Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Людям в хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги ведь нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

Содержание

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Любому человеку, у которого есть долг, плохая кредитная история и открытые просрочки по кредитам будет не так просто взять еще один кредит. Банки одобряют кредит быстро и без отказа тем людям, у которых положительная кредитная история.

Но сейчас все больше появляются организации, выдающие кредиты всем желающим, даже если у вас плохая кредитная история, задолженность, просрочки.Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Если вы не однократно имели проблемы с банками по причине долга, вас уведомляли о его наличии, были разбирательства в суде, конфликты, то знайте следующее. В такой ситуации будет другое отношение к клиенту.

Вам могут еще одобрить кредит в банке, если вы уведомляли банк о проблемах с выплатами, либо имели серьезную причину нарушения кредитных обязательств.

Список банков, дающие кредиты с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

1. Самый лучший — Тинькофф Банк. Не нужно посещать банк лично.Для получения кредита вам нужен лишь паспорт. Без залога и даже без поручителей одобрят и выдадут всю сумму.

Можно взять до одного миллиона руб. под 14,9%. Переходите на веб-сайт www.tinkoff.ru и нажмите – кредит. Далее перейдите по кнопке – оформить. Любую сумму выдают максимум на три года.

2. Хоум Кредит. Через 2 часа вам могут выдать до 850 тыс. рублей (если вы клиент банка) и до 500 тыс. руб., если вы ни разу не брали деньги в кредит в этом банке.

Предлагают так же купить нужные вам товары в кредит и не платить при этом первоначальный взнос и без переплат. Срок погашения до двух лет.

3. Райффайзенбанк. За час вы получите кредит без поручителей, комиссий и залога прямо наличными. Максимально вы можете попросить до 2 мил. рублей.Кредит с плохой кредитной историейПроценты по кредиту — до 15,9%.

4. Ренессанс Кредит одобрит онлайн нужную сумму денег. Требуют лишь один документ с имеющимися просрочками и плохой кредитной историей. Вам могут одобрить от 30 000 до 700 тыс. руб. Вы вправе взять деньги и выплачивать кредит до 60 месяцев. Кредит в ренессанс банкеНе требуется первоначального взноса. Но вас может не обрадовать высокий процент – 32%. Однако, если вы хотите получить деньги прямо сейчас, то придется воспользоваться предложением.

Стаж работы должен быть от трех месяцев. Переходите на сайт и укажите свои данные в заявке: rencredit.ru

5. СовкомБанк. Вам предложат потребительский кредит даже если у вас плохая кред. история и просрочки. Даже пенсионеры могут взять выгодный кредит в Совком Банке или Сбербанке, если их возраст до 75 лет. Максимально вы можете рассчитывать получить деньги до 600 тыс. руб. Радует то, что здесь самая выгодная процентная ставка – всего 12%.

6. Восточный Банк выдает кредит до 15 миллиона рублей со ставкой от 15%. Какой срок по выплате кредита вы сами устанавливаете. Главное срок может быть до 240 месяцев. Нужен для оформления лишь паспорт. Переходите на официальный сайт банка: www.vostbank.ru и заполняйте заявку.

Если плохая кредитная история и имеются просрочки, то можно предложить банку в залог машину либо квартиру. Благодаря залогу, вам выдадут нужную сумму с большим периодом погашения и предложат приемлемые проценты.

Кредитные карты

Лучший банк, который предлагает приемлемые проценты и другие условия по кредиту – Тинькофф Банк.

Для получения карты нужно зайти на сайт: www.tinkoff.ru/cards/credit-cards и в заявке указать свои данные на получение.

Стоимость годового обслуживания Тинькофф карты – 590 рублей. Деньги на карте – до 300 тысяч. За несколько минут проходит онлайн оформление, и доставят карту абсолютно бесплатно курьером на то место и час, где вы сами назначите.

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают?

Микрозаймы

Если требуется не большая сумма, стоит воспользоваться услугами организаций, которые их выдают. Им вам не нужно давать справки о доходах, и они требуют лишь паспорт. Там не спросят вас о наличие просрочек по кредитам и прочих задолжностей.

