Какие документы нужны для оформления ипотеки в банке

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру
  2. Какие документы нужны для оформления ипотеки
  3. Порядок оформления ипотеки
  4. Порядок получения ипотеки
  5. Как оформить ипотеку на вторичное жилье, пошаговая инструкция
  6. Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности
  7. Инфографика «Порядок оформления ипотеки»
  8. Видео-инструкция «Как взять ипотеку на квартиру»
  9. Последние новости по теме статьи

ipotekaСамый распространенный вариант – ипотека на вторичное жилье, при которой приобретенная жилплощадь остается во владении и пользовании должника. Однако сама квартира остается предметом залога до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга. Далее предлагается рассмотреть алгоритм того, как взять займ на вторичное жилье. Кстати, если вам не хватает денег для первого взноса, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Содержание

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков. Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита.  Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Собственно, счастливым обладателем ипотечного кредита может стать гражданин, предоставивший банку все необходимые для сделки документы:

  1. Копия паспорта.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ. Налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владеете бизнесом.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий.
  5. Заявление-анкета, которая заполняется в банке.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому, лучше получить их в том банке, где будет выдаваться кредит на жилье. Так же не забывайте о возможности рефинансирования ипотечного кредита, это поможет вам выплатить его без проблем с кредиторами.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления следующий:

  • подготовленное заявление и иные документы представляются в кредитное отделение банка;
  • сотрудники банка рассматривают документы и принимают решение. Срок рассмотрения зависит от банка — в среднем от 3-х до 5-ти рабочих дней;
  • после вынесения решения заявителю сообщается, будет ли предоставлен займ на вторичное жилье.

Если решение банковской организации положительное, то можно уверенно приступать к поиску жилья. Жилплощадь должна не только удовлетворять покупателя, но и отвечать требованиям банка, выдающего кредит. Когда подходящее жилье найдено, с потенциальным продавцом стоит заключить договор об авансе и предварительное соглашение купли-продажи, в котором также будет прописано, что будет произведена покупка квартиры в ипотеку. О требованиях этих документов лучше предварительно узнать в банке.

Порядок получения ипотеки

Рассмотрим порядок получения кредита. Когда банк согласен предоставить кредит, его сотрудники сообщают будущему должнику перечень документов, которые понадобятся банку при рассмотрении конкретных вариантов покупки. Как правило, в него входят документы на недвижимость, а также личные документы (копии) ее продавца. Их нужно собрать и передать банку на рассмотрение.

Задать вопрос

Срок рассмотрения зависит от правил конкретной банковской организации. В результате банком может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье. Также он правомочен отказать в приобретении рассматриваемого жилья.

Задать вопрос

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку. Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

  • заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости жилья;
  • документы, касающиеся страхования заемщика и приобретаемого жилья.

Кстати, стоимость страхования квартиры по ипотеке колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) страхование жилья от повреждения и утраты является обязательным.

В то же время страхование жизни (здоровья) гражданина, берущего кредит на квартиру, не носит обязательного характера!

В случае банкротства гражданина, полезным будет разобраться в процедуре объявления себя банкротом и узнать сколько стоит банкротство физического лица.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, пошаговая инструкция

Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности

Если потенциальный покупатель и продавец согласны вступить в правоотношения, касающиеся купли-продажи недвижимости, а банком предоставляется кредит на вторичное жилье, то следует все правильно оформить. Ипотечный договор готовится банком. Он содержит ряд обязательных условий:

  • предмет ипотеки, его оценка;
  • срок, суть, размер обязательства, которое обеспечивает ипотека (п. 1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ).

Соглашение купли-продажи может быть составлено сторонами или банком, дающим кредит. Его заключение регламентировано Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ). Договор должен включать:

  • данные, определенно индивидуализирующие его предмет (квартиру);
  • стоимость жилья (ст. ст. 554, 555 ГК РФ).

