Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Единых требований к максимальному заработку заемщика не существует. Банки самостоятельно определяют финансовые возможности заявителя с учетом его официальной заработной платы и других источников постоянного дохода.

Размер ипотечного кредита может исчисляться миллионами рублей, а доходы большинства населения не всегда высоки, но банки:

  • готовы идти на уступки;
  • предлагают клиентам с низкой платежеспособностью взять кредит на меньшую сумму и подыскать более дешевое жилье.

Во многих регионах РФ действуют программы по льготному ипотечному кредитованию, с которыми активно работают крупные и небольшие банки.

Оформление займа на жилье

Чтобы узнать, какая зарплата должна быть для ипотеки, следует ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к заемщикам в конкретном кредитном учреждении.

Учитывается:

  • возраст клиента;
  • наличие у него ценного имущества, которое при необходимости может быть предоставлено в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Размер кредита увеличится, если в ипотеке согласится участвовать платежеспособный поручитель или созаемщик.

Наличие у клиента высокого постоянного заработка влияет на размер устанавливаемой процентной ставки по кредиту. Она может быть ниже, если зарплата заемщика составит как минимум 50-60 тыс. руб.

Требования

Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  • располагать постоянной высокой зарплатой;
  • быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  • заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  1. Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  2. Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  3. Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента. Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Какие доходы учитываются?

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

В качестве дохода можно указать:

  • прибыль от сдачи в наем жилого помещения или иной недвижимости – при наличии оформленного договора аренды;
  • дивиденды от ценных бумаг;
  • доходы от занятия предпринимательской деятельностью;
  • другие постоянные денежные поступления.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

  • чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой;
  • при низких доходах велика вероятность отказа в выдаче кредита.

Банк изначально просчитывает необходимые риски и не желает получить в заемщики неплатежеспособного гражданина.

Минимальная

На 2018 год, согласно поправкам в ФЗ «О минимальном размере оплате труда», внесенным 1.12. 2018 г., МРОТ в РФ составляет 5965 руб. (в Москве – 14 тыс. руб., в СПб – 9445 руб.).

Если заемщик укажет в справке о доходах зарплату, равную МРОТ, то банки вряд ли серьезно отнесутся к подобному предложению.

Предполагается, что на погашение ипотечного кредита должно уходить не более 30-40% от зарплаты заемщика.

Маленький доход, в пределах минимального размера оплаты труда, не убедит кредитора в платежеспособности заявителя.

Без первоначального взноса

Интересуясь, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность кредитования без внесения первоначального взноса.

Банки предоставляют ипотечный заем на подобных условиях только с расчетом на то, что клиент будет платить кредит:

  • с высокими процентами;
  • в течение срока, не превышающего 15 лет.

Сумма ипотеки без первоначального взноса будет меньше по сравнению с жилищным займом, требующим внесения части от стоимости квартиры или частного дома.

В Сбербанке

Требования по ипотеке от Сбербанка достаточно лояльны.

Необходимо иметь:

  • официальную заработную плату;
  • возможность предоставить гарантию созаемщиков или поручителей.

Условия:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма ипотеки (min) – 300 тыс. руб. – 30 млн. (max);
  • действуют ипотечные программы по приобретению жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В среднем, для получения жилищного кредита в Сбербанке на 15 лет на сумму 2-5 млн. руб. необходимо располагать заработной платой не менее 40-60 тыс. руб. в месяц (без учета совокупного семейного дохода).

Ответственность поручителя по ипотеке

Ответственность поручителя по ипотекепоручитель по ипотеке ответственность определяется Гражданским Кодексом РФ.

Сколько надо платить за ипотеку в месяц? Смотрите тут.

В Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке также важно иметь официальный доход и возможность подтвердить его специальными документами.

Возможно предоставление ипотеки без первоначального взноса под 13-15% годовых, при условии страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная сумма жилищного кредита составит 300 тыс. руб., максимальная – 30 млн. Необходимый размер зарплаты составит в среднем от 30 тыс. руб. – в зависимости от региона, где будет выдан кредит.

В ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования, но с требованием предоставления исчерпывающей информации о доходах заемщика.

Возможно оформление ипотеки в новостройке, с господдержкой под 11.5% годовых. Действуют программы по кредитованию молодых семей и социальных категорий граждан.

Средняя процентная ставка по кредитам – 14-15% при условии оформления личного страхования и полиса для объекта недвижимости.

В сводной таблице представлены условия ипотечного кредитования в крупных банках:

Сбербанк ВТБ 24

Россельхозбанк

Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 300 000 рублей 100 000 рублей
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Если доход «серый»

Банки учитывают официальную зарплату клиента.

«Серый» доход, то есть часть зарплаты, которая выдается работнику «в конверте» и не учитывается в документации работодателя, не влияет напрямую на положительное решение о выдаче кредита.

Необходимая справка по форме 2-НДФЛ выдается:

  • в бухгалтерии по месту работы;
  • только с учетом официальных доходов.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты рекомендуют узаконивать «серый» заработок путем выписки необходимых сведений из платежной документации.

С подобными вопросами следует обращаться в бухгалтерию организации-работодателя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталомпогашение ипотеки материнским капиталом могут произвести семьи, имеющие сертификат.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Читайте здесь.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Как подтвердить?

Следует подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление документа, утвержденного банком.

Для предоставления информации о дополнительных доходах можно представить кредитному менеджеру любые письменные данные:

  • договоры;
  • выписки с банковских счетов;
  • другие сведения.

Возможно предоставление налоговой декларации – если заемщик является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Для получения ипотеки потребуется существенный размер официальной зарплаты.

Недостаток доходов может компенсироваться гарантией поручителей и дополнительным залогом, но в зависимости от конкретной ипотечной программы и после согласия банка.

На видео о размере доходов для получения ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека с поручителем

Следующая статья: Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

На кредит — не больше половины заработка

Сбербанк следует правилу – заемщик должен тратить на оплату взносов по ипотеке, ни при каких обстоятельствах не более половины своего ежемесячного дохода, лучше, если сумма платежа не превысит 40% заработка. Таким образом, можно посчитать самостоятельно, какая должна быть зарплата, чтобы соответствовать требованиям Сбербанка. Приведем пример такого расчета:

Вам требуется кредит на приобретение двухкомнатной квартиры за 2 миллиона рублей. У вас есть возможность сделать первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры, то есть, 400 тысяч рублей.

Выплатить оставшуюся сумму и проценты банку вы собираетесь за 15 лет. Ипотека будет обходиться ежемесячно в 21-23 тысячи рублей, следовательно, минимальная зарплата для выдачи ипотеки в Сбербанке должна быть не менее 40 тысяч в месяц.

Рекомендуем также почитать:

Ипотека без первого взносаИпотека без справки 2 ндфлСамые выгодные условия по ипотеке

Что делать, если заработок меньше?

Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:

  • Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять потребительский кредит, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга. Российские законы дают возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
  • Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита – придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;
  • Воспользоваться новой программой государственного субсидирования. Данная программа, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь: Ипотека молодой семье и льготная ипотека военному
  • Войти в число клиентов Сбербанка по зарплатному проекту;
  • Найти квартиру дешевле.

Из приведенного нами примера следует, чтобы купить квартиру ценой в 2 млн. рублей, нужно получать официальный доход не менее 40 тысяч рублей в месяц и не иметь действующих потребительских или автокредитов.

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку?

Приобретение жилья при помощи ипотечного кредитования довольно распространенное явление. Порой, самым первым вопросом, желающего обзавестись недвижимостью, является «какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку?». Ответ зависит от нескольких параметров и определяется не только тем, что требует банк, на и насколько вам будет комфортно выплачивать кредит. Более подробно о том, какой должна быть заработная плата, разберем далее в статье.

