Какие бумаги могут потребоваться для оформления ипотечного займа

Для рассмотрения заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить полный пакет документов. Отсутствие нужных бумаг и справок станет причиной отказа в кредитовании.

Какие документы нужны в 2019 году для оформления ипотеки в ВТБ 24? Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки.

При этом потребуется предоставить перечень документов, установленный конкретным банком. Отсутствие всего одной нужной бумаги может привести к отказу. Какие документы нужны для получения ипотеки в ВТБ 24?

Есть ли шансы взять вторую ссуду на жилье

Повторный жилищный кредит взять намного сложнее, если первый не до конца выплачен. Многие банки стараются сократить риски потери своих денег. Поэтому проводится тщательная проверка каждого клиента, желающего получить ссуду. Вы должны доказать кредиторам, что способны совершить две покупки недвижимости по кредиту.

Обычно ипотека выдается на длительный период. За это время у человека могут поменяться жизненные обстоятельства, из-за которых может потребоваться второе собственное жилье. Вот почему нередко появляется необходимость оформить вторую ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении, при этом не оплатив полностью уже взятую ссуду.

В большинстве российских банках кредиторы выдвигают критерии, под которые должны подходить клиенты для получения второго кредита на жилье. Если вы соответствуете всем выдвинутым требованиям, тогда второй ипотечный кредит практически у вас в кармане.

Критерии банков

Если заемщик может сразу оплатить первоначальный взнос после одобрения заявки, тогда проблем с покупкой еще одного жилья в кредит не возникнет. Также следует помнить о том, что не должно быть просрочек в выплатах по первой ипотеке. Чем выше ежемесячный доход семьи, тем больше шансов получить одобрение на заявку.

Рекомендуемая статья:  Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

Критерии оценки следующие:

  • Платежеспособность. Подтвердить ее необходимо, предоставив справку о доходах 2НДФЛ. Не лишним будут выписки со сберегательных счетов, вкладов, а также другие документы, в которых будут отражены денежные поступления. Их суммы должно хватать на регулярное погашение сразу двух обязательств.
  • Хорошая кредитная история. Добросовестным заемщикам нередко кредиторы предоставляют выгодные условия, что позволяет взять вторую ипотеку с погашением первой с минимальным процентом.
  • Размер семьи. От количества членов семьи зависит расчет ежемесячного минимального прожиточного минимума, который высчитывается из общих доходов. Чем меньше семья и больше зарплата, тем выше шансы.
  • Остаток первой ипотеки. Если первичный жилищный кредит погашен на 65-75% от общей суммы, то шансы на получения займа увеличиваются.
  • Предмет залога. Он должен соответствовать всем условиям выдачи ипотеки. Не забывайте об обязательном страховании.

При рассмотрении заявки банк обращает внимание именно на эти пункты. Если заемщик подходит под все выдвинутые критерии, тогда его заявка с большой вероятностью будет одобрена.

Как оформить вторую ипотеку

Теперь, давайте разберемся, как взять вторую ипотеку в Сбербанке. Чтобы заявление было одобрено, нужно максимально повысить свои шансы. В первую очередь, возраст клиента не должен превышать черту 40 лет — по мнению банка именно в этот период заемщик наиболее активен, имеет не только основное место работы, но и возможность подработок.

Схема оформления жилищного кредита ничем не отличается от получения первого. Клиенту необходимо будет собрать все необходимые документы и подать их в отделение банка.

В пакет документов нужно включить следующие копии бумаг:

  1. Заявление на оформление ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Страховой полис.
  4. Военный билет.
  5. Документы об окончании всех учебных учреждений.
  6. Свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей.
  7. Трудовая книжка.
  8. Справки об официальных ежемесячных доходах.

Рекомендуемая статья:  Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия

О требованиях к документам на ипотеку — в отдельной статье.

Если потребуется, кредитор может запросить дополнительные бумаги для рассмотрения вашей заявки. Все бумаги подаются вместе с оригиналами. Бланк для заполнения заявления можно взять у сотрудника банка.

Увеличить платежеспособность и шансы взять вторую ипотеку не погасив первую, помогут:

  1. Получение дополнительных регулярных выплат, таких как: зарплата за работу по совместительству, пенсия.
  2. Наличие ценной недвижимости или имущества: машина, квартира, помещение, гараж, дача.
  3. Наличие созаемщика.

Обратите внимание, что выплаты, такие как алименты и детские пособия в качестве дополнительного дохода не учитываются.

Сведения обо всех официальных доходах предоставляются в письменном виде. Кроме того, все проведенные выплаты по невыплаченному кредиту также должны быть подтверждены. Есть вариант взять вторую ипотеку под материнский капитал. Для этого нужно будет подать дополнительные справки о ребенке и самой субсидии.

После того, как заявление и пакет бумаг подан в банк, остается ждать решение кредитора. В среднем, одна заявка рассматривается от 5 до 20 рабочих дней. При возникновении вопросов банк может запросить дополнительные документы.