Оба соглашения заключаются в письменной форме (п. 1ст. 10 Закона № 102-ФЗ, ст. 550 ГК РФ). В назначенный день продавец и приобретатель должны прийти в банк и подписать нужные документы.

Передача продавцу денег часто осуществляется путем закладывания их в сейфовую ячейку банка. Средства вкладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка. Ключ от ячейки остается у покупателя до перехода к нему права собственности на квартиру. Условием вскрытия ячейки обычно является представление свидетельства о государственной регистрации права собственности, оформленного на конкретного покупателя.

Ипотека на вторичное жилье, а также переход права собственности на недвижимость регистрируются в особом государственном реестре (п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 1 ст. 19 Закона № 102-ФЗ). Документы подаются в учреждение Росреестра. Согласно п. 1 ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон № 122-ФЗ) основанием для регистрации займа служит совместное заявление ее сторон. К нему прилагается договор.

dogovor-kupli-prodazhiПри регистрации права собственности представляются документы на жилплощадь, договор купли-продажи, супружеское согласие на сделку (при необходимости). О приеме документов работником Росреестра выдается расписка. Ипотека на вторичное жилье регистрируется за пять дней со дня приема документов, а право собственности – за десять дней (п. 3 ст. 13 Закона № 122-ФЗ). По истечении срока можно будет получить свидетельство о праве собственности. Подробнее, о том какие документы необходимы для регистрации права собственности на жилье еще потребуются  и нужно ли приватизировать квартиру?

Теперь следует составить акт приема-передачи, взять у продавца ключи, а ему передать ключ от банковской ячейки. Когда продавец получит деньги, стоит попросить у него соответствующую расписку. На этом, процесс покупки в ипотекуможно считать оконченным.

Инфографика «Порядок оформления ипотеки»

Видео-инструкция «Как взять ипотеку на квартиру»

Последние новости по теме статьи

  • Рассматривается закон о возможности оформления ипотеки с 14 лет
  • Ипотечные ставки достигли нового минимума
  • Под строительство жилья собираются отдать земли, принадлежащие различным ведомствам
  • Банки смогут проверять документы ипотечных заемщиков через интернет

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов. Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

  1. Требования к заемщику для оформления ипотеки в ВТБ24Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная прописка.
  4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
  5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
  6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

  • суммы займа;
  • продолжительности обязательств;
  • величины первого взноса;
  • валюты кредита;
  • ликвидности объекта закладной;
  • качества кредитной истории клиента;
  • присутствия поручителей или залогового имущества;
  • получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
  • согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом. В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза. Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

  1. Документы для одобрения и получения ипотеки в ВТБ 24Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

  1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
  2. Копия кадастрового паспорта помещения.
  3. Копия финансово-лицевого счета.
  4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
  5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Помимо стандартной программы ипотечного кредитования и фиксированных тарифов на данный продукт, в банке ВТБ24 имеются программы с особыми условиями для отдельных групп граждан.

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • Документы для ИП и наемного работника на получения ипотеки в ВТБ 24стандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

  • Документы для ипотеки в ВТБ24 для молодой семьивоенный билет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • решение местного органа самоуправления о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документ об образовании (в некоторых случаях).

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств по сертификату (выдается в Пенсионном Фонде по месту жительства).

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина. Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два. Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

Документы для получения ипотеки от ВТБ24 по двум документамВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Документы на объект недвижимости

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

  1. Документы на недвижимость для получения ипотеки от ВТБ24Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
    • договор купли-продажи, дарения, мены;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности;
    • акт приватизации;
    • судебное решение;
    • свидетельство о праве на наследство и пр.
  2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
  3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
  4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
  5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
  6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
  7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
  8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Реструктуризация займа

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования. Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

  • Документы на реструктуризацию долга по ипотеке в ВТБ24паспорт;
  • заверенная работодателем трудовая книжка;
  • справка о доходах физического лица;
  • сведения о дополнительной прибыли;
  • справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
  • договор с банком ВТБ24 о займе;
  • копия закладной;
  • документы созаемщиков;
  • копия свидетельства о браке;
  • подтверждение собственности на квартиру;
  • титульная страховка;
  • военный билет и приписное свидетельство;
  • документы об образовании;
  • бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
  • справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Про особенности получения жилищного займа в этом банке рассказано в следующем видеосюжете:

Виды кредитования

Банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования физических лиц.

