Каким образом государство оказывает помощь ипотечным заемщикам в 2019 году

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Условия ипотеки с государственной поддержкойПрактически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Содержание

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • Что такое ипотека с государственной поддержкойвыделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкойСреди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Виды ипотечных кредитов с государственной поддержкойСоциальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 30%, если в семье нет детей и 35%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Условия получения ипотечных кредитов с государственной поддержкойПриобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость  которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

  • Требования к заемщику ипотеки с государственной поддержкойгражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и дрБолее лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2019 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Основные моменты

Между тем, государственная программа помощи заемщикам позволяет отсрочить уплату выплат до того момента, как будет получено свидетельство собственника.

Есть и другие варианты, которые важно учитывать для более комфортного погашения платежей:

Показатели Описание
При снижении дохода заемщику могут быть однократно предоставлены кредитные каникулы на основании отдельного заявления и обоснования финансовой необходимости такого шага) сроком на один год
Для того чтобы гарантировано получить одобрение кредита допускается привлечь до трех созаемщиков

Важно также, что при покупке квартиры с господдержкой сохраняется право на налоговый вычет. Это позволит заемщику вернуть приличную сумму денег.

Что качается помощи в реструктуризации долга перед банком с государственной помощью, то такой вариант предусмотрен для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации резкого снижения дохода.

Заемщик должен доказать ситуацию документами.

Объективными причинами считаются следующие:

Показатели Описание
В течение последних трех месяцев сумма совокупного дохода семьи снизилась на тридцать процентов
После платежа по кредиту в семье остается не более полутора прожиточных минимумов, чего явно недостаточно для проживания

Однако есть требования и к жилью, которое куплено в ипотеку. Не получат помощь от государства люди, имеющие несколько квартир или домов.

Обязательное условие правительства – наличие единственного, а именно ипотечного жилья (доли детей и второго супруга также учитываются).

Кроме того, купленное в ипотеку жилье должно соответствовать по стоимости уровню эконом-класса и среднему метражу:

Метраж Описание
100 кв. метров для семьи из трех человек
70 кв. метров для двух человек
5 кв. метров для одного собственника

При реструктуризации долга превышение стоимости купленной квартиры более чем на 60 процентов по сравнению с аналогичным жильем, представленным на рынке недвижимости, не допускается. Просрочка платежа должна быть не больше четырех месяцев.

Стоит обратить внимание на покупку жилья через АИЖК с помощью государства.

Помимо сниженной процентной ставки по обслуживанию ипотечного кредита заемщик получит еще одно преимущество — стоимость квартиры будет на 20 процентов ниже по сравнению с той же квартирой, приобретаемой через банк.

Дело в том, что через АИЖК реализуется так называемое социальное жилье эконом-класса, которое возводится за счет госфинансирования и предназначено для реализации по программам обеспечения жильем льготных категорий граждан.

Единственный минус такого жилья в том, что его низкая стоимость соответствует качеству.

Однако даже дешевые квартиры пользуются огромным спросом, поскольку в глазах малообеспеченных граждан имеют существенные преимущества:

  • минимальная сумма ежемесячных взносов;
  • низкая изначальная стоимость такого рода жилья.

Даже с учетом переплаты в сторону банка этот вариант остается самым доступным с финансовой точки зрения. Строительство социального жилья – одно из важных направление развития первичного рынка недвижимости.

Единственный минус в том, что подобные дома часто возводятся в отдаленных районах без развитой инфраструктуры.

Законодательная база

Федеральный закон регулирует вопросы ипотечного кредитования, в том числе с использованием господдержки:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Постановления Правительства РФ устанавливают пониженные ставки ипотечных кредитов, правила предоставления госсубсидий и участия АИЖК в реализации программы:

Номер Описание
№220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2016 года)»
№225 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)»

Возможно ли получить государственную ипотеку под 3 процента, узнайте в статье: как получить ипотеку с государственной поддержкой

Интересуетесь будет ли продление программы господдержки ипотеки на 2016 год, читайте здесь.

Хотите узнать, как осуществляется государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, смотрите тут.

