Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

Задавая вопрос, «какие банки не проверяют кредитную историю?» человек уже осознает, что в его кредитном прошлом, не все так гладко как хотелось бы. А если он надеется на повторное кредитование, то его шансы на положительный ответ существенно снижаются. Ведь кредитная история, представляет собой репутацию клиента в глазах финансового учреждения, и если она испорчена, значит, клиент не надежен. Однако следует учитывать и степень испорченности истории, ведь существуют как грубые нарушения, так и незначительные. К примеру, если клиент просрочил платеж, но оплатил его в течение пяти дней – нарушение будет считаться нормой и может не повлиять на решение стороннего или того же самого банка о выдаче нового кредита.

Содержание

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2018

Займы до 100 тыс

Кредиты от 11.3%

Карты под 0%

Карты рассрочки

ХалваПодробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

СовестьПодробнее

  • Обслуживание 0 р.
  • Рассрочка 0%
  • до 12 мес

Кредитные карты

Русский стандартПодробнее

  • до 299 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

ТинькоффПодробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Банк ВосточныйПодробнее

  • до 300 000 р.
  • от 15% годовых
  • до 60 дней

РенессансПодробнее

  • до 200 000 р.
  • под 0%
  • до 55 дней

РайффайзенПодробнее

  • до 2 000 000 р.
  • от 14,9% годовых
  • до 5 лет

Мгновенные микрозаймы на карту

МигКредитПодробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

ГринМаниПодробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

МаниМэнПодробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

ПлатизаПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

КредитПлюсПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

СмсФинансПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

КОНГАПодробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Кредито24Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

ВивусПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Е-капустаПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

ТурбозаймПодробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

ЗаймерПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

ДО ЗарплатыПодробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Е заемПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

МонезаПодробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Все ли банки проверяют историю кредитов?

Какой банк не проверяет кредитную историю? Ответ может вас расстроить, но абсолютно каждый банк посылает запрос в Бюро кредитных историй. Другое дело, будет ли он, учитывать полученную информацию при принятии решения касательно выдаче денежных средств. Некоторые банки категоричны и откажут без колебаний, другие, примут во внимание характер просрочек, третьи выдадут кредит, если на их взгляд, кредитная история устарела, и с момента просрочки прошел год. Немаловажную роль, сыграет соблюдение всех требований банка, в том числе предъявление всех документов, подтверждающих наличие кредитоспособности.

Можно ли найти мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю? И снова нет. Маленькие банки, желающие расширить свою клиентскую базу, могут просто закрыть глаза на незначительные нарушения заемщика в прошлом. Но такая лояльная политика, как правило, сопровождается завышенными процентными ставками.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Выяснив, что список банков, которые не проверяют кредитную историю искать бессмысленно, важно решить, как действовать дальше. Нужно постараться восстановить свою репутацию, и сделать это можно несколькими способами:

  • найти максимально лояльный банк и взять минимальный кредит. После своевременной выплаты, банк согласиться на более крупную сумму;
  • оформить займ на небольшую сумму в МФО. Это не банки, но микрофинансовые компании, выдающие микрозаймы, где не проверяют кредитную историю. Такой положительный опыт, отразиться в истории кредитов и повысит надежность заемщика в глазах крупных финансовых организациях.

Чтобы не усугубить свое положение, важно изучить политику и требования банка или микрофинансовой компании, а также кредитное предложение, оценив свои шансы на одобрительный ответ и своевременные выплаты. Поскольку и отказ в кредите, и новые просрочки, ухудшат историю кредитов.

Список лояльных банков

Банки, не проверяющие кредитную историю в 2018 году, а если быть точнее, то закрывающие на нее глаза при рассмотрении заявки, представлены в списке следующих организаций:

  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Совкомбанк;
  • Райффайзен Банк.

Тинькофф оформляет кредиты онлайн, переводя средства в размере до 300 тысяч рублей на кредитные карты. Ренессанс Кредит рассматривает онлайн-заявки в течение 20 минут и кредитует даже несмотря на наличие плохой истории кредитов. Срок на выплату, варьирует от полугода до 45 месяцев, а сумма до 500 000 рублей. Совкомбанк может выдать до 300 тысяч рублей под 12%. Райффайзен предлагает крупные кредиты до одного миллиона рублей под ставку от 18%. Кредитование может длиться до 5 лет.