Каждый вид финансирования отличается условиями, включающими:

  • максимальную и минимальную сумму;
  • процентную ставку;
  • первоначальный взнос.

В настоящее время ВТБ предлагает следующие программы:

  • для покупки готового жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке (ставка – 13,5%; взнос – 20%; сумма от 1,5 до 90 млн. руб.);
  • ипотеку на строящиеся помещения;
  • продажу недвижимости, находящейся в залоге у банка на условиях ипотеки (12%);
  • ипотека для военнослужащих;
  • упрощенная процедура (по 2-м обязательным документам, ставка – 14%, взнос – 40%).

Ставки и первоначальные взносы в зависимости от предоставленных на рассмотрение документов могут увеличиваться, но при заключении договора фиксируются и не изменяются.

Порядок оформления

Для оформления договора ипотеки необходимо:

  • выбрать программу финансирования, схему погашения;
  • заполнить анкету;
  • представить в банк пакет документов.

Здесь можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Организация гарантирует рассмотрение в кратчайшие сроки.

При положительном решении:

  • оформляется ипотечный договор, который регистрируется в установленном законодательством порядке (статья 10 ФЗ № 102);
  • производится выплата денег и покупка соответствующей недвижимости.

При совершении сделки купли-продажи банк становится залогодержателем, а заемщик – залогодателем.

Отношения сторон регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке», Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации, другими нормативными актами.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Успех получения ипотечного кредита во многом зависит от правильной подготовки необходимых справок. Частично образцы представлены на сайте банка. На рассмотрение подаются оригиналы и копии документов, указанных в анкете заемщика.

Перед оформлением договора банк проверяет правоустанавливающие свидетельства на право собственности покупаемой недвижимости.

Какие нужны?

Минимальный пакет включает:

  • удостоверение личности;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость, которую желает приобрести заемщик и другое.

Общий список

Более широкий перечень включает:

  • удостоверение личности, водительские права (копия паспорта должна включать все страницы без исключения);
  • трудовую книжку (копия заверяется работодателем, должна иметь отметку, что заявитель работает в компании в настоящий момент);
  • справку о доходах по форме НДФЛ-2 или документ, составленный в свободной форме и указывающий доход с разбивкой по месяцам за последний год.

Поручители и созаемщики должны подготовить аналогичный пакет.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2018сбербанк ипотека с государственной поддержкой 2018 году предоставляется определенным категориям лиц.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите тут.

Для наемного работника

Наемному работнику нужно предоставить:

  • фотокопии гражданского паспорта и водительских прав (для иностранцев – паспорт, виза и документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ и ведения трудовой деятельности);
  • фотокопию трудового договора и трудовой книжки заверенную предприятием в установленном порядке;
  • оригинал справки о доходах, налоговую декларацию, и другие бумаги подтверждающие суммы и источник дохода;
  • билет военнообязанного (для лиц, не достигших 27 лет);
  • анкету заемщика банка ВТБ.

Если есть бизнес

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих бизнесом или долей в частных предприятиях необходимо предоставить аналогичные документы, как указано выше и дополнительно:

  • выписку из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписку о движении денежных средств по счетам;
  • справку об отсутствии задолженности по ссудам (картотека №2);
  • налоговую декларацию (для предприятий на ЕНВД или УНСО);
  • баланс и отчет о прибыли;
  • расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности;
  • лицензии (патенты, сертификаты) – для предприятий, деятельность которых осуществляется по специальным разрешениям.