В 2016 году продолжена программа ипотеки с государственной поддержкой. Для участия в программе нет практически никаких ограничений, кроме наличия суммы первоначального взноса.

Условия ипотеки гораздо более лояльны по отношению к заемщику, кроме того, государство оказывает им помощь при снижении дохода.

Правовой аспект

Федерального закона устанавливающего и регулирующего процедуру льготного ипотечного кредитования, для многодетных семей нет. Поэтому этапы предоставления льгот при взятии ипотеки регулируются Льготная ипотека для многодетных семейнормами, указанными в федеральной программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами».

В указанной программе рассмотрен вопрос ипотеки и приведены другие пути решения проблемы с жильем. Отдельное внимание уделяется развитию арендного рынка и постройке так называемых бюджетных домов. Семьи, имеющие трех и более детей, указаны в подпрограмме «Жилье для российских семей» вместе с другими льготниками. В этом же НПА оговорены и условия льготного получения ипотеки, а также размер выплачиваемой государством компенсации.

Какие основания и условия получения ипотеки?

Чтобы воспользоваться указанными льготами семья должна предоставить подтверждение своей социальной уязвимости. Сделать это можно путем получения соответствующей справки, выдаваемой уполномоченным органом (ПФР). Для молодых семей, супруги которых относятся к категории бюджетников, действует программа «Молодая семья».

В числе стандартных условий получения льготного ипотечного кредита многодетной семьи выделяют Льготная ипотека для многодетных семейследующее:

  1. Лицо — гражданин РФ.
  2. Присвоен статус многодетных.
  3. Есть денежные средства для оплаты первоначального взноса.
  4. Объект недвижимого имущества выбран в новостройке.
  5. Срок кредитования не превышает показатель в 30 лет.
  6. Сумма займа варьируется в рамках от 300 000 руб. до 30 млн. руб.
  7. Залогом выступает кредитуемое недвижимое имущество.
  8. Заемщик согласен на оформление страховки.
  9. Наличие официально подтвержденного дохода.

Банки допускают досрочное погашение без оплаты комиссии. Займ выплачивается с применением аннуитетных платежей.

Необходимая документация

Как и в любом другом случае для получения займа требуется собрать определенные документы:

  1. Копии документов, удостоверяющих личность для совершеннолетних членов семьи.
  2. Свидетельства о государственной регистрации брака и рождении детей.
  3. Удостоверение многодетных родителей.
  4. Справки о доходах, как заемщика, так и созаемщиков.
  5. Документы, содержащие информацию о приобретаемом недвижимом имуществе.
  6. Если супруг младше 27 лет, требуется приложение военного билета.
  7. Копия и оригинал сертификата, полученного на материнский капитал.
  8. Справку из ПФР содержащую информацию о состоянии счета семьи.

При учете конкретных обстоятельств пакет документации может быть расширен дополнительными позициями.

Льготы в разных регионах для многодетных

В регионах страны действуют местные программы для поддержки многодетных семей, в том числе Льготная ипотека для многодетных семейраспространяющиеся и на получение ипотеки.

  1. Семьи с 5-ю и более детьми, проживающие в Пензенской области получают дотацию в размере 500 000 руб., потратить которую можно, в том числе и на погашение части ипотечного долга, а также произвести ремонт, начать строительство, реконструировать недвижимость.
  2. Семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми в Красноярском крае получают 75% от ставки из местного бюджета. Если детей 5 и более, то проценты по ипотеке погашаются из регионального бюджета.
  3. Многодетные жители Удмуртии при получении займа с внесением первоначального взноса в размере 10% уплачивать годовую ставку процентов по кредиту в размере 5%. Дополнительно 200 000 руб. при рождении еще одного ребенка, направить которые можно на погашение кредита.
  4. В Москве первый взнос за недвижимость составляет 10%, возможно отсрочка платежей при рождении еще одного ребенка.

Субсидирование малого бизнеса по линии Минэкономразвития

Наиболее интересны коммерческому предприятию живые деньги в виде безвозмездных субсидий или грантов. Они предоставляются регионам государственным бюджетом и распределяются между субъектами малого предпринимательства на конкурсной основе. Департамент обязан публично огласить условия и сроки проведения конкурса (ознакомиться с информацией детально можно на сайте департамента своего региона).