Величина зарплаты зависит от нескольких факторов. Для начала, рассчитаем размер выплаты. Если ежемесячный платеж по величине будет равен зарплате, на жизнь денег совершенно не останется. Из-за этого возникает необходимость определить, какую сумму от зарплаты можно комфортно выплачивать. Большинство рекомендует, чтобы это величина равнялась не более 40% от заработной платы.

Приорести недвижимость в ипотеку

Данная цифра относится к зарплатам любой величины. Установлена она на таком уровне, чтобы человек мог сохранить платежеспособность в случае потери работы супругом или супругой, а также возникновении различных проблем. Итак, примем 40% для среднестатистического россиянина. Таким образом, если вы хотите определить, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку 1 000 000 рублей, уже будет легче рассчитать сумму.

Практически все банки на официальных сайтах имеют кредитные калькуляторы, которые помогут рассчитать сумму обязательного платежа, исходя из выбранных данных. Тут стоит отметить, что многие системы работают по-разному. В одних необходимо только указать стоимость жилья, величину первоначального взноса и длительность, после чего получим ежемесячный платеж. В других — придется указать зарплату, по сумме которой будет определяться не только платеж, но и величина кредита.

Например, чтобы рассчитать, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку 1 000 000 в Сбербанке, необходимо перейти на официальный сайт и выбрать интересующий кредитный продукт. Чтобы взять кредит с минимальным обязательным платежом 20%, необходимо иметь зарплату не менее 25 000 рублей. Эта сумма соответствует требованиям банка и вам останется только 30%, однако, чтобы выйти на комфортные 40%, заработная плата должна быть минимум 40000 рублей.

Конечно, если вы живете не за счет своей зарплаты, вполне достаточно будет соответствовать требованиям банка. Стоит отметить, что расчёт производился на срок в 5 лет. При увеличении срока в два раза необходимо 19000 рублей обязательных и около 30000 комфортных.

Как расчитать ежемесячный платеж для ипотеки в Сбербанке

Давайте определим требуемые и комфортные суммы для разных размеров кредитов:

  • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1 500 000 рублей. Срок выберем 5 и 10 лет. Больше брать не имеет смысла, так как ежемесячный платеж существенно не уменьшается, а переплата увеличивается колоссально. Банк требует зарплаты не менее 30 000 для 5 и не менее 25 000 для 10 лет. А вот для комфортной выплаты эти суммы возрастут уже до 69 000 и 46 000 соответственно. Конечно, в случае большого первоначального взноса требования к заработной плате в значительной мере уменьшатся.
  • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 2 000 000 рублей? Условия принимаем те же, что и в случае выше. В таком случае потребуется 47000 обязательной зарплаты и 92 000 комфортной для 5 лет кредитования. Для более длительного срока уже потребуется 31 000 обязательных и 61 000 комфортных.
  • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 3 000 000 рублей? Это уже достаточно внушительная сумму. Банк требует, чтобы для 5 лет кредитования обязательная зарплата была 68 000 рублей. После выплаты обязательного платежа останется относительно маленькая сумма, однако добиваться 40%, указанных выше, вовсе не обязательно. В большинстве случаев хватит, чтобы платеж составляла и 60%. Тогда зарплата должна быть около 86 000 рублей. Для 10 лет кредитования банк требует 47 тысяч рублей. В этом же случае будет лучше, если обязательной платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Таким образом выходит сумма в 73 000 рублей.

Стоит отметить, что каждый сам решает, сколько платить ему будет комфортно. Однако общие рекомендации направлены на случаи, когда возникают непредвиденные проблемы. Например, если ипотеку берет муж, то его жена будет выступать созаемщиком. В таком случае выплата в размере 40% от заработной платы позволит избежать проблем, даже в случае увольнения одного из супругов. Именно для подобных целей и определяется не требуемая банком, а именно комфортная для заемщика зарплата.

Выводы

Как видите, если вас интересует, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, здесь можно приводить несколько различных величин. Банк требует одну сумму, однако комфортной человеку может быть совершенно другая. Кроме того, есть и рекомендованная величина, которая позволит избежать проблем в случае форс-мажорных обстоятельств.

finansytut.ru