Видео по теме:

Но приготовьтесь к тому, что микрофинансовые организации дают кредит даже с плохой историей и открытыми просрочками, но под большой процент и под меньший срок. К примеру, такие организации как: Домашние деньги, Миг кредит, MoneyMan и другие.

Где взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

В любой ситуации можно найти выход. Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа возможно, но надо знать куда и в какое время обращаться. Мы расскажем о нескольких возможных кредитных предложений, а вы сами решите, какое подойдет лучше и будет удобнее.плохая кредитная история где можно взять кредит

Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Банки не охотно дают кредиты клиентам с открытыми просрочками по долгам. Для принятия решения они потребуют весь пакет документов и тщательно проверят кредитную историю. Шанс отказа снижается от многих факторов: срока и денежной суммы, насколько крупные и длительные были неуплаты, уровень доходов физического лица и многое другое. Крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа и ВТБ почти наверняка ответят отказом.

Взять кредит в банке с плохой историей и просрочками можно если:

  • Обращаться в новые финансовые учреждения или банки с малым оборотом. Желая увеличить клиентскую базу, некоторые из них буду готовы идти на риск, но до определенной меры. Если клиент злостный неплательщик, то он получит отказ и там.
  • Предложение будет с повышенной кредитной ставкой. Если в обычных случает процент составляет в среднем 15-20% годовых, то клиенту с просрочками и плохим кредитным рейтингом могут предложить взять кредит под 30-35%. Таким образом банк подстраховывается, идя на финансовый риск.
  • У физического лица есть залоговое имущество. Если дать в залог автомобиль или недвижимость, то отказ маловероятен и клиент получит выгодные условия по договору даже с плохой историей и просрочками.

Дполнительной рекомендацией будет даже само время обращение в банк. Если вы подаете заявку на кредит примерно 10-12 числа, то шанс отказа будет ниже. Дело в том, что к этому периода план по выдаче в банках еще открыт.

Менеджеры стремятся выполнить его как можно скорее. К концу месяца планы выполнены и работа с клиентами ведется более «тщательно». Но надо понимать, что это только рекомендации и не обязательно избавит от отказа по обнаружения плохой истории и просрочек.

С открытыми просрочками и плохой историей рекомендуем подать заявки в следующие банки:

  • — Тинькофф Банк
  • — Альфа Банк
  • — Совкомбанк

Оформление кредитной карты

Другой способ финансирования с открытыми просрочками и плохой историей — заказать и получить кредитную карту. Это будет наиболее простой способ получить кредит в банке. Главный недостаток такого способа — относительно низкий кредитный лимит, как правило до 300 000 рублей. Но фактически дается около 100 тыс.

Преимуществами оформления кредитной карты является:

  • Низкий процент отказов в выдаче;
  • Лояльное отношение к плохой истории долгов;
  • Простота и удобство использования;
  • Наличие льготного периода, в течении которого на открытый кредит не начисляются проценты;Быстрый ответ и получение карточки.

Бесплатные сигналы Форекс

Статьи на эту же тему

  • Лучший кредит на автоЛучший кредит на авто
  • Взять кредит под залог недвижимостиВзять кредит под залог недвижимости
  • Как перевести деньги с МТС на МТС?Как перевести деньги с МТС на МТС?
  • Взять кредит в МосквеВзять кредит в Москве
  • Сбербанк в КрымуСбербанк в Крыму
  • Как снять деньги с карты Сбербанка в КрымуКак снять деньги с карты Сбербанка в Крыму
  • Как снять деньги с Яндекс деньгиКак снять деньги с Яндекс деньги
  • Где взять ипотекуГде взять ипотеку

Как получить кредит с текущими просрочками?

Способ №1. «Рассчитываем на везение».

Существует вероятность того, что банк, либо иная кредитная организация попросту не сотрудничают (либо сотрудничают с ограниченным количеством) Бюро Кредитных Историй. И информация о том, что у Вас имеется текущая просроченная задолженность будет недоступна другим банкам.

Если продолжительность просрочки небольшая 1-10 дней, существует вероятность, что сведения о текущем статусе выплат по данному кредиту не обновились в Бюро Кредитных Историй.