Что такое кредитная история?

Кредитная историяВозникают такие жизненные ситуации, когда финансовой помощи родителей и друзей недостаточно.

Люди вынуждены обращаться в банк для получения кредита.

Однако, кредитная организация прежде, чем принять решение, внимательно изучает кредитную историю заявителя: как добросовестно он выполнял свои обязательства, насколько своевременно совершал платежи.

Если потенциальный заемщик хорошо себя зарекомендовал, то банк может оформить кредит на выгодных условиях. Далее приведем официальное определение, что такое кредитная история.

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (КИ) принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект КИ (о ком сделаны записи) – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком, поручителем, принципалом и в отношении которого формируется КИ, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Банки обмениваются информацией о заемщиках. Существуют специальные бюро, которые специализируются на хранении данных сведений.

Если человек когда-то был отмечен как неисполнительный плательщик, то вероятность оформления нового кредита значительно уменьшается. При этом не важно, с какой целью на данный момент запрошены деньги.

К примеру, вы обратились в банк для получения кредита на обучение, но из-за того, что кредитная история имеет негативный характер, банк может отказать. Согласитесь, что будет обидно остаться без высшего образования по такой причине.

Состав сведений

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей:

  1. «Титульная» – содержит сведения о субъекте, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН и проч.);
  2. «Основная» – содержит дополнительные сведения о субъекте, его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), сведения о процедурах банкротства и иную информацию;
  3. «Дополнительная (закрытая)» – содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях сведений, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).
  4. «Информационная» – содержит сведения о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита) (в том числе с указанием причины отказа), о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарный дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком.

Как проверить кредитную историю?

Для проверки своей репутации следует обратиться в бюро кредитных историй или сразу в Центральный каталог кредитных историй Банка России по адресу www.cbr.ru/ckki/. Далее приведем соответствующие определения.

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Как проверить кредитную историю в Интернете, бесплатно и по фамилии? Сразу заметим, что каждое лицо имеет право на бесплатное получение информации о своей кредитной истории один раз в год. Но для этого нужно сначала выяснить, где хранятся данные сведения.

Для этого следует сделать запрос в центральный каталог КИ любым из четырех способов, включая запрос информации через официальный сайт Банка России (ссылка приведена ранее, в первом предложении подраздела).

Центральный каталог кредитных историй – подразделение Банка России, которое создано для сбора, хранения и представления субъектам и пользователям информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории.

В настоящий момент в реестре ЦККИ содержится 16 бюро кредитных историй. На основании ответа из ЦККИ потребуется запросить информацию непосредственно в организации, которая осуществляет деятельность бюро КИ. В разных бюро действует свой порядок работы с обращениями, но одной характерной чертой является обязанность идентифицировать личность заявителя, чтобы избежать распространения персональной информации. Поэтому потребуется либо личное обращение, либо подтверждение подлинности заявления нотариусом, либо иной способ идентификации.

Как заработать положительную репутацию у банков?

Очень важно формировать свою репутацию как можно раньше. Сейчас есть возможность оформлять кредитные карты на детей, которые являются дополнением к основной родительской карте. Поэтому каждый ребенок имеет возможность пользоваться картой, что способствует формированию чувства ответственности.

Немаловажно вести постоянный контроль расходной и доходной части банковской карты.

Например, можно оплачивать покупки в магазине при помощи карты. В пределах месяца можно отслеживать потраченные деньги, чтобы своевременно погашать долг, выполняя свои обязательства перед банковским учреждением и не допуская просрочки платежа.

К совершеннолетию у владельца уже будет сформирована положительная репутация, что может послужить поводом выдать кредит на большую сумму, например, для оплаты за обучение в высшем учебном заведении.

В отличие от ровесников у тебя будет существенное преимущество – гарантия спокойно получать знания. Главное, своевременно погашать долг не допуская просрочки.

Рекомендуется проверять кредитную историю как минимум 1 раз в год.

Клиентов в банке огромное множество и существует вероятность появления ошибки в базе. Сделать запрос для получения кредитной истории можно раз в год совершенно бесплатно.

Последствие негативных данных

Далее, для примера, приведем историю из жизни реального человека.

Екатерина приехала в Москву для получения высшего образования. Устроившись на работу, она решила приобрести себе новый мобильный телефон с первой зарплаты. Но, к сожалению, денег не хватило, и она вынуждена была обратиться в банк для получения кредита.