Вторая ипотека — это возможность расширить свою жилплощадь, и улучшить условия проживания. Если вам необходим еще один кредит, но первый еще не погашен, не стоит расстраиваться. Шанс оформить вторую ипотеку есть. Главное подойти к процедуре с ответственностью, и подготовить как можно больше бумаг. Кроме того, если первый жилищный кредит у вас практически выплачен и нет просрочек, есть большая вероятность, что банк одобрит вашу заявку.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Сбербанка для молодой семьи (с субсидией)1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Какими законами регламентируется социальная ипотека

Перечень законодательных актов, регулирующих выдачу социальной ипотеки и другие вопросы, с ней связанные, не так уж велик. Основу составляет Федеральный закон «Об ипотечном кредитовании», принятый еще в 1998 году. В тексте документа говорится о порядке выдачи ипотек, освещены вопросы оформления ипотечных договоров и нюансы вселения в приобретенное жилье. Кроме указанного документа есть еще несколько определяющих законодательных актов:

  • Конституция РФ, где четко прописано неотъемлемое право любого гражданина на жилище.
  • Федеральные законы, касающиеся бюджетников, сотрудников правоохранительных органов, военнослужащих и многодетных молодых пар, то есть тех, кому полагаются определенные социальные привилегии, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Положение об АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – госкомпания, специализирующаяся на разработке программ и регулирующая вопросы социального кредитования).

Дополнительные нормативные акты регулируют нюансы взаимоотношения сторон в сделках, связанных с ипотекой. В регионах с успехом реализуются свои программы поддержки нуждающихся семей, а принцип их работы зафиксирован в соответствующих документах.

Что такое ипотека по программе молодая семья в 2018 году

Инициированная государством программа поддержки разрабатывалась с прицелом на тех граждан нашей страны, кто официально вступил в брачные отношения. Если семья становится полноценной (в ней появляется ребенок), то такая форма государственного финансового содействия оказывается как раз кстати. Важное уточнение – свое действие программа распространяет лишь на те пары, где возраст жены и мужа не превышает 35 лет. Кроме того, без постановки на специальный учет семей, которым требуется смена жилищных условий на более приемлемые, получить статус участника проекта не удастся. Суть поддержки состоит в субсидировании молодых семей, а сама государственная компенсация по ипотеке призвана покрыть часть расходов на ее погашение.

В относительно недавнем прошлом правительство России сделало акцент на вопросе ипотечного обеспечения молодых семей доступным жильем. Тема стала интенсивно разрабатываться, поскольку демографическая ситуация в стране оставляла желать лучшего. Картина сложилась таким образом, что молодожены старались (и стараются сейчас) отложить рождение ребенка, пока не будет решен вопрос с жильем и финансовое положение семьи не станет более крепким. В масштабах страны такая отсрочка появления нового гражданина государства в перспективе сулит дефицит рабочих рук и экономический упадок.

В такой ситуации возникла острая необходимость в создании особого проекта с отдаленной перспективой. Промежуточным итогом стала программа, в рамках которой планировалось обеспечить молодые семьи квартирами эконом-класса в новостройках. Такое жилье гораздо дешевле элитного, поэтому за 7 лет ее работы новыми квартирами обзавелись многие семейные пары.

Что касается региональных программ, то в разных субъектах РФ есть свои проекты в рамках общей тенденции. Для жителей Белгорода органы местной исполнительной власти запустили проект, позволяющий посредством ипотеки приобрести жилые метры в одной из новостроек. Для жителей Архангельска акцент был сделан на вторичном рынке, а самарские и владивостокские горожане получили доступ к жилью обоих рынках. Главная проблема, которая здесь кроется – невозможность подтверждения дохода. Высокая «серая» зарплата, делающая потенциального участника программы платежеспособным, не находит своего документального подтверждения. Поэтому банки-кредиторы часто вынуждены отвечать отказом.

Суть проекта господдержки по ипотеке под названием «Молодая семья» состоит в субсидировании тех супружеских пар, которым нужно изменить имеющиеся условия проживания. Зачастую они уже имеют или всерьез планируют взять займ в одном из банков. Промежуточным итогом работы программы стал тот факт, что многие семьи стали обладателями свидетельств о праве на получение социальной выплаты.

Размер самой субсидии на частичное погашение ипотеки в 2018 году достаточно велик, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на молодую семью. Он составляет порядка 30-35% от стоимости недвижимости. Если есть ребенок, то размер выплаты со стороны государства увеличивается на 5%. Многодетная молодая семья вправе рассчитывать даже на беспроцентную ипотеку в рамках все того же государственного проекта. Бремя основного долга остается на супругах, выплата кредитных процентов осуществляется благодаря привлечению средств из федерального бюджета.

Оставшаяся сумма выдается в виде кредита любым банком-участником (Сбербанк, ВТБ и другие кредитно-финансовые организации). Можно сказать, что ипотечный долг тогда станет вполне подъемным, а риски не справиться с кредитом будут крайне невелики.

Субсидия дает больше уверенности в том, что жилищный вопрос будет решен. Сочетание с возможностью реализации маткапитала делает субсидирование действительно реальной госпомощью. Ипотека в рамках указанной программы предполагает большие хлопоты с подготовкой документов, но оно того стоит. Помимо справок о доходах, оценке подлежат и документы об имеющихся расходах. Сюда входят:

  • оплата услуг ЖКХ по квитанции;
  • платежи по имеющимся кредитам (наличие незакрытого кредита может стать существенным препятствием на пути к получению ипотеки);
  • арендная плата (если жилье снимается);
  • алименты, уплачиваемые на содержание несовершеннолетнего ребенка (для матерей и отцов, воспитывающих ребенка в одиночку, для мужа или жены во втором браке).

Субсидирование, помогающее погасить часть ипотеки по государственной программе «Молодая семья», производится лишь после одобрения со стороны исполнительных органов. Возможен вариант получения субсидии теми семьями, которые взяли ипотеку еще до разработки и запуска программы поддержки. Нюансы этого вопроса разбираются правительством и Центробанком.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2018 году

Оказание материальной помощи в качестве инициативы государства охотно приветствуется семьями. Поменять условия проживания на более приемлемые необходимо многим, но даже несмотря на серьезную помощь, есть некоторые молодые семьи, которые не берут на себя риск вступления в ипотеку на льготных условиях в 2018 году. Каковы же эти выгодные молодым условия?