И все же лучше не рассчитывать «на везение», а обратиться за помощью в получении кредита в наше кредитное агентство. Существует достаточное количество вариантов, когда можно взять кредит с действующей просрочкой по кредиту, например в Сбербанке, подробнее о том с просрочками в каких банках можно взять новый кредит Вы можете ознакомиться ниже в статье.

Способ №2. Оформляем займ с текущей просрочкой в МФО.

Некоторые Микро-финансовые организации предоставляют займ при наличии текущих просрочек по кредиту. Займ с плохой кредитной историей целесообразно оформлять лишь когда банки не готовы предоставить Вам кредит. Проценты по займам в МФО почти всегда превышают 100% годовых (порой достигают 1000% в годовом исчислении). Займ с текущими просрочками можно получить, если продолжительность просрочки не превышает 60-90 дней. И опять же большое количество микрофинансовых организаций попросту не проверяют качество кредитной истории заемщика, закладывая риски «недопроверки заемщика» в уровень % ставки.

Способ №3. Оформляем кредит под залог недвижимости, либо автомобиля.

Некоторые банки готовы предоставить кредит с плохой кредитной историей, лишь при условии предоставления клиентом дополнительного обеспечения, чаще всего в виде залога. Кредит под залог недвижимости можно получить с текущими просрочками любой продолжительности и с любым уровнем дохода. При чем % ставка по подобному кредиту будет достаточно привлекательной. Помимо банков, деньги под залог недвижимости или авто предоставляются другими кредиторами, например: частными инвесторами, или потребительскими кооперативами.

Способ №4. Оформить кредит на другого человека.

При наличии возможности, постарайтесь договориться с кем либо из своих родственников, друзей, или знакомых. Возможно кто то из них согласиться оформить на свое имя кредит в Вашу пользу.

Если ни кто из Ваших близких не готов, или не может выступить для Вас в качестве кредитного донора, можно воспользоваться услугами кредитного донора на стороне, т.е. оформить кредит на другого человека за откат. Подробнее о процедуре и рисках связанных с процессом получения кредита через кредитного донора, читайте тут.

Отлагательное условие по кредиту

Ряд кредитных учреждений, включая банки, могут одобрить Вам кредит, даже обладая информацией о наличии у Вас действующей просрочки в другом кредитном учреждении, при условии, что данная просрочка не превышает 30 дней. В подобных ситуациях, банки обычно просят заемщика предоставить документы подтверждающие факт погашения просроченной задолженности перед выдачей нового кредита.

Желательно предварительно оценить все возможные риски перед обращением в кредитное учреждение за кредитом и при необходимости предоставить в банк определенные документы, нивелирующие негативные стоп-факторы, например: справки об отсутствии просрочки, квитанцию об уплате просрочки. Или попросту не обращаться в тот банк, в котором с высокой степенью вероятности Вы получите отказ.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает! Обращайтесь к специалистам нашего агентства, а мы постараемся Вам помочь.

Действующая просрочка по кредиту – где можно взять новый кредит?

Действующая просрочка по кредитуПолучить новый кредит в банке при наличии текущей просрочки по кредиту в другом банке достаточно сложно, но возможно! Ниже мы приведем несколько конкретных рекомендаций, которые помогут Вам оформить кредит при наличии действующий просроченной задолженности в том или ином банке.

Для того чтобы с большей долей вероятности получить кредит в банке, нужно обладать информацией о том: сможет ли банк, в который мы подаем заявку на новый кредит узнать о наличии у нс действующей просрочки по кредиту в другом банке? Ведь не секрет, что банки между собой обмениваются информацией по каналу межбанковского обмена и информация о наличии текущей просрочки в определенном банке может быть доступна для других кредитных учреждений. И так, что делать и как быть, наши рекомендации…

Просрочка по кредиту в банке хоум кредит.

Банк Хоум кредит предоставляет информацию по качеству обслуживания задолженности в БКИ под названием «Эквифакс». Остается узнать, какие банки не используют данное БКИ при проверке новых заемщиков, желающих оформить кредит.

Мы подобной информацией обладаем, с нашей помощью Вы сможете оформить новый кредит наличными с действующий просрочкой в банке Хоум кредит.

Просрочка по кредиту в Банке Русский Стандарт.