На протяжении всего года она добросовестно оплачивала установленную сумму, но в один прекрасный момент ей не вовремя выдали заработную плату, что повлекло за собой просрочку, хотя на следующий месяц она внесла и сумму задолженности, и платеж текущего месяца.

Через какое-то время она переехала из общежития в съемную квартиру. Оценив свою платежеспособность она решила купить автомобиль в кредит. Платежи она вносила регулярно, но допускала просрочку в несколько дней. По ее мнению, это было не критично.

Наконец, Екатерина решила приобрести квартиру в ипотеку. Родители обменяли свою трехкомнатную квартиру на двухкомнатную, а вырученные деньги отдали дочери в качестве начального взноса по кредиту.

Однако, Екатерина при обращении в банк везде получила отказ на основании данных о недобросовестном исполнении ранее взятых на себя обязательств.

Какие можно сделать выводы из этой истории? Кредитная история заемщика влияет на решения банка о предоставлении кредита.

Соблюдайте условия договоров с банком: гасите сумму задолженности вовремя, а лучше досрочно.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как узнать свою кредитную историю:

Проверяют ли МФО КИ

Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.

Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.

По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:

Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.

Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.

Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.

В каких МФО меньше всего проверяют КИ?

Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.

Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:

Займ новым клиентам бесплатно!

  • Е-Капуста
  • Отзывов 6

  • Сумма

    от 100 до 30 000

  • Срок

    от 7 до 21 дней

  • Проценты

    от 1.9% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Е-Капуста

Бесплатный займ новым клиентам. Акция действует при займе до 30 000 рублей и сроке до 21 дня.

Получить займ

Одобрение займа 90%

  • Конга
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 500 до 20 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Одобрение займа 95%

  • Займер
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 2 000 до 30 000

  • Срок

    от 7 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.76% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

  • Манимен
  • Отзывов 9

  • Сумма

    от 1 500 до 80 000

  • Срок

    от 5 дней до 4 месяцев

  • Проценты

    от 1.5% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Акция МФО Манимен

Первый онлайн заём под 0% до 15 дней и суммой займа до 10 000 рублей

Получить займ

  • Веббанкир
  • Отзывов 5

  • Сумма

    от 1 000 до 15 000

  • Срок

    от 5 дней до 1 месяца

  • Проценты

    от 0.9% в день

  • Расмотрение

Получить займ

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!

Если кредитная история отсутствует

Если КИ отсутствует совсем, это является отрицательным фактором и также учитывается при принятии решении о выдаче кредита. Но это касается в основном банков. При отсутствии КИ заемщик может не рассчитывать на большую сумму, ему предложат привлечь поручителей. Лучшие шансы у тех, кто берет кредит в банке, в котором получает зарплату, пенсию, имеет депозит.

Что касается МФО, то для них этот фактор не является помехой. Если некоторые крупные организации сотрудничают с БКИ и могут отказать клиенту с просрочками в прошлом или наличием текущих долгов, то отсутствие кредитной истории вряд ли станет препятствием в оформлении микрозайма.

Как проверить свою КИ?

Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно, независимо от того, в каком Бюро кредитных историй она хранится. Но такая возможность предоставляется лишь раз в год, все другие запросы будут платными. Формируются и хранятся досье на всех заемщиков, в том числе на тех, кто выступал поручителем.

Все данные хранятся в единой базе данных – ЦККИ. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо перейти в этот каталог, который размещен на сайте Центрального банка России. Здесь вводятся данные о клиенте, и подается заявка. Ответ будет выслан в электронном виде на почту клиенту.

Существуют и другие способы получить КИ:

  • обратиться лично в БКИ;
  • отправить через отделение почты телеграмму с запросом;
  • отправить запрос в письме с заверенной подписью;
  • обратиться к партнерам НБКИ.

Стоит обратить внимание, что бесплатно информацию о кредитной истории можно получить только при личном обращении. Иначе возникнут дополнительные расходы (на услуги нотариуса, почтовый перевод и т.д.). Более подробная информация и пошаговая инструкция получения кредитного досье размещена на официальном сайте БКИ.

Как исправить КИ?

Испорченная кредитная история – не приговор. Несмотря на то что досье в БКИ хранится 15 лет, заемщик может исправить ситуацию и улучшить свою КИ. Для этого достаточно получить небольшой займ и погасить его без нарушений. Процедуру можно повторить несколько раз. Данные об этом будут отправлены в Бюро, а КИ начнет улучшаться.