  • Размер процентной ставки по социальной ипотеке варьируется для молодых семей от 8,9% годовых до 14% годовых в рублях. Ипотека с 6-процентным льготным периодом, выдающаяся с 2018 года молодым семьям в соответствии с указом президента, пока не рассматривается (речь о ней пойдет дальше). Такой разброс обусловлен политикой конкретных банков-кредиторов, которая учитывает величину первого взноса, доход супругов, наличие и количество детей.
  • Некоторые банки, участвующие в программе, требуют наличия созаемщиков или поручителя с безупречной кредитной историей.
  • Каждый ипотечный займ предполагает свой график погашения задолженности. Выплаты могут производиться неравными долями (дифференцированный платеж), или оплата будет производиться равными частями (аннуитетный платеж). Особенность дифференцированного платежа в том, что погашение долга осуществляется равномерно, проценты начисляются на его остаток. Поэтому размер платежа поначалу большой, затем он уменьшается. Аннуитетный вариант предполагает, что сначала гасятся проценты, затем уже основной долг. Величина платежа определяется установленным банком процентом, сроками и величиной первого взноса.

Важный нюанс – пополнение семьи сулит в перспективе дополнительное субсидирование и шанс получить отсрочку платежей по основному долгу на некоторый период (как правило, до трех лет).

Отдельно стоит обговорить и варианты наказания за появление просрочки по ипотеке. Поскольку в качестве залога выступает сам объект недвижимого имущества (квартира, дом), на него может быть наложен арест. Такая картина наблюдается при систематическом уклонении от внесения ежемесячного платежа. Постоянные просрочки запускают процесс ежедневного начисления пени, размер которой, как правило, равен 1% от суммы просроченного платежа. Например, если ежемесячный платеж по ипотеке равен 20000 рублей, то за каждый день просрочки будет начисляться 200 рублей пени. За месяц может скопиться существенная прибавка к текущей задолженности, поэтому допускать ситуации невнесения платежа крайне нежелательно.

Если возникают финансовые затруднения, скрывать их от банка, опасаясь изъятия и реализации жилья, не стоит. Практически любая проблема решаема, для этого разработана специальная процедура рефинансирования ипотеки (получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющегося). Вариантов поддержки клиента довольно много, поэтому всегда можно будет подобрать наиболее оптимальный как для банка, так и для заемщика.

Государственная помощь по программе «Молодая семья»

Внутри госпроекта вот уже много лет действует подпрограмма выдачи материнского капитала. Поначалу власти хотели ограничить ее действие 10-летним сроком (с 2006 по 2016 год). Но успешная реализация привела к неоднократным продлениям, а сама сумма материнского капитала значительно возросла за счет индексации (ежегодного увеличения суммы с учетом инфляции) – с 250 тысяч рублей до 453 тысяч. Сертификаты в соответствии с правилами выдаются каждой семье, в которой появляется второй (третий и последующий) ребенок. Причем речь также идет о случаях усыновления детей. Ограничений по обращению в Пенсионный фонд страны не предусмотрено.

Многие используют сертификат, чтобы получить средства на первый взнос по ипотеке, или делят их на ежемесячные суммы для регулярного внесения платежей. Хотя есть и другие возможности реализации сертификата:

  • он может использоваться для оплаты обучения ребенка;
  • пойти на накопительную часть пенсии матери;
  • компенсировать затраты на социальную адаптацию ребенка-инвалида до 3-летнего возраста;
  • получение части средств в виде наличных (25 тысяч рублей).

С 2002 года в России в области жилищной политики стала действовать федеральная программа «Жилище», которая поначалу была рассчитана до 2010 года. Будучи социально значимой и востребованной во всех регионах страны, она была продлена сначала до 2015, а затем и до 2020 года. Главные цели программы заключаются в формировании рынка недвижимости эконом-класса, устранении дефицита (недостатка) комфортного жилья, улучшении жилфонда страны. Основу всех региональных решений в этом направлении заложила указанная федеральная программа. Согласно постановлению №889 2015 года, молодые семьи обеспечиваются жильем в рамках подпрограммы, которая действует внутри федеральной. Задачи при этом ставятся весьма серьезные:

  • исправить демографическую ситуацию на региональном уровне;
  • обеспечить большую часть семейных пар (с детьми или планирующих их завести) крышей над головой (будь то частный дом, или квартира);
  • снизить уровень социальной напряженности;
  • увеличить объем ипотечного кредитования в стране;
  • опустить возрастную планку доступности ипотечного кредита до 18 лет (работа в направлении ипотеки для современной молодежи; идея реализуется пока только в ВТБ на особых условиях, о чем будет сказано в последнем пункте).

Финансирование программы «Жилище» ведется благодаря федеральному бюджету и бюджету конкретного субъекта страны. Основные расходы берут на себя граждане, обязующиеся платить по ипотечному займу. Первый этап программы позволил молодым супругам стать участниками субсидирования, которое помогло решить главный вопрос (купить жилье или с частично погасить долг перед банком-кредитором).

После 2014 года каждая семья, состоящая на учете, смогла рассчитывать на 35-процентную (для молодых супружеских пар без детей) и 40-процентную (с детьми) скидку на недвижимость. Появление нового ребенка (не столь важно, о рождении идет речь или об усыновлении) дает еще одну, 5-процентную надбавку к положенной по закону субсидии. В регионах стали появляться собственные дополнительные меры поддержки молодоженов. Например, в Санкт-Петербурге каждая пара с ребенком (детьми) получает ежемесячное пособие на детские товары и продукты детского питания. В Москве и области начисляется ежемесячное пособие студенческим семьям, в которых есть дети.

