Какие бумаги нужны, чтобы оценить недвижимость для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа одно из обязательных мероприятий, которое предстоит сделать, это провести оценку недвижимости. Это не просто требование кредитора. Такое условие прописано в действующем законодательстве, требуя проведения  независимой оценочной стоимости жилья до того, как кредитор предоставит заемщику ипотеку. Именно кредитная организация заинтересована в первую очередь в оценке приобретаемой недвижимости. Связано это с тем, что банк должен убедиться в ликвидности объекта залога, и если заемщик окажется не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства, то недвижимость, под которую выдан кредит, будет продано за сумму не меньшую выданной в качестве кредита на ее покупку.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание

Оценка недвижимости для ипотеки — что это?

Под оценкой недвижимости для получения ипотечного кредита понимается процесс, который проводится в комплексе и имеет несколько подходов:

  • сравнительный, во время которого осуществляется анализ и сравнение всех аналогичных сделок,  проведенных на рынке недвижимости;
  • доходный, во время которого проводится оценка перспектив увеличения стоимости объекта надвижимости на рынке;
  • затратный, определяет те затраты, которые пойдут на строительство аналогичной недвижимости; данный этап является определяющим, во время которого достаточно точно устанавливается ликвидность объекта недвижимости.

Такой комплексный подход позволяет учесть большое количество разнообразных деталей, которые касаются:

  • местонахождения квартиры или дома, в каком округе, микрорайоне, есть ли по близости застройки, степень развитости транспортной и социальной инфраструктуры, как близко расположена промышленная зона;
  • состояния покупаемой недвижимости и здания, в котором она находится, каков тип, сколько этажей, давность постройки, из каких материалов сооружены наружные стены и перекрытия, насколько технически обеспечено здание, его общее состояние;
  • состояния непосредственно покупаемого объекта, на каком этаже расположена, площадь жилой и нежилой площади, сколько комнат, их квадратура, есть ли лоджии, балконы, в каком состоянии находятся коммуникации, есть ли дефекты по результатам отделочных работ и т.п.

Такой подход позволяет всесторонне оценить покупаемую недвижимость с учетом всех ее неизменных характеристик, каждая из которых способна уменьшить или увеличить стоимость объекта.

Важно знать! Если есть качественный ремонт, то он увеличивает стоимость жилья на рынке. Вместе с этим, ликвидность такого жилья никак не изменит.

Поэтому, как только у оценщика оказываются все данные после комплексной оценки, он формирует отчет, в котором дается две оценки. Одна из них определяет рыночную стоимость недвижимости, а вторая – ликвидную стоимость того же имущества.

В процессе оценки делаются фотоснимки недвижимости. Они прикладываются к формируемому отчету вместе с документами оценочной компании,  такими как лицензия, полис, свидетельство об образовании юрлица, имеющего сертификат. Со всеми прилагаемыми документами отчет прошивается, нумеруются его листы, отчет подписывается ответственным за проводимую оценку лицом, заверяя печатью организации.

Такой порядок оформления отчета приравнивает его по статусу к официальному документу, на формирование которого уходит от двух до пяти дней. В разных оценочных компаниях срок оформления отчета разный, поэтому его необходимо сразу уточнять перед тем, как делать свой выбор. Делать это нужно хотя бы потому, что многие документы, которые подаются потенциальным кредитополучателем в банк вместе с заявкой-анкетой на оформление ипотеки, имеют ограниченный срок действия по времени.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Как уже стало понятно, оценивать квартиру или дом, на который будет  оформлена ипотека, должен лицензированный специалист, который может быть частником, а может представлять какую-то оценочную компанию. Выданный ими документ с результатами итоговой независимой экспертизы и стоимостью объекта недвижимости, будет одним из оснований для кредитора в принятии решения о предоставлении займа.  При оценке специалист  должен учесть особенность и специфику того, для чего он проводит независимую оценку

А в данном случае специфика заключается в том, что банку нужны сведения о приобретаемой недвижимости, как об имуществе, которое в случае невыполнения обязательств заемщика можно будет реализовать на аукционе. Вырученные средства будут использованы на погашения долга перед кредитором в соответствии с договором ипотеки.