Банк Русский Стандарт – это банк, имеющий собственное Бюро кредитных историй, называется «Кредитное бюро Русский Стандарт». Получить новый кредит с действующей просрочкой в русском стандарте можно по той же схеме, т.е. необходимо узнать, какие банки не проверяют данное БКИ.

Для примера можем сказать, что данным БКИ не пользуется «Юниаструм банк», поэтому о наличии текущей просрочки в Банке Русский Стандарт в данном банке знать не будут.

Мы знаем где и как можно получить кредит с действующей просрочкой в Банке Русский Стандерт.

Просрочка по кредиту в Сбербанке.

Получить новый кредит с действующей просрочкой по кредиту в Сбербанке проблематично, т.к. Сбербанк предоставляет информацию о качестве обслуживания задолженности в «Объединенное кредитное бюро» (бывшее Экспириан — Интерфакс) – данным кредитным бюро пользуются практически все банки. Информации о том, какие кредитные учреждения не проверяют данное бюро у нас очень мало. Можем только сказать, что например МФО «Народная Казна» данное кредитное бюро не проверяет. Либо ВокБанк также не проверяющий данное БКИ.

Хотя получить займ в МФО можно и с текущими просрочками до 90 дней, т.е. ничего страшного в этом нет, если МФО узнает о наличии у Вас действующей просрочки. Но проценты по займам в МФО, естественно «малопривлекательны».

Просрочка по кредиту в джии мани банк (сейчас это Совкомбанк).

Как раз ввиду того, что ДжиИ Мани Банк прекратил свое существование и влился в Совкомбанк, с информацией о качестве обслуживания кредитов в данном банке сейчас творятся «чудеса», проще говоря «информация отсутствует», последняя информация по кредитам Джии Мани Банка примерно следующего содержания: «указано, что статус кредита: счет закрыт – переведен в другой банк». Таким образом, информация о текущей просрочки в ДжиИ Мани Банке будет доступна только Совкомбанку, остальные банки будут думать, что данные кредиты Вами были закрыты, а это, как Вы понимаете «очень приятная неожиданность».

Но не следует надеяться на авось, рекомендуем запросить отчет о своей кредитной истории в разных БКИ и посмотреть, что, где и как отражено, о том как проверить свою кредитную историю, читайте тут.

Просрочка по кредиту в ВТБ 24, в ОТП банке, в Восточном Экспресс Банке, в Ренесанс банке, в Райфайзенбанке и некоторых других.

Указанные в подзаголовке абзаца банки предоставляют информацию по своим кредитным портфелям в Национальное Бюро Кредитных Историй, а данным БКИ пользуются абсолютно все банки и МФО. Поэтому получить новый кредит с действующей просрочкой в указанных банках будет очень сложно. Это будет либо кредит под залог недвижимости, либо займ в МФО.

Кредитная история и ее значение

Кредитной историей принято считать информацию о репутации заемщика, ранее обращающегося в кредитное учреждение и погашавшего долг по графику, выплатившего его или допустившего просрочку.

В любом случае, не нужно испытывать стеснения или страха для того чтобы попробовать получить одобрение, существует ряд банковских учреждений, способных одобрить займ для недобросовестных заемщиков, если срок по просрочке не превышает несколько месяцев.

Способы исправления кредитной истории

фото 2Много мошенников пытаются предложить исправление кредитной истории, но по большей части это обман.

Сведения, поступившие от финансовых организаций невозможно исправить, но можно продолжить историю по займам с положительными изменениями, то есть показать банкам, что заемщик решил исправиться и впредь не допускать ошибок при оплате и не забывает о предстоящих платежах.

Существуют несколько способов, способных исправить затруднительную ситуацию:

  1. Для того чтобы финансовая организация не передавала данные о просрочках, можно попробовать написать заявление на реструктуризацию долга, при возникновении тяжелых жизненных обстоятельств.
  2. Постараться уплатить все имеющиеся задолженности по кредитам, а также коммунальные платежи. Квитанции об оплате необходимо предоставить в отделение и попросить отметить положительную динамику в оплате в кредитной истории.
  3. Подать заявку на рассрочку и, если банк примет положительное решение, выплачивать долг точно по графику без задержек платежей.
  4. Обратиться в региональный банк и вносить предстоящие платежи точно в срок.
  5. Обращение в МФО иногда может спасти ситуацию, правда проценты в таких компаниях намного выше, чем в крупных организациях, но вовремя выплаченная сумма поможет исправить историю по кредитам
  6. Оформить безналичную ссуду через пластиковую карту и своевременно погашать выставленные счета.