Государственная ипотека реализуется также для молодых семей, живущих на селе. Серьезную поддержку от государства могут получить молодые учителя, хотя наличие именной этой профессии не считается обязательным условием. Молодым семьям предлагают ипотеку на строительство собственного дома, если новоиспеченным супругам нужно поменять жилищные условия, а сами они готовы работать в сельской школе. Также возможно предоставление большого участка земли, где можно построиться и начать вести какую-либо деятельность, например, фермерство (вариант для специалистов в области сельского хозяйства).

Молодая семья – кто относится к этой категории

Вопросы о том, какие семьи можно считать молодыми, какие аспекты входят в само понятие молодой семьи, когда речь заходит об ипотеке, являются определяющим в свете рассматриваемой темы. Далеко не каждая ячейка общества относится к категории молодых. Один из основных критериев, позволяющих определить семью к разряду молодых, – это, конечно, возраст. Но данный критерий далеко не единственный. Каковы же общие черты, позволяющие с точностью судить, кто именно считается молодой семьей для получения льготной ипотеки и может смело принять участие в госпрограмме?

  • Возраст. Не старше 35 лет – вот условие для обоих супругов (или по крайней мере для одного). Когда дело касается неполной семьи (ребенка воспитывает один из родителей), опекунства над несовершеннолетним ребенком, возрастная граница сохраняется.
  • Доходы. Суммарного дохода должно хватать на содержание семьи (не ниже прожиточного уровня по региону) и внесение регулярных платежей по кредитному договору.
  • Статус. Должно быть официальное письменное подтверждение того факта, что семейной паре необходимо улучшить условия проживания (его выдают в жилищном управлении департамента городского хозяйства после рассмотрения заявления; возможен вариант получения через многофункциональный центр предоставления услуг). Ситуации могут быть разные. К примеру, молодожены живут с родителями одной из сторон, и на каждого проживающего приходится несоответствующее закону (недостаточное) количество метров.
  • Дети. Признать молодой можно и семью без детей. Изменение, которое ждет супругов-участников программы, коснется лишь размера скидки со стороны государства.

Получить особый статус семья может в случае признания жилья аварийным. Делает это муниципальная межведомственная комиссия. Еще один вариант – проживание совместно с человеком, имеющим тяжелое и опасное для окружающих заболевание. В таком случае, государство должно пойти навстречу и поспособствовать ускоренному решению вопроса о смене условий проживания (например, предоставить жилплощадь по договору социального найма). Граждане без жилплощади в собственности, ютящиеся на съемном жилье, также могут претендовать на рассматриваемый статус.

Присвоение статуса и включение в очередь осуществляются местной администрацией. За решением вопроса следит Департамент жилищной политики, куда и подается заявление с соответствующим пакетом документов.

Как стать участником программы «Молодая семья»

Пополнить ряды полноправных участников программы сможет каждая семья, отвечающая ее условиям. Правда, предстоит проделать предварительную работу. Стоит кратко обозначить действия будущих субъектов программы. Выделению субсидии и ее использованию предшествует подача пакета установленных законом документов в орган местного самоуправления. Речь идет о Департаменте жилищной политики при районной администрации. Помимо официальных документов, также подается заявление, содержащее мотивированную просьбу о включении в список участников.

Заявление и сопутствующие документы должны быть рассмотрены в 10-дневный срок, после чего заявителю сообщается о решении. В случае положительного решения дальнейшие действия связаны с ожиданием своей очереди. Ежегодно подготавливаются списки семей, для которых реализации программы заканчивается успешно – им выдаются соответствующие сертификаты, и они снимаются с очереди. Приоритетный статус имеют те заявки, что были поданы еще до марта 2005 года. Если семья относится к классу многодетных (с тремя и более несовершеннолетними детьми), она также получает сертификат в преимущественном порядке.

Правительство страны на ежегодном собрании утверждает размер выплат семьям, после чего настает пора утверждения списков. Как только молодая семья оказывается в списке, ей приходит соответствующее извещение. Далее необходимо явиться в администрацию и получить свидетельство о праве на получение субсидии. Нередки случаи, когда пара снималась с учета по причине достижения супругами возраста, соответствующего условиям участия (35 лет). Правда, если молодому человеку исполнялось 35, ипотеку могла взять его супруга, которая еще не достигла этого возраста.

Само свидетельство на месте долго не задерживается, поскольку его нужно сразу же отправить в банк. В нем на конкретного человека (главу семьи) открывается именной счет, куда будут переправлены денежные средства. Получив распоряжение от держателя счета, банк отправляет деньги по назначению. Адресатом направляемых средств может быть сам продавец объекта недвижимого имущества или банк-кредитор.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Поскольку программа «Молодая семья» реализуется на региональном уровне (т.е. учитываются особенности социального положения граждан в конкретных населенных пунктах), и каждый банк, участвующий в ней, предлагает ипотеку на своих условиях, получить исчерпывающую картину предъявляемых требований довольно трудно. Тем не менее ряд общих требований к самим заемщикам и к приобретаемой недвижимости выделить все же можно.

Будущий заемщик должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрирован в том регионе, где планируется покупка недвижимости;
  • иметь возможность осуществить первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья (если в семье нет детей; есть оговорки насчет площади объекта недвижимости), не менее 15% (при наличии детей; здесь возможно использование средств материнского капитала);
  • быть не старше 35 лет (в некоторых банках нижняя возрастная граница расположена на отметке в 21 год, ВТБ на особых условиях предлагает выгодную ипотеку 18-летним гражданам);
  • иметь стаж работы не менее года за последние 5 лет, на последнем месте проработать не менее полугода.