Важно! В 2017 году размер субвенции вырос с 300000 до 500000 руб. Таким же он остался и в 2019 году.

Субсидия не облагается налогами, не требует залога, не подлежит возврату при условии ее целевого использования (если деньги даны на закупку комбайна для частной фермы, они должны быть потрачены на комбайн). Это не кредит — возвращение денег, оплата процентов и залог имущества не предусмотрен. Однако в случае нецелевого использования деньги придется вернуть.

Выгодные позиции у предприятий, занимающихся народно-художественными промыслами, производством товаров народного потребления, сельским и экологическим туризмом. Но у каждого региона свои приоритеты. В 2019 году во многих регионах появилось требование — подтвердить достижение целевых показателей эффективности после получения субсидии.

Шансы получить безвозмездное финансирование выше:

  • у молодых предпринимателей до 30 лет;
  • владельцев юного бизнеса (предприятию должно быть менее 2 лет);
  • бизнесменов с социальными льготами (матерей и отцов-одиночек, инвалидов, малообеспеченных семей);
  • владельцев социального или экспортоориентированного бизнеса.

Важный совет! Если в вашем населенном пункте действуют программы разного уровня, документы можно подать для участия в нескольких программах одновременно.

Стандартный пакет включает:

  1. Заявление.
  2. Бизнес-проект.
  3. Копии уставных документов.
  4. Справки, подтверждающие отсутствие задолженности по налоговым и страховым обязательствам.
  5. Другие документы по требованию департамента.

Важно! На субсидию сложно рассчитывать в том случае, если бизнесмен зарегистрирован в одном регионе, а работает в другом. Законом это не запрещено, но получить ассигнования в «чужой вотчине» проблематично.

На региональных сайтах часто содержится устаревшая информация, поэтому лучше обращаться непосредственно в департамент своего региона (лично, по телефону, путем официального письменного запроса).

Читайте также: Как привлечь инвестиции в свой startup

Безвозмездная помощь от службы занятости

Безработным гражданам РФ субсидию на открытие бизнеса предоставит Государственная служба занятости. В 2019 году сумма не изменилась – на открытие ИП можно получить от 58 800 рублей.

Порядок действий:

  1. Зарегистрироваться в центре занятости, получить статус безработного.
  2. Написать бизнес-план.
  3. Предоставить его на рассмотрение конкурсной комиссии.
  4. После защиты открыть ИП (индивидуальное предприятие).
  5. Получить деньги (переводятся на карту Сбербанка).

Условия в центрах занятости гораздо мягче, чем в региональных департаментах. Нет жестких требований к бизнес-плану, конкурсного отбора. Предоставив бизнес-план, заявитель гарантированно получает деньги — количество отказов стремится к нулю.

Минус в том, что сумма небольшая, стать полноценным стартовым капиталом и покрыть расходы на организацию всей производственной цепочки она вряд ли позволит, но станет для начинающего бизнесмена финансовой «подушкой» на первое время. От претендента не требуется залога и поручительства. Кроме того, получение денег не накладывает ограничений — можно подавать заявления на дотации в другие инстанции.

Стоит запомнить! Регистрировать ИП следует только после заключения договора. Если предприятие закроется в течение 12 месяцев, деньги придется вернуть.

Государство в лице центра занятости также компенсирует госпошлину, истраченную на регистрацию, услуги нотариуса, затраты на открытие расчетного счета в банке и изготовление печати. Все перечисленные расходы предприниматель оплачивает самостоятельно, а затем предоставляет в центр занятости чеки для компенсации.

Читайте также: Как найти и заинтересовать инвесторов в своем бизнесе

Кредиты по льготным ставкам

Если без кредита на выбранном коммерческом пути не обойтись, государство готово помочь и в этом вопросе. У бизнесмена есть 3 пути:

Взять кредит в банке и получить у государства субсидию на возмещение процентной ставки

Потребуется предоставить следующий комплект документов:

  • справку о количестве сотрудников;
  • копии уставных документов;
  • бизнес-план;
  • копию годовой бухгалтерской отчетности за последний отчетный период с отметкой налоговой;
  • копии кредитных договоров, а также справки, подтверждающие уплату процентов;
  • копии документов, подтверждающих наличие производственных и других помещений.