Зачем банки проверяют кредитную историю?

Денежные средства финансового учреждения при выдаче кредита всегда находятся под угрозой. Поэтому, для того чтобы обезопасить финансовую организацию, все заявки на кредит проверят по БКИ, дабы не ошибиться. Кстати, заёмщик может и сам узнать пороки своей КИ, как это сделать читайте в статье как самостоятельно проверить кредитную историю?

Помощь кредитного брокера

фото 7Люди, желающие получить деньги, часто обращаются к брокерам-лицам способным оказать помощь и стать посредником между банком и клиентом. Главное не попасть к «черному брокеру», не имеющему лицензии на проведение подобных дел.

Брокер подскажет лучший банк и пояснит как вести себя при подаче заявки и в случае отказа найдет лучшие предложения для клиента.

Альтернативные способы

Если банки не одобряют заявку, не нужно отчаиваться, а необходимо обратиться к другим вариантам. Это могут быть друзья, способные дать займ или частные лица, гарантом которым будет расписка о получении денег.

Внимание! Микрофинансовые организации часто идут навстречу заемщикам с плохой историей и под большой процент предоставляют заем.

К тому же существуют интернет займы, предоставляющие финансовые средства в короткие сроки. Ломбарды готовы предоставить деньги под залог имущества. На это идут и некоторые банковские организации.

Кроме того, есть мнение что с плохой КИ выше шансы получить кредитку. чем потребкредит. Поэтому рекомендуем ознакомиться со статьёй о том, как и где получить кредитку с плохой кредитной историей. Ну а если вы хотите взять кредит в целях покупки автомобиля, необходимо обращаться за атокредитом, так как при его оформлении у банка ниже риски в связи с залогом приобретаемой машины.

Полезное видео

Дополнительные рекомендации специалиста по вопросу получения ипотечного кредита с плохой кредитной историей на видео ниже:

Заключение

Не бывает безвыходных ситуаций и даже с испорченной историей можно найти оптимальный вариант займа. Главное правило заключается в подаче заявки и правильном сборе документов для финансовой организации. Тогда, может быть, банк примет положительное решение и предоставит желаемые средства.

Условия выдачи займов

Разные банки предлагают неодинаковые условия пользования кредиткой. Даже в рамках одного кредитного учреждения могут действовать разные продукты.

Проанализировав действующие предложения, предоставляем вашему вниманию примерные условия пользования кредиткой:

  1. Процентные ставки – от 20%, как правило, всегда выше, чем по займам наличными. Размер процентной ставки утверждается индивидуально каждому клиенту после изучения его заявки. На данный показатель, в том числе, влияет и кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем больше банк будет доверять клиенту, а значит сможет предложить карту на выгодных условиях (с минимальной процентной ставкой).
  2. Льготный период – срок, в течение которого банк не рассчитывает проценты за пользование займом. Обычно, этот период составляет от 50 до 60 дней. Некоторые кредитные учреждения предлагают «бесплатные» средства на срок до 100 суток.
  3. Комиссия за снятие наличных средств и совершение безналичных переводов на другие карты – на данные операции не распространяется особый льготный режим. Проценты за пользование начинают начисляться сразу же. Размер комиссии утверждается каждым банком в неодинаково.
  4. Стоимость обслуживания – обычно в первый год клиент может пользоваться картой бесплатно. Со 2 года ему придется платить за обслуживание от 300 руб. Конкретная стоимость определяется тарифами банка.

Требования к заемщикам

Чтобы стать обладателем кредитной карты, клиент обязан отвечать требованиям кредитного учреждения:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в субъекте присутствия банка (не для всех программ);
  • быть официально трудоустроенным (не для всех программ);
  • достигнуть определённого возраста (21 год, 23 года, 25 лет – зависит от конкретного учреждения);
  • быть платежеспособным (некоторые банки выдают карту без подтверждения доходов).