Требования, предъявляемые к жилью, прозрачны:

  • Сам объект недвижимого имущества не должен находиться в аварийном состоянии (например, когда в силу различных причин утрачена несущая способность конструкций). Решение должна принимать муниципальная межведомственная комиссия, которая организует свою работу на городском или региональном уровне.
  • Каждому члену семьи полагается не менее 18 квадратных метров жилплощади. Если речь идет об условиях воспитания одного ребенка, то это должна быть квартира с площадью не меньше 54 квадратов. В том случае, когда супруги решают приобрести более просторное жилье, расчет государственной помощи будет сориентирован именно на 54 квадрата (для семьи из трех человек). Стоимость оставшихся метров будет покрываться за счет средств мужа и жены.
  • Недвижимое имущество (квартира, дом, таунхаус) может быть приобретено как на первичном, так и на вторичном рынках, но только в том регионе, где предполагается оформление ипотечного займа.

Какие документы нужны для молодой семьи

Потенциальным участникам проекта государственного значения предстоит подготовка немалого количества документов. Поэтому все молодожены, решившие принять участие в ипотечном проекте в 2018 и последующих годах, должны быть готовы к определенным бюрократическим сложностям. Иногда могут потребоваться дополнительные официальные документы, подготовка которых также ляжет на плечи супругов (если речь идет о полной семье).

Чтобы стать участником программы «Молодая семья» пара должна подготовить следующие документы:

  • заявление на участие в программе, написанное по форме, утвержденной Постановлением Правительства от 25 августа 2015 г. № 889 (в двух экземплярах);
  • ксерокопию лицевого счета (того, что был открыт в банке для получения государственной финансовой поддержки);
  • паспорта супругов и копии всех страниц;
  • выписка из домовой книги (о том, что собой представляет эта книга, уже шла речь выше);
  • свидетельство о государственной регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребенка (на каждого);
  • справку, подтверждающую право супружеской пары на участие в программе государственной поддержки;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка о доходах (2-НДФЛ, или по форме банка);
  • пакет документов на приобретаемый объект недвижимого имущества (берется у продавца – застройщика или владельца квартиры, дома, таунхауса, земли и т.д.):

1) выписка из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости, в котором содержатся сведения о правах на недвижимое имущество и сделках с ним; заказывается в Росреестре или многофункциональном центре оказания услуг);

2) отчет оценочной компании по приобретаемому объекту;

3) выписка из домовой книги (документ со сведениями обо всех зарегистрированных в жилом помещении гражданах);

4) копия лицевого счета, где отражены долги по квартплате;

5) согласие супруга (супруги) продавца недвижимости (при покупке жилья на вторичном рынке).

Если в семье появился ребенок

Ипотека для семьи с маленьким ребенком (и не одним) – вполне реальная вещь, поскольку государство в 2018-2022 годах будет решительно настроено на поддержку нуждающихся молодых семей, решающих жилищный вопрос. При появлении на свет ребенка помощь со стороны государства и банков может оказываться по нескольким направлениям:

  • Для жителей столицы действуют так называемые «лужковские» выплаты. Они появились в то время, когда мэром города был Юрий Лужков. Суть помощи состоит в назначения единовременной выплаты тем парам, у которых родился ребенок. Такая мера поддержки регулируется двумя нормативными актами – Законом города Москвы № 39 «О молодежи» и Постановлением Правительства Москвы № 199-ПП «О порядке назначения и выплаты дополнительного единовременного пособия в связи с рождением ребенка молодым семьям».
  • Некоторые банки (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ) предоставляют льготу по ипотечному займу в виде отсрочки платежей по основному долгу. Такая льгота действует до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года. Молодые родители при этом должны уплачивать проценты по ипотечному кредиту. Если оформление ипотечного кредита происходит в тот момент, когда ребенок в семье уже растет, рассчитывать на отсрочку не имеет смысла.
  • Семьям, в которых появляется второй или третий малыш, предоставляется возможность воспользоваться гос ипотекой с льготным периодом (пониженной процентной ставкой). Если речь идет о втором малыше, то согласно указу президента страны В.В. Путина, с 2018 года льготная 6-процентная ставка по ипотеке будет действовать на протяжении 3 лет. В соответствии с тем же указом, если в семье появляется третий ребенок, то срок действия сниженной ставки увеличивается до 5 лет. Таким образом, максимальный срок действия помощи по ипотечной программе в виде 6 процентов по ставке составит 8 лет. Стоит отметить, что программа распространяется и на те брачные союзы, в которых дети усыновляются. Действовать она будет до 31 декабря 2022 года (во всяком случае пока до этой даты, поскольку ее могут продлить).
  • «Молодая семья» в качестве программы и социальная ипотека под 6 процентов годовых – не единственные варианты содействия гражданам. Родители появившегося на свет второго ребенка получают сертификат на маткапитал (семейный капитал), который можно использовать при наличии уже оформленной ипотеки или на этапе внесения первоначального взноса по ней. Дожидаться трехлетия ребенка при этом необязательно, реализация маткапитала в данном случае возможна в любое время.
  • Получить меньшую помощь могут те родители, которые не могут стать участниками государственной программы из-за несоответствия ее условиям. Им доступно рефинансирование (получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения имеющегося), отсрочка платежей, оплата долга или внесение первоначального взноса при помощи средств материнского капитала.

Проблема иногда возникает по причине отсутствия программы поддержки в конкретном банке. Крупные банки-кредиторы такую программу предлагают. Поэтому перед тем, как заключить ипотечный договор кредитования, необходимо уточнить у сотрудника конкретного кредитно-финансового учреждения все нюансы сделки.

