если данных документ достаточно, банк не проверяет его кредитную линию, в противном случае, отправляет запрос в БКИ. Если говорить о годовой процентной ставке, то она рассчитывается в индивидуальном порядке.

Русский Стандарт

Как и другие банки, банк самостоятельно принимает решение о том, у кого нужно проверить кредитную линию, у кого нет.

В том случае, если такая проверка выявила наличие непогашенного кредита у потенциального заемщика,- ему однозначно будет отказано в займе. В остальных случаях, с сотрудниками банка можно договорить об оформлении кредита при любой кредитной линии.

Совкомбанк

Обычно этот банк не проверяет кредитный рейтинг своего заемщика, но не стоит на 100% быть уверенным в том, что это будет продолжаться и дальше.

Но в отличии от остальных банковских учреждений, этот банк предоставляет возможность всем заемщикам исправит свою кредитную линию по программе “Кредитный доктор”. По этой программе можно оформить заем на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. Благодаря досрочным погашениям этого кредита можно существенно улучшить свою кредитную линию.

Как можно проверить свою кредитную линию самостоятельно и узнать о ее проверке различных банков

В том случае, если заемщик знает о том, в каком именно БКИ хранится его кредитная линия, и тогда достаточно перейти на сайт того бюро и оформить соответствующий запрос, в противном случае, следует обратиться непосредственно на сайт Центрального Банка РФ по адресу http://www.cbr.ru.

После этого следует:

  1. Перейти по ссылке “Запрос на получение сведений о БКИ”.
  2. Выбрать подраздел “Субъект”.
  3. Указать информацию о заемщике и его паспортные данные.
  4. сформировать заявку;
  5. получить ответ на электронную почту.

В ответе на запрос будет указана информация о том, в каком БКИ имеется кредитная история конкретного заемщика. Далее следует перейти на сайт того БКИ и оформить вновь заявку, но уже на получение информации о кредитном рейтинге.

Консультация на видео

Общие сведения о проверке кредитной истории — в материале видеоканала Ipotek.ru

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut.html

Негативные факторы, которые влияют на КИ

Итак, если вы получили в бюро кредитных историй свою негативную статистику, то на это может быть несколько причин:

  • Просрочки более 30 дней.
  • До сих пор открытые просрочки.
  • Большое количество кредитных счетов.
  • Закрытые ссуды, через суд или коллекторов.
  • Отсутствие кредитной истории (да, это тоже пожжет подпортить картину КИ).
  • Большое количество отказных заявок за последние 90 дней.
  • Недавно оформленные кредиты или микрозаймы.

Где взять кредит с плохой кредитной историей открытыми просрочками?

Несмотря на испорченную КИ, у вас все же есть шанс получить ссуду. Некоторые банки могут разрешить вам оформить микрозайм с плохой кредитной историей, но на более жестких условиях, чем обычно. Чего стоит ожидать в таких случаях?

Выдавая ссуду при плохой КИ, финансовые организации выдвигают более суровые условия, а именно:

  • завышенная ставка по ссуде;
  • сокращенный срок выплат;
  • ограничение по суме ссуды и т.д.

Вы хотите получить деньги на более выгодных условиях? У Вас есть несколько вариантов.

Кредитный брокер

Взять кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками поможет кредитный брокер. Сегодня на финансовом рынке работает большое количество компаний, которые за определенную плату выступят посредником между вами и банком. Брокеры знают много тонкостей и юридически подкованы. Они могут значительно увеличить ваши шансы на получение ссуды.

Но, при сотрудничестве с ними стоит быть предельно аккуратными. Большинство из них берут предоплату. Получается, что вы можете заплатить деньги, а в итоге не получить кредит. Выбирайте рейтинговых брокеров с достойной репутацией.

Сотрудничество с молодыми банками

Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками вы можете в молодом банке. Как правило, молодые финансовые организации, которые только выходят на большой рынок, более лояльны к клиентам с плохой КИ. Они дорожат каждым клиентам.

Поручители

Увеличить ваши шансы на ссуду вы также можете с помощью поручителя. Для того чтобы банк выдал вам кредит с плохой кредитной историей и просрочками вам необходимо найти надежного поручителя. Этот человек должен иметь хорошую КИ, высокий уровень дохода и высокий пост.

Как исправить кредитную историю?

В некоторых случаях кредитную историю можно исправить. Конечно, кристальной она не станет, но значительно увеличит ваши шансы на получение ссуды.

«Скрасить» плохую кредитную историю помогут такие факторы:

  • Высокая заработная плата или дополнительный доход.
  • Продолжительно время работы в определенной компании/организации.
  • Объемный первоначальный взнос (20-25% от суммы кредита).

Как оформить кредит с очень плохой КИ?

Если ситуация совсем печальная, а ваша кредитная история очень плохая, то единственным вариантом для вас станут кредитные организации. Как правило, в подобных организация совершенно не интересуются КИ, но взамен на это вы можете получить варварские проценты и такие же методы возвращения данных кредитов.

Мошенники и аферы: как не остаться обманутым?

Оформляя займ с плохой кредитной историей и просрочками в Москве или Питере, всегда будьте начеку! В наше время, с данным типом услуг связанно огромное количество различных афер и манипуляций. Мы сейчас рассмотрим 2 наиболее распространенных случая.

  • Исправление кредитной истории.Некоторые лица, за определенную сумму, предлагают полностью исправить не только плохую, но и ужасную кредитную историю. На самом же деле, подобные лица не имеют никакого доступа к базе данных КИ. Они, за деньги, распечатывают для вас «липовую» справку, о том, что якобы ваша кредитная история исправлена и чиста как утренняя роса. На самом же деле никто вашу очень плохую КИ не исправлял, а вы выбросили деньги на ветер. Как уберечься от подобных ситуаций? Понять, что таким образом исправить ваши прошлые нарушения нельзя и не связываться с подобными личностями.
  • Быстрые онлайн заявки.Сегодня, на многих сайтах можно найти громкие заголовки, например, «Кредиты безработным с плохой кредитной историей», «Кредиты пенсионерам с плохой КИ» и т.д, или видят перечень банков, в которых можно получить ссуду. Многие пользователи ошибочно полагают, что заполнив заявку они действительно получат деньги несмотря на очень плохую КИ. На самом же деле, подобные сайты просто размещают на своем ресурсе рекламу обычных банков, и получают деньги за заполнение заявки или переход на сайт. Как и другие крупные банки, они, конечно же, не выдают ссуды клиентам, у которых проблемы с кредитной историей. В результате подобных действий, вы просто потратите свое драгоценное время и не сможете оформить займ.