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Ставки

Процентные ставки определяются конкретной программой. Минимальный размер составляет – от 12,9 (в банке ТРАСТ) до 47,9 (Альфа банк).

Конкретный размер, как и в случае с кредитованием наличными, утверждается индивидуально для клиента.

Процентная ставка прописывается в кредитном соглашении.

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Можно ли стать обладателем кредитной карты с плохой кредитной историей? Проанализировав текущие предложения банков, можно отметить, что некоторые кредитные учреждения лояльно относятся к своим клиентам.

Они готовы дать кредитку даже заемщикам с негативной кредитной историей. В такой ситуации необходимо понимать, что клиенту будут предложены не лучшие условия пользования картой.

С просрочками

Если у клиента были просрочки по кредитам, то наверняка его кредитная история не является идеальной. Банки при рассмотрении заявки обязательно проверят это. Наличие просрочек значительно снижает шансы клиента на одобрение займа для него.

В такой ситуации есть смысл обратить свое внимание на банки, которые лояльно относятся к заемщикам и готовы дать кредитную карту с негативной кредитной историей.

К числу таких можно причислить:

  • банк Тинькофф;
  • Хоум Кредит банк;
  • Бинбанк;
  • Ренессанс;
  • Русский Стандарт и некоторые другие.

С моментальным решением

Банки предлагают оперативное рассмотрение заявок на выдачу кредитной карты. Это позволяет привлечь клиентов, которым срочно нужны средства.

Например, в Тинькофф банке решение по займу будет принято в течение 2 минут. Клиент заполняет заявку на сайте, вердикт кредитного учреждения он узнает по телефону.

Подобные продукты предлагают и иные банки:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Восточный Экспресс.

кредитная карта кукуруза оформить онлайн заявкуУзнайте, как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Кукуруза

Как оформить кредитную карту Ренессанс Банка? Смотрите тут.

Без отказа

Гарантированно подать заявку на карту без отказа не получится. В любом случае банк оставляет за собой права представить отрицательный вердикт клиенту. Другое дело, что в некоторых кредитных учреждениях заемщики смогут получить средства с высокой долей вероятности.

Учитывайте, что такие программы кредитования имеют свои недостатки.

Например, средства будут представлены клиенты на наименее выгодных условиях:

  • небольшая сумма займа;
  • непродолжительный льготный период;
  • высокая процентная ставка;
  • серьезные штрафные санкции при образовании задолженности.

Безработным

Кредитную карту могут получить безработные. Далеко не все банки требуют от своих клиентов справки о доходах, копии трудовых книжек и прочие подобные документы.

Многие программы предусматривают возможность одобрения заявки только по паспорту.

Некоторые банки используют альтернативные способы подтверждения своих доходов, например, путем представления ПТС на автомобиль, загранпаспорта с отметкой о выезде за границу и пр.

В каком банке?

Рассмотрим конкретные предложения от банковских учреждений, которые готовы оформить кредитную карту с плохой кредитной историей:

Банк Минимальная процентная ставка Лимит Льготный срок (количество дней) Стоимость обслуживания за год (в рублях)
Тинькофф 24,9 300 тыс. 55 590
Хоум Кредит 33,9 10 тыс. 51 0
Бинбанк 22 300 тыс. 55 950
Ренессанс 42 300 тыс. 55 600
Альфа-Банк 47,9 30 тыс. 30 399

Микрозаймы

Еще один вариант при наличии плохой кредитной истории – оформить микрозайм с перечислением средств на кредитную карту.

Сейчас существует огромное количество МФО, которые лояльно относятся к клиенту. Оформление займа производится быстро на основании только паспорта. Очень редко клиента просят предоставить справку о доходах.

Микрозаймы имеют серьезные недостатки:

  • минимальные суммы займа – до 30 тыс.;
  • минимальные сроки кредитования – 30-45 дней;
  • отсутствие льготного периода;
  • высокие процентные ставки и комиссии.

Подача онлайн-заявки

Подать заявку на кредитную карту можно на официальном сайте кредитного учреждения.

Некоторые банки дают окончательный ответ по электронном запросу, например, Тинькофф. Другие же – только предварительный вердикт.