Содействие молодым многодетным семьям в приобретении собственного жилья – еще один вариант льготных ипотечных программ регионального уровня. Если на свет появляется ребенок-инвалид, то его родители в случае несоответствия жилища требованиям региона получают право на ускоренное улучшение условий проживания. На федеральном уровне действует проект «Социальное жилье для инвалидов», в рамках которого льготные категории граждан получают особые привилегии:

  • частичную компенсацию затрат на погашение процентов по ипотеке;
  • скидки на оплату основного ипотечного долга;
  • возможность приобрести объект недвижимого имущества из резерва государственной или муниципальной собственности по льготной цене.

Родителям ребенка с установленной группой инвалидности выплачивается пособие, средства которого также могут пойти на оплату ипотечного займа.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главная цель рассматриваемой государственной программы заключается в улучшении жилищных условий у той категории граждан, которая в этом особенно нуждается. Речь идет о молодых семьях, поскольку именно от них зависит решение остро стоящей в нашей стране демографической проблемы. На сегодняшний день рассчитывать на помощь со стороны государства могут как семейные пары с детьми, так и супруги, у которых их пока еще нет. Как и любой программы, у «Молодой семьи», предполагающей выдачу соц ипотек населению, есть свои плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • отсутствие необходимости долгосрочного откладывания денежных средств на приобретение жилья;
  • несмотря на залог и обременение, молодая пара (или один из супругов) сразу же становится собственником объекта недвижимости и может прописать в ней близких;
  • программа удобна для граждан с ограниченным доходом и семьям с недавно появившимися на свет детьми;
  • льготный период со ставкой в 6% выгодно отличает программу от других видов кредитования;
  • ежемесячные платежи при определенных условиях могут уменьшиться (при рождении ребенка можно в течение 3 лет платить только проценты, при ухудшении платежеспособности банк может произвести рефинансирование – выдать новый кредит на более выгодных условиях с целью погашения долга по уже имеющемуся).

К минусам программы можно отнести:

  • ограниченные жесткими рамками условия для заемщика;
  • длительное ожидание очереди на субсидию;
  • необходимость подготовки большого количества документов, что отнимает много времени.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

С супружескими парами в рамках государственной программы поддержки работают несколько крупных банков. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк.

Предложение Сбербанка выглядит следующим образом:

  • возраст заемщика не должен превышать 35 лет (имеется в виду хотя бы один из заемщиков, когда речь идет о полной семье);
  • размер первоначального взноса устанавливается с опорой на наличие детей у пары – 10% от стоимости жилья для тех, у кого есть один ребенок (несколько детей), 15% – для пар без детей;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов;
  • брак должен быть не гражданским, а официально зарегистрированным;
  • срок предоставления займа составляет 30 лет;
  • страхование жилья, которое берется в ипотеку, обязательно (условие не только Сбербанка, но и любого банка-кредитора);
  • наличие поручителя, созаемщиков, обеспечительного залога (помимо приобретаемого объекта недвижимости) – варианты увеличения суммы кредита и повышение шансов на положительное решение;
  • отсрочка финального, закрывающего ипотеку, платежа на срок до 5 лет.

Для поддержания молодых семей в ВТБ ипотека по госпрограмме реализуется даже для 18-летних супругов. Однако при этом будет учитываться совокупный доход молодой пары, наличие созаемщиков и поручителя. Интересным становится вопрос о том, под какой процент могут дать подобную ипотеку совсем молодой семье. Средний размер процентной ставки по ипотечному кредиту составляет всего 11% годовых. Однако размер первоначального взноса по сравнению со Сбербанком здесь выше – 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. ВТБ, как и Сбербанк, реализует вариант выдачи ипотеки с использованием материнского капитала. Последний может пойти на выплату первоначального взноса или разбиться на регулярные платежи. В целом, можно сказать, что в ВТБ реализуется молодежный вариант ипотечной программы.

С банком сотрудничает холдинг РЖД, который предоставляет своим сотрудникам возможность получить выгодную ипотеку. Ипотека от компании РЖД для работающей молодой семьи дает возможность реализовать субсидию с появлением на свет ребенка. Условия предоставления займа весьма выгодны. Первоначальный взнос не требуется, ставка субсидированных сотрудников равна 4,5%, а молодые специалисты могут рассчитывать и на 2%.

В Россельхозбанке программа «Молодая семья» реализуется на следующих основаниях:

  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • кредит предоставляется на срок до 25 лет;
  • сумма кредита – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса (варьируется от 10,5% до 14,5% годовых);
  • сам взнос равен 10% от стоимости приобретаемого жилья (нижняя граница) и может доходить до 50%, что существенно уменьшает сроки выплат и размер ежемесячного платежа;
  • комиссия банка за выдачу ипотеки не предусмотрена;
  • обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • допускается однократная отсрочка платежа – максимум на три года (при появлении ребенка, при строительстве частного дома).

На странице программы (https://www.rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital/) можно найти удобный калькулятор предварительных расчетов ипотечного кредита, который даст ориентировочную информацию по продукту банка.

Ипотека от Газпромбанка для молодых семей предполагает в 2018 году следующие условия выдачи:

  • возраст клиента банка – не меньше 22 лет;
  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство и минимум полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • срок – максимум 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • ставка определяется величиной первоначального взноса (свыше 50% от стоимости недвижимого объекта – 11,95% годовых, от 21% до 50% – 12,45%, меньше 20% – 12,75%);
  • есть возможность досрочного закрытия ипотеки путем погашения;
  • наличие поручителей необязательно;
  • ежемесячные платежи представлены одинаковыми суммами.