Сокращенный пакет

При выборе программы, по которой банк осуществляет упрощенное оформление заемщику необходимо иметь:

  • документ указывающий, что клиент имеет в распоряжении сумму в размере 40% от стоимости приобретаемого объекта;
  • паспорт, военный билет (для лиц призывного возраста);
  • удостоверение личности супруга (для лиц, состоящих в брачных отношениях).

Заемщику следует учесть, что ипотечная программа по упрощенной схеме ограничивает максимальную сумму кредита до 15 миллионов рублей.

Соответственно, недвижимость не может стоить более 30 миллионов.

На приобретаемую недвижимость

На объект покупки банк требует предоставить:

  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и другие);
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку по лицевому счету;
  • гражданский паспорт продавца.

Все документы на предварительное рассмотрение предоставляются в виде фотокопий.

Банк при положительном решении закажет и оплатит оценку объекта и может потребовать дополнительные документы.

Что может понадобиться дополнительно?

Документы на ипотеку в ВТБ 24 могут быть дополнены, если при совершении сделки затрагиваются интересы несовершеннолетних.

Это в большинстве случаев касается пакета на недвижимость, при подаче которого необходимо представить справку от попечительского государственного органа с разрешением на отчуждение объекта.

Для продавцов – юридических лиц, продажа через ипотечный договор осуществляется при предоставлении на рассмотрение:

  • учредительного договора, устава;
  • выписки о регистрации в ЕГРЮЛ;
  • документа, указывающего, что предприятие принято на учет в налоговых органах;
  • приказа по предприятию о продаже недвижимости.

На предварительное рассмотрение достаточно представить копии указанных документов, а при совершении сделки продавец обязан иметь оригиналы.

На решение банка о стоимости кредита может повлиять предоставление дополнительных документов:

  • дипломы об образовании;
  • справка о регистрации по временному адресу;
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость любого типа;
  • банковские выписки, свидетельствующие о наличии денежных активов;
  • договора, обеспечивающие дополнительный доход (включая пособия, ренту).

Образец договора

Ипотека оформляется путем заключения соответствующего договора между банком и заемщиком и его последующей государственной регистрацией (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Здесь можно скачать образец договора ипотеке в банке ВТБ 24.

Документ составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса и содержит обязательные пункты, предусмотренные Законом «Об ипотеке».

Ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанкесбербанк ипотека предоставляется на условиях, соответствующих действующему законодательству.

В каком банке взять ипотеку для молодой семьи? Читайте здесь.

Как получить льготную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Получение по двум документам

Упрощенную схему получения кредита банк назвал «Победой над формальностями».

При более лояльном подходе к пакету документов ВТБ 24:

  • сократил сумму финансирования;
  • увеличил до 40% первоначальный взнос;
  • увеличил до 14,5% сумму за обслуживание кредита.

Кроме того срок, на который предоставляется заем, не может превышать 20 лет, а ставка сохраняется только при комплексном страховании.

На видео об ипотечных программах банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: ВТБ 24 ипотека

Следующая статья: Валютная ипотека

Выбор банка и ипотечной программы

При определении банковской организации для оформления ипотеки нужно следовать перечисленным советам:

  1. Лучше остановиться на «зарплатном» банке. Если заемщик выступает участником зарплатной программы в конкретном банке, то проще оформлять ипотеку именно в нем. В данной ситуации можно рассчитывать быстрое рассмотрение заявления, минимальный перечень документов либо специальные привилегии по ставке. К примеру, для членов зарплатной программы в «Сбербанке» не нужно предоставлять справку о доходах, а стаж работы на последнем месте уменьшен с 6 месяцев до 4.
  2. Не пренебрегайте коммерческими банковскими организациями. Часто медиабренд банка воспринимается заемщиками магнетически, несмотря на неблагоприятные условия предоставления кредита, большинство граждан в первую очередь посещают популярные банки, хотя их требования хуже, чем в небольших малоизвестных организациях.
  3. Специальные проекты для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальным предпринимателям и мелким бизнесменам лучше подавать заявку на упрощенное рассмотрение документации, так как по обычным программам изучение заявления займет огромное количество времени, к тому же требуется увеличенный пакет документов. В отдельных банках не сотрудничают с бизнесменами с вмененным видом налогообложения, так как им трудно отследить настоящие доходы фирмы. К примеру, в ВТБ24 функционирует проект «Победа над формальностями», в пределах которого довольно предъявить лишь удостоверение личности, СНИЛС и банковскую анкету и приобрести ипотеку под 11,70 % годовых при первом взносе от 40 % и времени кредитования до 20 лет.
  4. Не замалчивайте свое кредитное прошлое. Во всех банковских учреждениях особое отношение к отрицательным кредитным историям. Лучше заемщикам не скрывать подобного рода сведения, ведь в таком случае они смогут выбрать наиболее подходящую программу и банк. Отдельные банки нейтрально относятся к просроченным ссудам, но клиентам без поручителей они, как правило, отказывают в выдаче займа.
  5. Разыскивайте акции. Банки, как и иные учреждения, при экономическом кризисе не жадничают на акции, поэтому клиентам стоит пристально следить за акциями в конкретных новостройках, как правило, это всегда выгодные предложения.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как купить квартиру без денег

Особенности социальной ипотеки

Главное отличие социального ипотечного кредитования от коммерческого заключается в том, что цена за квадратный метр жилья намного ниже. В столице, к примеру, усредненная цена одного квадратного метра жилплощади колеблется в районе 4000 долларов. Оформить ипотечный кредит по социальным льготам всегда выгоднее.

Привилегия социальной ипотеки в том, что предоставляются специальные гарантии, как от банка, так и от правительства города. Банк исследует чистоту жилья, страхует жизнь клиента и сам объект, а также обещает не повышать ставку по процентам до полного погашения займа. Клиенты интересуются, на кого оформляется квартира при оформлении ипотеки: супруги могут указать как одного собственника, так и двух и более.

При каких условиях дают ипотеку

Банки требовательно смотрят на личность клиента. Граждане всегда интересуются, как получить ипотеку на квартиру, а точнее, каким критериям нужно соответствовать. К примеру, банки определяют минимальный и максимальный возрастной предел, а также предельный срок для полной выплаты ипотеки. Чаще всего возрастные границы для получения ссуды начинаются с 18-22 лет и оканчиваются в 55-60 лет.

Наиболее значимый критерий оценивания потенциального клиента — существование устойчивого заработка, необходимого для уплаты постоянных платежей.

Надежность в глазах банковской организации повышают:

  • деятельность на базе трудового контракта (предпринимательство отличается риском и не всегда поощряется);
  • диплом об окончании высшего образования;
  • трудоустройство на одной работе более трех лет;
  • заключенный брак, причем вторая половина должна быть трудоустроена.

Если говорить о достаточности заработной платы для погашения ипотеки, то сумма ежемесячного заработка должна превышать 50 % от установленного платежа. В определенных кредитных проектах банки рассчитывают совместный заработок членов семейства, к примеру, молодой семьи и их родителей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Список документов для регистрации права собственности на квартиру

При оценивании кредитного прошлого банки учитывают не только присутствие задолженностей по актуальным контрактам, но и сроки внесения платежей. Если у заемщика нет кредитной истории, то банк сомнительно относится к его кандидатуре.

Если не выплаченный долг ставит крест на клиенте, то незначительную просрочку по займу в давние времена можно попытаться обосновать. Для этого клиенту нужно предъявить факты, подтверждающие отсутствие прямого умысла (к примеру, сокращение на рабочем месте или серьезное заболевание).

Сроки получения и оформления ипотеки

Немаловажный вопрос — сколько времени уходит на оформление ипотеки. Срок может тянуться до полугода. Пока будет получена необходимая документация, заключены все сделки, а также 2-3 месяца на подбор будущей квартиры или дома.