Получить краткосрочный займ на льготных условиях

Микрозаймы выдают в размере от 10000 до 1000000 р. на небольшой срок под 8-10% годовых. В исключительных случаях удается увеличить сумму кредита до 5000000 р. и/или снизить ставку до 5%. Такие кредиты предоставляют производственному или сельскохозяйственному бизнесу, социальным коммерческим проектам.

Получение займа — хлопотная процедура, требующая собрать обширный пакет бумаг. В качестве залога по кредиту выступает оборудование, помещение, иное имущество в собственности заемщика.

Важно! У индивидуального предпринимателя в качестве залога выступают материальные активы ИП, оборудование, готовая продукция. В случае невозможности погасить долг при помощи залога, бизнесмен несет ответственность перед кредитором своим личным имуществом.

Обратиться в гарантийный фонд и оформить льготный кредит

Если имущества для залога недостаточно, можно обратиться за поручительством в специальный гарантийный фонд (в каждом регионе свой). Уточнив условия к заемщику, из списка банков-партнеров выбирают кредитную организацию и обращаются за займом. Услуги фонда платные, составят 1,5-2% от суммы поручительства.

Внимание! С 1 января 2019 функционирует механизм льготного кредитования АПК с банковской процентной ставкой по кредиту до 5%. Льготные кредиты предоставляются товаропроизводителям уполномоченными банками – компенсацию процентов будет производить напрямую Министерство сельского хозяйства.

Аренда объектов государственной собственности

Еще один путь сэкономить – снять у государства помещение в аренду. В законодательстве есть норма, согласно которой помещение можно сдавать некоторым видам коммерческих организаций без торгов и тендеров. Кроме того, в ряде городов для социально значимых объектов действует низкий коэффициент арендной платы. Минус в том, что помещение, придется приводить в порядок, вкладывать деньги в капитальный ремонт. Но есть и плюс: договор аренды заключается на длительное время, размеры арендных платежей не повышаются по прихоти арендодателя – они известны заранее.

Существуют локальные программы, позволяющие вернуть затраты на коммерческую аренду (субаренду). Например, в Санкт-Петербурге действует программа компенсации 50% арендной платы предпринимателям, работающим в легкой промышленности. Чтобы не упустить выгодное предложение, следует внимательно изучить нормативно-правовые акты на сайте городской администрации.

Читайте также: Микрофинансирование малого и среднего бизнеса

Возмещение части затрат по договору лизинга

При покупке техники, оборудования, транспорта в лизинг малое предприятие может рассчитывать на компенсацию первого взноса или частичное возмещение лизинговых платежей. Для этого необходимо собрать и предоставить для экспертизы пакет документов, заключить договор и получить субсидию. Через 3-4 месяца потребуется подтвердить целевое использование полученных средств.

Для справки! В 2019 году в бюджете России на развитие лизинга для малого бизнеса и гарантийной поддержки предпринимателей заложено 12,8 млрд. руб.

Компенсация расходов на участие в выставках (ярмарках)

Одной из востребованных форм поддержки в 2019 году остается оплата государством участия в выставках. Какие расходы компенсируются:

  • регистрационный взнос;
  • изготовление и монтаж стендов;
  • аренда выставочных площадей;
  • выпуск рекламной продукции.

Другие формы помощи от государства

Помимо прямого и косвенного субсидирования, государственные органы оказывают консультационную поддержку, запускают бесплатные образовательные программы. Можно посоветовать тем предпринимателям, которых интересуют государственные субвенции и гранты, не пренебрегать участием в бесплатных конкурсах и семинарах, проводимых местной администрацией. Часто во время таких мероприятий появляется шанс узнать о новых программах финансирования и стать их участником. Активное участие в жизни своего города (района) сформирует положительный имидж, станет залогом победы в конкурсе, если претендентов будет много.