Часть ипотечных программ в нашей стране реализуется в расчете на молодые семьи. Эти программы представляют собой результат тесного сотрудничества государства и частных банков в горизонте остро стоящего демографического вопроса. Федеральный проект «Жилище 2011-2020» и его региональное исполнение в виде выгодных в плане условий программ ипотечного кредитования нуждающихся категорий граждан – это реальная поддержка со стороны властей.

Благодаря ипотечному кредитованию многие молодые семьи сумели в 2018 году улучшить свои жилищные условия, переехать в собственную квартиру. Остается надеяться, что государство и банки продолжат разработку программ социального кредитования и смогут выполнить все свои обещания.

Почему именно ипотека?

Данный термин уже прочно вошёл в наш лексикон, но немногие знают его истинное значение. Ипотека – это не разновидность кредита, а залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) банку. Поэтому купив квартиру в ипотеку, вы не сможете её продать, подарить или завещать, пока не погасите кредит. Это называется снятие обременения.

Бывают ситуации, когда квартиру необходимо срочно продать до снятия обременения. Это можно сделать только с согласия банка, который неохотно идёт на процедуру досрочного расторжения договора. Однако, ипотечное кредитование – это практически единственный способ приобрести собственное жильё. Вот основные преимущества ипотеки:

  • этот вид кредитования подразумевает длительный срок. Например, в Сбербанке ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Взятая сумма равномерно распределяется на весь срок выплат. Даже с процентами ежемесячный платёж не пробьёт брешь в семейном бюджете среднестатистической российской семьи. Обратите внимание, что чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа;
  • после процедуры оформления, заёмщик сразу может пользоваться недвижимостью. Факт, что квартира находится в залоге у банка, вовсе не означает, что клерки могут выселить вас из неё в любой момент. Для этого нужны веские основания и решение суда. Соответственно, такое возможно лишь при регулярных нарушениях взятых обязательств по кредиту;
  • Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разные слои населения. Поэтому подобрать оптимальный вариант не составит труда;
  • если оформить ипотеку, можно получить налоговый вычет. Это дополнительное финансовое вливание в семейный бюджет. Размер налогового вычета равен 13% от стоимости недвижимости. Выплата единоразовая.

Конечно, ипотечное кредитование подразумевает значительную переплату. Но учтите, что цена квадратных метров в стране тоже регулярно увеличивается, поэтому накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально.

Общие условия

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определённым критериям. Вот перечень требований к заёмщику:

  1. Возраст заёмщика должен варьироваться в пределах 21-75 лет. Большинство банков определяют верхнюю возрастную планку на момент последнего взноса по кредиту. Сбербанк кредитует заёмщиков в возрасте 74 лет.
  2. Гражданство — только Российская Федерация. Обратите внимание, что гражданство нужно подтвердить документально. Временная регистрация в расчёт не принимается, только постоянная прописка.
  3. Судимость. Конечно, предпочтение отдаётся несудимым согражданам, но допускается кредитование лиц со снятой или погашенной судимостью.
  4. Трудовой стаж. Общий отработанный стаж свыше 12 месяцев, из них минимум 6 на одном месте. Обратите внимание, учитывается стаж за последние 5 лет. Если вы в течение пяти лет не работаете, то вероятно получите отказ. Это требование распространяется на созаёмщиков и поручителей. Исключением являются заёмщики, имеющие зарплатную карту Сбербанка и регулярно получающие на неё перечисления.
  5. Созаёмщики. При низкой заработной плате (это основной критерий для расчёта максимальной суммы кредита) допускается привлечение созаёмщиков. Это могут быть близкие родственники в количестве, не превышающем трёх человек.

Если вы подходите под указанные критерии, то можете обратиться в территориальное отделение Сбербанка за консультацией.

С чего начать оформление?

Порядок оформления ипотечного кредита начинается с предварительной консультации. Для этого нужно посетить отделение Сбербанка и побеседовать с менеджером по кредитованию. Здесь вы сможете узнать, какую сумму банк одобрит исходя из вашей зарплаты.

Обычно сумма ежемесячного взноса не превышает 40% от дохода. Уточните условия кредитования и покупки недвижимости, и узнаете, какие документы потребуется представить на рассмотрение. Кроме того, предварительная консультация поможет определить оптимальный срок кредитования.

Если лень тратить время на посещение банка, можно рассчитать сумму кредита воспользовавшись специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Здесь нужно заполнить предложенные поля, и виртуальная машина определит сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

Если вы твёрдо решили получить ипотеку, возьмите контактный телефон специалиста, который с вами работал. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому позвонив по телефону кредитному менеджеру, сможете рассчитывать на всестороннюю помощь и поддержку специалиста.

Документация

Если после предварительного согласования вас устраивают условия выбранной ипотечной программы, можно начинать собирать документы.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому рекомендуем сначала собрать и отправить на рассмотрение основной пакет документов, а потом принести недостающие бумаги.

Обязательный пакет:

  • удостоверение личности. В расчёт принимается паспорт гражданина России и любой другой документ. Например, водительские права или свидетельство пенсионного страхования;
  • ксерокопия трудовой книжки. Обязательно заверяется менеджером по кадрам предприятия или руководителем;
  • справка о доходах. Заполняется на стандартной форме 2-НДФЛ и заверяется главным бухгалтером предприятия;
  • справка, подтверждающая дополнительный источник доходов;
  • документы на залоговое имущество. Если в качестве залога по кредиту идёт квартира или машины, потребуется представить правоустанавливающие документы;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность. Обычно это собственные сбережения заёмщика в размере первоначального взноса. В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Это самые выгодные условия по сравнению с другими банками;
  • заполненное заявление на выдачу кредита.