Существуют специальная программа – так называемый «Кредитный доктор». Суть ее та же: организация предоставляет заемщику несколько небольших кредитов, после погашения которых улучшается КИ. Здесь есть и недостаток – высокая процентная ставка, но это адекватная плата за результат.

Бывает и такое, что КИ была испорчена из-за ошибки банка. В этом случае заемщик должен написать официальное письмо с требованием исправить ситуацию. Банк обрабатывает запрос до 30 дней, после чего должен внести корректировку. Если же этого не произошло, а заемщик уверен в своей правоте, можно обращаться в суд.

Для исправления КИ лучше обращаться к МФО, так как они менее требовательны, а значит, больше вероятность получить займ. Банки же могут отказывать в выдаче даже небольшого кредита.

Испорченная кредитная история часто является препятствием в получении кредита. Несмотря на сложившийся стереотип, МФО проверяют КИ и могут по этой причине отказывать. Но это встречается не так часто, так как проверяют далеко не все, чаще крупные организации. Поэтому шанс получить деньги есть у всех, даже у тех, кто испортил финансовую репутацию.

Продолжение

  • Как МФО проверяют заемщиков
  • Закроют ли МФО?
  • Суд с МФО — стоит ли связываться
  • Заявка на онлайн займ
  • Как выбрать надежную МФО

Акции и промокоды МФО

  • Погашай вовремя и получай скидку от МФО «SmartCredit» — до 14 июля
  • Новым клиентам от Webbankir первый займ бесплатно — до 31 октября
  • Акция от МФО Быстроденьги «Подарки на день рождения» — до 31 декабря
  • Микрофинансовая компания «Vivus» предлагает новым клиентам займы без начисления  процентов — до 10 февраля
  • Еще акции и промокоды

Кредит с плохой кредитной историей в Россельхозбанке

Если вы решили получить займ в Россельхозбанке, то кредитная история должна быть идеальной или хотя бы хорошей. Эта кредитная организация щепетильна в выборе потенциальных клиентов-заемщиков. Получить кредит с плохой кредитной историей в Россельхозбанке не удастся ввиду высоких требований к заемщикам. Даже со средним кредитным рейтингом тяжело претендовать на кредитные карты с завешенной процентной ставкой.

Как кредитная история влияет на решение?

На самом деле кредитный рейтинг заемщика играет основную роль в определении окончательного вердикта: отказать или одобрить заявку. Если заемщик принесет справки, соберет документы, будет удовлетворять прочим требованиям кредитной организации, но будет иметь негативную кредитную историю в прошлом, ему незамедлительно откажут в предоставлении займа в Россельхозбанке. Таковы внутренние распорядки кредитной системы и с ними ничего не поделать.

Кредитная история каждого человека — уровень его финансовой ответственности перед организациями-кредиторами. Благодаря ей можно узнать, насколько добропорядочно человек исполняет взятые на себя кредитные обязательства, возвращает ли долги вовремя, не задерживает ли оплату, сколько имеет кредитов, сколько платит по ним каждый месяц и т.д. Естественно банки обращают внимание на эти показатели, когда решают выдать займ клиенту, либо отказать в предоставлении денег.

Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Насчитывается свыше 20 лицензированных бюро: Эквифакс, ОБКИ, НБКИ и т.д. Россельхозбанк сотрудничает с разными бюро, но чаще всего делает запросы в НБКИ.

Где получить выписку из БКИ?

Каждый заемщик хотя бы раз задумывался о проверке кредитной истории и получении соответствующей выписки из БКИ. В России сделать это можно 3-мя способами. Каждый из них разнится по времени и стоимости.

Дешевый, но длительный вариант — подать запрос на выписку и бюро кредитных историй на сайте ЦККИ. Этот сервис государственный и предоставляет всем гражданам России возможность запросить выписку о кредитной истории бесплатно. Обращаться сюда можно не чаще 1 раза в год.

Запрос делается через интернет-форму анкеты, в которой нужно ответить на простые вопросы и подтвердить желание получить бесплатную выписку. Ответ заемщик получит по Почте России заказным письмом. Способ является бесплатным, но ждать письма придется не менее 7-15 дней с учетом работы Почты России. Заемщикам из отдаленных уголков РФ придется ждать письма до 1-го месяца.