Официальный портал «Сбербанка» утверждает, что срок изучения заявки на ипотечное кредитование составляет 2-5 дней. Не нужно переживать, если этот срок несколько увеличился, лучше позвонить банк и узнать, по какой причине. Порой могут понадобиться специальные справки либо дополнительная документация.

В исключительных ситуациях заявку могут исследовать месяц и даже больше. На это влияют указанные сведения и их надежность. Если клиент уже имел сотрудничество со Сбербанком (имеет в нем зарплатную карточку или оформлял ранее кредит), то на заявку могут отреагировать весьма быстро.

В ВТБ 24 заявку рассматривают считанные минуты. Но срок может увеличиться на несколько дней, если дело касается ипотеки, как правило, это 4-7 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки на квартиру

Последовательность процесса оформления ипотечного займа:

  1. Выбираем ипотечный проект. В первую очередь, изучаем первоначальный взнос, и сможет ли его клиент заплатить. Большинство банков сотрудничают с материнским капиталом и иными формами поддержки населения, что позволяет значительно уменьшить первый взнос либо и вовсе его не платить.
  2. Направляем заявку на ипотеку. Когда банк и программа уже определены, наступает время подачи заявки. Для этого необходимо приготовить весь пакет обязательной документации и прийти в отделение банка.
  3. Подбор жилья и оформление залога по кредитованию. Если говорить о Сбербанке, то у заемщиков нет ограничений в выборе квартиры, она может быть как в новостройке, так и во вторичном жилищном фонде. Условия для получения ипотеки к жилью сдержаны стоимостью и размещением его на территории сервиса Сбербанка. Цена жилья не может превышать предельную сумму кредитования. В качестве залога представляется покупаемое клиентом жилье. Когда будет оформлен контракт купли-продажи, то объект необходимо будет повторно регистрировать и сделать заметку об обременении, которая указывает на права банка.
  4. Сделка купли-продажи. После заключения контракта о получении ссуды деньги переходят клиенту, и можно проводить мероприятие купли-продажи. Нередко деньги зачисляются на счет продавца либо же застройщика. Иногда заказывается ячейка в банке, в которой лежат все деньги до окончания осуществления сделки.
  5. Регистрация ипотечного кредита и жилья в собственность. После полного оформления контракта купли-продажи за клиентом закрепляется право собственности. Но жилье имеет обременение, поскольку было приобретено за часть банковских средств. Это значит, что новый хозяин не вправе продавать объект и распоряжаться им по своему усмотрению. После того, как клиент полностью погасит ипотеку, он вправе обратиться в регистрационные органы для снятия пометки об обременении.
  6. Страхование. Жилье, приобретенное по ипотеке, подлежит обязательному страхованию. Фирму страхования определяет банк. Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье как раз отличается тем, что банк более пристальное внимание уделяет страхованию и гарантиям возврата займа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Документы для продажи квартиры

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Документы необходимые для оформления ипотеки:

  • удостоверение личности;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • военный билет;
  • ксерокопию трудовой книги либо трудового контракта;
  • справку 2-НДФЛ.

Стоит отметить, что справки о заработке действительны только 1 месяц. На крайней страничке трудовой книжки должна быть пометка «работает на данный момент».

Если заявка была одобрена, то нужно донести иные документы. Необходимо предоставить все правоустанавливающие бумаги на жилье.

К правоустанавливающим бланкам относят:

  1. контракт купли-продажи;
  2. договор приватизации;
  3. наследственное свидетельство;
  4. дарственная;
  5. контракт мены.

На основании правоустанавливающего документа у продавца должно иметься свидетельство о праве собственности.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичный жилищный фонд оформляется за 6 этапов, а если не считать время, которое придется потратить на собирание документации и ожидания в очередях, выглядит весьма просто:

  • В первую очередь, нужно собрать пакет документации.
  • После чего придется определиться с банком.
  • На следующей стадии направляется заявка, а специалисты банка определят, выдавать ссуду либо нет.
  • На данном этапе нужно выбрать подходящее жилье.
  • Объект подлежит экспертной оценке.
  • Оформление ипотеки и подписание контракта с банковской организацией и продавцом.