Для некоторых ипотечных программ, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

  • свидетельство о заключении брака — для покупки жилья в рамках программы «Молодая семья»;
  • выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие средств материнского капитала. Условия программы допускают использовать материнский капитал, как первоначальный взнос для покупки недвижимости;
  • справка о размере пенсии — когда для покупки жилья выбрана программа для пенсионеров.

Обратите внимание, что пакет документов одинаков для заёмщика, созаёмщика и поручителя.

O-NEDVIZHKE.RU

  • В случае если жилье является объектом долевой собственности, потребуется письменный отказ совладельца от преимущественного права приобретения доли;
  • Правоустанавливающие документы, оформленные на продавца (купчая, дарственная, договор об обмене и т. п.);
  • Свежий (сроком до 6 месяцев) отчет от оценщика, подтверждающий рыночную стоимость имущества. Документ необходим в тех случаях, когда в договоре покупки указана цена существенно ниже рыночной;
  • Письменное согласие на отчуждение собственности со стороны супруги (или супруга) продавца. Может потребоваться, если она (или он) вправе претендовать на часть продаваемой квартиры. Если продавец стал собственником до вступления в брак, он предоставляет соответствующее нотариально заверенное заявление;
  • Если один из собственников жилья несовершеннолетний, потребуется разрешение от органов опеки и попечительства на продажу такого имущества;
  • Со стороны продавца может выступать его доверенное лицо. Для этого потребуется заверенная нотариально доверенность, подтверждающая его полномочия.

Как доказать, что у вас имеются средства на первоначальный взнос

Для этих целей подойдет один из предложенных способов:

  • Выписка из банковского счета или депозитного вклада, подтверждающая наличие на остатке достаточного количества денег;
  • Свидетельства, указывающие, что заемщик частично внес средства за оплату объекта кредитования;
  • Свидетельство, подтверждающее право получения заемщиком целевого займа, жилищный сертификат и другие документы, связанные с частичным бюджетным финансированием покупки жилой недвижимости;
  • В случае одновременного оформления ипотеки и продажи другого жилья, представляется документ, в котором отражена текущая стоимость реализуемой на рынке недвижимости.

Кроме вышеперечисленной документации, сотрудник Сбербанка может затребовать дополнительные справки, необходимые для оформления ипотечного займа. Каждый случай во многом индивидуален и зависит от условий конкретной ипотечной программы и характеристик недвижимости.

Ипотека в Сбербанке: условия

Для лиц, оформляющих ипотечный кредит без предоставления сведений о доходе и текущей занятости, Сбербанк предоставляют следующие условия:

  • Если жилье находится в Москве или Санкт-Петербурге, максимально доступная сумма займа составит 15 млн. рублей. Для остальных регионов лимит снижен до 8 млн. рублей;
  • Минимальный платеж составляет 45 тыс. рублей;
  • Срок кредитования по ипотеке – 30 лет;
  • От заемщика потребуется первоначальный взнос более 40% от стоимости объекта;
  • Величина процентной ставки в пределах 13-15%;
  • Приобретаемое жилье одновременно является обеспечением по кредиту.

Базовые условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Аналогично с другими банковскими учреждениями, Сбербанк заинтересован в привлечении платежеспособных клиентов, имеющих стабильных доход. Предоставив в распоряжение банка справку НДФЛ, заемщик может рассчитывать на более выгодные условия кредитования: меньшую сумму первого взноса, пониженную процентную ставку.

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка и не представляет справку о доходах, он может рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма кредита не менее 45 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма кредита не более 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости или стоимости, указанной в договоре покупки;
  • В качестве кредитного обеспечения используется сам объект недвижимости, а также земельный участок, на котором он находится (если это дом на отдельном участке);
  • В течение срока действия ипотечного договора, жилое помещение должно быть застраховано;
  • Сумма первоначального платежа может быть снижена для лиц, участвующих в программе «Молодая семья», а также для покупателей недвижимости, построенной на заемные средства Сбербанка;
  • Если покупателю начисляется зарплата на расчетный счет Сбербанка, он может рассчитывать на сниженную процентную ставку.

Заемщик должен соответствовать ряду требований. Прежде всего, это возраст: кредиты предоставляются только лицам, старше 21 года, а срок кредитования зависит от того, когда заемщик достигнет пенсионного возраста.

Требуется подтверждение, что заемщик занимает должность в определенной организации последние шесть месяцев, а его общий стаж равен как минимум году за последние пять лет.

В Сбербанке практикуется привлечение созаемщиков на один кредит. Таким образом, можно добиться увеличения доступной максимальной суммы кредита. При этом плательщиком ежемесячных взносов является основной заемщик.

В случае, если у заемщика нет официального места работы, он должен предоставить:

  • Заполненную анкету, выданную банком;
  • Свой паспорт с обязательной отметкой регистрации;
  • Еще один документ, подтверждающий личность (водительские права, военный билет).

Список требуемых документов, главным образом, зависит от участия заемщиков в той или иной целевой программе. К примеру, если это программа «Молодая семья», то потребуются 2 свидетельства: о регистрации брака и рождении ребенка.

Задействование материнского капитала в качестве первоначального взноса оформляется после представления соответствующего сертификата и справки из Пенсионного фонда об остатках на счете.

Все документы, которые могут потребоваться для оформления кредита, нужно подавать в банк только после утверждения кредита, но не раньше. Сумма кредита выплачивается после завершения регистрации договора ипотечного кредитования в Росреестре.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!