Еще один недорогой, но быстрый вариант узнать кредитную историю – заказать выписку на специальных интернет-сайтах, которые предоставляют подобные услуги. Стоимость одной проверки варьируется от 300 до 600 рублей. Ответ в электронном формате отправляют на электронную почту заказчика в течение 60 минут. Обычно это происходит уже через 15 минут после оплаты запроса.

Дорогой способ получить выписку из БКИ — сделать запрос непосредственно в банке. Клиент может обратиться напрямую в офис Россельхозбанка или другой кредитной организации и получить выписку на бумажном носителе. Стоимость услуги варьируется от 1000 до 2500 рублей. Несмотря на дороговизну, этот вариант наиболее актуален, потому что клиент получит выписку и сможет взглянуть на кредитную историю «глазами» банка.

Выписка из бюро кредитных историй поможет заемщику узнать истинную причину отказа в предоставлении кредита. Часто случается такое, что некоторые банки отправляют ложную информацию, либо вообще не отправляют ее. Нередки случаи, когда клиентам портили кредитную историю недобросовестные банки, допустившие ошибку. Например, вместо того, чтобы отправить данные о своевременно погашенном займе, банк направлял сведения о просрочках и т.д. В итоге у добропорядочного заемщика портилась кредитная история, а банки отказывали в предоставлении займа. Это можно исправить, но в случае своевременного обнаружения ошибок. Они выявляются при самостоятельном получении отчета-выписки из БКИ.

Даст ли Россельхозбанк кредит с плохой кредитной историей?

Нет, не даст. Россельхозбанк имеет высокие требования к потенциальным заемщикам потребительских и других кредитов, поэтому получить здесь деньги сложно даже с рейтингом выше среднего. В идеале кредитная история потенциального заемщика должна быть очень хорошей, чтобы можно было гарантированно рассчитывать на получение денег.

Клиентам, у которых есть ИП в службе судебных приставов или судебные решения о взыскании долга, в банк вход закрыт. Им откажут еще на стадии предварительного рассмотрения анкеты.

Если у заемщика были незначительные просрочки по прочим кредитам, но он погасил задолженность в срок, то ему одобрят займ под более высокий процент. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых есть текущий незакрытый кредит с небольшими просрочками по платежам до 5 дней.

Если клиент систематически нарушает условия возврата ежемесячных взносов, постоянно задерживает платежи на срок до 5-10 дней, то ему вряд ли одобрят займ в Россельхозбанке.

Завышенные требования к заемщикам с низким уровнем кредитной истории

Практически все банки выдвигают дополнительные требования к клиентам со средним кредитным рейтингом, у которых еще «не все потеряно». Например, Россельхозбанк может дополнительно запросить документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Справку 2НДФЛ заемщик должен принести в любом случае, а дополнительно можно предоставить свидетельство о регистрации автомобиля, свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость, заграничный паспорт, в котором есть отметки о выезде за рубеж в последние месяцы и т.д.

По займам таких клиентов банк может существенно снизить максимальный кредитный лимит и обязательно повысит процентную ставку в 1,5-2 раза. Таким образом, заемщик расплачивается за свою плохую кредитную историю, а банк старается минимизировать риски, связанные с выдачей займа не самому благонадежному клиенту.

Где взять деньги, если в Россельхозбанке отказывают?

Первый вариант — обратиться в организацию попроще. Россельхозбанк — государственная структура и здесь выдвигаются повышенные требования к клиентам. Заемщику со средним рейтингом кредитной истории лучше обратиться в лояльный банк. Например, в Хоум Кредит банк, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Восточный банк и другие.

Источник: http://hcpeople.ru/kredit_s_plohoy_ki_rosselhozbank/

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит. » А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст.Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2018 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/

Как получить кредит в Россельхозбанке с плохой кредитной историей?

Такая проблема иногда случается с некоторыми заемщиками – кредитная история испортилась в одно мгновение и он уже не сможет ничего доказать в банке и оправдать свои действия. Некоторые кредиторы закрывают на это глаза, а некоторые отказывают или предоставляют нереальные условия сотрудничества. Но Россельхозбанк входит в то число немногих банков, которые готовы пойти навстречу своему клиенту и предоставить кредит, который в случае плохой кредитной истории не дает любой другой банк.