Выбор банка и ипотечной программы

При определении банковской организации для оформления ипотеки нужно следовать перечисленным советам:

  1. Лучше остановиться на «зарплатном» банке. Если заемщик выступает участником зарплатной программы в конкретном банке, то проще оформлять ипотеку именно в нем. В данной ситуации можно рассчитывать быстрое рассмотрение заявления, минимальный перечень документов либо специальные привилегии по ставке. К примеру, для членов зарплатной программы в «Сбербанке» не нужно предоставлять справку о доходах, а стаж работы на последнем месте уменьшен с 6 месяцев до 4.
  2. Не пренебрегайте коммерческими банковскими организациями. Часто медиабренд банка воспринимается заемщиками магнетически, несмотря на неблагоприятные условия предоставления кредита, большинство граждан в первую очередь посещают популярные банки, хотя их требования хуже, чем в небольших малоизвестных организациях.
  3. Специальные проекты для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальным предпринимателям и мелким бизнесменам лучше подавать заявку на упрощенное рассмотрение документации, так как по обычным программам изучение заявления займет огромное количество времени, к тому же требуется увеличенный пакет документов. В отдельных банках не сотрудничают с бизнесменами с вмененным видом налогообложения, так как им трудно отследить настоящие доходы фирмы. К примеру, в ВТБ24 функционирует проект «Победа над формальностями», в пределах которого довольно предъявить лишь удостоверение личности, СНИЛС и банковскую анкету и приобрести ипотеку под 11,70 % годовых при первом взносе от 40 % и времени кредитования до 20 лет.
  4. Не замалчивайте свое кредитное прошлое. Во всех банковских учреждениях особое отношение к отрицательным кредитным историям. Лучше заемщикам не скрывать подобного рода сведения, ведь в таком случае они смогут выбрать наиболее подходящую программу и банк. Отдельные банки нейтрально относятся к просроченным ссудам, но клиентам без поручителей они, как правило, отказывают в выдаче займа.
  5. Разыскивайте акции. Банки, как и иные учреждения, при экономическом кризисе не жадничают на акции, поэтому клиентам стоит пристально следить за акциями в конкретных новостройках, как правило, это всегда выгодные предложения.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как купить квартиру без денег

Особенности социальной ипотеки

Главное отличие социального ипотечного кредитования от коммерческого заключается в том, что цена за квадратный метр жилья намного ниже. В столице, к примеру, усредненная цена одного квадратного метра жилплощади колеблется в районе 4000 долларов. Оформить ипотечный кредит по социальным льготам всегда выгоднее.

Привилегия социальной ипотеки в том, что предоставляются специальные гарантии, как от банка, так и от правительства города. Банк исследует чистоту жилья, страхует жизнь клиента и сам объект, а также обещает не повышать ставку по процентам до полного погашения займа. Клиенты интересуются, на кого оформляется квартира при оформлении ипотеки: супруги могут указать как одного собственника, так и двух и более.

При каких условиях дают ипотеку

Банки требовательно смотрят на личность клиента. Граждане всегда интересуются, как получить ипотеку на квартиру, а точнее, каким критериям нужно соответствовать. К примеру, банки определяют минимальный и максимальный возрастной предел, а также предельный срок для полной выплаты ипотеки. Чаще всего возрастные границы для получения ссуды начинаются с 18-22 лет и оканчиваются в 55-60 лет.

Наиболее значимый критерий оценивания потенциального клиента — существование устойчивого заработка, необходимого для уплаты постоянных платежей.

Надежность в глазах банковской организации повышают:

  • деятельность на базе трудового контракта (предпринимательство отличается риском и не всегда поощряется);
  • диплом об окончании высшего образования;
  • трудоустройство на одной работе более трех лет;
  • заключенный брак, причем вторая половина должна быть трудоустроена.