Кредитные карты неработающим пенсионерам

Кредитные карты неработающим пенсионерамкредитная карта неработающим пенсионерам предоставляют не все банки.

Где получить кредитную карту по паспорту в день обращения? Перечень банков здесь.

Какие условия кредитной карты в Почта Банке? Подробности в этой статье.

Как улучшить?

Существует единственный способ улучшения кредитной истории – погашение займов без просрочек.

Некоторые клиенты специально берут небольшие кредиты и выплачивают их без каких-либо проблем.

Если несколько раз взять подобные займы, то в вашей кредитной истории появляются данные об успешном погашении долгов в установленные периоды.

На видео рекомендации по получению карты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита

Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.

Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика

Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.

Также необходимо сопоставить следующие пункты:

  • Срок/сумма задолженности.
  • Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
  • Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
  • Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.

Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.

Клиенту могут пойти навстречу:

  • если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
  • если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.

Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей

Попытать удачу можно в нескольких банках.

«Ренессанс Кредит»

Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.

Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.

Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов). Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.

«Райффайзенбанк»

Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.

Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.

Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.

Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.

«Тинькофф Банк»

Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.

Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.

После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.

«Совком Банк»

После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

«Русский Стандарт»

Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.

Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.

При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.

«Банк Хоум Кредит»

Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.

Почему ваша кредитная история может быть испорчена, как она влияет на отношения с банками

Каждый россиянин, хоть раз бравший кредит, создал себе репутацию заемщика. Хорошую или плохую? Зависит от того, как он подходил к исполнению обязательств по договору. Если платежи вносились вовремя, не было частых обращений в банки и отказов, кредитная история должна быть в порядке. Сведения о финансовом досье содержатся в базах контор – БКИ (бюро кредитных историй).

Так устроено, что кредитующие организации взаимодействуют с различными бюро, передавая им информацию о том, как вы обслуживаете кредит/займ. И в обратном порядке – они получают сведения: образцовый ли вы заемщик, сколько у вас имеется кредитов и т.п. Так, кредиторы узнают, стоит ли той или иной личности занимать деньги, какие могут возникнуть риски невозврата ссуды.

Банкам и МФО открыта не вся информация из КИ, часть данных третьим лицам не разглашается. Но к тем сведениям, которые кредитующие организации хотят узнать, у них есть свободный доступ. Поэтому кредитную историю необходимо беречь. Испорченную КИ уже не удалишь, ее можно только исправить. Процесс этот затратный и длительный.

Иногда люди задумываются, почему мне отказывают в кредите? Рекомендуем периодически проверять кредитную историю, поскольку не всегда она может быть испорчена по вашей вине. КИ портят:

  • просрочки;
  • частые запросы в банки и отказы;
  • долги по ЖКХ, налогам и пр. платежам;
  • ошибки банковских работников и систем, передающих информацию о заемщике, несоответствующую действительности (например, вы закрыли ссуду, но данные об этом банк еще не передал в БКИ);
  • взятие кредита без вашего ведома мошенниками, которые получили доступ к личным данным.

Если финансовое досье особы испорчено по ее вине, остается только предпринимать меры по его улучшению. Когда же это не зависело от субъекта КИ, ее оспаривают.

Рекомендуем к прочтению: Действенные способы исправить кредитную историю >

Какие банки могут выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей

Если же варианты с улучшением кредитной истории вам не подходят, попробуйте обратиться в любой из приведенных ниже банков. Вы также можете подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, получив больше шансов на быстрый и положительный ответ.

Кредитор Мин. сумма Макс. сумма Ставка(%)* Срок Возраст Скорость решения
Подробнее… 10000 ₽ 400000 ₽ 8.9 % 12-60 мес. 20-85 1 дн.
Подробнее… 90000 ₽ 2000000 ₽ 11.99 % 12-60 мес. 23-65 1 ч.
Подробнее… 25000 ₽ 500000 ₽ 11.5 % 13-36 мес. 21-77 2 ч.
Подробнее… 15000 ₽ 10000000 ₽ 10.5 % 12-120 мес. 21-68 15 мин.
Подробнее… 100000 ₽ 2500000 ₽ 11.9 % 24-60 мес. 22-60 10 мин.