Поэтому, сумма оценки недвижимости, указанная в документе оценочной компании будет служить для кредитора ориентиром, насколько стоимость этого объекта отвечает сумме запрашиваемого займа. В том случае, если запрашиваемый кредит выше, чем стоимость потенциального предмета залога, то заемщику придется изыскивать дополнительные средства. Они пойдут на покрытие разницы между запрашиваемым кредитом и теми заемными средствами, которые банк выделит на самом деле.

Важно знать! В некоторых случаях оценочная стоимость объекта недвижимости может оказаться намного ниже рыночной. Это может произойти по ошибке самого эксперта. В таком случае кредитополучатель имеет право потребовать повторную независимую оценку.

Так может случиться, что специалистом будет неверно подобраны некоторые критерии оценки, не учел состоянии квартиры, ее этаж, район расположения дома и т.п. В таком случае, нужно письменно обратиться к кредитору, доводами изложить свои сомнения и настоять на проведении повторной оценки.

Кто осуществляет оценку квартиры для ипотеки и сколько это стоит?

Перед тем, как обратится к услугам какой-то оценочной компании, следует знать, что в банке, куда вы обращаетесь за получением ипотечного займа, уже есть перечень оценщиков, одобренных кредитором. Если вы выбрали другую компанию или оценщика, то прежде чем воспользоваться его услугами, нужно согласовать этот вопрос кредитором.

Важно знать! Если посчитать, что выбор оценщика это сугубо ваше личное дело и не банку вам указывать, к кому обращаться за услугами, то учтите, что кредитор оставляет за собой право посчитать результаты оценочной деятельности недействительными или таковыми, которым он не оказывает доверие. 

Те же оценщики, список которых есть у кредитора, вызывают у него доверие. Поэтому имеет смысл выбирать компанию из этого списка во избежание дальнейших неприятностей, когда деньги на услуги будут потрачены, а полученным результатам банк выскажет недоверие. Более того, следуя рекомендациям кредитора, вы упрощаете процесс рассмотрения заявки на получение займа. Службе безопасности банка не нужно будет дополнительное время на проверку компанию, услугами которой вы воспользовались.

Требования, которые банком предъявляются к оценщику, следующие:

  • членство в любой из официально зарегистрированных организаций оценщиков, что подтверждает его легитимность;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности на сумму более 300 тыс. рублей; это позволяет в случае ошибки компенсировать нанесенный ущерб;
  • оформляемый оценщиком отчет должен соответствовать как установленным стандартам Ассоциации Российских Банков и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования, так и индивидуальным стандартам кредитора.

Если выбранная вами компания соответствует этим требованиям, то кредитор может одобрить его в качестве оценщика. Эта услуга обойдется в сумму от 4 до 7 тыс. рублей. Но стоимость может быть и выше, если речь идет об элитном жилье, либо исследуемый объект нестандартный, его оценка сопряжена с нетипичными сложностями.

Процедура оценки квартиры для ипотеки

Вся процедура независимой оценки недвижимости для ипотеки  условно укладывается в три этапа:

  • на первом этапе нужно найти исполнителя, связаться с ним, согласовать цену услуги и срок ее оказания; завершается этап оставлением заявки на заключение договора и составлением самого договора, в котором указывается дата предосталения услуги, ее цель, какие задачи предстоит решить, и какой вид оценки будет применен;
  • на втором этапе специалист приезжает на место, рассматривает ключевые характеристики квартиры, подтверждает, что в ней нет незаконных перепланировок, делает нужные для отчета оценки фотографии;
  • на третьем этапе готовится сам отчет, к которому прикладываются все необходимые документы, его страницы сшиваются и нумеруются, он подписывается ответственным лицом и ставится печать компании.