Существенной поддержкой стал для новых малых предприятий, зарегистрированных в 2016-2019 году, мораторий на уплату налогов. Согласно Федеральному Закону № 477 от 29.12.2014 налоговые каникулы предоставляются бизнесменам, работающим в социальной, производственной и научной сфере, на 2 года.

Заключение

В 2019 году предпринимателей разных областей пугают тем, что государственные программы поддержки бизнеса сворачивают, финансирование регионам урезают. Это не совсем так. Скорее, происходит переформатирование существующих программ, меняются условия, уточняются приоритеты. В особые условия поставлены производители сельскохозяйственной продукции – для них список льгот ежегодно пополняется. Также поддержкой государства пользуются социальные виды бизнеса, предприятия, внедряющие инновации. Представители различных видов предпринимательства могут рассчитывать на содействие, ведь государственная политика 2016-2020 гг. направлена на поддержку малого бизнеса почти во всех сферах.

Меры, предлагаемые правительством

В настоящее время кризис почти закончился. Валютный рынок начал постепенно стабилизироваться. Однако, сложно судить о том, что будет с валютной ипотекой.

Даже с условием окончания кризиса в бюджет не были заложены средства на улучшение финансового состояния валютных заемщиков.

То есть, правительство не может решить проблему с валютной ипотекой на государственном уровне. Банки сами предлагают варианты – реструктуризацию долга, рассрочку платежей.

Госдума не раз пыталась отыскать попытку фиксации уровня государственной поддержки, но оптимальное решение пока не было найдено.

В ближайшем будущем правительство примет один из вариантов решения проблемы:

Индивидуальная поддержка от государства Льгот лишатся те граждане, которые приобретали недвижимое имущество в коммерческой цели
Сумма оставшейся задолженности будет пересчитана по курсу Действительному в момент заключения соглашения по ипотеке. Платеж пересчитают по стоимости доллара до кризиса
Ставки по кредиту снизят Сумма регулярных платежей скорректируется

Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, депозитов и транспортных средств стоимостью более 350 тысяч рублей, заемщик вправе рассчитывать на помощь от государства.

С июня 2019 года будет действовать государственная программа помощи заемщикам. Должникам частично возвращают потери. Финансы были выделены из бюджета страны.

Претендовать на помощь могут молодые семьи с детьми, родители 2 и более детей, льготники и бюджетники.

Когда рефинансирование невозможно

Нет смысла рефинансировать ипотеку, если кредит был оформлен недавно, по средним рыночным условиям.

Во многих банках ставки не настолько снизились за этот период, чтобы рефинансирование стало выгодным.

Понадобится новая оценка имущества, оформление и перерегистрация закладной в Регистрационной палате, оплата банковских комиссий и прочее.

Чтобы был эффект от рефинансирования, ставка по новому кредиту должна быть меньше, чем по старому – разница валютной ставки 2%, в рублях – свыше 3%.

Рефинансированию подлежит не каждый кредит:

Процедура не касается кредита, оформленного для приобретения квадратных метров в новостройке Если банком была выдана ипотека на недвижимость в здании, которое строится, перекредитовать его не получится – зарегистрировать право собственности на такую квартиру нельзя, поскольку объект залога отсутствует
Не удастся рефинансировать ипотеку Если в договоре с банком имеется пункт, запрещающий эту процедуру в другом банке. Гражданским кодексом (статьей 388) разрешена уступка прав требования, если такую возможность допускает законодательство или кредитный договор
Если клиент выплачивает кредит более 5 лет То рефинансирование ему не выгодно – большая часть процентов банка закладывают в эти платежи. Если кредит оформляли на 15 лет, то за остальные 10 лет проценты банк не вернет

Переоформлять кредит или нет – решает банк. Если остаток составляет не больше 500 тысяч рублей, то выгоды от рефинансирования нет.

Закон о тишине в Московской областиКак действует закон о тишине в новостройках Московской области узнайте из статьи: закон о тишине в Московской области

Как можно посмотреть кадастровую стоимость земельного участка по кадастровому номеру онлайн, читайте здесь.

Могут ли собственники лишиться земельных участков, смотрите здесь.