Почему важно следить за кредитной историей?

Существует такой термин, как просрочка платежа. Причем не всегда она может произойти по вине заемщика. Это может случиться и по вине финансовых служб, когда клиент оплатил очередной взнос сегодня, а деньги дошли до счета банка спустя неделю. И тогда его платеж считается просроченным. Но если это произошло один раз, а в остальное время он является исправным плательщиком, то все хорошо. Но если такое случилось с последним платежом, кредитная история уже считается плохой.

Как узнать свою кредитную историю?

Некоторые банки, в том числе Россельхозбанк в определенных особенных случаях предоставляет возможность заплатить взнос за предыдущий месяц в течение определенного срока следующего месяца. Например, в случае последнего платежа, банк может дать дополнительно 15 дней для полного погашения кредита. Но, не нужно забывать, что в конце, после внесения полной суммы, нужно взять справку или квитанцию, которая свидетельствует о том, что заемщик закрыл кредит. В любом отделении Россельхозбанка ее выдадут без проблем, после чего нужно ее сохранить.

Неспособность платить

К сожалению, банк, в том числе и Россельхозбанк, не относится лояльно к тяжелым жизненным обстоятельствам. То есть, если заемщик взял кредит, и у него внезапно наступило трудное материальное положение, банку абсолютно все равно. Ему главное, чтобы кредит был оплачен. Поэтому стоит очень хорошо и тщательно проанализировать свой бюджет, жизнь и перспективы в материальном плане, чтобы в случае чего клиент смог продолжать платить кредит. Если нет точных прогнозов, то лучше еще раз подумать, особенно если нужно взять большую сумму денег на длительный срок.

Читайте также статьи по теме получения кредита:

  • Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?
  • Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений
  • Как узнать задолженность по кредиту

Ошибка в истории

Иногда при передаче информации из разных структур банка может произойти ошибка и кредитную историю заемщика сочтут плохой. В таком случае нужно спокойно разобраться в этой ситуации, выяснить почему так получилось и показать все чеки, в которых есть дата платежа, чтобы доказать свою невиновность.

Некоторые ошибки могут произойти из-за нестабильной работы внутренних служб банка, поэтому главное иметь при себе копии или даже оригиналы всех нужных квитанций. Если банк убедится, что клиент не виноват в произошедшей заминке, то он будет прощен, а его история не запятнанной.

Как другой банк узнает о плохой кредитной истории

Между банковскими учреждениями существует определенная система, в которой хранится вся информация по кредитам заемщиков — бюро кредитных историй. Можно возразить, что банк не имеет права разглашать персональную информацию клиента без его на то согласия, но он может получить согласие заемщика еще на стадии заполнения первичной анкеты. Клиенту просто скажут поставить галочку в определенном месте, а без нее в банке могут отказаться сотрудничать с ним.

Все просрочки заемщика и задержки будут отображаться в этой системе. И любой банк, в который заемщик обратится после своего неудачного опыта, будет знать о его прежних ошибках и происшествиях. А после проверки «личного дела» заемщика уже будет приниматься решение, давать ему деньги или нет. Стоит отметить, что Россельхозбанк заработал репутацию честного банка, который обслуживает своих клиентов качественно и справедливо.

Отношение банков к плохим кредитным историям

Какими бы ни были условия того или иного банка, каждый случай рассматривается индивидуально. К тому же, данные в бюро кредитных историй не всегда правильные, и раз в год каждый клиент банка может получить на руки информацию о себе абсолютно бесплатно. Таким образом, можно проверить правильность всех данных. Если же заемщик заметил ошибку, нужно немедленно идти в службу и просить справку о качестве исполнения долга по кредитному договору. Такая справка поможет оправдать плохую историю и в дальнейшем позволит спокойно получить кредит в любом финучреждении, в том числе и в Россельхозбанке.

Что если вы не нашли ошибок в справке?

Есть 2 выхода из этой ситуации:

  • Если ошибки или просрочки случились не по вашей вине, нужно доказать свою невиновность. Для этого нужны все квитанции об оплате и другие подтверждающие документы. Если клиент успешно докажет это в банке, то появляется большая вероятность, что ему поверят и выдадут нужную сумму денег.
  • Можно обратиться в банки, которые только недавно появились. Преимущество в том, что недавно открытые кредитные организации могут еще не наладить сотрудничество с БКИ и тем самым спасти заемщика. Но это не самый надежный вариант, так как такие банки еще не имеют твердого положения на рынке и не гарантируют 100% сохранения клиентского договора и соблюдения всех условий.