 Документы для оценки недвижимости при ипотеке

Для проведения независимой экспертизы по оценочной стоимости недвижимости заемщик должен успеть собрать следующие документы:

  • кадастровый паспорт на жилье и его технический план из БТИ;
  • справка о регистрации по форме 9;
  • документ-основание (договор купли-продажи или долевого участия, свидетельство регистрации квартиры или др.),
  • форма VII, в которой указана характеристика жилья;
  • выписка из ЕГРП, в которой указано отсутствие обременений по квартире лицами, не достигших совершеннолетия;
  • для жилья из новостроек нужен договор с застройщиком;
  • если есть несовершеннолетние собственники жилья, требуется разрешение из органов опеки на проведение сделки по отчуждению недвижимости.

Документы, которые предоставляются оценщику, должны быть заверены подписью заказчика этой услуги.

Выше было указано, что при подготовке отчета формируется две цены – рыночная и ликвидационная. Последняя предполагает, что в случае необходимости жилье будет реализовано в короткий срок – на протяжении 1-2 месяца. По этой причине она будет отличаться от рыночной на 15-30%. Это вполне справедливо, потому что по рыночной цене недвижимость может продаваться долгие месяцы и даже годы, а у банка нет возможности ждать столько времени – он несет убытки. Поэтому и размер предоставляемого кредита рассчитывается от ликвидационной стоимости, а не от рыночной. Учитывайте этот нюанс.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов. Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

  1. Требования к заемщику для оформления ипотеки в ВТБ24Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная прописка.
  4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
  5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
  6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

  • суммы займа;
  • продолжительности обязательств;
  • величины первого взноса;
  • валюты кредита;
  • ликвидности объекта закладной;
  • качества кредитной истории клиента;
  • присутствия поручителей или залогового имущества;
  • получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
  • согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом. В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза. Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

  1. Документы для одобрения и получения ипотеки в ВТБ 24Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

  1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
  2. Копия кадастрового паспорта помещения.
  3. Копия финансово-лицевого счета.
  4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
  5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Помимо стандартной программы ипотечного кредитования и фиксированных тарифов на данный продукт, в банке ВТБ24 имеются программы с особыми условиями для отдельных групп граждан.

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • Документы для ИП и наемного работника на получения ипотеки в ВТБ 24стандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

  • Документы для ипотеки в ВТБ24 для молодой семьивоенный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

Документы для получения ипотеки от ВТБ24 по двум документамВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Документы на объект недвижимости

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

  1. Документы на недвижимость для получения ипотеки от ВТБ24Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
    • договор купли-продажи, дарения, мены;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности;
    • акт приватизации;
    • судебное решение;
    • свидетельство о праве на наследство и пр.
  2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
  3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
  4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
  5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
  6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
  7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
  8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Реструктуризация займа

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования. Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

  • Документы на реструктуризацию долга по ипотеке в ВТБ24паспорт;
  • заверенная работодателем трудовая книжка;
  • справка о доходах физического лица;
  • сведения о дополнительной прибыли;
  • справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
  • договор с банком ВТБ24 о займе;
  • копия закладной;
  • документы созаемщиков;
  • копия свидетельства о браке;
  • подтверждение собственности на квартиру;
  • титульная страховка;
  • военный билет и приписное свидетельство;
  • документы об образовании;
  • бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
  • справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Про особенности получения жилищного займа в этом банке рассказано в следующем видеосюжете:

Условия, выдвигаемые банком

Условия ипотеки в СбербанкеЗаём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2019 году остаются стандартными:

  1. Возрастное ограничение — не менее 21 года.
  2. Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
  3. Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
  4. При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
  5. У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
  6. Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  7. Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
  8. Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита, посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

ДокументыНе стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

  1. Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
  3. Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
  4. Подтверждение наличия первоначального взноса.
  5. Оценка покупаемой недвижимости.
  6. Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2019 год

Сбербанк, ипотекаЖелающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денежных средств по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 000 рублей.

ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма — 300 000 рублей, срок — до 30 лет и ставка — от 8,9%.
  2. «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

  1. Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
  2. Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
  3. Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
  4. Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
  5. Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Проверка квартирыПодобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

  1. Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
  2. Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
  3. Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
  4. Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
  5. Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

Оценка недвижимости

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Порядок оформления

Квартира в ипотекуКогда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взноса от стоимости квартиры продавцу.