Таким образом, из-за снижения рублевого курса заемщика валютной ипотеки разрешают прибегнуть к рефинансированию либо к реструктуризации.

Большинство банков оказывают подобные услуги. Прежде чем прибегать к ним, следует рассчитать платежи заранее.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ставки на низком старте

Эксперты считают, что ипотечный рынок из-за роста ставок сбавит обороты. Не в его пользу и другие факторы: повышение налогов и тарифов ЖКХ, рост инфляции и стагнация реальных доходов населения.

По словам гендиректора агентства недвижимости «Азбука жилья» Владимира Каширцева, о снижении ипотечных ставок пока можно забыть, хотя и причин для их роста до уровня 12-13% тоже нет. Для рынка критический уровень – 12%, поэтому паниковать не стоит. Скорее всего, ставка в 2019 году будет держаться в районе 9-10%, и рост ипотечного кредитования остановится. Цены на новостройки уже пошли вверх, девелоперы Московского региона не могут игнорировать ускорение инфляции.

Управляющий партнер риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая помимо роста ставок указывает и на другие причины ухудшения ситуации на рынке. Жилье станет менее доступным из-за отсутствия средств у населения. Государство с 2019 года увеличивает НДС, что приведет к ускорению роста тарифов ЖКХ и инфляции. Объем продаж квартир в 2019 году уменьшится. Этот показатель займет промежуточное положение между сильным 2018-ым и слабым 2017 годом.

Директор строительной компании Level Group Кирилл Игнахин полагает, что в обозримом будущем ипотечные ставки не будут снижаться. Выжидать подходящий момент для оформления ипотеки вряд ли имеет смысл, поскольку каждый месяц промедления означает удорожание кв. метров.

По словам управляющего партнера «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марины Толстик, цены на вторичку Москвы и Подмосковья ощутимо не вырастут, поскольку ситуация с доходами населения вряд ли существенно улучшится. Важно, чтобы на рынке остались варианты со ставкой меньше 10%. В этом случае на вторичном рынке новые веяния особо не отразятся.

Повышение средних ставок заставит покупателей быть еще более разборчивыми при выборе вариантов, некоторые вообще притормозят с оформлением ипотеки, поскольку в новых условиях будет сложнее рассчитаться с банком. Судя по опыту прошлых лет, произойдет смещение активности заемщиков в сторону бюджетного жилья. Люди в основном будут выбирать одно-двухкомнатные квартиры малой площади, уменьшится средний размер ипотеки.

По словам Кирилла Игнахина, некоторые потенциальные покупатели отложат оформление ипотеки до лучших времен, чтобы собрать побольше денег на первоначальный взнос. Будут и другие реакции на рост ставки: одни люди изменят свои планы в пользу более доступных квартир, другие – вовсе решат повременить с улучшением жилищных условий.

Сейчас сложно спрогнозировать ситуацию на ипотечном рынке, но можно с уверенностью сказать, что в 2019 году возрастет вероятность резких поворотов в экономике, которые оказывают влияние на кредитование. Если все же удастся пройти эту дистанцию более-менее спокойно, спрос на ипотеку будет постепенно снижаться. Активность заемщиков будет уменьшаться по мере роста ипотечных ставок.

Возможно, в столице пока еще сохраняется большое количество потенциальных покупателей, которых не испугать кредитной ставкой в районе 10%. Если таких людей достаточно много, рынок ипотеки ждет «мягкая посадка».

Минстрой спешит на помощь?

Недавно глава Минстроя Владимир Якушев предложил улучшить ситуацию на рынке ипотечного кредитования путем запуска новой программы субсидирования. Детали проекта пока не разглашаются.

Размер ставок имеет большое значение для российской экономики, поскольку от этого зависит состояние строительной отрасли. В 2019 году власти могут предпринять определенные шаги по стимулированию спроса на ипотечные кредиты. Возможно, в стране перезапустят программу субсидирования, которая доказала свою эффективность в 2015-2016 годах. При таком развитии событий спрос на ипотеку сохранится даже в случае дальнейшего повышения ключевой ставки Центробанком.