Если говорить о достаточности заработной платы для погашения ипотеки, то сумма ежемесячного заработка должна превышать 50 % от установленного платежа. В определенных кредитных проектах банки рассчитывают совместный заработок членов семейства, к примеру, молодой семьи и их родителей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Список документов для регистрации права собственности на квартиру

При оценивании кредитного прошлого банки учитывают не только присутствие задолженностей по актуальным контрактам, но и сроки внесения платежей. Если у заемщика нет кредитной истории, то банк сомнительно относится к его кандидатуре.

Если не выплаченный долг ставит крест на клиенте, то незначительную просрочку по займу в давние времена можно попытаться обосновать. Для этого клиенту нужно предъявить факты, подтверждающие отсутствие прямого умысла (к примеру, сокращение на рабочем месте или серьезное заболевание).

Сроки получения и оформления ипотеки

Немаловажный вопрос — сколько времени уходит на оформление ипотеки. Срок может тянуться до полугода. Пока будет получена необходимая документация, заключены все сделки, а также 2-3 месяца на подбор будущей квартиры или дома.

Официальный портал «Сбербанка» утверждает, что срок изучения заявки на ипотечное кредитование составляет 2-5 дней. Не нужно переживать, если этот срок несколько увеличился, лучше позвонить банк и узнать, по какой причине. Порой могут понадобиться специальные справки либо дополнительная документация.

В исключительных ситуациях заявку могут исследовать месяц и даже больше. На это влияют указанные сведения и их надежность. Если клиент уже имел сотрудничество со Сбербанком (имеет в нем зарплатную карточку или оформлял ранее кредит), то на заявку могут отреагировать весьма быстро.

В ВТБ 24 заявку рассматривают считанные минуты. Но срок может увеличиться на несколько дней, если дело касается ипотеки, как правило, это 4-7 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки на квартиру

Последовательность процесса оформления ипотечного займа:

  1. Выбираем ипотечный проект. В первую очередь, изучаем первоначальный взнос, и сможет ли его клиент заплатить. Большинство банков сотрудничают с материнским капиталом и иными формами поддержки населения, что позволяет значительно уменьшить первый взнос либо и вовсе его не платить.
  2. Направляем заявку на ипотеку. Когда банк и программа уже определены, наступает время подачи заявки. Для этого необходимо приготовить весь пакет обязательной документации и прийти в отделение банка.
  3. Подбор жилья и оформление залога по кредитованию. Если говорить о Сбербанке, то у заемщиков нет ограничений в выборе квартиры, она может быть как в новостройке, так и во вторичном жилищном фонде. Условия для получения ипотеки к жилью сдержаны стоимостью и размещением его на территории сервиса Сбербанка. Цена жилья не может превышать предельную сумму кредитования. В качестве залога представляется покупаемое клиентом жилье. Когда будет оформлен контракт купли-продажи, то объект необходимо будет повторно регистрировать и сделать заметку об обременении, которая указывает на права банка.
  4. Сделка купли-продажи. После заключения контракта о получении ссуды деньги переходят клиенту, и можно проводить мероприятие купли-продажи. Нередко деньги зачисляются на счет продавца либо же застройщика. Иногда заказывается ячейка в банке, в которой лежат все деньги до окончания осуществления сделки.
  5. Регистрация ипотечного кредита и жилья в собственность. После полного оформления контракта купли-продажи за клиентом закрепляется право собственности. Но жилье имеет обременение, поскольку было приобретено за часть банковских средств. Это значит, что новый хозяин не вправе продавать объект и распоряжаться им по своему усмотрению. После того, как клиент полностью погасит ипотеку, он вправе обратиться в регистрационные органы для снятия пометки об обременении.
  6. Страхование. Жилье, приобретенное по ипотеке, подлежит обязательному страхованию. Фирму страхования определяет банк. Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье как раз отличается тем, что банк более пристальное внимание уделяет страхованию и гарантиям возврата займа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Документы для продажи квартиры