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Росреестр, после чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаются такими же, как при сделке на вторичном рынке.

Жилье в ипотекуПродавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков, с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка -партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить следующий алгоритм оформления:

  1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  2. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  3. Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  4. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  5. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы

Как купить квартиру по военной ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2019 году: пошаговая инструкцияИпотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

  1. Паспорт военнослужащего.
  2. Заявление на рассмотрение.
  3. Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Молодой семье

На видео ниже приводится пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для одной из самых нуждающихся в улучшении жилищных условий категорий населения.

Виды стоимости

Согласно ФСО №2, при осуществлении оценочной деятельности используются четыре вида стоимости объекта оценки: рыночная, ликвидационная, инвестиционная и кадастровая.

Рыночная стоимость объекта недвижимости — это цена, за которую его можно продать в условиях свободного рынка. Именно ее используют, например, покупатели и продавцы при обсуждении стоимости недвижимости, либо юридические лица в качестве доказательства наличия определенных активов. Рыночную стоимость определяют, в зависимости от условий рынка: находят аналогичные объекты и рассчитывают среднерыночную цену. Она же появляется в результатах оценки.

Рыночная стоимость — та, за которую можно продать объект недвижимости.  

Ликвидационная стоимость объекта недвижимости — это цена, по которой его можно продать быстро. Так, при расчете стоимости оценщики используют срок экспозиции 3–4 месяца. При расчете ликвидационной стоимости берут срок экспозиции 1–2 месяца. Ликвидационная стоимость объекта недвижимости всегда меньше, чем рыночная. Обычно она составляет 75–80% от рыночной цены.

 Ликвидационная стоимость — та, за которую можно быстро продать недвижимость. Согласно ФСО №2, при определении ликвидационной стоимости учитывают влияние чрезвычайных обстоятельств, которые вынудили продавца продавать объект на условиях, не соответствующих рыночным.

Инвестиционная стоимость объекта оценки — это цена для конкретного человека или группы лиц при определенных инвестиционных целях. Чаще всего ее используют для оценки эффективности отдельных проектов, например, чтобы определить, будет ли приносить доход недвижимость при сдаче в аренду. Инвестиционная стоимость всегда больше рыночной, потому что учитывает возможную прибыль с объекта в дальнейшем. Если она меньше, значит, выбран плохой план, и проще просто продать недвижимость по рыночной цене.

Инвестиционная стоимость — та, за которую можно купить объект для извлечения прибыли.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости — это сумма, установленная в результате государственной кадастровой оценки. Ее определяют методами массовой оценки, а если это невозможно — индивидуально для каждого объекта недвижимости. Оценщик определяет кадастровую стоимость, в том числе, для налогообложения.

Реже используют другие типы стоимости при проведении оценки, например, восстановительную. Восстановительная стоимость объекта недвижимости — это сумма, которую нужно потратить на строительство такого же объекта в текущих условиях. При ее расчете учитывают зарплату рабочих, стоимость строительных материалов, оплату проектных материалов и другие прямые, косвенные затраты.

Особенности процедуры

Цена оценки недвижимости для ипотеки в «Сбербанке» может колебаться в зависимости от стоимости самого объекта, его типа, года регистрации в кадастровом реестре и других моментов.

Потенциальному заемщику нужно теоретически подготовиться к оформлению ипотечного займа. Таким образом можно будет не допустить возникновения задержек.

Что само по себе может потребовать оформления новой заявки и поиска другой квартиры. Так как одобрение по ипотеке действует ограниченный период времени.

Основные вопросы, с которыми нужно будет разобраться прежде, чем обратиться за проведением оценки недвижимости для покупки жилья в кредит:

  • какими этапами проводится;
  • какой пакет документов нужно подготовить;
  • какова стоимость;
  • список организаций, которые проводят оценку недвижимости по ипотеке «Сбербанка».

Какими этапами проводится

В силу законодательного регулирования процесса оценки недвижимости основные этапы процесса остаются неизменными.