Что делать с кредитом в Россельхозбанке?

Россельхозбанк характеризуется лояльным отношением и высшим уровнем обслуживания клиентов всех категорий. Как уже было отмечено, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Но можно выделить 2 варианта развития событий:

  1. Если у клиента небольшие просрочки по платежам и не совсем плохая история, а другой банк не дает кредиты, Россельхозбанк может пойти навстречу такому клиенту и предложить свою помощь. Но нужно знать, что в таком случае годовая процентная ставка может быть очень даже большой. И даже достигать 100% переплаты по кредиту. Конечно, иногда это бывает единственный выход из ситуации, поэтому клиенту придется или согласиться или искать деньги в других сферах и организациях.
  2. Второй вариант – кредиты с поручителем или залогом, который может предоставить Россельхозбанк. Клиент должен найти надежного человека, желательно хорошо ему знакомого, чтобы он смог внести свои данные как поручитель кредита. Чтобы в случае чего взять ответственность на себя.

К такому методу приходят, когда ситуация с кредитной историей совсем плохая, не просто испорченная. В самых тяжелых случаях, такой вариант выглядит вполне привлекательно, учитывая, что процентная ставка будет сравнительно не высокой, и клиент возьмет кредит на вполне выгодных для себя условиях. Ему придется только найти имущество или надежного человека для поручительства, и оформить это все официально в банке.

Есть еще один способ: если заемщик производит покупку бытовой техники или автомобиля. В таких магазинах есть отделения банков. Скорее всего, они не сотрудничают с БКИ, так что у них можно спокойно взять кредит, потому что сумма небольшая и мало времени для получения полной информации о покупателе, как о клиенте банка.

Но если вы рассчитываете и хотите получить большую сумму, нужно решать все по-крупному. А лучше быть образцовым плательщиком и соблюдать все условия составленного договора между клиентом и любым кредитным учреждением, в том числе и Россельхозбанком.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в статье о том, как узнать свою кредитную историю
  • В случае обнаружения ошибок в своей кредитной истории обратитесь в банк с требованием исправить ее
  • Прочитайте статью как взять кредит с плохой кредитной историей

Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей

Источник: http://e-zaim.ru/poluchit-kredit-s-ploxoj-ki/kak-poluchit-kredit-v-rossel-hozbanke

Какие банки не проверяют кредитную историю

Многие заемщики по каким-либо причинам не могут выплатить кредит в оговоренные договором сроки. Из-за этого у них формирует отрицательный кредитный рейтинг, который в дальнейшем может стать причиной в оформлении нового займа.

Интересно, какие банки могут проверить кредитную линию, а какие нет? Как заемщик может сам узнать о своем рейтинге?

Где и как банки проверяют КИ

Все банковские учреждения, которые проверяют кредитную историю своих заемщиков, обращаются за помощью в Бюро кредитных историй. На сегодня таких бюро в РФ насчитывается более 20, и предугадать с каким именно сотрудничает конкретное банковское учреждение весьма затруднительно.

Сама процедура проверки кредитного рейтинга заемщика самим банком достаточно проста и заключается в следующем:

  1. Банковское учреждение в первую очередь получает от потенциального заемщика соглашение на проверку его кредитного рейтинга.
  2. После этого банк отправляет запрос в Бюро кредитных историй.
  3. БКИ предоставляет всю необходимую информацию по конкретному человеку и на основании ее принимает решение предоставлять кредит либо же отказать.

Когда можно получит одобрение в банке при отрицательном кредитном рейтинге

Существует так называемая степень испорченности, на основании которой банки принимают решение о выдаче кредита.

Она заключается в следующем:

  • в том случае, если просрочка была всего лишь один раз и при этом она составляла не больше 10 дней — порядка 90% всех банков предоставят кредит на нужную сумму;
  • если просрочка до 10 дней, и при этом имеется постоянная тенденция к ним — кредит можно получит только лишь в 60% случаях;
  • если просрочка свыше 10 дней и при этом кредит все-таки был погашен — в 20% случаях могут одобрить заем;
  • если же просрочки имеются и сейчас, в том числе имеется непогашенный заем — шансы получить новый кредит равны 0.