Условия предоставления государственного займа

На субсидии от государства могут рассчитывать предприниматели, занятые на приоритетных отраслях. Деньги выдаются исключительно для следующих целей:

  • Аренда или покупка помещения для предпринимательской деятельности.
  • Приобретение необходимых технических средств (оборудование, станки, автомобили и пр.), или товаров для дальнейшей реализации.
  • Покупка нематериальных активов.

Выделенные средства должны быть направлены исключительно на развитие малого бизнеса, данный факт контролируется надзорными органами, которые спустя определенное время потребуют отчет, подтверждающий целенаправленное расходование государственных средств. При отсутствии отчетности предпринимателю грозит административная или уголовная ответственность.

Программы федерального субсидирования малого бизнеса

Федеральное субсидирование реализуется с участием Фонда содействия малому бизнесу. Для этой цели разработано несколько предложений:

  1. Умник. Предусматривает финансовую поддержку молодым предпринимателям в возрасте до 30 лет, занятым в отрасли инновационных технологий. Размер ссуды составляет до 500 тыс. рублей.
  2. Старт. Помощь предпринимателям-инноваторам, желающим наладить производственный процесс на базе научных исследований. Субсидирование по данной программе осуществляется за счет федерально-инвесторских средств (т.е. одну часть платит государство, другую — инвестор) и составляет до 5 млн. рублей.
  3. Развитие. Программа предназначена на улучшение, модернизацию и расширение бизнеса, создание новых рабочих мест. Для этой цели предусматривается грант до 15 млн. рублей.
  4. Интернационализация. Предусматривает помощь молодым предпринимателям в создании деловых отношений с зарубежными партнерами. Сумма финансовой помощи рассчитывается индивидуально.
  5. Коммерциализация. Поощрение предоставляется представителям малого бизнеса для развития и создания новых рабочих мест.
  6. Кооперация. Субсидии в размере до 20 млн. рублей предоставляются для модернизации производственных мощностей, создания партнерских отношений с крупными промышленными предприятиями страны.

Порядок получения

Процесс получения государственной субсидии достаточно длительный и предусматривает определенные условия. В первую очередь необходимо зарегистрироваться в центре занятости в качестве безработного по месту проживания с указанием намерения открыть свой бизнес с привлечением государственной субсидии на его развитие. Для этого нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт (оригинал и копию).
  • ИНН.
  • Справка об образовании (диплом).
  • СНИЛС.
  • Справка из последнего места работы о размере зарплаты.
  • Бизнес-план.
  • Заявление на получение субсидии.

Важным документом для претендента на грант является грамотно составленный бизнес план, который должен содержать информацию об общей стоимости проекта, о его целесообразности для экономики страны, о периоде, в течение которого окупится, о размере собственных финансовых средств, предназначенных для дела.

Решение об одобрении или отказе в субсидировании принимает социальная комиссия. При положительном ответе необходимо:

  1. зарегистрироваться в качестве ИП;
  2. открыть расчетный счет;
  3. представить документ о постановке на налоговый учет.

Заключительный этап – зачисление денежных средств на расчетный счет.

Существуют и другие виды государственной помощи начинающим предпринимателям

Это программы по предоставлению безвозмездных грантов на покрытие части кредитов (основной суммы или процентов). Поддержка малому бизнесу может быть оказана и в виде государственных гарантий или поручительства при оформлении кредитов.

Приоритетными направлениями, на развитие которых могут быть оказана помощь от государства:

  • возведение многоквартирных домов эконом-класса;
  • производственные предприятия, где применяются эко технологии;
  • туризм;
  • предприятия социальной сферы и пр.

Субсидии не могут получить пенсионеры, студенты, зарегистрированные ИП или юридические лица.

Вместо вывода

Все три банка оказывают финансовую поддержку малому предпринимательству, срок действия которых не менее 3-6 месяцев. Определенные трудности испытывают начинающие бизнесмены на стадии стартап. Выгодные предложения предлагают и другие государственные, коммерческие кредитные организации. Анализируя их предложения, можно выбрать самое подходящее и успешно развивать свое дело.

Читайте также нашу статью: «Оценка кредитоспособности заемщика: как принимается решение о выдаче кредита в 2019 году».