Стандартный алгоритм включает в себя следующее:

  • определение целей оценки недвижимости;
  • формирование плана;
  • получение, а также проверка актуальности информации;
  • согласование;
  • предоставление отчета по результатам проведения оценки.

Причем каждый этап включает в себя обширный ряд самых разных более мелких задач. Но выполнение каждого такового строго обязательно.

Первый этап, который определяется как постановка целей, включает в себя основные шаги:

  • идентификация самого объекта;
  • определение, уточнение имеющихся или же наоборот, отсутствующих юридических прав;
  • дата осуществления оценки недвижимости;
  • подробное описание целей, с которой проводится процедура;
  • определяется разновидность стоимости;
  • указание различных дополнительных условий.

Далее понадобится составить план выполнения оценки стоимости недвижимости. Обычно осуществляется процесс этот структурировано.

Например, сначала проводится оценка стоимости аналогичной недвижимости на региональном уровне. После чего осуществляется спуск в сегмент более мелкий, местный.

Последовательность выполнения этого этапа включает в себя следующее:

  • обозначается полный перечень требований к информации;
  • выявляется точный источник её получения;
  • определяется наиболее подходящая методология;
  • устанавливается необходимое количество трудозатрат;
  • подписание соглашения.

Далее производится сбор, а также анализ информации. К таковым данным, которые будут учтены обязательно, сегодня относится физическая характеристика объекта, а также юридическая и другая.

В зависимости именно от объекта ипотеки она может различаться достаточно существенно.

Этот момент нужно будет проработать заранее. Последним этапом выполнения процесса оценки является именно согласование.

Видео: оценка квартирыОценщик повторно проверяет достоверность всей представленной информации, осуществляет применение различного рода принципов оценки, анализирует показатели.

Далее формируется итоговое решение по поводу стоимости конкретного объекта недвижимости.

Какой пакет документов нужно подготовить

Для проведения оценки для ипотечного кредитования понадобится подготовить целый ряд специальных документов.

Такой перечень зависит в первую очередь именно от вида имущества, оценка которого будет осуществляться. Например, для оценки квартиры понадобится:

  • документы, которые подтверждают факт наличия права собственности на объект;
  • технический паспорт;
  • паспорт гражданина РФ самого владельца имущества.

Какова стоимость

Прайс лист на оценку стоимости имущества для ипотечного кредитования различается в разных компаниях. Но по Москве возможно выделить ряд средних цен в каждой категории предоставления услуг.

Цены выглядят приблизительно так:

Квартира для оформления закладной 2.5 тыс. рублей
Для ипотеки в «Сбербанк» 2.5 тыс. рублей
Оценка комнат 6 тыс. рублей
Квартира по жестко установленным стандартам банка 7 тыс. рублей

Цены могут несколько отличаться. Все зависит от ряда дополнительных условий и факторов.

Какие документы нужны для продажи квартирыКакие документы нужны для продажи квартиры, если два собственника узнайте из статьи: какие документы нужны для продажи квартиры

Как получить справку об отсутствии судимости через портал Госуслуг, читайте здесь.

Где получить технический паспорт на квартиру, смотрите здесь.

Список организаций, которые проводят оценку недвижимости по ипотеке «Сбербанка»

На сайте самого «Сбербанка» представлен полный перечень юридических лиц, оказывающих профессиональное предоставление услуг по оценке стоимости имущества.

Например, на территории города Москва и его области оценкой занимаются следующие предприятия:

  • ЗАО «Делойт и Туш СНГ»;
  • ЗАО «РОССИЙСКАЯ ОЦЕНКА»;
  • ЗАО «КПМГ»;
  • АО «НЭО Центр».

Процесс оценочных работ для оформления ипотеки в компании «Сбербанк» имеет ряд определенных особенностей.

Стоит прежде, чем воспользоваться услугами определенной компании, проконсультироваться у работников банковской организации.

Только лишь таким образом можно будет избежать некоторых трудностей, столкновения с недобросовестными оценщиками и осуществить получение точной информации о рыночной стоимости конкретного объекта под ипотечный кредит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.